Определение страхового случая и порядок расчетов страхового возмещения

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Глава 1.Общий порядок урегулирования убытков в страховании

1.2 Описание последовательности действий сторон

1.3 Перечень документов используемых при урегулировании убытков

Глава 2.Определение страхового случая и порядок расчетов страхового возмещения

2.1 Правила страхования

2.2 Условия страхования

2.3 Страховые случаи

2.4 Обязанности страхователя

2.5 Определение страхового случая и порядок расчетов страхового возмещения

Список литературы

Введение

Урегулирование убытков при страховании представляет собой комплекс мероприятий, проводимых страховщиком в целях выполнения обязательств перед страхователем (выгодоприобретателем) при наступлении страхового случая.

Урегулирование убытков осуществляется страховщиком после его уведомления страхователем о наступлении ущерба. При осуществлении мероприятий, связанных с урегулированием убытков, законодательством Российской Федерации, правилами и договором страхования значительная роль отводится также страхователю (выгодоприобретателю), который обязан представлять страховщику документы, необходимые для урегулирования убытков, и нести бремя доказывания факта наступления страхового случая и, как правило, величины понесённого ущерба.

При урегулировании убытков в страховании необходимо осуществление многоэтапной схемы организации работы страховщика по урегулированию убытков, состоящей из следующих стадий:

1. предварительный анализ;

2. сбор информации;

3. проведение расследования;

4. определение величины и выплата страхового возмещения;

5. рассмотрение претензий и осуществление права суброгации.

В основу работы страховщика по урегулированию убытков при страховании могут быть положены следующие принципы: лояльности по отношению к страхователям (выгодоприобретателям); взаимного согласования законных интересов сторон договора страхования; недопущения мошенничества и легализации доходов, полученных преступным путем; ответственности, честности, добросовестности, соблюдения правил деловой этики, моральных норм и правил.

Глава 1 Общий порядок урегулирования убытков в страховании

страхование убыток урегулирование возмещение

При наступлении события, которое по условиям договора страхования могло бы явиться основанием для возникновения обязанности Страховщика по выплате страхового возмещения, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан немедленно, как только это станет ему известно (но не позднее 48 часов с момента наступления такого события), уведомить Страховщика, а также компетентные органы и соответствующие органы надзора о случившемся.

Сообщение Страховщику может быть послано по факсу, телексу или телеграммой с последующим письменным подтверждением. Страхователь обязан сохранять поврежденное имущество в том виде, в каком оно оказалось после страхового случая, до прибытия представителя Страховщика или до истечения трех дней после получения Страховщиком извещения о страховом случае, а также обеспечить право на регресс к виновной стороне.

Страхователь также обязан: а) принять меры к спасанию за-страхованного имущества, по возможности предотвращать или уменьшать убыток, при этом следовать указаниям Страховщика, если таковые последуют; б) незамедлительно представить в органы МВД список похищенного (утраченного) имущества; в) обеспечить Страховщику возможность по его требованию проводить в рамках возможного любое расследование причин и размера убытка, предоставлять для этих целей любую информацию в письменном виде; г) избегать по возможности каких-либо изменений на месте убытка до тех пор, пока Страховщик не даст на это согласие.

Если Страхователь (Выгодоприобретатель) преднамеренно либо по грубой небрежности нарушит хоть одно из требований подпунктов 8.1.1- 8.1.2, то Страховщик освобождается от своих обязательств по возмещению убытка.

Оговорка I к подпункту 8.13 параграфа 8: Если нарушение Страхователем своих обязанностей не повлияет прямо или косвенно ни на установление факта или причины страхового случая, ни на размер убытка, и если это нарушение не затронет серьезно интересов Страховщика, то Страховщик не освобождается от своих обязательств по возмещению убытка. 8.1.4. После получения Страховщиком от Страхователя извещения о наступлении страхового случая Страховщик обязан в трехдневный срок составить страховой акт осмотра погибшего и/или поврежденного имущества, в котором также отражаются иные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения причины страхового случая и размера убытка.

Убытки возмещаются: При полной гибели (утрате, похищении) всего застрахованного имущества - в сумме, равной действительной стоимости погибшего (утраченного, похищенного) имущества на день наступления страхового случая, исчисленной в соответствии с порядком, изложенным в п. 4.1, за вычетом стоимости сохранившихся остатков, годных к использованию, но не больше страховой суммы; При повреждении застрахованного имущества - в размере стоимости восстановления (ремонта) поврежденного имущества в ценах, действовавших на день наступления страхового случая, за вычетом износа на день страхового случая и стоимости сохранившихся остатков, годных к использованию, в пределах страховой суммы. Оговорка 2 к подпункту 8.2.2. пункта 8.2 параграфа 8: Затраты на восстановление и ремонт не включают в себя расходы, связанные с изменением, улучшением, модернизацией или реконструкцией застрахованного объекта, вспомогательным, профилактическим ремонтом и обслуживанием, а также иные расходы, не связанные со страховым случаем; При повреждении имущества, подпадающего под действие оговорки 1 к пункту 4.1 параграфа 4, - в размере фактического убытка по действительной стоимости его на день наступления страхового случая в пределах страховой суммы; В размере документально подтвержденных разумных и целесообразных расходов по спасанию и сохранению имущества, а также по преду-преждению дальнейших повреждений, если убыток подлежит возмещению по условиям страхования. Если на момент наступления страхового случая страховая сумма окажется ниже действительной стоимости застрахованного имущества, то при повреждении имущества возмещению подлежит часть убытка, пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости имущества, если иное не оговорено договором страхования. 8.3.1. Страхователь не имеет права отказаться от оставшегося после страхового случая имущества (хотя бы и поврежденного), и стоимость такого имущества удерживается из суммы страхового возмещения по стоимостной оценке, устанавливаемой по соглашению сторон, за исключением случаев, предусмотренных подпунктом 8.10.1 параграфа 8 настоящих Условий. Страховщик возмещает убытки от страховых случаев в пределах страховой суммы, согласованной по каждому объекту (категории, группе) застрахованного имущества, а также расходов по предотвращению, сокращению убытка и расходов по спасанию. Убытки возмещаются в той валюте, в которой уплачен страховой взнос, если договором страхования не предусмотрено иное. Размер убытка определяется представителем Страховщика при участии Страхователя (Выгодоприобретателя). Требуя возмещения убытка, Страхователь (Выгодоприобретатель) должен документально доказать: а) свой интерес в застрахованном имуществе; б) наличие страхового случая; в) размер своей претензии по убытку. Для доказательства наличия своего интереса в застрахованном ¦ имуществе Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан представить документы, подтверждающие право собственности (владения, распоряжения на особых условиях) на это имущество. Для доказательства наличия страхового случая Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан представить заключение компетентного органа или органа надзора (заключение госпожнадзора, технадзора, соответствующей аварийной службы, экспертное заключение, постановление о возбуждении уголовного дела, решение или приговор суда и т.п.), подтверждающее наличие страхового случая, причины его возникновения и виновное лицо. Для доказательства размера своей претензии по убытку Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан представить документы, подтверждающие размер нанесенного убытка, а также подробную опись имущества, находившегося в момент наступления страхового случая в том помещении (месте, территории), отметка о котором сделана в страховом полисе и в котором произошел данный страховой случай, с указанием перечня предметов, уцелевших, полностью погибших, утраченных или поврежденных, и их действительной стоимости на момент наступления страхового случая. При этом по поврежденным предметам указывается также степень их повреждения и стоимость остатков. Кроме того, при убытках, вызванных гибелью или повреждением товаров, в описи должны быть указаны их количественные и качественные характеристики. Страхователь (Выгодоприобретатель) должен предъявить страховой полис, выданный Страховщиком. Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения в случае, если Страхователь (Выгодоприобретатель): 8.5.1. Умышленно или по грубой небрежности допускает действия (бездействие), ведущие к возникновению убытка; . Попытается путем обмана ввести Страховщика в заблуждение относительно фактов, имеющих существенное значение для определения причин и размера возмещения; Каким-либо образом препятствовал работе Страховщика по изучению причин страхового случая и размера убытка; Не сообщил и/или представил Страховщику неверную (заведомо ложную либо неполную) информацию о себе и об объекте страхования. Страховое возмещение не выплачивается, если факт страхового случая не подтвержден компетентными органами. Не возмещается дополнительный убыток, понесенный в результате непринятия Страхователем мер по спасанию имущества во время и после страхового случая, обеспечению его сохранности и предотвращению его дальнейшего повреждения. Если установлены причины, приведшие к страховому случаю, представлены все необходимые документы компетентных органов, на основании которых определен размер убытка и сумма страхового возмещения, подлежащего выплате, Страховщик производит выплату страхового возмещения в течение 7 дней, не считая выходных и праздничных дней (или в иной срок, указанный в страховом полисе). При этом условиями договора страхования может быть предусмотрена выплата аванса в счет причитающегося Страхователю страхового возмещения в размере до 50 % возмещения, исходя из конкретных обстоятельств дела. Указанный в страховом полисе срок может быть перенесен или продлен Страховщиком в случае, если: По вине Страхователя страховое возмещение не может быть выплачено (несоответствие реквизитов, указанных в заявлении о страховании, действительному положению дел и т.п.); Страхователем не доказано право на получение страхового возмещения; Против Страхователя (Выгодоприобретателя) по данному страховому случаю возбуждено уголовное дело; В других случаях, предусмотренных особыми условиями договора страхования. 4 Если по вине Страховщика выплата страхового возмещения будет произведена с задержкой против сроков, указанных в страховом полисе, то Страховщик уплачивает получателю страхового возмещения штраф в размере, предусмотренном страховым законодательством. Если Страхователь получил возмещение ущерба от третьих лиц, то Страховщик возмещает лишь разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц. Из суммы страхового возмещения при его выплате удерживаются: франшиза, выплаченный аванс, очередной страховой взнос. Если Страхователю станет известно место нахождения утраченного имущества, он обязан незамедлительно сообщить об этом Страховщику в письменной форме. Если Страхователь возвращает в свое владение какое-либо утраченное ранее имущество после того, как получил за него страховое возмещение, Страхователь обязан вернуть Страховщику страховое возмещение или передать это имущество в собственность Страховщика с его согласия, или по договоренности со Страховщиком продать это имущество с аукциона с целью возврата сумм страхового возмещения. При этом Страхователь имеет право выбора способа в течение 15 дней с момента получения от Страховщика письменного требования о возврате страхового возмещения. По истечении указанного срока и не сообщении Страхователем к этому времени письменно Страховщику о своем выборе, право принятия конкретного решения переходит к Страховщику. Если Страхователь передает Страховщику полученное обратно имущество, то он должен передать Страховщику все документы, подтверждающие право собственности, владения и другие права, возникающие в отношении этого имущества. Если возвращенное Страхователю имущество повреждено, а страховое возмещение за него выплачено, Страховщик имеет право принять решение об оставлении у Страхователя выплаченного возмещения и этого поврежденного имущества. Страховая сумма уменьшается на сумму выплаченного страхового возмещения на время, оставшееся до окончания срока действия договора страхования. Однако, если Страхователь до окончания срока страхования восстановит (приобретет вновь или иным образом восстановит) утраченное и/или поврежденное имущество, то страховая сумма может быть увеличена по соглашению сторон с уплатой дополнительного страхового взноса. В случае если Страховщику и Страхователю не удалось прийти к соглашению при урегулировании размера страхового возмещения после наступления страхового случая, а также по требованию одной из сторон для определения размера убытка может назначаться экспертиза. Каждая сторона имеет право в письменном виде назначить своего эксперта и может потребовать от другой стороны назначить письменно второго эксперта. Если второй эксперт не будет назначен в течение 15 дней после получения письменного требования другой стороны, то требующая сторона может назначить второго эксперта через компетентный местный судебный орган. Оба назначенных эксперта до начала экспертизы назначают письменно главного эксперта. Если они не могут договориться, то главный эксперт назначается по ходатайству одной из сторон компетентным местным судебным органом. Страховщик не имеет права назначать в качестве экспертов лиц, являющихся конкурентами Страхователя или имеющих с ним деловые контакты, а также лиц, служащих у конкурентов или у деловых партнеров Страхователя или состоящих с ними в аналогичных отношениях. В равной степени это относится и к назначению главного эксперта. Заключения экспертов должны содержать список уничтоженного, поврежденного или утраченного имущества, его действительную стоимость на момент наступления страхового случая, причины наступления страхового случая, виновное лицо, суммы застрахованных расходов и иные существенные обстоятельства, необходимые для принятия Страховщиком решения. Каждый из экспертов передает один другому свои заключения, а также Страховщику и Страхователю. Если заключения экспертов расходятся, то Страховщик передает их незамедлительно главному эксперту и сообщает свое решение Страховщику и Страхователю. Заключения экспертов или главного эксперта считаются окончательными, если одной из сторон не будет доказано, что они существенно расходятся с действительным положением. Страховщик принимает решение о выплате страхового возмещения и о его размере исходя из окончательных заключений в соответствии с условиями договора страхования. Экспертиза не освобождает Страхователя от его обязанностей согласно пункту 8.1 параграфа 8 настоящих Условий. Каждая из сторон несет расходы на своего эксперта. Расходы на главного эксперта несут обе стороны в равной степени. Договор страхования прекращается: По окончании срока действия договора, указанного в страховом полисе; В случае, когда размер страхового возмещения полностью покроет размер страховой суммы; По заявлению одной из сторон, если это предусмотрено договором страхования; В иных случаях, предусмотренных договором страхования или законодательством. Право на предъявление требований о выплате страхового возмещения погашается 2-годичной давностью с момента возникновения права на иск. Все споры по договору страхования решаются путем переговоров на основании настоящих Условий, а при не достижении согласия между сторонами - в судебном порядке.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ (к п. 2.9) Российская государственная страховая компания и государственные страховые фирмы, входящие в систему Росгосстраха, заключают договоры страхования в соответствии с настоящими дополнительными условиями, которые действуют во всех тех случаях, когда в "Общих условиях страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей" не содержится со-ответствующего положения. Страховое покрытие по убыткам от стихийных бедствий (параграф 9) и перерыва в производстве после пожара или потери прибыли в связи с этим (параграф 13) предоставляется только в дополнение к основному договору страхования от огня. Если договором страхования не предусмотрено иного в отношении дополнительного страхования, действуют "Общие условия страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей".

1.2 Описание последовательности действий сторон

В связи с участившимися случаями получения отказов в выплате страхового возмещения, по причине неисполнения со стороны Лизингополучателей (Сублизингополучателей)/Покупателей условий Генеральных договоров страхования племенной продукции в части своевременного уведомления страховых компаний о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, обращаем Ваше внимание на порядок направления уведомления о страховом событии.

Порядок направления уведомления о страховом событии:

1. Незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (одного)календарного дня с момента, когда Лизингополучатель (Сублизингополучатель)/Покупатель узнал или должен был узнать о происшествии, не считая выходных и праздничных дней, заявить о случившемся в соответствующие государственные органы, уполномоченные проводить расследование обстоятельств произошедшего события, а именно: органы Государственной ветеринарной службы - в случае падежа, вынужденного забоя или выбраковки племенной продукции, органы Государственной противопожарной службы - в случае гибели или вынужденного забоя в результате пожара; территориальные органы МВД - в случае хищения, гибели или в результате противоправных действий третьих лиц; в государственный орган, осуществляющий надзор и контроль за состоянием окружающей среды - в случае гибели или вынужденного забоя в результате стихийных бедствий.

2. Незамедлительно, но в любом случае не позднее 2 (двух) календарных дней с момента, когда Лизингополучатель (Сублизингополучатель)/Покупатель узнал или должен был узнать о происшествии, не считая выходных и праздничных дней, известить об этом страховщика или его представителя по телефону. В течение последующих 10 (десяти) календарных дней обязательно подтвердить устное сообщение в письменной форме. В целях оперативного принятия решений и получения необходимых инструкций по урегулированию страхового события копию указанного уведомления направить в адрес ОАО "Росагролизинг". Уведомление о наступлении события, обладающего признаками страхового случая (образец уведомления прилагается), должно содержать следующую информацию: сведения об обстоятельствах и причинах наступления страхового случая, времени и месте его наступления; адрес места содержания животного; номер договора страхования (полиса) и дату его заключения; дату, когда страхователь (выгодоприобретатель) получил сведения о наступлении страхового случая, описание обстоятельств получения этих сведений; фамилию, имя, отчество, номер телефона и адрес лица, уполномоченного страхователем и (или) выгодоприобретателем на оформление (сбор, представление) документов по данному страховому случаю. В случае возникновения длительных заболеваний, приобретенных в период действия договора страхования, при которых животные становятся непригодными для успешного размножения и имеют стоимость только как убойный скот (выбраковка по неспособности к размножению)необходимо строго соблюдать следующую последовательность действий: - своевременно направить страховщику уведомление о факте выбраковки животных; - предоставить возможность проведения независимой экспертизы экспертам от страховой компании, а в случае массовой выбраковки предоставить представителям возможность проведения инспекционной проверки хозяйства в целях анализа состояния животных и причин выбраковки; - осуществить забой племенной продукции строго после проведения экспертной оценки страховой компанией и получения письменного согласия на выбраковку племенных животных и сдачу животных на забой.

3. После соблюдения процедуры письменного уведомления необходимо подготовить и представить в адрес, в зависимости от страхового случая, перечень оригинальных документов либо надлежащим образом заверенные копии, подтверждающие факт, причины и обстоятельства наступления страхового случая, а именно: в случае падежа или вынужденного убоя в результате болезни: типовая межотраслевая форма № СП-54 (Акт на выбытие животных и птицы (забой, прирезка, падёж)); протокол вскрытия трупа животного, заключение Государственной ветеринарной службы и (или) ветлаборатории о причине, вызвавшей заболевание, падеж и (или) направление на вынужденный убой животного; акт по результатам ветеринарно-санитарной экспертизы туши животного, результаты исследований, проводимых компетентными органами, о пригодности или непригодности мяса в пищу; выписка из журнала приема (амбулаторной карты ветеринарной клиники) о проведенной эвтаназии; акт об уничтожении, утилизации или захоронении трупа животного или документы подтверждающие реализацию мяса (товарно-транспортная накладная, счёт-фактура); документы ветеринарного учета и отчетности, предписания Государственной ветеринарной службы; документы, подтверждающие проводимое лечение и проведение профилактических мероприятий. в случае выбраковки и последующего вынужденного убоя по неспособности к размножению: ветеринарный акт на выбраковку, заверенный печатью и подписью ответственного сотрудника Госветслужбы с указанием анамнеза, клинической картины, применявшегося лечения и его длительность; форма №406-АПК (Акт на выбраковку животных из основного стада); типовая межотраслевая форма № СП-54 (Акт на выбытие животных и птицы (забой, прирезка, падёж)); документы ветеринарного учета и отчетности, предписания Госветслужбы, в т.ч. типовая межотраслевая форма №СП-51 за соответствующий период (Отчёт о движении скота и птицы на ферме); документы подтверждающие реализацию мяса (товарно-транспортная накладная, счёт-фактура); документы, подтверждающие проводимое лечение и проведение профилактических мероприятий. в случае гибели в результате пожара: акт о пожаре; заключение соответствующих компетентных органов по факту пожара с указанием причины его возникновения; техническое заключение испытательной пожарной лаборатории; предписания Государственного пожарного надзора. в случае гибели животных в результате несчастного случая: справки из соответствующих компетентных служб. в случае гибели животных от стихийных бедствий: справку Федеральной службы Российской Федерации по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (Росгидромет) и (или) Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (МЧС России). в случае противоправных действий третьих лиц: копию постановления о возбуждении уголовного дела по данному факту и принятии его к производству; копию постановления о приостановлении предварительного следствия в связи с не установлением лица, совершившего противоправное действие; копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела; приговор суда либо копию постановления о приостановлении производства по уголовному делу или постановления о прекращении уголовного дела, иные документы компетентных органов. Все вышеуказанные документы должны быть подобраны в хронологическом порядке и заверены надлежащим образом (дата составления, печать юридического лица и государственных органов, подпись уполномоченных лиц). Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Инструкцией по ветеринарному учету и ветеринарной отчетности, утвержденной Министерством сельского хозяйства, в хозяйствах необходимо соблюдать четкое и своевременное заполнение соответствующих документов по ветеринарному учету и отчетности (в т.ч. амбулаторный журнал, журнал противоэпизоотических мероприятий, карточки единой формы). Ответственность за правильность, полноту, точность и достоверность сведений, включаемых в документы ветеринарного учета и ветеринарной отчетности, несут руководители ветеринарных учреждений, а так же должностные лица этих учреждений, колхозов, совхозов и т.д, в обязанности которых входит ведение ветеринарного учета и отчетности. В случае выявлений нарушений при ведении ветеринарного учета и отчетности, Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения по причине отсутствия документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

В связи с тем, что ОАО "Росагролизинг" работает в интересах сельхоз товара производителей и со своей стороны предпринимает все необходимые меры по защите их интересов, обращаем Ваше внимание, что несвоевременное уведомление страховщика о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, может привести к крайне затруднительному решению вопроса о выплате страхового возмещения, а в некоторых случаях сделать его невозможным. На основании изложенного просим Вас неукоснительно соблюдать условия договора финансовой аренды (лизинга) и типового договора страхования племенных животных в части своевременного уведомления о наступлении события, обладающего признаками страхового случая.

1.3 Перечень документов используемых при урегулировании убытков

2.1 Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, передает (направляет) страховщику Заявление о страховой выплате (далее - Заявление) с приложенными к нему документами (перечень документов указан в пункте 2.2). Заявление, предоставляемое потерпевшим, должно содержать следующие данные: - ФИО заявителя (потерпевшего или его представителя, подающего заявление); - наименование страховщика, которому подается заявление; - дата ДТП; - идентификационные данные поврежденного имущества потерпевшего (если поврежденным имуществом является ТС, то указывается государственный регистрационный знак или VIN-код); - ФИО собственника поврежденного имущества; - реквизиты потерпевшего, необходимые для осуществления страховой выплаты (в случае если потерпевшим не выбрана наличная форма выплаты); - дата подачи заявления и подпись заявителя. Приведенные в настоящем пункте данные могут не содержаться в Заявлении о страховой выплате при условии, что эти данные содержатся в других документах, принимаемых и/или оформляемых в ходе урегулирования убытков, и фиксируются в информационной системе страховщика. Помимо указанных в настоящем пункте сведений формой заявления может быть предусмотрена необходимость заполнения дополнительных полей.

2.2. Страховщик при приеме от потерпевшего Заявления о страховой выплате вправе требовать от потерпевшего предоставления следующих документов:

2.2.1. Справка о дорожно-транспортном происшествии, выданная органом полиции, отвечающим за безопасность дорожного движения, по форме, утвержденной Министерством внутренних дел Российской Федерации по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации (далее - Справка о ДТП1). Страховщик вправе принять решение о приеме Заявления в случае, если потерпевший предоставил справку о ДТП, оформленную по иной форме, но содержащую всю необходимую для принятия решения по страховому случаю информацию. Страховщик вправе отказать потерпевшему в приеме заявления в случае, если ошибки, содержащиеся в справке, не позволяют достоверно установить все обстоятельства события, достаточные для признания его страховым случаем. Потерпевший предоставляет оригинал Справки о ДТП или копию, заверенную надлежащим образом.

2.2.2. Копия протокола об административном правонарушении (за исключением случаев, когда составление протокола не предусмотрено законодательством РФ). Протокол должен быть составлен в отношении причинителя вреда и содержать информацию о нарушении им Правил дорожного движения. При наличии у страховщика информации о том, что протокол составлялся в отношении нескольких участников ДТП (в том числе в отношении потерпевшего), страховщик вправе требовать от потерпевшего предоставления копий всех составленных по данному ДТП протоколов.

2.2.3. Копия постановления по делу об административном правонарушении (за исключением случаев, когда вынесение постановления не предусмотрено законодательством РФ). Постановление должно быть составлено в отношении причинителя вреда и содержать информацию о его привлечении к административной ответственности за нарушение Правил дорожного движения. При наличии у страховщика информации о том, что постановление выносилось в отношении нескольких участников ДТП (в том числе в отношении потерпевшего), страховщик вправе требовать от потерпевшего предоставления копий всех вынесенных по данному ДТП постановлений.

2.2.4. Копия определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если составление данного документа предусмотрено законодательством РФ. При наличии у страховщика информации о том, что определение выносилось в отношении нескольких участников ДТП (в том числе в отношении потерпевшего), страховщик вправе требовать от потерпевшего предоставления копий всех вынесенных по данному ДТП постановлений.

2.2.5. Извещение о дорожно-транспортном происшествии, заполненное потерпевшим совместно с причинителем вреда. Извещение может быть заполнено потерпевшим самостоятельно (без причинителя вреда) в следующих случаях: - наличие существенных разногласий относительно обстоятельств, указываемых в пунктах, которые должны заполняться совместно (пункты 16,17 Извещения о ДТП); - отказ причинителя вреда от совместного заполнения Извещения; - невозможность совместного заполнения в связи отсутствием причинителя вреда на месте ДТП (скрылся с места ДТП, отправлен в больницу или на медицинское освидетельствование и т.д.);при участии в ДТП более 2 транспортных средств и наличии у водителей разногласий в оценке случившегося. В случае если Извещение о ДТП заполнялось потерпевшим без участия причинителя вреда, на обратной стороне в разделе «Примечание» указывается причина самостоятельного заполнения Извещения. В случае если на месте ДТП Извещение не заполнялось, страховщик вправе потребовать от потерпевшего заполнения указанного документа (в отношении себя и своего ТС) при подаче заявления.

2.2.6. Документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество. В случае повреждения ТС потерпевший предоставляет паспорт ТС либо свидетельство о регистрации ТС. В случае повреждения недвижимого имущества, подлежащего регистрации и учету, потерпевший предоставляет свидетельство о государственной регистрации права собственности на данное имущество или иные документы, предусмотренные законодательством, подтверждающие права потерпевшего на поврежденное имущество. В случае повреждения движимого имущества, не подлежащего регистрации и учету, потерпевший предоставляет документы, подтверждающие факт приобретения данного имущества, или иные документы, подтверждающие право собственности на имущество: - договор купли-продажи; - товарный и кассовый чеки; 7 - сервисная книжка; - акт приема имущества; - иные документы. Потерпевший предоставляет оригиналы указанных документов либо копии, заверенные нотариусом или выдавшим их лицом. В случае предоставления оригиналов документов страховщик снимает копии с документов и самостоятельно их заверяет.

2.2.7. В случае если Заявитель не является собственником поврежденного имущества, но при этом страховую выплату будет получать собственник, Заявитель дополнительно предоставляет документы, подтверждающие его полномочия на подачу Заявления о страховой выплате. К таким документам могут относиться: доверенность, договор аренды, лизинга и т.д. В случае если потерпевшим является юридическое лицо, Заявитель предоставляет доверенность, оформленную на бланке организации, заверенную печатью организации и подписанную руководителем организации, предусматривающую право подачи заявления о страховой выплате от имени юридического лица (право представления интересов юридического лица в страховой компании). Заявитель вправе подать заявление без предоставления доверенности в случае, если заявление предоставлено на фирменном бланке организации и заверено подписью уполномоченного лица и печатью организации. Заявитель предоставляет оригиналы указанных документов либо копии, заверенные нотариусом или выдавшим их органом (лицом). В случае предоставления оригиналов документов страховщик снимает копии с документов и самостоятельно их заверяет.

2.2.8. В случае если страховую выплату получает не собственник поврежденного имущества, Заявитель дополнительно предоставляет документы, подтверждающие право на получение страховой выплаты. К таким документам могут относиться нотариально заверенная доверенность с обязательным указанием права получения страхового возмещения, договор аренды, лизинга и т.д. Заявитель предоставляет оригиналы указанных документов либо копии, заверенные нотариусом или выдавшим их органом. В случае предоставления оригиналов документов страховщик снимает копии с документов и самостоятельно их заверяет.

2.2.9. В случае если потерпевший заявляет о возмещении дополнительных расходов, подлежащих возмещению в соответствии с Правилами ОСАГО, он предоставляет документы, подтверждающие факт понесения данных расходов.

2.2.9.1. Если потерпевший требует возмещения расходов на эвакуацию поврежденного имущества, то он предоставляет: - документы, подтверждающие факт оказания услуг по эвакуации (заказ-наряд, акт выполненных работ) с печатью организации, оказавшей услуги. Документы должны содержать указания о начальном и конечном пункте эвакуации, дате оказания услуг, а также сведения, идентифицирующие эвакуируемое имущество. Потерпевший предоставляет оригиналы указанных документов либо копии, заверенные нотариусом или органом (лицом), выдавшим документ; 8 - документы, подтверждающие факт оплаты услуг по эвакуации (кассовый чек, квитанция, являющаяся бланком строгой отчетности). Потерпевший предоставляет оригиналы указанных документов.

2.2.9.2. Если потерпевший требует возмещения расходов по хранению поврежденного имущества, он предоставляет: - документы, подтверждающие факт оказания услуг по хранению (договор хранения, акт приема-передачи ТС, акт об оказании услуг по хранению) с печатью организации, оказавшей услуги. Документы должны содержать информацию о дате начала и дате завершения хранения, а также сведения, идентифицирующие имущество, в отношении которого заключался договор хранения. Потерпевший предоставляет оригиналы указанных документов либо копии, заверенные нотариусом или органом (лицом), выдавшим документ. - документы, подтверждающие факт оплаты услуг по хранению (кассовый чек, квитанция, являющаяся бланком строгой отчетности). Потерпевший предоставляет оригиналы указанных документов. В случае если срок хранения составил более 15 рабочих дней по причине несвоевременного обращения потерпевшего к страховщику, страховщик вправе потребовать от потерпевшего предоставить дополнительные документы, обосновывающие причины несвоевременного обращения. Если потерпевший не представит документы, подтверждающие причины его несвоевременного обращения к страховщику, страховщик возмещает расходы на хранение поврежденного имущества со дня ДТП и до дня обращения потерпевшего, но не более 15 рабочих дней. В ситуациях, описанных в пунктах

2.2.9.1., 2.2.9.2., возможно предоставление единого документа, содержащего одновременно информацию, подтверждающую факт оказания услуг и факт их оплаты.

2.2.9.3. Потерпевший вправе дополнительно предоставить иные документы в обоснование своего требования о возмещении дополнительно понесенных расходов. К таким расходам могут, в частности, относиться: - расходы на доставку в лечебные учреждения пострадавших; - расходы, предпринятые в целях сохранения поврежденного имущества или уменьшения ущерба от ДТП.

2.2.10. В случаях, когда в соответствии с настоящим Регламентом потерпевший самостоятельно оплатил услуги по проведению независимой экспертизы, потерпевший предоставляет оригиналы заключения независимой экспертизы о размере причиненного вреда, а также документов, подтверждающих оплату услуг независимого эксперта. В случаях, когда независимая экспертиза организовывалась и оплачивалась страховщиком, заключение независимой экспертизы передается независимым экспертом непосредственно страховщику.

2.2.11. Потерпевший вправе предоставить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда иные документы, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества: чеки, счета, сметы, заказ-наряды и т.д. Страховщик вправе использовать предоставленные потерпевшим документы для расчета размера страхового возмещения.

2.2.12. Иные документы, кроме документов, указанных в пунктах 2.2.1 - 2.2.11, могут быть затребованы страховщиком в случае, если из представленных потерпевшим документов невозможно определить лицо, ответственное за причинение вреда, и/или в 9 случае возбуждения по факту дорожно-транспортного происшествия уголовного дела или гражданского судопроизводства. Страховщик вправе принять решение о выплате или об отказе в выплате в случае отсутствия каких-либо из указанных в пунктах 2.2.1 - 2.2.11 документов.

2.3. Страховщик при приеме заявления проверяет полноту предоставленной информации и комплекта документов и принимает решение о приеме или об отказе в приеме заявления. Страховщик отказывает потерпевшему в приеме заявления в случаях, если:

2.3.1. Потерпевший не предоставил полный комплект документов, указанный в настоящем Регламенте и достаточный для принятия решения о страховой выплате или об отказе в выплате.

2.3.2. Потерпевший не предоставил сведения, достаточные для принятия решения о страховой выплате или об отказе в выплате.

2.4. По письменному требованию потерпевшего страховщик выдает письменный отказ в приеме заявления.

2.5. В случае если принято решение о приеме заявления, страховщик составляет опись (акт приема-передачи) документов с указанием наименования каждого принятого документа и даты его предоставления. Опись составляется в двух экземплярах (один остается у страховщика, другой передается потерпевшему), оба экземпляра подписываются страховщиком и потерпевшим. В описи указывается дата предоставления полного комплекта документов. Акт приема-передачи может не составляться, если опись принимаемых документов имеется в заявлении, принимаемом от потерпевшего.

2.6. После приема заявления от потерпевшего страховщик проверяет, была ли выполнена обязанность по уведомлению страховщика о страховом случае (предоставлено ли участником ДТП или страхователем причинителя вреда Извещение о ДТП).

2.6.1. Если участник ДТП или страхователь предоставил свой бланк Извещения о ДТП, страховщик добавляет его к сформированному выплатному делу.

2.6.2. Если участник ДТП или страхователь не предоставил свой бланк Извещения о ДТП, страховщик вправе направить участнику ДТП или страхователю требование о предоставлении данного документа. Страховщик письменно (телеграммой с уведомлением о вручении или иным способом, позволяющим удостовериться в получении информации участником ДТП или страхователем) уведомляет участника ДТП или страхователя о необходимости предоставления Извещения о ДТП. В уведомлении в обязательном порядке указывается дата и время страхового случая, информация об участниках ДТП, а также адрес страховщика, по которому необходимо направить (доставить) Извещение о ДТП. Сроки получения страховщиком Извещения о ДТП от участника ДТП или страхователя причинителя вреда не могут влиять на обязанность страховщика произвести выплату или направить мотивированный отказ в тридцатидневный срок с момента получения полного комплекта документов от потерпевшего. 2.6.3. Страховщик вправе запросить у страхователя информацию о действиях страхователя по обжалованию решения компетентных органов о признании его ответственным за причинение ущерба. Уведомление о необходимости предоставления 10 данной информации направляется аналогично направлению уведомления о необходимости предоставления Извещения о ДТП (пункт 2.6.2). В случае оспаривания причинителем вреда решения органа внутренних дел в административном порядке к документам, свидетельствующим о возбуждении дела об оспаривании, относятся: - копия жалобы с отметкой соответствующего органа (должностного лица) о ее принятии; - копия уведомления о вручении жалобы, направленной по почте. Документом, свидетельствующим о возбуждении дела об оспаривании решения органа внутренних дел в судебном порядке, является копия определения суда о возбуждении соответствующего дела. При наличии документов, подтверждающих факт обжалования, срок страховой выплаты может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения уполномоченного органа. При этом потерпевшему направляется письменное уведомление о невозможности осуществления выплаты до окончания производства по делу.

Глава 2. Определение страхового случая и порядок расчетов страхового возмещения

При страховании гражданской ответственностей владельцев автотранспортных ср-в страх-к принимает на себя обяз-во возместить имущый вред третьим лицам из числа участников дорожного движения, кот возник в рез-те эксплуатации страх-лем автомобиля, мотоцикла и т.п. Возмещение имущ-го вреда третьим лицам производится в пределах заранее установленной страх суммы. К страх случаям относятся: смерть, увечье или иное повреждение здоровья третьего лица. Страх выплата производится только в пределах заранее установленной страх суммы, кот носит название лимита ответ-ти страх-ка.. Величина страх премии зависит от установленной страх суммы и рабочего объема цилиндра двигателя внутреннего сгорания, кот установлен на автомобиле, мотоцикле и т.д. К числу критериев определения страховой премии также относятся число мест для пассажиров и водителя в автомобиле или грузоподъемность. Во внимание также принимается уровень професс-го мастерства водителя - число лет безаварийной работы и километраж пробега автомобиля. Страх-к освобождается от ответ-ти произвести вьплату, если будет установлено, что причинение имущ-го вреда третьим лицам обусловлено умыслом потерпевшего или страх-ля. Особенностью страх-я автотр-ых ср-ввял то, что страх-к не возмещает потерпевшему ст-ть поврежденных частей автомобиля, а оплачивает восстанов-ый ремонт повреж-го автом-я, расх-ы и зат-ты по спасению, охране и доставке повреж-го ср-ва к месту ремонта. Ср-ва наземного транспорта м.б. застрах-ы в размере их дейст-ой ст-т, включая ст-ть прицепа, либо на меньшую страх сумму, если это согласовано обеими сторонами. При заключении страхового договора необходим предварительный осмотр транспортного средства. Полис, как правило, выдается страхователю после того, как он уплатит страховую премию согласно условиям договора. При закл страх дог-ра необходим предварительный осмотр трансп-го ср-ва. Полис выдается страх-лю после того, как он уплатит страх премию. Размер причиненного страхователю ущерба и суммы страхового возмещения исчисляются на основании страхового акта и приложенных к нему документов (органов пожарного надзора, милиции, ГАИ, суда), подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая. Страховое возмещение выплачивается в размере причиненного ущерба, но не выше соответствующей страховой суммы, обусловленной договором. Если договор заключен на суммы меньшую, чем действительная стоимость транспорта, то возмещение выплачивается в таком % от размера ущерба, какой составляет страховая сумма от действительной стоимости транспортного средства. При похищении сумма ущерба опр-ся с учетом стоимости по гос-ым розничным ценам за вычетом суммы износа, взятой на день заключения договора. Определение страхового случая и порядок расчета страхового возмещения в страховании растениеводства. Событиями страхования для урожая сельскохозяйственных культур являются: гибель или повреждение в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выгревания, заморозка, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и в результате других необычных для данной местности метеорологических или иных природных условий, а также от болезней, вредителей растений и пожара. Страховым случаем является также внезапная угроза имуществу, вследствие которой необходимо его разобрать и перенести на новое место. Подлежащий возмещению ущерб определяют исходя из условий страхования, основным из которых считается уровень среднего урожая как объект страховой ответственности. Для страхования сельскохозяйственных культур в аграрном секторе принята в основном средняя урожайность за предшествующие годы. В хозяйствах арендаторов, фермеров при страховании могут исходить из средней урожайности за выборочные наиболее типичные годы по урожайности, определенной договором аренды или условиями контракта, заявленного урожая и т.д. Принцип исчисления ущерба заключается в сопоставлении стоимости застрахованного и фактического урожая текущего года после наступления страхового события. Средняя урожайность определяется на всю площадь посева (посадки) сельскохозяйственной культуры под урожай данного года, т.е. включая ту площадь, где произошли повреждение и гибель и уборка не производилась. Некоторые культуры дают два-три вида основной продукции (лен, конопля, сеяные травы) или выращиваются для различного назначения (например, озимые на зерно и зеленый корм).

Для расчета ущерба берутся все виды полученной продукции. В зависимости от того, произошла ли полная гибель урожая или его снижение и как использовалась поврежденная культура - для получения планировавшейся основной продукции или для других целей - выбирается соответствующая формула для расчета ущерба. Иногда хозяйство высевает культуру для получения зерна, а после повреждения вынуждено использовать ее со всей или части площади на зеленый корм, силос или сено. В таких случаях фи определении ущерба учитывается вместе стоимость фактически полученного зерна, сена и зеленой массы.

Многолетние травы высеваются для получения различной продукции: сена, семян, зеленого корма; ущерб определяется в целом по культуре с учетом всех видов полученной продукции. Если многолетние сеяные травы после повреждения убраны не в соответствии с первоначальным назначением, стоимость урожая нa 1 га пересчитывают для определения ущерба исходя из фактического использования трав. Особенности исчисления ущерба по овощным культурам открытого грунта связаны с порядком учета их урожайности и площади посевов (посадки). По культурам, урожайность и площадь посева которых отражаются в годовом отчете раздельно, ущерб исчисляется по каждой культуре, а по прочим культурам - в целом по группе. По культурам закрытого грунта ущерб определяется по следующим группам: овощные культуры, рассада, семенники овощных культур, продукция цветоводства, питомники, грибы. По бахчевым продовольственным культурам ущерб исчисляется также в целом по группе. Ущерб при гибели или повреждении урожая плодово-ягодных многолетних насаждений исчисляется отдельно по каждой породной группе (семечковые, косточковые, орехоплодные, субтропические, цитрусовые, виноградники и др.) с учетом стоимости урожая с 1 га соответствующей группы насаждений.

Сумма ущерба рассчитывается по площади плодоносящих насаждений. Страхование грузов: объекты страхования, виды страхования, виды страхового покрытия, понятие общей и частной аварии. Страхованию подлежат грузы (стоимость грузов), а так же другие имущественные интересы страхователя,- которые могут быть оценены в денежном выражении и которые связанны с транспортировкой грузов. Договор страхования может быть заключен как с юр. так и с физ. лицом.

Страховщик может заключить договор страхования груза с объемом ответственности (совокупностью страховых рисков) в соответствии с одним из вариантов условий страхового покрытия. -1 с ответственностью за все риски. - страховщик возмещает без удержания франшизы все убытки (если иное специально не оговорено в полисе) от повреждения или полной гибели всего или части груза, происшедших по любой причине, кроме случаев ,оговоренных особо(военных действий, забастовок, повреждение груза грызунами и тд.) -2 С ограниченной ответственностью. ( с ответственностью за частную аварию) - Страховщик возмещает убытки за повреждение или гибель (или иное специально не оговорено в полисе) всего или части груза в следствии. - огня, удара молнии, взрыва, урагана, землетрясения и тд. явлений стихийного характера - крушения или столкновения судов между собой , самолетов и др. транспортных средств между собой , повреждения судна льдом , посадки судна на мель , падения самолетов . - провала мостов, дорожных покрытий и складских помещений. - подмочка груза , смыва груза с борта судна, аварийного выброса груза, а так же мер, принятых для тушения пожара(вкл пожертвования груза) - пропажи судна, самолета , иного тр. Ср-ва без вести. - погрузки, укладки, выгрузки груза. 2.Только от гибели всего груза или его части(отдельного места :тюк, ящик, контейнер…) Страховщик возмещает убытки только при полной гибели груза. В соответствии с таким условием перечень рисков одинакова с п1 .но при повреждении груза страховое возмещение выплачивается лишь в случае крушения или столкновения судов, самолетов и др. транспортных ср-в между собой, пожара ,взрыва на транспортном ср-ве. Страховые премии зависят от груза, места размещения его при перевозке, дальности рейса , состояния транспортного ср-ва и тп. Для торговых судов учитывается так же специализация танкер, лесовоз…. В договоре стр. особо указывается период страхования(часто устанавливается временной лимит действия страхового контроля на одну перевозку). После истечения срока страхования , но по продолжении транспортных операций страховщик в праве либо потребовать уплаты дополнительных страховой премии ,либо считать договор ,прекратившим действие.

Страховая стоимость груза - общая торговая стоимость груза, а именно: стоимость самого груза в место отправки в начале страхования + расходы на страхование + расходы по доставке груза вплоть до принятия грузополучателем. Страхование сельхоз. животных: страховой случай и порядок расчета страхового возмещения. Определение ущерба и страхового возмещения при гибели животных, принадлежащих сельскохозяйственным предприятиям, кооперативным организациям и населению, исходят как из общих принципов, так и из некоторых особенностей, в зависимости от условий соответствующего страхования. Основная специфика заключается в том, что на сельскохозяйственных предприятиях, в кооперативных и общественных организациях животные застрахованы по их балансовой (инвентарной) стоимости; в хозяйствах граждан - исходя из установленных страховых сумм (норм). При гибели животных в сельскохозяйственных и других предприятиях и организациях определению страхового возмещения предшествует исчисление ущерба.