Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Размещено на http://www.allbest.ru/

Правовое обеспечение транспортного страхования

страхование транспортный гражданский ответственность

История развития страхования в Республике Беларусь началась сравнительно недавно. До конца XVIII в. в России, в том числе и на территории современной Беларуси, не было отечественных стра ховых организаций. Потребность в страховании частично удовлетворялась за счет услуг иностранных страховых обществ, что ежегодно влекло за собой вывоз до 10 млн. рублей золотом за границу для уплаты страховых премий. Желая остановить этот процесс, царское правительство в 1786 г. издало закон, воспрещающий «в чужие государства дома и фабрики отдавать на страх и тем вывозить золото, во вред и убыток государственный».

В БССР государственное страхование организовано на основании Дек рета СНК БССР от 3 декабря 1921 г. «Об организации государственного имущественного страхования в БССР». В соответствии с указанным Декретом было создано Управление государственного страхования в составе Народного комиссариата финансов БССР.

Первое время вводилось госу дарственное добровольное имущественное страхование, затем государ ственное обязательное страхование. Личное страхование было введено в 1922 г. Это смешанное страхование жизни предусматривало выплату стра ховой суммы в случае смерти застрахованного и дожития им до определенно го возраста. В конце 1924 г. вводится страхование от несчастных случаев, а в 1925 г. -- добровольное страхование пассажиров (с 1931 г. стало обяза тельным).

В середине 20-х гг. в стране получили распространение все основные виды государственного страхования. Все операции совершались на основе единых правил и тарифов.

В связи с оккупацией территории республики немецко-фашистскими захватчиками со второй половины 1941 г. страхование было прекращено. Однако сразу после освобождения в 1944 г. в соответствии с постановлени ями СНК БССР от 10 марта 1944 г. №89 «О порядке проведения государственного страхования в освобожденных районах БССР» и 28 августа 1944 г. №522 «О проведении государственного страхования в освобожден ных западных областях БССР» страховые операции возобновились.

В послевоенные годы страхование развивалось по пути последовательного рас ширения объема страховой ответственности и совершенствования действо вавших видов страховых услуг. В 50-е гг. организационные основы органов государственного страхования изменились: страховое дело было передано в ведение мини стерств финансов союзных республик. Это повысило их заинтересованность в развитии добровольных видов страхования и привело к значительному рос ту объемов страховых операций.

В 1991-92 гг. в связи с распадом Советского Союза прекратил существование Госстрах СССР и начали формироваться собственные рынки страховых услуг в бывших советских республиках.

С 1992 г. в республике начался интенсивный процесс демонополизации, кото рый положил начало формированию и становлению национального страхо вого рынка. В 1993 г. был принят Закон Республики Беларусь «О страхова нии», определивший правовые основы работы страховой отрасли на началь ном этапе становления страхового рынка.

С течением времени был накоплен существенный опыт и исследована практика работы сферы страхования, что привело к пониманию необ ходимости коренного изменения основ страхового законодательства, для чего в 2000 г. был принят Декрет Президента Республики Беларусь «О совер шенствовании регулирования страховой деятельности в Республике Бела русь», которым утверждено Положение о страховой деятельности в Рес публике Беларусь. Декрет положил начало новому этапу в развитии страхо вания и определил направления развития страховой отрасли в долгосрочной перспективе с учетом современных требований.

В целях дальнейшего совершенствования государственного регулирования страховой деятельности 25 августа 2006 г. были приняты Указы Президента РБ №530 и №531, определяющие размер страховых тарифов, страховых взносов и лимитов ответственности по отдельным видам обязательного страхования.

Страхование может проводиться в формах добровольного и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется путем заключения договора между страхователем и страховщиком в соответствии с законодательством.

Условия, на которых заключается договор добровольного страхования, определяются в правилах соответствующего вида страхования, утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков и согласованных с Министерством финансов. Страховой тариф по видам добровольного страхования устанавливается страховщиками по согласованию с Министерством финансов.

Обязательное страхование осуществляется государственными страховыми организациями и (или) страховыми организациями, в уставных фондах которых более 50 процентов долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, если иное не установлено актами Президента Республики Беларусь.

Государство гарантирует страховые выплаты по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, обязательным видам страхования, если договоры страхования заключены с государственными страховыми организациями.

Страховой тариф или страховой взнос по видам обязательного страхования устанавливается Президентом Республики Беларусь. Порядок и условия обязательного страхования, за исключением обязательного государственного страхования, определяются в законах и в Положении «Основы страховой деятельности» раздел №1 глава №1 530 указ.

Страхователи вправе заключать со страховщиками:

- договоры страхования в своих интересах, а также в интересах иных субъектов гражданского права (выгодоприобретателей), за исключением случаев, установленных в законодательных актах;

- комплексные договоры, включающие виды обязательного и добровольного страхования в соответствии с законодательными актами. ( часть первая п. 5 в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Государственное регулирование страховой деятельности осуществляется Президентом Республики Беларусь, Национальным собранием Республики Беларусь, Советом Министров Республики Беларусь, Министерством финансов.

Государственное регулирование страховой деятельности производится путем определения:

- основных направлений государственной политики в области страховой деятельности;

- порядка осуществления страховой деятельности в Республике Беларусь;

- процедур регистрации, реорганизации и ликвидации страховых организаций, страховых брокеров и объединений страховщиков;

- порядка лицензирования страховой деятельности;

- правил и принципов страхования, перестрахования, тарифной политики;

- требований к формированию, размещению, использованию страховых резервов и других фондов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховых организаций.

Президент Республики Беларусь:

- определяет основные направления государственной политики в области страховой деятельности;

- вводит новые виды обязательного страхования;

- определяет размер отчислений, порядок и направления использования средств фондов предупредительных (превентивных) мероприятий по добровольному страхованию жизни, медицинских расходов, обязательным видам страхования, за исключением обязательного государственного страхования, обязательного страхования ответственности коммерческих организаций, осуществляющих риэлтерскую деятельность, за причинение вреда в связи с ее осуществлением, обязательного страхования гражданской ответственности временных (антикризисных) управляющих в производстве по делу об экономической несостоятельности (банкротстве); (в ред. Указов Президента Республики Беларусь от 15.10.2007 N 505, от 31.01.2008 N 55, от 28.04.2008 N 236, от 16.04.2009 N 205)

- устанавливает размеры страховых взносов и страховых тарифов по обязательным видам страхования, лимиты ответственности по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств; (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 01.03.2010 N 110)

Совет Министров Республики Беларусь в пределах своей компетенции:

- по согласованию с Президентом Республики Беларусь утверждает порядок инвестирования и размещения средств страховых резервов;

- по согласованию с Президентом Республики Беларусь издает решения о принятии в собственность Республики Беларусь долей в уставных фондах, простых (обыкновенных) или иных голосующих акций страховых организаций;

- в соответствии с законами и актами Президента Республики Беларусь принимает нормативные правовые акты, регулирующие отношения в сфере страхования, в том числе для определения случаев страхования ответственности за нарушение договора, осуществляет иные полномочия в области государственного регулирования страховой деятельности. (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 28.04.2008 N 236)



Министерство финансов в пределах своей компетенции:

- принимает нормативные правовые акты, регулирующие отношения в сфере страхования, в том числе в целях обеспечения единообразного ведения страховщиками учета и отчетности, формирования страховых резервов;

- проводит государственную политику в области страховой деятельности;

- осуществляет государственную регистрацию страховых организаций, страховых брокеров и объединений страховщиков;

- выдает страховым организациям и страховым брокерам специальные разрешения (лицензии) на осуществление страховой деятельности;

- выдает белорусским страховым организациям или белорусским страховым брокерам разрешения на создание обособленных подразделений, в том числе за пределами Республики Беларусь, а также на участие в создании организаций за пределами Республики Беларусь для осуществления деятельности в области страхования, включая страховых брокеров, либо на приобретение долей (акций) в уставных фондах таких организаций;

- обобщает практику страховой деятельности, дает страховым организациям, страховым брокерам, объединениям страховщиков разъяснения по вопросам применения законодательства о страховании, разрабатывает предложения о совершенствовании этого законодательства;

- представляет Республику Беларусь в международных организациях по вопросам страховой политики;

- осуществляет иные функции государственного регулирования страховой деятельности.

Далее определим порядок и условия проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за вред, причиненный юридическим и физическим лицам при использовании этих средств в дорожном движении на территории Республики Беларусь и при выезде за ее пределы в страны - члены системы "Зеленая карта", с уполномоченными организациями которых Белорусское бюро по транспортному страхованию (далее в настоящей главе - Белорусское бюро) заключило соглашение о таком страховании.

Для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств применяются следующие основные термины:

"транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых подлежит обязательному страхованию" - грузовые, легковые и грузо-пассажирские автомобили, тягачи, автобусы, троллейбусы, трамваи, мотоколяски, мотоциклы, мотороллеры, автомобили специального назначения (санитарные, пожарные и другие), тракторы (в том числе транспортные средства, созданные на базе перечисленных), колесные самоходные одноковшовые погрузчики, автогрейдеры, самоходные машины для содержания и ремонта дорог (за исключением землеройных машин), прицепы и полуприцепы к этим механическим транспортным средствам, подлежащие государственной регистрации и используемые в дорожном движении на территории Республики Беларусь, а также ввозимые на указанную территорию для временного пользования, и шасси грузовых автомобилей, прицепов к ним, грузопассажирских автомобилей, тягачей, произведенные в Республике Беларусь и доставляемые потребителю или к месту государственной регистрации своим ходом (далее в настоящей главе - транспортные средства); (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 04.12.2008 N 663)

"владельцы транспортных средств" - юридические и физические лица, являющиеся в соответствии с законодательством собственниками или иными законными владельцами транспортных средств (в силу права хозяйственного ведения, оперативного управления, на основании договора аренды, доверенности на управление транспортным средством либо на иных основаниях, предусмотренных законодательством или договором);

"водитель" - физическое лицо, управляющее транспортным средством, за исключением лица, обучаемого управлению механическим транспортным средством (сдающий квалификационный практический экзамен на право управления механическим транспортным средством). К водителю приравнивается лицо, обучающее управлению механическим транспортным средством (принимающее квалификационный практический экзамен на право управления механическим транспортным средством) и при этом находящееся в нем;

"дорожно-транспортное происшествие" - происшествие, совершенное с участием хотя бы одного находившегося в движении механического транспортного средства, в результате которого причинен вред жизни или здоровью физического лица, его имуществу либо имуществу юридического лица;

"потерпевший" - лицо, жизни, здоровью и (или) имуществу которого причинен вред в результате наступления страхового случая по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств; (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

"страхователь" - владелец транспортного средства, заключивший договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

"страховщик" - страховая организация - государственное юридическое лицо либо юридическое лицо, в уставном фонде которого более 50 процентов долей (простых (обыкновенных) или голосующих акций) находятся в собственности Республики Беларусь и (или) ее административно-территориальных единиц, имеющее специальное разрешение (лицензию) на осуществление страховой деятельности, включающее обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и являющееся членом Белорусского бюро;

"использование транспортного средства" - эксплуатация транспортного средства в дорожном движении;

"размещение транспортного средства" - остановка или стоянка транспортного средства в соответствии с Правилами дорожного движения, утвержденными Указом Президента Республики Беларусь от 28 ноября 2005 г. N 551 "О мерах по повышению безопасности дорожного движения" (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2005 г., N 189, 1/6961) (далее - Правила дорожного движения);

"система "Зеленая карта" - международная система автотранспортного страхования, участником которой является Республика Беларусь.

В Республике Беларусь заключаются в письменной форме следующие виды договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

- договор внутреннего страхования;

- договор пограничного страхования;

- договор страхования "Зеленая карта".

На территории Республики Беларусь действуют договоры страхования "Зеленая карта", заключенные со страховыми организациями государств - членов системы "Зеленая карта", с уполномоченными организациями которых Белорусское бюро заключило соглашения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также договоры страхования "Зеленая карта", заключенные белорусскими страховыми организациями с владельцами транспортных средств - нерезидентами Республики Беларусь. (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 28.04.2008 N 236)

Договор страхования "Зеленая карта", заключенный владельцем транспортного средства - резидентом Республики Беларусь со страховой организацией государства - члена системы "Зеленая карта" в отношении приобретенного за пределами Республики Беларусь транспортного средства, действителен на территории Республики Беларусь до государственной регистрации данного транспортного средства в Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел. (часть третья п. 122 введена Указом Президента Республики Беларусь от 28.04.2008 N 236)

Осуществление контроля за наличием у владельцев транспортных средств (водителей) договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств возлагается на Министерство внутренних дел, Министерство транспорта и коммуникаций и Государственный пограничный комитет. (в ред. Указов Президента Республики Беларусь от 31.01.2008 N 55, от 28.04.2008 N 236)

Договор внутреннего страхования заключается с владельцем - резидентом Республики Беларусь или нерезидентом Республики Беларусь, временно находящимся на территории Республики Беларусь, по всем транспортным средствам, используемым в дорожном движении на территории Республики Беларусь.

Комплексный договор внутреннего страхования, включающий обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства - резидента Республики Беларусь и добровольное страхование его имущества (транспортного средства) на случай причинения вреда в результате дорожно-транспортного происшествия, заключается с владельцем транспортного средства - резидентом Республики Беларусь. При этом владелец транспортного средства - резидент Республики Беларусь заключает договор внутреннего страхования либо комплексный договор внутреннего страхования по своему выбору. (часть вторая п. 123 введена Указом Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора внутреннего страхования (договора комплексного внутреннего страхования), является страховое свидетельство. (часть третья п. 123 в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Договор пограничного страхования заключается с владельцем или от его имени с водителем - нерезидентом Республики Беларусь, не имеющим договора внутреннего страхования либо договора страхования "Зеленая карта", действительного на территории Республики Беларусь, по транспортному средству, въезжающему на территорию Республики Беларусь. (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 28.04.2008 N 236)

Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора пограничного страхования, является страховой полис.

Договор страхования "Зеленая карта" заключается с владельцем по транспортному средству, зарегистрированному в Республике Беларусь и выезжающему за ее пределы для использования в дорожном движении государства - члена системы "Зеленая карта", а также с владельцем по транспортному средству, зарегистрированному в государстве, не являющемся членом системы "Зеленая карта", с уполномоченной организацией которого Белорусское бюро заключило соглашение об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. (часть пятая п. 123 в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 28.04.2008 N 236)

Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора страхования "Зеленая карта", является страховой сертификат.

Формы бланков страхового свидетельства, страхового полиса и страхового сертификата утверждаются Белорусским бюро по согласованию с Министерством финансов.

Белорусские страховые организации вправе поручать заключение договоров страхования "Зеленая карта" от их имени страховым организациям государств, не являющихся членами системы "Зеленая карта". (часть восьмая п. 123 введена Указом Президента Республики Беларусь от 28.04.2008 N 236)

Страховым случаем является факт причинения вреда:

- жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в период действия договора внутреннего или пограничного страхования либо договора страхования "Зеленая карта", действительного на территории Республики Беларусь, в результате дорожно-транспортного происшествия, в связи с чем предусмотрена выплата страхового возмещения в соответствии с настоящим Положением;

- жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего и (или) транспортному средству резидента Республики Беларусь в период действия комплексного договора внутреннего страхования в результате дорожно-транспортного происшествия, в связи с чем в соответствии с настоящим Положением предусмотрена выплата страхового возмещения. (п. 124 в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Не считаются страховыми случаями факты причинения вреда:

- жизни, здоровью и (или) имуществу лица вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего;

- владельцу транспортного средства (водителю), который в установленном порядке признан лицом, причинившим вред в результате этого же дорожно-транспортного происшествия, кроме владельца, заключившего комплексный договор внутреннего страхования; (в ред. Указов Президента Республики Беларусь от 28.04.2008 N 236, от 23.10.2009 N 519)

- транспортному средству, установленному на нем оборудованию, перевозимому на нем грузу либо находящемуся в нем имуществу лицом, управлявшим данным транспортным средством, кроме вреда, причиненного транспортному средству резидента Республики Беларусь, заключившего комплексный договор внутреннего страхования; (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

- имуществу в виде наличных денег, драгоценностей, ценных бумаг, документов и коллекций;

- в результате дорожно-транспортного происшествия, не зарегистрированного в Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел, за исключением случая, предусмотренного в пункте 163 настоящего Положения; (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

- во время использования транспортного средства в спортивных соревнованиях, гонках, на тренировках, а также в местах, не предназначенных для дорожного движения; (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 28.04.2008 N 236)

- вследствие всякого рода военных действий и мероприятий, их последствий, гражданской войны, народных волнений и забастовок;

- загрязнением окружающей среды или повреждением ее объектов в результате дорожно-транспортного происшествия;

- владельцами транспортных средств, гражданская ответственность которых не подлежит обязательному страхованию согласно настоящему Положению (железнодорожного и гужевого транспорта, велосипедов, мопедов, мотоблоков, сельскохозяйственных, мелиоративных, строительных машин и других транспортных средств, не указанных в абзаце втором пункта 120 настоящего Положения, а также транспортных средств Вооруженных Сил, которые не используются для обеспечения хозяйственной деятельности);

- упавшим с транспортного средства грузом, выброшенным из-под колеса предметом либо смонтированным на транспортном средстве механизмом при его функционировании (работа подъемного автокрана, разбрасывателя песка и другое);

- потерпевшему в связи с несохранением транспортного средства и (или) иного погибшего (уничтоженного) либо поврежденного имущества в послеаварийном состоянии до осмотра их (его) специалистом по определению стоимости транспортных средств оценщика или специалистом страховщика (Белорусского бюро) в соответствии с пунктом 167 настоящего Положения, если это не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и (или) размер вреда, подлежащего возмещению;

- владельцами транспортных средств друг другу либо одному из них, чьи транспортные средства были прицеплены или иным образом присоединены одно к другому;

- в результате взаимодействия в одном и том же дорожно-транспортном происшествии нескольких транспортных средств, принадлежащих одному и тому же владельцу, когда данный владелец является как причинителем вреда, так и потерпевшим.

В перечисленных случаях потерпевший или его наследник может в соответствии с законодательством предъявить лицу, причинившему вред, иск о его возмещении.

Страховой случай считается не наступившим в отношении транспортного средства, застрахованного его владельцем по договору комплексного страхования, в случаях:

- управления этим транспортным средством лицом, находящимся в состоянии алкогольного опьянения или в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ, либо передачи управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ, а также в случае отказа от прохождения в установленном порядке проверки (освидетельствования) после дорожно-транспортного происшествия на предмет определения состояния алкогольного опьянения либо состояния, вызванного потреблением наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ (далее - проверка (освидетельствование);

- признания в установленном порядке факта употребления алкогольных напитков, наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ лицом, причинившим вред, после совершения дорожно-транспортного происшествия до прохождения в установленном порядке проверки (освидетельствования);

- отсутствия у лица, управлявшего этим транспортным средством, предусмотренных актами законодательства оснований на право управления транспортным средством;

- использования данного транспортного средства в целях обучения вождению. (часть третья п. 125 введена Указом Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Лимиты ответственности, в пределах которых страховщик обязан при наступлении каждого страхового случая на территории Республики Беларусь (независимо от их числа) в течение срока действия договоров внутреннего, пограничного страхования, договоров страхования "Зеленая карта", а также комплексных договоров внутреннего страхования, действительных на территории Республики Беларусь, возместить потерпевшим, резидентам Республики Беларусь, заключившим комплексные договоры внутреннего страхования, причиненный вред, устанавливаются Президентом Республики Беларусь. (п. 126 в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

В случае, если сумма возмещения вреда превышает установленные лимиты ответственности, потерпевший или его наследник вправе предъявить лицу, причинившему вред, иск о возмещении вреда на сумму, превышающую указанные лимиты.

Владельцы транспортных средств могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование гражданской ответственности на случай недостаточности страховой выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, либо страхование наземных транспортных средств. (часть вторая п. 127 введена Указом Президента Республики Беларусь от 28.04.2008 N 236)

Размер страхового взноса по договору внутреннего страхования (договору комплексного внутреннего страхования), заключенному с резидентом Республики Беларусь, устанавливается дифференцированно в зависимости от типа транспортного средства, его технических характеристик, сроков страхования и страхового риска и корректируется с учетом местонахождения (местожительства) владельца транспортного средства, в зависимости от возраста и стажа вождения страхователя - физического лица, а также аварийности использования транспортного средства. Корректирующие коэффициенты к страховому взносу и правила применения системы скидок и надбавок исходя из аварийности использования транспортного средства (система бонус - малус) по договорам внутреннего страхования устанавливаются Президентом Республики Беларусь и применяются также по договорам комплексного внутреннего страхования. Скидка со страхового взноса исходя из аварийности использования транспортного средства применяется только по договорам страхования, заключаемым на один год. (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Размер страхового взноса устанавливается:

- по договору пограничного страхования и договору внутреннего страхования, заключенному с нерезидентом Республики Беларусь, временно находящимся на территории Республики Беларусь, - в зависимости от типа транспортного средства и срока его страхования;

- по договору страхования "Зеленая карта" - в зависимости от типа транспортного средства, стран, на территорию которых выезжает владелец транспортного средства (водитель), и срока страхования.

Физические лица - резиденты Республики Беларусь, получившие бесплатно или на льготных условиях транспортные средства через органы по труду и социальной защите или от Белгосстраха в связи с осуществлением обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, а также инвалиды Великой Отечественной войны и приравненные к ним лица уплачивают взносы по договорам внутреннего страхования (по договорам комплексного внутреннего страхования) в размере 50 процентов от установленного взноса при условии личного пользования транспортным средством. (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Страховой взнос по договорам внутреннего страхования (по договорам комплексного внутреннего страхования) по всем основаниям не может быть уменьшен для соответствующего транспортного средства более чем на 50 процентов, а для граждан, получивших бесплатно или на льготных условиях транспортные средства через органы по труду и социальной защите или от Белгосстраха, а также для инвалидов Великой Отечественной войны и приравненных к ним лиц - более чем на 70 процентов. (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенный на транспортное средство, распространяется на всех лиц, имеющих согласно законодательству основания на право управления данным транспортным средством.

Уплата страхового взноса производится, как правило, единовременно. При заключении договора внутреннего страхования сроком на один год взнос может уплачиваться в два этапа: 50 процентов - при заключении этого договора и 50 процентов - в течение шести месяцев со дня его вступления в силу.

Размер страхового взноса по договору внутреннего страхования, за исключением договора страхования, заключенного с нерезидентом Республики Беларусь, определяется в белорусских рублях исходя из установленного Национальным банком официального курса белорусского рубля по отношению к евро при уплате:

- по безналичному расчету - на день перечисления денежных средств;

- наличными денежными средствами - на день уплаты.

По договору пограничного страхования и договору внутреннего страхования, заключенному с нерезидентом Республики Беларусь, страховой взнос уплачивается в свободно конвертируемой валюте или российских рублях, а по договору страхования "Зеленая карта" - в свободно конвертируемой валюте.

Если страхователь в период действия договора внутреннего страхования (договора комплексного внутреннего страхования) начал использовать свое транспортное средство в качестве такси или для перевозки пассажиров в регулярном сообщении либо увеличил страховой риск по другим причинам, он должен подать страховщику соответствующее заявление и доплатить причитающуюся часть страхового взноса. (в ред. Указов Президента Республики Беларусь от 28.04.2008 N 236, от 23.10.2009 N 519)

При уменьшении страхового риска и отсутствии страхового случая в период действия договора внутреннего страхования страхователь имеет право получить часть страхового взноса за полные месяцы со дня подачи заявления до окончания срока страхования за вычетом пропорционально этой части средств, отчисленных в фонд предупредительных (превентивных) мероприятий, гарантийные фонды Белорусского бюро, и выплаченного комиссионного вознаграждения.

Договор внутреннего страхования заключается, как правило, на один год. При сезонном использовании транспортного средства этот договор может быть заключен на срок от одного до двенадцати месяцев. При приобретении или получении транспортного средства до его регистрации указанный договор должен быть заключен владельцем этого средства на пятнадцать дней. (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Комплексный договор внутреннего страхования заключается на срок от шести месяцев до одного года. При этом страховщик производит осмотр транспортного средства и составляет справку об осмотре транспортного средства по форме, утверждаемой Белорусским бюро. (часть четвертая п. 132 в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Владелец транспортного средства или водитель - нерезидент Республики Беларусь, въезжая на территорию Республики Беларусь, должен заключить договор пограничного страхования на весь период использования транспортного средства на данной территории, но не менее чем на пятнадцать суток (360 часов). (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

При отказе владельца транспортного средства (водителя) заключить такой договор транспортное средство не подлежит ввозу на территорию Республики Беларусь.

Если владелец транспортного средства застраховал гражданскую ответственность в государстве, с уполномоченной организацией которого Белорусское бюро заключило соглашение об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, то при въезде на территорию Республики Беларусь договор пограничного страхования не заключается.

Владелец транспортного средства до выезда из Республики Беларусь в страны - члены системы "Зеленая карта", с уполномоченными организациями которых Белорусское бюро заключило соглашения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, должен заключить договор страхования "Зеленая карта" на весь период использования транспортного средства за границей, но не менее чем на пятнадцать дней. (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

В соответствии с настоящей главой с владельцами транспортных средств заключаются договоры внутреннего и пограничного страхования, комплексный договор внутреннего страхования, действующие на территории Республики Беларусь, а также договор страхования "Зеленая карта". (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Водитель не несет обязанности заключения договора внутреннего страхования, за исключением владельца транспортного средства.

В отношении транспортного средства, не участвующего в дорожном движении, заключение договора страхования не обязательно.

Страхователь вправе выбрать страховщика, имеющего согласно законодательству основания для заключения соответствующего вида договора страхования, а данный страховщик не может отказать страхователю в его заключении.

Для заключения договора внутреннего страхования (комплексного договора внутреннего страхования) владелец транспортного средства обращается к страховщику с заявлением, содержание которого определяется Белорусским бюро, и представляет технический паспорт либо иной документ, подтверждающий право на владение транспортным средством. Физическое лицо также представляет страховщику документ, удостоверяющий личность. (в ред. Указов Президента Республики Беларусь от 23.01.2009 N 52, от 23.10.2009 N 519)

Если страхователь указал в заявлении заведомо ложные сведения либо не сообщил страховщику об увеличении страхового риска в период действия договора внутреннего страхования (комплексного договора внутреннего страхования), что повлекло недоплату страхового взноса, страховщик вправе потребовать уплаты его в полном размере, а если это выявлено после наступления страхового случая, то страховщик имеет право требования согласно пункту 178 настоящего Положения. (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Договор пограничного страхования и договор страхования "Зеленая карта" заключаются на основании технического паспорта без подачи заявления.

С владельцем транспортного средства может быть заключен только один договор по соответствующему виду договора страхования. Все последующие договоры страхования в период их одновременного действия признаются в установленном порядке недействительными.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхового взноса (его части) наличными денежными средствами либо по желанию страхователя с любого дня в течение одного месяца с момента уплаты страхового взноса. При внесении страхового взноса (его части) по безналичному расчету договор страхования вступает в силу с момента выдачи страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата) либо по желанию страхователя с любого дня в течение одного месяца с момента его (их) выдачи. При заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора он вступает в силу со дня окончания действия предыдущего договора.

Договор внутреннего страхования (комплексный договор внутреннего страхования) может быть заключен на новый срок не более чем за один месяц до истечения действия предыдущего договора. Если за этот период произошел страховой случай, то страхователь обязан доплатить страховщику страховой взнос исходя из корректирующего коэффициента аварийности использования транспортного средства, установленного Президентом Республики Беларусь. (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Страховое свидетельство (страховой полис, страховой сертификат) выдается страхователю:

- при уплате страхового взноса (его части) наличными денежными средствами - одновременно с его уплатой;

- при уплате страхового взноса (его части) в безналичном порядке, за исключением случая, предусмотренного абзацем четвертым настоящей части, - не ранее дня поступления средств на счет страховщика;

- при уплате страхового взноса (его части) с использованием банковской пластиковой карточки - в день документального подтверждения страхователем осуществления такой расчетной операции. (часть первая п. 139 в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 16.04.2009 N 205)

В случае утери страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата) в период действия договора страхования страхователю по письменному заявлению страховщиком выдается дубликат. После выдачи дубликата утраченное страховое свидетельство (страховой полис) считается недействительным и никаких выплат по нему не производится. (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 28.04.2008 N 236)

При использовании транспортного средства в дорожном движении на территории Республики Беларусь водитель обязан иметь при себе страховое свидетельство (страховой полис, страховой сертификат, действительный на территории Республики Беларусь), которое (которые) предъявляется сотруднику Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел по его требованию. (в ред. Указов Президента Республики Беларусь от 31.01.2008 N 55, от 28.04.2008 N 236)

Государственная автомобильная инспекция Министерства внутренних дел и другие уполномоченные государственные органы производят регистрацию, перерегистрацию и технический осмотр транспортных средств только при наличии у их владельцев страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата иностранной страховой организации, действительного на территории Республики Беларусь), за исключением случая, предусмотренного в части третьей пункта 135 настоящего Положения.

При выезде за пределы Республики Беларусь транспортного средства, зарегистрированного за границей, водитель обязан предъявить на границе должностному лицу органа пограничной службы или Министерства транспорта и коммуникаций страховой полис (страховое свидетельство, страховой сертификат, действительный на территории Республики Беларусь). (в ред. Указов Президента Республики Беларусь от 31.01.2008 N 55, от 28.04.2008 N 236)

Если транспортное средство использовалось в дорожном движении на территории Республики Беларусь без заключения договора страхования или дольше срока действия договора страхования, то лицо, управляющее транспортным средством, привлекается к ответственности, при этом договор страхования не заключается.

При выезде в страны - члены системы "Зеленая карта" транспортного средства, зарегистрированного в Республике Беларусь, водитель обязан предъявить на границе должностному лицу органа пограничной службы или Министерства транспорта и коммуникаций страховой сертификат, выданный белорусским страховщиком и действительный в этих странах. (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 31.01.2008 N 55)

Договор страхования прекращается при истечении срока страхования или неуплате страхователем в установленный срок второй части страхового взноса.

Договор страхования может быть прекращен досрочно в случаях отчуждения транспортного средства, невозможности его использования по обстоятельствам, не зависящим от воли страхователя (при гибели (уничтожении) транспортного средства, не связанной со страховым случаем по данному виду страхования, выходе из обладания владельца в результате противоправных действий других лиц), ликвидации страхователя - юридического лица, списания транспортного средства с баланса юридического лица, досрочного прекращения договоров безвозмездного пользования, лизинга или аренды транспортных средств, если страхователем является ссудополучатель (арендатор), а также в других объективных случаях.

Основанием для досрочного прекращения договора страхования является письменное заявление страхователя с приложением страхового свидетельства (страхового полиса, страхового сертификата) и копии документа, подтверждающего возможность прекращения договора страхования.

В случае смерти страхователя договор страхования может быть прекращен по заявлению наследников.

При досрочном прекращении договора страхования страховщик возвращает страхователю (наследникам) часть страхового взноса за полные месяцы со дня подачи заявления до окончания срока страхования с удержанием пропорционально этой части средств, отчисленных в фонд предупредительных (превентивных) мероприятий, гарантийные фонды Белорусского бюро, и выплаченного комиссионного вознаграждения.

В случае расторжения договора страхования до вступления его в силу страхователю возвращается уплаченный страховой взнос полностью.

Не подлежит возврату часть страхового взноса при досрочном прекращении договора страхования, если по нему производилась выплата страхового возмещения.

Если в случаях, предусмотренных в части второй настоящего пункта (за исключением ликвидации страхователя - юридического лица), заявление о досрочном прекращении договора страхования страховщику не подавалось, такой договор действует до истечения его срока. (часть восьмая п. 144 введена Указом Президента Республики Беларусь от 28.04.2008 N 236)

Если вместо отчужденного транспортного средства приобретено или получено иное транспортное средство, а также при реорганизации юридического лица договор страхования может быть переоформлен на оставшийся до его истечения срок на данное транспортное средство либо на правопреемника юридического лица. В случае, если размер страхового взноса за приобретенное или полученное транспортное средство больше, чем за отчужденное, переоформление договора страхования производится только при условии доплаты соответствующей части страхового взноса.

Если страхователь не прекратил досрочно договор страхования и не переоформил его на приобретенное или полученное им иное транспортное средство вместо отчужденного, то он вправе передать на основании письменного заявления в страховую организацию данный договор страхования для переоформления его на нового владельца.

Белорусское бюро создано в целях проведения в Республике Беларусь обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Белорусское бюро осуществляет свою деятельность в соответствии с Уставом Белорусского бюро по транспортному страхованию, утвержденным Президентом Республики Беларусь.

Для выполнения обязательств перед страхователями и потерпевшими Белорусское бюро формирует гарантийные фонды:

- фонд страховых гарантий по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предназначенный для обеспечения платежеспособности Белорусского бюро при взаиморасчетах с уполномоченными организациями других государств, с которыми Белорусское бюро заключило соглашения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств (о взаимном признании договоров такого страхования и взаимном урегулировании вопросов компенсации вреда и обеспечения расчетов с потерпевшими);

- фонд защиты потерпевших в результате дорожно-транспортных происшествий, который предназначен для осуществления расчетов с потерпевшими в случаях, предусмотренных Уставом Белорусского бюро.

Положения об указанных фондах утверждаются Советом Министров Республики Беларусь по предложению Белорусского бюро.

От страхового взноса страховщиком производятся отчисления:

- по договорам внутреннего и пограничного страхования в фонд защиты потерпевших в результате дорожно-транспортных происшествий Белорусского бюро - до 10 процентов;

- по договору страхования "Зеленая карта" в фонд страховых гарантий по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств Белорусского бюро - до 10 процентов.

Эти отчисления включаются в себестоимость страховых услуг и учитываются при налогообложении страховых организаций.

Конкретный размер отчислений устанавливается Советом Министров Республики Беларусь.

Размер взносов, уплачиваемых страховщиком за счет прибыли, остающейся в его распоряжении, при вступлении в члены Белорусского бюро, направляемых на формирование фонда страховых гарантий и фонда защиты потерпевших в результате дорожно-транспортных происшествий, составляет 100000 и 60000 евро соответственно.

Белорусское бюро имеет право требования к страховщику по выплаченной потерпевшему сумме при выяснении обстоятельств, в связи с которыми выплату страхового возмещения за причиненный вред должен был произвести данный страховщик.

Страховщики не вправе производить выплату страхового возмещения в тех случаях, когда расчеты с потерпевшими за причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия вред должно осуществлять Белорусское бюро в соответствии с Уставом Белорусского бюро.

Вред, причиненный потерпевшему, а также резиденту Республики Беларусь, заключившему комплексный договор внутреннего страхования (за исключением случая, предусмотренного в абзаце четвертом части первой настоящего пункта), возмещается страховщиком, а в случаях, определенных в Уставе Белорусского бюро, - Белорусским бюро в соответствии с актами законодательства в пределах установленных лимитов ответственности при условии, что этот вред причинен: (в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

- транспортным средством, владелец которого заключил или должен был заключить договор страхования;

- в результате движения или размещения транспортного средства и при наличии причинной связи между движением или размещением транспортного средства и причинением вреда;

- владельцем транспортного средства, у которого возникла гражданская ответственность по возмещению данного вреда, и он не доказал, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

При этом не учитывается наличие грубой неосторожности потерпевшего или отсутствие вины причинителя вреда.

По договору страхования "Зеленая карта" причиненный потерпевшему вред возмещается страховщиком, заключившим такой договор страхования, согласно праву той страны, на территории которой произошел страховой случай, если иное не определено руководящими документами системы страхования гражданской ответственности "Зеленая карта".

Вред, причиненный транспортному средству резидента Республики Беларусь, заключившего комплексный договор внутреннего страхования, возмещается при условии его причинения в результате движения или размещения транспортного средства при наличии причинной связи между его движением или размещением и причинением вреда владельцем этого транспортного средства, у которого возникла гражданская ответственность по возмещению вреда, причиненного потерпевшим, и который не доказал, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. (часть четвертая п. 150 в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Страховому возмещению подлежит вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу (в том числе дорогам, дорожным сооружениям, техническим средствам регулирования дорожного движения и иным объектам) потерпевшего, а также имущественный вред, вызванный повреждением или уничтожением транспортного средства резидента Республики Беларусь, заключившего комплексный договор внутреннего страхования, в результате дорожно-транспортного происшествия. При этом страховому возмещению не подлежат моральный вред, упущенная выгода либо утрата товарной стоимости транспортного средства.

В случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего, произошедшем в результате дорожно-транспортного происшествия, размер вреда и порядок его возмещения устанавливаются в соответствии с правилами определения размера вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждаемыми Белорусским бюро по согласованию с Министерством здравоохранения и Министерством труда и социальной защиты. (п. 151 в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)

Потерпевший, а также резидент Республики Беларусь, заключивший комплексный договор внутреннего страхования, при наступлении страхового случая имеют право обратиться к страховщику, с которым заключен договор внутреннего страхования (комплексный договор внутреннего страхования), или страховщику, заключившему договор внутреннего страхования (комплексный договор внутреннего страхования) в отношении транспортного средства лица, причинившего вред в результате дорожно-транспортного происшествия, а в случаях, когда возмещение вреда осуществляется в соответствии с Уставом Белорусского бюро, - в Белорусское бюро.

Если вред причинен несколькими владельцами транспортных средств, то соответствующие страховщики (Белорусское бюро) возмещают вред пропорционально степени его причинения, установленной на основании заключений компетентных органов. Потерпевший, а также резидент Республики Беларусь, заключивший комплексный договор внутреннего страхования, имеют право обратиться к одному из этих страховщиков, который обязан возместить вред в соответствии с настоящим Положением.

Страховщик (Белорусское бюро), полностью возместивший вред, предъявляет другим страховщикам (Белорусскому бюро) требование о возврате ему страхового возмещения либо соответствующей его доли, которое может включать в себя комиссионное вознаграждение, в размере, определяемом Министерством финансов. Указанное требование должно быть удовлетворено в течение трех рабочих дней со дня его предъявления. (п. 152 в ред. Указа Президента Республики Беларусь от 23.10.2009 N 519)