Размещено на http://www.allbest.ru/

2

Курсовая работа

Анализ системы автоматизации деятельности страхового брокера

Оглавление

Введение

1. Страховой брокер

2. Входной и выходной потоки

3. Автоматизация деятельности страхового брокера

Заключение

Список литературы

обработка брокер поток страховая информация

Введение

Возрастание роли финансов при переходе к рыночной экономике не могло не отразиться на автоматизации бизнеса. Учет финансового состояния и анализ динамики развития организации являются ключевыми бизнес-процессами управления. Информационные технологии позволяют унифицировать и существенно ускорить эти трудоемкие процессы, обеспечить оперативность при подготовке регулярной отчетности организаций различного профиля перед вышестоящими и налоговыми органами. При рассмотрении финансово-экономических систем различного назначения особое внимание уделяется новым продуктам и услугам, основанным на использовании современных информационных технологий (ИТ), в том числе интерактивным услугам клиентам. Практические приложения информационных технологий в бизнесе характеризуются функциональными возможностями представленных на рынке типовых информационных систем, наличием программных продуктов по соответствующему направлению, особенностями конкретных информационных систем. Общеизвестна роль финансов как кровеносных сосудов экономики. Ускорение платежей немыслимо без использования достижений современной вычислительной техники, телекоммуникаций и информатики. Сегодня информационные технологии решают много актуальных производственных и финансовых проблем. Центральный банк. коммерческие банки, инвестиционные компании и фонды, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, биржи, министерство финансов Российской Федерации, федеральная налоговая служба. Финансовые потоки и встречные потоки материальных ценностей, потоки платежей физически осуществляются как потоки документов, частично в электронной форме. Основные принципы банковской деятельности - учет, контроль и хранение - в равной мере характерны и для документооборота других финансовых институтов. Автоматизация финансовой деятельности в первую очередь определяет необходимость введения электронного документооборота помимо традиционного бумажного. Это относится как к платежным документам (платежным поручениям и требованиям-поручениям, чекам и аккредитивам, расходным и приходным ордерам и др.), так и к документам материального учета (накладным, актам инвентаризации и списания и т.п.). Таким образом, автоматизация учета нацелена прежде всего на устранение массы рутинных операций, а также на автоматизированную подготовку бумажной (твердой) копии документов, в данном случае - финансовых. Это касается в полной мере и подготовки отчетов, направленных на контроль правильности исполнения и учета, а также на организацию бумажного и электронного архивов. Одним из основных принципов автоматизации является однократный ввод документов в интересах всех заинтересованных лиц. Так, например, ввод информации для платежного поручения в идеале должен быть однократным на предприятии-плательщике и не повторяться в коммерческом банке, расчетно-кассовом центре Центробанка и т.д. Современное состояние автоматизации далеко не всегда позволяет реализовать такую технологию, что влечет за собой большое число рутинных операций. Существенным фактором необходимости развития автоматизированных систем служит также ориентация менеджеров на использование управленческого учета. Это в значительной степени предопределяет требование создания интегрированной системы, обеспечивающей так называемое единое информационное пространство в рамках всей информационной системы. Мы остановимся на типовых информационных системах учета финансовой деятельности. Представляет интерес информационная поддержка бухгалтерского учета и аудита на предприятии, услуг в коммерческом банке, на фондовом рынке и в торговле, во внешнеэкономической деятельности, в страховом бизнесе и пенсионном деле. Тесная связь информационного обеспечения финансового менеджмента с услугами, предоставляемыми коммерческими банками и инвестиционными институтами, определяет особое внимание, уделяемое информационным технологиям в банках и на фондовом рынке. В силу ряда объективных и субъективных обстоятельств банковская система является одним из наиболее развитых потребителей информационных технологий, и этот опыт может быть полезен для других предприятий как объект для подражания. Первые бухгалтерские программы появились в начале 1980-х гг. как одна из быстро и сравнительно эффективно реализуемых автоматизированных систем управления предприятием. Персональные ЭВМ с начала 1990-х гг. создали предпосылки для качественно нового витка развития таких систем, которые были мгновенно восприняты бизнесом в связи с новыми условиями хозяйствования. За последние 10-15 лет информационные системы бухгалтерского учета и аудита прошли поистине грандиозный путь развития. И не только в России. Некоторые из этих достижений и будут являются предметом нашего рассмотрения.

1. Страховой брокер

Страховой брокер -- это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика (в договорах перестрахования).

Еще только недавно зародившийся в нашей стране институт страхования успел набраться сил, опериться и даже научиться летать. Наименования «КАСКО» и «ОСАГО» уже не вызывают недоуменных взглядов подавляющего большинства сограждан.

Единственный пункт, который остался малоосвоенным - это культура страхования. Ведь в практике цивилизованных государств уже давно и плотно оперируют понятием «страховой брокер» и, собственно, не только понятием, но и его умениями.

У нас же работа со страховым брокером только входит в привычку. Согласитесь, удобно довериться профессионалу и быть уверенным в завтрашнем дне.

Если говорить кратко, то страховой брокер является связующим звеном между страховщиком и страхователем. Однако не стоит путать его с агентом страховой компании.

Агент тоже, по сути, посредник, но посредник, работающий на страховую компанию и защищающий именно ее интересы, а отнюдь не Ваши, в случае возникновения любых вопросов.

В случае же со страховым брокером - он лицо ни менее компетентное в вопросах страхования, но еще и незаинтересованное в конфликтах Клиент-Страховщик. Все проблемы будут решаться мирным путем и со взаимной выгодой.



Рис. 1.1. Прямое страхование. Правоотношения по договору поручения или агентскому договору по структуре договора поручения (с участием брокера в расчетах).

Рис. 1.2. Перестрахование. Правоотношения по договору поручения или агентскому договору по структуре договора поручения от имени и за счет перестрахователя (с участием брокера в расчетах).

В цепочке Страхователь - Страховой брокер - Страховщик брокер целиком и полностью отвечает за интересы своего Клиента и вовсе не пытается ему навязать предложения страховой компании. Клиент приходит к страховому брокеру с определенной потребностью, к примеру, получить страховку КАСКО - брокер подбирает для него самый оптимальный вариант из множества предложений, как по стоимости КАСКО, так и по качеству, советует самую надежную компанию КАСКО. То есть, Вам требуется качество - брокер знакомит Вас с самыми подходящими вариантами, объясняет плюсы и минусы, советует одну из страховых компаний (как правило, брокер знает их несколько десятков); Вы гонитесь за низкой стоимостью - брокер тут как тут с наиболее интересным предложением. Вам не придется блуждать в дебрях страховых вариантов и компаний вечность.

После заключения страхового договора Вы не прекращаете взаимоотношения с брокером. Он и дальше будет поддерживать Вас на жизненном пути на весь срок договоренности, взаимодействуя со страховщиками и отстаивая Ваши интересы. В случае же самостоятельной покупки полиса у страховой компании. Вы просто получаете на руки документ и никаких услуг более. Случись вдруг конфликтная ситуация по договору, вопросы Вам придется решать самому… Вот только юристы страховой компании зубастей, их этому учили.

Ни для кого не новость, что с деньгами страховые компании расстаются сложно, тем более что суммы в основном немалые, да и штат юристов же не зря сидит. Способов, уловок и лазеек в договоре страховой компании, поверьте, существует масса, чтоб только денежки остались в копилке страховщика. Ну а брокер, как человек изначально сведущий, еще на уровне составления деловых бумаг предусмотрит полную защиту своего Клиента, ведь деньги он получает за качество работы, а не за новый контакт в базе данных. И если даже конфликт возник, страховой брокер позаботится о его безболезненной ликвидации еще на начальном этапе. Работая со страховым брокером, вы вовсе не ограничиваете себя операцией покупки-продажи полиса, Вы получаете в лице брокера еще и надежного советчика. В мире страхования каждый день происходят какие-нибудь изменения, дополнения, нововведения и угнаться за информацией бывает очень сложно, а порой и невозможно. Тут как раз Вам и пригодится надежное плечо и ценный совет Вашего личного консультанта, страхового брокера. Брокер всегда в курсе дел страховых компаний, новшеств и последних веяний моды на страховые полиса. Любой заданный вопрос не останется без ответа.

Не стоит ужасаться, -- «Раз брокер так хорош, то и его услуги стоят баснословных денег». Это совсем не так. Брокер взимает комиссию от совершенной сделки у страховой компании, а не у своего Клиента. Бывает так, что даже сам полис Вам обойдется с таким посредником дешевле, чем напрямую. Все потому, что страховым компаниям, как и любым бизнесменам, интересно работать постоянно и много - свой продукт брокерам они отдают по «оптовым ценам». А брокеру уж, в свою очередь, совершенно не интересно завышать стоимость сделки для Клиента - он и так свое получит сполна и не мало.

Страховые брокеры бывают разные. Бывают те, что ознакомят Вас с полной подноготной страхования КАСКО: расскажут о его вариантах; поэкспериментируют наглядно с калькулятором КАСКО; предоставят сравнительные данные и оперативно произведут расчет КАСКО -- и вот полис КАСКО у Вас в руках. Бывают те, что специализируются исключительно на медицинском страховании, а на вопрос об ипотечном будут лишь непонимающе моргать глазами. Это вовсе не плохо, просто они - узкие специалисты своего направления и знают максимум возможный в этом секторе. Однако бывают и те, что работают не только по автострахованию КАСКО, но и по всем существующим в институте страхования направлениям. Такие страховые брокеры встречаются куда реже - оперировать всей «широтой профиля» сложно.

То, что нужно стоит знать о страховом брокере

Выдержка из профессионального кодекса страхового брокера:

Страховые брокеры уважают правила добросовестной конкуренции и деловой практики, и не используют лживые и компрометирующие материалы о своих конкурентах;

Страховые Брокеры должны иметь такую организацию обслуживания клиентов, которая при любых обстоятельствах позволяет защищать интересы клиента;

Страховые Брокеры являются независимыми представителями исключительно одной из сторон, взаимодействующих в рамках договора страхования.

2. Входной и выходной потоки

Рассмотрим входной поток документов, предоставляемых страховому брокеру страхователем на примере перечня документов, предоставляемых страховому брокеру для заключения договора страхования риска утраты права собственности на объект недвижимости.

Обязательные:

Свидетельство о государственной регистрации права;

Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя;

Экспликация, поэтажный план (Выписка из технического паспорта или копия Технического паспорта);

Выписка из домовой книги;

Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников;

Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.);

Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания;

Свидетельство о смерти наследодателя;

Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация);

Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями;

Справка ЖСК о полностью выплаченном пае;

Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников;

Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака;

Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста);

Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

По запросу:

Расширенная (архивная) выписка из домовой книги;

Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

Страховой брокер при необходимости имеет право затребовать от страхователей дополнительные документы, необходимые для проведения андеррайтинга страхователя и объекта недвижимости: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Брокер проводит анализ списка возможных страховщиков и помогает страхователю выбрать оптимальный вариант. Затем он проводит анализ статистических данных по страхованию риска утраты права собственности на объект недвижимости. Страховой брокер делает копии всех документов, оформляет полис для страхователя и договоры между страховщиком и страхователем с внесением в документы полученной от страхователя информации. Рассчитывает риски, стоимость договора и возможные суммы выплат.

