В период действия договора о сотрудничестве кредитующие подразделение Банка на основании представленных фирмой финансовых документов по формам, установленным Минфином России и другими министерствами и ведомствами с отметкой подразделения Министерства РФ по налогам и сборам, а также справок об оборотах и остатках на расчетных счетах и наличии претензий к счетам, сведений о количестве поступивших от граждан рекламаций по качеству приобретенного в торговой сети фирмы товаров, других отчетно-финансовых документов, при необходимости, совместно с подразделением безопасности поводить мониторинг текущего финансового и хозяйственного состояния фирмы не реже 1 раза в 6 месяцев.

В случае наличия негативной информации о деятельности фирмы, в том числе по фактам неудовлетворительного финансового состояния, низкого качества реализуемого товары, включенные в перечень, приведенный в договоре о сотрудничестве, отсутствие оборотов по расчетному счету в Банке на протяжении последних 6-ти месяцев. Кредитующее подразделение Банка выносит вопрос на Комитет Банка о Целесообразности дальнейшего сотрудничества.

Условия предоставления кредитов.

Кредиты предоставляются заёмщикам на оплату товаров длительного срока пользования в торговой сети фирмы.

Кредиты предоставляются в рублях в безналичном порядке на основе:

§ кредитного договора - при единовременной оплате товара;

§ договора при открытии не возобновляемой кредитной линии - при оплате товаров по мере их приобретения с установлением максимальной суммы кредита, которую сможет использовать заёмщиком в течение срока выработки кредита. Выдача кредита производится в пределах максимальной суммы кредита, не уплачивается свободный лимит кредитования.

Кредитный договор, договор об открытии не возобновляемой кредитной линии оформляется отдельно для приобретения заемщиком товаров отечественного и зарубежного производства [41, c. 45].

Сумма кредита определяется Банком на основе платежеспособности заемщика, обеспеченности кредита и стоимости приобретаемого товара. Максимальная величина кредита, которую может получить заёмщик по кредитному договору не может превышать:

§ 80% стоимости товара в случае приобретения товара отечественного производства;

§ 70% стоимости товара в случае приобретения заёмщиком товаров зарубежного производства.

Срок кредитования до 5 лет. Выдача кредита осуществляется при условии обязательного вложения заёмщиком собственных средств на вклад до востребования в Банке в размере (не менее 20-30% стоимости приобретаемого товара) и предъявлении им соответствующего счет - фактуры, выданных фирмой.

Срок выработки кредита в рамках договора о не возобновляемой кредитной линии - не более 3х месяцев от даты выдачи первой части кредита. По истечении этого периода Банк прекращает выдачу кредита и суммы договора ограничивается фактически выданной. Отсрочка погашения основного долга и процентов по кредиту на период его выработки Банком не предоставляется. В качестве обеспечения кредита Банком принимается - поручительство физического лица (или поручительство юридического лица) и залог приобретаемых товаров. Договор залога приобретаемых товаров, включая транспортные средства, оформляется не позднее 5 календарных дней с даты выдачи кредита. В случае неисполнения заёмщиком указанного требования, Банк рассматривает вопрос о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании имеющейся задолженности в полном объеме.

Договор залога транспортного средства оформляется после регистрации заёмщиком автотранспортного средства в органах ГИБДД.

При этом Банку следует обеспечить получение копии свидетельства о регистрации транспортного средства в органах ГИБДД, а также технического паспорта. Копия свидетельства транспортного средства и технического паспорта помещается в кредитное дело заёмщика. Подлинный экземпляр технического паспорта транспортного средства хранится в Банке вместе с подлинными кредитными документами.

Договор поручительства из числа физических лиц следует в обязательном порядке заключать с супругой (-ом) заемщика, независимо от их платежеспособности, на всю сумму обязательств по кредиту (при условии, что заёмщик состоит в браке). Кроме того, у супруги (-а) следует истребовать письменное согласие на залог общего имущества во избежание признания договора залога не действительным в судебном порядке. В случае если платежеспособность супруги (-а) недостаточна для покрытия обязательств заемщика по кредитному договору на установленную сумму кредита с учетом начисленных на него процентов или если заемщик не состоит в браке, Банк должен обеспечить оформление договора поручительств с физическим лицом, либо с юридическим лицом с целью полного покрытия исполнения обязательств заёмщика. Договор поручительства юридического лица может быть принят Банком от платежеспособных предприятий и организаций - работодателей заёмщика, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, а также непосредственно от фирмы в случае, если данное условие предусмотрено договором о сотрудничестве.

Залоговая стоимость принимаемого в обеспечение по кредиту товара может быть установлена кредитующим подразделением Банка на основании прайс-листа, счет - фактуры, содержащих подробные данные о наименовании товара, его идентификационных признаках количестве и розничной цене с обозначением всех относимых на счет заёмщика расходов. В случае, если в счет - фактуре указаны вышеперечисленные расходы, относимые на счет заёмщика, их стоимость должна быть исключена из общей стоимости товара с последующим применением поправочных коэффициентов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основании проведенного в работе исследования по теме "Организация кредитования субъектов хозяйствования в ОАО Россельхозбанк" можно сделать следующие выводы. Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых направлений в банковской деятельности. Но вместе с тем кредитование является довольно сложным процессом, и поэтому четкая организация управления кредитными операциями позволит банку оперативно реагировать на изменения показателей ссудного рынка. Это даст руководству банка найти наиболее приемлемое соотношение "доходность - риск".

Поэтому важным моментом в управлении кредитной деятельностью является и изучение кредитных рисков. Для этого необходимо определить все виды рисков, которым подвержен портфель ссуд банка, и проводить мониторинг и планирование кредитов, чтобы вовремя определить повышение риска и воспользоваться различными методами для его снижения [39, c. 41].

Современная практика кредитования включает следующие основные этапы, предусмотренные в меморандуме о кредитной политике (название этого документа может быть иным). Это -- рассмотрение кредитной заявки и собеседование с заемщиком; изучение его кредитоспособности и оценка кредитного риска; подготовка и заключение кредитного договора, и кредитный мониторинг. Все названные этапы -- это слагаемые успешного кредитования.

Банки могут значительно минимизировать риск кредитования с помощью различных способов обеспечения возврата банковских ссуд. Речь идет о таких способах обеспечения, как залог, поручительство, банковская гарантия, неустойка, страхование, задаток и аванс, удержание имущества должника и других, получивших широкое распространение в практике зарубежных и наиболее надежных российских банков [26, c. 38].

В условиях криминализации российского бизнеса особо важное значение приобретает знакомство руководства и сотрудников банков, а также правоохранительных органов с приемами и способами правонарушений в кредитно-банковской сфере. Подобные знания необходимы для выработки эффективных мер предупреждения и защиты против возможных обманных операций.

Организационная структура позволяет планировать деятельность так, чтобы быстро реагировать на внешние и внутренние изменения экономической среды. Каждый отдел организации выполняет определенный круг четко установленных задач, а так же способен быстро отвечать на поставленные задачи дополнительно выполняемых функций.

ОАО "Россельхозбанк" не только работает с определенными видами операций, но и постоянно находит и анализирует проблемы, касающиеся кадровой политики, депозитной политики, кредитной и т.д.

Стратегическое развитие Банка в последние годы предполагает проведение мероприятий по следующим направлениям:

- усиление присутствия Банка в Сибирском регионе;

- наращивание собственных средств (капитала) Банка, в том числе, за счет проведения дополнительной эмиссии акций и капитализации прибыли.

