Совершенствование банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности (На примере ДВ банка Сбербанка РФ)
Структура международной банковской системы и осуществляемых ею операций. Корреспондентские отношения и технология банковских расчетов. Депозитные и кредитные международные банковские операции. Состояние платежной системы РФ и ее конкурентоспособность.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | дипломная работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 19.06.2011 |
Размер файла | 359,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
22. Кортава, Роман. Корреспондентские отношения и будущее доллара /Роман Кортава // Банковское обозрение [Электронный ресурс]. - Информационный портал. - М., - 2007. - Режим доступа: www.bo.bdc.ru/2007/12/korr.htm.
23. Крахмалев, С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей: учебник / С.В. Крахмалев. - "ГроссМедиа", 2007. - 346 с.
24. Лаврентьев, Сергей. Ставка на пластик. Популярность кредитных карт растет даже в кризис /Сергей Лаврентьев // RBK Daily. - Ежедневная деловая газета. - 2010.- 12 мая.
25. Лаврушин, О.Н. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие. / О.И.Лаврушин, О.Н.Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. д-ра экон. наук, проф О.И.Лаврушина. - 3-е изд., доп. - М.: КНОРУС, 2007. - 264 с.
26. Лаврушин, О.И. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие. / кол. авторов; под ред. О.И.Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2009. - 352 с.
27. Лобанова Н.И. Краткосрочное торговое финансирование: факторинг и форфейтинг /И.Н. Лобанова // Международные банковские операции. - 2006. - №4. - с.13 - 15.
28. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник. / Под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 608 с
29. Международные экономические отношения: учебное пособие. / под ред. В.Е. Рыбалкина. - 6-е изд., - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 591 с.
30. Мировая экономика: учебник. / Под ред. д.э.н., проф. А.С. Булатова. - М.: Юристъ, 2006. - 630с.
31. Мировая экономика и международный бизнес: учебник. / кол. авторов ; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. В.В. Полякова и д-ра экон. наук, проф. Р.К. Щенина. -- 5-е изд., стер. -- М.: КНОРУС, 2008. -- 688 с.
32. Мовсесян, А.Г. Международные валютно-кредитные отношения: учебник. / А.Г. Мовсесян, С.Б. Огнивцев. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 312 с.
33. Официальный сайт ОАО Сбербанк России. Режим доступа: www.sbrf.ru.
34. Официальный сайт Центрального банка РФ. Режим доступа: www.cbr.ru.
35. Сайт Дальневосточного банка Сбербанка России. Режим доступа: www.fesb.ru.
36. Селянин, Сергей. Сайты, банки, нафталин / Сергей Салянин // Эксперт Урал [Электронный ресурс]. - Электронный журнал. - Е., - 2009. Режим доступа: www.expert-ural.com/25-0-7750.
37. Скогорева, Анастасия. Платежные системы -- спор за место под солнцем / Анастасия Скогорева // Банковское обозрение [Электронный ресурс]. - Информационный портал. - М., - 2007. - Режим доступа: www.bo.bdc.ru/2007/10/platsist.htm.
38. Schiller, Bradley R. The macro economy today / Bradley R. Schiller.-11th., -NY.: McGraw-Hill/Irwin, 2008. - 339 pg.
39. CNews Analytics: группа компаний RBK / Издание о высоких технологиях[Электронный ресурс]. - Режим доступа: cna.cnews.ru.
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение А
Рисунок - 2 Классификация международных банковских операций
Приложение Б
Рисунок 5 - Схема оперативного лизинга
Рисунок 6 - Схема финансового лизинга
Приложение В
Рисунок 7 - Платежная система России
Приложение Г
Рисунок 8 - Цели и задачи ОАО Сбербанк РФ до 2014 года
Приложение Д
Таблица 1 - Динамика основных показателей группы Сбербанка России за 5 лет
2004 |
2005 |
2006 |
2007 |
2008 |
Изменение |
||
Показатели за год (млрд руб.) |
|||||||
Операционный доход до резервов |
130 |
222 |
268 |
353 |
450 |
27,3% |
|
Расходы по резервам на обесценение кредитного портфеля |
(16) |
(20) |
(14) |
(18) |
(98) |
455,1% |
|
Операционные доходы |
114 |
202 |
254 |
336 |
352 |
4,8% |
|
Операционные расходы |
(91) |
(114) |
(145) |
(196) |
(222) |
13,3% |
|
Прибыль до налогообложения |
23 |
88 |
109 |
140 |
130 |
-7,0% |
|
Чистая прибыль |
18 |
66 |
83 |
106 |
98 |
-8,2% |
|
Показатели на 31 декабря (млрд руб.) |
|||||||
Кредиты и авансы клиентам, нетто |
1 298 |
1 787 |
2 537 |
3 922 |
5 078 |
29,5% |
|
Кредиты и авансы клиентам до резервов на обесценение |
1 377 |
1 880 |
2 638 |
4 033 |
5 280 |
30,9% |
|
Итого активов |
1 922 |
2 513 |
3 466 |
4 929 |
6 736 |
36,7% |
|
Средства физических лиц и корпоративных клиентов |
1 654 |
2 061 |
2 829 |
3 878 |
4 795 |
23,7% |
|
Итого обязательств |
1 769 |
2 282 |
3 158 |
4 292 |
5 986 |
39,5% |
|
Итого собственных средств акционеров |
153 |
231 |
309 |
637 |
750 |
17,7% |
|
Показатели на акцию (с учетом дробления номинала обыкновенных акций Банка) |
|||||||
Базовая и разводненная прибыль (в рублях на акцию) |
0,9 |
3,5 |
4,3 |
5,1 |
4,5 |
-11,8% |
|
Дивиденды на обыкновенную акцию, объявленные в течение года (в рублях на акцию) |
0,1 |
0,2 |
0,3 |
0,4 |
0,5 |
30,8% |
|
Чистые активы на обыкновенную акцию (в рублях на акцию) |
8,1 |
12,2 |
16,2 |
29,5 |
34,8 |
18,0% |
|
Финансовые показатели (%)Показатели рентабельности |
|||||||
Рентабельность активов (ROА) |
1,1 |
3,0 |
2,8 |
2,5 |
1,7 |
-0,9 п.п. |
|
Рентабельность собственныхсредств (ROE) |
12,6 |
34,2 |
30,7 |
22,5 |
14,1 |
-8,4 п.п. |
|
Спред (доходность активов минус стоимость заимствований) |
5,3 |
7,8 |
6,9 |
6,0 |
6,7 |
0,7 п.п. |
|
Чистая процентная маржа (чистый процентный доход к среднегодовым активам) |
5,3 |
7,8 |
7,1 |
6,4 |
7,1 |
0,7 п.п. |
|
Чистый комиссионный доход к операционному доходу до резервов |
19,7 |
16,1 |
18,7 |
18,7 |
19,2 |
0,5 п.п. |
|
Операционные расходы к операционному доходу до резервов |
70,0 |
51,6 |
54,2 |
55,4 |
49,3 |
-6,1 п.п. |
|
Отношение кредитов нетто к средствам физических лиц и корпоративных клиентов |
83,3 |
91,2 |
93,3 |
104,0 |
110,1 |
6,1 п.п. |
|
Коэффициенты достаточности капитала |
|||||||
Коэффициент достаточности основного капитала (капитал 1-го уровня) |
10,1 |
10,3 |
9,9 |
13,9 |
12,2 |
-1,7 п.п. |
|
Коэффициент достаточности общего капитала (капитал 1-го и 2-го уровня) |
10,1 |
12,5 |
11,2 |
14,5 |
18,9 |
4,4 п.п. |
|
Отношение собственных средств акционеров к активам |
8,0 |
9,2 |
8,9 |
12,9 |
11,1 |
-1,8 п.п. |
|
Показатели качества активов |
|||||||
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле |
1,5 |
1,4 |
1,4 |
1,5 |
1,8 |
0,3 п.п. |
|
Отношение резервов на обесценение кредитов клиентам к неработающим кредитам |
381,4 |
344,5 |
269,1 |
184,7 |
213,7 |
29,0 п.п. |
|
Отношение резервов на обесценение кредитов клиентам к кредитному портфелю до резервов |
5,8 |
5,0 |
3,8 |
2,8 |
3,8 |
1,1 п.п. |
Источники: Консолидированная отчетность СБРФ в соответствии с МСФО
Приложение Е
Таблица 3 - Виды банковских продуктов, реализующие различные аспекты электронного обслуживания клиентов |
Используемое оборудование |
Телефон, факс |
Компьютер, модем |
Компьютер, подключенный к Интернету |
|
Основные каналы связи |
Телефонные |
Телефонные, выделенные |
Сеть Интернет |
||
Технологии безопасности |
Парольный доступ, ограничение возможности платежей |
Электронно-цифровая подпись |
Электронно-цифровая подпись |
||
Дополнительные возможные услуги |
Проведение расчетных операций клиентов, чаще предопределенных |
Более качественное информационное обслуживание |
Участие в электронной коммерции в Интернете |
||
Основные услуги |
Информационное обслуживание клиентов |
Альтернатива обычному расчетному обслуживанию |
Оперативное информационное и расчетное обслуживание, работа с вкладами депозитами, конвертация валют. |
||
Основные отличия |
Обслуживание по интерактивному телефону |
Обслуживание клиентов по технологии «Клиент-банк» |
Качественное обслуживание массового клиента |
||
Системы |
Телефонный банкинг |
Удаленный банкинг, классический «Клиент-банк» |
Интернет-банкинг |
||
Продолжение |
Используемое оборудование |
Специализированная видео -аппаратура в крупных торговых точках, вокзалах. |
Сотовый телефон с WAP - возможностями |
Банковские торговые терминалы и другое банковское оборудование |
|
Основные каналы связи |
Специализированные высокоскоростные линии, включая Интернет |
Сотовые линии связи |
Всевозможные, включая специализированные и международные |
||
Технологии безопасности |
Ограничения в платежных операциях, идентификация клиентов |
Электронно-цифровая подпись |
Идентификация личности клиентов, технологическая защищенность карт |
||
Дополнительные возможные услуги |
Реклама банковских услуг. Услуги эквайринга пластиковых карт |
Оперативное информационное оповещение |
Использование пластиковых карт в различных банкингах |
||
Основные услуги |
Информационное обслуживание с выборочным оказанием расчетных, консультационных услуг |
Все возможности интернет-банкинга |
Разнообразные услуги карточного бизнеса. |
||
Основные отличия |
Высокотехнологичное удаленное общение персонала банка с клиентом |
Мобильное обслуживание владельцев мобильных телефонов |
Имитирование и обслуживание банковских пластиковых карт различного назначения |
||
Системы |
Видеобанкинг |
Сотовый банкинг |
Банковские пластиковые карты |
Приложение Ж
Таблица 4 - Качество услуг Интернет-банкинга для физических лиц.
Место |
Активыфиз. лиц |
Банк |
Система |
Оценка Cnews |
|
1 |
4 |
Альфа-банк |
БСС |
5 |
|
2 |
41 |
Гута-банк |
Степ Ап |
4,9 |
|
3 |
3 |
Банк Москвы |
Бифит |
4,8 |
|
4-5 |
11 |
Автобанк-Никойл |
Собственная разработка |
4,75 |
|
4-5 |
12 |
Импэксбанк |
Собственная разработка |
4,75 |
|
6 |
25 |
Северная казна |
Собственная разработка |
4,65 |
|
7 |
Росбанк (филиалы ОВК) |
Собственная разработка |
4,6 |
||
8-9 |
23 |
Промсвязьбанк |
Собственная разработка |
4,5 |
|
8-9 |
33 |
Омскпромстройбанк |
Собственная разработка |
4,5 |
|
10 |
40 |
Кредит Урал Банк |
Бифит |
4,3 |
|
11 |
17 |
АК Барс |
БСС |
4,1 |
|
12 |
37 |
Челиндбанк |
4 |
||
13 |
8 |
Уралсиб |
Асофт |
3,8 |
|
14-15 |
34 |
Югбанк |
Faktura. ru |
3,7 |
|
14-15 |
22 |
Сибакадембанк |
Faktura. ru |
3,7 |
|
16 |
39 |
Уралвнешторгбанк |
CSBI |
3,2 |
|
17 |
14 |
Международный московский банк |
БСС |
3 |
|
18 |
27 |
МДМ-Банк Санкт-Петербург |
2,75 |
||
19-20 |
31 |
Менатеп Санкт-Петербург |
БСС |
2,5 |
|
19-20 |
44 |
Номос банк |
БСС |
2,5 |
Источники: CNews Analytics, 2007
Приложение З
Таблица 5 - Качество услуг Интернет-банкинга для юридических лиц.
Место |
Активы юр. лиц |
Банк |
Система |
Оценка Cnews |
|
1 |
5 |
Росбанк |
Инист |
4,9 |
|
2 |
4 |
Банк Москвы |
Бифит |
4,85 |
|
3 |
7 |
Альфа-банк |
БСС |
4,8 |
|
4 |
33 |
Гута-банк |
Степ Ап |
4,7 |
|
5 |
27 |
Импэксбанк |
Собственная разработка |
4,65 |
|
6 |
37 |
РосЕвроБанк |
БСС |
4,4 |
|
7 |
14 |
Бин-банк |
Бифит |
4,35 |
|
8-9 |
11 |
Промсвязьбанк |
Собственная разработка |
4,3 |
|
8-9 |
49 |
Пробизнесбанк |
R-Style |
4,3 |
|
10 |
31 |
Ак Барс |
БСС |
4,25 |
|
11 |
47 |
Газэнергопромбанк |
БСС |
4, 20 |
|
12-13 |
48 |
Стройкредит |
Бифит |
4,15 |
|
12-13 |
50 |
Русский генеральный банк |
Бифит |
4,15 |
|
14-15 |
34 |
Россия |
Собственная разработка |
4,1 |
|
14-15 |
24 |
Всероссийский банк развития регионов |
БСС |
4,1 |
|
16-18 |
6 |
Международный московский банк |
БСС |
3,9 |
|
16-18 |
23 |
Московский банк реконструкции и развития |
БСС |
3,9 |
|
16-18 |
8 |
Промышленно-строительный банк |
Степ АП |
3,9 |
Источники: CNews Analytics, 2007
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Безналичные расчеты в платежной системе России. Анализ безналичных расчетов в системе коммерческих банков. Прямые корреспондентские отношения и клиринговые операции. Необходимость реформирования национальной платежной системы и принципы её построения.
дипломная работа [1,3 M], добавлен 08.12.2013Структура банковской системы и характеристика ее элементов. Небанковские кредитные организации. Формы организации и задачи деятельности центрального банка. Денежно-кредитное регулирование, операции на открытом рынке. Кредитные и инвестиционные операции.
дипломная работа [903,4 K], добавлен 18.09.2013Этапы организации деятельности банков, формирование его ресурсов. Расчетно-кассовые операции банка: кредитные, вексельные, операции с ценными бумагами, банковские инвестиции, операции банка в иностранной валюте. Обеспечение финансовой стойкости банка.
отчет по практике [433,9 K], добавлен 09.11.2010Обобщение рекомендаций по совершенствованию банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности. Мероприятия по стимулированию продаж банковских продуктов путем внедрения лояльных условий по международным расчетам для постоянных клиентов.
курсовая работа [453,3 K], добавлен 18.05.2011Роль банковской системы в современной рыночной экономике. Характеристика основных видов банковских услуг, их правовое регулирование. Характеристика и показатели деятельности банка. Кассовое обслуживание, депозитные, кредитные и другие услуги банка.
дипломная работа [230,7 K], добавлен 16.07.2014Рекомендации по совершенствованию банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности на примере ООО КБ "Дельта": реклама основных услуг, стимулирование продаж банковских продуктов, внедрение лояльных условий по международным расчетам.
курсовая работа [468,5 K], добавлен 26.06.2011Депозитные и вкладные операции. Кредитные операции для физических и юридических лиц. Открытие и ведение текущих счетов. Состав и управленческая структура "Райфайзен банка Аваль". Банковские и финансовые операции. Организация и учет депозитных операций.
отчет по практике [45,6 K], добавлен 20.11.2008Организационная и управленческая структура, характеристика ресурсной базы банка. Структура доходов и расходов. Кредитные, расчетные, депозитные, кассовые операции и банковские карты. Процентные ставки по вкладам. Организация внутрибанковского контроля.
отчет по практике [101,0 K], добавлен 14.10.2010Технологии обслуживания физических лиц как клиентов коммерческого банка. Организация Private banking в коммерческом банке на примере ВТБ. Операции с пластиковыми карточками. Открытие и ведение банковских счетов. Кредитные, валютные и депозитные операции.
курсовая работа [146,1 K], добавлен 21.04.2015Сущность межбанковских расчетов. Формирование системы межбанковских расчетов в банковской системе России. Принципы осуществления платежей. Корреспондентские отношения. Краткая характеристика банка. Анализ и динамика изменения межбанковских расчетов.
дипломная работа [52,9 K], добавлен 05.11.2008