Валютные операции коммерческих банков и их совершенствование

Осуществление окончательного расчета через ЧИПС

Каждый банк -- участник ЧИПС имеет терминальный (конечный) компьютер, связанный через арендованные телефонные линии с центральным ЧИПС - компьютером, через который он может напрямую посылать и получать платежные послания. Центральный ЧИПС- компьютер немедленно обрабатывает (проводит по счетам) все такие послания. Затем в 4 ч 30 мин пополудни по нью-йоркскому времени (т.е. в 16 ч 30 мин) он отсылает каждому банку-участнику детальные отчеты о платежах, сделанных и полученных ими в течение дня. Распечатка такого отчета также показывает брутто-позицию банка против всей системы ЧИПС, брутто- и нетто-позиции каждого банка-члена против его расчетного ЧИПС-банка, и наконец, нетто-позицию расчетного банка т.е. ту сумму долларов, которую он должен уплатить на счет ЧИПС или получить с него согласно окончательному расчету по ЧИПС. Кроме того, используя процедуру неттинга дебетов и кредитов, ЧИПС отчет показывает нетто-позицию каждого банка-участника против каждого другого участвующего банка и системы в целом.

После получения ЧИПС цифр в 4 ч 30 мин пополудни те участники системы, которые не являются расчетными банками, производят окончательный расчет по своим счетам в одном из расчетных банков. Далее каждый расчетный банк, который на нетто-нетто базисе имеет общее дебетовое сальдо против ЧИПС, отсылает через систему "FedWire" на расчетный счет системы, который ЧИПС поддерживает в Федеральном резервном банке Нью-Йорка, сумму, требуемую для его покрытия. Наконец, после того, как ЧИПС получит эти деньги, она, в свою очередь, разошлет их вновь через систему "FedWire" на счета расчетных банков, завершив день с общим кредитовым сальдо на нетто-нетто базисе против ЧИПС. Деньги от расчетных банков с нетто-нетто дебетовым сальдо поступают на ЧИПС счет к 5 ч 30 мин пополудни, а к расчетным банкам с нетто-нетто кредитовыми сальдо они поступят к 6 ч пополудни. В этот момент остаток на ЧИПС счете в Федеральном резервном банке Нью-Йорк-сити вернется к нулю.

3.2 Управление международными золотовалютными резервами КР

Углубление международных отношений и интеграция экономик стран мира все больше повышает значение международных золотовалютных резервов отдельных стран.

Международные золотовалютные резервы создаются в целях обеспечения пороговой финансовой безопасности и международной платежеспособности. В принципе суммарное значение международных золотовалютных резервов позволяет определить:

1. Степень текущей и стратегической платежеспособности государства, способность страны без каких-либо обременений обслуживать текущие обязательства по импорту и внешнему государственному долгу.

Возможность участия страны в международных интеграционных процессах и ее активное участие в переделе капиталов.

Экономический потенциал государства и возможности его дальнейшего развития.

Валовые объемы международных золотовалютных резервов в Кыргызской Республики в 2005 году составили 613,4 млн. долларов США в долларом эквиваленте, фактически увеличившись в течении последних трех лет почти в два раза (316,6 млн. долларов США в 2002 году), что соответствует показателю 4,6 условных месяца критического импорта.

В странах, где проводится открытая рыночная, валютная политика, направленная на всемирное поддержание и согласование резких колебаний обменного курса вопросы управления международными золотовалютными резервами приобретает выраженное актуальное значение.

Кыргызская Республика, подписав 29 марта 1995 года Статью «Об общих обязательствах государств» в Статье Соглашений Международного Валютного Фонда (МВФ), приняло на себя обязательства по обеспечению проведения платежей и переводов по текущим международным операциям без каких-либо ограничений, а также по недопущению использования практики множественности валютных курсов и участия в дискриминационных валютных соглашениях.

Каждая страна в зависимости от складывающейся системы международных отношений, а также особенностей внутренней валютной политики вырабатывает тактикостратегические модели управления международными золотовалютными резервами. Как известно, во многих странах предпочтение в управлении международными золотовалютными резервами отдается центральным банкам. Однако в некоторых странах сохраняется сильное участие и влияние, правительств в системе принятия решений в этой сфере.

Наглядные примеры имеются в механизмах управления международными золотовалютными резервами в Узбекистане, сильное вмешательство в целом и, менее сильное влияние правительства в России, в частности.