В целях повышения эффективности деятельности, достижения конкурентного преимущества и поддержания соответствия между целями Банка и имеющимися ресурсами в условиях меняющейся рыночной экономики приоритетное внимание должно уделяться применению современных технологий и соблюдению международных стандартов качества обслуживания, развитию различных форм электронного обслуживания клиентов посредством использования глобальных и локальных сетей. Положительный эффект для развития кредитования частных лиц имело бы:

введение целевых жилищно-строительных вкладов и предоставление на этой основе первоочередного права на получение инвестиционного кредита владельцам вкладов после соблюдения установленных условий: срока хранения и необходимой суммы накопления средств;

проведение банками маркетинговых исследований с целью выявления потребности населения в существующих и в новых видах ссуд;

повышение уровня информированности частных клиентов банков о новых видах кредитов и банковских услуг;

максимальный учет интересов клиента и индивидуальный подход при кредитовании.

Представляется целесообразным существенно расширить перечень видов ссуд, а также предоставлять различные услуги клиентам.

Осуществляя консервативную политику в вопросах управления рисками, Россельхозбанк предложил работу по развитию систем оценки, анализа и управления основными видами рисков. Банком сохранено централизованное управление лимитов риска на крупных контрагентов, региональных, отраслевых, структурных лимитов, ограничивающих рыночные риски; проводится единая процентная и тарифная политика. Создана и совершенствуется система контроля и мониторинга финансовых рисков. Кроме процедур предварительного, текущего и последующего контроля, осуществляемых независимыми структурными подразделениями Банка (управлениями внутреннего аудита, оперативного контроля и контрольно-ревизионными службами), внедрены в эксплуатацию автоматизированные процедуры контроля за операциями, проводимыми на денежном и фондовых рынках.

В период кризиса на данный момент Банк уделяет особое внимание контролю и управлению кредитными рисками. Централизованная система лимитирования, контроля и управления кредитными рисками дополняется постоянными совершенствованием методов регулирования уровня крупных кредитных рисков и их концентрации. Введена рейтинговая система оценки крупнейших контрагентов Банка, предусматривающая определение категории кредитного риска заемщика, которая позволяет более точно оценить возможности будущего дефолта со стороны заемщика, в зависимости от категории кредитного риска Банк ограничивает объем выделяемых заемщику кредитных ресурсов. Действующая в банке регламентная база в области кредитных операций, наряду с требованиями нормативных документов Банка России, учитывает более жесткие критерии оценки кредитного риска, используемые в практике международного аудита.

Подводя итоги деятельности за последнее время можно сказать, что отделение наращивало ссудный портфель за счет выдачи кредитов физическим лицам.

Процесс кредитования клиентов всегда связан с риском не возврата ссуды, из этого следует, что кредитная политика Банка должна обязательно учитывать возможность кредитных рисков. В то же время, чем ниже уровень риска, тем естественно меньше может оказаться прибыль Банка, так как большую прибыль Банк обычно получает по операциям с высокой степенью риска. В условиях высоких экономических рисков выигрывает тот, кто умеет правильно просчитать, распознать риски, а также их предвидеть и минимизировать. Это главный залог успеха Банка при кредитовании. В случае, если Банк занимается различными аспектами деятельности клиента, он в состоянии не только оценить кредитоспособность предприятия, но и помочь ему повысить эффективность своего бизнеса, а значит сделать его более надежным заемщиком.

Поскольку отделение Россельхозбанка является одним из основных кредиторов и инвесторов в районе, оно должно расширять и улучшать качество предоставляемых услуг для клиентов.

В перспективе обслуживания клиентов банка входит запуск такой новой услуги как - система "Клиент - Россельхозбанк", иными словами электронный документооборот. Также отделение будет предоставлять услуги в поиске партнеров в бизнесе.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Налоговый кодекс РФ (часть вторая) от 05.08.09 №117 - ФЗ // СПС Гарант.

2. Гражданский кодекс РФ

3. Федеральный закон РФ "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 2008 г. №17-ФЗ (с изменениями и дополнениями).

4. Федеральный закон РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2008 г. №86-ФЗ (с изменениями и дополнениями).

5. Инструкция банка по кредитованию населения в рамках программы "Сельское подворье" № 24 - И.

6. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / под ред. Жукова Е.Ф. - М.: Банки и биржи, 2005. - 423 с.

7. Банки и банковское дело. / Под ред. Балабанова И.Т. - СПб.: Питер, 2004. - 256 с.

8. Банковское дело : стратегическое руководство // Н. Бакстер, Т. Баррел, Г. Вэйнс и др.; под ред. В.Платонова. - М. : Консалт - банкинг, 2001. - 321 с.

9. Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 6-е изд., стер. - М. : КНОРУС, 2008. - 768 с.

10. Банковское дело : учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2005. - 415 с.

11. Банковское дело. Учебник / под ред. Колесникова В.И. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 564 с.

12. Банковское дело. Учебник / Под. Ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П, Кроливецкой. - 5-е изд., перераб и доп.. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 592 с.

13. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Жарковской Е.П. - Омега-Л; Высш. шк., 2005 - 440 с.

14. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2005. - 342с.

15. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков, - М. : "Банки и биржи", 2004 - 215 с.

16. Березина М.П. Система расчетов и Центральный банк // Банковское дело, 2004. - 36 с.

17. Василешен Э. Центробанк и коммерческие банки в новой кредитной системе // Российский экономический журнал, 2006. - 68 с.

18. Корпоративное банковское дело : управление корпоративным кредитным риском / Программа EC TACIS. Банковская академия,- Франкфурт, 2006 - 274 с.

19. Кредит и обращение денег в сфере безналичного оборота / Под ред. Ц.М. Хайтиной. - Саратов, 2005. - 217 с.

20. Лаврушина О.И. Организация и планирование кредита. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 320 с.

21. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. - М.: ЮНИТИ, 2006. - 457 с.

22. Миловидов Д.А. Современное банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 2004. - 335 с.

23. Молчанов И.В. Коммерческий банк в современной России. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 259 с.

24. Общая теория денег и кредита/Под ред. Жукова Е. Ф. - Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. - 246 с.

25. Основы банковской деятельности (Банковское дело) /Под ред. Тагирбекова К.Р. -М.: Издательский дом "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир", 2004, - 720 с.

26. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. //Мн., МИСАНТА, 2004 - 176 с.

27. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: АНТИДОР, 2006. - 268 с.

28. Ходжаева И.В. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковское дело, 2005. - 84 с.

29. Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств / Бухгалтерия и банки. - 2005- №4.

30. Лаврушина О.И Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2008.-765.

31. Эдвардс Б. Руководство по кредитному менеджменту // Под ред. Б.Эдвардса - М.: Инфра - М.2007.

32. Кабушкин С.Н Классификация и факторы банковского кредитного риска // Вестник .2006. №29.

33. Беляков А.В, Ломакина Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление // Финансы и кредит.2007.№9.

34. Белацкий Е.Р Проблемы управления кредитными рисками // ЕКО 2008 № 9.

35. Питер С. Роуз. Банковский менеджмент. // М.: Дело.2008.

36. Нестеров Э. "Лучшие рефераты по банковскому делу" - Ростов на Дону. Феникс, 2007 - 320с.

37. Коробова Г.Г "Банковское дело": Учебник - М.: Экономистъ, 2007-751с.

38. Юденков Ю.Н Темповые пропорции в структуре баланса коммерческих банков // Бухгалтерия и банки № 3. 2008.

39. Иванов В.В Анализ надежности банка. М -, 2008.

40. Лаптев В.Л "информационные технологии в банке. ИТ-менеджмент. Операционное управление. Управление проектами".- М:БДЦ - пресс,3008-368с.

41. Использование показателей финансовой устойчивости при анализе кредитоспособности клиентов банка // Деньги и кредит. №1.2007.

42. Коммерческие банки: методы оценки надежности // Банковское дело №1 2007.

43. Королев О.Г Анализ процентной прибыли коммерческого банка.// Деньги и кредит.№6 2006.

44. Белоглазова Г.Н. "Деньги, кредит, банки" - М.: Юрайт - Издат,2007-620с.

45. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая "Банковское дело": Учебник - 5-е изд., прераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006-592с.

46. Жарковская Е.П "Банковское дело": Учебник - 4-е изд., исправ. И доп. - М.: Олига - Л,2005-452с.

47. Лунев Н.Н. Анализ качества функционирования коммерческого банка. Банковское дело.№12.2008.

Электронные ресурсы:

48. http://www.rshb.ru/ - официальный сайт ОАО "Россельхозбанк"

49. http://www.ursabank.ru/ - официальный сайт ОАО "УРСА Банк"

50. http://ww.russbank.ru/ - официальный сайт ОАО "Росьбанк"

Приложение 1

В начале 2008 года
Примерный информационный расчет ежемесячных платежей
		Процентная ставка	22,00%	годовых
		Срок кредитован	24	месяца
		Сумма кредита	100 000
		Дата выдачи		26.04.2008
Порядковый номер ежемесячного платежа	Дата	сроки внесения ежемесячного платежа	Размер ежемесячного платежа
		день	Общий Ежемесячный платеж	Платеж в счет погашения основного долга	Платеж процентов	Остаток осн. долга после совершения текущего платежа (с учетом досрочного погашения)
1	26.05.2008	26	5 188	3 385	1 803	96 615
2	26.06.2008	26	5 188	3 388	1 800	93 227
3	26.07.2008	26	5 188	3 507	1 681	89 720
4	26.08.2008	26	5 188	3 516	1 672	86 204
5	26.09.2008	26	5 188	3 582	1 606	82 622
6	26.10.2008	26	5 188	3 698	1 490	78 924
7	26.11.2008	26	5 188	3 717	1 471	75 207
8	26.12.2008	26	5 188	3 832	1 356	71 375
9	26.01.2009	26	5 188	3 854	1 334	67 521
10	26.02.2009	26	5 188	3 926	1 262	63 595
11	26.03.2009	26	5 188	4 115	1 073	59 480
12	26.04.2009	26	5 188	4 077	1 111	55 403
13	26.05.2009	26	5 188	4 186	1 002	51 217
14	26.06.2009	26	5 188	4 231	957	46 986
15	26.07.2009	26	5 188	4 338	850	42 648
16	26.08.2009	26	5 188	4 391	797	38 257
17	26.09.2009	26	5 188	4 473	715	33 784
18	26.10.2009	26	5 188	4 577	611	29 207
19	26.11.2009	26	5 188	4 642	546	24 565
20	26.12.2009	26	5 188	4 744	444	19 821
21	26.01.2010	26	5 188	4 818	370	15 003
22	26.02.2010	26	5 188	4 908	280	10 095
23	26.03.2010	26	5 188	5 018	170	5 077
24	26.04.2010	26	5 172	5 077	95	0
		ВСЕГО	124 496	100 000	24 496

Приложение 2

Сентябрь 2008 года
Примерный информационный расчет ежемесячных платежей
		Процентная ставка	28,00%	годовых
		Срок кредитован	24	месяца
		Сумма кредита	100 000
		Дата выдачи		26.04.2008
Порядковый номер ежемесячного платежа	Дата	сроки внесения ежемесячного платежа	Размер ежемесячного платежа
		день	Общий Ежемесячный платеж	Платеж в счет погашения основного долга	Платеж процентов	Остаток осн. долга после совершения текущего платежа (с учетом досрочного погашения)
1	26.05.2008	26	5 489	3 194	2 295	96 806
2	26.06.2008	26	5 489	3 193	2 296	93 613
3	26.07.2008	26	5 489	3 341	2 148	90 272
4	26.08.2008	26	5 489	3 348	2 141	86 924
5	26.09.2008	26	5 489	3 428	2 061	83 496
6	26.10.2008	26	5 489	3 573	1 916	79 923
7	26.11.2008	26	5 489	3 594	1 895	76 329
8	26.12.2008	26	5 489	3 737	1 752	72 592
9	26.01.2009	26	5 489	3 763	1 726	68 829
10	26.02.2009	26	5 489	3 852	1 637	64 977
11	26.03.2009	26	5 489	4 093	1 396	60 884
12	26.04.2009	26	5 489	4 041	1 448	56 843
13	26.05.2009	26	5 489	4 181	1 308	52 662
14	26.06.2009	26	5 489	4 237	1 252	48 425
15	26.07.2009	26	5 489	4 375	1 114	44 050
16	26.08.2009	26	5 489	4 441	1 048	39 609
17	26.09.2009	26	5 489	4 547	942	35 062
18	26.10.2009	26	5 489	4 682	807	30 380
19	26.11.2009	26	5 489	4 767	722	25 613
20	26.12.2009	26	5 489	4 900	589	20 713
21	26.01.2010	26	5 489	4 996	493	15 717
22	26.02.2010	26	5 489	5 115	374	10 602
23	26.03.2010	26	5 489	5 261	228	5 341
24	26.04.2010	26	5 468	5 341	127	0
		ВСЕГО	131 715	100 000	31 715

Приложение 3

С октября 2008 года
Примерный информационный расчет ежемесячных платежей
		Процентная ставка	24,00%	годовых
		Срок кредитован	24	месяца
		Сумма кредита	100 000
		Дата выдачи		26.04.2008
Порядковый номер ежемесячного платежа	Дата	сроки внесения ежемесячного платежа	Размер ежемесячного платежа
		день	Общий Ежемесячный платеж	Платеж в счет погашения основного долга	Платеж процентов	Остаток осн. долга после совершения текущего платежа (с учетом досрочного погашения)
1	26.05.2008	26	5 287	3 320	1 967	96 680
2	26.06.2008	26	5 287	3 322	1 965	93 358
3	26.07.2008	26	5 287	3 450	1 837	89 908
4	26.08.2008	26	5 287	3 459	1 828	86 449
5	26.09.2008	26	5 287	3 530	1 757	82 910
6	26.10.2008	26	5 287	3 656	1 631	79 263
7	26.11.2008	26	5 287	3 676	1 611	75 587
8	26.12.2008	26	5 287	3 800	1 487	71 787
9	26.01.2009	26	5 287	3 824	1 463	67 963
10	26.02.2009	26	5 287	3 902	1 385	64 061
11	26.03.2009	26	5 287	4 108	1 179	59 953
12	26.04.2009	26	5 287	4 065	1 222	55 888
13	26.05.2009	26	5 287	4 185	1 102	51 703
14	26.06.2009	26	5 287	4 233	1 054	47 470
15	26.07.2009	26	5 287	4 351	936	43 119
16	26.08.2009	26	5 287	4 408	879	38 711
17	26.09.2009	26	5 287	4 498	789	34 213
18	26.10.2009	26	5 287	4 612	675	29 601
19	26.11.2009	26	5 287	4 684	603	24 917
20	26.12.2009	26	5 287	4 795	492	20 122
21	26.01.2010	26	5 287	4 877	410	15 245
22	26.02.2010	26	5 287	4 976	311	10 269
23	26.03.2010	26	5 287	5 098	189	5 171
24	26.04.2010	26	5 276	5 171	105	0
		ВСЕГО	126 877	100 000	26 877

Приложение 4

2008 год
Примерный информационный расчет ежемесячных платежей
		Процентная ставка	48,00%	годовых
		Срок кредитован	24	месяца
		Сумма кредита	100 000
		Дата выдачи		26.04.2008
Порядковый номер ежемесячного платежа	Дата	сроки внесения ежемесячного платежа	Размер ежемесячного платежа
		день	Общий Ежемесячный платеж	Платеж в счет погашения основного долга	Платеж процентов	Остаток осн. долга после совершения текущего платежа (с учетом досрочного погашения)
1	26.05.2008	26	6 600	3 385	3 215	96 615
2	26.06.2008	26	6 600	3 388	3 212	93 227
3	26.07.2008	26	6 600	3 507	3 093	89 720
4	26.08.2008	26	6 600	3 516	3 084	86 204
5	26.09.2008	26	6 600	3 582	3 018	82 622
6	26.10.2008	26	6 600	3 698	2 902	78 924
7	26.11.2008	26	6 600	3 717	2 883	75 207
8	26.12.2008	26	6 600	3 832	2 768	71 375
9	26.01.2009	26	6 600	3 854	2 746	67 521
10	26.02.2009	26	6 600	3 926	2 674	63 595
11	26.03.2009	26	6 600	4 115	2 485	59 480
12	26.04.2009	26	6 600	4 077	2 523	55 403
13	26.05.2009	26	6 600	4 186	2 414	51 217
14	26.06.2009	26	6 600	4 231	2 369	46 986
15	26.07.2009	26	6 600	4 338	2 262	42 648
16	26.08.2009	26	6 600	4 391	2 209	38 257
17	26.09.2009	26	6 600	4 473	2 127	33 784
18	26.10.2009	26	6 600	4 577	2 023	29 207
19	26.11.2009	26	6 600	4 642	1 958	24 565
20	26.12.2009	26	6 600	4 744	1 856	19 821
21	26.01.2010	26	6 600	4 818	1 782	15 003
22	26.02.2010	26	6 600	4 908	1 692	10 095
23	26.03.2010	26	6 600	5 018	1 582	5 077
24	26.04.2010	26	6 550	5 077	1 473	0
		ВСЕГО	158 350	100 000	58 350

Приложение 5

В начале 2008 года
ГРАФИК ВОЗВРАТА КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
		Процентная ставка	18,50%	годовых
		Срок кредитован	24	месяца
		Сумма кредита	100 000
		Дата выдачи		26.04.2008
Порядковый номер ежемесячного платежа	Дата	сроки внесения ежемесячного платежа	Размер ежемесячного платежа
		день	Общий Ежемесячный платеж	Платеж в счет погашения основного долга	Платеж процентов	Остаток осн. долга после совершения текущего платежа (с учетом досрочного погашения)
1	26.05.2008	26	5 016,60	4 005,67	1 010,93	95 994,33
2	26.06.2008	26	5 016,60	3 492,18	1 524,42	92 502,15
3	26.07.2008	26	5 016,60	3 549,50	1 467,10	88 952,65
4	26.08.2008	26	5 016,60	3 649,78	1 366,82	85 302,87
5	26.09.2008	26	5 016,60	3 661,51	1 355,09	81 641,36
6	26.10.2008	26	5 016,60	3 760,09	1 256,51	77 881,27
7	26.11.2008	26	5 016,60	3 777,24	1 239,36	74 104,03
8	26.12.2008	26	5 016,60	3 833,16	1 183,44	70 270,87
9	26.01.2009	26	5 016,60	3 999,90	1 016,70	66 270,97
10	26.02.2009	26	5 016,60	3 955,06	1 061,54	62 315,91
11	26.03.2009	26	5 016,60	4 049,01	967,59	58 266,90
12	26.04.2009	26	5 016,60	4 080,57	936,03	54 186,33
13	26.05.2009	26	5 016,60	4 171,99	844,61	50 014,34
14	26.06.2009	26	5 016,60	4 209,61	806,99	45 804,73
15	26.07.2009	26	5 016,60	4 275,56	741,04	41 529,17
16	26.08.2009	26	5 016,60	4 363,46	653,14	37 165,71
17	26.09.2009	26	5 016,60	4 410,52	606,08	32 755,19
18	26.10.2009	26	5 016,60	4 496,19	520,41	28 259,00
19	26.11.2009	26	5 016,60	4 549,80	466,8	23 709,20
20	26.12.2009	26	5 016,60	4 621,01	395,59	19 088,19
21	26.01.2010	26	5 016,60	4 722,28	294,32	14 365,91
22	26.02.2010	26	5 016,60	4 766,95	249,65	9 598,96
23	26.03.2010	26	5 016,60	4 846,48	170,12	4 752,48
24	26.04.2010	26	4 875,81	4 752,48	123,33	-
		ВСЕГО	120 257,61	100 000,00	20 257,61

Приложение 6

В конце 2008 года
ГРАФИК ВОЗВРАТА КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
		Процентная ставка	24,90%	годовых
		Срок кредитован	24	месяца
		Сумма кредита	100 000
		Дата выдачи		26.04.2008
Порядковый номер ежемесячного платежа	Дата	сроки внесения ежемесячного платежа	Размер ежемесячного платежа
		день	Общий Ежемесячный платеж	Платеж в счет погашения основного долга	Платеж процентов	Остаток осн. долга после совершения текущего платежа (с учетом досрочного погашения)
1	26.05.2008	26	5 332,14	3 971,48	1 360,66	96 028,52
2	26.06.2008	26	5 332,14	3 279,87	2 052,27	92 748,65
3	26.07.2008	26	5 332,14	3 353,74	1 978,40	89 394,91
4	26.08.2008	26	5 332,14	3 484,79	1 847,35	85 910,12
5	26.09.2008	26	5 332,14	3 496,57	1 835,57	82 413,55
6	26.10.2008	26	5 332,14	3 626,31	1 705,83	78 787,24
7	26.11.2008	26	5 332,14	3 645,83	1686,31	75 141,41
8	26.12.2008	26	5 332,14	3 718,25	1 613,89	71 423,16
9	26.01.2009	26	5 332,14	3 942,49	1 389,65	67 480,67
10	26.02.2009	26	5 332,14	3 878,17	1 453,97	63 602,50
11	26.03.2009	26	5 332,14	4 004,01	1 328,13	59 598,49
12	26.04.2009	26	5 332,14	4 044,44	1 287,70	55 554,05
13	26.05.2009	26	5 332,14	4 167,59	1 164,55	51 386,46
14	26.06.2009	26	5 332,14	4 217,00	1 115,14	47 169,46
15	26.07.2009	26	5 332,14	4 305,83	1 026,31	42 863,63
16	26.08.2009	26	5 332,14	4 425,53	906,61	38 438,10
17	26.09.2009	26	5 332,14	4 489,06	843,08	33 949,04
18	26.10.2009	26	5 332,14	4 606,73	725,41	29 342,31
19	26.11.2009	26	5 332,14	4 680,18	651,96	24 662,13
20	26.12.2009	26	5 332,14	4 778,66	553,48	19 883,47
21	26.01.2010	26	5 332,14	4 919,74	412,4	14 963,73
22	26.02.2010	26	5 332,14	4 982,12	350,02	9 981,61
23	26.03.2010	26	5 332,14	5 093,87	238,27	4 887,74
24	26.04.2010	26	5 059,20	4 887,74	171,46	-
		ВСЕГО	127 698,42	100 000,00	27 698,42

Приложение 7

к Инструкции по кредитованию населения в рамках программы "Сельское подворье" № 24-И, введенной в действие приказом ОАО "Россельхозбанк" от 17.07.2007 № 205-ОД (в редакции приказа ОАО "Россельхозбанк" от 11.04.2008 № 109-ОД) ОАО "Россельхозбанк"

Заявка на получение кредита

От ______________________________, ведущего личное (Ф.И.О.)

подсобное хозяйство (лицевой счет № ___________ в похозяйственной книге), адрес регистрации по месту жительства ____________________,

адрес фактического проживания ________________________________,

ИНН_________________.

Прошу предоставить мне кредит в сумме __________________________

_____________рублей на ________________

сроком на _________________________.

Источником погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом будет являться ____________________________________.

В качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (возврата кредита и уплаты процентов за его использование) предоставляю: ________________________________________

Планирую/не планирую (нужное подчеркнуть) получение субсидий предусмотренных Правительством РФ, при кредитовании граждан, ведущими личное подсобное хозяйство.

Настоящим соглашаюсь с тем, что ОАО "Россельхозбанк" имеет право без объяснения причин отказать мне в предоставлении кредита, и я не буду иметь претензий к ОАО "Россельхозбанк" в этом случае.

"_____"______________ 200_ г.__________________

Размещено на Allbest.ru