Організація діяльності банку

Організаційно-правова форма функціонування та етапи розвитку банків. Структура управління банком та форми взаємодії його головного офісу з регіональними установами. Детальний аналіз активних та пасивних операцій. Порядок підготовки емісійного проекту.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид дипломная работа
Язык украинский
Дата добавления 17.01.2014
Размер файла 448,2 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

При здійсненні валютно-обмінних операцій з готівковою валютою не встановлюються обмеження щодо номіналу та року емісії банкнот іноземної валюти, крім тих, котрі встановлює НБУ.

За фактом здійснення операцій клієнту-резиденту і нерезиденту в касі банку видається квитанція форми 377-К.

У разі звернення клієнта з приводу відмови від валютно-обмінної операції не пізніше ніж через 15 хвилин після її проведення, касир зобов'язаний повернути клієнтові відповідну суму грошей в іноземній валюті та оформити операцію сторно в програмному комплексі.

Проведення валютно-обмінних операцій з готівковою іноземною валютою фізичними особами-резидентами і нерезидентами на суму, яка перевищує 15 000 грн. (іноземна валюта в еквіваленті за курсом НБУ), здійснюється після пред'явлення документа, який посвідчує особу людини, яка здійснює операцію, із вказівкою в касовому документі (квитанція форми 377-К) прізвища, імені, по батькові клієнта.

При проведенні операції на суму, яка перевищує 50 000 грн. (іноземна валюта в еквіваленті за курсом НБУ) -- в касовому документі вказуються дані клієнта, які повністю ідентифікують особу: прізвище, ім'я, по батькові, серія та номер паспорта (іншого документа, який посвідчує особу клієнта), дата видачі та орган, що його видав, місце проживання, ідентифікаційний номер платника податків.

Банк здійснює також видачу дозволів на вивезення валюти за формою 01.

При купівлі/продажу:

Курси купівлі та продажу іноземних валют у касах банку встановлюються банком щодня до початку робочого дня. У відділеннях банку, розміщених за різними адресами, можуть бути встановлені різні значення курсів купівлі/продажу іноземної валюти. Банк упродовж операційного дня може змінювати в касі значення курсів купівлі/продажу готівкової іноземної валюти.

Операції купівлі готівкової іноземної валюти у фізичної особи-нерезидента здійснюються після пред'явлення цим клієнтом касирові банку документа, який посвідчує особу і громадянство. За фактом здійснення операції купівлі клієнту-нерезиденту в касі банку видається квитанція форми 377-К і квитанція форми 377.

Зворотний обмін готівкових гривень на іноземну валюту фізична особа-нерезидент може здійснити тільки при пред'явленні квитанції 377 та документа, що посвідчує особу і громадянство.

Завдання 28

Оформити документально операцію грошового переказу коштів фізичною особою за кордон. Зазначити, які обмеження та інші особливості супроводжують операції даного виду.

Розрахувати розмір комісії по даній операції, використовуючи при цьому Положення про тарифи Вашого банку.

АТ “Ощадбанк пропонує скористатися послугами по відправленню/виплаті термінових переказів в залежності від географії переказів за наступними міжнародними системами переказів коштів:

Western Union

MIGOM

VIGO

BLIZKO

COINSTAR

XPRESS MONEY

Юністрім

MoneyGram

CONTACT

RIA

Золота Корона

Щоб відправити терміновий переказ за кордон, потрібно, звернутися в будь-яке відділення АТ “Ощадбанк” де ви побачите торговий знак або логотип системи яка Вас цікавить.

Заповнити бланк системи (заяву на переказ готівки), все що Вам потрібно, це:

Паспорт або документ, що його замінює

Знати прізвище та ім'я отримувача

Вказати країну відправлення переказу

Внести в касу банку відповідну суму та клієнтську плату за здійснення переказу

Отримати від оператора номер переказу

Повідомити номер переказу отримувачу

Тарифи на відправлення переказів за системою Western Union

В межах України, валюта переказу - UAH.

Сума переказу (UAH)

Комісійний збір (UAH)

0.00-100.00

10.00

100.01-200.00

15.00

200.01-300.00

19.00

300.01-400.00

22.00

400.01-500.00

25.00

500.01-600.00

28.00

600.01-800.00

34.00

800.01-1 000.00

40.00

Наступне збільшення суми переказу на 1000 грн. веде до збільшення тарифів додатково на 10 грн.

2. З України до країн СНД (Вірменія, Азербайджан, Білорусь, Грузія, Казахстан, Киргизстан, Молдова, Росія, Таджикистан, Туркменістан, Узбекистан); валюта переказу - USD.

Сума переказу (USD)

Комісійний збір (USD)

До 100.00

6

100.01-200.00

9

200.01-300.00

14

300.01-400.00

19

400.01-500.00

24

500.01-750.00

29

750.01-1 000.00

37

1 000.01-1 500.00

53

1 500.01-2 000.00

69

2 000.01-2 500.00

89

2 500.01-3 000.00

109

3 000.01-3 500.00

129

У кожному інтервалі 500 USD понад 3500 USD додатково утримується комісія 20 USD.