В Кыргызской республике вся совокупность международных золотовалютных резервов по классификации отнесена к чистым иностранным активам (ЧИА) Национального банка Кыргызской Республики (НБКР), что усиливает концентрацию воздействия инструмента на конечные цели, упорядочивает отчетность по использованию данного источника развития экономики. Поэтому НБКР для реализации поставленной задачи разрабатывает специальные нормативное акты по валютному регулированию и управлению международными золотовалютными резервами.

Так, основополагающим документом, устанавливающим основные принципы и механизмы управления международными золотовалютными резервами, является положение «О политике управления рисками при управлении международными резервами», которое регламентирует и конкретизирует всю систему управления международными резервами НБКР. При этом управление международными резервами НБКР ведется по трем основным принципам:

Поддержание ликвидности;

Безопасность резервных активов;

Оптимизация доходности.

Неукоснительное соблюдение указанных принципов достигается посредством постановки целей и задач перед Инвестиционным комитетом НБКР, деятельность которого регламентирована положением «Об Инвестиционном комитете НБКР», утвержденным Правлением НБКР. Оптимальное соотношение рисков и доходности при управлении международными резервами определяется Инвестиционным комитетом, соответствии с выработанной практикой принятия решений и внутреннего контроля. Здесь задача состоит в том, чтобы установить критерии требований к ограничениям на контрагентов, видам инструментов, размерам и

Неукоснительное соблюдение указанных принципов достигается посредством постановки целей и задач перед Инвестиционным комитетом НБКР, деятельность которого регламентирована положением «Об Инвестиционном комитете НБКР», утвержденным Правлением НБКР. Оптимальное соотношение рисков и доходности при управлении международными резервами определяется Инвестиционным комитетом, соответствии с выработанной практикой принятия решений и внутреннего контроля. Здесь задача состоит в том, чтобы установить критерии требований к ограничениям на контрагентов, видам инструментов, размерам и др.

Общая структура резервных иностранных активов НБКР отражает общую картину проводимой политики и дает основание судить о принципиальных подходах к управлению резервами. Как видно из таблицы, за последние четыре года доля золота в составе международных резервов сократилась почти в два раза вследствие увеличения объемов валютных активов СПЗ. При этом прослеживается общая картина, связанная с давлением огромного внешнего долга страны. Необходимость увеличения СПЗ в составе резервов НБКР связана с ростом уровня платежей по обязательствам страны перед МВФ.

Валютный портфель международных резервов НБКР состоит из долларов США, евро, швейцарских франков, фунтов стерлингов, австралийских и канадских долларов, а также незначительной доли других валют. Как отмечалось, валютная структура внешнего долга Кыргызской Республики является одним из основных факторов, определяющих валютную структуру международных резервов. В основе формирования структуры международных резервов лежат два инструмента:

Бечмарк - размещение резервов по видам валют, по инструментам нерезидентам и определение долей инвестиционного и рабочего капиталов в принятой структуре совокупного портфеля международных резервов.

Дюрация - определение средних сроков размещения по видам валют и инструментам оперирования.

Таким образом, главным составляющим элементом механизма является создание актуальных портфелей по каждому виду иностранных валют, которые разбиваются на доли инвестиционного и рабочего капиталов.

Инвестиционная часть актуального портфеля по каждой валюте подлежит размещению по нерезидентам и в соответствующих им инструментах. Она в принципе является доходообразующим компонентом портфеля и требует тщательной проработки. Рабочий капитал представляет собой вторую часть валютного портфеля и предназначается для оплаты текущих обязательств правительства в иностранной валюте. Ниже представлена структура валютного портфеля резервных активов НБКР (табл. 2. 3.2).

Таблица 7 Структура валютного портфеля резервных активов НБКР за 2002-2005гг, в %

Как видно из таблицы 7 доля актуального портфеля в долларах США в составе международных резервов, за последние 4 года постоянно снижалась и сократилась почти в два раза (с 76,9% в 2002 до 36,2% в 2005 г.) НБКР за эти годы принимал адекватные действия в зависимости от ситуации, складывающейся на мировых валютных рынках.

ФРС (Федеральная резервная система) США несколько раз снижала средневзвешенную учетную ставку по долларам США и довела её к началу 2004 года до 1085% годовых. Против значения 5,65% в 2002 году. С 2004 года НБКР в состав международных резервов ввел австралийские и канадские доллары, внесшие существенные изменения в структуру валютного портфеля резервных активов риска и повышения доходности активов при соблюдении принципов ликвидности и безопасности.

Б. Источник пополнения международных резервов

Государственный подход к проведению самостоятельной денежно-кредитной политики предполагает тщательное прогнозирование и ожидание обоснованных источников пополнения международных резервов. В принципе абсолютные и относительные темпы роста международных резервов позволяют оценить текущую, и стратегическую платежеспособность государства, ее реальные возможности своевременно урегулировать платежный баланс страны.

Рассматриваются два основных сегмента поступлений для пополнения международных резервов:

Внутренние источники пополнения, поступающие от операций центральных банков на внутреннем валютном рынке (конверсия, покупка иностранной валюты);

Внешние источники пополнения, программные поступления от международных финансовых институтов и стран-доноров, продажа активов на международных рынках и т.д.

Международные резервы подлежат главным образом использованию на внутреннем валютном рынке, обслуживанию внешнего долга и выполнению других обязательств страны.

В. Размещение международных резервов Одним из существенных моментов управления международными резервами является выбор подхода размещению международных золотовалютных резервов. Почти все страны мира в той или иной мере придерживаются портфельного подхода в процессе работы с резервными активами. Данный подход позволяет создать наиболее оптимальный режим функционирования активов в каждой валюте. При этом актуальные портфели по видам валют разбиваются на рабочие и инвестиционные активы, что помогает сохранению и поддержанию оптимального уровня ликвидности совокупного портфеля активов:

· рабочий капитал резервных активов используется для обеспечения текущих платежей по обслуживанию внешнего долга, оперативной работы на внутреннем валютном рынке посредством размещения на сегменте высоколиквидных валютных инструментов;

· инвестиционные активы актуального портфеля по каждому виду иностранной валюты центральные банки размещают в более долгосрочных инструментах международного рынка, обладающих необходимой степенью надежности ликвидности. Для этого создается и утверждается эталонный портфель международных резервов. В основу управления эталонным портфелем международных резервов положена дюрация инвестиционных активов, т.е. определение более рациональных сроков размещения и системная оценка инструмента степени надежности, ликвидности, а также максимизации доходности по каждой позиции.

Структура размещения эталонного портфеля инвестиционных активов НБКР по контрагентам показана в таблице 8

Как видно из структуры эталонного портфеля резервных активов НБКР, они в целом размещались в международных финансовых институтах, центральных банках развитых стран и иностранных коммерческих банках, имеющих высокий кредитный рейтинг, оцениваемый ведущими мировыми рейтинговыми агентствами.

Таблица 8 Структура размещения эталонного портфеля инвестиционных активов НБКР по контрагентам за 2002-2005 гг. в %

Поскольку в составе доходов центральных банков процентные доходы, поступившие от размещения международных резервов, являются наиболее объективными и надежными источниками поступлений от основной деятельности и непосредственно обеспечивают затратную часть бюджетирования работы, то от уровня доходности международных резервов зависят также дальнейшие инвестиционные возможности центральных банков. В этом направлении должна проводиться системная работа по сокращению в составе международных резервов объемов низколиквидных и убыточных активов. В 2004 г. низколиквидные активы НБКР снизились на 9,6 млн. долл. США, что оказало благотворное влияние на состояние структуры и качества управления международными золотовалютными резервами.

Управление международными резервами НБКР

Управления рисками при управлении международными резервами», положениями «Об эталонном портфеле международных резервов Национального банка Кыргызской Республики на 2006 год», «О структуре международных резервов Национального банка Кыргызской Республики» и «О лимитах при управлении инвестиционным активом международных резервов».

Поддержание ликвидности и обеспечение безопасности международных резервов являются приоритетными задачами Национального банка. Принцип максимизации доходов при управлении международными резервами исполняется исключительно при строгом соблюдении принципов по обеспечению ликвидности и безопасности активов.

Правлением и инвестиционным комитетом Национального банка определялись инвестиционная стратегия банка, структура международных резервов, соотношение рисков и доходности инвестиционных инструментов, а также контрагенты банка. В целях минимизации рисков, возникающих при управлении резервными активами, устанавливались критерии, требования и ограничения на контрагентов, виды инструментов, размеры и срочность инвестирования.

Международные резервы Национального банка состоят из активов в золоте, Специальных прав заимствования (СПЗ) и портфеля иностранных валют. Объем валовых резервов на конец 2006 года составил 817,1 млн. долларов США, увеличившись за год на 204,8 млн. долларов США или на 33,4 процента.

Основными источниками роста объема международных резервов в 2006 году были валютные операции НБКР, осуществленные на внутреннем рынке, доходы Национального банка, полученные от управления международными резервами, изменение курсов валют портфелей. Другими источниками роста активов были кредитные поступления в пользу Правительства Кыргызской Республики и Национального банка от Азиатского банка развития, Международного банка реконструкции и развития, Международной ассоциации развития, МВФ и другие поступления в иностранной валюте в пользу Правительства Кыргызской Республики. Кроме того, дополнительным источником роста активов послужил рост цен на драгоценные металлы.

В 2006 году физический объем золота в составе международных резервов Национального банка оставался неизменным. Снижение доли золота в структуре международных резервов явилось результатом общего роста объема международных резервов. Приобретенные СПЗ за доллары США в отчетном году, в рамках графика платежей на 2007 год (обязательств НБКР перед МВФ), а также ослабление на внешних рынках курса доллара США к основным мировым валютам, обусловили рост доли СПЗ и, соответственно, снижение доли валютного портфеля в структуре международных резервов.

Валютный портфель международных резервов Национального банка в 2006 году состоял из долларов США, евро, швейцарских франков, английских фунтов, австралийских и канадских долларов, а также японских иен и российских рублей.

В целях снижения валютного риска на фоне ослабления курса доллара США к другим мировым валютам на внешнем рынке, а также повышения уровня доходности активов, при соблюдении таких принципов управления международными резервами, как ликвидность и безопасность, НБКР были снижены доли канадских долларов и долларов США, в то же время увеличен объем активов в евро, швейцарских франках, австралийских долларах и английских фунтах.

Структура валютного портфеля НБКР пересматривалась на ежеквартальной основе и изменялась в зависимости от развития мировой экономики, ситуации на международных финансовых рынках, а также с учетом валютной структуры внешних обязательств Кыргызской Республики.

Таблица 5. 3.2 Структура валютного портфеля резервных активов (проценты) 2005 г. 2006 г.

*включают японские иены и российские рубли, доля которых в 2006 году составила 0,0004 процента (в 2005 году - 0,00003 процента).

В 2006 году международные резервы использовались, главным образом, для осуществления операций на внутреннем валютном рынке, обслуживания государственного внешнего долга Кыргызской Республики и оплаты членских и долевых взносов Правительства Кыргызской Республики в международные организации и институты интеграции.

С целью повышения эффективности управления международными резервами и поддержания необходимого уровня ликвидности, работа с резервными активами строилась на портфельной основе. Разделение валютного портфеля на рабочий и инвестиционный обеспечило поддержание необходимого уровня доходности резервов. Активы рабочего капитала размещались в наиболее ликвидные инструменты и использовались для платежей Национального банка и Правительства Кыргызской Республики в иностранной валюте и операций на внутреннем валютном рынке. Управление инвестиционным портфелем осуществлялось в соответствии с утвержденным эталонным портфелем международных резервов.

Размещение резервных активов в 2006 году осуществлялось в центральные банки развитых стран, международные финансовые институты и иностранные коммерческие банки с высоким кредитным рейтингом, установленным ведущими мировыми рейтинговыми агентствами. Анализ состояния и мониторинг показателей деятельности банков-контрагентов осуществлялся на постоянной основе.

Резервные активы размещались в высоконадежные и ликвидные инструменты международного рынка: ценные бумаги, срочные депозиты, а также в однодневные операции РЕПО. Портфель ценных бумаг Национального банка включал государственные ценные бумаги США, Германии, Австралии, краткосрочные инвестиционные инструменты Банка международных расчетов. Срочные депозиты размещались в международных финансовых институтах, зарубежных центральных и коммерческих банках.

Структура размещения резервных активов (проценты)

Таблица 6.

изколиквидные активы состоят из депозитов Национального банка в ЗАО Центрально-Азиатского Банка Сотрудничества и Развития и участия в капитале Межгосударственного Доля объема низколиквидных активов в составе валовых международных резервов снизилась с 0,64 процента на начало до 0,48 процента на конец 2006 года.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Международные валютные отношения неотъемлемой частью современного мира, в связи с нарастающими темпами роста международных экономических взаимоотношений ростом торговых отношений между странами, по причине производства, обмена и потребления товаров и услуг. С каждым годом происходит развитие научно- технического прогресса, развиваются экономики стран, что влечет за собой увеличение объема не только обмена товарами и услугами субъектов экономических взаимоотношений, но рост банковских валютных услуг.

В настоящее время международные валютные отношения постепенно приобрели определенную системность на основе интернационализации хозяйственных связей. Валютная система - форма организации и регулирования валютных отношений, закрепленная национальным законодательством или межгосударственным учетом норм международного права.

Основой национальной валютной системы является национальная валюта установленная законом денежная единица данного государства. В международных расчетах обычно используется иностранная валюта - денежная единица других стран, с ней связано понятие девиза - любое платежное средство в иностранной валюте. Иностранная валюта является объектом купли и продажи на валютном рынке, используется в международных расчетах, но не является законным платежным средством на территории данного государства.

Всемирное хозяйство предъявляет определенные требования к мировой валютной системе, которая должна обеспечивать международный обмен достаточным количеством пользующихся доверием платежно-расчетных средств, поддерживать относительную стабильность и эластичность приспособления валютного механизма к изменению условий мировой экономики, служить интересам всех стран-участниц.

Важным элементом валютной системы является валютный курс, т.к. развитие МЭО требует измерения стоимостного соотношения валют разных стран. Валютный курс необходим для взаимного обмена валютами при торговле товарами, услугами, при движении капиталов и кредитов, сравнения цен мировых и национальных рынков, а также стоимостных показателей разных стран, выраженных в национальных или иностранных валютах, периодической переоценки счетов в иностранной валюте фирм и банков.

Производители и покупатели товаров и услуг с помощью валютного курса сравнивают национальные цены с ценами других стран. В результате сопоставления выявляется степень выгодности развития какого-либо производства в данной стране или вложения инвестиций за рубежом. Стоимостная основа валютного курса обусловлена тем, что, в конечном счете, интернациональная цена производства, лежащая на основе мировых цен, базируется на национальных ценах производства в странах, являющихся основными поставщиками данного товара на мировой рынок.

Формирование валютного курса сложный многофакторный процесс, обусловленный взаимосвязью национальной и мировой экономики и политики. Поэтому при прогнозировании валютного курса необходимо учитывать его курсообразующие факторы.

Резкие колебания валютного курса усиливают нестабильность международных экономических, в том числе валютно-кредитных и финансовых отношений, вызывают негативные социально-экономические последствия, потери одних и выигрыши других стран.

Валютный курс служит объектом борьбы между странами, национальными экспортерами и импортерами, является источником межгосударственных разногласий. По этой причине проблемы валютного курса занимают видное место в экономической науке. Курсы валю колеблятя в зависимости от экономической, политической, социально-экономических ситуации в стране.

Валютный рынок в широком смысле слова - это сфера экономических отношений, возникающих при осуществлении операций по купле-продаже иностранной валюты, а также операций по движению капитала иностранных инвесторов..

С функциональной точки зрения, валютные рынки обеспечивают своевременное осуществление международных расчетов, страхование валютных и кредитных рисков, взаимосвязь мировых валютных, кредитных и финансовых рынков. Осуществляют диверсификацию валютных резервов банков, предприятий, государств. Ведут регулирование валютных курсов (рыночное и государственное).Обеспечивают получение спекулятивной прибыли участниками международных расчётов в виде разницы курсов валют, также проведение валютной политики, направленной на государственное регулирование экономики, а в последнее время как составной части согласованной макроэкономической политики в рамках группы стран.

В связи с колебаниями курсов на валютных рынках возникает риск не перевода покрытия. Поэтому только крупные банки могут эффективно обеспечить большой объем операций на валютных рынках.

В целях ограничения риска потерпеть убыток от не перевода валюты банки устанавливают лимиты валютных сделок с другими банками исходя из размера их капитала и резервов, репутации и других критериев. Валютные операции являются объектом государственного и банковского наблюдения и контроля

Цель анализа валютных операций заключается в определении эффективности работы банка с той или иной валютой и степени риска вложения средств в такие операции. Результатом анализа валютных операций является поиск способов хеджирования средств, вложенных банком в эти операции, иначе говоря, нахождение разумного баланса между доходностью и риском банка.

Увеличение объемов международных банковских операций, расширение их видов при одновременном увеличении рисков по таким операциям вызвали изменение традиционных взглядов на корреспондентские отношения. Если ранее банки отводили корреспондентским отношениям второстепенную, часто чисто техническую роль, то в настоящее время они рассматриваются как один из инструментов снижения рисков и важнейший источник получения дополнительной прибыли. При заключении соглашения об открытии корреспондентского счета коммерческие банки должны проводить анализ с целью снижения следующих рисков: страхового, политического, риска отдельного зарубежного банка, риска отдельной валюты или курсового риска. При выборе иностранных корреспондентов предпочтение отдается национальным, центральным или крупным коммерческим банкам в их стране, по обязательствам которых подтверждена ответственность. Количество банков-корреспондентов и открытых счетов должно быть оптимальным для осуществления текущих платежей и других операций, при этом остатки средств на корсчетах не должны дробиться, чтобы иметь возможность проведения крупного платежа. Однако в таком случае возникает риск концентрации, поэтому НБ КР вводится ограничение максимальный размер риска на одного заемщика

При любых банковских операциях, когда производится перевод одной валюты в другую, появляется валютный риск. Валютная позиция может быть открытой (несовпадение активов и по каждому виду валют на определенную дату) и закрытой (равенство активов и пассивов соответственно). В свою очередь, открытая валютная позиция может быть длинной, когда активы превышают обязательства, и короткой, когда обязательства превышают активы. Открытая валютная позиция может привести как к дополнительным доходам, так и к дополнительным убыткам. Размер валютного риска на момент окончания операционного дня не должен превышать лимиты, установленные НБ КР по отношению к капиталу банка

Основные результаты научной новизны по специальности выявлены факторы глобализации экономики, такие как информационные технологии, свободное движение капитала, дезинтермедиация и секъюритизация и т.д. Проведенный анализ взаимообратной связи факторов глобализации и деятельности коммерческих банков позволил определить основные направления совершенствования валютной политики, используя возможности, возникающие в нарастающем процессе глобализации в собственных интересах коммерческого банка.

Сформулированы цель и основные задачи координации валютной политики коммерческих банков как формы валютных отношений в мировой экономике, направленные на преодоление экономической разобщенности, развитие всесторонней интеграции и создание эффективной инфрастуктуры банковской системы, способной повысить капитализацию кыргызской банковской системы обоснована необходимость взаимодействия финансово-банковских учреждений посредством взаимного влияния экономик стран, существующее вследствие их структурной взаимозависимости.

Построена модель влияния факторов финансовой глобализации на деятельность коммерческих банков на валютном рынке, базирующаяся на концепции глобализации, согласно которой эволюция финансовых рынков приводит к такому состоянию, когда географические границы не могут ограничивать проведение внешнеэкономических сделок. Модель представлена в виде схемы сложных зависимостей между факторами финансовой глобализации и адаптацией кыргызской экономики (через формирование валютной политики коммерческого банка и ее дальнейшего совершенствования).

Совершенствование экономического механизма в условиях перехода к рынку предъявляет все более высокие требования к функционированию денежного обращения в Кыргызстане организации расчетного и кассового обслуживания. Рост платежного оборота и обусловленный им рост издержек обращения настоятельно диктуют необходимость создания принципиально новых механизмов денежного обращения, обеспечивающих быстрорастущие потребности в платежах и ускорение оборачиваемости денежных средств при одновременном снижении издержек денежного обращения и сокращения трудовых затрат. Однако не все коммерческие банки Кыргызстана могут себе позволить нарастающие быстрыми темпами развитие валютных операций внедрением усовершенствованных механизмов денежного обращения.

Современный коммерческий банк является субъектом финансовой глобализации и эффективным катализатором успешного интегрирования в мировую экономику, объединяя западных инвесторов и кыргызские компании, используя возможности, возникающие в нарастающем процессе глобализации в собственных интересах, поскольку финансовой глобализация определена как совокупность процессов глобализации рынков (капитала, трудовых ресурсов, товаров и услуг) и глобализации экономических форм, под которыми понимается укрупнение организационных структур экономики компаний, фирм, корпораций, в том числе коммерческих банков, призванных регулировать цивилизованный рыночные отношения. Рекомендуется внедрение совокупности мероприятий коммерческими банками в сфере клиентского обслуживания, повышающий профессиональный уровень сотрудников и обеспечивающий контроль со стороны НБКР за деятельностью коммерческого банка: аттестация сотрудников в области валютного контроля, повышение подготовки кадров и инвестиций в информационное обеспечение для обеспечения транспарентности бизнеса и сохранении своих клиентов, осуществляя функции агентов валютного контроля, включая содействие в оптимизации внешнеторгового контракта, а именно оценка преимущества наиболее приемлемых форм расчетов, таких как документарный аккредитив, изучая формы обеспечения платежей с целью недопущения нарушений валютного законодательства.

Размещено на Allbest.ru