Предлагаемые мероприятия позволяют повысить заинтересованность клиентов банка в использовании системы безналичных расчетов, тем самым, увеличивая остатки на карт-счетах банка и расширяя его кредитный потенциал.

Банку следует разрабатывать системные подходы к рекламной политике, сделает ее эффективным инструментом формирования клиентской базы. Каждое конкурентное преимущество банка, каждый новый продукт, предлагаемый к продаже, должны быть известны и понятны клиентам, легко сравнимы и выгодно отличаться от предложений конкурентов.

Реализуя принцип прозрачности, банк должен расширять сотрудничество со средствами массовой информации по распространению достоверных сведений о нем; существенно увеличивать объем представляемой информации, улучшить информирование клиентов о стандартах фирменного обслуживания, условиях предлагаемых продуктов и услуг, технологических возможностях банка. Следует также ввести в практику деятельности клиентские семинары и конференции, целевые рекламные акции, ориентированные на конкретную группу клиентов, развивать систему адресной рекламы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В настоящее время трудно представить себе банк, не занимающийся операциями с пластиковыми картами. Пластиковые карты являются относительно новым банковским продуктом, но уже успевшим занять свое место среди банковских услуг. Использование высокопроизводительных линий коммуникаций позволило существенно ускорить проведение взаиморасчетов между участникам платежных систем.

В первой части дипломной работы были рассмотрены теоретические аспекты операций коммерческих банков с пластиковыми картам. Определена сущность, значение и основные понятия, касающиеся функционирования пластиковых карт. Приведены основные операции с банковскими картами, платежная система и её участники, технологические особенности функционирования расчетной системы с использованием пластиковых карт, а так же современные особенности обращения банковских карт (современные продукты и услуги). Пластиковые карты являются наиболее перспективными с точки зрения функциональных возможностей, что позволяет производить оплату товаров и услуг в торговых учреждениях, получать наличные средства в любых пунктах обслуживания, осуществлять денежные переводы и другие операции, позволяющие судить о пластиковых картах как о современном и эффективном продукте, который значительно упрощает жизнь.

Результатами анализа операций ОАО АКБ «РОСБАНК» с пластиковыми картами являются следующие выводы:

1) ОАО АКБ «РОСБАНК» играет немаловажную роль в развитии экономики страны. Стабильность и эффективность его работы высоко оценивается клиентами, населением страны, что позволяет аккумулировать сбережения и эффективно вкладывать средства в кредитование и инвестирование реального сектора российской экономики.

2) проведенный анализ пассивных и активных операций банка, в котором основной упор был сделан на анализ операций по привлечению денежных средств населения показал, что ОАО АКБ «РОСБАНК» имеет высокую финансовую устойчивость. Об этом свидетельствуют высокие показатели ликвидности и платежеспособности. Наблюдается постоянный рост валовых доходов, увеличение прибыли банка. ОАО АКБ «РОСБАНК» осуществляет активные операции в основном за счет привлеченных средств, имеющих долгосрочный характер.

Позитивные изменения в экономике страны, рост реальных доходов граждан и высокий уровень доверия населения к ОАО АКБ «РОСБАНК», подкрепленный взвешенной процентной политикой, учитывающей интересы различных социальных и возрастных групп, способствуют созданию благоприятной базы для развития сберегательной активности населения, что позволяет банку добиваться высоких темпов привлечения средств по вкладам.

Банк занимает лидирующее положение в банковской системе страны по сумме вложений в экономику. Сроки кредитования охватывают период от нескольких дней (овердрафтное кредитование) до 10-15 лет. Клиентские деньги являются недорогим источником средств банка. Увеличение остатков по счетам клиентов свидетельствует об увеличении роли банка в экономической активности в стране.

3) анализ операций с пластиковыми картами позволяет судить, что ОАО АКБ «РОСБАНК» стабильно занимает лидирующие позиции на основных секторах рынка по предоставлению услуг населению. Активная работа по развитию операций с банковскими картами, создание разветвленной сети их обслуживания позволяет сохранить высокие темпы эмиссии: растет общее число выпущенных карт международных платежных систем и микропроцессорных карт. Распространению всех видов карт способствует развитие инфраструктуры их обслуживания.

В результате проведенной работы были предложены мероприятия по совершенствованию операций с банковскими пластиковыми картами:

1) расширение масштабов услуги «Мобильный банк», позволяющей иметь оперативный доступ к информации по банковскому счету с помощью мобильного телефона;

2) развитие системы «Интернет-банкинг», позволяющей достаточно активно расширять спектр банковских услуг, предоставляемых им своим клиентам.

Каждое из предложенных направлений предполагает высокое качество продуктов и услуг, их постоянный мониторинг, повышение уровня сервиса за счет оптимизации банковских процедур и роста культуры обслуживания, системную разработку новых банковских продуктов и услуг для максимального удовлетворения потребностей клиента.

Анализ оценки эффективности показал, что проекты по совершенствованию мероприятий: с пластиковыми картами и «Интернет-банкинг» заслуживают внимания. По результатам расчетов видно, что с учетом внедренных мероприятий, доходность банковских операций увеличилась на 4,599 млн. руб.

Банк должен стремиться интегрировать отдельные банковские операции и предлагать комплексные решения своим клиентам, позволяющие учитывать весь спектр индивидуальных потребностей. Стимулирование комплексных продаж пакетов банковских продуктов позволит увеличить объемы комиссионных доходов банка. Эволюция системы продаж должна осуществляться посредством постоянного расширения стандартных пакетов банковских продуктов и услуг массового потребления за счет тиражирования новых продуктов и технологий, разработанных в рамках индивидуального обслуживания, наращивании предложения комплексных пакетов продуктов и услуг.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский Кодекс РФ. Ч. 1, 2. - М.: Инфра-М-Норма, 2004. - 560 с.

2. Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. (в ред. от 03.03.2008 г.).

3. Федеральный Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред. от 26.04.2007 г.).

4. Инструкция ЦБ РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» № 28-И от 14.09.2006 г.

5. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. проф.Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. - 470 с.

6. Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 672 с.

7. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2004. - 344 с.

8. Бруно Бухвальд. Техника банковского дела. - М.: Изд-во Сирин, 2002. - 258 с.

9. Витвицкая Т. Электронные деньги в России / Экономика и жизнь, № 10/2002.

10. Геронин Н.Н. Роль центрального банка в развитии платежных систем России // Автореф. к.э.н. - М., 2006.

11. Голубович А.Д., Миримская О.М. Кредитные и другие банковские карточки в системе автоматизированных денежных расчетов. - М.: Менатеп-Информ, 1991. - 298 с.

12. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник для студентов высших учебных заведений. - М.: МаркетДС, 2003. - 158 с.

13. Кобелев С.Д. Такая удобная карта //Континент Сибирь. № 10/2006. -С. 11.

14. Крахмалев С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей. - Гроссмедиа, РОСБУХ, 2007. - 124 с.

15. Крутяков А. Смарт-карты в безналичных расчетах. // Открытые системы сегодня. - № 2/2004 - С. 1-7.

16. Маркелов К. Конкуренция технологий: пластиковые карточки. / Мир ПК. - № 10/2005. - С. 104-114.

17. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. - 312 с.

18. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 254 с.

19. Пантелеева В.Б. Оценка эффективности обслуживания клиентуры банка в разрезе банковских продуктов. // Банковское дело. - № 6/2005. - С. 30-32.

20. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2001. - 320 с.

21. Работа банка с корпоративными клиентами. / Под ред. Ю.С. Масленченкова, Ю.Н. Тронина. - М.: Юнити-Дана, 2002. - 360 с.

22. Романов В.А. Рынок пластиковых карт становится мобильнее // Вестник Сбербанка. № 11/2005. - С. 3.

23. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. - 261 с.

24. Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 126 с.

25. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги: Учебное пособие. - М., 2005. - 202 с.

26. Пластиковые карточки в России. Сборник. Сост. А.А. Андреев, А.Г. Морозов, Д.А. Равкин. - М.: БАНКЦЕНТР, 2002. - 256 с.

27. Семилютина Н.Г. Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой модели). - М.: Волтерс Клувер, 2005. - 256 с.

28. Усоскин В.М. Платежные системы: эволюция и риск-менеджмент // Международные банковские операции. - № 2/2006.

29. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Введение. Текст. Комментарии // Под общ. ред. К.Д. Лубенченко. - М.: Издательский дом «Банковское дело», 2000.

30. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: Учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. - М.: КноРус, 2006. - 282 с.

31. Финансы, денежное обращение, кредит: Краткий курс лекция. / Под ред. Ф.М. Шолопаева. - М.: Юрайт-Издат, 2002. - 280 с.

32. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 256 с.

33. Юровицкий В. Банки в среде электронных денег. // Банковское дело. - № 5/2005. - С. 16-21.

34. Банк на ладони: «Интернет-банкинг» Faktura.ru для КПК [Электронный ресурс] - http://www webmoney.ru/.

35. Сайт ОАО АКБ «РОСБАНК» в Интернете - http://www/rosbank.ru.

Размещено на Allbest.ru