Банковский менеджмент

Размещено на http://www.allbest.ru/

КАРАГАНДИНСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ КАЗПОТРЕПБОЮЗА

Курсовая работа

По дисциплине: «Банковское дело»

На тему: «Банковский менеджмент»

Выполнила: ст-ка гр.Ф-26с ФМ

Матвеева Таисия

Караганда 2008

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

1.1 Основные этапы развития банковского менеджмента. Принципы банковского менеджмента

1.2 Системы отношений и режима функционирования в банковской системе

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА НА ПРЕДПРИЯТИИ АО "АСТАНА-ФИНАНС"

2.1 Характеристика и организационные основы банковского менеджмента на АО "Астана-Финанс"

2.2 Организационная структура ОА "Астана-Финанс"

2.3 Управление персоналом на АО "Астана-Финанс"

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИНФОРМАЦИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ

Банковский менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики. При расширении круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги входят операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Кроме того, уставной капитал банка может стать резервным фондом для других коммерческих банков. Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. 1, с.156

Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом. В своей работе я рассмотрю финансовый менеджмент как основную составляющую банковского менеджмента.

На настоящем этапе развития кредитно-финансовый рынок Казахстана отличается высокой динамичностью, когда условия конкуренции и реформирование экономики заставляют принимать решения в оперативном порядке и в то же время в рамках заранее определенной стратегии. Поэтому в функционировании кредитно-финансовой организации огромное значение приобретает менеджмент. Ввиду многоаспектности менеджмента как вида деятельности возникла необходимость определения наиболее важных составляющих успешного управления кредитно-финансовой организацией.

Под «системой управления кредитно-финансовой организацией» понимается совокупность коммуникаций кредитно-финансовой организации с четко сформулированными задачами для каждого блока коммуникаций и сотрудника; общими целями, задачами и регламентируемыми потоками информации, обращающимися внутри организации и поступающими извне; фиксированными технологиями обработки этой информации

Управление бизнесс-процессами кредитно-финансового института в полной мере использует объективную и своевременную информацию, собираемую, обрабатываемую, сохраняемую и распространяемую с помощью современных научных методов и технических средств.

Информационная система обеспечения управления предприятием - это постоянно действующая система взаимосвязи людей, оборудования и методических приемов сбора, классификации, анализа, оценки и распространения актуальной и достоверной информации для оптимального выбора и осуществления бизнес-процессов.

Цель курсовой работы - исследовать пути совершенствования управления информационным обеспечением предприятия.

Данная цель конкретизируется следующими задачами:

- исследовать теоретические основы банковского менеджмента, его принципы и системы;

- провести анализ обеспечения банковского менеджмента на предприятии АО «Астана-Финанс»;

- рассмотреть основные аспекты информационного решения бизнес-процессов кредитно-финансового учреждения в системе АБС «Кворум».

В качестве объекта исследования послужили материалы действующего кредитно-финансового учреждения АО “Астана-Финанс”, которое занимает особое место среди небанковских финансовых организаций Казахстана.

Компания она представляет собой своеобразный симбиоз банка и инвестиционной компании. Компания функционирует в сфере финансового сервиса, который включает в себя: брокерское обслуживание, дилерское обслуживание, кредитование, оценка имущества, факторинговые, лизинговые и учетные операции.

Организационная структура управления АО «Астана-Финанс» представлена линейной схемой. Основы линейных структур составляет так называемый "шахтный" принцип построения и специализация управленческого процесса по функциональным подсистемам организации. Управление АО «Астана-Финанс» осуществляет совет директоров, который является высшим органом управления компанией. Информация во всех ее различных сферах, направлениях, проявлениях, носителях является неотъемлемой составной частью в структуре банковских коммуникаций АО «Астана-Финанс» и занимает достаточно четко определенное место в каждом коммуникационном блоке.

ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

1.1 Основные этапы развития банковского менеджмента. Принципы банковского менеджмента

Менеджмент является наукой о более рациональной системе организации и управления. Содержание менеджмента раскрывается по-разному. В узком смысле слова менеджмент связывают с организацией и управлением коллективом людей; в широком - с организацией и управлением деятельностью банка и его персоналом.