3. В межах України та за межі України (крім країн СНД, перерахованих вище); валюта переказу - USD.

Сума переказу (USD)

Комісійний збір (USD)

до 50,00

13,00

50,01-100,00

15,00

100,01-200,00

22,00

200,01-300,00

29,00

300,01-400,00

34,00

400,01-500,00

40,00

500,01-750,00

45,00

750,01-1000,00

50,00

1000,01-1500,00

75,00

1500,01-1750,00

80,00

1750,01-2000,00

90,00

2000,01-2500,00

110,00

2500,01-3000,00

120,00

У кожному інтервалі 500 USD понад 3000 USD додатково утримується комісія 20 USD.

4. При здійсненні переказу в доларах США, на вимогу Клієнта надаються додаткові послуги, за які стягується додаткова комісія:

Додаткові послуги

Доставка грошового переказу отримувачу додому:

Домініканська республіка

$3,00

Філіпіни

$5,00

Еквадор

$7,00

Інші країни, в яких надають послугу

$13,00

Повідомлення по телеграфу/телефону:

В'єтнам

$2,00

Інші країни, в яких надають послугу

$3,00

Повідомлення: не більше 20 слів

$2,00

Повідомлення: більше 20 слів

$ 3,00+0,20 за кожне слово більше 20

2. Охорона праці

2.1 Система управління охороною праці на підприємстві

Управління охороною праці в банку здійснюється згідно Законів України та інших нормативно правових актів. Менеджмент охорони праці є складовою частиною менеджменту організації, незалежно від форми власності і вирізняється більш поглибленим аналізом, так званого, правового працеохоронного менеджменту, а також гігієнічного, технічного та соціально-економічного. У загальному вигляді управління охороною праці визначається як сукупність дій, вибраних на основі певної інформації і спрямованих на підтримку або поліпшення функціонування об'єкта відповідно до існуючої програми.

Впродовж всієї своєї діяльності кожний банк гідно підтримує імідж банку соціального розвитку, беручи активну участь у соціальних програмах. Посильну фінансову допомогу Банк надає правоохоронним організаціям, пожежній охороні, а також іншим муніципальним службам, що забезпечують спокій і безпеку життя населення.

Оскільки в будь-якому банку кількість працюючих становить до 50 осіб, тому функції служби з охорони праці по сумісництву має виконувати керівник відділення чи заступник. Служби з охорони праці у відділенні немає, не створено наказ про призначення відповідального з охорони праці, але цим має займатися головний офіс. При влаштуванні на роботу кожен майбутній працівник проходить інструктаж з охорони праці, та підписує інструкцію про ознайомлення з охороною праці в банку. Прийшовши на практику, студент в першу чергу ознайомлюється з основними положеннями про особливості діяльності банку, умовами колективного договору, інструкціями з охорони праці та протипожежного інструктажу.

Нормативно-правове забезпечення охорони праці банку

Основними законодавчими актами, що визначають головні положення з охорони праці в банку, є Кодекс законів про працю, закони ”Про охорону праці” та „Про загальнообов'язкове державне соціальне страхування від нещасного випадку на виробництві та професійного захво­рювання, які спричинили втрату працездатності”, "Про пожежну безпеку", "Про забезпечення санітарно-епідемічного благополуччя населення", "Про об'єкти підвищеної небезпеки", “Типове положення про службу охорони праці”, “Державні санітарні правила і норми роботи з візуальними дисплейними терміналами ЕОМ (ДСАНПІН 3.3.2.007-98)”, та інші нормативно-правові акти та інструкції, що регулюють умови праці працівників та виконання охорони праці.

З цих законодавчих актів основоположним є Закон «Про охорону праці» прийнятий Верховною Радою України 14 жовтня 1992 року №2694-ХП зі змінами від 21.11.2002 р. № 229, який на державному рівні регламентує основні положення щодо реалізації конституційного права працівників на охорону їхнього життя і здоров'я у процесі трудової діяльності, на належні, безпечні і здорові умови праці, встановлює єдиний порядок організації охорони праці на всіх рівнях управління тощо.

В будь-якому банку затверджена Інструкція “З охорони праці для працівника банку при виконанні столярних, слюсарних та монтажних робіт”, “Первинний інструктаж з питань охорони праці і пожежної безпеки для співробітників відділу“. У колективному договорі існує розділ з охорони праці, що регламентує основні положення по охороні праці при взяті працівника на роботу.

2.2 Умови праці на підприємстві

Дослідження психологів, світлотехніків та фахівців з охорони праці та ергономіки показали, що сучасна робота банківського менеджера за комп'ютером належить до розумової праці, яка характеризується: високою напруженістю зорових функцій; одноманітною позою; великою кількістю стереотипних висококоординованих рухів, що виконуються лише м'язами кистей рук на фоні малої загальної рухової активності; значним нервово-емоційним компонентом, особливо в умовах дефіциту часу; роботою з великими масивами інформації, що викликає активізацію уваги та інших вищих психічних функцій та безпосередньо роботою з людьми різних темпераментів, що також впливає на психологічний стан та настрій менеджера, що працює.

