Страхование ответственности, проблемы и перспективы его развития в Республике Беларусь

Экономическая сущность страхования ответственности заключается в обязательствах страховщика за счет взносов страхователей возмещать убытки потерпевшим (третьим лицам) при возникновении у них права на получение компенсации от страхователя.

Условия договора страхования ответственности предусматривают установление максимальных пределов выплачиваемых страховщиком сумм возмещений, которые называются лимитами ответственности страховщика.

Страхование ответственности осуществляется в двух формах: добровольной и обязательной. Среди видов добровольного страхования ответственности можно выделить следующие: добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств; добровольное страхование ответственности перевозчика; страхование общегражданской ответственности; добровольное страхование гражданской ответственности граждан, имеющих право пользоваться жилыми помещениями; добровольное страхование гражданской ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков товара; добровольное страхование гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников; добровольное страхование гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности и другие.

Обязательное страхование ответственности имеет место в следующих видах: обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (внутреннее, пограничное и страхование ответственности системы "Зеленая карта") и обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами.

По результатам произведенного анализа можно сделать вывод, что в деятельности представительства Белгосстраха по Поставскому району существуют как положительные, так и отрицательные моменты. Позитивными изменениями в страховании ответственности являются следующие:

ь диверсификация используемых в представительстве видов страхования ответственности;

ь увеличение поступлений по данным видам страхования ответственности;

ь рост среднего взноса на один договор;

ь увеличение количества договоров страхования.

Среди отрицательных моментов деятельности представительства Белгосстраха по Поставскому району в данной сфере страхования можно выделить следующие:

v увеличение количества договоров страхования, по которым производятся страховые выплаты;

v увеличение нормы убыточности видов страхования ответственности - показателя, характеризующего уровень финансовой стабильности данного вида страхования;

v увеличение сумм страховых выплат по страхованию ответственности;

v рост среднего страхового возмещения на один договор.

Таким образом, для повышения эффективности деятельности представительства Белгосстраха по Поставскому району по осуществлению страхования ответственности целесообразно провести ряд мероприятий по росту поступлений страховых взносов по этим видам и усовершенствованию качества оказания страховых услуг. Среди этих мероприятий следующие: повышение качества выплат страхового возмещения, активизация рекламной деятельности в области страхования, проведение разъяснительной работы с агентами в целях повышения их производительности, внедрение системы трудового соревнования между агентами и специалистами, предусматривающей премирование последних в результате заключения ими наибольшего количества договоров, повышение профессионализма работников страхования и другие.

В результате проведенного анализа деятельности представительства Белгосстраха по Поставскому району по страхованию ответственности можно сделать вывод о стабильном развитии данного вида страхования на протяжении рассматриваемого периода.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Закон Республики Беларусь "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами" от 09.01.2002 г.

2. Положение "О порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ", утвержденное Указом Президента РБ от 19.02.1999 г. N100.

3. Положение "О страховой деятельности в РБ", утвержденное Декретом Президента РБ от 28.09.200 г.

4. Правила №76 добровольного страхования гражданской ответственности за причинение вреда и расходов в связи с осуществлением профессиональной деятельности.

5. Правила № 77 добровольного страхования гражданской ответственности и расходов организации, создающих повышенную опасность для окружающих.

6. Правила № 80 добровольного страхования гражданской ответственности и расходов за вред, причиненный вследствие недостатков товара (страхование безопасности товаров).

7. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 184с.

8. Страховое дело / Под ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. - Мн.: БГЭУ, 2001. - 286 с.

9. Страховое дело: УМК / Сост. и общ. ред. А.В. Вериго. - Новополоцк: ПГУ, 2004. - 212с.

10. Страхование: принципы и практика / Д. Бланд: Пер.с англ. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 416 с.

11. Рейтман Л.И. Страховое дело. - М.: Финансы и статистика, 1992. - 527 с.

12. Шахов В.В. Страхование. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997. - 311 с.

13. Авраменко А.А. Мошенничество в сфере автотранспортного страхования // Страхование в Беларуси.2005. - N1. - с. 11-12.

14. Божко М. Половина мошенников - страховые агенты // Страхование в Беларуси.2005. - N2. - с. 27-28.

15. Данильчик А. Рост есть, но хотелось бы большего // НЭГ.2005. - N70 - с. 22-23.

16. Лесик Н. О состоянии страхового рынка в Республике Беларусь и тенденциях его развития // Страхование в Беларуси.2003. - N10. - с. 11-14.

17. Основные показатели деятельности страховых организаций РБ за январь-июль 2005 года // Страхование в Беларуси.2005. - N9. - с. 2.

18. Рынок страхования в Беларуси: анализ и рекомендации // Страхование в Беларуси.2005. - N1. - с. 15-21.

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Таблица П. 1.1. Структура страховых взносов по страхованию ответственности Представительства Белгосстраха по Поставскому району за 2003-2004 года

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Таблица П. 2.1. Динамика сумм страховых взносов по страхованию ответственности Представительства Белгосстраха по Поставскому району за 2003 - 2004 гг. в ценах 2004 года

Справочно: ИПЦ 2004г. = 114,4 %

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Таблица 3.1 Данные о поступлениях страховых взносов и выплатах страхового возмещения представительством Белгосстраха по Поставскому району за 2003-2004 гг.

ПРИЛОЖЕНИЕ 4

Расчет отдельных показателей страховой статистики по видам страхования ответственности

1. Норма убыточности:

· по страхованию ГО владельцев транспортных средств (юридические лица):

2003 г. Ну = 10159705/98466195 = 0,1032 (10,32 %)

2004 г. Ну =31652297/129109053= 0,2452 (24,52 %)

· по страхованию ГО владельцев транспортных средств (физические лица):

2003 г. Ну = 44392527/176135241 =0,2520 (25,20 %)

2004 г. Ну = 56091890/209787789=0,2674 (26,74 %)

2. Частота ущерба:

· по страхованию ГО владельцев транспортных средств (юридические лица):

2003 г. Чу = 17/2155 = 0,0079

2004 г. Чу = 41/2295 = 0,0179

· по страхованию ГО владельцев транспортных средств (физические лица):

2003 г. Чу = 84/6907 = 0,0122

2004 г. Чу = 86/7831 = 0,0110

3. Средний размер страхового взноса:

· по страхованию ГО владельцев транспортных средств (юридические лица):

2003 г. Рср = 98466195/2155 = 45692 р.

2004 г. Рср = 129109053/2295 = 56257 р.

· по страхованию ГО владельцев транспортных средств (физические лица):

2003 г. Рср =176135241/6907 = 25501 р.

2004 г. Рср = 209787789/7831 = 26789 р.

· по страхованию ГО владельцев транспортных средств (пограничное):

2003 г. Рср = 115779283/8320 = 13916 р.

2004 г. Рср = 169475798/9929 = 17069 р.

· по страхованию ГО перевозчика перед пассажирами:

2003 г. Рср = 150874/1 = 150874 р.

2004 г. Рср = 4531460/28 = 161838 р.

· Зеленая карта: 2003 г. Рср = 280517/2 = 140259 р.

· Белорусская Зеленая карта:

2003 г. Рср = 115957/1 = 115957 р.

2004 г. Рср = 31279407/151 = 207148 р.

· ЛИНДРА:

2003 г. Рср = 1319550/36 = 36654 р.

2004 г. Рср = 1680565/41 = 40989 р.

· DRAUDIMAS:

2003 г. Рср = 2117811/25 = 84712 р.

2004 г. Рср = 2485711/20 = 124286 р.

· по страхованию ГО владельцев жилых помещений:

2003 г. Рср = 2215/2 = 1108 р. 2004 г. Рср = 2638,5/18 = 147 р.

4. Среднее страховое возмещение:

· по страхованию ГО владельцев транспортных средств (юридические лица):

2003 г. Qср = 10159705/17 = 597630 р. 2004 г. Qср = 31652297/41 = 772007 р.

· по страхованию ГО владельцев транспортных средств (физические лица):

2003 г. Qср = 44392527/84 = 528482 р.; 2004 г. Qср = 56091890/86 = 652231 р.

Размещено на Allbest.ru