Основу менеджмента составляет человеческий фактор, заключенный в знании субъектом управления своего дела, в умении организовывать собственный труд и работу коллектива, в заинтересованности в саморазвитии и творческой деятельности. Центральной фигурой менеджмента выступает профессионал - управляющий, способный видеть перспективы развития дела, которым он занимается, умеющий быстро оценивать реальную ситуацию, находящий оптимальное решение для достижения поставленной цели. В этой связи менеджер должен обладать определенными профессиональными и личными качествами: высокой компетентностью, гибкостью мышления, умением идти на риск, напористостью, способностью реализовывать намеченные планы, быть лидером в коллективе.

Основная цель менеджмента - получение прибыли путем применения наиболее рациональной системы управления. 1, с.15

Стремление к получению прибыли - не единственная цель менеджмента. В современном менеджменте возрастает роль социальной этики, что означает акцент в деятельности менеджмента на удовлетворение общественных потребностей. 2, с.56

Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это -- управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере. Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора. 3

Банковский менеджмент характеризуют следующие принципы, общие для всех сфер деятельности:

Направленность действий субъекта управления на достижение конкретных целей;

Единство цели, результата и средств его достижения;

Комплексность процесса управления, включающего планирование, анализ, регулирование и контроль;

Единство перспективного и текущего планирования, обеспечивающего его перспективность;

Контроль за принимаемыми управленческими решениями как важнейший фактор их реализации;

Материальное и моральное стимулирование творческой активности, успехов достижение всего коллектива, позволяющее максимально использовать его потенциал;

Заинтересованность каждого работника в повышении своей квалификации, постоянной учебе и овладении новыми знаниями и сферами деятельности;

Ориентация на здоровый психологический климат в коллективе;

Гибкость организационной структуры управления, позволяющей решать функциональные и управленческие задачи.

Для банковского работника знание основ менеджмента важно с двух сторон. Прежде всего, экономист банка должен давать оценку уровню менеджмента на предприятиях, в организациях, являющихся клиентами банка или желающих стать ими. Качество менеджмента является важнейшим фактором финансовой устойчивости предприятий, их высокой кредитоспособности.

Для казахстанских предприятий работающих в условиях непрерывного изменения конъюнктуры денежного рынка, важное значение приобретает также собственный менеджмент, позволяющий успешно решать стоящие перед ним задачи.

Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером деятельности данного подразделения. Рассматриваемое предприятие АО «Астана-Финанс» предоставляет на платной основе имеющиеся в его распоряжении кредитные ресурсы предприятиям, организациям, фирмам, населению, удовлетворяя их потребности в дополнительных денежных средствах. Вместе с тем предприятие «работает» с чужими деньгами. В нем аккумулируются высвободившиеся из кругооборота денежные средства различных собственников: государственных предприятий и организаций, акционерных предприятий и обществ, частных лиц. В результате АО «Астана-Финанс» становится распорядителем и хранителем общественного капитала, что предполагает его ответственность за сохранность находящихся на счетах в банке денежных средств клиентов.

Таким образом, банк выступает выразителем не только своих, частных, интересов, но и общественных. Это сочетание интересов было свойственно банку всегда, без него невозможно обеспечить ликвидность баланса, а значит, устойчивость банка на денежном рынке.

Основными целями банковского менеджмента являются:

Обеспечение ликвидности баланса банка как гарантия его надежности, соблюдение интересов кредитора и вкладчика;

Обеспечение рентабельности работы банка как хозяйствующего субъекта в условиях денежного рынка;

Максимальное удовлетворение потребностей клиентов в объеме, структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обусловливающих длительность и устойчивость деловых связей;

Сочетание успешного решения производственных, коммерческих и социальных проблем данного коллектива;

Создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.

Банковский менеджмент подразделяют на две большие группы. Первая сфера охватывает вопросы, связанные с организацией и управлением экономическими процессами. Находящимися в компетенции банка; вторая - с организацией и управлением банковским коллективом.

Первая группа состоит из следующих направлений:

Планирование, в процессе которого вырабатывается банковская политика, определяющая действия на перспективу;

Управление активами;

Управление пассивами;

Управление собственными средствами;

Управление рентабельностью;

Управление рисками в банковской деятельности.

