Информационно-аналитическая деятельность строилась на основе отчетных данных, представляемых кредитными организациями (филиалами) и РКЦ, анкет Паспорта УБР, показателей бюллетеня «Обзор платежной системы Российской Федерации», выпускаемого Банком России, данных Территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Республике Бурятия (далее Бурятстат). Результаты экономического анализа размещались в региональном сегменте Интранет, использовались в практической деятельности по реализации требований Банка России в сфере безналичных и наличных расчетов, направлялись внешним пользователям.

Комплексная характеристика состояния платежной системы республики в течение года ежеквартально отражалась в бюллетене «Обзор платежной системы Республики Бурятия», в котором содержалась статистика и анализ текущего состояния и основных тенденций развития платежной системы республики, приводились аналитические таблицы в соответствии с методическими рекомендациями Банка России, характеризующие различные аспекты ее функционирования. Подготавливались детализированные аналитические материалы по видам деятельности, в том числе по функционированию платежной системы Банка России, частных платежных систем, рынка банковских платежных карт, уровню обеспеченности расчетными услугами юридических и физических лиц, выдачам наличных денежных средств из касс учреждений банков. Статистические издания и аналитические обзоры использовались в качестве информационных ресурсов при подготовке докладов на совещаниях и семинарах с клиентами Национального банка, при подготовке информации в Бурятстат для опубликования в разделе «Денежно-кредитная система» комплексного статистического бюллетеня «Социально-экономическое положение Республики Бурятия», направлялись кредитным организациям (филиалам); размещались в региональном сегменте Интранет.

По результатам сравнительного анализа эффективности функционирования платежной системы в Республике Бурятия и в регионах Сибирского Федерального округа, Российской Федерации, ежеквартально подготавливались два вида цифровых аналитических материалов «Обеспеченность банковскими, расчетными услугами юридических и физических лиц» и «Динамика платежей, проведенных через платежную систему Банка России». Документы служили информационной базой при оценке полноты удовлетворения потребностей клиентов в расчетных и иных услугах со стороны платежной системы республики.

Ежеквартальный анализ динамики платежей кредитных организаций (филиалов), проведенных через платежную систему Банка России, и факторах, повлиявших на ее формирование, позволял выявлять тенденции в совершении платежей наиболее крупной категории клиентов Банка России, давал представление о количественных и качественных характеристиках данных операций. Материалы использовались для подготовки информации в Правительство Республики Бурятия о функционировании банковской и платежной системы на территории республики, применялись в работе по повышению эффективности функционирования платежной системы Банка России.

Подготавливались аналитические материалы о динамике расчетных услуг Банка России, в том числе доходов, полученных от совершения платных расчетных операций. Результаты анализа использовались при подготовке выступлений на совещаниях и семинарах со структурными подразделениями Национального банка.

По результатам анализа отчета ф.0409230 подготавливались ежеквартальные аналитические материалы о соблюдении регламента обмена расчетными документами при осуществлении расчетов через платежную систему Банка России; рассчитывались показатели доступности платежной системы Банка России в республике (в соответствии с Указанием Банка России от 22.07.2008 №86-Т). По случаям нарушения регламента обмена расчетными документами осуществлялось взаимодействие с подразделением информатизации. Вопросы своевременности проведения расчетных операций рассматривались совместно с подразделением, выполняющим надзорные функции.

В целях оценки эффективности функционирования системы БЭСП на территории Республики Бурятия, составлялась цифровая аналитическая информация, содержащая основные показатели состояния и развития системы БЭСП; формировались краткие аналитические материалы об основных изменениях в ее состоянии и развитии, перспективах расширения участников системы БЭСП в республике. Документы являлись информационным источником при подготовке докладов на семинарах и деловых встречах с клиентами Национального банка. Еженедельно осуществлялся мониторинг включения в систему БЭСП головных организаций, филиалы которых расположены на территории республики. Изучались перспективы участия кредитных организаций в системе БЭСП. Анализировался ход проведения мероприятий по включению кредитных организаций (их филиалов) в состав участников системы БЭСП. Отчет о результатах этой работы еженедельно направлялся в Банк России.

Ежеквартальная аналитическая информация, содержащая сведения о динамике счетов клиентов РКЦ, о структуре указанных счетов, о причинах, повлиявших на их изменение, об объемах направленных безналичных платежей, использовалась при анализе деятельности РКЦ по совершению расчетных операций, оценке полноты использования возможностей по расширению электронных расчетов, оптимизации расчетной сети Банка России.

Ежеквартально в адрес кредитных организаций (филиалов) направлялись аналитические цифровые материалы, характеризующие объем платежей, направленных кредитными организациями (филиалами) через различные сегменты платежной системы республики, структуру клиентской сети банков, деятельность кредитных организаций (филиалов) в части расчетов с использованием банковских платежных карт, уровень обеспеченности юридических и физических лиц банковскими и расчетными услугами, в сопоставлении с данными Сибирского Федерального округа, Российской Федерации в целом. Материалы использовались кредитными организациями (филиалами) для определения собственных текущих позиций на республиканском рынке расчетных, розничных и других услуг.

С целью осуществления контроля за соблюдением учреждениями банков требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, выявления признаков сомнительных операций в деятельности кредитных организаций (филиалов), ежемесячно анализировалась динамика поступлений и выдач наличных денег в разрезе кредитных организаций (филиалов) республики. Материалы анализа рассматривались совместно с подразделениями, выполняющими надзорные функции.

В связи с рассмотрением Правительством Республики Бурятия мероприятий по антикризисному управлению экономикой, подготавливались цифровые аналитические материалы о динамике основных показателей, характеризующих состояние платежной системы республики. В документе содержалась статистика и анализ объемов совершенных платежей, структуры денежной массы и ее денежных агрегатов, сумм выдач наличных денег физическим и юридическим лицам, в том числе со счетов по вкладам граждан и по валютно-обменным операциям с населением.

Для оценки эффективности и тенденций развития розничных платежей анализировалась динамика показателей отчетов ф.ф.0409201, 0409202 «О наличном денежном обороте учреждений банков». По результатам анализа подготавливалась ежеквартальная аналитическая информация «О динамике выдач наличных денег физическим и юридическим лицам»; формировались цифровые аналитические материалы, характеризующие различные аспекты развития данного сегмента рынка. Аналитическая информация применялась в деятельности, направленной на реализацию требований Банка России в сфере наличных расчетов; табличные материалы направлялись в РКЦ (ежемесячно) для использования в работе по организации взаимодействия с органами местного самоуправления; в Бурятстат (ежемесячно) - для расчета баланса денежных доходов и расходов населения, в Министерство экономического развития и внешних связей Республики Бурятия (ежеквартально) - для оценки выполнения мероприятий, предусмотренных целевой программой «Развитие потребительского рынка Республики Бурятия».

Наряду с традиционно формируемыми документами, в отчетном году подготовлены информационно-аналитические материалы по итогам анкетирования кредитных организаций (филиалов) о развитии услуг дистанционного управления банковским счетом, по результатам проведенного обследования рынка банковских карт в республике. В материалах отражена статистика и анализ применяемых видов дистанционного обслуживания клиентов, предлагаемых условий и возможностей использования систем дистанционного управления счетом и функциональности банковских платежных карт; обобщены мнения респондентов относительно факторов, сдерживающих развитие указанных направлений деятельности, а также резервов для дальнейшего расширения их применения. Обзорная информация представлена руководству Национального банка, доведена до структурных подразделений, направлена кредитным организациям (филиалам) и РКЦ. [10]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проведенного в дипломной работе исследования платежной системы Банка России определена её значимость и влияние на развитие экономики.

Платежная система Банка России - это ключевой механизм, через который реализуется денежно-кредитная и бюджетная политика России.

Через платежную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых через платежную систему Российской Федерации.

В последние годы Банк России совершенствовал свою платежную систему. Она стала технологически и технически прогрессивной, резко увеличилась скорость прохождения платежей, расширен спектр услуг клиентам, возрос уровень безопасности платежной информации.

Завершение работ по созданию в Российской Федерации системы валовых расчетов в режиме реального времени, получившей название “система БЭСП” (“Банковские электронные срочные платежи”), подвело итог целому этапу развития платежной системы Банка России.

Анализируя различные аспекты функционирования современной платежной системы Банка России, я пришла к выводам, о необходимости дальнейшего развития системы БЭСП как ядра перспективной платежной системы Банка России и осуществления дальнейшей централизации проведения расчетов. При этом целесообразно, чтобы главные изменения в системе БЭСП были связаны с качественным развитием ее сервисов.

В связи с ростом процессов глобализации финансовых рынков Банк России проводит работу по снижению факторов, снижающих эффективность и повышающих уровень рисков в платежной системе Банка России. В направлении данной работы я рассмотрела основные принципы и тенденции развития и совершенствования платежной системы Банка России.

В результате детального анализа состояния платежной системы Банка России на уровне Национального Банка Республики Бурятия Банка России были выявлены следующие факты и тенденции. Как и в предыдущие годы, основная доля платежей через платежную систему Банка России приходилась на кредитные организации. Наблюдается устойчивая тенденция к росту платежей через Банк России. Основным платежным документом при безналичных расчетах на всем протяжении исследуемого периода оставались платежные поручения.

Национальный Банк Республики Бурятия Банка России в 2009 году проводил работу, направленную на дальнейшее совершенствование платежной системы Банка России, расширение сферы безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, повышение защищенности информационных систем, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов.

В отчетном году проведена работа по подключению к обмену электронными документами 5 счетов клиентов - участников обмена электронными платежными документами.

В результате продолжающегося в отчетном году финансового кризиса, снижения темпов роста производства практически во всех видах экономической деятельности замедлились темпы роста платежей

Кредитные организации (филиалы), в целях своевременного совершения расчетных операций, пользовались внутридневными кредитами. Объем предоставленных Банком России кредитов по сравнению с 2008 годом увеличился.

Доля платежей, проведенных через платежную систему Банка России по счетам кредитных организаций (филиалов) сократилась по сравнению с 2008 годом. Основной причиной сокращения доли платежей, проведенных по счетам кредитных организаций (филиалов), явилось снижение темпов экономического роста.

В течение года в республике Бурятия осуществлялась оценка доступности платежной системы на уровне Национального Банка при осуществлении межрегиональных и внутрирегиональных электронных расчетов.

В 2009 году максимально возможная (100 процентная) доступность платежной системы Банка России по республике наблюдалась в течение января, марта, апреля. В мае (99,7%), августе (99,8%), декабре (99,9%) коэффициент доступности по республике был выше уровня среднероссийского показателя.

В соответствии с нормативными актами Банка России, регулирующими вопросы участия и проведения безналичных платежей в системе Банковских электронных срочных платежей (БЭСП), в Национальном банке была продолжена организационная работа по расширению участников системы БЭСП. С клиентами Банка России проводилась разъяснительная работа, направленная на повышение заинтересованности банков по их участию в системе срочных платежей. В течение года проводились опросы и изучались перспективы участия кредитных организаций в системе БЭСП, анализировался ход проведения мероприятий по включению кредитных организаций (их филиалов) в состав участников данной системы.

Ежеквартальный анализ динамики платежей кредитных организаций (филиалов), проведенных через платежную систему Банка России, и факторах, повлиявших на ее формирование, позволял выявлять тенденции в совершении платежей наиболее крупной категории клиентов Банка России, давал представление о количественных и качественных характеристиках данных операций.

Размещено на Allbest.ru