Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Благовещенский финансово-экономический колледж - филиал федерального образовательного учреждения высшего профессионального образования «Финансовая академия при Правительстве РФ»

Отчет

о прохождении производственной практики

место прохождения: филиал ОАО Банк ВТБ

руководитель практики от банка: Шубина Татьяна Петровна

руководитель практики от колледжа: Воропаева Анна Владимировна

Благовещенск, 2008 год

Содержание

1. Организация деятельности коммерческого банка

1.1 Организация деятельности филиала ОАО Банк ВТБ

1.2 Трудовое право

1.3 Этика деловых отношений

1.4 Организация работы с документами

2. Организация учетно-операционной работы и документооборота в филиале

3. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов филиала

3.1 Ведение расчетных и текущих счетов клиентов - юридических лиц

3.2 Порядок безналичных расчетов

3.3 Расчеты чеками

3.4 Безналичные платежи с использованием банковских карт

4. Организация депозитных операций

5. Организация кредитных операций

5.1 Кредитование юридических лиц

Преимущества работы с Банком ВТБ

Стратегия

1. Организация деятельности коммерческого банка

1.1 Организация деятельности филиала ОАО Банк ВТБ

ВТБ был учрежден в 1990 г. Банком России для обслуживания внешнеторговых расчетов Российской Федерации. Банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии, выданной Центральным Банком РФ, а так же действует в соответствии с Уставом Банка ВТБ, зарегистрированным от 17 октября 1990 года.

ВТБ является одним из лидеров национального банковского сектора и занимает прочные конкурентные позиции на всех сегментах рынка банковских услуг. Главным акционером ВТБ с долей в 99,9% является Правительство РФ. Среди других его акционеров - ООО “Газэкспорт”, Сбербанк РФ, ЗАО “Энергомашэкспорт”, ОАО "Ингосстрах", Торгово-промышленная палата РФ. Размер уставного капитала ВТБ составляет 52,1 млрд. рублей.

Размер собственных средств ВТБ по состоянию на 1 октября 2006 года составил 118 млрд. рублей, чистых активов - 763 млрд. рублей.

В списке 1000 крупнейших банков мира по капиталу за 2005 год авторитетного журнала The Banker ВТБ занял 122 место.

ВТБ - один из ведущих кредиторов российской экономики. Кредитные вложения ВТБ в нефинансовый сектор на 1 октября 2006 года составили 377 млрд. рублей. Наибольший удельный вес занимают кредитные вложения в предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения и торговли, в том числе внешней.

ВТБ имеет наивысший для российских банков рейтинг международных рейтинговых агентств Moody`s Investors Service, Standard & Poor`s и Fitch. Российские рейтинговые агентства традиционно относят ВТБ к высшей группе надежности.

Диверсифицируя свою деятельность, ВТБ постоянно расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике:

l открытие и ведение валютных и рублевых счетов, счетов в драгметаллах;

l расчетно-кассовое обслуживание, в т. ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;

l внутрироссийские расчеты в рублях и валюте;

l международные расчеты в форме документарного аккредитива, инкассо и перевода;

l операции по покупке/продаже иностранной валюты за рубли, а также конверсионные операции иностранная валюта/иностранная валюта;

l управление рублевыми и валютными ресурсами;

l покупка, продажа, депозитарное обслуживание по операциям с различными видами ценных бумаг;

l брокерское обслуживание при проведении операций с государственными ценными бумагами;

l брокерское обслуживание на организованном рынке ценных бумаг в секторе фондового рынка ММВБ;

l операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах;

l операции с драгоценными металлами, в т.ч. с коллекционными монетами из драгоценных металлов;

l операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов;

l кредитование в рублях и иностранной валюте;

l выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам;

l операции с депозитными сертификатами и векселями ВТБ;

l выполнение функций агента валютного контроля;

l ипотечное и потребительское кредитование населения;

l выпуск и обслуживание международных пластиковых карт;

l операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

l экспертиза подлинности и платежности денежных знаков, платежных документов;

l сдача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище;

l оказание финансовых, консалтинговых и др. видов услуг.

ВТБ является ведущим банком России в области обслуживания внешнеторговых расчетов. Активно развивается сотрудничество ВТБ с Европейским банком реконструкции и развития, совместно с которым реализуется и разрабатывается ряд совместных проектов. ВТБ стал первым после кризиса 1998 года российским банком, участвующим в программе ЕБРР по содействию деятельности в области внешней торговли /Trade Facilitation Program/ и в настоящее время является её самым активным участником в части предоставления гарантий по экспортным поставкам. В рамках нового элемента программы - предэкспортного финансирования - ВТБ первым среди российских банков подписал с ЕБРР соглашение о предоставлении возобновляемого кредита в размере 30 млн. долларов США, сумма которого позднее была увеличена до 80 млн. долларов США.

ВТБ успешно взаимодействует с иностранными экспортными страховыми агентствами и экспортно-импортными банками, которые принимают риски ВТБ на кратко- и среднесрочной основе. В целях использования линий, установленных экспортными страховыми агентствами, заключен ряд кредитных соглашений с ведущими иностранными банками, а также экспортно-импортными банками соответствующих стран. В настоящее время общая сумма установленных на ВТБ кредитных линий и подписанных соглашений составляет более 4 млрд. долларов США. Успешное развитие данных проектов стало признанием безупречной репутации и надежности ВТБ со стороны иностранных финансовых институтов, так как операции в рамках действующих соглашений проводятся без гарантий со стороны Правительства РФ.

ВТБ использует обширный спектр финансовых инструментов при привлечении несвязанных ресурсов на международных рынках для фондирования растущего объема активных операций, а также для целей корпоративного развития. Наряду с традиционными формами привлечения фондирования - синдицированными кредитами и еврооблигациями, ВТБ применяет новые, ранее не используемые российскими банками финансовые инструменты, такие, например, как долговые обязательства “Schuldscheindarlehen”. Кроме того, впервые в истории российской банковской системы в начале 2005 года ВТБ привлек субординированный кредит на сумму $750 млн., который финансируется через размещение на международном рынке десятилетних еврооблигаций с фиксированной купонной ставкой, что позволило значительно укрепить капитальную базу ВТБ. ВТБ располагает одной из наиболее разветвленных среди российских банков корреспондентских сетей - свыше 1800 банков-корреспондентов в более чем 100 странах ближнего и дальнего зарубежья. Постоянно развивается межбанковское сотрудничество с ведущими финансовыми учреждениями стран - основных торговых партнеров России. На сегодняшний день соглашения о сотрудничестве подписаны с кредитными учреждениями Алжира, Бразилии, Вьетнама, Грузии, Израиля, Индии, Ирана, Казахстана, Китая, Малайзии, Польши, Украины и других стран.В рамках развития комплекса инвестиционно-банковского обслуживания ВТБ успешно работает в области организации выпусков ценных бумаг своих корпоративных клиентов. Он является признанным лидером в данной сфере и традиционно занимает ведущие позиции в рейтингах организаторов и андеррайтеров корпоративных облигационных займов на российском рынке.Банк - активный участник как международного, так и внутреннего валютного рынка России.

ВТБ проводит операции со всеми видами государственных и корпоративных ценных бумаг и является одним из крупнейших клиентских депозитариев в России.

Для выполнения стратегических задач по превращению в универсальный банк европейского уровня и укрепления конкурентных позиций на российском рынке банковских услуг ВТБ уделяет большое внимание развитию комплекса розничного обслуживания. В этих целях в августе 2005 года начал свою работу специализированный дочерний банк ВТБ, осуществляющий обслуживание населения и предприятий малого бизнеса под брендом ВТБ 24.

В рамках дочернего банка, предлагающего полный спектр розничных услуг, продолжена реализация важнейших и социально значимых программ ВТБ - ипотечного жилищного кредитования и поддержки малого бизнеса. Эти программы - последовательное воплощение в масштабах всей России политики ВТБ по содействию росту национальной экономики путем развития частного предпринимательства и выполнения задач по становлению широкомасштабной системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.

Финансовые результаты деятельности банка в виде пресс-релиза представлены в Приложении 1

Руководство текущей деятельностью ВТБ осуществляется единоличным исполнительным органом Банка - Президентом-Председателем Правления и коллегиальным исполнительным органом Банка - Правлением. Исполнительные органы подотчетны Общему собранию акционеров и Наблюдательному совету Банка.

Президент - Председатель Правления

Костин Андрей Леонидович

Родился 21 сентября 1956 года в Москве.

В 1979 году с отличием окончил экономический факультет Московского государственного университета им. Ломоносова по специальности экономист-международник, кандидат экономических наук.

18 октября 1996 года Указом Президента Российской Федерации назначен Председателем Внешэкономбанка. 14 октября 1999 года Президент своим Указом продлил полномочия Председателя Внешэкономбанка А.Л. Костина сроком на 3 года.

10 июня 2002 года назначен на должность Президента-Председателя Правления ВТБ. 4 апреля 2007г. Наблюдательный Совет ВТБ принял решение о продлении полномочий А.Л. Костина в качестве Президента-Председателя Правления ОАО Банк ВТБ до 2012г.

Женат, имеет сына.

Первый заместитель Президента-Председателя Правления

Левин Вадим Олегович

Родился в 1963 году.

В 1985 году окончил Ленинградский финансово-экономический институт и аспирантуру ЛФЭИ в 1988 году, кандидат экономических наук.

В 1997 году назначен заместителем Председателя Внешэкономбанка, член Совета Директоров.

В Банке ВТБ с июня 2002 года.

Заместитель Президента-Председателя Правления

Акиньшин Алексей Иванович

Родился в 1959 году.

В 1982 году с отличием окончил Московский финансовый институт по специальности "Международные экономические отношения".

2002 - 2004 гг. - старший вице-президент ВТБ.

C 2004 г. - заместитель Президента-Председателя Правления Банка ВТБ.

Заместитель Президента-Председателя Правления

Завьялов Игорь Николаевич

Родился в 1960 году.

В 1986 году окончил Московский авиационный институт им. С. Орджоникидзе по специальности "Экономика и организация производства".

С июня 2002 года работает в Банке ВТБ.

Заместитель Президента-Председателя Правления

Солдатенков Геннадий Владимирович

Родился в 1952 году.

В 1975 году с отличием окончил Московский финансовый институт по специальности "Финансы и кредит".

С 2001 года - Заместитель Президента-Председателя Правления Банка ВТБ.

Старший Вице-Президент - Член Правления

Кирпичев Василий Вячеславович

Родился в 1972 году.

В 1995 году окончил Санкт-Петербургский Университет экономики и финансов, по специальности "Финансы и кредит".

С 2005 года работает в ВТБ в должности Старшего вице-президента, с 23 ноября 2005 г. - Член Правления ВТБ.

Старший Вице-Президент - Член Правления

Кожевников Константин Геннадьевич

Родился в 1967 году.

В 1990 году окончил Государственный центральный ордена Ленина институт физической культуры. В 2000 году - с отличием Российскую академию государственной службы при Президенте Российской Федерации.

Кандидат экономических наук.

Государственный советник 1 класса.

С 2004 г. - вице-президент, старший вице-президент ВТБ.

7 июля 2005 года решением Наблюдательного совета избран членом Правления ВТБ.

Старший Вице-Президент - Член Правления

Норов Эркин Рахматович

Родился в 1954 году.

В 1976 году окончил Московский государственный университет по специальности "экономическая кибернетика".

С 1999 года - Директор по развитию и планированию Внешэкономбанка, член Совета Директоров Внешэкономбанка, откуда в июне 2002 года перешел на работу в ВТБ.

Старший Вице-Президент - Член Правления

Титов Василий Николаевич

Родился в 1960 году.

В 1983 году окончил Ленинградский государственный университет им.А.А.Жданова, в 2002 году Финансовую академию при Правительстве РФ.

С 2002 г. в Банке ВТБ: вице-президент, старший вице-президент.

21 октября 2004 г. решением Наблюдательного совета избран членом Правления ВТБ.

Старший Вице-Президент - Член Правления

Чупина Юлия Германовна

Родилась 11 ноября 1970 года в Москве.

В 1993 году с отличием окончила Московский ордена Дружбы народов государственный лингвистический университет по специальности «иностранные языки», в 1997 году получила MBA в Высшей школе администрирования и управления компаниями в Барселоне (Испания) со специализацией в Leonard Stern Business School, New York University, USA, MBA.

С 2004 года - Вице-президент, Вице-президент-начальник Управления корпоративного развития, Старший Вице-президент-начальник Управления корпоративного развития Банка ВТБ.

7 июля 2005 года решением Наблюдательного совета избрана членом Правления ВТБ.

Руководство филиала ОАО Банк ВТБ в г.Благовещенске осуществляют

управляющий филиалом - Прохоров Павел Викторович

заместитель управляющего - Завьялова Татьяна Григорьевна

заместитель кправляющего - Клещев Сергей Алексеевич.

Типовая структура филиала ОАО Банк ВТБ отражена в Приложении 2

1.2 Трудовое право

Трудовые отношения Банка и работника регламентируется Трудовым Кодексом РФ, а так же Правилами банка, касающихся трудовых взаимоотношений (Приложение 3). С работником заключается трудовой договор, заверенный подписями работника и работодателя (Приложение 4), договор о полной индивидуальной материальной ответственности (Приложение 5), а так же договор о полной коллективной (бригадной) материальной ответственности (Приложение 6).