Выходной поток документов:

Страховой полис страхования риска утраты права собственности на объект недвижимости;

Договор на оказание услуги страхования риска утраты права собственности на объект недвижимости между страхователем и страховщиком;

Копии всех предоставленных страхователем документов;

Если между страховщиком и страховым брокером заключен агентский договор, то все расчеты идут через брокера, поэтому он также предоставляет страхователю свою квитанцию об оплате страхового полиса, если нет агентского договора, то квитанция об оплате предоставляется страховщиком.

3. Автоматизация деятельности страхового брокера

Исходя из того, что основным направлением деятельности страхового брокера является продажа страховой защиты как финансовой услуги, первоочередным по степени важности является автоматизация следующих участков деятельности страхового брокера:

· Автоматизация непосредственно страховой деятельности. Автоматизация фронт-офиса, управление договорами прямого страхования, ведение клиентских данных, сборы, работа с бланками строгой отчетности

· Автоматизация управления взаимодействием с клиентами. Взаимодействие с клиентами, поддержка процесса продаж, call-центр, анализ клиентских данных, управление маркетинговыми данными.

· Автоматизация учетных процессов. Ведение общехозяйственного и налогового учета, подготовка регламентированной отчетности.

· Автоматизация управленческого учета. Учет доходов и расходов, казначейство, управленческая отчетность.

· Автоматизация точек продаж. Автоматизация фронт-офиса, организация распределенной базы данных.

Рассмотрим автоматизацию процесса работы страхового брокера на примере программы "Страховой брокер 8.3", представляющей комплексное решение, позволяющее вести учет деятельности организации, занимающейся продажей полисов от разных страховых компаний. Гибкая и всеобъемлющая концепция документооборота позволяет в дальнейшем получить полную аналитику по деятельности брокера за любой период времени. Этой системой пользуются как страховые брокеры, так и организации у которых страхование не основной вид деятельности, например автосалоны. При небольшой адаптации программу так же могут использовать и кредитные брокеры. Предусмотрена возможность автоматизации агентской сети с обменом информацией в электронном виде, что снижает потребность в операторах системы и увеличивает точность введенных данных.

· Учёт страховых продуктов (видов страхования).

Для хранения и использования информации о необходимых страховых полисах в системе предусмотрен справочник "Виды страхования".

Рис 3.1. Справочник "Виды страхования"

Пользователь может легко добавить или изменить информацию о том или ином страховом продукте. Существует возможность привязки к одной или нескольким страховым компаниям.

· Учет проданных полисов.

Система позволяет хранить неограниченный набор данных по каждому проданному страховому полису. Помимо стандартного набора полей для заполнения (ФИО страхователя, объект страхования со всеми данными, период страхования, стоимость полиса, размер собственной и агентской комиссий и т.д.) существует возможность создания необходимых полей пользователем. Каждый полис может хранить прикрепленные к нему файлы. Это могут быть отсканированные документы или фотографии.

Рис. 3.2. Оформление страхового полиса

Предусмотрена возможность продажи полисов с оплатой в рассрочку по графику платежей. Оплата в системе может быть трех видов: наличная, безналичная и прямая. Прямая оплата возникает, когда клиент платит в страховую компанию, а брокер получает от неё комиссию.

Возможность автоматического расчета собственной и агентской комиссий по заранее заданным условиям, облегчит труд сотрудника финансовой службы и поможет избежать ошибок при расчетах. Помимо простого расчета суммы комиссии, возможно указать должен ли агент/брокер перечислить её, а потом получить обратно отдельным платежом, или может отправить платёж за минусом причитающегося вознаграждения.

Рис. 3.3. Комиссия по страхованию

Аналитика системы позволяет отследить сроки окончания действия полисов и даты очередных платежей.

Для уменьшения трудозатрат на занесение полисов в систему, предусмотрена возможность автоматического занесения полисов из отчета агента в форме excel.

· Взаимоотношения со страховыми компаниями.

На основании данных страховых полисов в системе существует возможность автоматического формирования отчетов для страховых компаний. Для заполнения данными предусмотрен набор механизмов, облегчающий труд сотрудников финансовой службы.

Финансовые документы (бордеро) сформированные по данным отчета могут быть распечатаны или сохранены в электронном виде ( форматы excel, html и т.д.) с последующей обработкой.

· Учет заявок на кредитование.

Для брокеров занимающихся подготовкой документов для банков под кредитование будет полезна подсистема учета движения документов для кредитования. В заявке по кредитованию фиксируются банки, в которые разосланы документы, а встроенная система напоминаний напомнит менеджеру о необходимости контроля состояния на определенную дату.

Рис. 3.4. Заявка на кредитование

· Анализ финансовой части.

На основании введенных в систему «Страховой брокер 8.3» данных руководитель предприятия может сформировать ряд аналитических отчетов по финансовой деятельности в различных разрезах.

Отчет «Финансовые результаты» позволяет оценить объемы продаж полисов и рентабельность по той или иной страховой компании.

Рис. 3.5. Анализ финансовой части

Отчет по агентам отображает, какое количество полисов продал тот или иной агент и какой размер комиссии ему причитается.



Рис. 3.6. Отчет деятельности агентов

Отчет по взаиморасчетам показывает данные по движению денежных средств и конечный остаток.

Вся аналитика имеет полную детализацию, то есть можно сформировать список документов на основании которых данные попали в отчет, что позволяет работнику финансовой службы досконально отследить все возможные ошибки ведения учета.

· Учет бланков строгой отчетности.

Подсистема учета бланков строгой отчетности (БСО) позволяет отследить полный путь движения бланков от страховой компании до конечного покупателя.

Рис. 3.7. Учет БСО

Поддерживается как простая, так и сложная схемы нумерации бланков. Предусмотрены механизмы занесения большого количества бланков, облегчающие труд оператора.

Рис. 3.8. Меню создания новых бланков.

Система контроля остатков позволяет отследить минимально необходимое количество в офисе, а так же статус каждого бланка с помощью отчета "Остатки БСО"

Рис. 3.9. Остатки БСО

Отчет о движениях выдаёт детальную информацию что и когда происходило с конкретным бланком.

Рис. 3.10 Отчет о движениях БСО

Типы бланков (полис ОСАГО, КАСКО, квитанция) создаются самим пользователем в соответствующем справочнике. Возможна привязка по страховым компаниям и видам страхования. Количество типов бланков в системе ничем неограниченно. Каждый бланк в системе может сопровождать произвольный комментарий.

Существующие в системе документы позволяют отразить следующие движения БСО:

поступление / возврат в страховую компанию

передачу / возврат от агента

передачу бланков напрямую между агентами

списание бланка при его утрате

ввод начальных остатков

Каждый документ может быть распечатан в форме акта приёма-передачи. Так же предусмотрена возможность подключения печатных форм используемых в Вашем документообороте.

· Управление сетью агентов.

В программе предусмотрен обмен данными в электорнном виде между брокером и субагентом. Субагент при этом может вести учет как в аналогичной программе так и в обычном экселе. Для обмена доступны документы приема-передачи бланков строгой отчетности и непосредственнос страховые полисы. Таким образом у брокера снижается потребность в операторах, забивающих данные полисов в программу. При использовании экселя используюется файл с определенным набором колонок которые заполняет субагент и передает брокеру.

· Интеграция с другими учетными системами.

Для функционирования система использует платформу «1С Предприятие 8.1», что делает систему многопользовательской и практически не ограниченной локальной сетью.

Для передачи и приёма информации (финансовых документов и т.д.) используется механизм обмена данными в формате XML.

· Другие возможности.

Учет страховых случаев - для возможности учета ущербности страхователя предусмотрен учет всех его страховых случаев.

Отчет для оценки работы операторов по занесению документов в базу.

Описание процессов работы страхового брокера в программе:

· Анализ продаж страхового брокера;

· Анализ продаж по агентам;

· Ввод новой страховой компании, агента, страхователя;

· Ввод нового вида страхования;

· Оприходование бланков строгой отчетности;

· Отслеживание очередных взносов по полисам оплачиваемым в рассрочку;

· Отслеживание окончания действия страховых полисов;

· Передача бланков агенту;

· Продажа страхового полиса;

· Создание отчёта для страховой компании.

ь Анализ продаж страхового брокера.

Для анализа продаж в программе предусмотрен отчет «Финансовые результаты» (меню "Финансы" - "Финансовые результаты"). Этот отчет показывает данные о заключенных договорах страхования за определенный или за весь период времени. Кроме общих итогов в отчете можно посмотреть итоги по отдельным страховым компаниям и видам страхования. В нижней части отчета выводится информация о количестве вновь заключенных договоров и о количестве принятых очередных взносов (для договоров, оплачиваемых в рассрочку).

Рис. 3.11. Отчет по финансовым результатам

Кроме указания периода формирования отчета страховой брокер может указать конкретную организацию, страховую компанию и вид страхования (ОСАГО, КАСКО, ГО). Настройки отчета могут быть сохранены для последующего использования с помощью кнопки. Таким образом, при следующем открытии нажав на кнопку , Вы можете быстро восстановить значения настроек.

Для формирования отчета необходимо нажать кнопку «Сформировать»

В колонках отчета выводится следующая информация:

Страховая премия - сумма, которую клиент должен заплатить по договору страхования. Страховая премия минус скидка - сумма оплаченная клиентом по договору за минусом скидки сделанной брокером из расчета собственного комиссионного вознаграждения.

Скидка - сумма скидки сделанной брокером из расчета собственного комиссионного вознаграждения.

Собственная комиссия - процент и сумма собственной комиссии брокера.

Страховая премия за вычетом комиссии - сумма подлежащая перечислению в страховую компанию без комиссии брокера.

Комиссия Агента - сумма комиссии агента, который заключил страховой договор.

Прибыль - сумма комиссионного вознаграждения страхового брокера за вычетом комиссионного вознаграждения агента.

Отчет «Финансовые результаты» в программе «Страховой брокер 8.3» покажет более детальную информацию (с детализацией до конкретного документа) если кликнуть два раза курсором мыши на строке группировки по виду страхования. При этом откроется отдельное окно отчета.

Рис. 3.12 Детализированный отчет финансовых результатов

Доступ к документам, показанным в этом окне, пользователь программы может получить путем двойного нажатия курсором мыши на необходимой строке.

Данные в этом окне можно сформировать заново, предварительно настроив параметры отчета (период, организация, страховая компания, вид страхования, контрагент) и нажав на кнопку «Сформировать».

Информацию из любого окна можно распечатать через меню «Файл» - «Печать». Если кнопка «Печать» в меню недоступна, необходимо кликнуть один раз курсором мыши в любое место отчета и после этого повторить попытку печати. Так же можно сохранить данные во внешний файл. Для этого необходимо нажать в меню «Файл» кнопку «Сохранить копию». В открывшемся окне выбрать имя файла и его тип. Для сохранения в Excel нужно выбрать тип «Лист Еxcel97».

ь Анализ продаж по агентам.

Для анализа продаж страховых полисов по агентам в программе «Страховой брокер 8.3» предусмотрен отчет «Отчет по агентам» (меню "Финансы" - "Отчет по агентам"). Этот отчет показывает данные о заключенных договорах страхования агентами за определенный или за весь период времени.

Для формирования отчета необходимо нажать кнопку «Сформировать»

В колонках отчета выводится следующая информация:

Сумма оплаты - сумма, которую страхователь внёс за страховой полис.

Комиссия - сумма, комиссионного вознаграждения агента заключившего договор.

Рис. 3.13. Отчет по агентам

При необходимости в отчете можно сформировать данные по конкретному, а не по всем, агентам и организации предварительно выбрав их в полях настройки отчета.

«Отчет по агентам» в программе «Страховой брокер 8.3» покажет более детальную информацию (с детализацией до конкретного документа) если кликнуть два раза курсором мыши на строке группировки по виду страхования. При этом откроется отдельное окно отчета.

ь Ввод новой страховой компании, агента, страхователя.

1. Нажмите меню «Справочники», «Контрагенты». Откроется справочник «Контрагенты».

2. Нажмите "Действия", "Добавить" или кнопку. Откроется форма нового элемента справочника.

Рис. 3.14. Меню контрагентов

3. Заполните поля:

Наименование. Введите наименование контрагента.

Юр. / физ. лицо. Если контрагент это юридическое лицо ( например страховая компания ) в поле необходимо выбрать с помощью кнопки "Юр. лицо", если это частное лицо ( например агент ) выберете "Физ. лицо".

Группа контрагентов. Здесь необходимо указать в какую группу нужно поместить нового контрагента, для страховой компании выберете группу "Страховые компании".

Полное наименование / ФИО. Второе наименование, может отличаться от первого. Например для страховой компании можно ввести в наименование "РОСНО" а в полное наименование - ОАО СК "РОСНО".

ИНН. ИНН контрагента.

Документ. Для физического лица укажите здесь данные документа удостоверяющего личность.

День рождения. День рождения физического лица, обычно вводится для страхователей.

Источник информации. Здесь можно указать откуда страхователь узнал о Вас. Значение выбирается из справочника "Источники информации" при нажатии на кнопку .

Комментарий. Произвольный текст комментария.

4. На закладке договоры есть возможность ввести данные о договоре между вашей организацией и контрагентом. Для страховой компании это делать обязательно иначе её название не будет появлятся в списке выбора где это необходимо. Для добавления нового договора нажмите "Действия", "Добавить" или кнопку . Откроется форма нового элемента справочника.

Рис. 3.15. Меню составления договора контрагента

Заполните поля:

Организация. Выберете название собственной организации с которой заключён договор нажав кнопку.

Наименование. Произвольное название договора, но лучше указать здесь его номер.

Дата договора. Дата заключения договора.

Валюта. Валюта договора.

После заполнения нажмите "ОК".

5. На закладке "Контакты" заполните необходимую контактную информацию.

6. Нажмите "ОК".

ь Ввод нового вида страхования.

1. Нажмите меню «Справочники», «Виды страхования». Откроется справочник «Виды страхования»

Рис. 3.16. Справочник «Виды страхования»

2. Нажмите "Действия", "Добавить" или кнопку. Откроется форма нового элемента справочника.

3. Заполните поля:

Наименование. Введите наименование страхового продукта под которым он будет учитываться в программе ( например «ОСАГО» )

4. Если необходимо чтобы вид страхования был доступен только для какой то одной или нескольких ( не всех ) страховых компаний, добавьте в таблицу «Страховые компании» их названия:

4.1 Нажмите кнопку под надписью "Страховые компании:" чтобы добавить новую строку в таблицу.

4.2 В колонке «Страховая компания» в новой строке нажмите кнопку . Откроется справочник «Контрагенты».

Рис. 3.17. Меню контрагентов

4.3 Найдите нужную страховую компанию и кликните по ней два раза курсором мыши. Компания перенесётся в с таблицу.

Нажмите «ОК».

ь Оприходование бланков строгой отчетности.

1. Выберете пункт меню "Учёт БСО", "Поступление БСО". Откроется журнал документов поступлений БСО.

Рис. 3.18. Поступление БСО от страховых компаний

2. Нажмите "Действия", "Добавить" или кнопку. Откроется форма нового документа.

Рис. 3.19. Поступление БСО

3. Заполните обязательные поля:

Организация. Выберете название собственной организации нажав кнопку.

Данные списка для выбора берутся из справочника "Организации".

Страховая компания. Выберете название страховой компании нажав кнопку.

Данные списка для выборка берутся из справочника "Контрагенты". Если в списке нет нужной компании необходимо проверить:

компания есть в справочнике "Контрагенты" и находится в папке "Страховые компании" (название папки прописывается в константах программы). У компании имеется договор с организацией, это можно проверить на закладке "Договоры" в форме контрагента.

4. Нажмите кнопку «Заполнить». Откроется окно заполнения бланками.

5. Заполните поля в разделе «Нумерация бланков»:

Тип бланков. Выберете название типа бланков (например ОСАГО ) нажав кнопку.

Данные списка для выбора берутся из справочника "Типы БСО".

Серия. Если у бланка есть серия, укажите её в этом поле (например ВВВ).

Номер первого бланка. В этом поле укажите номер первого бланка из пачки (например 0469815971 ). Если номер бланка имеет сложный формат, например - 012/0234/08 где изменяемый номер - 0234, то в поле необходимо ввести номер - 234, а далее в поле «Шаблон» выбрать шаблон нумерации.

Количество. Здесь введите количество бланков в пачке ( например 10 ).

Шаблон. Это поле становится видимым если после выбора типа бланка программа нашла для него шаблон номера. Шаблонов может быть несколько в этом поле указывается тот который нужен в данный момент. Шаблон для номера создаётся в справочнике "Шаблоны нумерации" меню "Учёт БСО" и используется при сложном формате номера, например - 012/0234/08.

Использовать шаблон. Если не поставить галочку в этом поле, то шаблон нумерации использоваться не будет.

6. Если номер бланка и номер полиса не совпадают, то в разделе "Нумерация полисов" заполните поля:

Номер первого полиса. Здесь задаётся номер первого полиса соответствующий номеру первого бланка в пачке бланков.

Шаблон. Это поле становится видимым если после выбора типа бланка программа нашла для него шаблон номера. Шаблонов может быть несколько в этом поле указывается тот который нужен в данный момент. Шаблон для номера создаётся в справочнике "Шаблоны нумерации" меню "Учёт БСО" и используется при сложном формате номера, например - 012/0234/08.

Использовать шаблон. Если не поставить галочку в этом поле, то шаблон нумерации использоваться не будет.

7. Нажмите "ОК". Табличная часть документа поступления должна заполниться.

8. Если необходимо распечатать документ, нажмите "Записать" затем "Печать". Кнопка "Печать будет видима если для документа в справочнике "Внешние печатные формы" зарегистрированы печатные формы.

9. Чтобы бланки оприходовались на остаток нажмите "ОК". Документ проведётся и закроется.

ь Отслеживание очередных взносов по полисам оплачиваемым в рассрочку.

Для отслеживание платежей по полисам оплачиваемым несколькими платежами в разное время в программе "Страховой брокер 8.3" предусмотрен отчет "График очередных взносов" (меню "Страхование")

Этот отчет формируется для сотрудников компании, занимающихся оповещением страхователей о необходимости внести очередной платеж по страховому полису.

Для формирования отчета необходимо сначала указать период времени, в котором ожидаются поступления денег от страхователей. После этого нужно нажать кнопку «Сформировать»

Рис. 3.20. График очередных взносов

Сформированный отчет показывает данные сгруппированные по каждому отдельному полису. В этой группе отображается следующая информация:

Номер полиса, Страховая компания

Контактные данные - Наименование страхователя и его контактные данные.

Для каждого полиса есть две дополнительные группировки записей:

«Необходимо оплатить» - здесь указываются плановые платежи, попавшие в заданный период. Данные берутся из таблиц «График оплаты» документов «Страховой полис».

«Оплачено» - здесь указываются поступившие платежи за заданный период времени. Данные в эту группировку попадают из введенных документов «Оплата» (для очередных взносов) и «Страховой полис» (для первого взноса)

Информацию из окна отчета можно распечатать через меню «Файл» - «Печать». Если кнопка «Печать» в меню недоступна, необходимо кликнуть один раз курсором мыши в любое место отчета и после этого повторить попытку печати. Так же можно сохранить данные во внешний файл. Для этого необходимо нажать в меню «Файл» кнопку «Сохранить копию». В открывшемся окне выбрать имя файла и его тип. Для сохранения в Excel нужно выбрать тип «Лист Еxcel97».

ь Отслеживание окончания действия страховых полисов.

Для отслеживания полисов срок действия которых подходит к концу в программе "Страхвой брокер 8.3" предусмотрен отчет "Окончание действия страховых полисов" меню "Страхование". Этот отчет использую сотрудники занимающиеся оповещением страхователей о необходимости заключить новый договор страхования. Для формирования отчета необходимо выбрать период, в котором должен заканчиваться срок действия страхового полиса и нажать на кнопку «Сформировать».

Данные отчета отображаются в следующих колонках:

Страхователь - на кого заключен страховой договор.

Страховая компания - с какой страховой компанией заключен страховой договор.

Срок действия - срок действия полиса.

Объект страхования - предмет страхования по договору.

Контакты - контактная информация страхователя.

Страховая премия - стоимость полиса.

В отчет попадают полисы значение реквизита «Срок страхования по» которых попадает в выбранный период. При необходимости можно сформировать отчет по произвольному дополнительному реквизиту полиса указав его предварительно в настройке отчета.

Рис.3.21. Окончание действия страховых полисов

При этом в документе «Страховой полис» этот дополнительный реквизит должен иметь определенное значение (не пустое). Таким дополнительным реквизитом может быть, например «Период использование окончание». Чтобы подобный дополнительный реквизит появился в документе «Страховой полис» в таблице «Дополнительные реквизиты» его нужно создать в справочнике «Дополнительные реквизиты»

Информацию из окна отчета можно распечатать через меню «Файл» - «Печать». Если кнопка «Печать» в меню недоступна, необходимо кликнуть один раз курсором мыши в любое место отчета и после этого повторить попытку печати. Так же можно сохранить данные во внешний файл. Для этого необходимо нажать в меню «Файл» кнопку «Сохранить копию». В открывшемся окне выбрать имя файла и его тип. Для сохранения в Excel нужно выбрать тип «Лист Еxcel97»

ь Передача бланков агенту.

1. Выберете пункт меню "Учёт БСО", "Передача бланков агенту". Откроется журнал документов передачи БСО агентам.

Рис. 3.22. Меню документов передачи БСО агентам

2. Нажмите "Действия", "Добавить" или кнопку. Откроется форма нового документа.

3. Заполните обязательные поля:

Организация. Выберете название собственной организации нажав кнопку.

Данные списка для выбора берутся из справочника "Организации".

Агент. Выберете название агента нажав кнопку. Откроется справочник "Контрагенты". Найдите нужного агента, кликните на нём два раза курсором мышки.

4. Нажмите кнопку «Заполнить». Откроется окно для выбора бланков, в таблице будут указаны все бланки, которые есть на остатке у выбранной организации.



Рис. 3.23. Окно выбора бланков

5. Чтобы выбрать бланк, нужно поставить галочку в соответствующей строке таблицы.

Так же можно воспользоваться кнопками групповой пометки предварительно подсветив необходимые строки ( при нажатии на строку она подсвечитвается синим цветом ), при этом можно пользоваться клавишами «SHIFT» и «Ctrl». Если нужно найти бланк с определённым номером, кликните курсором мышки в колонку «Номер» на любой строке, а затем наберите номер на клавиатуре. Программа будет искать бланк по первым символам. Если список бланков очень большой, то его можно сократить с помощью полей настройки выбрав в них необходимые параметры бланков:

Страховая компания. Выберете название страховой компании нажав кнопку . Данные списка для выборка берутся из справочника "Контрагенты". Если в списке нет нужной компании необходимо проверить:

компания есть в справочнике "Контрагенты" и находится в папке "Страховые компании" (название папки прописывается в константах программы ).

у компании имеется договор с организацией, это можно проверить на закладке "Договоры" в форме контрагента.

Тип бланков. Выберете название типа бланков ( например ОСАГО ) нажав кнопку . Данные списка для выбора берутся из справочника "Типы БСО".

Серия. Указывается, какой серии необходимо показать бланки.

5. Нажмите «ОК». Выбранные бланки перенесутся в документ.

6. Если необходимо распечатать документ, нажмите "Записать" затем "Печать". Кнопка "Печать будет видима если для документа в справочнике "Внешние печатные формы" зарегистрированы печатные формы.

7. Чтобы бланки переместились на остаток агента нажмите "ОК". Документ проведётся и закроется.

Поиск существующего документа для его корректировки:

1. Выберете пункт меню "Учёт БСО", "Передача бланков агенту". Откроется журнал документов передачи БСО агентам.

2. Если список документов очень большой, воспользуйтесь кнопками управления журналом

3. Кликнете два раза на нужном документе. Откроется форма документа.

4. Внесите необходимые изменения и нажмите "ОК".

ь Продажа страхового полиса.

Для внесения данных по проданному страховому полису в программе используется документ "Страховой полис".

Создание нового документа:

1.Выберете пункт меню "Страхование", "Страховой полис". Откроется журнал документов проданных полисов.

2. Нажмите "Действия", "Добавить" или кнопку . Откроется форма нового документа.



Рис. 3.24. Окно составления страхового полиса

3. Заполните обязательные поля:

Организация. Выберете название собственной организации нажав кнопку.

Данные списка для выбора берутся из справочника "Организации".

Страховая компания. Выберете название страховой компании нажав кнопку.

Данные списка для выборки берутся из справочника "Контрагенты". Если в списке нет нужной компании, необходимо проверить:

компания есть в справочнике "Контрагенты" и находится в папке "Страховые компании" (название папки прописывается в константах программы).

У компании имеется договор с организацией, это можно проверить на закладке "Договоры" в форме контрагента.

Вид страхования. Выберете название вида страхования (страхового продукта) из списка нажав кнопку.

Данные списка для выбора берутся из справочника "Виды страхования". Если в списке нет нужного вида, необходимо проверить:

вид страхования есть в справочнике "Виды страхования" меню "Справочники".

Вид страхования совсем не имеет привязки по страховым компаниям либо выбранная страховая компания есть в списке привязки, проверяется так же в справочнике "Виды страхования".

Страхователь. Введите название страхователя. Поле заполняется в произвольной форме. Существует два варианта заполнения поля:

нажмите кнопку. Откроется справочник "Контрагенты". Найдите нужного страхователя и кликните на нём курсором мышки два раза. Если нужного нет, создайте его.

Прямо в поле "Страхователь" наберите название, программа будет искать в справочнике "Контрагенты" по первым буквам, если не найдёт, автоматически создаст нового.

В этом поле необходимо указать объект страхования, например автомобиль. В открывшемся окне введите данные по объекту страхования и нажмите "ОК". После этого окно закроется, а объект появится в справочнике, кликните по нему два раза курсором мыши.

Дата заключения. Здесь укажите дату заключения страхового договора.

Срок страхования с - по - Укажите срок действия полиса.

Страховая премия. Введите стоимость полиса. В поле справа укажите валюту из списка нажав на кнопку. Данные для списка берутся из справочника "Валюты".

4. Заполните поля:

Сумма оплаты. В этом поле вводится сумма оплаты с квитанции. Если сумма оплаты не равна сумме страховой премии, то дальнейшие платежи страхователя необходимо указать в таблице "График оплаты" на закладке "График оплаты" ( см. ниже ). Сумма скидки. Если страховым брокером была сделана скидка страхователю из расчета собственного комиссионного вознаграждения, следует указать её в этом поле. Вид оплаты. Каким образом деньги за полис оплатил страхователь указывается путем выбор в этом поле соответствущего значения.



Рис. 3.25. Вид оплаты

Наличный - деньги переданы по квитанции.

Безналичный - деньги перечислены на расчетный счет страхового брокера. Прямой - деньги перечислены на расчетный счет страховой компании. Смешанный - сумма разбита на несколько платежей оплаченными разными способами.

Комиссия. Здесь укажите собственную комиссию и её движение. Комиссию при необходимости можно разделить на две части, основную и за дополнительные услуги.

Движение комиссии показывает каким образом она достаётся брокеру:

Удержать - означает, что брокер перечисляет деньги в страховую компанию за минусом собственной комиссии.

Перечислить - брокер перечисляет сумму полученную за полис полностью, а страховая компания в дальнейшем комиссию должна вернуть.

Получить - означает, что страхователь оплатил полис непосредственно в страховой компании и она в дальнейшем комиссию должна вернуть.

Есть три способа заполнить комиссию:

ввести в первое поле сумму комиссии и указать её движение.

ввести во второе поле процент комиссии который рассчитывается от суммы оплаты и указать движение.

Настроить автоматический расчёт комиссии в справочнике "Проценты комиссии" меню "Финансы" и тогда комиссия рассчитается автоматически в зависимость от настроенных условий. Комиссия за доп. услуги. В том случае если комиссию брокера необходимо разбить на две части (официальную и не официальную), то вторую часть необходимо указать в этом поле. Агент. Если в заключении договора страхования участвовал агент, его указывают в этом поле, а его комиссионное вознаграждение в поле "Комиссия агента", которая так же как и собственная комиссия брокера может быть рассчитана автоматически если это указать в справочнике "Проценты комиссии агентов" в меню "Финансы".

5. Заполните бланки которые были использованы при оформлении полиса.

6. На закладке кредитование укажите данные договора кредитования.

7. Информацию для которой не предусмотрено отдельного поля можно указать на закладке "Дополнительные реквизиты"

8. Если полис оплачивается страхователем в рассрочку, то на закладке "График оплаты" необходимо указать когда и сколько денег он должен принести.

9. На закладке "Дополнительно" можно указать страховую сумму по полису.

10. Если необходимо привязывать страховой полис к реальным бухгалтерским документам (ПКО, РКО, ПП входящее/исходящее), то это можно сделать на закладке "Платежные документы"

11. Для прикрепления к документу страхования внешних файлов (отсканированных документов, фотографий и т.д.) нажмите кнопку "Файлы"

12. Нажмите кнопку "ОК", документ сохранится и проведется.

ь Создание отчёта для страховой компании.

Для формирования отчёта в страховую компанию о проданных полисах в программе "Страховой брокер 8.3" используется документ "Отчет для страховой компании".

Создание нового документа:

1.Выберете пункт меню "Страхование", "Отчет для страховой компании". Откроется журнал документов отчётов.

2. Нажмите "Действия", "Добавить" или кнопку . Откроется форма нового документа.



Рис. 3.26. Документы отчетов для страховых компаний

3. Заполните обязательные поля:

Организация. Выберете название собственной организации нажав кнопку.

Данные списка для выбора берутся из справочника "Организации".

Страховая компания. Выберете название страховой компании нажав кнопку.

Данные списка для выборки берутся из справочника "Контрагенты". Если в списке нет нужной компании, необходимо проверить:

компания есть в справочнике "Контрагенты" и находится в папке "Страховые компании" (название папки прописывается в константах программы).

4. Следующие поля заполнять необязательно, но желательно:

Договор. Здесь указывается договор из справочника "Договоры контрагентов" по которому организация работает со страховой компанией. Данные договора (номер в названии, дата заключения и т.д.) могут использоваться при печати отчёта.

Вид страхования. Выберете название вида страхования (страхового продукта) из списка нажав кнопку.

Данные списка для выбора берутся из справочника "Виды страхования". Если в списке нет нужного вида, необходимо проверить:

вид страхования есть в справочнике "Виды страхования" меню "Справочники".

вид страхования совсем не имеет привязки по страховым компаниям либо выбранная страховая компания есть в списке привязки, проверяется так же в справочнике "Виды страхования".

Номер отчета. Если указать здесь номер, то последующие документы будут нумероваться от него автоматически.

Период отчета. Период за который отчитывается брокер.

5. Заполните таблицу "Страховые полисы". Здесь необходимо указать документы "Страховой полис" и "Оплата" за которые отчитывается брокер. Заполнять таблицу можно добавляя новую строку с помощью кнопки , или в автоматическом режиме:

Нажмите кнопку "Заполнить". Откроется форма заполнения отчёта:

Заполните период за который необходимо обработать документы.

Установите галочку "Отбирать документы по дате забивки" если необходимо чтобы документы отбирались по реквизиту "Дата", в противном случае будут использоваться реквизиты "Дата заключения" и "Дата оплаты".

Если необходимо обрабатывать документы только по конкретному виду страхования укажите его в поле "Вид страхования".

Если необходимо обрабатывать документы только с определённым видом оплаты ( наличный, безналичный, прямой ) укажите его в поле "Вид оплаты".

Если необходимо чтобы в таблице документов напротив каждого документа был указан реальный бухгалтерский платёжный документ ( это бывает необходимо для печати отчёта в некоторые страховые компании ), укажите его в поле "Платёжный документ".

Так же можно сделать отбор документов по Агенту и Ответственному ( кто забивал документ в программу )

Галочка "Установить отметку" устанавливает отметку напротив каждого документа. В дальнейшем оператор который будет сверять с автоматически заполненной таблицей большое количество подготовленных к отправке полисов может снимать пометку, таким образом проконтролирует данные в программе.

Нажмите "Заполнить".

Документ заполнится полисами и оплатами которые были проданы, но ещё не попадали в отчёты, второй раз (в другой документ "Отчет для страховой компании") полисы и оплаты при автоматическом заполнении в таблицу не попадут.

Заключение

Современный бизнес и государственный аппарат сегодня уже невозможно представить без применения информационных технологий. Автоматизация процесса сбора, хранения, обработки и использования информации, комплексная автоматизация управленческой деятельности стала закономерным этапом развития государственных и коммерческих структур. Внедрение электронных систем обработки и передачи данных приобретает всеобъемлющий характер, охватывая все новые сферы, в том числе и такое направление, как страховая деятельность. Объективная необходимость автоматизации обработки информации страховой деятельности заключается в следующем.

Страховая брокерская компания, как и любая другая финансовая организация, функционирующая в условиях конкуренции, должна заботиться о своей устойчивости. Повышение устойчивости является стратегической задачей любой страховой брокерской организации. Устойчивость данной организации определяется, наряду с другими, и такими основными факторами, как число страховщиков, количество страхователей и сокращение издержек. Добиться увеличения этих показателей, а, следовательно, решить стратегическую задачу, можно только повышением уровня управляемости страховой организации, совершенствованием структуры и функционирования ее системы управления, т.е. повышением ее эффективности.

В курсовой работе была рассмотрена деятельность страхового брокера с использованием информационных систем и без использования этих систем. Использование информационных систем в деятельности страхового брокера включает следующие функциональные возможности:

Учёт первичных обращений потенциальных клиентов;

Учёт и хранение всех анкетных данных клиентов компании;

Хранение истории взаимоотношений с клиентами и партнерами;

Учет запросов и обращений, направленных в страховые и оценочные компании; Хранение справочника страховых программ страховых организаций; Автоматическую печать договоров на оказание услуг и актов выполненных работ;

Хранение и учет всех документов по клиенту, партнеру в электронном виде, в т.ч. сканированных копий;

Контроль комплектности пакетов документов;

Готовые бизнес-процессы и система оповещений;