Деятельность АО "БТА Ипотека"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

КУРСОВАЯ РАБОТА

на тему: «Деятельность АО «БТА Ипотека» »

Содержание

кредит стратегия банк

Введение

1. Общая характеристика АО «ИО «БТА Ипотека»

2 .Операции банка

2.1 Кредитные операции

2.2 Порядок оформления кредитного досье и выдача займа

2.3 Порядок возврата займа и уплаты вознаграждения за пользование займом

3. Требования к документам

4. Требования к правоустанавливающим документам

5. Маркетинговая стратегия и банковский менеджмент

Заключение

Введение

Компания БТА Ипотека была создана 20 ноября 2000 года и является первой появившейся на рынке ипотечной компанией из семи существующих сейчас. АО «Ипотечная организация «БТА Ипотека» входит в группу АО «БанкТуранАлем». На сегодняшний день мы являемся одним из лидеров на рынке ипотечного кредитования, поскольку каждый пятый заемщик Казахстана является компанией БТА Ипотека.

Продуктовая стратегия Компании направлена на удовлетворение спроса самого широкого круга клиентов. Для реализации данной стратегии Компания разработала специальные наборы параметров ипотечных кредитов, называемые ипотечными пакетами. В настоящее время БТА Ипотека предлагает около 20-ти различных пакетов кредитования.

Производственная практика является одной из неотъемлемых частей подготовки квалифицированных специалистов всех специальностей, в том числе и «Финансовый менеджмент». Во время прохождения практики происходит закрепление и конкретизация результатов теоретического обучения, приобретение студентами умения и навыков практической работы по избранной специальности и присваиваемой квалификации.

Основной целью производственной практики является практическое закрепление теоретических знаний, полученных в ходе обучения. Основным результатом данной работы является отчет о прохождении практики, в котором собраны все результаты деятельности студента за период прохождения практики.

Цель прохождения практики

- ознакомление с деятельностью организации;

- изучение специфики работы компании;

- изучение передового опыта работы специалистов компании;

- изучение структуры организации в данной кампании;

- углубление и закрепление собственных знаний, полученных в процессе обучения;

- применение на практике знаний, полученных во время учебных занятий;

- выработка навыков профессиональной подготовки;

- выработка навыков принятия решений и реализация решений в практической деятельности.

Никогда процесс образования не будет полноценным, если не познакомиться с принципами и методами ведения бизнеса, и самым главным фактором для рациональности его ведения - максимизацией прибыли, непосредственно на организации.

1. Общая характеристика АО «ИО «БТА Ипотека»

Из Истории…

2001 год

АО «БТА Ипотека» получила лицензию НБ РК на проведение отдельных видов банковских операций. Подписан договор о сотрудничестве с ЗАО «Казахстанская ипотечная компания». Это год охарактеризовался важным событием для компании - выпуском первого в Казахстане ипотечного свидетельства.

2002 год.

Для удобства клиентов, компания начинает активно развивать сеть ипотечных брокеров. В этом же году открылись первые представительства АО «БТА Ипотека» в городах Астана и Атырау.

27 мая 2003 год.

АО «БТА Ипотека» и Евразийский банк развития и реконструкции заключили кредитное соглашении е на общую сумму $5млн. Был сделан первый шаг к сотрудничеству с финансовыми структурами на международном уровне. В этом же году были открыты представительства в городах Актау, Уральск, Усть-Каменогорск, Шымкент, Семипалатинск.

Сентябрь 2003 год.

Зарегистрирована эмиссия купонных ипотечных облигаций на сумму 500 млн.тенге, номинальной стоимостью 10 000 тенге в количестве 50 000 штук под 10% годовых. В этом же году был открыт при Центральном обслуживании Клиентов Банка Туран Алеем Консультационный центр.

26 марта 2004 год.

Произведена первая выплата вознаграждения по купону в срок и в полном объеме.

27 апреля 2004 год

В г. Актобе состоялось подписание договора о сотрудничестве между ипотечной компанией АО «БТА Ипотека» и Пенсионным Фондом «Нефтегаз-Дем». Данное соглашение предусматривает ипотечное кредитование жилья на льготных условиях вкладчиков ПФ «Нефтегаз-Дем». Этот год продолжил развитие ипотечного кредитования в таких городах как Караганда, Павлодар, Кустанай, Петропавловск, Тараз, Кокшетау. В итоге на сегодняшний день в РК работают 17 представительств АО «БТА Ипотека»

19 мая 2004 год

Подписано генеральное соглашение между АО «БТА Ипотека» и Казахстанским Фондом гарантирования ипотечных кредитов.

25 мая 2004 год.

В г.Астане состоялось подписание меморандума о сотрудничестве между правительством РК и АО «БТА Ипотека» в целях реализации «Жилищной правительственной программы 2005-2007 гг.»

22 июня 2004 год

Агентство РК по регулированию надзору финансового рынка и финансовых организаций произвело государственную регистрацию выпуска объявленных акций АО «БТА Ипотека». Объявленное количество простых именных акций было увеличено до 15 000 000 экземпляров. АО «БТА Ипотека» успешно разместило первый выпуск ипотечных облигаций общим объемом 500 000 000 тенге.

15 октября 2004 год.

Присвоение Международным рейтинговым агентством « Standard and Poor's» АО «БТА Ипотека» долгосрочные и краткосрочные рейтинги контрагента и депозитных сертификатов на уровне «В+В». АО «БТА Ипотека» является первой небанковской финансовой организацией, которая была признана агентством « Standard and Poor's» и получила рейтинг на уровне крупных банков.

Февраль 2005 год.

15 февраля 2005 года было зарегистрировано представительство Компании в городе Кокшетау.

Июнь 2005 год

8 июня 2005 года были внесены изменения в Устав АО «БТА ипотека». Решением Правления Казахстанской фондовой биржи (КАSЕ) от 10 июня 2005 года АО «БТА ипотека» было удостоено диплом за стремление к прозрачности». Среди листинговых компаний категории «В».

Сентябрь 2005 год

23 сентября Годовой отчет за 2004 год АО «БТА Ипотека» занял первое место на конкурсе годовых отчетов, проводимом журналом «National Business» в номинации «За информативность»

Ноябрь 2005 год

АО «БТА Ипотека» выступило организатором проведения Международной конференции по ипотечному кредитованию стран СНГ, которая прошла 9-10 ноября 2005 года в г. Алматы.

20 января 2006 год

Компания БТА Ипотека первая в Казахстане подписала соглашение по секьютаризации своего портфеля. Организатором сделки выступил ABN AMRO BANK. Объем выпуска RMBS запланирован на сумму в 150 млн долл. Для этих целей компании был представлен warehouse facility -кредитная линия для постепенного накопления портфеля. Продажа кредитов осуществляется в голландскую SPV -FIRST Kazakh Securitisation Company BV/

Из прессы….

«… 9 ноября. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's присвоило долгосрочный кредитный рейтинг контрагента АО "Ипотечная организация БТА Ипотека" (БТАИ) с "В+" до "ВВ-".

В то же время был подтвержден краткосрочный рейтинг контрагента БТАИ ("B"). Компании также присвоен рейтинг "kzBBB+" по национальной шкале. Прогноз - "стабильный", указывается в распространенном в четверг сообщении S&P.

"Уровень рейтингов БТАИ отражает достаточно продолжительную историю успешного развития компании, хороший потенциал роста бизнеса, чему способствуют благоприятные экономические условия и возобновляемая поддержка стратегического акционера - Банка "ТуранАлем" (БТА; В/Стабильный/В)", - отметила кредитный аналитик Standard & Poor's Аннет Эсс, слова которой приводятся в сообщении.

Прогноз по рейтингам БТАИ определен как "стабильный" с учетом сильных позиций компании на рынке ипотечных кредитов Казахстана, а также того, что материнская компания продолжит оказывать БТАИ поддержку с точки зрения капитала и фондирования.

Рейтинги могут быть повышены, если БТАИ продемонстрирует значительный рост показателей капитализации и рентабельности, отмечает агентство.

Между тем рейтинги могут быть понижены в случае существенного ухудшения качества активов или капитализации, а также ослабления связей с БТА».

2 .Операции банка

2.1 Кредитные операции

При обращении Клиента в Банк Кредитный офицер/Консультант Филиала осуществляет следующие процедуры:

1) консультирует Клиента об условиях выдачи Займа, а также о правах и обязанностях Клиента при заключении Договора Банковского займа;

2) выясняет у Клиента запрашиваемую сумму Займа, местонахождение недвижимости предоставляемой в качестве залогового обеспечения;

3) выясняет у Клиента возможность подтверждения доходов.

4) запрашивает у Клиента пакет документов, необходимых для экспертизы проекта.

5) согласовывает с Заемщиком (Созаемщиком) и Оценщиком дату проведения оценки имущества, предоставляемого в залог;

6) при необходимости, информирует Клиента о предоставлении дополнительных документов для получения Займа;

7) информирует Клиента о том, что предварительная консультация не обязывает Ипотечную Компанию выдать Заем, и решение о выдаче Займа принимается Кредитным Комитетом Компании.

После предъявления Клиентом полного пакета документов, Кредитный офицер, предлагает Клиенту (Созаемщику) заполнить Заявление - Анкету.

Полученные от Клиента документы по Акту приема-передачи, Кредитный менеджер передает для экспертизы Юридической службе, службе безопасности, Оценщику. Экспертиза предоставленных Клиентом (Созаемщиком), Залогодателем документов вышеперечисленными службами Компании должна быть проведена в срок 3 дня.

После получения заключений Юридической службы, Службы безопасности, отчета Оценщика, Кредитный офицер направляет пакет проводит Андеррайтинг для проведения анализа рисков, связанных с предоставлением Займа. После оценки риска (Андеррайтинга), Кредитный офицер выносит заключение на рассмотрение Кредитного Комитета АО БТА Ипотека.

Решения Кредитного Комитета оформляются письменно, в виде протокола.

Заем должен быть представлен в срок не более 10 календарных дней, с момента предоставления Клиентом полного пакета документов, при условии положительного решения Кредитного Комитета Компании БТА Ипотека.

В случае принятия Кредитным Комитетом решения об отказе в предоставлении Займа, Кредитный офицер возвращает Клиенту принятые от него документы.

2.2 Порядок оформления кредитного досье и выдача займа

После получения протокола заседания Кредитного Комитета Филиала Банка c решением о предоставлении Займа, Кредитный офицер извещает об этом Клиента.

Оригиналы правоустанавливающих документов на Предмет залога, протокол заседания Кредитного Комитета, отчет об оценке и копии документов, составляющих кредитное досье, передаются кредитному администратору по Акту приема-передачи.

Кредитный администратор, на основании полученных документов готовит Договор Банковского займа, график погашения и Договор о залоге, письмо в ЦПН на регистрацию залога, заполняет Ипотечное свидетельство.

Заимодатель должен подписать договоры в течение одного рабочего дня. Подписывает договоры Директор ОА «ИО «БТА Ипотека», либо уполномоченное им лицо (в случае наличия у Директора представительства доверенности с правом передоверия). При этом предварительно договоры должны быть завизированы Кредитным офицером, рассматривавшим заявку и начальником кредитного отдела (или его заместителем). Одновременно, Кредитный администратор заводит данные Договора Банковского займа в Автоматизированную банковскую информационную систему.

Ипотечное свидетельство и подписанные Договора Банковского займа, график погашения, договор о залоге передаются Специалисту по учету для последующего подписания Клиентом, Созаемщиком и Залогодателем.

Заемщиком заключается договор страхования, предусмотренный настоящими Правилами (с оплатой сумм страховых премий в пользу страховой компании).

Специалистом по учету готовится доверенность (подлежащая нотариальному заверению) от имени Заемщика на имя уполномоченного работника Банка на регистрацию Договора о залоге и Ипотечного свидетельства в ЦПН.

Доверенность, письмо в ЦПН, Договор о залоге, Ипотечное свидетельство и другие необходимые документы передаются Специалистом по учету Доверенному лицу для проведения государственной регистрации залога по Акту приема-передачи.

Доверенное лицо передает Специалисту по учету расписку ЦПН о принятии документов на регистрацию Договора о залоге и Ипотечного свидетельства, счет на оплату услуг ЦПН по регистрации документов.

Счет на оплату услуг ЦПН передается Специалистом по учету в бухгалтерию.

Специалист по учету передает расписку ЦПН и платежный документ об оплате услуг ЦПН Доверенному лицу Банка за 1 день до получения зарегистрированных Договора о залоге, Ипотечного свидетельства и правоустанавливающих документов на Предмет залога.

Зарегистрированный Договор о залоге, Ипотечное свидетельство, документ, подтверждающий наложение обременения на Предмет залога и правоустанавливающие документы на Предмет залога, счет-фактура на оплату услуг ЦПН принимаются Специалистом по учету от Доверенного лица по Акту приема-передачи.

Договора Банковского Займа, график погашения, зарегистрированный Договор о залоге, Ипотечное свидетельство, документ, подтверждающий наложение обременения на Предмет залога и правоустанавливающие документы на недвижимое имущество, договоры страхования, приходно-кассовый ордер об оплате страховых премий и комиссий Банка, Ипотечное свидетельство передаются Специалистом по учету Кредитному администратору.

Счет-фактура на оплату услуг ЦПН за регистрацию передается Специалистом по учету в бухгалтерию.

Кредитное досье по Займу формируется кредитным офицером в соответствии с Правилами ведения документации по кредитованию банками второго уровня, утвержденными Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан № 276 от 16 августа 1999 года.

Секретарь, готовит распоряжение на выдачу Займа в бэк-офис. К распоряжению (на бумажном носителе), прилагается копия протокола заседания Кредитного Комитета Филиала Банка, копия графика погашения Задолженности по займу.

Работник бэк-офиса, в соответствии с полученным распоряжением:

1) открывает ссудный счет;

2) осуществляет выдачу Займа.

Выдача Займа производится путем зачисления суммы Займа на текущий счет Заемщика, открытый в Филиале.

По письменному заявлению Заемщика (Созаемщика) сумма Займа может быть сконвертирована в другую валюту по рыночному курсу, действующему на день выдачи Займа.

Работник бэк-офиса осуществляет следующие операции по учету Займов:

1) открытие и ведение счетов (на основании распоряжений об открытии счетов)

2) начисление вознаграждения за пользование Займом (на основании генерального кредитного соглашения и графика погашения),

3) открытие счетов просроченной ссудной задолженности (на основании генерального кредитного соглашения и графика погашения платежей),

4) вынесение просроченной суммы Займа и вознаграждения по Займу на соответствующие счета просрочки (на основании генерального кредитного соглашения и графика погашения платежей).

Приказом по Представительству определяется ответственное лицо бэк-офиса (архивариус), на которого возлагается хранение кредитного досье. Выдача документов с ответственного хранения производится на основании решения Кредитного Комитета или с письменного разрешения Директора Банка или лица, его заменяющего.

Кредитный администратор согласно распоряжением передает документы в хранилище.

Копия кредитного досье передается Кредитным офицером в Отдел посткредитного обслуживания, для дальнейшего сопровождения Займа.

В конце месяца Специалист по учету подписывает реестр о зарегистрированных доверенным лицом Договоров залога, на основании которого будет осуществляться расчет с доверенным лицом. Реестр передается в бухгалтерию.

2.3 Порядок возврата займа и уплаты вознаграждения за пользование займом

Возврат Займов и уплата вознаграждения по ним осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения.

Возврат Займов и уплата вознаграждения по ним производится в тенге как путем безналичного перечисления с текущего счета Заемщика, так и путем внесения в кассу наличных средств.

В случае нарушения сроков возврата Займа и несвоевременной уплаты вознаграждения за пользование Займом Банком начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по Займу и вознаграждению за каждый день просрочки платежа (пеня) в размере, установленном договором банковского займа. Начисление неустойки производится внесистемно с учетом принципа осмотрительности.

3. Требования к документам

Документ, удостоверяющий личность гражданина

Удостоверение личности (в отношении заемщиков, созаемщиков, гарантов, поручителей, залогодателей и других лиц, задействованных в получении займа, в работу принимается только удостоверение личности)

Вид на жительство (для иностранных граждан)

Паспорт (принимается к рассмотрению только в отношении продавцов недвижимости)

Предъявляемые требования:

Документ должен быть действующим (не просроченным), в кредитном досье должна присутствовать копия с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работник, формирующий проект.

Необходимо учитывать, что фамилия, присвоенная супругам после заключения либо расторжения брака и указанная в предъявленном Свидетельстве о заключении/расторжении брака, должна соответствовать фамилии, указанной в удостоверении личности/виде на жительство/паспорте.

Документы, подтверждающие гражданское состояние (свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении, свидетельство о смерти, свидетельство о расторжении брака)

Описание документа:

Формы установленные законодательством Республики Казахстан. Выдаются уполномоченным государственным органом Республики Казахстан.

Предъявляемые требования:

Свидетельство о заключении брака:

Должны содержаться следующие сведения:

- ФИО (полностью), даты рождения и места рождения лиц, вступаемых в брак;

- Дата и регистрационный номер произведения записи в книге регистрации актов о заключении брака;

- ФИО (полностью) лиц, присвоенных после заключения брака;

- Место регистрации брака;

- Дата выдачи документа и орган вывший его;

- Подпись Заведующего отделом записи актов гражданского состояния;

- Печать органов записи актов гражданского состояния.

Свидетельство о рождении:

Должны содержаться следующие сведения:

- ФИО (полностью) гражданина;

- Дата рождения;

- Место рождения;

- Дата и регистрационный номер произведения записи в книге регистрации актов о рождении;

- ФИО (полностью) и национальность родителей;

- Место регистрации;

- Дата выдачи документа и орган выдавший его;

- Подпись Заведующего отделом (бюро) записи актов гражданского состояния;

- Печать органов записи актов гражданского состояния.

Свидетельство о рождении принимается в работу только в отношении лиц, не достигших полных 16 лет.

Свидетельство о смерти:

Свидетельство о смерти выдается органом ЗАГС по месту регистрации смерти.

Случаи смерти, а также решения суда об объявлении гражданина умершим и об установлении факта смерти регистрируются в органах записи актов гражданского состояния.

Регистрация смерти производится в органах записи актов гражданского состояния по месту проживания умершего или по месту его смерти.

Регистрация решений суда об объявлении умершим и об установлении факта смерти производится по месту вынесения решений.

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работник, формирующий проект.

Документ, подтверждающий место прописки/проживания

Описание документа:

Справка из адресного стола;

Домовая книга.

Предъявляемые требования:

Справка из адресного стола

- установленного законодательством РК образца;

- наличие исходящего номера и даты выдачи;

- за подписью руководящего лица, уполномоченного органа;

- должна быть выдана на имя заемщика;

- должно быть указано: «в АО «БТА Ипотека», «в банк Туран Алем» соответственно, либо в «в компетентные органы»;

- наличие печати органа, выдавшего данный документ;

- срок предоставления с момента выдачи, не должен превышать 1 (Одного) месяца.

Домовая книга

Должна подтверждать факт регистрации места жительства клиента по указанному им адресу. Должна быть прошита и нотариально удостоверена.

При согласии Займодателя клиент может представить оригинал домовой книги, с которой сотрудник Займодателя делает копию. В этом случае нотариального удостоверения копии не требуется.

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работник, формирующий проект.

Свидетельство или справка о присвоении РНН

Свидетельство налогоплательщика - документ о присвоении регистрационного номера, являющийся бланком строгой отчетности и выдаваемый налогоплательщику при его регистрации в Государственном реестре налогоплательщиков Республики Казахстан.

Форма свидетельства налогоплательщика устанавливается уполномоченным государственным органом.

Форма

БЛАНК СВИДЕТЕЛЬСТВА НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

голографическая марка

с изображением герба

Республики Казахстан

СВИДЕТЕЛЬСТВО НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

Настоящее Свидетельство выдано в соответствии с Кодексом Республики Казахстан "О налогах и других обязательных платежах в бюджет" (Налоговый кодекс)

_____________________________________________________________

(Ф.И.О. физического лица и/или индивидуального предпринимателя в соответствии с данными документа, удостоверяющего личность, либо фирменное наименование в соответствии со Свидетельством о государственной регистрации индивидуального предпринимателя) и подтверждает государственную регистрацию в качестве налогоплательщика с "___"_____________ года и присвоение ему регистрационного номера налогоплательщика _______________________________________________________

(12-разрядный номер налогоплательщика)

Настоящее Свидетельство подлежит замене в случае изменения Ф.И.О. физического лица либо фирменного наименования, а также в случае утери или порчи.

М.П. Дата выдачи "___"_____________ года

Руководитель налогового органа ____________

Серия ________________ N ________________

Описание документа:

Должна быть выдана на имя предъявителя налоговыми органами. Налоговый номер должен состоять из 12 цифр. Документ должен иметь дату выдачи, печать или штамп налогового органа и подпись ответственного лица.

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работник, формирующий проект.

Кредитным работником может быть принята иная форма, в случае, если она утверждена Уполномоченным органом Займодателя.

Брачный контракт/договор

Описание документа:

Брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и(или) в случае его расторжения. Брачный договор может быть заключен как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака. Брачный договор, заключенный до государственной регистрации заключения брака, вступает в силу со дня государственной регистрации заключения брака. Брачный договор заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению.

Брачным договором супруги вправе изменить установленный законом режим общей совместной собственности, установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов.

Брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов.

В брачном договоре супруги вправе определить свои права и обязанности по взаимному содержанию, способы участия в доходах друг друга, порядок несения каждым из них семейных расходов; определить имущество, которое будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака, а также включить в брачный договор любые иные положения, касающиеся имущественных отношений супругов.

Права и обязанности, предусмотренные брачным договором, могут ограничиваться определенными сроками либо ставиться в зависимость от наступления или от не наступления определенных условий.

Брачный договор не может ограничивать правоспособность или дееспособность супругов, их право на обращение в суд за защитой своих прав; регулировать личные неимущественные отношения между супругами, права и обязанности супругов в отношении детей; предусматривать положения, ограничивающие право нетрудоспособного нуждающегося супруга на получение содержания; содержать другие условия, которые ставят одного из супругов в крайне неблагоприятное положение или противоречат основным началам брачно-семейного законодательства.

Брачный договор может быть изменен или расторгнут в любое время по соглашению супругов. Соглашение об изменении или о расторжении брачного договора заключается в той же форме, что и сам брачный договор.

Трудовой контракт/трудовая книжка

Описание документа:

Документами, подтверждающими трудовую деятельность работника, являются: трудовая книжка (при ее наличии), индивидуальный трудовой договор либо выписки из приказов о приеме и увольнении или послужной список (перечень сведений о работе, трудовой деятельности работника), заверенный (подписанный) руководителем организации (работодателем) либо нотариально.

В трудовых контрактах (договорах) должны быть указаны ФИО, реквизиты сторон, подписавших данный документ, печать Работодателя, основные условия работы, срок действия, дату и место заключения. Контракт (договор) должен быть действующим, раскрывать хозяйственную деятельность лица, соответствовать действующему законодательству РК.

В трудовую книжку вносятся:

- сведения о работнике (фамилия, имя, отчество, дата рождения, образование, профессия, специальность);

- сведения о работе (приеме на работу (дате начала выполнения трудовых функций, о трудовой функции (работе по определенной должности, специальности, профессии), срок индивидуального трудового договора), прекращении и расторжении индивидуального трудового договора;

- сведения о награждениях орденами, медалями, поощрениях за успехи в труде, предусмотренных правилами, внутреннего трудового распорядка и уставами о дисциплине, других поощрениях в соответствии с индивидуальным трудовым, коллективным договорами и актами работодателя.

Взыскания в трудовую книжку не записываются.

Все записи в трудовой книжке о приеме на работу (дате начала выполнения трудовых функций, о трудовой функции (работе по определенной должности, специальности, профессии), срок индивидуального трудового договора), о прекращении и расторжении индивидуального трудового договора, а также о награждениях и поощрениях вносятся работодателем после издания приказа, но не позднее недельного срока, а при расторжении и прекращении индивидуального трудового договора - в день увольнения и должны точно соответствовать тексту приказа.

Если работодатель - организация, внесшая неправильную или неточную запись, реорганизован, исправления вносятся правопреемником.

Сведения о работнике записывается на первой странице (титульном листе) трудовой книжки фамилия, имя, отчество (полностью без сокращения) и дата рождения указывается на основании документов удостоверяющих личность.

Образование указывается только на основании документов (аттестата, удостоверении, диплома).

Профессия или специальность записывается в трудовой книжке на основании документа об образовании.

После указания даты заполнения трудовой книжки работник своей подписью заверяет правильность внесенных сведений.

Первую страницу (титульный лист) трудовой книжки подписывает лицо, ответственное за выдачу трудовых книжек, и после этого ставится печать работодателя, на котором впервые заполнялась трудовая книжка.

Изменения записей в трудовых книжках о фамилии, имени, отчестве и дате рождения производятся работодателем по последнему месту работы на основании документов (свидетельство о рождении, браке, о расторжении брака, об изменении фамилии, имени, отчества и др.) и со ссылкой на номер и дату этих документов.

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работник, формирующий проект.

Справка с места работы о размере дохода за предыдущий и текущий год.

Перечень документов, подтверждающие доходы заемщика и созаемщиков, и требования к ним см. в «Методике оценке платежеспособности».

Договор поручения с покупателем

Договор должен быть подписан сторонами, соответствовать форме и содержанию типовых договоров, утвержденных Уполномоченным органом Займодателя иметь порядковый регистрационный номер. Помимо этого договора должны быть заполнены с соблюдением следующих условий:

а) Ф.И.О. клиента выделить жирным шрифтом;

б) данные удостоверения личности должны быть точными;

в) реквизиты клиента должны быть полными;

На последней странице должна быть подпись клиента, подпись и печать Займодателя.

Экспертное заключение/Отчет об андеррайтинге

Форма, установленная Уполномоченным органом Займодателя. Заполняется согласно «Методике оценки платежеспособности» кредитным работником.

Должна содержать информацию об условиях получения займа, содержать информацию об анализе платежеспособности клиента, а также подпись кредитного работника.

Регистрационная форма

Форма, установленная Уполномоченным органом Займодателя, объединена с Заявлением - Анкетой Компании

Заявление-анкета

Форма, установленная Уполномоченным органом Займодателя. Заполняется клиентом или кредитным работником, формирующий проектом, со слов клиента и предоставленных клиентом документов. На каждой странице должна стоять подпись клиента и надпись «Заполнено верно» в случае заполнения Заявление - анкеты кредитным работником. На последней странице должна стоять подпись кредитного работника, заполнявшего документ.

Уведомление покупателя (клиента)

Форма, установленная Уполномоченным органом Займодателя. Требуется наличие подписи покупателя и кредитного работника.

Уведомление продавца

Форма, установленная Уполномоченным органом Займодателя. Требуется наличие подписи продавца(-ов) и кредитного работника.

Договор гарантии от юридического лица

Форма, установленная Уполномоченным органом Займодателя. Требуется наличие подписи первого руководителя, главного бухгалтера, гербовая печать предприятия-гаранта и отметка обслуживающего банка о принятии гарантийного договора к сведению.

Договор гарантии от физического лица

Форма, установленная Уполномоченным органом Займодателя. Заключается между гарантом и Займодателем, Договор удостоверяется нотариально. Гарантом может выступать физическое лицо - резидент РК, не ограниченный в гражданской дееспособности.

Поручительство

Форма, установленная Уполномоченным органом Займодателя. Требуется наличие подписи поручителя и отметка нотариуса об удостоверении договора. Поручителем могут выступать только близкие родственники Клиента до второго колена. При этом поручительство принимается в случае, если собственный доход Клиента составляет не менее 70% от требуемого уровня, согласно коэффициента, платежеспособности. Кредитный Комитет имеет право привлечь в качестве поручителя иное физ. лицо, рассматриваемое по проекту.

Проектно-сметная и разрешительная документация на строительство Объекта

Требуется, в зависимости от выбранного пакета.

Что требуется:

- Решение местного исполнительного органа на производство строительно-монтажных работ (при строительстве и реконструкции);

- Архитектурно - планировочное задание (при строительстве и реконструкции);

- Согласованный Проект;

- Разрешение на строительство Департамента Государственного Архитектурно-строительного контроля г. Алматы;

- Смета и график расходов на строительство или на ремонт.

Решение местного исполнительного органа на производство строительно - монтажных работ

Требования:

Документ должен быть выполнен на бланке местного исполнительного органа соответствующей территориальной единицы, иметь исходящий номер, дату выдачи, должен быть заверен печатью и подписью руководителя. Документ должен отражать разрешение местного исполнительного органа на производство строительно-монтажных работ с указанием условий, выполнение которых должно предшествовать строительству (например, разработка проекта, согласование его с Департаментом архитектуры и градостроительства).

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работник, формирующий проект.

Данный документ предоставляется клиентом на первоначальном этапе кредитному работнику, как первичный документ, необходимый при получении разрешения Департамента архитектуры и градостроительства на строительство или реконструкцию недвижимости.

Архитектурно-планировочное задание

Требования:

Документ должен быть выполнен на бланке Департамента архитектуры и градостроительства, иметь исходящий номер, дату выдачи, заверен подписью первого руководителя, также должен содержать подписи первого заместителя первого руководителя, главного инженера, руководителя АПЗ, архитектора района. Документ должен отражать порядок действий при подготовке, ведению, завершающему этапу строительства, все необходимые согласования с уполномоченными органами, требования к внешнему виду объекта недвижимости.

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работник, формирующий проект.

Согласованный проект

Требования:

Документ должен быть выполнен подрядной строительной организацией, иметь номер заказа, должен быть утвержден подписью руководителя данной организации и исполнителем. Документ должен отражать архитектурно-строительные и технологические решения, инженерно-технические мероприятия гражданской обороны и мероприятия по предупреждению чрезвычайных ситуаций, мероприятия по охране окружающей среды и т.п.

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работник, формирующий проект.

Разрешение на строительно-монтажные работы

Требования:

Документ должен быть выполнен на бланке Департамента государственного архитектурно-строительного контроля, должен быть действующим, утвержден печатью Департамента и подписью первого руководителя. На документе должны быть перечислены все первичные документы, на основании которых было выдано данное разрешение (ГАП, Распоряжение Акима, Заключение КАЗНИИССА).

На обратной стороне должна присутствовать отметка застройщика, подрядной организации;

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный , формирующий проект.

Смета и график на производство строительно-монтажных работ (далее - СМР)

Состоит из двух частей: смета и график работ и смета стоимости строительных материалов.

Смета и график работ должны содержать, как минимум пять граф: наименование работ, единицы измерения, объем работ, цена единицы, общая стоимость. Смета и график стоимости строительных материалов должна содержать следующие графы: наименование строительных материалов, единицы измерения, количество, цена, всего стоимость. Смета и график должны содержать сроки выполнения работ, общую стоимость работ и строительных материалов и иметь подпись клиента и/или печать подрядной организации, выполняющей СМР (при наличии).

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работника, формирующий проект.

Выписка из пенсионного фонда

Выписка должна содержать следующие сведения:

ФИО вкладчика, номер СИКа, суммы вкладов, даты и суммы поступлений, ФИО оператора выдавшего справку, печать и штамп ПФ. Документ должен соответствовать образцам выписок ПФ, имеющимся в библиотеке Юридического Управления Уполномоченного органа займодателя.

Баланс предприятия, приложение №2 к нему

Баланс должен быть заполнен на стандартном бланке согласно налоговому законодательству РК.

1 лист (титульный) должен содержать представление документа, наименование предприятия, на какой момент составлен, единицы измерения (тенге, тыс. тг., млн. тг.).

2 лист должен описывать наименование и значения строк Актива предприятия. В последней строчке должна быть выведена сумма Актива (валюта баланса).

3 лист должен описывать наименование и значение строк Пассива предприятия. В последней строчке должна быть выведена сумма Пассива. При этом сумма Актива должна равняться сумме Пассива.

Баланс должен иметь подписи руководителя и главного бухгалтера, гербовую печать предприятия. При наличие отдельного требования со стороны компании - отметку налогового органа.

Справка из банка об оборотах фирмы

Справка в обязательном порядке должна содержать печать банка и подпись начальника отдела или должностного лица, контролирующего обороты предприятия. Желательно, но не обязательно, делать справки на фирменном бланке банка. В досье должен находиться оригинал документа. При этом рассматриваемый в справке период должен составлять не менее 6 месяцев. Желательна, но не обязательна, разбивка оборотов по месяцам.

Протокол собрания учредителей о предоставлении гарантии

Должен соответствовать требованиям, установленным законодательством РК.

Устав, учредительные документы

Устав юридического лица - положение, определяющее задачи (цели), личный состав и состав имущества,

внутреннюю организацию и деятельность органов, основание и порядок прекращения юридического лица.

Должен соответствовать требованиям установленным законодательством РК.

Должен содержать реквизиты учредителей(-я), полное и сокращенное наименование Организации на государственном и русском языках, место его нахождения (юридический адрес). Также должен содержать цели и виды деятельности Организации, информацию об имуществе и уставном капитале. Устав Организации должен быть нотариально заверен, зарегистрирован в органах Юстиции по месту нахождения.

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работник, формирующий проект.

Свидетельство (решение) о государственной регистрации

Установленного законодательством РК образца.

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работника, формирующий проект.

Карточка образцов подписей и печати (форма 041026), заверенная нотариально

Должна быть в обязательном порядке нотариально удостоверена. Должна содержать полное наименование юридического лица, его реквизиты (место нахождения (юридический адрес), контактные телефоны), наименование обслуживающего Банка, вид имеющегося банковского счета. Полностью Ф.И.О. руководства компании, их должность, образцы их подписей и образец оттиска печати компании.

Свидетельство о постановке на учет в государственной инспекции по налогам и сборам

Установленного законодательством РК образца. Свидетельство составлено на государственном и русском языках, содержит наименование юридического лица, прошедшего государственную регистрацию в качестве налогоплательщика в налоговых органах по месту нахождения и присвоенный регистрационный номер налогоплательщика (РНН), а также наименование и РНН налогового органа, осуществившего государственную регистрацию налогоплательщика. Должна также содержать в себе дату выдачи данного Свидетельства, подпись руководителя налогового органа и печать налогового органа.

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работника, формирующий проект.

Статистическая карточка

Установленного законодательством РК образца. Содержит полное и краткое наименование юридического лица на государственном и русском языках, ФИО (полностью) руководителя компании, юридический адрес компании, контактные телефоны. Данные государственной регистрации/перерегистрации, дату и номер документа, код по государственному классификатору ОКПО и дату его присвоения. Должен быть подписан Руководителем Агентства по статистике и заверен подписью данного органа.

Разрешение органов опеки на продажу или постановку под залог недвижимости

Выполняется на бланке установленного законодательством РК образца. Предоставляется до выдачи ипотечного займа в случаях:

- в качестве залогового обеспечения предоставляется недвижимость (квартира, либо жилой дом), где в качестве собственника, либо сособственника выступает несовершеннолетнее лицо, то есть, не достигшее полных 18 лет.

- в случае продажи недвижимости (квартира либо жилой дом), продавец должен предоставить Разрешение с органов опеки и попечительства на продажу недвижимости, если имеются несовершеннолетние дети, не достигшие полных 18 лет, которые являются собственниками/сособственниками продаваемой недвижимости.

Расшифровки структуры дебиторской и кредиторской задолженности в форме справок с указанием основных дебиторов и кредиторов, сроки погашения задолженности

Выполняется в форме справки от компании-работодателя/гаранта заемщика, утверждается печатью и подписью руководителя компании. Данная справка должна быть приложена к предоставляемым заемщиком балансам (к балансу на последнюю отчетную дату), выполнена в свободной форме, но желательно отражение следующих сведений: наименование дебитора (кредитора), сумма задолженности, дата возникновения, предполагаемая дата погашения, причина возникновения.

Справки о полученных кредитах и займах либо копии кредитных договоров (договоров займа), действующих на дату запроса о кредите

Справка о полученных кредитах (о наличии, отсутствии ссудной задолженности) предоставляется обслуживающим банком, на фирменном бланке, с указанием исходящего номера, даты, утверждается подписью начальника операционного отдела или другим должностным лицом банка. В справке указывается наличие ссудной задолженности, ее размер, на основании какого документа она возникла (Договор банковского займа). Далее кредитный работник может запросить копию Договора банковского займа для уточнения условий кредитования, сроков погашения, размера ежемесячного платежа. При формировании кредитного досье используется оригинал справки о наличии, отсутствии ссудной задолженности.

Копии выписок о движении денежных средств по расчетным и текущим счетам заемщика, заверенные банком (банками) заемщика за последние 6 месяцев

Справка об оборотах по счету также предоставляется на фирменном бланке обслуживающего банка, с указанием исходящего номера, даты, утверждается подписью начальника операционного отдела или другим должностным лицом Банка. Справка отражает движение денежных средств по счетам заемщика. В справке должны быть отражены следующие позиции: номер счета, и далее в виде таблицы - месяц, дебетовые обороты, кредитовые обороты.

Копия лицензии на право осуществления определенного вида деятельности в соответствии с законодательством РК, установленного образца

Выдается на проведение определенных видов деятельности, подлежащих лицензированию согласно законодательства РК. Должно содержать наименование органа - лицензиара, номер лицензии, дату ее выдачи, номер государственной регистрации, полное наименование организации.

Отчет об оценке от независимого оценщика

Должен соответствовать требованиям текущего законодательства РК об оценочной деятельности. Должен иметь порядковый номер, описание оцениваемого объекта, иметь итоговую оценочную стоимость (цифрами и прописью) в тенге, печать и подпись независимого оценщика, дату проведения оценки. Данные по недвижимости (месторасположение, площади, технические характеристики и прочее) в отчете должны совпадать с данными правоустанавливающих документов на оцениваемую недвижимость.

Копии документов об образовании клиента

Данный документ должен содержать ФИО (полностью) клиента, полное наименование учебного учреждения, специальность, порядковый регистрационный номер, дату выдачи, печать и подпись руководителя учебного заведения.

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работника, формирующий проект.

Нотариально заверенное заявление - согласие родственников залогодателя на залог и внесудебную реализацию

Заявление-согласие должно соответствовать форме и содержанию типовой формы заявления, утвержденного Уполномоченным органом Займодателя. Оформляется в нотариальном порядке.

Требуется в случаях когда:

- Имеется несколько сособственников объекта недвижимости, предоставляемой в качестве залогового обеспечения (т.е. имеют определенную долю на праве общей либо долевой собственности), либо согласие супруга/и залогодателя, в случаях, когда залогодатель состоит в браке.

- Если залогодатель не состоял в браке на момент приобретения объекта недвижимости и получения ипотечного займа, то требуется нотариально удостоверенное заявление о том, что он/а на момент приобретения объекта недвижимости и получения займа в браке не состоял/а.

Договор на оказание услуг

Должен соответствовать форме и содержанию типовых договоров, утвержденных уполномоченным органом Займодателя и иметь порядковый регистрационный номер. Договор должен быть подписан сторонами.

Помимо этого, договор должен быть заполнен с соблюдением следующих условий:

а) ФИО клиента (жирным шрифтом);

б) данные удостоверения личности должны быть точными;

в) реквизиты клиента должны быть полными.

На последней странице должна быть подпись клиента, подпись и печать Займодателя.

В кредитном досье должна присутствовать копия документа с визой кредитного работника «С оригиналом сверено», за правильность сведений и подлинность документа ответственен кредитный работник, формирующий проект.

Договор банковского займа

Должен соответствовать форме и содержанию утвержденных типовых договоров, утвержденных Уполномоченным органом Займодателя, иметь порядковый регистрационный номер. Договор должен быть подписан сторонами.

Помимо этого, договор должен быть заполнен с соблюдением следующих условий:

а) ФИО клиента (жирным шрифтом);

б) данные удостоверения личности должны быть точными

в) реквизиты клиента должны быть полными с указанием РНН.

На каждой странице должна быть подпись заемщика (созаемщика). На последней странице должна быть подпись заемщика (созаемщика), его рукой написанные полностью ФИО заемщика (созаемщика), подпись и печать займодателя.

Договор залога

Должен соответствовать форме и содержанию утвержденных типовых договоров, утвержденных Уполномоченным органом Займодателя, иметь порядковый регистрационный номер. Договор должен быть подписан сторонами.

Помимо этого, договор должен быть заполнен с соблюдением следующих условий:

а) ФИО клиента (жирным шрифтом);

б) данные удостоверения личности должны быть точными

в) реквизиты клиента должны быть полными с указанием РНН.

На каждой странице должна быть подпись заемщика (созаемщика). На последней странице должна быть подпись заемщика (созаемщика), его рукой написанные полностью ФИО заемщика (созаемщика), подпись и печать Займодателя.

Договор залога должен быть прошит, место сшива обклеено бумагой и заверено печатью и подписью Займодателя.

Первый экземпляр Договора залога прошит вместе с Ипотечным свидетельством и оригиналом Отчета об оценки независимого оценщика.

Ипотечное свидетельство

Ипотечное свидетельство должно быть подписано залогодателем/ями, соответствовать форме и содержанию образца, утвержденному Уполномоченным органом Займодателя и стандартам инвесторов.

На титульном листе Свидетельства должна стоять подпись залогодателя/ей. Подшивается вместе с первым экземпляром Договора залога. Ипотечное свидетельство является неотъемлемой частью Договора залога и регистрируется с ним одновременно.

Договор залога в будущем

Должен соответствовать форме и содержанию типовых договоров, утвержденных Уполномоченным органом Займодателя, иметь порядковый регистрационный номер. Договор должен быть подписан сторонами.

Помимо этого, договор должен быть заполнен с соблюдением следующих условий:

а) ФИО клиента (жирным шрифтом);

б) данные удостоверения личности должны быть точными;

в) реквизиты клиента должны быть полными с указанием РНН.

На каждой странице должна быть подпись заемщика (созаемщика). На последней странице должна быть подпись заемщика (созаемщика), его рукой написанные полностью ФИО заемщика (созаемщика), подпись и печать Займодателя.

Страховой полис на страхование жизни и недвижимости, ГПО, предпринимательского риска

Страховой полис должен соответствовать форме и содержанию, установленными страховыми компаниями.

Договор на страхование гражданско-правовой ответственности

Договор должен соответствовать форме и содержанию договора, установленного страховой компанией.

Образец прилагается.

Договор и гарантийное обязательство Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов

Документы должны соответствовать форме и содержанию, установленным КФГИК.

4. Требования к правоустанавливающим документам

Документы, устанавливающие право собственности на объект недвижимости

Основными известными документами, подтверждающими право собственности на объект недвижимости (правоустанавливающие документы) являются:

Договор купли-продажи;

Договор о приватизации;

Договор мены;

Регистрационное удостоверение;

Свидетельство о праве на наследство по завещанию/наследству;

Свидетельство/Договор о дарении;

Решение (постановление) судебных органов;

Свидетельство о праве собственности;

Иные документы, предусмотренные законодательством РК.

Технический паспорт/план на объект недвижимости.

Акт на право собственности на земельный участок (в случаях: если объект недвижимости выведен из жилищного фонда, либо является индивидуальным жилым домом).

К правоподтверждающим документам на объект недвижимости, относятся:

1. Выписка из регистрационного листа правового кадастра с РГП Центр по недвижимости;

2. Акт оценки объекта и Отчет по оценке объекта с РГП Центр по недвижимости;