Анализ рынка страхования транспортных средств

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Страхование -- особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от различного рода опасностей. Страхование (страховое дело) в широком смысле -- включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту. Страховщик формирует за счет страховых взносов всей совокупности страхователей страховой фонд, средства которого при наступлении страховых событий направляет на страховые выплаты. Отсюда, страховщик является лишь посредником в этой системе отношений, причем на его ответственности длительный период времени находятся большие суммы денежных средств.

Мировое страховое хозяйство представляет собой совокупность общественных отношений в области страхования, связанных с производством, распределением, продажей и потреблением страховых услуг. Глобализация мирового страховою рынка представляет собой процесс стирания законодательных и экономических барьеров между национальными страховыми хозяйствами, происходящий под влиянием изменений в мировой экономике, и имеет в качестве конечной цели формирование глобального страховою пространства.

Актуальность темы настоящего исследования обусловлена новизной, сложностью и противоречивостью процессов, происходящих в нашей стране в сфере страхования транспорта. Особенно это ощутимо после принятия Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

На современном этапе экономического развития нашей страны страхование в определенной степени становится несущей конструкцией экономических отношений, обеспечивая непрерывность общественного развития и повышение уровня жизни.

В современных условиях ни одно предприятие не может обойтись без автотранспорта. У большинства организаций необходимые автомобили находятся в собственности. Предприятия, не располагающие собственным транспортом, арендуют его. Но, к сожалению, пока никто и ничто не может обеспечить абсолютной защиты машин от угонов или аварий.

На современном российском рынке страхование автомобильного транспорта является одним из немногих видов страхования, пользующихся реальным спросом у населения. Не менее актуально это и для юридических лиц - владельцев автотранспортных средств, так как автопарк предприятия может быть весьма большим. Пока еще не все автовладельцы адекватно оценивают риск и стремятся обезопасить себя при помощи страхования.

Дело в том, что достаточно весомая структура страхования Советского Союза хоть и приучила граждан к обязательному и добровольному страхованию, но за годы перестройки и становления нового демократического режима было потеряно доверие и граждане новой России разучились доверять страхованию и долго отказывались понимать его необходимость.

Страхование грузов и крупных транспортных средств - морских судов, железнодорожных вагонов, авиалайнеров, конечно, более распространено, но и в этой сфере транспортного страхования есть проблемы. Особенно остро стоит проблема информированности населения, принятия каждым владельцем любого транспортного средства необходимости страхования.

Цель курсовой работы - осветить основные аспекты, проблемы и направления развития отрасли страхования в части страхования на транспорте. В соответствии с указанной целью в работе были поставлены следующие задачи:

- дать понятие страхования транспорта;

- определить виды страхования транспортных средств;

- изучить правовые основы страхования транспорта;

- проанализировать рынок страхования транспорта в России;

-выявить проблемы, тенденции и перспективы развития страхования транспорта.

Объектом курсовоой работы выступает рынок страхования транспорта РФ. Предметом исследования выступают отношения, возникающие в процессе страхования транспортных средств. Период исследования - 2011 -2012 г.



1. Теоретические основы страхования транспорта

1.1 Сущность и правовые основы страхования транспортных средств

Страхование автотранспорта сегодня переживает период интенсивного развития по сравнению с прошлыми годами. Происходит это по нескольким причинам: обязательность страхования гражданской ответственности, высокая стоимость автомобилей иностранного производства, увеличение количества автоаварий, а также ввиду того, что большинство банков не выдают кредит на покупку автомашины без оформления АвтоКАСКО.

Страхование средств автотранспорта - один из видов автотранспортного страхования, объектами которого выступают механизированные и другие средства транспорта, подлежащие государственной регистрации органами ГАИ: все виды легковых и грузовых автомобилей и автобусов, мотоциклы, мотороллеры и другой мототранспорт возможных моделей, тракторы. Автострахование - это страхование самого автотранспортного средства. Страховая компания на основании договора берет на себя обязательства возместить клиенту (страхователю) убытки в пределах страховой суммы, которые могут возникнуть в результате повреждения, полной гибели или утраты застрахованного автотранспорта в целом или отдельных его частей. Это может произойти вследствие аварии (столкновение, наезд, опрокидывание, падение), пожара, стихийного бедствия, угона и так далее.

У каждой страховой компании свои условия страхования, свои программы для отечественных и импортных автомобилей. В принципе, они незначительно отличаются, но есть существенные моменты. Один из них - страхование одной страховой суммой, которая устанавливается в размере рыночной стоимости автомобиля; и двумя страховыми суммами - в размере стоимости нового автомобиля (повреждение) и рыночной его стоимости (угон, полное уничтожение). Об этом в компании, в которую обращается клиент, обязательно скажут и объяснят преимущества того или иного подхода той или иной страховой компании.

Важнейшими подотраслями транспортного страхования сегодня являются морское страхование, страхование перевозок внутренним транспортом, авиационное страхование, комбинированное транспортное страхование (при перевозках различными видами транспорта) и другие комбинированные страховые продукты, формирующиеся в соответствии со спросом.

В настоящее время объектами транспортного страхования являются:

· КАСКО, (страхование корпусов судов и других транспортных средств);

· карго, (страхование грузов);

· фрахт как со стороны судохозяина, так и со стороны фузохозяина, (часто под фрахтом понимают также наем транспортного средства);

· комиссия, куртаж и прочий интерес агента при покупке или продаже товара;

· договор денежного займа под заклад судна, товаров и услуг. По договору страхования страховщик обязан возместить страхователю потери по наступлении страхового случая.

Страхователь должен непременно иметь страховой интерес, т.е. материальную заинтересованность в благополучном прибытии груза и транспортного средства по назначению. В противном случае договор страхования не будет действителен.

Объектом страхования по договору АвтоКАСКО являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения, уничтожения или угона транспортного средства. Как правило, страхование АвтоКАСКО включает целый набор страховых рисков, предполагаемых событий, на случай наступления которых проводится страхование автотранспортного средства, дополнительного оборудования.

Ущерб может возникнуть при полной конструктивной гибели транспортного средства, а также при частной гибели и повреждении. Связанные с транспортировкой убытки подразделяются на происшедшие по общей и частной аварии. Убытки по общей аварии распределяются между объектами страхования пропорционально их стоимости. К убыткам по частной аварии относят те, которые не подпадают под определение общей аварии. Они не связаны с общей для объектов страхования опасностью; их несет тот, кто потерпел или по чьей вине они возникли. Так, убытки не возмещаются, если будет доказано, что:

- события их породившие носили умышленный характер;

- лицо, управлявшее транспортным средством, находилось в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

- транспортное средство использовалось как орудие или средство преступления;

- транспортное средство использовалось при наличии неисправностей, игнорировались требования компетентных органов по ликвидации неисправностей или требования органов ГИБДД, и ряд других ограничений.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и указывается в договоре (полисе). Она не может быть выше, чем страховая стоимость транспортного средства. Сумма страховой премии - платы за страхование рассчитывается из величин страховой суммы, срока страхования, базового коэффициента и поправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования и порядок уплаты страховой премии.

В договоре страхования стороны могут устанавливать франшизу - размер не возмещаемой части убытка. Она может быть как условной, так и безусловной. В договорах страхования автотранспорта, которые страховые компании разрабатывают для своих клиентов, нередко закрепляется обязанность последних сообщать страховщику об изменении в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора страхования. А страховщик в праве настаивать на изменении условий договора, а, при отказе изменить условия, на его расторжении. Некоторые страховщики заключают договоры с включением дополнительных требований, например, наличия гаража, установки противоугонной защиты определенной модели и т.п. Автотранспорт, принадлежащий предприятиям и организациям, страхуется в пакете с другим имуществом. При страховании транспортного средства на случай утраты товарного вида в качестве страховой суммы может быть принята стоимость восстановительного ремонта (без учета стоимости частей и материалов), умноженная на коэффициент в зависимости от даты выпуска. Транспорт старше пяти лет по этому риску обычно не страхуется.

Страхование «по системе мест» предусматривает, что страховая сумма устанавливается для каждого места в автомобиле. Общее число застрахованных мест определяется по данным технического паспорта транспортного средства. При паушальной системе устанавливается общая страховая сумма для всех пассажиров и водителя, каждый из которых при наступлении страхового случая считается застрахованным лицом в определенной доле от общей страховой суммы. Причем размер доли зависит от числа лиц, находящихся в автомобиле в момент аварии.

При заключении договора страхования необходим предварительный осмотр транспортного средства для уточнения следующих сведений: марки автомобиля, модели, номера шасси, двигателя, года выпуска, мощности и объема двигателя, стоимости транспортного средства и дополнительного оборудования, цвета и регистрационного номера средства транспорта. Размер страховой премии рассчитывается по ставкам, установленным в зависимости от вида транспортного средства и варианта страхования. При определении страхового тарифа и соответственно страховой премии принимаются во внимание следующие факторы:

§ страховые риски, заявленные на страхование;

§ марка и модель машины;

§ собственник транспортного средства;

§ условия хранения: гараж, стоянка (по договору или на время);

§ тип защитного устройства (охранная, противоугонная);

§ регион страхования;

§ характер использования транспортного средства: в личных или служебных целях, для перевозки промышленных грузов, частного извоза и т.д.;

§ квалификация и стаж водителя.

При наступлении страхового события страхователь должен безотлагательно заявить об этом в страховую компанию в установленный в договоре срок, а также в другие компетентные службы: ГАИ, пожарный надзор и пр. Существуют две формы возмещения ущерба по КАСКО. Первая - выполнение ремонтных работ на станции техобслуживания, принадлежащей страховой компании или связанной с ней договором. Вторая форма возмещения - денежная компенсация. Размер нанесенного страхователю ущерба и сумма страхового возмещения определяются на основании страхового акта и приложенных к нему документов (органов милиции, ГАИ, пожарного надзора, следственных, судебных органов, медицинских учреждений и др.), а при частичном повреждении средства транспорта, помимо этого, - на основании сметы на ремонт (восстановление), составленной представителем страховщика, приглашенным специалистом или соответствующим предприятием по ремонту (станцией технического обслуживания и т.п.). В сумму ущерба включаются расходы на замену поврежденных деталей и стоимость ремонтных работ, вычитается стоимость остатков, пригодных для дальнейшего использования (с учетом их обесценения и износа). Кроме того, в сумму ущерба включаются расходы по спасанию, приведению в порядок, транспортировке поврежденного средства транспорта до ближайшего ремонтного пункта или постоянного места жительства страхователя (стоянки автомобиля).

Кроме стандартных для всех видов страхования оснований для отказа в выплате возмещения, в автотранспортном страховании имеются специфические, в том числе управление транспортным средством страхователем, членами его семьи или другими уполномоченными им лицами в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения либо без удостоверения на право вождения транспортного средства определенной категории, а также в случаях полного возмещения ущерба лицом, виновным в его причинении, использования транспортного средства для обучения вождению, для участия в соревнованиях.

Нормативно-правовая база института страхования в России начала складываться в 1993 г. с вступлением в силу Закона о страховании. В настоящее время в стране сформирована система страхового законодательства, включающая нормы гражданского, административного, государственного, финансового, международного права.

К основным нормам гражданского права, регламентирующего порядок заключения, действия и прекращения договоров страхования, права и обязанности сторон по договору страхования, порядок создания и ликвидации страховщиков, деятельности страховых посредников, относятся:

- гл. 48 ГК «Страхование», которая устанавливает основные положения, касающиеся проведения страховых операций. В ней определены возможные формы страхования, регламентируются порядок проведения обязательного страхования и ответственность за неосуществление обязательного страхования, дана характеристика договоров имущественного и личного страхования. Установлены основные требования, предъявляемые к страховым организациям; общие принципы проведения взаимного страхования и перестрахования; принципы взаимоотношений сторон по договору страхования, права и обязанности страхователя, страховщика, других лиц, участвующих в страховании; требования к форме договора страхования и характеристика его существенных условий. Определяются порядок заключения и случаи досрочного прекращения договоров страхования. Регулируются действия сторон при наступлении страховых случаев;

- Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 №4015-1 (в ред. от 23.07.2013). В нем формулируются основные понятия в области страхования. В частности, даются определения страхования и перестрахования, форм страхования; характеризуются участники договора страхования и требования, предъявляемые к ним, а также виды страховых посредников; рассматриваются термины, используемые в договорах страхования;

- Кодекс торгового мореплавания от 30.04.1999 № 81 -ФЗ (в ред. от 28.07.2012,), гл. XV которого регламентирует условия договора морского страхования;

- Федеральный закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» от 28.03.1998 № 52-ФЗ (в ред. от 23.07.2013);

- Указ Президента РФ от 06.04.1994 № 667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования», в котором определены принципы осуществления ряда видов страхования, проводимых в обязательной форме;

- Указ Президента РФ от 07.07.1992 №750 (в ред. от 22.07.1998) «Об обязательном личном страховании пассажиров».

1.2 Виды страхования транспортных средств

По страхованию средств автомототранспорта договоры заключаются с юридическими и физическими лицами. Страхователями могут быть собственник транспортного средства, лицо, имеющее от собственника доверенность на право пользования данным автотранспортом, и лицо, арендовавшее средство транспорта по договору аренды (проката). На страхование принимаются автомобили (легковые, грузовые, грузопассажирские, микроавтобусы), мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски и другие транспортные средства.

Страховщики предлагают различные варианты организации страховой защиты имущества автовладельцев. По договору "автоКАСКО" средство транспорта считается застрахованным от рисков ущерба и угона. Страхование от ущерба включает случаи повреждения или уничтожения автотранспортного средства в результате дорожно-транспортных происшествий, пожара, самовозгорания, взрыва, падения инородных предметов, стихийных природных явлений, противоправных действий третьих лиц (кроме угона). Страхование от угона проводится на случай хищения (кражи) автомобиля. При этом страховые компании, как правило, требуют от владельца установки противоугонного устройства определенного типа. Отметим, что застраховаться только от угона весьма сложно, тогда как страхование только от ущерба весьма распространено. Что касается дополнительного оборудования, то оно считается застрахованным на случай повреждения, уничтожения или утраты.

Вариант страхования "на один случай" рассчитан на единственный страховой случай, затем договор прекращается. У страхователя есть выбор: обращаться в компанию сразу при любой аварии или подождать крупного ущерба. Договор заключается на один год, его оплата производится единовременно, а ее размер составляет примерно 60% страховой премии по полису "автоКАСКО". Для дачников и других владельцев, которые редко используют автомобиль, предусмотрен вариант "на выходные дни". Срок страхования равен одному году, но обязательства страховщика по выплате возмещения возникают при наступлении страхового случая лишь в официальные выходные и праздничные дни. Стоимость этого варианта страхования обычно равна 35% страховой премии по полису "автоКАСКО"[1,с.371].

Условия страхования могут предусматривать (при уплате дополнительной страховой премии) возмещение стоимости потери товарного вида автомобиля в результате предусмотренных событий. В этом случае ущербом считается стоимость восстановительного ремонта (без учета стоимости частей и материалов), умноженная на коэффициент в зависимости от года выпуска транспортного средства.

Также можно выделить и другие виды страхования автотранспорта:

· Страхование по риску «ущерб» - гибель или повреждение транспортного средства, произошедшее в результате: аварии, пожара, взрыва, провала под лед, удара молнии, бури, шторма, урагана, ливня, града, обильного снегопада, землетрясения, селя, обвала, оползня, паводка, наводнения, других стихийных бедствий, а так же противоправных действий других лиц. Противоправные действия других лиц необходимо отличать от обстоятельств, признаваемых форс-мажорными (массовых беспорядков, военных конфликтов). Аварией признается уничтожение или повреждение транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия: столкновения с другим транспортными средствами, наезда (удара) на неподвижные и движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животные), опрокидывания, затопления, короткого замыкания тока, бой стекол, падения транспортного средства, а также какого-либо предмета на него.

· Страхование по риску «утраты товарного вида» - уменьшение действительной стоимости имущества транспортного средства, произошедшее в результате выполнения ремонтных работ с целью устранения повреждений, полученных в результате событий соответствующих риску «ущерб».

· Страхование по риску «помощь на дорогах» - на случай отказов в работе отдельных агрегатов, систем, узлов и устройств (кроме радио, аудио, видео и теле аппаратуры дополнительно установленной на транспортное средство) которые препятствуют движению транспортного средства и для устранения которых необходима помощь специалистов.

· Страхование по риску «угон» - утраты транспортного средства в результате угона или хищения обязательно подтверждение факта обращения в правоохранительные органы. Договор страхования транспортного средства является двусторонним и заключается в письменной форме. Сторонами по договору являются страховщик и страхователь, могут быть также третьи лица и выгодоприобретатели.

· По страхованию средств воздушного транспорта могут быть застрахованы воздушные суда, запасные части к ним, специальное оборудование и снаряжение, установленное и (или) перевозимое на его борту, а страхователями выступают авиаперевозчики, крупные коммерческие компании, имеющие собственный авиатранспорт, аэроклубы, частные владельцы и т. д. Договор страхования может быть заключен на рейс (при этом указываются пункты начала и окончания рейса, промежуточных посадок) и на срок (здесь фиксируются срок страхования и районы эксплуатации воздушного средства). Обязанность страховщика по возмещению ущерба при страховании на срок начинается и оканчивается в 24 часа тех дат, которые указываются в договоре, а при страховании на рейс -- обычно начинается с момента запуска двигателей на аэродроме взлета и оканчивается в момент выключения двигателей на стоянке аэродрома прибытия. При определении размера страховых тарифов учитывается:

· функциональное назначение;

· типы и модели воздушных судов;

· возраст, техническое состояние конкретного воздушного судна,

· география и интенсивность полетов, уровень подготовки экипажей;

· статистика авиационных происшествий за последние 5 лет по конкретному воздушному судну и по авиакомпании в частности.

Страховщик принимает на себя обязательства по возмещению ущерба за гибель (полную или конструктивную), пропажу без вести и повреждение средств воздушного транспорта. Стороны могут согласовать и более узкий объем обязательств страховой компании. В случае полной гибели (т. е. уничтожения судна, когда никакие его агрегаты не могут быть использованы в дальнейшем по прямому назначению) или пропажи без вести средства воздушного транспорта страховщик по своему выбору либо осуществляет выплату возмещения в размере страховой суммы, либо предоставляет страхователю другое судно на замену. При наступлении конструктивной гибели (т. е. технической невозможности или экономической нецелесообразности восстановления средства авиатранспорта) страховщик либо возмещает ущерб в размере страховой суммы и получает право на выручку от реализации сохранившихся элементов поврежденного судна, либо выплачивает разницу между страховой суммой и стоимостью этих элементов. Во всех перечисленных ситуациях страховая выплата производится, как правило, без вычета франшизы.

На практике широко применяются комбинированные страховые полисы, которые объединяют страхование воздушных судов ("авиа-КАСКО") и страхование различных видов ответственности, связанной с их эксплуатацией. При этом чаще всего используются условия, разработанные на лондонском страховом рынке.

В середине 1960-х годов получает распространение страхование космической техники, которое выделилось из страхования воздушных судов. Поэтому многие положения последнего с учетом существующей специфики применяются и при страховании космических объектов. В России первый полис по страхованию космических рисков был выдан Ингосстрахом в 1990 г. Страхование космической техники (ракеты-носителя, разгонного блока, космического аппарата и др.) производится на различных этапах ее нахождения: на стадии производства, транспортировки на территорию космодрома, предстартовой подготовки, запуска, эксплуатации и возвращения на Землю. Страховая защита техники на стадии производства и транспортировки во многом строится на условиях страхования имущества от огня и страхования грузов. Страхование на этапе предстартовой подготовки проводится на случай гибели или повреждения техники на территории космодрома во время хранения, сборки в монтажно-испытательном комплексе, предстартовой подготовки бортовой аппаратуры и проведения других подготовительных операций. На этом этапе обязательства страховщика по возмещению ущерба начинаются с момента доставки техники на территорию космодрома и заканчиваются в момент отрыва ракеты-носителя от стартовой площадки.

Страховая защита на стадии запуска и вывода космической техники на орбиту предусматривает возмещение убытков вследствие ее гибели или повреждения в результате произведенного запуска. Ущерб может наступить вследствие неполадок пусковой установки, выхода из строя контрольных систем, недостижении спутником надлежащей орбиты и т. п. При эксплуатации техники на орбите может быть причинен ущерб в случае непредвиденного сокращения срока ее службы вследствие нарушения работоспособности источников питания, потери ориентации спутника, отказа каналов связи и др. Срок страхования устанавливается, как правило, на один год с момента ввода техники в эксплуатацию. Однако возможно продление договора на новый срок с необходимым изменением условий страхования. При наступлении страхового случая размер возмещения зависит от того, насколько техника теряет свои функциональные возможности в рамках программы эксплуатации. Страховая защита предоставляется и при возвращении космического аппарата на Землю. Здесь обязательства страховщика наступают с момента начала маневра по сходу техники с орбиты и заканчиваются в момент завершения посадки. По страхованию космической техники, кроме общеизвестных исключений, не возмещаются убытки, причиненные в результате воздействия любых видов противоспутникового оружия, в том числе лазеров и других источников направленной энергии.

Средства железнодорожного транспорта принимаются на страхование в целом, включая корпус, внутренние помещения, механизмы, дизельгенераторы, др. Возмещаются убытки понесенные в случае повреждения или гибели средства транспорта в результате пожара, кражи со взломом, стихийных бедствий, крушения, аварии, столкновения или схода с железнодорожного полотна. К страховым случаям относятся: крушения, аварии, повреждения подвижного состава, приведшие к неплановому ремонту или исключению из инвентаря вследствие столкновения, схода с рельсов, пожара и т.д. Тарифы по страхованию средств железнодорожного транспорта устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае и зависят от различных факторов, влияющих на степень страхового риска, в т.ч.:

· функциональное назначение, типы и модели вагонов, тягового подвижного состава;

· возраст, техническое состояние подвижного состава;

· территория и условия эксплуатации подвижного состава;

· наличие / отсутствие и размер убытков за последние 5 лет;

· размер франшизы.

По страхованию средств водного транспорта могут быть застрахованы морские и речные суда любого класса и назначения (корпус судна с надстройками и рубками, судовые помещения, двигатели, котлы, вспомогательные механизмы, оборудование, судовые устройства и т. д.). Страховые компании возмещают убытки, происшедшие вследствие случайностей и опасностей плавания, а также по другим причинам внезапного и непредвиденного характера. При этом все возможные события делятся на две группы -- не связанные и связанные с действиями судовладельца. К первым относятся затопление судна в шторм, посадка на мель, удар молнии, пожар, пиратство и др. Наступление же рисков второй группы судовладелец, как правило, имеет возможность предотвратить: взрыв котлов, поломка валов, скрытые дефекты оборудования и корпуса и т. п. Поэтому в последнем случае страховщики изучают все обстоятельства, связанные с возмещением убытков, на предмет наличия или отсутствия вины судовладельца. Тарифы по страхованию средств водного транспорта устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае и зависят от различных факторов, влияющих на степень страхового риска, в т.ч.:

· функциональное назначение, типы и модели судов;

· возраст, техническое состояние конкретного судна;

· география эксплуатации;

· статистика происшествий за последние 5 лет по конкретному судну;

· Договор страхования может быть заключен в одном из нижеследующих вариантов:

1) "с ответственностью за полную гибель". По этому варианту возмещаются убытки, возникшие вследствие полной гибели судна, которая произошла по любым причинам, кроме перечисленных в исключениях. Также подлежат возмещению убытки, связанные с пропажей судна без вести, убытки и взносы по общей аварии (по доле судна), а также необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию судна, предотвращению и уменьшению убытков, а также по установлению их размера;

2) "с ответственностью за повреждение". Здесь возмещаются затраты по устранению повреждений судна, его механизмов, машин и оборудования, происшедших по любым причинам, кроме тех, которые перечислены в исключениях, а также расходы, указанные в п. 1;

3) "с ответственностью за гибель и повреждение". Это самый широкий объем обязательств страховщика, который объединяет пп. 1 и 2[3,с.454].

К упомянутым исключениям, когда убытки не возмещаются, относятся случаи их наступления вследствие известной страхователю немореходности судна до выхода его в рейс, эксплуатации судна в условиях, не предусмотренных его классом, износа, коррозии судна, его частей, машин, оборудования или принадлежностей и т. д.

Отметим, что страховая организация возмещает убытки, происшедшие только в том районе плавания или в том рейсе, который был указан в договоре страхования. При выходе судна из пределов района плавания или при отклонении от обусловленного пути следования страхование прекращается. Однако если этот выход или отклонение связаны со спасанием человеческих жизней, судов и грузов, вызваны необходимостью обеспечения безопасности плавания, то страховая защита остается в силе. Для получения страхового возмещения судовладелец должен представить необходимые документы: судовые и машинные журналы, объяснения капитана и других членов команды, акт осмотра, подлинники счетов на все виды расходов, произведенных в момент происшествия и во время ремонта.

