Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

I.Глава. Понятие гражданско-правовой ответственности

II.Глава. Правовое регулирование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств

2.1 Обязанности владельцев транспортных средств

2.2 Порядок заключения, срок действия договора обязательного

страхования (ОСАГО)

III.Глава Возмещение вреда

3.1 Страховой случай, действия сторон и определения размеров вреда,

подлежащего возмещению страховщиком

3.2 Компенсационные выплаты

Заключение

Список используемой литературы

Введение

В обществе происходит постоянное взаимодействие людей друг с другом и с предметами природы. Оно становится все более интенсивным, а его результаты зачастую непредсказуемы. Нередки случаи, когда в ходе такого взаимодействия имущественным и личным нематериальным благам граждан, организаций и других субъектов гражданского права наносится ущерб. Он может быть результатом случайного стечения обстоятельств и злого умысла, чьей-то оплошности и неподконтрольности сил природы. Возникает необходимость определить, кто буде нести последствия такого ущерба: тот, кто его понес, или тот, кто его причинил, или какое-то третье лицо, которое не было ни причинителем, ни потерпевшим.

Причинение вреда источником повышенной опасности традиционно выделяется в специальный деликт ввиду того, что как сам механизм причинения вреда. Так и условия возникновения деликтного обязательства обладают существенными отличиями, давно отраженными в гражданском законодательстве. В соответствии с действующим ГК юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т. п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (п. 1 ст. 1079 ГК). Ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности, является более строгой по сравнению с обычной гражданско-правовой ответственностью, так как наступает независимо от вины тех лиц, которые занимаются такой опасной для окружающих деятельностью. Именно в этом смысле ответственность по ст. 1079 ГК иногда называют повышенной, что не следует смешивать со случаями, когда повышенным является размер ответственности. Владелец источника повышенной опасности отвечает за причиненный вред в размере, определяемом на основе общих правил (ст. 15, 1064 ГК). Помимо возмещения имущественного вреда при причинении вреда жизни и здоровью гражданина подлежит компенсации моральный вред, причем независимо от вины причинителя (ст. 1100 ГК).

Согласно п. 1 ст. 1079 ГК возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, обязан его владелец. Под владельцем источника повышенной опасности следует понимать юридическое лицо или гражданина, осуществляющих эксплуатацию источника повышенной опасности, в силу принадлежащего им права собственности, права хозяйственного ведения, оперативного управления либо по другим основаниям (по договору аренды, по доверенности на управление транспортным средством, в силу распоряжения компетентного органа о передаче источника повышенной опасности и т. п.). в проведенном определении, закрепленном п. 19 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 апреля 1994 г., указывается на два признака владельца источника повышенной опасности - юридический и материальный. Юридический признак означает, что владельцем признается лишь то лицо. Которое обладает соответствующим правомочием в отношении источника повышенной опасности. Такими правомочиями могут быть право собственности, право хозяйственного ведения или иное право вещного типа, право, приобретенное на основании договора и т. п.

При передаче источника повышенной опасности в хозяйственное управление пользователя, например по договору аренды транспортного средства, без предоставления услуг по управлению и технической эксплуатации, ответственность за вред, причиненный третьим лицам, несет сам арендатор. Напротив, при фрахтовании транспортного средства с экипажем ответственность за возможное причинение вреда продолжает оставаться арендодатель.

Если управление источником повышенной опасности передается другому лицу без оформления такой передачи, например за руль автомашины, в присутствии собственника садится его родственник или знакомый, считается, что автомобиль при этом не выходит из обладания собственника, который как владелец источника повышенной опасности несет непосредственную ответственность перед потерпевшим. Напротив, когда автомобиль, принадлежащий частному лицу, на основании властного предписания переходит во временное управление должностного лица, например, используется инспектором ГИБДД или оперативным работником для преследования лица, подозреваемого в преступлении, его владельцем на этот период становится соответствующий государственный орган.

Нередко вред потерпевшим причиняется действиями нескольких владельцев источников повышенной опасности, например, в результате столкновения двух автомашин пострадавшим оказывается пешеход или пассажир одной из автомашин. В такой ситуации солидарную ответственность перед потерпевшим несут оба владельца источников повышенной опасности независимо от того, кто из них виновен в дорожно-транспортном происшествии. Если вред потерпевшему возмещен по его требованию тем из причинителей, который является невиновным, он в регрессном порядке может переложить убытки на виновника ДТП.

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Цель курсовой работы: выявить законные способы возмещения материального и морального вреда при ДТП, а также определить пробелы в праве по данному аспекту.

В задачи работы входит:

1. Определение гражданско-правовой ответственности.

2. Анализ правового регулирования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств

3. Выявление страховых случаев, при которых происходят выплаты морального и материального вреда потерпевшим.

Данная курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка 15 источников.

I.Глава. Понятие гражданско-правовой ответственности.

Термин "ответственность" употребляется в различных аспектах. Говорят, в частности, о социальной, моральной, экономической и юридической ответственности.

Понятие "социальной ответственности" имеет обобщающий характер.

Иногда понятию социальной ответственности придается особый смысл сак обязанности "дать отчет в своих действиях" или как ответственности перед совестью, что придает ей социально-психологический характер. В литературе даже предпринята попытка определенным образом приспособить это понятие к объяснению юридической ответственности. Так, по мнению В.А. Тархова, юридическая ответственность - "регулируемая правом обязанность дать отчет в своих действиях". Такое понимание юридической ответственности делает это понятие чрезмерно широким и расплывчатым, что лишает его практического значения в условиях правового государства, так как дает возможность произвольного толкования.

В общественной жизни важное значение имеет категория "моральной ответственности". Она связана с нарушением норм нравственности, человеческого общежития и выражается в форме общественного осуждения аморального поведения.

В литературе и в законодательстве нередко употребляется понятие "экономическая ответственность". При этом, как можно заметить, понятие "экономическая ответственность" употребляется в двух различных смыслах. Чаще всего оно отождествляется с понятием "имущественная ответственность". И в этом ничего страшного нет. Переход к рыночной экономике и замена административных методов руководства народным хозяйством методами экономическими, связанными с имущественным воздействием на нарушителей правопорядка, делает такое понятие вполне правомерным, соответствующим реально складывающимся рыночным отношениям. Закрепление законом экономических методов руководства экономикой, придание "экономической ответственности" характера правового средства имущественного воздействия на нарушителя превращает экономическую ответственность в одну из форм юридической ответственности.

В юридической литературе были попытки придать понятию "экономическая ответственность" значение особой формы юридической ответственности. Идея эта в свое время широко пропагандировалась сторонниками "хозяйственного права", которые рассматривали "экономическую ответственность" как особую форму имущественного воздействия на хозяйственные организации, применяемую органами государственного управления (например, в виде исключения из отчета о выполнении плана стоимости нестандартной продукции или взыскания в доход госбюджета штрафа за нарушение предприятием акта планирования материально-технического снабжения).

Фактически речь шла о разновидности административно-правовой, а не гражданско-правовой ответственности, наступающей в случае нарушения различных планово-управленческих предписаний, с помощью которых в основном и регулировалась государством хозяйственная деятельность. Очевидно, что в условиях становления рыночной экономики такое понимание "экономической ответственности" теряет смысл.

Гражданско-правовая ответственность - один из видов юридической. ответственности, которому свойственны все признаки, характеризующие юридическую ответственность.

Для юридической ответственности характерны четыре основные признака: во-первых, юридическая ответственность - лишь одна из форм государственно-принудительного воздействия на нарушителей норм права; во-вторых, она применяется к лицам, допустившим правонарушение; в-третьих, применяется к правонарушителям только уполномоченными на это государственными или иными органами; в-четвертых, ответственность состоит в применении к правонарушителю предусмотренных законом санкций, являющихся мерами юридической ответственности.

Юридическая ответственность представляет собой наиболее серьезную форму государственно-принудительного воздействия на нарушителей норм права. Наряду с ней праву свойственны и иные - формы и способы воздействия на поведение людей. Например, меры оперативного воздействия, государственно-принудительные меры превентивного и регулятивного характера, которые не могут быть отождествлены с юридической ответственностью, поскольку не отвечают названным выше признакам.

Особенности гражданско-правовой ответственности.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Обладая названными выше общими чертами юридической ответственности, ответственность в гражданском праве имеет и особенности, которые определяются предметом и методом гражданско-правового регулирования общественных отношений, а также теми функциями, которые выполняет гражданское право в общей системе права.

Так как основную массу отношений, регулируемых гражданским правом, составляют имущественные отношения, то первой особенностью гражданско-правовой ответственности является ее имущественный характер. Ответственность по гражданскому праву выполняет функцию экономического (имущественного) воздействия на правонарушителя, являясь одним из методов экономического регулирования общественных отношений.

Но гражданское право регулирует также и личные неимущественные отношения, как связанные, так и не связанные непосредственно с имущественными. До последнего времени господствовало мнение о том, что, поскольку нарушение личных неимущественных отношений не поддается имущественной оценке, ответственность за их нарушения не может носить имущественного характера. Жизнь, однако, показывает, что во многих случаях нарушение личных неимущественных прав граждан или организаций может повлечь для них невыгодные имущественные последствия.

Так, неосновательный отказ в признании за гражданином права авторства на произведение или изобретение влечет за собой и потерю им соответствующего вознаграждения за опубликование произведения либо за использование изобретения. Распространение о гражданине ложных и порочащих его репутацию сведений может повлечь за собой трудности с его устройством на работу, затрудняет предпринимательскую деятельность. Поэтому новое законодательство предусмотрело право потерпевшего требовать возмещения морального вреда, причиненного ему распространением порочащих сведений, а для граждан - право требовать возмещения физических и нравственных страданий, причиненных им неправомерными действиями (п. 6 ст. 7, ст. 131 Основ гражданского законодательства).

Гражданское право регулирует отношения равноправных и независимых товаровладельцев. Гражданские правоотношения строятся как отношения между равноправными партнерами, где нарушение обязанностей одним всегда влечет за собой нарушение прав другого. Эта взаимная связанность участников гражданского оборота имеет следствием тот факт, что ответственность по гражданскому праву есть ответственность одного контрагента перед другим, ответственность правонарушителя перед потерпевшим.

Имущественные санкции, возлагаемые на правонарушителя, взыскиваются в пользу потерпевшей стороны. И только в отдельных исключительных случаях, прямо предусмотренных законом, когда правонарушение носит особо злостный характер и когда оно не только нарушает права и интересы контрагента, но и интересы государства и общества, допускается обращение имущественных санкций полностью или в определенной части в доход государства.

Как известно, регулируемые гражданским правом товарно-денежные отношения носят эквивалентно-возмездный характер. А отсюда следует, что гражданско-правовая ответственность также должна носить характер эквивалентного возмещения потерпевшему причиненного вреда или убытков. Характерной особенностью ответственности по гражданскому праву является ее компенсационный характер. Ее цель - восстановление имущественной сферы потерпевшей стороны.

Указанное обстоятельство в свою очередь определяет и пределы гражданско-правовой ответственности. Восстановление имущественной сферы потерпевшей стороны может быть достигнуто только в том случае, когда ей будут полностью возмещены причиненный вред или убытки. Поэтому одна из особенностей гражданско-правовой ответственности - соответствие размера ответственности размеру причиненного вреда или убытков.

Это общее правило знает и некоторые исключения, когда размер ответственности может быть определен законом выше названного предела либо ниже его. Объясняется данное положение в значительной мере тем, что гражданское право, будучи регулятором нормальных экономических отношений, выполняет также задачи воспитательного и стимулирующего характера, побуждая, таким образом, контрагентов к добросовестному выполнению обязанностей.

Юридическое равноправие сторон (товаровладельцев) в гражданских правоотношениях с необходимостью требует признания такого равенства и при применении к участникам гражданского оборота мер юридической ответственности.

Следует отметить, что в действовавшем гражданском законодательстве требование равной ответственности за однотипные нарушения не всегда применялось строго, поскольку ряд государственных организаций - основных участников хозяйственной деятельности - пользовался здесь далеко не всегда оправданными льготами и преимуществами. Типичным примером являются многочисленные случаи ограничения размера ответственности для строительных, транспортных, энергоснабжающих организаций, предприятий связи и др. Правительство нередко ежегодно освобождало от применения мер имущественной ответственности за нарушение договорных обязательств предприятия и организации отдельных отраслей промышленности (легкой, химической и пр.). Очевидное несоответствие такого положения требованиям рыночной экономики заставляет принимать меры по его изменению.

Из сказанного можно сделать вывод, что гражданско-правовая ответственность есть одна из форм государственного принуждения, связанная с применением санкций имущественного характера, направленных на восстановление нарушенных прав и стимулирование нормальных экономических отношений юридически равноправных участников гражданского оборота.

право договор страхование ответственность

II.Глава. Правовое регулирование обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

2.1 Обязанности владельцев транспортных средств

Правовые, организационные и экономические основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определяются следующими нормативно-правовыми актами:

- Законом РФ от 25.04.02 г. 40-ФЗ (в ред. От 21.07.05 г.) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

- Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утверждены постановлением Правительства РФ от 07.05.03 г. № 263, в ред. от 28.08.06 г. и от 18.12.06 г.);

- Кодексом РФ об административных правонарушениях от 30.12.01 г. № 195-ФЗ (в ред. От 03.07.06 г.);

- Страховыми тарифами по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структурой и порядком применения страховщиками при определении страховой премии (утверждены постановлением Правительства РФ от 07.05.03 г. № 264, в ред. от 08.12.05 г.);

- Законом РФ от 10.12.95 г. № 196-ФЗ (в ред. От 25.04.02 г., от 22.08.04 г.) «О безопасности дорожного движения»;

- Правилами организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства при решении вопроса о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (утверждены постановлением Правительства РФ от 24.04.03 г. № 238).

Законом об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусматривается всеобщность и обязательность этого вида страхования. Не допускается использование на территории РФ транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную Законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности. Гарантируется Законом РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Законом) также возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных Законом (ст. 3).

Владельцы транспортных средств обязаны в соответствии с Законом и за свой счет в качестве страхователей страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств (ч. 1 ст. 4). Согласно ст. 1 Закона «использование транспортного средства - эксплуатация транспортного средства, связанная с его движением в пределах дорог (дорожном движении), а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях). Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанного с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства».

При возникновении права владения транспортным средством (приобретение его в собственность, получение в хозяйственное ведение или оперативное управление, по праву аренды, на основании доверенности на право управления транспортным средством или распоряжения соответствующего органа о передаче данному лицу транспортного средства) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через 5 дней после возникновения права владения (ч. 2 ст. 4).

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории РФ транспортных средств, за исключением случаев:

1) когда обязанность по страхованию гражданской ответственности владельца транспортного средства выполнена за него в соответствии с Законом иным лицом - страхователем (ч. 4 ст. 4);

2) нераспространения обязанности страховать гражданскую ответственность на владельцев:

а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км в час;

б) транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории РФ;

в) транспортных средств Вооруженных сил РФ, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных используемых для обеспечения их хозяйственной деятельности транспортных средств;

г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является РФ (ч. 3 ст. 4).

Условия, на которых заключается договор обязательного страхования, должны соответствовать типовым условиям договора обязательного страхования, содержащимся в издаваемых Правительством РФ правилах обязательного страхования (ст. 5).

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ (ч. 1 ст. 6).

В качестве страхового риска по данному виду обязательного страхования Законом устанавливается возможное наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, указанным выше в определении объекта данного вида страхования (ч. 2 ст. 6), за исключением возникновения ответственности вследствие:

а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;

б) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;

в) причинение вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;

г) причинение экологического ущерба;

д.) причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;

е) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

ж) обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;

З.) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию;

и) причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке, а также при движении транспортного средства по внутренней территории организации;

к) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;

л) обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами гл. 59 ГК РФ (в случае, если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором) - ч. 2 ст. 6 Закона.

При наступлении гражданской ответственности владельцев транспортных средств в указанных в ч. 2 ст. 6 Закона случаях причиненный вред подлежит возмещению ими в соответствии с законодательством РФ (ч. 2 ст. 6).

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тыс. руб., а именно:

- в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тыс. руб. и не более 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;

- в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тыс. руб. и не более 120 тыс. руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего (ст. 7).

Предлагаемая Законом страховая сумма, особенно предусмотренная для возмещения вреда, причиненного одним страховым случаем жизни, здоровью многих лиц, как уже показывает опыт первых лет действия Закона, крайне мала. Поэтому в подготовленном Российским союзом автостраховщиков (РСА) проекте закона о внесении изменений и дополнений в Закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривается страховая сумма на одного человека (при причинении вреда его жизни или здоровью) при возможном ДТП (страховом случае) в величине 240 тыс. руб. В связи с тем, что в результате страхового случая вред жизни, здоровью может причиняться значительному количеству лиц, страховая сумма в этой части страхования вообще не должна ограничиваться. Естественно, дальнейшая практика применения этого вида страхования должна окончательно выявить насколько будут достаточны действующие в настоящее время страховые тарифы.

Страховые тарифы по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств (или их предельные уровни), структура страховых тарифов и порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования устанавливаются Правительством РФ в соответствии с настоящим Законом. При этом доля страховой премии, применяется при расчете страховых тарифов и непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим (нетто-премия), не может быть менее 80% от страховой премии. Срок действия установленных страховых тарифов не может быть менее 6 месяцев. Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменения страховой премии по договору обязательного страхования в течение срока его действия, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам (ч.3 ст. 8).

Страховые тарифы состоят в соответствии с настоящим Законом их базовых ставок (Тб) и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

С 1 января 2006 г. применяются прежние базовые ставки страховых тарифов и измененные коэффициенты к ним, которые установлены постановлением Правительства РФ от 08.12.05 г. № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии».

2.2 Порядок заключения и срок действия договора обязательного страхования (ОСАГО)

Срок действия договора обязательного страхования, установленный Законом, составляет 1 год. Договор обязательного страхования продлевается на следующий год, если страхователь не позднее, чем за два месяца до истечения срока действия этого договора не уведомил страховщика об отказе от его продления. Действие продленного договора не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии (в соответствии с действующими на момент ее уплаты страховыми тарифами) на следующий год страхования не более чем на 30 дней (ч. 1 ст. 10).

Договоры обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ, должны заключаться на весь срок временного использования здесь таких транспортных средств, но не менее чем на 15 дней.

При приобретении транспортного средства (покупке, наследовании, принятии в дар и т. п.) его владелец вправе заключить договор обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства до 20 дней. А затем владелец транспортного средства обязан до его регистрации заключить договор обязательного страхования на один год 9ч. 3 ст. 10).

По договору обязательного страхования является застрахованным риск гражданской ответственности самого страхователя, иного названного в договоре обязательного страхования владельца транспортного средства, а также других использующих транспортное средство на законном основании владельцев (ч. 2 ст. 15), При заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис и специальный знак государственного образца, крепящийся на транспортном средстве, а также 2 бланка Извещения о ДТП и сведения о представительствах в регионах России. Документом, удостоверяющим обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства, является страховой полис (ч. 3 ст. 15). Страховой полис стандартной (типовой) формы содержит следующие сведения:

1) серия и номер полиса;

2) срок страхования - начало и окончание (дата с указанием часа и минут);

3) полное наименование страхователя - юридического лица (индивидуального предпринимателя) или фамилия, имя. Отчество гражданина;

4) транспортное средство, с указанием: собственника; марки, модели; идентификационного номера; серии и номера паспорта транспортного средства; государственного регистрационного знака;

5) лица, допущенные к управлению транспортным средством (для транспортных средств, принадлежащих гражданам) с указанием Ф.И.О. и серий, номеров водительских удостоверений;

6) период использования транспортного средства в течение срока страхования (для транспортных средств, принадлежащих гражданам);

7) страховая сумма;

8) страховой случай: наступление гражданской ответственности за причинение вреда при использовании транспортного средства на территории РФ;

9) выданы: специальный знак государственного образца (серия, номер); перечень представителей страховщика в субъектах РФ (согласно приложению); два бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии (ДТП);

10) особые отметки … и запись об осуществлении страхования в соответствии с Законом РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

11) подписи страхователя и представителя страховщика с указанием даты выдачи страхового полиса.

Сведения в страховой полис вносятся на основании данных заполняемого страхователем типового заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. В заявлении страхователь подтверждает достоверность указанных сведений, и получение им правил страхования, специального знака государственного образца, бланков извещения о ДТП, перечня представителей страховщика в субъектах РФ. Кроме того, в форме заявления в разделе 5 приводится расчет страховщика страховой премии, подписанный его представителем.

При заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства страхователь обязан представить следующие документы (п. 15 Правил ОСАГО):

- заявление о заключении договора обязательного страхования по установленной типовой форме;

- паспорт или иное удостоверение личности гражданина;

- свидетельство о регистрации юридического лица;

- паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации указанного в заявлении о заключении договора обязательного страхования транспортного средства;

- водительское удостоверение (или его копия) лица, допущенного к управлению транспортным средством, а также документы, подтверждающие право водителя на управление транспортным средством (в случае если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица.

Сведения об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства по предыдущему договору по установленной форме, в которой указываются не только данные о страхователе, транспортном средстве, но и о страховых случаях и страховых выплатах в предшествующий период страхования у другого страховщика. Такие сведения не представляются страхователем при перезаключении договора обязательного страхования у одного страховщика (п. 20 Правил ОСАГО).

Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставляемых страховщику (п. 16 Правил ОСАГО).

Законом (ст. 16) предусматривается право граждан заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования принадлежащих им транспортных средств. Ограниченным использованием транспортного средства признается управление им только указанными страхователем в заявлении о страховании водителями и (или) сезонное использование транспортного средства (в течение 6 или более месяцев в календарном году). При заключении договора обязательного страхования владелец транспортного средства в письменной форме заявляет (в заявлении о заключении договора) страховщику об ограниченном использовании транспортного средства. В страховом полисе указываются в этом случае водители, допущенные к управлению транспортным средством, и (или) предусмотренный договором период его использования (п. 21 Правил ОСАГО). Страховая премия по такому договору определяется с применением коэффициентов, предусмотренных страховыми тарифами и учитывающих водительский стаж, возраст и иные персональные данные водителей, допущенных к управлению транспортным средством, и (или) предусмотренный договором обязательного страхования период его использования (ч. 2 ст. 9).

При заключении договора обязательного страхования без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страхователь представляет страховщику сведения о страховании по предыдущему договору в отношении собственника транспортного средства (п. 20 Правил ОСАГО).

В период действия договора обязательного страхования, учитывающего ограниченное использование транспортного средства, страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к управлению транспортным средством, и (или) об увеличении периода его использования сверх периода, указанного в договоре обязательного страхования (п. 22 Правил ОСАГО). При получении такого сообщения страховщик вносит соответствующие изменения в страховой полис и вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию соразмерно увеличению риска (п. 23 Правил ОСАГО).

III.Глава Возмещение вреда

3.2 Страховой случай, действия сторон и определения размеров вреда, подлежащего возмещению страховщиком.

Действия участников ДТП, пассажиров, сотрудников ГИБДД и страховщиков при страховых случаях регулируется рассматриваемым Законом и нормами п. 37-65 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Правил ОСАГО). При наступлении страхового случая (ДТП) участники его обязаны исполнить обязанности, предусмотренные Правилами дорожного движения (ПДД) и принять необходимые меры с целью уменьшения ущерба, вреда, причиненного жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевших, вызвать сотрудников ГИБДД. Они также должны записать фамилии и адреса очевидцев ДТП (с последующим указанием их в извещении о ДТП), уведомить о ДТП страховщика, а также страхователя - юридическое лицо, в которой работает участник ДТП. Водитель - участник ДТП обязан сообщить другим участникам ДТП, намеренным предъявить требование о возмещении вреда, сведения о серии и номере страхового полиса, наименовании, адресе и телефоне страховщика.

Водители транспортных средств, причастные к ДТП, обязаны совместно заполнить в двух экземплярах бланк извещения о ДТП (при невозможности совместного оформления извещения в указанных Правилами ОСАГО случаях оно заполняется одним участником ДТП). Сотрудники ГИБДД составляют свое извещение о ДТП, Протокол об административном правонарушении и Постановление по делу об административном правонарушении. При причинении вреда жизни или здоровью пассажиров, находившихся в транспортных средствах, в извещении о ДТП указывается наличие пострадавших пассажиров. Если участники ДТП располагают сведениями о пострадавших пассажирах (фамилии, имена, отчества), то они должны быть представлены страховщику. В случае причинения вреда потерпевшим водитель должен сообщить об этом страховщику в порядке и сроки, установленные Правилами ОСАГО (п.41).

Потерпевшие, включая пассажиров транспортных средств, предъявляют требование о страховой выплате) заявление) в кратчайший срок, но не позднее 15 рабочих дней после ДТП страховщику виновного лица по месту жительства потерпевшего или его представителю в субъекте РФ, на территории которого произошло ДТП (п. 42, 43 Правил ОСАГО).

Потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к нему документы:

- справку ГИБДД о ДТП по утвержденной МВД РФ форме;

- извещение о ДТП;

Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении должны представляться потерпевшим только в тех случаях, когда составление таких документов предусмотрено законодательством РФ. Потерпевший получает эти документы в органах милиции и представляет их страховщику.

Кроме того, потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные п. 51, 53-56 и (или) 61 Правил ОСАГО.

Приложения Закона применяются и в отношении лиц, понесших ущерб в результате смерти кормильца (потерпевшего) вследствие ДТП, включая наследников потерпевшего и других лиц, которые в соответствии с гражданским законодательством имеют право на возмещение вреда, причиненного им при использовании транспортных средств иными лицами (ч. 4 ст. 11).

При причинении вреда имуществу потерпевший обязан представить поврежденное имущество или его остатки страховщику для проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств ДТП и определения размера подлежащих возмещению убытков. Время и место осуществления осмотра или организации независимой экспертизы поврежденного имущества согласовывается потерпевшим со страховщиком.

В случае, когда характер повреждений или особенности поврежденного имущества исключают его представление для осмотра и (или) организации его независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающего его участие в дорожном движении), осмотр и (или) независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения поврежденного имущества в установленный ч. 3 ст. 12 Закона об ОСАГО срок.

Если страховщик не осуществит осмотр и не организует независимую экспертизу в течение установленных п. 45 Правил ОСАГО 5 рабочих дней со дня представления потерпевшим заявления и указанных документов о страховой выплате, то потерпевший вправе самостоятельно организовать независимую экспертизу. Страховщик использует ее результаты для принятия решения об осуществлении страховой выплаты. Стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования (ч. 3-5 ст. 12 Закона).

Для выяснения причин, обстоятельств причинения вреда транспортному средству потерпевшего, установления характера повреждения, технологии, методов и стоимости его ремонта проводится независимая техническая экспертиза транспортного средства в соответствии с указанными выше Правилами ее организации и проведения, утвержденными Правительством РФ.

При наступлении страхового случая размер страховой выплаты потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с нормами гл. 59 (ст. 1083-1085, 1089, 1094 ГК РФ) и правовых положений Правил ОСАГО. Потерпевший обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного его жизни или здоровью (п. 56 Правил ОСАГО).

В соответствии с положениями п. 49-59 Правил ОСАГО страховщиком возмещается вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего страхователем (иным лицом, риск ответственности которого застрахован), в пределах страховой суммы. Возмещению потерпевшему подлежат: утраченный в результате повреждения здоровья заработок (доход), который он имел или определенно мог иметь на день причинения вреда; дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на:

а) лечение, приобретение лекарств;

б) дополнительное питание (не более 3% страховой суммы);

в) протезирование;

г) посторонний уход (не более 10 5 страховой суммы);

д.) санаторно-курортное лечение;

е) приобретение специальных транспортных средств;

ж) профессиональную подготовку (переподготовку) потерпевшего.

Каждое требование по возмещению потерь, понесенных потерпевшим расходов, должно подтверждаться указанными в п. 51, 53-56 Правил ОСАГО документами.

Лица, понесшие ущерб в результате смерти кормильца при предъявлении требования о возмещении вреда представляют страховщику (п. 53 Правил ОСАГО):

1) заявление с перечислением членов семьи погибшего и указанием лиц, находившихся на его иждивении и имевших право на получение от него содержания;

2) копию свидетельства о смерти;

3) справку о заработке (доходе), получаемой пенсии, пожизненного содержания, стипендии и других выплатах (ренты, алиментов и т.д.) погибшего за период, предусмотренный гражданским законодательством (за 12 месяцев или меньшее число фактически отработанных месяцев, предшествовавших страховому случаю);

4) свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;

5) справку образовательного учреждения о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения вреда, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в образовательных учреждениях;

6) заключение (справка медицинского учреждения, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;

7) справка органа социального обеспечения (медицинского учреждения, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.

Лица, понесшие необходимые расходы на погребение погибшего при предъявлении требования о возмещении вреда представляют (п. 54 Правил ОСАГО)

1) копию свидетельства о смерти;

2) документы, подтверждающие произведенные необходимые расходы на погребение.

Возмещению в пределах страховой суммы также подлежат:

1) реальный ущерб, причиненный транспортному средству;

2) расходы, произведенные потерпевшим в связи с причинением вреда по эвакуации транспортного средства с места ДТП, по хранению поврежденного транспортного средства на спецстоянке;

3) расходы, связанные с доставкой пострадавших лиц в медицинское учреждение;

4) оплата услуг экспертов - оценщиков и специалистов, составляющих сметы на ремонт транспортных средств.

Все виды расходов подтверждаются документально. Потерпевший для получения страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет страховщику (п. 61 Правил ОСАГО)6

1) документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;

2) заключение независимой экспертизы о размере причиненного вреда или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим;

3) документы, подтверждающие оплату услун независимого эксперта, если оплата произведена потерпевшим;

4) документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов; возмещению подлежат расходы по эвакуации транспортного средства от места ДТП до места его ремонта или хранения;

5) документы, подтверждающие оказание оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов;

6) иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.

Размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется (п. 63 Правил ОСАГО):

1) в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая; под полной гибелью понимаются также случаи, когда стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества равна или превышает его доаварийную стоимость;

2) в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов, которые оплачиваются исходя из средних сложившихся в регионе цен).

Страховщик вправе отказать потерпевшему в страховой выплате или ее части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, проведенные до осмотра и независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями ст. 12 Закона об ОСАГО, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования (ч. 6 ст. 12).

Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховой выплате с приложенными к нему документами о наступлении страхового случая и размере подлежащего возмещению вреда, направляется страховщику лица, виновного в причинении вреда, или представителю страховщика в субъекте РФ, уполномоченному страховщиком на рассмотрение указанных требований и осуществление страховых выплат. Место нахождения и почтовый адрес страховщика, а также всех представителей в субъектах РФ, средства связи с ними и сведения о времени их работы указываются в приложении к страховому полису (ч. 1 ст. 13 и п. 24 Правил ОСАГО).

Осуществление страховщиком страховой выплаты потерпевшему.

Страховщик, получив все необходимые документы от потерпевшего, обязан в течение 15 дней (календарных - согласно постановлению Правительства РФ от 18.12.06 г. № 775) со дня получения документов, указанных в п. 44, 51, 53-56, 61 Правил ОСАГО, составить акт о страховом случае, на основании которого осуществить страховую выплату потерпевшему либо направить письменное извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин отказа (п. 70 Правил ОСАГО). В акте на основании имеющихся документов производится расчет размера страховой выплаты и указывается ее размер. Копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему по его письменному требованию не позднее 3 дней с даты получения такого требования (или не позднее 3 дней с даты составления акта о страховом случае, если требование получено до составления акта) - п. 71 Правил ОСАГО.

Если страховая выплата, отказ в ней или определение ее размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу об административном правонарушении, то срок страховой выплаты может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда (п. 74 Правил). Потерпевший вправе потребовать у страховщика произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда до полного определения размера подлежащего возмещению вреда (п. 72 Правил ОСАГО). При возникновении разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части (п. 73 Правил ОСАГО). Страховая выплата производится страховщиком путем наличного или безналичного расчета.

Страховые выплаты за период действия договора обязательного страхования выплачиваются при каждом страховом случае в пределах страховой суммы, указанной в договоре. При причинении страховым случаем вреда нескольким потерпевшим и превышении их требований над страховой суммой по договору обязательного страхования страховые выплаты производятся пропорционально отношению страховой суммы к общей сумме их требований (ч. 3 ст. 13).

По согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, страховщик вправе в счет страховой выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.

Страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату в случаях, предусмотренных Законом и (или) договором обязательного страхования. В соответствии со ст. 14 Закона страховщик вправе предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу (страхователю, иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, а также расходов, понесенных им при рассмотрении страхового случая, если: