Сущность и принципы договора банковского счета

Согласно пункту 3 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств.

Рассматривая дела о взыскании с банка остатка денежных средств, судам необходимо принимать во внимание, что наличие заявления клиента о перечислении указанной суммы само по себе не может служить достаточным доказательством расторжения договора.

Приведем пример из судебной практики.

Решение от 3 апреля 2007 г. по делу N А40-73441/06-29-242.

Арбитражный суд г. Москвы рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению Московского представительства АО «Центропроект -- архитектура, инсталляции и конструкции» к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «Европейский Промышленный Инвестиционный» о расторжении договора банковского счета, при участии лиц, участвующих в деле: от истца -- не явился, от ответчика -- не явился.

Заслушав и обсудив доклад судьи, суд установил следующее.

Московское представительство АО «Центропроект -- архитектура, инсталляции и конструкции» обратилось с исковым заявлением к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «Европейский Промышленный Инвестиционный» о расторжении договора банковского счета и обязании перевести денежные средства на вновь открытый счет.

Истец, Ответчик в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, дело рассмотрено в их отсутствие в соответствии со ст. ст. 123, 156 АПК РФ.

Изучив представленные по делу документы, суд пришел к выводу о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между Истцом и Ответчиком заключен договор банковского счета от 15.04.2005 N 4003, в соответствии с которым Ответчик открывает Истцу банковский счет в валюте РФ для осуществления расчетно-кассового обслуживания.

В соответствии с пунктом 2.1 Ответчик обязан осуществлять списание денежных средств со счета на основании распоряжения Истца не позднее рабочего дня, следующего за поступлением в банк соответствующего платежного поручения.

Как следует из искового заявления, Истец направил Ответчику платежные поручения в период с 27.10.2006 по 03.11.2006 N 231, 232.

На дату рассмотрения спора денежные средства по платежным поручениям не списаны с расчетного счета Истца.

Согласно пункту 7.3 договора банковского счета договор, может быть расторгнут по заявлению Истца в любое время.

В соответствии с пунктом 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия счета клиента.

Истцом не представлено заявления о расторжении договора, доказательств направления в банк заявления о расторжении договора банковского счета.

В то же время суд учитывает, что волеизъявление истца на расторжение договора банковского счета выражено также в обращении с исковым заявлением о расторжении договора банковского счета.

Таким образом, договор банковского счета от 15.04.2005 N 4003 подлежит расторжению.

Остаток денежных средств выдается клиенту, либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее 7 дней после получения соответствующего письменного заявления клиента и в соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основании своих требований и возражений.

Истцом в материалы дела не представлено информации об остатке денежных средств на его счете, подлежащих перечислению Ответчиком на иной счет в соответствии с исковыми требованиями.

Кроме того, суд учитывает, что письменное заявление о перечислении денежных средств на иной счет либо выдаче денежных средств Истцу в материалы дела также не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 846, 848, 849, 859 ГК РФ, ст. ст. 64, 75, 110, 121, 122, 123, 167, 168, 169, 170, 171, 176, 177, 181, 228 АПК РФ, суд

Решил:

удовлетворить исковые требования Московского представительства АО «Центропроект -- архитектура, инсталляции и конструкции» частично. Расторгнуть договор от 15.04.2005 N 4003, заключенный между Московским представительством АО «Центропроект -- архитектура, инсталляции и конструкции» и Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Европейский Промышленный Инвестиционный».

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Таким образом, решение суда абсолютно правомерно в отношении истца.

В заключение данного параграфа отметим, на наш взгляд, смерть гражданина, являющегося клиентом банка, сама по себе не служит основанием к прекращению договора банковского счета, ибо в таких случаях возможно правопреемство в виде наследования. При наличии наследника (или нескольких наследников) банковский счет может быть переоформлен на имя наследника (наследников) на основании поданного банку заявления, к которому должна быть приложена нотариально удостоверенная копия свидетельства о праве на наследство Травкин А.А. Банковское право. С 98..

Образец договора банковского счета представлен в Приложении URL: http://delovoymir.biz/ru/dogovor/index.php?did=20..

Выводы:

Одной из самых актуальных проблем, возникающих в процессе расчетно-кассового обслуживания, является неисполнение банком своих обязательств перед клиентами, вытекающих из договора банковского счета. Ответственность за ненадлежащее совершение операций по счету установлена ст.856 ГК РФ и влечет применение штрафных санкций, порядок и размер которых определен ст. 395 ГК РФ. При этом следует обратить внимание на то, что основание ответственности устанавливает ст.856 ГК РФ, а ст.395 ГК РФ определяет только размер и порядок начисления штрафа.

Договор банковского счета, может быть расторгнут по заявлению клиента в любое время. В заявлении клиент должен распорядиться остатком денежных средств на счете - перечислить на другой счет либо получить наличными. Таким образом, следует отличать намерение клиента закрыть счет от намерения его «обнулить», т.е. поручение клиента о переводе остатка денежных средств на счете на другой счет не является основанием расторжения договора. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Банк, в свою очередь, может досрочно расторгнуть договор только в судебном порядке в случаях, перечисленных ст.859 ГК РФ.

Если банк не только списал соответствующую сумму со счета клиента, но и передал расчетные документы в банк-посредник или банк получателя средств, то исполнение соответствующего платежного поручения может быть завершено и после закрытия счета. Если же списанная сумма еще не перечислена в промежуточный банк (или банк получателя средств), то договор о переводе средств не может считаться заключенным. В этом случае закрытие счета прекращает обязанность банка обслуживать своего клиента. Поэтому такие платежные поручения не подлежат исполнению.

Одной из самых актуальных проблем, возникающих в процессе расчетно-кассового обслуживания, является неисполнение банком своих обязательств перед клиентами, вытекающих из договора банковского счета. Ответственность за ненадлежащее совершение операций по счету установлена ст.856 ГК РФ и влечет применение штрафных санкций, порядок и размер которых определен ст. 395 ГК РФ. При этом следует обратить внимание на то, что основание ответственности устанавливает ст.856 ГК РФ, а ст.395 ГК РФ определяет только размер и порядок начисления штрафа.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключение проведенного нами исследования можно сделать следующие выводы:

1. Договор банковского счета -- соглашение, по которому, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

2. В настоящее время основным источником регулирования порядка заключения, исполнения и расторжения договора банковского счета является Гражданское законодательство, и в частности ГК РФ -- глава 45 «Банковский счет», и ряд специальных законов. Наряду с законодательными актами действуют десятки подзаконных и ведомственных актов, что усложняет процесс правоприменения и совершенствования законодательства о договоре банковского счета.

Одним из проблемных аспектов законодательного регулирования договора банковского счета является вопрос возможности применения Законодательства о защите прав потребителей к таким отношениям. На практике, банки зачастую отказываются применять нормы Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» к отношениям, складывающимся между потребителями-гражданами, и самими банками. По нашему мнению, отношения по открытию и ведению счетов клиентов-граждан, а также осуществление расчетов по их поручению должно регулироваться и нормами законодательства о защите прав потребителей.

3. Договор банковского счета является взаимным, консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным, публичным, договором присоединения.

4. В настоящее время отсутствует юридическая норма, предоставляющая кредитору право списывать в бесспорном порядке признанную должником по претензии сумму, когда досудебный (претензионный) порядок урегулирования споров для определенной категории споров установлен законом или предусмотрен договором. Однако стороны, предусматривая в договоре условие о досудебном (претензионном) порядке урегулирования споров, вправе включить в договор и условие о бесспорном взыскании кредитором признанной суммы. Выход из данной ситуации нам представляется такой -- о наличии подобного условия плательщик должен сообщить в письменном виде банку, с которым у него заключен договор банковского счета. Далее, в предъявленном в банк платежном документе, на взыскание в бесспорном порядке признанной должником суммы, должна быть сделана ссылка на пункт договора, которым взыскателю предоставлено право решения вопросов в претензионном порядке и взыскания признанных должником по претензии сумм в бесспорном порядке. К указанному платежному документу прилагается ответ должника о признании соответствующей суммы с указанием на право кредитора списать эту сумму в бесспорном порядке.

5. Ст. 855 ГК РФ устанавливает очередность списания денежных средств со счета, так при наличии на счете денежных средств, достаточных для удовлетворения всех требований, предъявленных к клиенту, списание этих средств со счета производится в порядке, соответствующем последовательности поступления в банк расчетных документов (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех требований, предъявленных клиенту, списание денежных средств производится в очередности предусматривающей п. 2 ст. 855 ГК РФ.

6. Особенностью отношений сторон по такому договору банковского счета является то, что банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. В установленных законом случаях и объемах банк обязан предоставлять государственным органам и их должностным лицам. Более подробно порядок предоставления таких сведений и ответственность за их разглашение закрепляется в соответствующих нормативных актах.

7. Одной из самых актуальных проблем, возникающих в процессе расчетно-кассового обслуживания, является неисполнение банком своих обязательств перед клиентами, вытекающих из договора банковского счета. Ответственность за ненадлежащее совершение операций по счету установлена ст.856 ГК РФ и влечет применение штрафных санкций, порядок и размер которых определен ст. 395 ГК РФ. При этом следует обратить внимание на то, что основание ответственности устанавливает ст.856 ГК РФ, а ст.395 ГК РФ определяет только размер и порядок начисления штрафа. Правильное уяснение этого важного момента позволит юридическим лицам, обращающимся в арбитражный суд за защитой своих прав, избежать отказов в удовлетворении своих исковых требований.

8. Договор банковского счета, может быть расторгнут по заявлению клиента в любое время. В заявлении клиент должен распорядиться остатком денежных средств на счете - перечислить на другой счет либо получить наличными. Таким образом, следует отличать намерение клиента закрыть счет от намерения его «обнулить», т.е. поручение клиента о переводе остатка денежных средств на счете на другой счет не является основанием расторжения договора. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Банк, в свою очередь, может досрочно расторгнуть договор только в судебном порядке в случаях, перечисленных ст.859 ГК РФ.

9. Если банк не только списал соответствующую сумму со счета клиента, но и передал расчетные документы в банк-посредник или банк получателя средств, то исполнение соответствующего платежного поручения может быть завершено и после закрытия счета. Если же списанная сумма еще не перечислена в промежуточный банк (или банк получателя средств), то договор о переводе средств не может считаться заключенным. В этом случае закрытие счета прекращает обязанность банка обслуживать своего клиента. Поэтому такие платежные поручения не подлежат исполнению.

10. На наш взгляд, следующим этапом на пути изменения действующего законодательства в сфере банковского счета, а также учитывая тенденции Российского законодательства к кодификации, может быть принятие единого кодифицированного федерального закона, который бы регулировал весь комплекс отношений в данной области -- Банковского кодекса Российской Федерации.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Правовые акты и материалы судебной практики

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ // СЗ РФ. - 05.12 1994. № 32. - Ст. 3301.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ // СЗ РФ. - 29.01.1996. № 5. - Ст. 410.

3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ в ред. от 17.05.2007 // СЗ РФ.- 03.08.1998. № 31. - Ст. 3824.

4. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ // СЗ РФ. - 03.08.1998 - № 31. - Ст. 3823.

5. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ // СЗ РФ.- 7.01.2002 № 1, Ст. 1.

6. Федеральный закон от 02 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

7. Федеральный закон от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Вестник Банка России. 2003. № 2.

8. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

9. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» // ДК. 2003. № 6.

10. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» // СЗ РФ. 1996. № 3. Ст. 140.

11. Указ Президента РФ от 18 августа 1996 г. № 1212 «О мерах по повышению собираемости налогов и других обязательных платежей и упорядочению наличного и безналичного денежного обращения» (с изменениями, внесенными решением Верховного Суда РФ 18.09.2001 № ГКПИ 01-1421) // СЗ РФ. 1996. № 35. Ст. 4144.

12. Постановление Конституционного Суда РФ от 17 декабря 1996 г. по делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 ч. 1 ст. 11 Закона РФ от 24 июня 1993 г. «О федеральных органах налоговой полиции» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1996. № 5.

13. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01 июля 1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1996. № 13.

14. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» »// Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1999. № 7.

15. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 11 мая 2007 г. № 24 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 2007. № 8.

16. Положение Банка России от 01 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ» // Вестник Банка России. 2003. № 40.

17. Инструкция ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) // Вестник Банка России. 2006. № 57.

18. Определение Конституционного Суда от 06 ноября 1997 г. № 111-О «Об отказе в принятии к рассмотрению запроса Арбитражного суда Архангельской области о проверке конституционности положений ст. 13 Закона РФ от 27 декабря 1991 г. «Об основах налоговой системы в РФ» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1998. № 3.

19. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 июля 1996 г. № 6 «О результатах рассмотрения Президиумов Высшего Арбитражного Суда РФ отдельных вопросов судебной практики» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1996. № 10.

20. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 октября 1996 г. № 8 «О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счету, без распоряжения клиента» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1996. № 11.

21. Телеграмма ЦБР от 01 марта 1996 г. № 27-96 // Бизнес и банки. 1996. № 12.

2. Научная и учебно-методическая и литература

22. Бацанова Т.А. Договор банковского счета в законодательстве РФ / Т.А. Бацанова. Диссертация на соискание степени КЮН. Электронный вариант РГБ. - М., 2005. - 191 с.

23. Болтинова О. В. Банковское право Российской Федерации: учебное пособие / О. В. Болтинова, Е.Ю. Грачева. - М.: Норма, 2008.- 384 с.

24. Брагинский М.И. Комментарий к ГК РФ для предпринимателей в 2 т. Т. 1 Часть вторая ГК РФ / М.И. Брагинский; отв. ред. К. А. Ярошенко. - М.: Фонд «Правовая культура», 1999.- 872 с.

25. Витрянский В.В. Договорное право. Договор банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты / отв. ред. В.В. Витрянский. - М.: Статут, 2006. - 556 с.

26. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций / отв. ред. А.А. Вишневский. - Изд. 2-е. - М.: Статут, 2004. - 402 с.

27. Голованов Н.М. Сборник хозяйственных договоров с комментариями / отв. ред. Н. М. Голованов. - СПб.: «Питер», 2007. - 304 с.

28. Гришаев С.П. Гражданское право: учебное пособие / С.П. Грашаев, А.И. Масляев, Богачева Т. В. - М.: Издательская группа «Юристъ», 2007.- 484 с.

29. Ефимова Л. Г. Банковские сделки: право и практика / отв. ред. Л.Г. Ефимова. - М.: НИМП, 2001. - 654 с.

30. Лебедев К.К. Коммерческое право: Практикум / отв. ред. К.К. Лебедев. - Изд. 3-е. - СПб.: ИД СПбГУ изд-во Юридического факультета СПбГУ, 2004.- 488 с.

31. Павлодский Е.А. Договоры организаций и банков с гражданами / отв. ред. Е.А. Павлодский. - М.: Статут, 2000.- 266 с.

32. Рассказова Н.Д. Кодекс-Инфо / Н.Д. Рассказова // Договор банковского счета / Спб. Гос. Университет. - 1996. - № 27.- С. 25-26.

33. Рассказова Н.Ю. Комментарий к ГК РФ в 2 т. Т. 1. Часть вторая ГК РФ / отв. ред. Н.Ю. Рассказова. - Изд. 2-е. - М.: Проспект, 2003. - 946 с.

34. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики / отв. ред. С.В. Сарбаш. - Изд. 3-е. - М.: Статут, 1999.- 559 с.

35. Сергеев А.П. Гражданское право: учебник в 3 т. Т. 2 / А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. - Изд. 4-е. - М.: Проспект, 2006. - 848 с.

36. Суханов Е.А. Комментарий к ГК РФ в 2 т. Т. 1. Часть вторая ГК РФ / Е.А. Суханов; под общ. ред. В.Д. Карпович. - М.: Фонд «Правовая культура», 1996. - 1005 с.

37. Травкин А.А. Банковское право: учебное пособие / отв. ред. А.А.Травкин. - Изд. 4-е. - М.: Юристъ, 2008. - 432 с.

38. Официальные периодические издания: электронный Путеводитель / Рос. нац. б-ка, Центр правовой информации. [М.], 2005-2007. URL: http://delovoymir.biz/ru/dogovor/index.php?did=20 (дата обращения 23.03.2010).

Приложение

Договор банковского счета

г. ____________________________ "___" ____________ 20__ г.

(место заключения договора) (дата заключения договора)

___________________________________________, именуемое в дальнейшем

(полное наименование кредитной организации)

"Банк", в лице ______________________________ действующего

(должность, Ф.И.О.)

на основании _____________________________, с одной стороны и

(Устава, Положения, Доверенности)

______________________________________, именуемое в дальнейшем

(полное наименование юридического лица)

"Клиент", в лице _________________________________, действующего

(должность, Ф.И.О.)

на основании ______________________________, с другой стороны, а

(Устава, Положения, Доверенности)

вместе именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый Клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

1.2 Операции по счету Клиента осуществляются в пределах остатка средств на счете.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Банк обязуется:

2.1.1.открыть Клиенту ______________ счет N ____________________

(вид счета)

в _____________;

(валюта счета)

2.1.2. принимать и зачислять поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства;

2.1.3. выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета и проведении других операций по счету в строгом соответствии с действующим законодательством;

2.1.4. обеспечивать сохранность денежных средств, поступивших на счет Клиента;

2.1.5. своевременно информировать Клиента об изменении правил проведения расчетов, порядка оформления документов и по другим вопросам расчетно-кассового обслуживания;

2.1.6. выдавать Клиенту или уполномоченным Клиентом лицам выписки по счету в установленном Банком порядке;

2.1.7. информировать Клиента о произведенном зачете встречных требований не позднее _________ с момента проведения зачета.

(срок)

2.2. Банк имеет право:

2.2.1. использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право Клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами;

2.2.2. требовать от Клиента предоставления документов, необходимых для осуществления Банком обязательного контроля в соответствии с требованиями Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ;

2.2.3. проверять соблюдение Клиентом порядка ведения кассовых операций и условия работы с наличными деньгами.

2.3. Банк осуществляет контроль за правильностью оформления расчетных документов и принимает к дальнейшей обработке только те расчетные документы Клиента, которые по своему оформлению соответствуют требованиям, установленным Центральным Банком Российской Федерации.

2.4. Банк не несет ответственности за правильность заполнения Клиентом реквизитов в расчетно-кассовых документах и соответствие законодательству проводимых Клиентом операций.

2.5. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств Клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

2.6. Клиент обязуется:

2.6.1. предоставить Банку необходимые для открытия счета документы;

2.6.2. предоставлять по первому требованию Банка документы, необходимые для осуществления обязательного контроля в соответствии с требованиями Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ;

2.6.3. представлять Банку ежеквартальный кассовый план для выяснения потребностей Клиента в наличных средствах не позднее______________;

(срок)

2.6.4. выполнять требования Инструкций, Правил, других нормативно-правовых актов Центрального Банка России по вопросам совершения расчетно-кассовых операций;

2.6.5. оплачивать услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете;

2.6.6. удостоверить права лиц, осуществляющих от его имени распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета.

2.7. Клиент вправе:

2.7.1. самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, в порядке установленном действующим законодательством;

2.7.2. давать распоряжение Банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением

Клиентом своих обязательств перед этими лицами.

3. Сроки операций по счету

3.1. Банк обязан зачислять поступившие на счет Клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа.

3.2. Банк обязан по распоряжению Клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства Клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом или изданными в соответствии с ним банковскими правилами.

4. Оплата расходов Банка на совершение операций по счету

4.1. Ежемесячное вознаграждение Банка за совершение операций по счету Клиента составляет _________________________________________.

(сумма и валюта вознаграждения)

4.2. Вознаграждение за открытие/закрытие счета составляет

_____________________________________________________________

(сумма и валюта вознаграждения)

4.3. За выдачу каждой чековой книжки Клиент выплачивает Банку __________________________________________________________________.

(сумма и валюта вознаграждения)

4.4. В случае кредитования счета Клиент выплачивает Банку проценты на сумму кредита в размере _______ % годовых.

4.5. Указанные суммы взимаются Банком по истечении каждого квартала из денежных средств Клиента, находящихся на счете.

5. Проценты за пользование Банком денежными средствами, находящимися на счете

5.1. За пользование денежными средствами, находящимися на счете Клиента, Банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет.

5.2. Сумма процентов зачисляется на счет по истечении каждого квартала.

5.3. Проценты, указанные в пункте 5.1. настоящего Договора, уплачиваются Банком в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования.

6. Ответственность Банка

6.1. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших Клиенту денежных средств либо их необоснованного списания Банком со счета, а также невыполнения указаний Клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета Банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ.

6.2. В случае разглашения Банком сведений, составляющих банковскую тайну, Клиент вправе потребовать от Банка возмещения причиненных убытков.

7. Расторжение договора

7.1. Настоящий договор расторгается по заявлению Клиента в любое время.

7.2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете Клиента и операций по этому счету Банк вправе отказаться от исполнения договора, предупредив в письменной форме об этом Клиента.

7.3. Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на счет Клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

7.4. По требованию Банка договор может быть расторгнут судом в следующих случаях:

- когда сумма денежных средств, хранящихся на счете Клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения Банка об этом;

- при отсутствии операций по этому счету в течение года.

7.5. Остаток денежных средств на счете выдается Клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента.

7.6. Расторжение настоящего договора является основанием закрытия счета Клиента.

8. Заключительные положения

8.1. Банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о Клиенте.

8.2. Списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения Клиента. Без распоряжения Клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом.

8.3. Денежные требования Банка к Клиенту, связанные с кредитованием счета и оплатой услуг банка, а также требования Клиента к Банку об уплате процентов за пользование денежными средствами прекращаются зачетом.

8.4. Права и обязанности Сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

8.5. Ограничение прав Клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

8.6. Удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на то лицом, производится на основании дополнительного соглашения между Банком и Клиентом.

8.7. Настоящий договор составлен в двух аутентичных экземплярах - по одному для каждой из Сторон.

8.8. Во всем, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.

9. Реквизиты и подписи Сторон

Банк Вкладчик

___________________________ _____________________________

___________________________ _____________________________

___________________________ _____________________________

Банк Вкладчик

Размещено на Allbest