При повреждении судна возмещается стоимость его ремонта, равная сумме расходов, необходимых для приведения судна в состояние, в котором оно находилось в момент заключения договора страхования. Последний часто предусматривает и размер невозмещаемой части убытка. Например, могут не возмещаться 10% расходов по устранению повреждения машин, котлов и оборудования судна, 25% расходов по устранению повреждений, полученных в результате контакта со льдом, и др. Возмещение в размере страховой суммы выплачивается в следующих случаях:

а) при полной фактической гибели судна (судно полностью уничтожено или безвозвратно утеряно для страхователя);

б) при полной конструктивной гибели судна (восстановление или ремонт судна экономически нецелесообразны);

в) при пропаже судна без вести (о судне не поступало никаких сведений в течение трех месяцев, причем последнее известие о судне было получено до истечения срока договора страхования).

При выплате страхового возмещения в случае полной гибели или пропажи судна без вести к страховщику переходит право собственности на застрахованное судно в пределах уплаченной суммы. Однако если страховая компания отказывается от права собственности на судно, то возмещение выплачивается без вычета остаточной стоимости имущества.

1.3 Особенности страхования транспортных средств в России

Страхование транспортных средств заключаются на добровольных началах с гражданами Российской Федерации не моложе 18 лет, иностранными гражданами, а также лицами без гражданства, постоянно проживающими в России.

Договор страхования распространяет свое действие на страховые события (риски), которые произошли только на территории Российской Федерации.

Средство транспорта может быть застраховано за счет средств организаций и предприятий и личных средств граждан. На страхование принимаются средства транспорта: автомобили легковые, грузовые, грузопассажирские, автобусы, микроавтобусы, в том числе с прицепами (полуприцепами), а также тракторы, включая мотоблоки и мини-тракторы. Не принимаются на страхование автомобили (как иномарки, так и отечественные), не прошедшие регистрацию в установленном порядке (т.е. не состоящие на учете в ГИБДД).

Договор страхования может носить характер авто КАСКО, когда предполагается страховое возмещение от повреждения или гибели только самого транспортного средства, и авто-комби, когда одновременно с транспортным средством страхуется водитель, пассажир, багаж и дополнительное оборудование, установленное на транспортном средстве и не входящее в его комплект согласно инструкции завода-изготовителя.

Мировой финансовый и экономический кризис, оказавший существенное влияние на российскую экономику, обострил проблемы развивающегося страхового рынка Российской Федерации. Одной из них является ориентированность ряда компаний на увеличение объемов продаж без обеспечения должного контроля за финансовой устойчивостью. Сокращение объемов собираемых премий при отсутствии страховых резервов, обеспеченных высоколиквидными активами, серьезно ухудшило финансовое положение таких страховщиков.

В результате падения стоимости акций и иных ценных бумаг, банкротства ряда российских банков, неплатежеспособности контрагентов -- участников финансового рынка не менее острой стала проблема нехватки ликвидности для выполнения страховых обязательств для страховщиков, проводивших недостаточно консервативную инвестиционную политику.

Кризис также указал на необходимость в кратчайшие сроки обеспечить более эффективную систему надзора, ужесточить требования к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, ввести в страховых организациях систему внутреннего контроля и аудита. Требуют разрешения и затянувшиеся вопросы формирования актуарной инфраструктуры.

Сокращение объема страховых премий потребовало от страховщиков оценки эффективности работы всех ключевых направлений внутри компании: филиальной сети, каналов продаж, системы расчетов со страховыми агентами, IT-системы. Более серьезное внимание стало уделяться продуктовой линейке, ее соответствию современным условиям рынка, мерам по борьбе с мошенничеством и т. д. К сожалению, часть компаний выбрала иной путь: занижение размера страховых выплат, необоснованный отказ в выплатах и иные действия, связанные с нарушением прав страхователей. В результате резко увеличилось число жалоб страхователей, потребовавшее усиления контрольных мероприятий со стороны органа страхового надзора, а также принятия самых жестких мер в отношении недобросовестных участников рынка.

В первой главе курсовой работы были изучены теоретические основы страхования транспорта, при этом были рассмотрены следующие вопросы:

· Сущность и правовые основы страхования транспортных средств

· Виды страхования транспортных средств

· Особенности страхования транспортных средств в России

В ходе первой главы мы полностью изучили все теоретические аспекты страхования транспорта, а также страхование транспортных средств в РФ и его особенности.



2. Анализ рынка страхования транспортных средств

2.1 Характеристика российского рынка автострахования

В 2012 году продолжилось сокращение числа действующих страховых организаций - годом ранее на рынке работало 572 компании. Соответственно, общее количество страховщиков за 2012 год сократилось на 19,9% или на 114 компаний. Кроме того, количество страховых брокеров за прошедший год снизилось на 5% - до 172.

Сокращение количества участников не повлияло на общие показатели страховщиков. Согласно данным ФСФР, общая сумма страховых премий и выплат по всем видам страхования за 2012 год составила соответственно 809,06 и 369,44 млрд. руб. (121,0% и 121,0% по сравнению с 2011 годом). Темп роста страховых премий и выплат по обязательным видам страхования за 2012 год по сравнению с предыдущим годом рассчитан без учета обязательного медицинского страхования за 2011 год.

Крупнейшие страховые компании России по объему страховых премий в 2012 году

Рост объемов страховых премий отмечается у всех компаний из десятки лидеров, но у отдельных страховщиков он был не значительным, что негативно отразилось на месте участника в рейтинге. Так, объем страховых премий в 2012 году компании «ВСК» вырос только на 13,15% (до 33,6 млрд. руб.), что определило ее позицию на шестом месте, тогда как по итогам 2011 года этот участник занимал пятую строчку. Одну позицию потеряла и компания «Страховая группа МСК», занявшая в обновленном рейтинге 10 место, а не 9, как это было по итогам 2011 года - объем премий в 2012 году вырос у этой компании только на 2,72% (до 19,95 млрд. руб.). Одновременно, значительный прирост объема страховых премий СК «ВТБ Страхование» (+167,11%) привел эту компанию в десятку лидеров 2012 года, где она заняла 9 место, отодвинув на 10 позицию «Страховую группу МСК» и вытеснив из списка Top10 компанию «Ренессанс Страхование», которая по итогам рейтинга 2011 года занимала 10 строчку.

На рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) (15,0% от всего объема страхового рынка) по итогам 2012 года с сохраняющимся большим отрывом по объему собранных премий лидирует «Росгосстрах» (40.7 млрд. собранных премий), за ним следуют «Ингосстрах» (12.9 млрд. руб.) и РЕСО-Гарантия (10.7 млрд. руб.). Первые 10 компаний этого сегмента собрали 78% всех премий. В десятку крупнейших компаний по ОСАГО вошли также ВСК, «Страховая группа МСК», «АльфаСтрахование», СК «Согласие», «Альянс» (РОСНО), Страховая группа «УРАЛСИБ» и СОГАЗ.

В структуре страховых премий в 2012 году 18,5% пришлось на обязательные виды страхования (в том числе 15% составили премии по ОСАГО и 3,5% пришлось на остальные виды обязательного страхования) и 81,5% - на добровольные (в том числе 46.1% пришлось на страхование имущества, 22,5% - на личное страхование, 6,7% - на страхование жизни, 3,7% - на страхование ответственности, 2,5% - на страхование предпринимательских и финансовых рисков):

По страхованию автоКАСКО, которое на протяжении многих лет было главным локомотивом рынка, в 2012 году наблюдалось некоторое снижение темпов роста - сбор премий составил 195 млрд. рублей, рост сегмента составил 19%, а доля в общей премии сократилась до 21% с 24% годом ранее. Одним из самых крупных сегментов страхового рынка остается ОСАГО. В 2012 году здесь было собрано 121 млрд. рублей страховой премии, что составило 15% рынка. Темпы роста премий в 2012 году по отношению к 2011 году - 17,2%.

Охват добровольным автострахованием (автоКАСКО) российского автотранспорта в 2011 году вырос почти до 10% с 8,6% годом ранее. По Самым значимым итогом развития рынка страхования КАСКО автотранспорта в 2011 году стало значительное увеличение числа заключенных договоров - на 18%, до 4,1 млн, против 3,5 млн в 2010 году. При этом число договоров, заключенных предприятиями, выросло на 21%, до 589 тыс. Это говорит о росте проникновения страхования автотранспорта среди населения, тогда как рост страховой премии может быть объяснен увеличением стоимости страхуемого автотранспорта. Премии по страхованию КАСКО в 2011 году выросли также довольно заметно - на 18%, до 165 млрд рублей, при этом рост премий по страхованию за счет предприятий составил 21%. Средняя премия на договор изменилась незначительно - с 39,9 тыс. рублей до 40 тыс. рублей. В сегменте страхования за счет средств граждан она вовсе не изменилась и осталась на уровне 37,3 тыс. рублей.(таблица 2). Уровень выплат по страхованию КАСКО автотранспорта упал в 2011 году до 64% против 76% в 2010 году и 87% в 2009 году. По данным Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), в 2010 году продажи легкового автотранспорта в России выросли на 30%, в 2011 году - на 39%. Росту рынка автострахования способствовали кредиты на приобретение машин. В 2011 году суммарная задолженность населения по банковским кредитам выросла более чем на 35%. В 2010 году 36% автомашин в России были проданы в кредит, в 2011 году - более 40%. При этом кредитные автомобили страхуются покупателями в обязательном порядке. Таким образом, рост доходов населения в сочетании с активностью банков по кредитованию населения и привели в сумме к росту рынка автострахования.[1]

Таблица 1 - Поступления крупнейших страховых компаний по автострахованию (КАСКО) 2011г.

№	рег.номер	название	город	тыс.руб. +% от всего рынка
1	928	ИНГОССТРАХ	Москва	23 307 378 (14.16%)
2	1209	РЕСО-ГАРАНТИЯ	Москва	20 851 427 (12.67%)
3	977	РОСГОССТРАХ	Люберцы	17 202 653 (10.45%)
4	1307	СОГЛАСИЕ	Москва	11 769 593 (7.15%)
5	621	ВСК	Москва	10 480 218 (6.37%)
6	461	СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК	Казань	8 276 667 (5.03%)
7	1284	ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	Москва	7 692 520 (4.67%)
8	2239	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	Москва	7 167 899 (4.35%)
9	290	АЛЬЯНС	Москва	5 496 986 (3.34%)
10	983	УРАЛСИБ	Москва	4 753 704 (2.89%)
Итого:				116 999 045 (71.07%)
Остальные:			47 623 108 (28.93%)
Всего по рынку:			164 622 153 (100%)

Как мы видим, в 2011 году объем страховых поступлений составил 164 622 153 тыс.руб., причем основная часть (71,01%) принадлежит десятке крупнейших страховых компаний в РФ.

Таблица 2 - Поступления крупнейших страховых компаниий по автострахованию (КАСКО) 2012г.

№	рег.номер	название	город	тыс.руб. +% от всего рынка
1	928	ИНГОССТРАХ	Москва	32220352 (16,5%)
2	1209	РЕСО-ГАРАНТИЯ	Москва	24550037 (12,57%)
3	977	РОСГОССТРАХ	Люберцы	18833091(9,64%)
4	1307	СОГЛАСИЕ	Москва	17508452(8,97%)
5	621	ВСК	Москва	10450896 (5,35%)
6	2239	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	Москва	9975778(5,11%)
7	1284	ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	Москва	9550831(4,89%)
8	461	СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК	Казань	8222508(4,21%)
9	290	АЛЬЯНС	Москва	7360267(3,77%)
10	983	УРАЛСИБ	Москва	6032546(3,09%)
Итого:				144 704 758 (74.10%)
Остальные:			50 585 653 (25.90%)
Всего по рынку:			195 290 411 (100%)

Лидируют по поступлениям такие страховые компании как «Ингосстрах» (2011г.-23 307 378 тыс.руб, 2012 г.- 32 220 352 тыс.руб.), «Росгосстрах» (2011г.-17 202 653 тыс.руб, 2012 г.- 18 833 091 тыс.руб.) и «Ресо-Гарантия» (2011г.-20 851 427 тыс.руб, 2012 г.- 24 550 037 тыс.руб.). Мы видим, что для лидирующих компаний 2012год стал более успешным, так как поступления страховых компаний увеличились.

Таблица 3 - Выплаты крупнейших страховых компаний по автострахованию (КАСКО) 2011г.