1.3 Этика деловых отношений

Этика деловых отношений отражена в Положении о банковском этикете филиала ОАО Банк ВТБ в г.Благовещенске. (Приложение 7)

1.4 Организация работы с документами

Порядок работы с документами изложен в приложении к приказу ОАО Банк ВТБ от 17.09.2007 № 737. (Приложение 8)

2. Организация учетно-операционной работы и документооборота в филиале ОАО Банк ВТБ

В филиале ОАО Банк ВТБ находится один операционный отдел, в котором работают семь специалистов - это начальник отдела, который контролирует ход выполнения работы отдела в целом, администратор, который открывает и закрывает счета, ведет юридические дела клиентов, осуществляет переписку с налоговыми и судебными органами, формирует ответы на их запросы по счетам за определенный период, а так же осуществляет сканирование карточек с образцами подписей и печати в компьютер для облегчения работы операционистов, бухгалтер-контролер, который оформляет объявления на взнос наличными, осуществляет проверку платежных документов, в том числе чеков,отвечает за услугу «Электронный банк», а так же операционисты, работающие непосредственно с клиентами.

Для подключения услуги «Электронный банк» клиент заполняет заявление на оказание ему данной услуги, затем заключается договор в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а другой передается клиенту. (Приложение 9,10,11)

Нумерация лицевых счетов осуществляется в соответствии с Положением 302-П. Все лицевые счета имеют 20-тизначную нумерацию. К примеру, 30102810311000000001, где

301 - счет первого порядка

02 - счет второго порядка

810 - код валюты

3 - ключ

1100 - номер отделения банка

0000001 - номер расчетного счета

Операционный день банка заканчивается в 16.30, а в последний день каждого месяца - в 14.00, так как происходит списание комиссии за обслуживание счетов.

Отдел Бухгалтерского учета и отчетности занимается составлением отчетов, а так же служебного задания для направления в командировку, в котором указана цель командировки и отчет о выполнении задания,оформляет командировочное удостоверение.(Приложение 12,13)

В банке издается приказ о направлении в командировку работника. Затем пишется заявление в бухгалтерию банка и составляется служебное задание. Заявление подписывается главным бухгалтером на основании приказа руководителя и передается в отдел бухгалтерского учета и отчетности для выписки расходного ордера.

Командируемуму работнику выдается определенная сумма командировочных, размер которых зависит от занимаемой работником должности и расстояния от места отправления до места назначения. (Приложение 14,15)

По приезду из командировки в течении трех дней работник должен составить авансовый отчет об использованной сумме командировочных с приложением товарных чеков. (Приложение 16)

На сумму неиспользованного аванса составляется заявление. (Приложение 17)

3. Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов филиала ОАО Банк ВТБ

3.1 Ведение расчетных и текущих счетов клиентов - юридических лиц

счет клиент кассовый платеж

Для открытия расчетных и текущих счетов клиенту необходимо предоставить определенный перечень документов. (Приложение 18) По предоставлении клиентом данного перечня заполняется заявление на открытие счета от имени клиента. (Приложение 19) После этого заполняется договор банковского счета в двух экземплярах. (Приложение 20) Так же возможно открытие счета в иностранной валюте с оформлением документов, аналогичных открытию рублевого счета. (Приложение 21) При оформлении документов на открытие счета клиент так же заполняет карточку с образцами подписей и оттиска печати. (Приложение 22)

Закрытие счета клиента возможно при расторжении или истечении срока действия договора банковского счета. Расторжение договора банковского счета возможно в следующих случаях:

по заявлению клиента,

на основании решения суда о расторжении договора банковского счета,

в связи с ликвидацией юридического лица,

в связи со смертью гражданина - предпринимателя.

Счет может быть закрыт по заявлению руководителя налогового органа в связи с ликвидацией юридического лица по решению Арбитражного суда. К заявлению должен быть приложен исполнительный лист арбитражного суда о ликвидации юридического лица.

При расторжении договора банковского счета по инициативе клиента, последний представляет работнику, обслуживающему его счет, заявление о расторжении договора. В этот же день составляется справка-запрос на расторжение договора. (Приложение 23)

Размер комиссионого вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание опредеяется согласно тарифам, устанавливаемым Головным банком.

По требованию клиента банк осуществляет выдачу выписок по лицевому счету по остаткам средств на счете на конец операционного дня. (Приложение 24)

Для получения выписки по лицевому счету за длительный период времени клиент делает запрос, за что банк взимает с него комиссию в размере 500 рублей.

Клиент так же может иметь доверенное лицо, которое может предоставлять расчетные документы и корреспонденцию по счетам, а так же получать корреспонденцию и выписки по счетам. Данное лицо действует на основании доверенности. (Приложение 25)

Для выдачи денежных чековых книжек клиенту необходимо заполнить заявление. (Приложение 26)

Прием наличных денежных средств для зачисления на счет клиента осуществляется по объявлению на взнос наличными. (Приложение 27)

3.2 Порядок безналичных расчетов

Безналичные расчеты - это денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

Предприятия вправе использовать любую из возможных форм расчетов исходя из собственных интересов с закреплением выбранной формы в договорных отношениях с партнерами.

При безналичных расчетах допускается использование платежных поручений, чеков, аккредитивов, инкассо. Вместе с тем, учитывая традиционно сложившиеся отношения поставщиков с покупателями, банки в соответствии с заключенными договорами вправе принимать платежные требования.

Платежное поручение (Приложение 28) - это распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Платежные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика, а также если договором банковского счета не определены условия оплаты расчетных документов сверх имеющихся на счете денежных средств, платежные поручения помещаются в картотеку по внебалансовому счету N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок". При этом на лицевой стороне в правом верхнем углу всех экземпляров платежного поручения проставляется отметка в произвольной форме о помещении в картотеку с указанием даты. Оплата платежных поручений производится по мере поступления средств в очередности, установленной законодательством.

В соответствии с условиями основного договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей. Платежное поручение составляется на бланке установленной формы.

Согласно статья 855 ГК РФ Очередность списания денежных средств со счета следущая:

1. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

2. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору;

в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации и Государственный фонд занятости населения Российской Федерации;в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Допускается частичная оплата платежных поручений из картотеки по внебалансовому счету N 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок". При частичной оплате платежного поручения банком используется платежный ордер формы 0401066 (Приложение 2). Порядок его изготовления и заполнения соответствует общему порядку изготовления и заполнения бланков расчетных документов.

При оформлении платежного ордера на частичную оплату на всех его экземплярах в поле "Отметки банка" проставляются штамп банка, дата, а также подпись ответственного исполнителя банка. Первый экземпляр платежного ордера на частичную оплату также заверяется подписью контролирующего работника банка.На лицевой стороне частично оплачиваемого платежного поручения в верхнем правом углу делается отметка "Частичная оплата". Запись о частичном платеже (порядковый номер частичного платежа, номер и дата платежного ордера, сумма частичного платежа, сумма остатка, подпись) выполняется ответственным исполнителем банка на оборотной стороне платежного поручения.

При осуществлении частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым произведена оплата, помещается в документы дня банка, последний экземпляр платежного ордера служит приложением к выписке из лицевого счета плательщика.

При осуществлении последней частичной оплаты по платежному поручению первый экземпляр платежного ордера, которым был произведенэтот платеж, вместе с первым экземпляром оплачиваемого платежного поручения помещается в документы дня. Оставшиеся экземпляры платежного поручения выдаются клиенту одновременно с последним экземпляром платежного ордера, прилагаемым к выписке из лицевого счета.

Банк обязан информировать плательщика по его требованию об исполнении платежного поручения не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета. Порядок информирования плательщика определяется договором банковского счета.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований (Приложение 29), оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений (Приложение 30), оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

При приеме на инкассо платежных требований, инкассовых поручений ответственный исполнитель банка осуществляет проверку соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и печати получателя средств (взыскателя) образцам, указанным в карточке подписей и оттиска печати, а также идентичности всех экземпляров расчетных документов. После проверки правильности заполнения на всех экземплярах принятых расчетных документов проставляются штамп банка, дата приема и подпись ответственного исполнителя.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика платежные требования, акцептованные плательщиком, платежные требования на безакцептное списание денежных средств и инкассовые поручения помещаются в картотеку по внебалансовому счету № 90902 “Расчетные документы, не оплаченные в срок” с указанием даты помещения в картотеку.

При взыскании денежных средств со счетов в бесспорном порядке в случаях, установленных законом, в инкассовых поручениях в поле «назначение платежа» должна быть сделана ссылка на соответствующий закон.

Банк в трехдневный срок со дня получения от взыскателя или судебного пристава - исполнителя инкассового поручения с приложенным исполнительным документом исполняет инкассовое поручение. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете должника для удовлетворения требований взыскателя банк делает на исполнительном документе отметку о полном или частичном неисполнении указанных в нем требований в связи с отсутствием на счете должника денежных средств и помещает инкассовое поручение с приложенным исполнительным документом в картотеку по внебалансовому счету 90902 “расчетные документы, не оплаченные в срок”. Инкассовые поручения исполняются по мере поступления денежных средств в очередности, установленной законодательством.

3.3 Расчеты чеками

Для получения денежных средств со своего счета коиент заполняет денежный чек своей чековой книжки, которую он получил при открытии счета. Денежные чеки предприятия, организации вначале представляют операционным работникам. Операционист тщательно проверяет чек - сверяет соответствие печати и подписей должностных лиц предприятия с имеющимися у него образцами. В бланке должны быть указаны сумма, дата выдачи чека, наименование получателя и подпись чекодателя. Сумма прописью пишется без абзаца с заглавной буквы. Свободные строки прочеркиваются. Владелец счета обязан указать на обороте денежного чека назначение сумм.

Проверив правильность заполнения чека, операционист отрезает от чека контрольную марку и передает ее получателю денег для предъявления в кассу. Затем чек передается контролеру по расходным кассовым операциям, который еще раз проверяет правильность заполнения чека и наличие подписи операциониста. На основании чека операционист заполняет кассовый журнал по расходу, в котором указывается род операции, номер документа (три последние цифры по номеру чека), счет клиента, с которого будут списаны деньги, символы кассовых операций, суммы по символам и общая сумма документа. Далее чек передается операционным работником в кассу. Получив чек, кассир проверяет подписи операционного работника и контролера, сличает сумму на чеке цифрами и прописью, проверяет, есть ли расписка клиента в получении денег. Затем вызывает получателя денег по номеру чека, спрашивает сумму, которую тот получает, и паспорт для идентификации клиента. После этого сверяет номер контрольной марки с номером на чеке и приклеивает марку к чеку. Далее кассир подготавливает необходимую сумму денег, выдает их и после этого подписывает чек.

3.4 Безналичные платежи с использованием банковских карт

Операции с использованием банковских карт осуществляет специализированный дочерний банк ВТБ - ВТБ24. Филиал ОАО Банк ВТБ продолжает работу с ранее выпущенными банковскими картами до момента прекращения использования карты. Весь перечень на документов, необходимых для получения и обслуживания по пластиковым картам приведён в Приложении 31.

4. Организация депозитных операций

Филиал ОАО Банк ВТБ предлагает юридическим лицам (резидентам и нерезидентам), а также индивидуальным предпринимателям (резидентам) различные виды депозитов в рублях и иностранной валюте.

Существуют следущие виды депозитов:

l Срочные депозиты (по истечении определенного договором срока клиенту выплачивается сумма депозита и начисленные проценты) (Приложение 32)

l Пополняемые срочные депозиты (у клиента имеется возможность в течение определенного договором срока увеличивать сумму депозита)

l Депозит до востребования с уведомлением (клиент сам определяет срок своего депозита: получив уведомление клиента, Банк уплачивает ему сумму депозита и проценты)

l Депозитные операции овернайт (депозитнвеоперации сроком на один рабочий день)

(Приложение 33)

Выгоды и преимущества:

l оперативное оформление

l минимизация рисков

l различная периодичность выплаты процентов

l возможность капитализации процентов

l возможность пролонгации договора депозита

l возможность выбрать валюту, срок и вид депозита

5. Организация кредитных операций

5.1 Кредитование юридических лиц

Для получения кредита клиент обращается в банк в отдел регионального бизнеса, где он получает всю необходимую информацию о кредите. После подачи заявления и предоставления пакета документов заявка направляется на рассмотрение в отдел кредитования и анализа рисков, отдел безопасности и отдел юридического сопровождения. Каждый из отделов пишет свое заключение о возможности предоставления кредита. Далее кредитный инспектор выезжает на место нахождения объекта залога с целью установления факта соответствия с предоставленными документами. Затем вопрос о совершении сделки выносится на рассмотрение кредитного комитета. Кредитный комитет состоит из лиц, определенных приказом филиала за подписью управляющего. Решение вопроса о сделке решается путем открытого голосования членов комитета.

Основываясь на принципах установления долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества, улучшения качества клиентского обслуживания и защиты интересов клиентуры, ВТБ предоставляет своим клиентам широкий комплекс услуг по кредитованию, позволяющий в полной мере удовлетворять потребности клиентов в заемных средствах для финансирования их текущей и инвестиционной деятельности, включая экспортно-импортные операции.

С целью оперативного удовлетворения неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах ВТБ осуществляет кредитование клиентов в форме овердрафта.Целью овердрафта является оперативное удовлетворение неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах при отсутствии последних на расчетном (текущем) счете клиента, возникающих в силу временного разрыва в обороте средств, проходящих по его счетам. При этом Банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту возможность проводить платежи и получать наличные денежные средства на цели, предусмотренные действующими нормативными актами, с его банковского счета при отсутствии или недостаточности на нем собственных денежных средств.

ВТБ работает по принципу постоянного контакта с заемщиками с целью обеспечения высокого качества и быстроты их обслуживания с учетом индивидуальных запросов.

Крупным корпоративным клиентам назначаются персональные менеджеры для оказания необходимых консультационных и экспертных услуг, обеспечения максимальной оперативности рассмотрения потребностей в кредитных продуктах ВТБ, а также для организации и сопровождения кредитных сделок с клиентами. По мере необходимости создаются рабочие группы по проработке проектов для обеспечения высокого качества и быстроты проведения кредитных операций с клиентами, согласно их индивидуальным запросам.

В зависимости от месторасположения клиента ВТБ активно применяет выдачу и последующий контроль кредита путем использования широкой филиальной сети Банка. Кроме того, с целью обеспечения максимальной оперативности рассмотрения потребностей клиентов, зарекомендовавших себя надежными партнерами, ВТБ может устанавливать значительные по размеру лимиты на совершение кредитных операций, стандартизирующие и значительно ускоряющие предоставление им заемных средств и расширяющие направления их банковского обслуживания. В зависимости от потребностей клиента ВТБ предоставляет краткосрочные кредиты до 1 года, среднесрочные кредиты от 1 до 2 лет и долгосрочные кредиты свыше 2 лет в рублях и иностранной валюте.

Максимальная сумма кредитования (лимит кредитования) определяется с учетом потребностей клиента и на основании оценки его кредитоспособности и правоспособности, кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д. Непременным условием предоставления кредитных ресурсов является наличие у клиента счетов во ВТБ и положительной кредитной истории в Банке (в случае если заемщик ранее кредитовался), а также положительный результат анализа проекта, предоставленного клиентом.

В зависимости от потребностей клиента кредитные линии могут быть с лимитом выдачи или с лимитом задолженности. Кредит, предоставленный по кредитной линии, используется единовременно в полной сумме или частями в зависимости от условий её предоставления

В качестве обеспечения по кредитным линиям Банком принимается:

· залог недвижимости, основных средств клиента, товарно-материальных запасов, имущественных прав;

· залог ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов;

· гарантии (поручительства) надежных банков или платежеспособных предприятий;

долговые обязательства контрагентов Заемщика, и другие активы.

Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, причитающихся Банку процентов, а также возможные расходы Банка, связанные с принудительной реализацией залога.

Преимущества работы с Банком ВТБ

Банк ВТБ является членом Комиссии по банковской технике и практике Международной Торговой палаты, а с созданием в 2000 г. Российского национального комитета МТП - членом Банковской комиссии РНК МТП, что позволяет Банку всегда быть в курсе последних изменений и мировых тенденций в области документарного бизнеса и предоставляет исключительную возможность участвовать в разработке правил, унифицирующих проведение гарантийных операций и международных расчетов в форме аккредитивов и инкассо. Кроме того, представители Банка ВТБ, на постоянной основе участвуя в заседаниях Комиссии, принимают также активное участие в рассмотрении и формировании заключений в отношении спорных ситуаций, возникающих между участниками аккредитивных и гарантийных операций, являющихся официальными рекомендациями МТП для всего международного банковского сообщества. Данная деятельность способствует проведению Банком операций в полном соответствии с современной международной банковской практикой и свидетельствует о признании на международном уровне высокого профессионализма специалистов ВТБ по международным расчетам.

Банк ВТБ также является членом Ассоциации российских банков и активно участвует в работе различных Рабочих групп, создаваемых АРБ (в том числе совместно с Банком России) с целью решения вопросов совершенствования законодательной и нормативно-правовой базы, регулирующей проведение расчетов в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации.

Высокая квалификация специалистов Банка ВТБ, многолетний опыт проведения расчетов по внешнеторговым контрактам (в особенности сложных и даже уникальных схем расчетов), наличие филиалов в крупнейших промышленных центрах и портах России, широчайшая сеть банков-корреспондентов обеспечивают высокое качество и быстроту проведения расчетов с любой страной мира, а также конкурентность предлагаемых ВТБ услуг на российском рынке.

Для своих клиентов Банк ВТБ проводит бесплатные семинары и практические конференции по вопросам проведения международных расчетов и осуществления валютного контроля, в том числе в связи с изменениями в валютном законодательстве Российской Федерации. В помощь клиентам Банк ВТБ разрабатывает специальные материалы с необходимыми разъяснениями и рекомендациями.

Более подробную информацию об услугах и преимуществах Банка ВТБ в области обслуживания внешнеторговой деятельности можно получить, обратившись в банк.

Стратегия

Группа ВТБ стремится укрепить свою лидирующую позицию в обслуживании корпоративных и розничных клиентов в России, а также активно использовать свое уникальное положение в качестве российской банковской Группы, способной предоставлять услуги своим клиентам из России и СНГ в СНГ, Европе, Азии и Африке. Для достижения данных стратегических целей, а также в целях увеличения акционерной стоимости, Группа намерена реализовать следующие задачи:

Упрочить свои позиции в качестве лидера в корпоративном секторе российского банковского рынка

Группа ставит своей целью упрочить свои позиции в качестве лидера в корпоративном секторе российского банковского рынка, что предполагает рост темпами, опережающими темпы российского банковского рынка в целом, и таким образом значительно увеличить доли на рынке корпоративного кредитования и привлечения.

Группа намерена достигнуть поставленных целей за счет:

· роста кросс-продаж дополнительных продуктов и услуг существующим клиентам;

· фокусировании на возрастающих требованиях в сегменте клиентов среднего бизнеса для расширении клиентской базы;

· дальнейшего совершенствования клиентского обслуживания и упрощения процесса принятия решений и различных процедур;

· расширения продуктового предложения.

Развивать приоритетные инвестиционно-банковские продукты и услуги

Группа намерена занять лидирующие позиции в приоритетных инвестиционно-банковских продуктах и услугах за счет активного использования существующих взаимоотношений с корпоративными клиентами.

Группа планирует достигнуть поставленной цели путем:

· существенного расширения спектра инвестиционных продуктов, предлагаемых корпоративным клиентам;

· повышения эффективности кросс-продаж корпоративным клиентам, в том числе за счет дальнейшего усиления взаимодействия внутри Группы ВТБ;

· развития системы продаж институциональным инвесторам; активного использования ВТБ Европа в качестве платформы для развития выделенных направлений инвестиционного бизнеса;

· активного развития продуктов, требующих широкой розничной сети продаж (ПИФы, брокерское обслуживание частных лиц).

Расширять международное присутствие Группы

Группа предполагает и в дальнейшем расширять свое международное присутствие с целью удовлетворения потребностей ее корпоративных клиентов в России и СНГ, а также их контрагентов, осуществляющих экономическое сотрудничество с Россией. Группа считает, что СНГ предоставляет существенные возможности для развития бизнеса. В связи с этим, СНГ был определен в качестве наиболее приоритетного международного региона Группы. Группа намерена расширять свое присутствие как за счет органического роста существующих дочерних банков, так и путем приобретений в странах, где присутствие является экономически целесообразным с точки зрения возможностей по развитию корпоративного и розничного бизнеса. Ключевыми рынками для Группы сейчас являются Украина, Грузия и Армения, где у Группы уже существует значительный объем банковских операций, а также Казахстан, Беларусь, Азербайджан, Узбекистан и Кыргызстан, которые Группа рассматривает в качестве новых приоритетных регионов. Группа ставит задачу занять лидирующие позиции в каждой стране СНГ, где она уже умеет или планирует иметь операционные подразделения. Кроме того, Группой создана широкая сеть в Западной Европе - в Великобритании, Франции, Германии, Австрии, на Кипре и в Швейцарии. Группа намерена консолидировать западноевропейский бизнес на базе ВТБ Европа. Группа также расширяет свое присутствие в избранных странах Азии и Африки, с которыми Россия планирует динамичное развитие сотрудничества в сфере внешнеторговых операций и реализацию совместных проектов.

Продолжить улучшать операционную эффективность в Группе

Группа намерена и в дальнейшем интегрировать и оптимизировать организационную структуру для повышения операционной эффективности по всем направлениям бизнеса и во всех регионах присутствия. Данная задача, в том числе, предполагает интеграцию ПСБ в Группу и дальнейшую миграцию корпоративного и розничного бизнеса в ВТБ и ВТБ 24, соответственно, а также консолидацию европейского бизнеса Группы на основе ВТБ Европа. Кроме того, Группа планирует увеличить эффективность по всем направлениям бизнеса за счет дальнейшего улучшения контроля и координации банков, входящих в Группу, путем перехода на единые стандарты, методы и подходы (такие как единая политика управления рисками, системы внутреннего контроля, система управления персоналом и брэндом), внедрение которых происходит под началом функциональных координационных комиссий, работающих в рамках Управляющего комитета банковской Группы ВТБ.

Размещено на Allbest.ru