Развитие операций с платежными картами в современных условиях

Сущность платежных карт. Российские карточные платежные системы. Риски банка, возникающие при осуществлении операций с платежными картами. Сущность операций с платежными картами. Факторы роста и основные проблемы российского рынка торгового эквайринга.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид дипломная работа
Язык русский
Дата добавления 08.10.2011
Размер файла 661,9 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

В России заложен фундамент для построения эффективно функционирующей системы электронных платежей. Однако участникам отрасли необходимо принять совместные решения относительно того, как развивать платежные системы, чтобы в конечном итоге они удовлетворяли требованиям массового рынка, и какие шаги необходимо предпринять для ускорения этого развития. Это даст России возможность полностью реализовать очевидный положительный потенциал платежных систем мирового класса, который может быть использован для повышения эффективности реальной экономики и финансовых рынков. Платежные системы, работающие в России, должны и дальше следовать современным и перспективным тенденциям в развитии технологий. Так, участники рынка смогут получить необходимую мобильность для внедрения новаций, реализации конкурентных преимуществ и создания все более адаптированных, защищенных и удобных платежных систем.

Коммерческие банки, платежные системы, Правительство Российской Федерации и Банк России должны совместно определить, каким образом следует устранять барьеры, препятствующие использованию платежных карт на российском рынке электронных платежей. К основным отрицательным факторам относятся: финансовая неграмотность рядового потребителя, привыкшего иметь дело исключительно с наличными деньгами; неразвитость инфраструктуры приема карт, недостаток информации со стороны банков; сомнение в безопасности платежных операций, в частности, и недоверие к отечественной банковской системе в целом, а также недостаток стимулов к использованию банковских карт.

Карточный бизнес концентрируется, прежде всего, в тех регионах, где имеется достаточно много крупных компаний и уровень реальных доходов населения выше, чем в других регионах. У эмитентов и эквайреров нет экономических стимулов для расширения карточного бизнеса в тех регионах, где доходы жителей низки, а число предприятий невелико. Число регионов, в которых банками было выпущено более миллиона карт, постоянно растет. Поэтому, представляется, что улучшение экономической ситуации в нашей стране, рост ВВП, увеличение благосостояния граждан в комплексе с просветительскими программами для населения и совершенствованием законодательства в области электронных карточных платежей будет способствовать скорейшему развитию рынка банковских карт. Обратные же процессы приведут к сильному замедлению его развития, как это происходило в 1998, 2004 годах и в условиях современного кризиса.

В последние годы специалисты и аналитики в экономически развитых странах все больше внимания уделяют именно макроэкономическому аспекту развития карточного рынка, справедливо полагая, что влияние карточных технологий на ключевые параметры хозяйственных комплексов будет увеличиваться. Российский же рынок находится пока на низшей ступени развития, поэтому в нашей стране воздействие карточных технологий на макроэкономические агрегаты пока мало заметно.

Важнейшим шагом на пути к развитому карточному рынку является пересмотр и совершенствование законодательной и регулятивной базы осуществления безналичных расчетов с использованием банковских карт. К сожалению, хотя властью в последнее время и декларируется необходимость стимулирования развития безналичных расчетов, никакой реальной работы по подготовке условий для осуществления платежей с помощью банковских карт на местах не проводится.

Уже не первый год представителями банковского сообщества во главе с А.Г. Аксаковым в Госдуму вносятся законопроекты, которые в случае их применения могли бы действительно способствовать ускорению развития безналичных платежей в стране. Банковское сообщество предлагает ряд вполне конкретных шагов:

• обязательный прием платежных карт торговыми предприятиями с ежемесячным оборотом, эквивалентным 20 000 долларов США и более;

• освобождение от налогообложения суммы денежной уступки (денежного вознаграждения), выплачиваемого держателю карт за регулярное использование платежных карт;

• обязательный прием карточных платежей государственными организациями;

• обязательное использование платежных карт для начисления заработной платы в государственном секторе;

• введение уголовной ответственности за использование фальсифицированных платежных карт, поскольку согласно действующему российскому законодательству уголовная ответственность предусматривается только за изготовление и сбыт фальсифицированных карт. Опыт различных стран демонстрирует, что комбинация регулирующих мер и экономических стимулов способна стать весьма эффективным методом, с помощью которого правительство может повысить использование платежных карт с целью увеличения доходов от налогообложения и общего экономического развития страны, снижая при этом влияние теневой экономики. Несомненно, правительственные и национальные банковские структуры играют ключевую роль в широком внедрении безналичных платежей, стимулируя эмиссию и прием банковских карт.

При соответствующем поощрении со стороны государства Россия могла бы использовать зарубежный опыт стимулирования платежей, осуществляемых с использованием банковских карт. Применение такого опыта дает возможность не только активно развивать современные формы безналичных расчетов, но и избежать негативных последствий.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Гражданский кодекс Российской Федерации, ч. II.

2. Положение Центрального банка Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»

3. Положение Центрального банка Российской Федерации от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»

4. Письмо Центрального банка Российской Федерации от 24.05.2005 № 76-Т «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях»

5. Авакова, Ю.М. Платежные карты : бизнес-энциклопедия / Ю.М. Авакова, Л.В. Быстров, А.С. Воронин. М.: Маркет ДС, 2008.

6. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело : учебник для вузов / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая ; под ред. Г.Н. Белоглазовой, ЛП. Кроливецкой. 2-е изд. СПБ, 2008.

7. Быстров, Л.В. Пластиковые карты / А.С. Воронин, А.Ю. Гамольский. М, 2007.

8. Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации, и их операции : учебник / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова ; под ред. Е.Ф. Жукова. М., Вузовский учебник, 2007.

9. Каджаева, М.Р. Банковские операции : учебник / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. М.: АКАДЕМИЯ, 2008.

10. Коробова Г.Г. Банковское дело : учебник / Г.Г. Коробова ; под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономисть, 2007.

11. Лаврушина, О.И. Банковские операции : учебное пособие / О.И. Лаврушина 2-е изд. М.: КНОРУС, 2009.

12. Мамонова, И.Д. Банковское дело : учебник / И.Д. Мамонова, О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева ; под ред. О.И. Лаврушина. 7-е изд., перераб. и доп. М. : КНОРУС, 2008.

13. Рудакова, О.С. Банковские электронные услуги : учебное пособие / О.С. Рудакова М., 2009.

14. Спиранов, И.А. Правовое регулирование и налогообложение операций с банковскими картами / И.А. Спиранов. 2-е изд., перераб. и доп. М.: БДЦ-пресс, 2005.

15. Аитов, Т. Банковские карты: эволюция угроз / Т. Аитов // Аналитический банковский журнал. 2008. № 09 (160 ).

16. Богданова, С. Борьба с мошенничеством в сфере платежных карт / С. Богданова // Банковское дело. 2008. №10.

17. Божко, М. Карт меньше, ума больше / М. Божко. // Финанс. 2007. № 45. 26 ноября - 2 декабря.

18. Вакильев, Ф. Борьба с карточным мошенничеством /Ф. Вакильев // Аналитический банковский журнал. № 02 (153), февраль, 2008.

19. Димитриу, Н.В. Оценка текущего состояния и перспектив развития рынка банковских карт Рязанской области / Н.В. Димитриу, Д.А. Никитин. // Деньги и Кредит. 2008. №5.

20. Ковалева, Е. Карманные кредиты / Е. Ковалева // Коммерсантъ-Деньги. 2008. № 22. 09.06-15.06.

21. Коровяковский, Д.Г. Правовое регулирование операций с пластиковыми (банковскими) картами в Российской Федерации и за рубежом / Д.Г. Коровяковский // Финансы и Кредит. 2007. № 45. декабрь.

22. Коровяковский, Д.Г. Экономико-правовая безопасность в сфере безналичных расчетов пластиковыми (банковскими) картами / Д.Г. Коровяковский // Финансы и Кредит. 2008. № 289. 1 января.

23. Орлова, Н. Сберкарта в рукаве: какую пользу государству может принести национальная платежная система / Н. Орлова // Аналитический деловой еженедельник “Smart Money”. 2008. 16 июня.

24. Перестенко, О. Платежные карты как инструмент безналичных расчетов при розничных платежах / О. Перестенко // Банковское дело. 2007. № 11.

25. www.cbr.ru

26. www.sbrf.ru

27. www.credcard.ru

28. www.bankir.lv.

29. www.expert.ru.

30. www.rbc.ru.

31. www.credit.ru.

Дипломная работа выполнена мной самостоятельно. Все использованы в работе раннее опубликованные материалы имеют соответствующие ссылки на источники.

«_15_»____июня_____2009г. _____Дегтярева Н.В.______

(Ф.И.О. студента)

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Рейтинг банков по количеству пластиковых карт в обращении на 01 января 2009 года

Банк

Кол-во пластиковых карт в обращении на 1.01. 2009 г. (шт.)

в т.ч. платёжной системы Visa (шт.)

в т.ч. платёжной системы MasterCard (шт.)

в т.ч. платёжной системы Union Card (шт.)

в т.ч. платёжной системы STB (шт.)

в т.ч. платёжной системы NCC (шт.)

в т.ч. платёжной системы Сберкарт (шт.)

в т.ч. прочих платёжных систем (шт.)

1

Сбербанк

30 438 932

11 469 784

15 773 330

0

0

0

3 195 818

0

2

Альфа-Банк

5 127 983

4 402 789

725 190

0

0

0

0

4

3

ВТБ 24

3 918 471

3 774 373

144 074

0

0

0

0

24

4

Уралсиб

3 817 873

1 670 610

746 630

0

0

0

0

1 269 720

5

Росбанк

3 709 939

1 708 086

1 949 918

0

0

0

0

51 935

6

Балтийский Банк

1 565 153

1 238 511

326 642

0

0

0

0

0

7

Райффайзенбанк

1 451 144

-

-

-

-

-

-

-

8

УРСА Банк

1 423 064

478 083

11 208

126 418

0

0

0

807 355

9

Возрождение

1 292 104

-

-

-

-

-

-

-

10

Стройкредит

138 696

138 696

0

0

0

0

0

0

11

Пробизнесбанк

125 629

60 512

65 059

0

0

0

0

58

* - Количество выпущенных пластиковых карт в 2008 году не указанно.

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Сведения об операциях, совершаемых на территории России и за ее пределами держателями банковских карт, эмитированных кредитными организациями (их филиалами), зарегистрированными на территории региона за первый квартал 2009 года

Наименование территории

Физические лица

Юридические лица

Кол-во карт, ед.

Всего операций (включая операции за рубежом)

в том числе:

Кол-во карт, ед.

Всего операций (включая операции за рубежом)

в том числе:

по получению наличных денег

по оплате товаров и услуг

по получению наличных денег

по оплате товаров и услуг

Количество,

Количество,

Количество,

Количество,

Количество,

Количество,

ед.

ед.

ед.

ед.

ед.

ед.

A

1

2

3

4

5

6

7

8

1

Москва и МО

51 470 927

125 699 764

82 197 482

43 502 282

92 131

460 431

208 099

252 332

2

Санкт-Петербург гор.

7 284 335

44 255 936

24 562 901

19 693 035

12 860

97 784

67 335

30 449

3

Свердловская обл.

4 054 810

23 515 245

18 124 392

5 390 853

4 417

38 996

31 873

7 123

4

Республ. Башкортостан

3 306 423

14 849 664

11 931 081

2 918 583

1 116

7 970

7 300

670

5

Республ.Ингушетия

22 558

84 930

66 462

18 468

2

0

0

0

6

Всего по всей России

121 757 314

542 966 863

392 457 030

150 509 833

242 201

2 973 050

884 866

2 088 184

ПРИЛОЖЕНИЕ 4

Рейтинг банков по доле карт выпущенных в рамках зарплатных проектов на 1.01.2009 года

Банк

В рамках зарплатных проектов (%)

В рамках зарплатных проектов (шт.)

Количество выпущенных пластиковых карт в 2008 году (шт.)

1

Элита

100

699

699

2

Спецсетьстройбанк

99,43

15 072

15 158

3

Ижкомбанк

99,39

34 351

34 561

4

НС Банк

98,51

39 401

39 996

5

Региональный Банк Развития

98,45

11 213

11 389

6

СКБ-Банк

98,4

102 905

104 581

7

Девон-Кредит

98,32

118 270

120 296

8

Транскредитбанк

97,97

988 108

1 008 630

9

Фондсервисбанк

96,9

39 940

41 216

10

Фиа-Банк

96,15

30 521

31 744

11

Энергомашбанк

95,3

7 833

8 219

12

Мосстройэкономбанк

52,66

593

1 126

13

УБРР

51,24

109 522

213 734

* - с учетом перевыпуска

ПРИЛОЖЕНИЕ 5

Рейтинг банков по доле карт выпущенных в рамках потребительского кредитования на 1.01.2009 года

Банк

В рамках потребительского кредитования (%)

В рамках потребительского кредитования (шт.)

Количество выпущенных пластиковых карт в 2008 году (шт.)*

1

Русфинанс Банк

100

92 780

92 780

2

Ренессанс Кредит

97,67

231 916

226 510

3

Восточный Экспресс

96,44

100 650

97 068

4

ОТП Банк

79,26

299 723

237 550

5

Первомайский (Краснодар)

70,21

3 202

2 248

6

Пробизнесбанк

70,1

43 752

30 671

7

Быстробанк

66,4

42 448

28 184

8

Росбанк

55,55

1 527 231

848 357

9

Русь-Банк-Урал

51,45

39 650

20 400

10

Левобережный

50,6

94 341

47 733

11

ВТБ 24

16,87

2 431 659

410 331

12

Кит Финанс

0,43

14 254

61

13

Юниаструм Банк

0,25

137 453

343

* - с учетом перевыпуска

ПРИЛОЖЕНИЕ 6

Результаты работы Сбербанка России по развитию банковских карт на 01.01.2009 года

Наименование

Количество

Объем эмиссии карт Сбербанка России

30,4 млн. карт

Количество карт:

млн. карт

- Visa

11,7 млн. карт

- MasterCard

15,8 млн. карт

- Visa Аэрофлот

352,7 тыс. карт

- Сбербанк Maestro «Социальная»

5,2 млн. карт

Клиенты «Мобильного банка»

6,7 млн. человек

Пункты выдачи наличных денег

11,2 тыс. пунктов

Банкоматы,

из них:

17,5 тыс. банкоматов

-осуществляют прием платежей за услуги предприятий (операторов сотовой связи, спутникового телевидения и т.д.)

17,4 тыс. банкоматов

- осуществляют прием наличных денежных средств для зачисления на счет карты

2,6 тыс. банкоматов

- торгово-сервисные точки, с которыми Сбербанк России заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства,

из которых:

72,2 тыс. точек

Оборот в эквайринговой торговой сети Сбербанка России

147,7 млрд. карт

ПРИЛОЖЕНИЕ 7

Банки, являющиеся наиболее активными на рынке платежных карт исходя из «народного рейтинга» на 10 июня 2009 года

Позиция

Наименование банка

Отзывов

Сумма

Индекс доверия

1.

ПЕТРОКОММЕРЦ

1693

16022

9.59 (95.9%)

2.

УРАЛСИБ БАНК

1616

15231

9.55 (95.5%)

3.

БАЙКАЛБАНК

1386

13054

9.49 (94.9%)

4.

САРОВБИЗНЕСБАНК

1418

13331

9.49 (94.9%)

5.

ВТБ

428

4095

9.23 (92.3%)

6.

МОСВОДОКАНАЛБАНК

565

5290

9.17 (91.7%)

7.

МИНБ

256

2443

9.05 (90.5%)

8.

БАЛТИЙСКИЙ

250

2375

9.01 (90.1%)

9.

АВАНГАРД

274

2578

8.97 (89.7%)

10.

МАСТЕР-БАНК

59

550

8.42 (84.2%)

11.

ВТБ 24

352

2651

7.62 (76.2%)

12.

СБЕРБАНК РОССИИ

135

1035

7.42 (74.2%)

13.

СИТИБАНК

46

369

7.35 (73.5%)

14.

РАЙФФАЙЗЕН

35

283

7.31 (73.1%)

15.

АЛЬФА-БАНК

48

375

7.20 (72%)

16.

КРЕДИТ-МОСКВА

9

70

6.64 (66.4%)

17.

ВОЗРОЖДЕНИЕ

6

36

5.15 (51.5%)

18.

БАНК МОСКВЫ

3

18

4.94 (49.4%)

19.

СЕВЕРНАЯ КАЗНА

8

40

4.48 (44.8%)

20.

РУСЬ-БАНК

3

15

4.17 (41.7%)

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Виды банковских карт. Нормативно-правовая база операций с банковскими картами. Организация работы с кредитными картами в Уральском банке реконструкции и развития. Развитие и совершенствование операций с кредитными картами. Обеспечение безопасности банка.

    курсовая работа [62,4 K], добавлен 04.06.2015

  • Аспекты операций коммерческих банков с пластиковыми картами. Платежная система и ее участники. Анализ пассивных и активных операций, выполнения экономических нормативов коммерческого банка, финансовых результатов и операций с пластиковыми картами.

    дипломная работа [414,2 K], добавлен 12.06.2009

  • Теоретический анализ особенностей банковских операций с пластиковыми картами в системе современных способов обслуживания клиентов. Виды мировых платежных систем, сформированных с использованием пластиковых карт. Субъекты рынка обращения пластиковых карт.

    реферат [19,2 K], добавлен 25.11.2010

  • Классификация и виды банковских карт. Современное состояние банковской системы Российской Федерации. Организация проведения операций с пластиковыми картами в ОАО "Северный кредит". Совершенствование системы операций с пластиковыми картами в России.

    дипломная работа [126,6 K], добавлен 19.11.2014

  • Основные понятия, применяемые в системе безналичных расчетов. Анализ структуры пользования банковскими картами, оценка потенциала роста доходов от операций с ними. Пути совершенствования минимизации рисков при осуществлении операций с банковскими картами.

    курсовая работа [552,8 K], добавлен 04.12.2017

  • Понятие и виды пластиковых карт. Нормативное регулирование операций с пластиковыми картами. Анализ операций с банковскими картами ОАО "ВТБ". Зарубежный опыт использования пластиковых карт. Пластиковые карты в условиях экономической нестабильности.

    дипломная работа [235,3 K], добавлен 16.08.2010

  • Сущность, основные виды и классификация банковских пластиковых карт. Основные преимущества банковских пластиковых карт. Платежные системы как материальная основа операций с пластиковыми картами. Перспективы увеличения объема банковских операций.

    дипломная работа [314,9 K], добавлен 07.08.2012

  • Организация работы с банковскими картами, характеристика их видов. Российские и зарубежные платежные системы. Услуги банков с использованием банковских карт, базовая схема операций. Проблемы внедрения "пластиковых денег" в России и перспективы развития.

    курсовая работа [119,1 K], добавлен 06.11.2015

  • История платежных пластиковых карт, их разновидности и типы. Российские карточные платежные системы. Особенности обслуживания и перспективы развития рынка пластиковых карт. Маркетинг банковских карточных продуктов, привлечение новых карточных счетов.

    курсовая работа [143,2 K], добавлен 19.05.2011

  • Риски, возникающие в процессе совершения операций с банковскими картами и способы их минимизации. Анализ структуры рынка банковских карт по Орловской области. Перспективы развития банковских карт как элемента розничного бизнеса кредитных организаций.

    дипломная работа [392,2 K], добавлен 18.10.2013

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.