№	рег.номер	название	город	тыс.руб. +% от всего рынка
1	928	ИНГОССТРАХ	Москва	14 717 697 (13.90%)
2	977	РОСГОССТРАХ	Люберцы	13 494 520 (12.75%)
3	1209	РЕСО-ГАРАНТИЯ	Москва	11 355 042 (10.73%)
4	621	ВСК	Москва	7 532 110 (7.12%)
5	1307	СОГЛАСИЕ	Москва	7 043 514 (6.65%)
6	461	СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК	Казань	5 500 895 (5.20%)
7	1284	ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	Москва	5 360 441 (5.06%)
8	2239	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	Москва	4 268 003 (4.03%)
9	290	АЛЬЯНС	Москва	3 895 925 (3.68%)
10	983	УРАЛСИБ	Москва	3 292 716 (3.11%)
Итого:				76 460 863 (72.23%)
Остальные:			29 403 038 (27.77%)
Всего по рынку:			105 863 901 (100%)

Мы видим, что в 2011 г. лидерами по выплатам АвтоКАСКО являлись «Ингосстрах» (14 717 697 тыс.руб.), « Росгосстрах» (13 494 520 тыс.руб.) и «Ресо-Гарантия» (11 355 042 тыс.руб.), а в 2012 г. эта тройка немного изменилась на «Ингосстрах» (18 599 363 тыс.руб.), «Ресо-гарантия» (14 941 986тыс.руб.), «Согласие»(11 219 863 тыс.руб.).

Анализируя статистические данные за 2012 г. можно отметить, что году объем страховых поступлений составил 195 290 411 тыс. руб., то есть произошло увеличение на 18% по сравнению с предыдущим годом. Говоря о крупнейших страховых компаниях автотранспорта, то их доля осталась практически такой же (74,1% в 2012 году,71,07% в 2011 году).

Данные о выплатах страховых компаний представлены в Таблице 4 и Таблице5. страхование транспортный тариф франшиза

Таблица 4 - Выплаты крупнейших страховых компаниий по автострахованию (КАСКО) 2012г.

№	рег.номер	название	город	тыс.руб. +% от всего рынка
1	928	ИНГОССТРАХ	Москва	18 599 363 (14.80%)
2	1209	РЕСО-ГАРАНТИЯ	Москва	14 941 986 (11.89%)
3	1307	СОГЛАСИЕ	Москва	11 219 863 (8.93%)
4	977	РОСГОССТРАХ	Люберцы	11 153 749 (8.87%)
5	621	ВСК	Москва	7 862 277 (6.26%)
6	461	СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК	Казань	7 533 073 (5.99%)
7	1284	ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	Москва	6 991 932 (5.56%)
8	290	АЛЬЯНС	Москва	5 999 846 (4.77%)
9	2239	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	Москва	5 478 342 (4.36%)
10	983	УРАЛСИБ	Москва	3 563 042 (2.84%)
Итого:				93 343 473 (74.27%)
Остальные:			32 341 222 (25.73%)
Всего по рынку:			125 684 695 (100%)

Из таблиц, видно, что в 2011 г. объем страховых выплат составил 105 863 901 тыс. руб., при этом на крупнейшие страховые компании приходилось 76 460 863 тыс. руб.(72,23%). Из данных за 2012 г видно, что эта доля увеличилась на 2% и составила 93 343 473 тыс. руб. Сравнивая 2012г. с предыдущим объем страховых выплат также увеличился на 18% (125 684 695 тыс. руб.)

Динамика сборов и выплат по автострахованию в 2010-2012 годах представлена в Таблице 6.



Таблица 5 - Динамика сборов и выплат - по автострахованию 2010-2012 г.

Год	Поступления	Выплаты	Коэфф. выплат
	Поступления (тыс.руб.)	% от показателя предыдущего года	Поступления (тыс.руб.)	% от показателя предыдущего года
2012	195 290 411	118,63	125 684 695	118,72	64.36
2011	164 622 153	118,34	105 863 901	100,19	64.31
2010	139 105 223	0.00	105 667 175	0	75.96

Рисунок 1 Динамика сборов и выплат по автострахованию 2010-2012 г

Начиная с 2010 года, поступления по договорам автострахования росли каждый год на 18% по сравнению с предыдущим годом, а выплаты по договорам в 2011 г. не изменились по сравнению с предыдущим годом, а выплаты в 2012 г. уже выросли на 18% по сравнению с 2011г. коэффициент страхования в 2010 г. составлял 75,96%, в 2011 г-64,31%, а в 2012 г.- 64,36%.

Рынок добровольного автострахования в России переживает нелегкие времена в связи с падением продаж новых автомобилей в стране. Вместе с тем, негативные тенденции развития бизнеса автоКАСКО будут смягчены из за начавшейся по решению правительства программы льготного автокредитования для автомобилей стоимостью в пределах 700 тыс. рублей. Если бы не это, показатели роста сборов российских страховщиков по автоКАСКО были бы практически нулевыми. С учетом действия новой программы рост страховых сборов в автоКАСКО по итогам 2013 года ожидается на 3-4% по сравнению с 2012 годом.

Падение продаж новых автомобилей наметилось еще в прошлом году. Так, в январе 2012 года прирост поступлений от продажи новых автомобилей составлял 20%, в марте - уже 10%, в апреле - 8%, в мае продажи несколько оживились, в летние месяцы специалисты ожидали окончания сезонного затишья, однако в сентябре надежды на оживление продаж автомобилей не оправдались. Октябрь был отмечен падением продаж, и в декабре ситуация не улучшилась. Динамика прироста сборов по автоКАСКО четко коррелирует с объемом продаж новых автомобилей. В совокупном портфеле автостраховщиков доля автомобилей старше 5 лет составляет от 30% до 40%.

В последние месяцы российские автостраховщики пытаются компенсировать потери за счет кросс-продаж. Отчасти это удается сделать за счет предложения клиентам расширения ОСАГО по программе добровольного страхования ответственности и страхования от несчастного случая.

2.2 Анализ рынка страхования прочих видов транспортных средств

Железные дороги являются наиболее рентабельным видом транспорта для перевозок вагонных партий грузов навалом каменного угля, руды, песка, сельскохозяйственной и лесной продукции - на дальние расстояния. Недавно железные дороги начали увеличивать число услуг с учетом спецификации клиентов. Было создано новое оборудование для более эффективной грузообработки отдельных категорий товаров, платформы для перевозки автомобильных прицепов (рейсовый контрейлер), стали предоставляться услуги в пути, такие как переадресование уже отгруженных товаров в другой пункт назначения прямо на маршруте и обработка товаров в ходе перевозки.

Средства железнодорожного транспорта принимаются на страхование в целом, включая корпус, внутренние помещения, механизмы, дизельгенераторы, др.

Поступления крупнейших страховых компаний по страхованию железнодорожного транспорта 2011г. представлена в таблице 7.

Как видно из полученных данных по поступлениям лидирует компания «Жасо». Поступления страховой компании составили 381 462 тыс.руб., что составило почти 30 %. Второй по поступлениям является «Росгосстрах» (264 930 тыс.руб.), она занимает 21% от всех полученных средств. Далее идет страховая компания «Ингосстрах» с 10% доли рынка (128 819 тыс. руб.). Как мы видим на три лидирующие компании приходится около 60 % доли всего рынка страхования железнодорожного транспорта. Всего в 2011 году по страхованию железнодорожного транспорта поступило 1 278 241 тыс. руб.

Таблица 6 - Поступления крупнейших страховых компаний по страхованию железнодорожного транспорта 2011г.

№	Рег.номер	название	город	тыс.руб. +% от всего рынка
1	263	ЖАСО	Москва	381 462 (29.84%)
2	977	РОСГОССТРАХ	Люберцы	264 930 (20.73%)
3	928	ИНГОССТРАХ	Москва	128 819 (10.08%)
4	1208	СОГАЗ	Москва	110 901 (8.68%)
5	3229	СТРАХОВАЯ БИЗНЕС ГРУППА	Воронеж	62 158 (4.86%)
6	290	АЛЬЯНС	Москва	58 234 (4.56%)
7	2239	АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	Москва	48 073 (3.76%)
8	1307	СОГЛАСИЕ	Москва	36 843 (2.88%)
9	1209	РЕСО-ГАРАНТИЯ	Москва	30 984 (2.42%)
10	3398	ВТБ СТРАХОВАНИЕ	Москва	30 503 (2.39%)
Итого:				1 152 907 (90.19%)
Остальные:			125 334 (9.81%)
Всего по рынку:			1 278 241 (100%)

Чтобы провести полноценный анализ рынка страхования железнодорожного транспорта, проведем анализ страховых выплат за тот же год. Данные, приведенные в таблице 8, показывают, что лидирующее положение по страховых выплатам занимает та же тройка страховых компаний, что и по поступлениям. Это такие компании как «Жасо» (239 817 тыс.руб.), «Росгосстрах» (38 708 тыс.руб.), «Ингосстрах» (19 500 тыс.руб.). Наибольшая степень концентрации в 2011 году наблюдается на рынке железнодорожного транспорта (на ТОП-10 страховщиков приходится 90,19% премий). Однако если сравнивать соотношение поступлений и выплат, мы видим, что лидирующие компании по страхованию железнодорожного транспорта имеют высокую прибыльность, так как поступления значительно превышают страховые выплаты. Говоря, о десятке лидирующих компаний, то произошло лишь одно изменение - страховая компания «Уралсиб» заменила компанию «Согласие». Также мы видим, что и поступлениям наибольшая степень концентрации наблюдается на рынке железнодорожного транспорта (на ТОП-10 страховщиков приходится 98,62% премий)

Таблица 8 - Выплаты крупнейших страховых компаний по страхованию железнодорожного транспорта 2011г.

№	Рег.номер	название	город	тыс.руб. +% от всего рынка

Подобные документы

• Страхование средств автотранспорта в РФ: современное состояние и перспективы развития

  История развития и правовые основы автострахования в России. Анализ российского рынка страхования транспортных средств за 2007-2009 гг. Анализ обязательного и добровольного автострахования. Проблемы и перспективы развития автострахования в России.
  
  дипломная работа [1,0 M], добавлен 27.07.2010
  

• Проблемы и перспективы страхового рынка России

  Понятие и особенности рынка страхования. Теоретический аспект его структуры и элементов. Характеристика страхования как экономической категории. Структура страхового рынка. Анализ состояния российского рынка. Проблемы страхования в Российской Федерации.
  
  контрольная работа [385,8 K], добавлен 17.04.2014
  

• Особенности российского рынка страхования финансовых рисков

  Краткая характеристика и правовые основы рынка страхования в Российской Федерации. Конъюнктура рынка страхования финансовых рисков. Спрос и предложение данных услуг. Проблемы развития рынка детского медицинского страхования в Российской Федерации.
  
  контрольная работа [26,0 K], добавлен 01.05.2015
  

• Современное состояние и перспективы развития страхования в Российской Федерации

  Основания страхового рынка. Структура и деятельность ОАО "Росгосстрах". Этапы развития страхования в России. Экономическое значение государственного страхования. Виды личного страхования. Рост страховой премии. Направления деятельности ОАО "Росгосстрах".
  
  курсовая работа [397,0 K], добавлен 07.09.2011
  

• Анализ российского и зарубежного рынков страхования автомобильного транспорта

  Характеристика основных видов страхования автомобильного транспорта - КАСКО, ДГО, ОСАГО, "Зеленая карта". Статистика дорожно-транспортных происшествий в России за 2010-2013 гг. Проблемы и перспективы развития автострахования в Российской Федерации.
  
  курсовая работа [156,9 K], добавлен 29.08.2014
  

• Страхование в России

  Характеристика страхового рынка. Экономическая сущность страхования. Способы образования и формы организации страхового фонда. Заключение договора страхования. Этапы и перспективы развития страхования в России. Исследования российского страхового рынка.
  
  контрольная работа [125,3 K], добавлен 23.05.2010
  

• Перспективы развития страхового рынка России

  Теоретические аспекты организации страхования в Российской Федерации. Анализ динамики и структуры рынка страхования России в 2010-2012 гг. Перспективы развития страхового рынка России, основные проблемы его функционирования в современных условиях.
  
  курсовая работа [1,0 M], добавлен 27.10.2014
  

• Договор страхования транспортных средств

  Значение договора страхования транспортных средств для российской экономики. Субъекты договора, особенности перемены лиц. Страховой интерес, риск. Форма, порядок заключения договора страхования. Обязанности сторон до и после наступления страхового случая.
  
  дипломная работа [75,0 K], добавлен 21.10.2014
  

• Современное состояние и перспективы развития кредитного страхования в Российской Федерации

  Динамика развития страхового рынка в России, существующие проблемы страхования и пути их решения. Анализ организации страховой деятельности на примере СК "РОСНО", приоритетные виды и направления развития программ кредитного и ипотечного страхования.
  
  дипломная работа [1017,2 K], добавлен 18.11.2009
  

• Страхование жизни: проблемы и перспективы

  Понятие личного страхования, страховой премии, тарифа и страхового случая. Основные виды добровольного личного страхования, относящиеся к страхованию жизни. Рисковые и накопительные виды страховки. Слабое развитие данного рынка страховых услуг в Беларуси.
  
  реферат [20,9 K], добавлен 10.05.2011
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам