Деятельность банка ЗАО ВТБ 24

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Деятельность Международной банковской группы ВТБ

1.1 Характеристика деятельности банковской группы ВТБ

1.2 География деятельности группы ВТБ

2. Деятельность банка ВТБ 24

2.1 История создания и развития ВТБ 24

2.2 Положение банка ВТБ24 в отрасли

2.3 Организационная структура ВТБ24

2.4 Направления ВЭД ВТБ24

2.5 Основные направления деятельности ВТБ24

2.6 Результаты развития банка по приоритетным направлениям его деятельности за 2009-2010 года

2.7 Экономически нормативы деятельности ВТБ 24

2.8 Управление финансовыми, кредитными, операционными рисками

2.9 Стратегия развития банка ВТБ24

Заключение



Введение

Развитие финансово-банковского сектора, повышение его конкурентоспособности, обеспечение эффективного инвестиционного обслуживания устойчивого экономического роста - гарантия конкурентоспособности национальной экономики, экономической и национальной безопасности страны.

Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество кредитных организаций, при этом важной особенностью современного банка является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции - это доходообразующие факторы в его деятельности.

Для более подробного изучения банковской сферы я проходила производственную практику в дополнительном офисе ОО "Универсальный" филиала банка ВТБ 24 (ЗАО) в г. Ростове -на- Дону. Банк ВТБ 24 -- один из крупнейших участников рынка банковских услуг России. Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируемся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Грамотная экономическая политика ВТБ24 обуславливает его успех на рынке финансовых услуг и роль второго после Сбербанка российского банка.

Целью прохождения практики было изучение организации и осуществления деятельности банка ВТБ 24 (ЗАО).

Среди задач прохождения практики были:

- ознакомление с деятельностью банка и его организационной структурой,

- анализ экономической деятельности,

- ознакомление с технологией оказания услуг в банке

- изучение форм текущей документации и отчетности банка;

- ознакомление и изучение работы банка в области внешнеэкономических связей;

- сбор, обобщение и анализ фактического материала, первичной информации, для написания отчетной работы.

В результате 4-недельной практики были получены следующие результаты:

- изучила законодательную и нормативную документацию, регламентирующую деятельность банка ВТБ 24 (ЗАО) и его филиалов.

- рассмотрела банковские технологии.

Кроме того, была дана оценка основных показателей деятельности банка ВТБ 24 (ЗАО).



1. Деятельность Международной банковской группы ВТБ

1.1 Характеристика деятельности банковской группы ВТБ

Группа ВТБ является одной из ведущих международных финансовых групп, которая занимает второе место в России по величине активов, объему кредитного портфеля и привлеченных депозитов.

Группа ВТБ включает в себя ОАО Банк ВТБ (далее - ВТБ или Банк), кредитные и финансовые организации, доля участия Банка в уставном капитале которых составляет более 50% от общего количества голосующих акций/долей и которые в соответствии с законодательством страны своей регистрации являются кредитными организациями (осуществляющими банковские операции) или финансовыми организациями (не являющимися кредитными организациями и предоставляющими услуги финансового характера). Группа ВТБ работает в сферах корпоративного, розничного и инвестиционного обслуживания. В корпоративном банковском секторе группа ВТБ предоставляет широкий спектр услуг и продуктов по коммерческому банковскому обслуживанию, включая кредиты корпоративным клиентам, внешнеторговые сделки, синдицированные кредиты, депозиты и расчетные услуги, а также депозитарные услуги, лизинговые и валютно-финансовые услуги крупным компаниям, компаниям среднего бизнеса и финансовым институтам. Что касается розничного обслуживания, ВТБ предоставляет такие финансовые услуги как депозитные счета, кредитование и определенные дополнительные услуги физическим лицам и компаниям малого бизнеса.

Основная цель деятельности группы ВТБ - увеличение акционерной стоимости. Для достижения этой цели группа ВТБ:

- стремится быть лидером в обслуживании корпоративных и розничных клиентов в России и СНГ, используя:

- свои конкурентные преимущества в оценке и готовности принимать риски российских клиентов;

- опыт работы на развивающихся рынках;

- возможность проводить для крупных корпоративных клиентов эксклюзивные сделки;

- широкую филиальную сеть в регионах;

- как одна из первых российских финансовых групп использует свое уникальное положение предоставлять услуги своим клиентам в СНГ, Европе, Азии и Африке.

- повышает эффективность работы каждого банка, компании и группы ВТБ в целом.

Основными задачами, стоящими перед группой ВТБ, являются:

- рост бизнеса группы ВТБ, превышающий темпы роста российского рынка;

- увеличение доли на российском рынке как в корпоративном, так и в розничном бизнесе;

- активное развитие инвестиционно-банковского бизнеса, завоевание лидирующих позиций на рынке инвестиционно-банковских услуг;

- обеспечение эффективности бизнеса за счет поддержания текущего уровня чистой процентной маржи, существенного увеличения комиссионных доходов;

- снижение зависимости от рынков капитала при формировании ресурсной базы группы ВТБ, увеличение доли клиентского привлечения в ресурсах;

- дальнейшее развитие сопутствующих финансовых услуг - лизинга, управления активами, страхования;

- дальнейшее активное развитие зарубежного бизнеса группы ВТБ, включая выход на новые рынки в странах СНГ, а также увеличение объемов розничного бизнеса в странах СНГ;

- завершение интеграции банков группы ВТБ в России и Европе;

- совершенствование систем корпоративного управления.

1.2 География деятельности группы ВТБ

География деятельности группы ВТБ наряду со странами СНГ охватывает государства Западной Европы, Азии и Африки.

Таблица 1.1 Структура группы ВТБ

	Финансовые организации	Кредитные организации	Зарубежные филиалы
Россия	ОАО "ВТБ-Лизинг" 100% - ЗАО "ОДК" 100% - ООО "МультиКарта" 100% - ЗАО "ВТБ Капитал" 100% - ООО СК "ВТБ Страхование" 100% - ЗАО ВТБ Долговой центр 100% - ООО ВТБ Пенсионный администратор 100% - ООО ВТБ Факторинг 100%	ВТБ 24 (ЗАО) 98,41% - ОАО "Банк ВТБ Северо-Запад" 100%
СНГ		АО "Банк ВТБ (Грузия)" 86,7% - ОАО ВТБ Банк (Украина) 99,89% - ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) 100% - ЗАО "Банк ВТБ (Армения)" 100% - ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) 69,65% - ОАО Банк ВТБ (Азербайджан) 51%
Европа	ITC Consultants (Cyprus) Ltd. 100%	Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd. 100% - VTB Bank (Austria) AG 100% - VTB Bank (France) SA 87,04% VTB Bank (Deutschland) AG 100% - ВТБ Капитал плс 95,52%
Азия и Африка	VTB Capital (Namibia) (Pty) Ltd. 50,03%	Singapore branch Banco VTB-Africa S.A. 66% Vietnam-Russia JointVenture Bank 49%	Филиал ОАО Банк ВТБ в г. Нью-Дели (Индия) Филиал ОАО Банк ВТБ в г. Шанхай (Китай)

Но самым приоритетным регионом развития для группы ВТБ является Россия. В России группа ВТБ ставит цели по агрессивному росту, превышающему темпы роста банковской системы страны. Для того, чтобы решить эти задачи, группа ВТБ предполагает:

- укрепление лидирующих позиций в обслуживании крупных корпоративных клиентов, а также клиентов из числа финансовых учреждений на базе ОАО Банк ВТБ;

- диверсификацию бизнеса, развитие среднего и малого бизнеса опережающими темпами;

- достижение лидирующих позиций в розничном бизнесе на базе специализированного банка - Банк ВТБ24 (ЗАО), за счет активного развития сети продаж и удаленных каналов обслуживания, внедрения инновационных продуктов и технологий, улучшения качества сервиса. Доля розничного бизнеса в общем объеме бизнеса группы ВТБ существенно возросла в 2007 году и будет продолжать увеличиваться;

- активное развитие инвестиционно-банковского бизнеса с целью занять в среднесрочной перспективе лидирующие позиции на российском рынке в данном сегменте. Это планируется достичь за счет:

- привлечения команды высококвалифицированных специалистов с опытом работы в ведущих международных инвестиционных банках;

- развития широкого спектра услуг;

- использования обширной базы корпоративных клиентов;

- партнерских отношений с крупными международными игроками.

- основными центрами предоставления инвестиционно-банковских услуг будут Москва и Лондон (на базе VTB Bank Europe Plc);

Вторым приоритетным регионом после России для группы ВТБ являются страны СНГ, где группа ВТБ активно расширяет свое присутствие, приобретая и открывая новые банки. К 2010 году группа ВТБ располагает подразделениями во всех странах СНГ, в которых это обусловлено экономической целесообразностью. В странах СНГ группа ВТБ развивает универсальные банки. В их функции входит обслуживание российских, локальных и международных корпоративных клиентов, а также активное развитие розничного бизнеса на основе опыта и технологий, имеющихся в банке ВТБ24. Помимо банковских услуг, на рынках СНГ развиваются и другие финансовые услуги, например, лизинг. Подразделения группы ВТБ в каждой из стран СНГ ставят своей задачей войти в группу лидеров локального рынка.

Третьим приоритетным регионом для группы ВТБ в среднесрочной перспективе являются развивающиеся рынки, в первую очередь - страны Азии и Африки. На этих рынках ВТБ планирует обслуживать интересы клиентов из России и СНГ, иностранных клиентов, ведущих бизнес с Россией и СНГ, а также участвовать в совместных инвестиционных проектах. Таким образом, выбор стран присутствия будет в первую очередь определяться наличием в стране текущих и перспективных интересов российского бизнеса, а также бизнеса компаний из стран СНГ.

В Западной Европе группа ВТБ планирует продолжить обслуживание российского бизнеса и оказание содействия российским компаниям в их зарубежной экспансии и работе на европейских рынках капитала. Дочерние банки будут специализированы: корпоративный бизнес будет консолидирован на основе VTB Bank (Austria) AG, а VTB Bank Europe Plc. (UK, Singapore) сосредоточится на предоставлении инвестиционно-банковских услуг.



2. Деятельность банка ВТБ 24 (ЗАО)

банковский кредитный финансовый риск

2.1 История создания и развития ВТБ 24

В 2005 г. в рамках концепции развития Группы ВТБ было начато выделение розничного бизнеса в отдельную, самостоятельную структуру. 1 августа 2005 г. в составе Группы приступил к работе дочерний банк ОАО Внешторгбанк -- ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (далее -- Внешторгбанк 24), специализирующийся на работе с физическими лицами и предприятиями малого бизнеса. Перед банком была поставлена задача занять к 2010 г. по различным сегментам от 8 до 10% рынка ритейла в России. Создание специализированного розничного банка, а не просто специального подразделения, позволило сконцентрировать усилия на работе с частными лицами и малым бизнесом, создать структуру, отвечающую требованиям клиентов и оперативно реагировать на их запросы.

В течение первого года работы банк успешно решил три главные задачи, поставленные перед ним акционерами: создание и запуск новых розничных продуктов, расширение сети и объемов продаж, увеличение капитализации и, как следствие, вошел в число лидеров рынка розничных финансовых услуг. Первыми розничными продуктами, предложенными Внешторгбанком 24, были автокредитование и экспресс-автокредитование. С 1 августа 2005 г. в банке начала действовать новая линейка срочных вкладов, в апреле 2006 г. она была радикально модернизирована. Внешторгбанк 24 зарекомендовал себя крупным игроком на рынке ипотечного кредитования. Постепенно программа ипотечного кредитования модернизировалась: был отменен первоначальный взнос по некоторым ипотечным кредитам, значительно увеличен срок кредитования. Кроме того, банк начал рефинансировать ранее выданные ипотечные кредиты, а также предоставлять нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья. Большой популярностью у клиентов пользовались потребительские кредиты Внешторгбанка 24, а также кредитные карты. В течение первого года работы было реализовано объединение банкоматных сетей Внешторгбанка 24, Внешторгбанка и ОАО Промышленно-строительный банк. Кроме того, банк стал лидером на рынке кредитования малого бизнеса. Реализуя специализированную программу кредитования малого бизнеса, Внешторгбанк 24 в течение первого года работы улучшил условия получения кредитов для предпринимателей. В 20 регионах России банк приступил к сотрудничеству с местными администрациями в рамках региональных национальных проектов по поддержке малого предпринимательства. В первый год работы Внешторгбанком 24 были проведены две дополнительные эмиссии акций, в ходе которых уставный капитал банка был увеличен более чем в три раза. 24 октября 2006 г. началась смена бренда Внешторгбанка 24 на ВТБ 24. На сегодняшний день ВТБ 24 -- второй по величине ритейловый банк в России, предлагающий широкий спектр банковских продуктов, принятых в мировой финансовой практике.

2.2 Положение банка ВТБ24 в отрасли

Банк ВТБ 24 (ЗАО) - универсальный коммерческий банк, специализирующийся на предоставлении финансовых услуг населению, индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса.

На сегодняшний день ВТБ 24 -- второй по величине розничный банк в России. Сеть банка на конец 2009 года формировали 476 филиалов и дополнительных офисов. Офисы продаж размещены в 69 регионах, в 194 городах, сеть покрывает 70% городского населения РФ. Основным акционером ВТБ 24 является Банк ВТБ (открытое акционерное общество) (98,93 % акций). По состоянию на 1 января 2010 года уставный капитал ВТБ 24 составлял 50,6 млрд. рублей, собственные средства -- 97,4 млрд. рублей.

В 2009 году российская банковская система в полной мере испытала на себе воздействие мирового финансового кризиса. В результате устойчивый рост основных характеристик российских банков сменился стагнацией. Некоторые виды активов, ранее бывшие локомотивами роста банковского сектора, даже продемонстрировали снижение объемов в номинальном выражении. В частности к их числу можно отнести кредитование населения. В тоже время, несмотря на кризис, банкам удалось сохранить доверие со стороны населения, что выразилось в значительном приросте депозитов физических лиц в банковских пассивах. Темпы роста банковской системы в 2009 году по сравнению с 2008 годом значительно снизились. В среднем за месяц активы российских банков росли на 0,4% против 2,7% за 2008 год, а капитал -- 1,6% против 3,0% соответственно. Тем не менее, к началу 2010 года объем активов российской банковской системы увеличился до 29,4 трлн. руб. (более 975 млрд. долл. США), а капитал -- до 4,6 трлн. руб. (более 150 млрд. долл. США). Несмотря на кризисные явления, ВТБ 24 продолжил укреплять свои рыночные позиции. Его активы увеличились за 2009 год в 1,2 раза, капитал - в 1,4 раза. Доля в совокупных активах банковской системы выросла с 2,1% до 2,4%, в совокупном капитале - с 1,9% до 2,2% соответственно. ВТБ 24 по итогам 2009 года находится на 6 месте по активам и на 7 месте по капиталу. Присутствие ВТБ 24 на розничном рынке росло еще более стремительно. В отличие от большинства конкурентов ВТБ 24 по итогам года смог увеличить портфель кредитов населению (на 4%), а рыночная доля, с учетом цессии увеличилась на 1,5 п. п. и достигла 10,2% (10,8% с учетом секьюритизации). Объем средств населения, размещенных в ВТБ 24, увеличился в 1,4 раза, а доля банка на данном рынке выросла на 0,6 п. п. и составила 5,8%. ВТБ 24 упрочил свои позиции в качестве второго розничного банка страны как по объему кредитов, предоставленных населению, так и по объему привлеченных от него депозитов. Количество клиентов увеличилось с 4,7 млн. человек до 6,7 млн. человек, при этом количество активных клиентов достигло 4,7 млн.человек. ВТБ 24 упрочил свои позиции в качестве второго розничного банка страны как по объему кредитов, предоставленных населению, так и по объему привлеченных от него депозитов.

2.3 Структурное подразделение Банка ВТБ 24 (ЗАО)

Организационное устройство банка ВТБ24 (ЗАО) соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества (Рис.1). Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития. Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов. Можно определить круг полномочий каждого подразделения.

Отдел экономического и финансового анализа:

- представляет предложения о процентных ставках для утверждения Комитетом по управлению активами и пассивами. Он в свою очередь, утверждает процентные ставки при выпуске векселей и ставки досрочной оплаты векселей.



Рис.2.1. Схема организационной структуры банка ВТБ 24 (ЗАО)

Отдел по работе с ценными бумагами:

- проводит предварительные переговоры и заключает сделки с клиентами;

- оформляет распоряжение на выпуск векселей;

- формирует предложения в Комитет по управлению активами и пассивами по ставкам досрочного учета векселей;

- доводит до заинтересованных подразделений утвержденные ставки;

- оформляет выпускаемые в соответствии с Инструкцией Векселя;

- получает и систематизирует информацию об операциях с векселями, передаваемую из филиалов банка;

- ведет единый реестр векселей, выпущенных и банком и филиалами;

- проводит переговоры с клиентами по оплате векселей;

- принимает вексель у клиентов;

- осуществляет проверку векселей;

- оформляет распоряжения в Отдел внутрибанковских операций на платеж по векселям.

- осуществляет контроль за соблюдением утвержденных Комитетом по управлению активами и пассивами процентных ставок и ставок досрочного выкупа;

- осуществляет контроль за исполнением сделок;

- осуществляет сверку данных с Отделом внутренних операций;

- контролирует лимит на выпуск векселей.

Отдел внутрибанковских операций:

- осуществляет бухгалтерский учет операций с векселями на основании распоряжения Отдела по работе с ценными бумагами;

- осуществляет внебалансовый учет векселей и выдает бланки Векселей уполномоченному сотруднику Отдела по работе с ценными бумагами.

Отдел денежного обращения:

- получает типографические бланки Векселей, пересчитывает, проверяет их нумерацию и качество изготовления;

- выдает бланки Векселей уполномоченному сотруднику Отдела по работе с ценными бумагами.

Операционный отдел:

- принимает бланки погашенных Векселей;

- получает и уничтожает испорченные бланки Векселей.

Служба экономической безопасности:

- обеспечивает защиту экономических интересов банка при выпуске, продаже и погашении векселей в случаях обнаружения недобросовестных или преступных действий клиентов и партнеров банка, а также при опасности возникновения таких действий.

Служба внутреннего контроля:

- осуществляет контроль и проверку достоверности реестра векселей;

- оценивает качество текущего контроля и взаимодействия между подразделениями.



2.4 Направления ВЭД ВТБ24

Отдельно обозначим отдел внешнеэкономической деятельности банка ВТБ 24 и перечислим все его четко регламентированные функции и задачи.

Банк ВТБ 24 (включая его филиалы и дополнительные офисы) на высоком уровне оказывает полный спектр банковских услуг в целях обеспечения комплексного обслуживания внешнеторговых контрактов своих клиентов:

1- предоставляет консультации по любым вопросам, связанным с проведением международных расчетов и валютного контроля по внешнеторговым контрактам, на любом этапе совершения сделки (в том числе на этапе проработки условий контракта);

2- проводит международные расчеты по внешнеторговым контрактам в любых формах, принятых в международной банковской практике - от банковского перевода до разработки и реализации индивидуальной схемы расчетов (с элементами комбинированных расчетов, включающих несколько форм расчетов по одному контракту, а при необходимости - с использованием инструментов кредитования и торгового финансирования);

3- предоставляет полный спектр услуг при проведении международных расчетов в форме:

- документарного аккредитива:

- по импорту - от открытия аккредитивов по поручению клиентов или подтверждения аккредитивов, открытых банками-корреспондентами, до осуществления платежей по этим аккредитивам;

- по экспорту - от извещения клиентов Банка ВТБ и банков-корреспондентов об аккредитивах, открытых в их пользу иностранными банками, приема к оплате коммерческих документов до получения платежа от иностранных банков;

- документарного и чистого инкассо:

- при проведении расчетов в форме инкассо выполняет по поручению и в пользу клиентов Банка операции по получению платежа или акцепта коммерческих и/или финансовых документов (векселей, чеков), при этом обеспечивается контроль за сохранностью документов и ведение переписки вплоть до получения платежа и/ или акцепта по инкассо;

- банковского перевода.

- Банк ВТБ своевременно и качественно осуществляет расчеты в форме переводов в иностранной валюте:

- зачисляет выручку, поступившую в пользу его клиентов-экспортеров;

- производит платежи внутри России и за границу;

- осуществляет авансовые платежи по внешнеторговым контрактам;

- производит платежи в оплату переводных и простых векселей и др.

Платежи за границу выполняются Банком ВТБ 24 в день поступления заявления на перевод от его клиентов или банков-корреспондентов.

Задачами Отдела ВЭД банка ВТБ 24 являются:

- Валютный контроль внешнеэкономической деятельности Банка и клиентов Банка;

- Осуществление операций с иностранной валютой;

- Для решения возложенных задач, Отдел ВЭД выполняет следующие функции:

- Проведение переговоров и консультирование клиентов по вопросам ведения счетов в иностранных валютах юридических лиц и предпринимателей (резидентов и нерезидентов), а также рублевых счетов нерезидентов;

- Установление корреспондентских отношений с банками (резидентами и нерезидентами) в иностранных валютах (ведение переговоров и подготовка необходимого пакета документов);

- Ведение корреспондентских счетов Банка в иностранных валютах;

- Ведение переговоров и заключение банкнотных сделок в иностранной валюте с российскими банками;

- Проведение международных расчетов;

- Осуществление функции оператора по формированию платежных документов для проведения операций с корреспондентских счетов в программах банков-корреспондентов, а так же осуществление двойного контроля по данным операциям;

- Покупка и продажа безналичной иностранной валюты у клиентов Банка на внутреннем валютном рынке РФ;

- Осуществление внутреннего контроля при проведении сделок, операций клиентов в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

- Формирование резервов по операциям, осуществляемым Отделом, и предусмотренным внутрибанковскими документами;

- Составление предложения по установлению курсов покупки/продажи наличной иностранной валюты за наличные рубли и введение в АБС курсов по покупке и продаже наличной иностранной валюты, а также введение в АБС курсов иностранных валют, устанавливаемых Центральным Банком;

- Составление управленческой отчетности Банка по валютным операциям;

- Составление внешней отчетности Банка по валютным операциям;

- Сверка данных, учитываемых при составлении различной отчетности с данными бухгалтерского учета;

- Выполнение функции выявления, оценки, минимизации валютного, операционного и других рисков.



2.5 Основные направления деятельности ВТБ24

Банк ВТБ 24 -- один из крупнейших участников рынка банковских услуг России, который специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Банк предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике. В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, денежные переводы.

Рис.2.2.Схема услуг банка ВТБ24

Вклады физических лиц

Банк ВТБ 24 стремится учитывать предпочтения и пожелания своих клиентов. Вклады банка застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом №177-83 от 13.03.2007 г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Вклады банка позволяют подобрать оптимальный вариант размещения своих денежных средств с учетом следующих требований: гибкие сроки, привлекательные ставки, возможность пролонгации; возможность ежемесячно получать проценты по вкладу, а также совершать расходные операции. Вклады принимаются в рублях, долларах США и евро.

Нынешнюю линейку срочных вкладов ВТБ 24 составляют:

вклад "ВТБ 24 -- "Комфортный",

вклад "ВТБ 24 -- "Целевой",

вклад "ВТБ 24 --"Доходный",

вклад "ВТБ 24 -- "Поддержка",

вклад "ВТБ 24 -- "Доходный -- Банкомат",

вклад "ВТБ 24 -- "Поддержка

В 2009 году ВТБ 24 разработал и запустил специальные вклады для будущих ипотечных заемщиков Банка (ВТБ 24-Ипотечный накопительный", "ВТБ 24-Ипотечный индекс"), которые представляют собой не только оптимальный инструмент для накопления средств первоначального взноса для приобретения жилья в ипотеку, но и возможность получения льгот при оформлении ипотеки в нашем Банке.

С начала года, следуя конъюнктуре рынка, банком несколько раз были улучшены условия по срочным вкладам:

· На регулярной основе в течение всего прошлого года по вкладу "ВТБ 24-Доходный" действовали специальные предложения, которые позволяли размещать средства клиентов с максимальной доходностью на отдельно выделенные сроки,

· По вкладам "ВТБ 24-Целевой" и "ВТБ 24-Индекс" в конце июня изменены условия досрочного востребования вкладов. Сейчас практически по всем вкладам базовой линейки действуют льготные условия досрочного востребования - без потери процентов за полные процентные периоды уже после полугода (181 дня) размещения средств.

В 2010 году планирует ВТБ 24 модифицировать условия действующей линейки вкладов, благодаря которым условия вклада будут максимально совмещать наиболее востребованные клиентами услуги.

Кредитование наличными

Кредитование наличными -- одно из основных направлений деятельности ВТБ 24. Программа персонального кредитования предусматривает выдачу кредитов с обеспечением и без обеспечения и пользуется высокой популярностью у клиентов банка. Кредиты наличными выдаются в рублях, долларах США или евро. Максимальная сумма кредита -- до 100 тыс. долл. (евро) или до 3 млн руб.

Продукты линейки кредитов наличными ВТБ 24 отличают такие преимущества, как прозрачные финансовые условия, сжатые сроки рассмотрения, большие лимиты и длинные сроки кредитования, широкая сеть продаж и высокое качество сервиса.

Рис 2.3. Структура кредитного портфеля

Основными задачами банка в сегменте кредитования наличными на 2009 г. были обеспечение минимально допустимого уровня рентабельности и снижение уровня просроченной задолженности. В целях поддержания планового уровня рентабельности были увеличены процентные ставки по всей линейке кредитов наличными. По сравнению с 2008 годом, банк увеличил лимит кредита без поручительства с 500 тыс. руб. до 750 тыс. руб. С целью снижения рисков и уровня просроченной задолженности банк в 2009 г. предлагал своим клиентам возможность реструктурировать свою задолженность, а также конвертировать валютные обязательства в рубли. В рамках реструктуризации клиентам предоставлялась возможность сократить аннуитетный платеж, увеличив срок кредита, а также дополнительно получить несколько льготных платежей.

В конце 2009 года в связи с общим улучшением экономической ситуации начался процесс снижения процентных ставок по всей линейке кредитов наличными. Данная тенденция продолжится и в 2010 году. По прогнозам экспертов, потребительское кредитование должно выйти из кризиса одним из первых среди банковских кредитных продуктов, поэтому основой целью на 2010 год является наращивание объемов и увеличение доли рынка, в том числе за счет рефинансирования кредитов других банков и предоставления кредитов через партнерские торговые сети. Также банк планирует увеличение размера комиссионного дохода и намерен продолжать проводить либерализацию условий предоставления и обслуживания кредитов.

Автокредитование

ВТБ 24 предлагает автокредиты на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного производства, а также новых отечественных автомобилей. Для клиентов банка, которые хотят оформить кредит на приобретение автомобиля прямо в автосалоне и всего за один день, предусмотрены программы быстрого кредита.

Доля автокредитов в розничном портфеле ВТБ 24 составила 10%. Большую часть в портфеле занимают кредиты, выданные по программе "АвтоСтандарт".

По итогам 2009 года ВТБ 24 выдал 53 тысячи автокредитов на сумму 22,7 млрд рублей. В апреле 2009г. ВТБ 24 приступил к реализации государственной программы субсидирования автокредитования. В рамках данной программы Банком выдано 11,5 тысяч кредитов.

В 2009 году ВТБ 24 активно реализовывал совместные программы с представительствами компаний - производителей автомобилей. Банк запустил специальные программы, позволяющие на максимально выгодных условиях купить в кредит автомобили Suzuki, Subaru, Jaguar, Land Rover, KIA, Mazda, Daewoo, Mitsubishi и Lada.

Банк продолжил укрепление конкурентных позиций на рынке автокредитования, доля банка за 2009 год увеличилась с 7,1% до 10,5%.

В 2010г. ВТБ 24 планирует довести свою долю на рынке автокредитования до 14-15% за счет расширения программ с производителями, улучшения действующей продуктовой линейки и запуска продаж автокредитов в новых каналах продаж.

Банковские карты

В рамках направления работы по банковским картам ВТБ 24 активно продвигает на рынок, как рыночные карты, так и предложения в рамках зарплатных проектов. ВТБ 24 выпускает карты платежных систем Visa Inc. и MasterCard Worldwide.

Для повышения конкурентоспособности предлагаемых продуктов ВТБ 24 в течение 2009г вводил новые программы и сервисы для повышения привлекательности и удобства для клиентов.

Среди наиболее значимых инициатив можно выделить следующие:

* Запущена программа целевых предложений предодобренных кредитных карт

* Введен косвенный способ подтверждения дохода при оформлении кредитных карт - загранпаспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства

* Снижена фиксированная часть минимального платежа по картам с 10% до 5%

* Запущена Программа "Companion cards" для клиентов, имеющих другие продукты банка

* Внедрена технология "direct debit", позволяющая погашать минимальный платеж за счет положительного остатка на других картах

* Внедрена технология предоставления кредитной карты с нулевым лимитом для зарплатных проектов запущен ряд опциональных страховых продуктов (защита кредита (расширенная), защита карты, защита покупок, защита бюджета) Запущен новый ко-бренд продукт с интернет-магазином "OZON.ru"

В 2010 году банк планирует дальнейшее совершенствование технологий продаж и обслуживания карт, а также улучшение свойств самих продуктов.

Расширение продуктового ряда кредитных карт и пакетных предложений для премиальных клиентов (пересмотр сервисного наполнения продуктов, ввод новых продуктов)

Расширение набора дополнительных сервисов и развитие карточных технологий (предоставление возможности для клиентов по переходу с продукта на продукт на базе выпущенной карты, Запуск технологии "один визит" для всех видов карт, расширение каналов продаж продуктов (Интернет-сайт Банка), совершенствование технологий продаж)

Ипотека

Ипотечное кредитование населения на сегодняшний день -- одно из приоритетных направлений развития ВТБ 24. Сегодня ВТБ 24 представляет едва ли не самый широкий продуктовый ряд в сфере ипотечного жилищного кредитования, ориентированный на удовлетворение различных потребностей населения. Основными принципами формирования ипотечного продуктового ряда банка являются массовость, доступность и рыночность.

Клиенты банка могут оформить ипотечный кредит на следующие цели:

- приобретения квартир и жилых домов на вторичном рынке жилья;

- приобретения квартир и жилых домов на этапе строительства;

- финансирования крупных потребительских трат под залог имеющейся в собственности жилой недвижимости;

- улучшения жилищных условий;

- рефинансирования ипотечных кредитов, ранее предоставленных другими банками



Рис. 2.4.Структура ипотечного кредитного портфеля

В 2009 году ипотечный бизнес Банка развивался под влиянием мирового экономического кризиса. В связи с чем, внимание Банка, прежде всего, было акцентировано на снижении рисков, а также на повышении качества и доходности ипотечного портфеля. В конце 2008 года был введен и продолжал действовать до осени 2009 года мораторий на предоставление ряда ипотечных продуктов, кроме того, были ужесточены требования, предъявляемые к заемщикам при получении кредитов.

В течение 2009 года ВТБ 24 активно работал в направлении реструктуризации ипотечных кредитов. Была разработана и запущена собственная программа реструктуризации кредитов тех заемщиков, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями в исполнении своих обязательств. Кроме того, была внедрена схема участия Банка в государственной программе реструктуризации ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов" (далее - АРИЖК). Благодаря данной схеме 1500 ипотечных заемщиков ВТБ 24 получили государственную поддержку через институт АРИЖК, которая позволила им в трудный период времени своевременно и в полном объеме осуществлять погашение текущих ежемесячных платежей по ипотеке. В 2010 году Банк продолжит активное развитие ипотечного бизнеса с учетом акцента на приоритеты, формируемые в соответствии с требованиями рынка. Будет продолжена работа по модернизации продуктового ряда, по построению эффективной модели продаж, по повышению продуктивности взаимодействия с партнерами (оценочные, страховые компании), по улучшению качества сервиса предлагаемых Банком услуг, а также по повышению эффективности работы с проблемной задолженностью.

Кредитование малого бизнеса

Программа кредитования малого бизнеса по праву считается одной из наиболее популярных и востребованных на российском рынке банковских услуг. В основу технологии кредитования малого бизнеса ВТБ 24 положена международная практика предоставления финансовых услуг в сфере малого бизнеса.

Рис.2.5. Отраслевая структура кредитного портфеля по состоянию на 1 января 2009 года

На данный момент Банком представлено одно и лучших предложений на рынке - "Кредит на развитие бизнеса", сумма финансирования составляет от 850 000 до 143 000 000 рублей на срок до 5 лет. В 2009 года Банку удалось существенно снизить риск ухудшения качества кредитного портфеля малого бизнеса, осуществив процедуры по реструктуризации кредитов, изменению и оптимизации оценки финансового состояния клиентов, запуску проекта "Витрина залогового имущества", позволяющего снижать уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю субъектов малого бизнеса за счет реализации заложенного имущества путем предоставления кредитов покупателям имущества на льготных условиях, внедрению нового кредитного продукта "Кредит на восстановление бизнеса". Также ВТБ 24 совместно с ОАО "Российский банк развития" принимает участие в государственной программе финансирования поддержки малых и средних предприятий и осуществляет кредитование субъектов малого предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов ОАО "Российский банк развития".

Не менее важным событием, получившим активное развитие в 2009 году, стало новое направление бизнеса ВТБ 24- лизинг для субъектов малого бизнеса. По итогам прошедшего года лизинговая компания Система Лизинг 24 (закрытое акционерное общество) - лизинговый оператор Банка вошла в пятёрку крупнейших лизингодателей (по версии рейтингового агентства Эксперт-РА) по объемам нового бизнеса (1,1 млрд. рублей по РСБУ) в сегменте рынка лизинга для малого бизнеса. В 2010 году планируется дальнейшее развитие лизинга, выпуск новых лизинговых продуктов, оптимизация модели продаж.

Услуги состоятельным клиентам:

В отчетном периоде ВТБ 24 продолжил реализацию сегментированного подхода к работе с клиентской базой и формирование адресных предложений банковских продуктов.

Сегодня в этом сегменте Банк предлагает два продукта - пакет "Прайм" и программу "Привилегия". "Прайм" представляет собой комплексное предложение для VIP-клиентов, планирующих разместить в банке более 500 тысяч долларов США. В 2010 году планируется открытие трех новых VIP-офисов и дальнейшее расширение географии продаж пакетов "Прайм" и "Привилегия", что позволит ВТБ 24 продолжить укрепление позиций на российском рынке Private Banking.

Программа "Привилегия" предназначена для клиентов среднего класса и включает в себя набор услуг премиального уровня, высококачественный сервис и особые предложения партнеров банка. В 2010 г. планируется дальнейшая модификация сервисов пакета, наполнение пакета новыми возможностями, совершенствование качества обслуживания клиентов, развитие собственной программы лояльности во всех регионах, предложение скидок клиентам Привилегии на обслуживание в рамках других продуктов Банка. Также планируется запустить новый продукт "Приоритет" для состоятельного сегмента. Оба продукта показали уверенный рост спроса в отчетном периоде.

Инвестиционные услуги

ВТБ 24 является одним из лидеров на рынке инвестиционного обслуживания частных инвесторов, занимая четвертое место в рейтинге крупнейших брокеров России (по данным РБК) и лидирующие позиции на рынке обслуживания клиентов на международном валютном рынке (Forex).

На конец 2009 года на ММВБ было зарегистрировано 153 179 брокерских счетов клиентов ВТБ24. Количество клиентов, использующих обслуживание на международном валютном рынке Forex, достигло 4682 клиентов. В 2009 году ВТБ 24 увеличил долю на рынке брокерских услуг (режим основных торгов акциями ММВБ) с 10,8% до 16,2%.

В настоящее время ВТБ 24 также осуществляет функции агента по продаже, обмену и погашению паев 45 фондов ПИФов под управлением восьми управляющих компаний, тем самым предоставляя розничному инвестору доступ ко всем существующим сегодня на российском рынке стратегиям инвестирования. Являясь агентом по распространению паев ПИФов ВТБ УА, с 1 октября 2007 г. ВТБ 24 начал продажу 11 открытых паевых инвестиционных фондов семейства ВТБ. Широкая продуктовая линейка ПИФов ВТБ УА позволяет создавать оптимальные инвестиционные портфели под задачи любого клиента, удовлетворяя его требованиям к потенциальной доходности и допустимому уровню риска.

Несмотря на кризисные явления в экономике, которые также затронули и рынок ценных бумаг, объем клиентских операций ВТБ 24 с акциями на ММВБ (режим основных торгов акциями) достиг 2,2 трлн. руб. по сравнению с 1,27 трлн. рублей в 2008 году.

Использование электронных технологий дистанционного обслуживания клиентов в разветвленной сети филиалов и офисов продаж ВТБ 24, охватывающих большую часть территории страны, позволило увеличить в 2009 году число клиентов, пользующихся брокерскими услугами, на 10 тыс. человек.

Клиентоориентированный сервис, а также постоянное совершенствование качества предлагаемых ВТБ 24 инвестиционных услуг стали катализатором увеличения инвестиционной активности клиентов. По состоянию за декабрь 2009 года количество активных клиентов возросло на 40% по сравнению аналогичным периодом 2008 года. Среднее количество сделок, заключаемых в течение дня клиентами ВТБ 24 на российских биржах возросло более чем в 2 раза, достигнув уровня 80 000 сделок, при этом максимальное количество сделок достигало 155 000.

В инвестиционном бизнесе в 2010 году ВТБ 24 сфокусирует усилия на повышении качества обслуживания клиентов и расширении предлагаемых им сервисов и инвестиционных продуктов.

Целью ВТБ 24 будет укрепление лидирующих позиций на рынке инвестиционного обслуживания розничных инвесторов как по размеру клиентской базы и объемам клиентских операций, так и по линейке предлагаемых инвестиционных продуктов.

Денежные переводы

ВТБ 24 переводит денежные средства как по территории Российской Федерации, так и за ее пределы. ВТБ 24 предоставляет своим клиентам следующие виды денежных переводов: системные денежные переводы Вестерн Юнион, Анелик и ВТБ 24-Спринт; банковские переводы без открытия счета; банковские переводы со счета.

В отчетном периоде ВТБ 24 продолжил развитие блока услуг по осуществлению платежей и переводов. Основное внимание уделялось развитию сервисов по приему коммунальных платежей и оплате образовательных услуг. На конец года банк осуществлял платежи без взимания комиссии в адрес 480 организаций (+17%), оказывающих населению коммунальные, телекоммуникационные, образовательные, туристические и др. услуги.

Объем принятых ВТБ 24 платежей за 2009 год составил более 28 млрд рублей; количество платежных транзакций составило более 16 млн шт., что в 1,5 раза больше чем в 2008 году. По системам дистанционных платежей Western Union, Анелик и ВТБ 24-Спринт, а также банковскими переводами без открытия счета, выполнено почти 250 тысяч переводов на общую сумму 8,5 млрд рублей.

2.6 Результаты развития банка по приоритетным направлениям его деятельности за 2009-2010 года

Ключевыми задачами ВТБ 24 в 2009 г. являлись сохранение тенденции опережающего рынок роста кредитного и депозитного портфеля, обеспечение качества кредитного портфеля, как в части управления просроченной задолженностью и ее сбором, так и в части адаптации кредитных процедур к негативным рыночным факторам, повышение эффективности управления затратами, оптимизация существующей сети продаж, совершенствование клиентского обслуживания, а также модернизация ключевых банковских систем.

Несмотря на кризисные явления в российской экономике, 2009 год для Банка стал годом больших возможностей, которые удалось успешно реализовать. Вразрез с основными тенденциями в банковском секторе Банк смог поддержать объемы кредитования и существенно увеличить депозитную базу.

Данные о финансовом положении Банка за текущий и предшествующий отчетные периоды сформированы в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета и свидетельствуют о развитии бизнеса и росте объема операций.

За 2009 год уставный капитал Банка вырос в 1,5 раз и составил 50,6 млрд. рублей. Прибыль после налогообложения Банка за 2009 год составила 2,2 млрд. рублей.

Размер собственных средств (капитала) Банка, рассчитанный в соответствии с Положением Банка России от 10.02.2003 №215-П "О методике расчета собственных средств (капитала) кредитных организаций", вырос за 2009 г. в 1,4 раза и по состоянию на 01.01.2010 составил 97,4 млрд. руб. Норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка (H1) по состоянию на 01.01.2010 составил 15,2 % при минимально допустимом значении (установленном нормативными документами Банка России) в 10 %.

Активы Банка за 2009 г. увеличились в 1,2 раза -- с 601,6 млрд. руб. до 708,5 млрд. руб.. Чистая ссудная задолженность за 2009 год выросла в 1,2 раза и составила на 1 января 2010 года 564,8 млрд. рублей (455,8 млрд. рублей на аналогичную дату прошедшего года). При этом объем портфеля розничных продуктов увеличился на 2,5% с 423,3 млрд. руб. до 433,9 млрд. руб.

Таблица 2.1 Структура розничного кредитного портфеля

млд.руб/%	01.01.2009	01.01.2010
Объем портфеля розничных продуктов, в том числе	423,3	433,9
Потребительские кредиты	129,7	154,5
Автокредиты	38,8	45
Ипотечные кредиты	167,9	142,6
Кредиты малому бизнесу	74,3	71,2

Потребительские кредиты выросли - с 129,7 млрд. рублей до 154,5 млрд. рублей, автокредиты - с 38,8 млрд. рублей до 45,0 млрд. рублей. Кредиты малому бизнесу за год снизились с 74,3 млрд. рублей до 71,2 млрд. рублей, ипотечный портфель - с 167,9 млрд. рублей до 142,6 млрд. рублей. Снижение портфеля ипотечных кредитов связано с совершенной сделкой секьюритизации ипотечного кредитного портфеля в начале 2009г. на сумму около 15 млрд.руб.

Таблица 2.2

Показатели ключевых статей баланса
млрд руб.	01.01.2010	01.01.2099
Активы, в том числе	708,5	601,6
Кредитный портфель	433,9	423,3
Обязательства, в том числе	630,9	532,2
Средства на счетах клиентов, в том числе	501,9	365,2
Средства физических лиц	345,2	172,5

За 2009 г. совокупный объем обязательств Банка вырос в 1,2 раза и по состоянию на 1 января 2010 г. составил 630,9 млрд. руб. Средства на счетах клиентов по сравнению с 1 января 2009 года выросли в 1,4 раза и на 1 января 2010 года составили 501,9 млрд. рублей (365,2 млрд. рублей на 1 января 2009 года). Объем срочных вкладов населения в Банке по итогам 2009 года вырос более чем в 1,4 раза и на 1 января 2010 года превысил 363,9 млрд. рублей.

В 2009 году банк эмитировал более 2,7 миллионов карт. Объем эмиссии пластиковых карт ВТБ24 с начала года увеличился на 55% и превысил 7,7 млн штук. Общее количество карт в обращении (кредитные и дебетовые) на 1 января 2010 года составило более 5,8 млн штук. Объем выданных кредитных карт (включая зарплатные) за 2009 год составил более 1 млн. штук.

В 2009 году банк выпустил 1,3 млн зарплатных карт. В рамках зарплатных проектов ВТБ24 выпущено 48% карт от общего объема эмиссии. Количество зарплатных карт в обращении за 2009 год выросло на 46% и на 1 января 2010 года составило более 3,2 млн штук. В 2009 году ВТБ24 запустил 10 500 зарплатных проектов. Общее число предприятий, являющихся клиентами банка в рамках зарплатных проектов, достигло 27 000.



2.7 Экономически нормативы деятельности ВТБ 24

В таблице представлена информация о значении обязательных нормативов ликвидности банка, рассчитываемых в соответствии с требованиями Инструкции 110-И Банка России.

Таблица 2.3. Экономические нормативы деятельности банка ВТБ24

НОРМАТИВЫ
	Н1 1)	Н2 2)	Н3 3)	Н4 4)
допустимые значения	min 10%	min 15%	min 50%	max 120%
отчетная дата
1 май 2010 г.	15,47%	46,36%	85,17%	95,76%
1 апрель 2010 г.	11,46%	37,26%	70,15%	100,87%
1 март2010 г.	10,90%	47,19%	99,85%	95,25%
1 февраль2010 г.	11,04%	76,18%	89,99%	108,30%
1 январь 2010 г.	12,49%	116,36%	134,25%	109,30%
1 декабрь 2009 г.	10,51%	104,10%	87,71%	99,86%
1 ноябрь 2009 г	11,01%	72,49%	87,04%	103,53%
1 октябрь 2009 г	11,72%	36,97%	63,84%	110,87%

1) Н1 - норматив достаточности капитала. Равен отношению собственных средств (капитала) кредитной организации к ее активам с учетом риска. Регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков. Минимальное значение установлено Банком России на уровне 9% для банков с капиталом менее 5 миллионов евро и 10% - для банков с капиталом более 5 миллионов евро.

2) Н2 - норматив мгновенной ликвидности. Характеризует способность банка отвечать по своим обязательствам до востребования. Регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования. Минимальное значение установлено Банком России на уровне 15%.

3) Н3 - норматив текущей ликвидности. Характеризует способность банка отвечать по своим текущим обязательствам (исполняемым в срок до 30 дней от отчетной даты) и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования и на срок до 30 календарных дней. Минимальное значение установлено Банком России на уровне 50%.

4) Н4 - норматив долгосрочной ликвидности. Регулирует риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы. Представляет собой отношение выданных банком кредитов, займов и депозитов со сроком погашения свыше одного года к капиталу банка, а также обязательствам банка по депозитным счетам, полученным кредитам и другим долговым обязательствам на срок свыше одного года. Предельное значение: меньше или равно 120%

На основе представленных показателей (табл.4) можно сделать следующие выводы:

В мае 2010 года все экономические нормативы, установленные Банком России, выполнялись с запасом. Полученная прибыль за I квартал 2010 года способствовала увеличению капитала на 9%. Норматив Н1 устанавливается в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка и его значение за анализируемый период ( с 01.11.2009 по 01.05.2010) увеличилось на 3,75%, что является положительной тенденцией. Значение норматива мгновенной ликвидности ( Н2) увеличилось с 36,97% до 46,36%, Что означает способность банка отвечать по обязательствам до востребования.Значение норматива текущей ликвидности банка (Н3) в динамике за период изменилось с 63,84% до 85,17%. Увеличение данного норматива говорит о возможности банка отвечать по своим текущим обязательствам.Норматив долгосрочной ликвидности на конец рассматриваемого периода снизился с 110,87% до 95,76% при максимально допустимом значении 120%. Это говорит о снижении риска потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы. Норматив выполняется, то есть у ЗАО ВТБ 24 достаточно активов для исполнения своих обязательств в долгосрочной перспективе (свыше 1 года).

2.8 Управление финансовыми, кредитными, операционными рисками

При классификации рисков Банк следует рекомендациям Банка России, выделяя следующие виды рисков:

* кредитный риск;

* рыночный риск (включая фондовый, валютный, процентный);

* риск потери ликвидности;

* операционный риск;

* правовой риск;

* риск потери деловой репутации;

* стратегический риск.

Функционирующая в Банке система управления рисками построена с учетом рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию. При построении бизнес-процессов Банком определяются точки возникновения всех видов риска, степень их концентрации, приемлемый уровень риска, а также разрабатываются мероприятия по их минимизации и методы контроля.