Крім того при роботі виникає вплив цілої низки факторів фізичної природи - електростатичні поля, радіочастотне та рентгенівське випромінювання тощо.

Роботі також перешкоджають шуми пристроїв ксерокопіювання, принтерів, факсів, постійні телефонні дзвінки, та постійні розмови працівників з клієнтами, адже кожне робоче місце не відділене перегородкою, воно відкрите, хоч знаходиться на допустимій відстані.

Загалом робоче місце кожного працівника зручне та добре освітлене, приміщення оснащене кондиціонером, що допомагає провітрювати приміщення та освіжати його. На робочому столі знаходяться всі необхідні предмети.

Дуже важливими є умови для обідньої перерви. У відділені працівник може підігріти їжу у мікрохвильовій печі та поїсти у окремій кімнаті, не на робочому столі. Є кулери (автомати) з гарячою водою, що дає можливість пити гарячі напої.

На поверсі відділення знаходяться туалети, в яких підтримуються належні санітарно-гігієнічні умови. Протягом дня проводиться вологе прибирання приміщення (кілька разів на день).

На стіні розміщені плани евакуації при пожежі та засоби пожежегасіння.

Зокрема працювати комфортно і зручно, але робота працівника банку дуже напружена, пов'язана з постійним спілкуванням з людьми, з якими потрібно бути ввічливим, доброзичливим, компетентним і постійно працювати в швидкому режимі, відповідати на дзвінки, на питання клієнтів, робити основну роботу та додаткову. Зокрема у відділені дружній колектив, в якому кожен допомагає один одному, створюючи здоровий мікроклімат, що також впливає на якість обслуговування клієнтів.

Для зручності спілкування працівників між собою та з керівництвом створено електрону почту, за допомогою якої пересилаються документи, прохання, завдання, листи, тощо. Документи не потрібно роздруковувати і приносити до керівника. Також у відділені є автомобіль з водієм, який возить працівників при потребі.

Відповідність робочих місць працівників АТ “ОЩАДБАНК” нормативним актам

В відділені АТ “Ощадбанк ” кожен працівник має своє робоче місце, за яким проводить цілий робочий день, тому воно має бути зручним та допомагати при роботі з клієнтами.

Охарактеризуємо робоче місце кожного менеджера. Воно складається зі спеціального столу, на якому розміщений комп'ютер, стільця для сидіння працівника, одного або двох стільців для сидіння клієнтів, що розміщенні напроти менеджера, по другий бік столу, тумбочок, які розташовані внизу стола з обох сторін, що призначенні для зберігання документів. Також біля кожного столу розміщенні трішки вищі столу шафи, де можна зберігати папки з документами та особисті речі. Біля шафи одного менеджера стоять два маленьких сейфи, де зберігаються випущенні пластикові картки та пін-коди.

У відділені на одному поверсі столи менеджерів розташовані у два ряди, вони не відділені ширмами, тому всі працівники знаходяться у одному великому приміщенні. При вході у відділ роздрібного обслуговування з правої сторони розміщений диван для клієнтів, де вони можуть зачекати чергу, коли занятий менеджер, це допомагає при роботі, клієнти не “стоять над головою” і не заважають працювати. Площа приміщення відділу роздрібного обслуговування фізичних осіб становить 120 м.кв., в приміщені знаходиться 12 робочих місць.

Діяльність працівників банку пов'язана з постійним користуванням електронно-обчислювальними машинами, тому для нормальної роботи користувачів ПК потрібно дотримуватись, перш за все, законодавчої бази, що регламентує безпеку праці.

У приміщеннях на робочих місцях користувачів ПК потрібно дотримуватись оптимальних параметрів мікроклімату: температури (18-22 С), вологості повітря. У відділені розташований кондиціонер, який регулює температуру та вологість повітря, кожен працівник може сам користуватися кондиціонером, включати чи виключати його.

Найкраще розмістити робочі місця з ЕОМ рядами, як і зроблено у відділені, причому відносно вікон вони розміщені так, що природне світло падає з лівого боку. Це дає змогу виключити дзеркальне відбиття на екрані джерел природного світла (вікон) та потрапляння останніх в поле зору користувачів.

Площа, виділена для одного робочого місця з ПК, складає не менше 6 м .кв., а об'єм - не менше 20 м.кб..При розміщенні робочих місць дотримуються такі вимоги:

- робочі місця з ПК розміщуються на відстані не менше 1 м від стіни. Відстань між боковими стінами ПК у приміщені становить 2 м;

- прохід між рядами робочих місць не менший 1м.

Конструкція робочого столу відповідає сучасним вимогам і забезпечує оптимальне розміщення на робочій поверхні використовуваного обладнання (дисплея, клавіатури, принтера, телефона) і документів.

Робочий стілець оснащений підйомно-поворотним пристроєм для регулювання висоти сидіння та спинки. Для забезпечення захисту і досягнення нормованих рівнів комп'ютерних випромінювань необхідно застосування приекранних фільтрів, локальних світлофільтрів (засобів індивідуального захисту очей) та інших засобів захисту, але у відділені АТ “Ощадбанк ” розташовані рідкокристалічні монітори, які не потрібно захищати такими засобами.

Освітлення у приміщеннях суміщене, при якому недостатнє за нормами природне освітлення доповнюється штучним. Природне освітлення бокове.

Для забезпечення відносної постійності природного освітлення незалежно від погодних умов чи пори року відділення обладнане сонцезахисними регульованими жалюзями.

В загальному можна сказати, що робочі місця у відділені АТ “Ощадбанк” відповідають нормам, допомагають ефективно працювати, обслуговувати клієнтів в належному рівні.

Під час роботи необхідно дотримуватися режиму праці та відпочинку. При введенні даних, читанні інформації з екрана безперервна тривалість роботи не повинна перевищувати 4 години при 8-годинному робочому дні. Щогодинно необхідно робити перерву по 5-10 хв., а через 2 год. - на 15 хв. Саме у цьому ці правила не підтримуються, оскільки менеджер робить перерву лише на обід, постійно працює за комп'ютером, не відриваючись на інше, адже потрібно обслуговувати клієнтів, які приходять постійно.

Для поліпшення працездатності та зменшення напруженості зорового аналізатора необхідно проводити комплекс вправ.

2.3 Травми, захворювання в галузі

Банк забезпечує працівникам безпечні та нешкідливі для життя умови праці. Для зменшення травматизму кожен співробітник проходить інструктаж з охорони праці та пожежної безпеки, що затверджені 01.10.2001 року. Існує первинний (повторний) інструктаж з питань охорони праці і пожежної безпеки для співробітників відділу (сектору).

В загалі слід сказати, що працівники банку все ж таки можуть отримати травми на робочому місці. Наприклад, касир банку працює з грошовими коштами, які під час інкасації злочинні угрупування можуть спробувати пограбувати. В результаті цього виникає небезпека отримати вогнепальне поранення, адже охорона банку під час такої операції має право застосовувати вогнепальну зброю. Також є небезпека отримати травми під час виїзду працівника на оцінку об'єкта майна при здійснені угоди кредитування.

2.4 Пожежна безпека об'єктів

Забезпечення пожежної безпеки є невід'ємною частиною політики банку щодо охорони життя та здоров'я людей. Це викликано тим, що пожежі призводять до загибелі людей, спричиняють величезні матеріальні збитки, наносять суспільству велику моральну шкоду. Відповідно до статті 4 Закону України "Про пожежну безпеку" органи державної влади та місцевого самоврядування організовують розроблення та впровадження у відповідних галузях і регіонах організаційних та науково-технічних заходів щодо запобігання пожежам та їх гасіння, забезпечення пожежної безпеки населених пунктів та об'єктів.

Залізничне відділення АТ “Ощадбанк ” відносно охорони праці:

- проводить єдину науково-технічну політику з питань пожежної безпеки;

- розробляє та реалізує комплексні заходи, спрямовані на поліпшення пожежної безпеки об'єктів;

Особи, відповідальні за протипожежний стан своїх підрозділів зобов'язані:

- розробляти комплексні заходи щодо забезпечення пожежної безпеки;

- забезпечувати додержання протипожежних вимог, стандартів, норм, правил, а також виконувати вимоги приписів органів державного пожежного нагляду;

- організовувати навчання працівників правилам пожежної безпеки та пропаганду заходів щодо їх забезпечення;

- утримувати у справному стані засоби протипожежного захисту і зв'язку, пожежне обладнання та інвентар, не допускати їх використання не за призначенням;

- здійснювати заходи щодо впровадження автоматичних засобів виявлення та гасіння пожеж.

Приміщення, в яких розміщені персональні комп'ютери (ПК), оснащені системою автоматичної пожежної сигналізації відповідно до вимог "Переліку однотипних за призначенням об'єктів, які підлягають обладнанню установками автоматичного пожежогасіння та пожежної сигналізації", затвердженого наказом міністра внутрішніх справ України від 20.11.97 № 779. На кожному поверсі розміщений план евакуації при пожежі.

Роблячи висновки, слід сказати, що незалежно від того, що в відділені АТ “Ощадбанк ” не створена служба з охорони праці, немає відповідального працівника за охорону праці, все ж таки банк створив належні умови праці, оснащені робочі місця, новітні електронно-обчислювальні машини, захист від пожеж та нещасних випадків, позитивний мікроклімат кожного працівника у відділені, створення мотивації працівників для ефективної роботи банку. Позитивним є відсутність випадків травматизму працівників під час виконання своїх повноважень.

На нашу думку, стан охорони праці в АТ “Ощадбанк ” можна вважати задовільним, тільки пропозицією буде здійснення організації охорони праці у банку не лише на вищому рівні (у філіях та головних відділеннях), але й у кожному відділені банку, створення служб та призначення відповідальних осіб, частіше проводити інструктаж по охороні праці, надати працівникам перерви для відпочинку від роботи з клієнтами, від постійної роботи з комп'ютерами та забезпечення неодноманітної, цікавої роботи, навчання з питань охорони праці, тощо. Негативним є відсутність достатнього фінансування охорони праці, недостатнє соціальне страхування кожного працівника та надання охороні праці не основного показника при роботі кожного працюючого.

3. Індивідуальне завдання

АТ «Ощадбанк працює з фізичними особами, особами корпоративного бізнесу та суб'єктами малого підприємництва (СМП).

Робота з фізичними особами відноситься до роздрібного бізнесу.

Роздрібне банківництво - це обслуговування банками індивідуальних клієнтів -- фізичних осіб, приватних підприємців та підприємств малого бізнесу з наданням їм усіх потрібних послуг та організоване на власний ризик з метою отримання прибутку.

Клієнтами банка при роздрібному банківництві є окремі фізичні особи, групи осіб, окремі домогосподарства, тобто ними можуть бути не тільки резиденти, але й не резиденти, а також невеликі фірми, організації, суб'єкти малого бізнесу.

В АТ «Ощадбанк» основним напрямком роздрібного банківського бізнесу є обслуговування фізичних осіб.

До таких специфічних рис сучасного роздрібного банківництва в Україні можна віднести наступні.

По-перше, фізичні особи -- це особлива група клієнтів, з індивідуальними потребами та інтересами, які необхідно конкретно враховувати при їх обслуговуванні.

По-друге, роздрібне обслуговування є засобом задоволення споживчих потреб населення, а тому його розвиток підвищує платоспроможний попит, прискорює реалізацію товарних запасів і послуг, сприяє прискоренню економічного зростання.

По-третє, всі види роздрібної банківської діяльності мають соціальний характер, оскільки вони сприяють підвищенню життєвого рівня населення, утвердженню принципів соціальної справедливості.

По-четверте, роздрібне банківництво є головним механізмом капіталізації заощаджень населення і їх трансформації в інвестиції.

АТ «Ощадбанк» активно залучає кошти населення на депозитні та поточні рахунки в національній та іноземній валюті (доларах США і євро).

Сьогодні банк пропонує своїм клієнтам відкрити поточні рахунки (в тому числі для одержання пенсій) та депозитні рахунки з можливістю поповнення депозиту, щомісячно, щоквартально або при закритті рахунку і з можливістю приєднання відсотків до основної суми депозиту.

Депозити для фізичних осіб

Якщо ви бажаєте відкрити депозитний рахунок в Ощадбанку, вам необхідно:

укласти договір;

надати наступні документи:

Якщо ви резидент (громадянин України, іноземець або особа без громадянства), вам необхідно надати такі документи:

паспорт фізичної особи;

облікова картка платника податків (ідентифікаційний номер).

Ви можете оформити в установі банку довіреність на право розпорядження коштами іншій особі та заповідальне розпорядження.

Якщо - нерезидент (громадянин України, який постійно проживає за її межами, іноземний громадянин або особа без громадянства, яка тимчасово перебуває на території України строком до 1 року відповідно до відкритої візи або документів, що підтверджують законність перебування в Україні згідно з чинним законодавством), вам необхідно надати такі документи:

паспорт фізичної особи;

документ про підтвердження джерела надходження готівки в національній або іноземній валюті.

Ощадбанк гарантує таємницю відомостей про вкладників, операції, що ними здійснюються, та стан рахунків. Без згоди вкладника довідки третім особам по рахунку можуть бути надані лише у випадках, передбачених чинним законодавством України.

Кредити для фізичних осіб

Потенційному позичальнику необхідно:

бути резидентом України;

мати достатнє для здійснення виплат по кредиту та процентах співвідношення доходів і витрат.

Потенційний позичальник має знати:

Погашення кредиту здійснюється щомісяця рівними частинами або ануїтетними платежами.

Проценти нараховуються на залишок кредиту, сплачуються щомісяця.

Можливе дострокове повернення кредиту.

Для одержання кредиту потрібні такі документи:

Заява встановленого зразка.

Паспорт громадянина України.

Картка платника податків з реєстраційним номером облікової картки в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків або довідка про присвоєння ідентифікаційного номера позичальника.

Довідка з місця роботи про посаду і доходи за останні шість місяців.

Якщо кредит надається під заставу, - документи про право власності на заставлене майно.

У разі виникнення в Банку питань з приводу надання кредиту - інші додаткові документи.

Щодо платіжних карток для фізичних осіб, то її власник:

може отримувати готівку в банкоматах та банках у будь-якому куточку світу, а отже не потрібно тримати при собі велику

кількість готівки;

має можливість за допомогою картки оплачувати товари у торгово-сервісних мережах по всьому світі;

має особистий картковий рахунок у гривнях або доларах США, а отже економить на конвертації валют;

може перевозити кошти на картковому рахунку через кордон без зайвих митних процедур;

щомісячно отримує нараховані відсотків на залишок коштів на рахунку;

може здійснювати операції з використанням картки цілодобово та здійснення операції не залежить від графіку роботи банку;

користується знижками в торгових і сервісних мережах;

має можливість отримувати заробітну плату на рахунок;

контролює свій рахунок за допомогою щомісячної виписки з переліком здійснених операцій;

може купувати товари та послуги через мережу інтернет.

АТ «Ощадбанк» пропонує клієнтам надання послуги з відкриття та обслуговування карткових рахунків, випуску та обслуговування платіжних карт міжнародних платіжних систем Visa International и MasterCard WorldWide.

Своїм клієнтам банк пропонує широкий спектр послуг для фізичних осіб, який зображений в таблиці.

Послуги АТ «Ощадбанк» для роздрібного бізнесу

Клієнти

Депозити

Кредити

Карткові продукти

Валютні операції

Роздрібні клієнти

Строкові депозити: Вклад "Накопичувальний"

Вклад "Строковий пенсійний"

Вклад "Депозитний"

Вклад "Новий відсоток"

Вклад "Динамічний"

Вклад "Комбінований".

Депозити на вимогу: Вклад "Мобільний"

Вклад "Пенсійний+"

Кредитування на купівлю транспортних засобів, Кредитування на придбання майна, що знаходиться в заставі/іпотеці банку, Кредитування під заставу грошей на депозиті, Кредитування під заставу банківських металів на депозиті, Споживчий кредит під іпотеку нерухомого майна, Кредитування на придбання нерухомого майна на первинному ринку нерухомості, Кредитування на придбання нерухомого майна на вторинному ринку нерухомості, Кредитування на купівлю земельної ділянки, Кредитування на придбання промислових товарів через торговельну мережу, Кредитування під поруку

Visa Electron,Visa Classic,Visa Classic Domestic,Visa Gold, Maestro, Master Card Mass, Master Card Electronic, Master Card Platinum Selective

купівля у фізичних осіб-резидентів і нерезидентів готівкової іноземної валюти за готівкові гривні; продаж фізичним особам-резидентам готівкової іноземної валюти за готівкову гривню; зворотний обмін фізичним особам-нерезидентам невикористаних готівкових гривень на готівкову іноземну валюту; конвертація (обмін) готівкової іноземної валюти однієї іноземної держави на готівкову іноземну валюту іншої іноземної держави; купівля (сплата) дорожніх чеків; приймання на інкассо іменних чеків; прийняття на інкасо банкнот іноземних держав.

СМП, як юридичні особи, згідно з політикою АТ «Ощадбанк» відносяться до корпоративних клієнтів банку.

Варто зазначити, що до суб'єктів малого підприємництва відносяться згідно українського законодавства такі юридичні особи-суб'єкти підприємницької діяльності (незалежно від форми власності), на яких середньооблікова чисельність працюючих за звітний рік не перевищує 50 осіб, і обсяг валового доходу від реалізації продукції (робіт, послуг) не перевищує 70 млн грн за звітний рік, тобто малі підприємства, а також фізичні особи, зареєстровані у встановленому законом порядку як суб'єкти підприємницької діяльності.

Крім того банк працює з середнім та крупним бізнесом.

У процесі роботи Ощадбанку по залученню потенційних клієнтів корпоративного ринку, тобто ринку юридичних осіб, можуть бути виділені таки етапи:

збір інформації про потенційних клієнтів. Основні джерела інформації: дані статистики, інформація пенсійного фонду, засоби масової інформації, рекламно-інформаційні матеріали фірм, виставки, презентації, особисте спілкування, інформація, одержана від працівників банку, від наявних клієнтів. Керівники установ банку повинні володіти чіткою інформацією про основні грошові потоки і їх суб'єктів у зоні свого обслуговування.

відбір привабливих клієнтів, який включає в себе визначення критеріїв привабливості клієнта і виділення на їх основі привабливих клієнтів.

Критерії привабливості визначаються основними стратегічними цілями банку на даний момент і на перспективу, рівнем розвитку клієнтської бази та потенційними можливостями її розвитку. Етап завершується складанням списку потенційних клієнтів. Обсяг списку повинен бути достатньо значним, оскільки в процесі роботи з потенційними клієнтами завжди має місце їх відсів і до етапу купівлі банківських послуг прийдуть далеко не всі потенційні клієнти.

Складання комерційної картотеки по привабливих клієнтах. На кожного потенційного клієнта повинно бути складено досьє, яке включає такі основні позиції:

технічні дані (повна назва, адреса і телефони клієнта, його історія, організаційно-правова форма діяльності, структура керівних органів управління, інформація про власників);

комерційні дані про клієнта (характер бізнесу, обсяги і динаміка оборотів, конкурентні позиції на ринку, фінансовий стан тощо);

кадровий склад і рівень менеджменту фірми (освіта, рівень кваліфікації, досвід роботи, особисті якості керівників, їхня попередня діяльність);

інформація про наявні та імовірні потреби клієнта у банківських послугах, банк, в якому обслуговується клієнт, рівень і характер його взаємовідносин з банком;

поточні проблеми клієнта, які можуть бути вирішені з допомогою банку.

Зазначена інформація заноситься в базу даних для подальшого використання і повинна постійно доповнюватися після кожної зустрічі з потенційним клієнтом або одержання додаткової інформації про нього з інших джерел.

Кредитування для юридичних осіб

Ощадбанк входить до числа лідерів серед українських банків, які надають кредити підприємствам багатьох галузей економіки України: агропромислового комплексу, торгівлі і громадського харчування, машинобудування, будівництва, підприємствам ПЕК, переробної галузі та багатьох інших.

Ощадбанк пропонує своїм клієнтам-юридичним особам та фізичним особам - суб'єктам підприємницької діяльності кредити та кредитні лінії як у національній, так і в іноземній валюті на наступні цілі:

овердрафт;

поповнення обігових коштів;

придбання нових транспортних засобів та/або сільгосптехніки;

виконання капітальних витрат (обладнання, модернізацію, ремонт тощо);

реалізацію інвестиційних проектів;

будь-які цілі під заставу депозиту.

Ощадбанк надає короткострокові (до 1 року) та довгострокові (до 8 років) кредити всім кредитоспроможним юридичним особам та фізичним особам - суб'єктам підприємницької діяльності, незалежно від їх галузевої належності, форми власності, та органам державного управління за умови наявності у них правових підстав для отримання кредиту та реальних джерел своєчасного повернення кредиту та сплати процентів за користування ним.

До потенційного клієнта-позичальника висуваються певні вимоги:

наявністьпоточного рахунка в Ощадбанку;

добрий фінансовий стан;

позитивна кредитна історія;

наявність власного капіталу;

надання забезпечення з коефіцієнтом покриття суми кредиту не менше 1,2:1 (залежно від виду забезпечення)

Для отримання кредиту необхідно перш за все надати:

кредитну заявку;

пакет документів;

в заставу нерухоме та/або рухоме майно (в залежності від цілі кредитування).

Розмір процентної ставки встановлюється залежно від фінансового стану клієнта, наданого забезпечення, цілей та строку користування кредиту.

Крім того Ощадбанк виділяє окремий сегмент роботи з клієнтами - Private Banking, тобто робота з VIP-клієнтами.

Під назвою Private Banking мають на увазі комплекс фінансових і супутніх до них послуг, які банк надає винятково своїм найбільш привілейованим клієнтам.

Основними факторами, які стримують розвиток Private Banking, є відносно високі політичні ризики, а також відсутність принципу банківської таємниці.

Private Banking припускає, по-перше, персональний характер обслуговування VIP-клієнта. На такому клієнті банк заробляє достатньо багато, щоб виділити йому персонального менеджера. По-друге, VIP-клієнти зазвичай цікавляться більш складними банківськими продуктами, ніж звичайний роздрібний клієнт. У зв'язку з цим у рамках Private Banking, як правило, пропонуються спеціальні фінансові послуги, наприклад, так звані структуровані банківські продукти. По-третє, щоб залучити VIP-клієнтів, банк йде на надання в рамках Private Banking цілого ряду додаткових сервісів, не пов'язаних безпосередньо з банківською діяльністю. Тут мова йде і про широкий вибір знижок у найрізноманітніших установах, доступ до VIP-залів аеропортів, різноманітні консультації з різних питань і т.д.

Що стосується особливостей карткових продуктів юридичних осіб, то вони мають наступні особливості.

Зарплатний проект - це можливість нарахування заробітної плати, премій та інших виплат співробітникам підприємства на міжнародні платіжні картки, це перехід до безготівкової форми виплати заробітної плати співробітникам підприємства.

Корпоративна карта - це можливість зручним чином фінансувати ділові витрати співробітників з корпоративного рахунку підприємства.

Щодо інвестиційних продуктів, то Ощадбанк пропонує своїм корпоративним клієнтам інвестиційне кредитування.

Згідно вимогам Ощадбанку інвестиційним кредитний проект може вважатися, якщо його параметри одночасно відповідають наступним критеріям:

цільовим призначенням кредитних коштів є:

фінансування придбання основних засобів (будівництво нових об'єктів нерухомості, реконструкція);

капітальний ремонт існуючих об'єктів, модернізація виробництва;

рефінансування (погашення) кредитної заборгованості в інших банках, якщо первинне цільове призначення кредитних коштів відповідає зазначеним вище підпунктам;

виконання зобов'язань за кредитним договором є неможливим за рахунок операційної діяльності, а тому передбачає участь грошових коштів, отриманих від реалізації інвестиційного проекту.

Клієнт, який має намір отримати кредит на реалізацію інвестиційного проекту повинен:

мати бездоганну ділову репутацію;

не реалізовувати основну частину продукції на бартерній основі;

не включати в себе фінансування на венчурній основі науково-дослідних робіт;

надати ліквідну заставу (перевага надається ліквідним земельним ділянкам та нерухомості);

виконати власний внесок в розмірі не менше 20% вартості інвестиційного проекту із підтвердженням джерел таких коштів або без підтвердження, якщо власний внесок повністю виконано на етапі розгляду Ощадбанком пакету документів;

мати досвід реалізації подібних інвестиційних проектів або залучити до реалізації сторонніх осіб, що мають підтвердження досвіду в реалізації подібних проектів;

мати реальні джерела для щомісячного погашення процентів банку до моменту початку експлуатації об'єкту інвестицій;

мати вичерпний перелік дозвільної документації.

Також банк пропонує широкий спектр послуг для юридичних осіб, а також для фізичних осіб-підприємців, який зображений в таблиці.

Послуги АТ «Ощадбанк» для корпоративного бізнесу

Клієнти

Депозити

Кредити

Карткові продукти

Валютні операції

Інвестиції

Корпоративні клієнти

"Мобільний", "Грошова лінія ощадного банку", "Максимальний", "Накопичувальний", "Інвестиційний"

овердрафт; поповнення обігових коштів; придбання нових транспортних засобів та/або сільгосптехніки; виконання капітальних витрат (обладнання, модернізацію, ремонт тощо); реалізацію інвестиційних проектів;

Зарплатний проект, Корпоратив-на карта

купівля готівкової іноземної валюти за готівкові гривні; продаж готівкової іноземної валюти за готівкову гривню; зворотний обмін невикориста-них готівкових гривень на готівкову іноземну валюту; конвертація (обмін) готівкової іноземної валюти однієї іноземної держави на готівкову іноземну валюту іншої іноземної держави; купівля (сплата) дорожніх чеків; приймання на інкассо іменних чеків; прийняття на інкасо банкнот іноземних держав.

Інвестицій-ний кредитний проект

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Організація діяльності та функціонування комерційних банків, їх економічна сутність, порядок створення та організації діяльності, структура активних і пасивних банківських операцій та механізм їх здійснення; порядок формування ресурсів комерційних банків.

    методичка [261,6 K], добавлен 17.02.2009

  • Ефективне управління рівнем банківського ризику повинно вирішувати цілий ряд проблем - від відстеження (моніторингу) ризику до його вартісної оцінки. Управління ризиками банку. Аналіз бухгалтерського балансу. Аналіз активних та пасивних операцій банку.

    контрольная работа [22,9 K], добавлен 25.03.2008

  • Види активних операцій комерційного банку. Кредитна діяльність банків України. Досвід зарубіжних банків щодо активних операцій. Процес кредитування. Формування відсоткової ставки за позиками. Перспективи розвитку активних операцій вітчизняних банків.

    курсовая работа [328,6 K], добавлен 24.02.2009

  • Нормативно-правова база функціонування комерційного банку. Система корпоративного управління комерційним банком. Аналіз показників фінансово-економічного становища банку та розробка на його основі пропозицій по вдосконалюванню діяльності банку.

    отчет по практике [130,3 K], добавлен 11.02.2023

  • Фінансовий план як основа прогнозування прибутку банку. Етапи процесу планування. Планування та розрахунок структури активних і пасивних операцій банку. Прибуток як внутрішнє джерело приросту банківського капіталу. Управління прибутковістю банку.

    реферат [1,7 M], добавлен 15.06.2010

  • Сутність та основні підходи до класифікації банківських операцій, загальна характеристика активних та пасивних операцій фінансової установи. Діагностика надання банками різних кредитів. Проблеми і перспективи розвитку депозитної і кредитної діяльності.

    курсовая работа [959,4 K], добавлен 20.04.2015

  • Організаційно-фінансова характеристика комерційного банку та основні напрямки його діяльності. Організаційно-правовий статус, установчі документи та форма власності товариства. Обсяги, динаміка та структура доходів та витрат банку за останні роки.

    отчет по практике [169,7 K], добавлен 30.03.2015

  • Поняття, функції, типи та інструменти правового впливу на діяльність комерційних банків в Україні. Загальна характеристика пасивних та активних операцій банку. Нормативні значення економічних нормативів для комерційних банків, встановлених Нацбанком.

    реферат [2,7 M], добавлен 30.01.2015

  • Кредитні операції - основа діяльності комерційних банків. Економічна сутність та види кредитних операцій комерційного банку. Умови і форми кредитування. Організація та планування процесу кредитування. Аналіз кредитної діяльності КБ "ПриватБанк".

    дипломная работа [431,2 K], добавлен 24.11.2008

  • Загальні підходи до організації обліку кредитних операцій комерційного банку. Теоретичні засади обліку інвестиційних операцій банку. Порядок обліку цінних паперів у торговому портфелі банку. Аналіз інвестиційних та кредитних операцій АБ "Укргазбанк".

    дипломная работа [1,7 M], добавлен 18.11.2013

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.