Вторая группа состоит из разработки концепции управления трудовым коллективом и т.д. Персонал - самый важный ресурс банка. Успех банка зависит от участия в его работе опытных и компетентных специалистов, занимающих ключевые посты. Развитие индивидуальных навыков, совершенствование знаний и опыта коллектива являются приоритетным направлением в работе руководителя подразделения. 4, с.166

Каждый руководитель любого отдела АО «Астана-*Финанс» несет ответственность за создание соответствующей среды. Он определяет проблемы, возможности и потребности, которые могут быть решены благодаря обучению специально отобранного персонала управленческим и техническим нормам. В его компетенции планирование такого обучения и пути ежедневного совершенствования своих подчиненных. Для повышения профессионального уровня персонала на предприятии существуют следующие направления:

Предоставление специалистам возможности обучения и выдвижение на ключевые посты в подразделении;

Разъяснение персоналу нормативов и требований к результатам работы;

Периодическая оценка результатов работы и потенциала каждого подчиненного;

Персональная работа с каждым подчиненным;

Развитие программы профессионального обучения в учреждении, которая бы обеспечивала мобильность персонала со стимулами по удержанию персонала;

Периодическое совершенствование должностных инструкций, их обновление в соответствии с меняющимися условиями.

Участие в этой работе сотрудников отдела кадров только усиливает, придает значимость работе руководителя, но не подменяет его. Работа заключается, но не ограничивается следующим:

Эффективное ориентирование и обучение новых сотрудников;

Обучение в процессе трудовой деятельности, чтобы каждый работник мог эффективно выполнять те функции, которые на него возложены;

Координирование подготовки персонала с нуждами банка;

Создание возможности приобретения опыта и проведение обучения, необходимого для развития карьеры работника, разработка механизмов удержания работников.

Объектом современного банковского менеджмента является система следующих функционально различных элементов:

1) кредитно-депозитные услуги;

2) расчетно-клиринговые услуги;

3) страховые услуги;

4) инвестиционно-фондовые услуги;

5) трастовые услуги;

6) услуги по лизингу;

7) услуги по факторингу;

8) услуги по финансовому консультированию;

9) услуги по целевому использованию денежных средств на жилищное строительство;

10)трансферт и обмен валют и т.д.

Дальнейшее развитие рынка финансовых услуг во многом будет зависеть от;

- удовлетворенности клиентов получаемыми услугами;

- отношений клиентов со служащими учреждений, оказывающих услуги;

- степени обученности и профессионального умения управленческого персонала этих учреждений;

- развития программно-информационного обеспечения и производства технических средств;

- маркетинга финансовых услуг. 8, с. 211

1.2. Системы отношений и режима функционирования в банковской системе.

Банк -- это организация, осуществляющая управление капиталом - собственным и заемным. 3

Этот капитал рассматривается с позиции самовозрастающей стоимости или с позиции его приращения. Есть и другие понятия капитала, например "человеческий капитал", которое рассматривается с позиции отношений между людьми, определяющими успех их общей деятельности в социально-экономических процессах. Управление человеческим капиталом -- это отношение к человеку в процессе управления кредитной организацией, основанное на понимании роли человека при достижении конечного результата или цели самой организации. Для банка это могут быть прибыль, ликвидность, устойчивость, имидж и другие параметры, которые он выделяет, исходя из своей миссии или философии своего существования в обществе. Сфера банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому управление человеческим капиталом неразрывно связано с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов. Схематично основные задачи банковского менеджмента представлены в Приложении 2.

Банковский менеджмент -- это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением процессами осуществления коммерческим банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система разработки управляющих воздействий на объект управления: активные и пассивные операции, расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических показателей, внутрибанковский аудит и контроль и т.д. 8, с. 306

Постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляет свою деятельность какая либо кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого банка -- глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, изыскания новых способов создания прибавочного продукта (не считая простых операций и игр на обменных курсах валюты). АО «Астана-Финанс» старается постоянно отвечать изменяющимся требованиям рынка, своей клиентуры, небанковских финансовых организаций и обострению неценовой конкуренции. Постоянное формирование новых направлений банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг неизбежно наталкивается на трудности, вызываемые отсутствием должного взаимодействия функциональных подразделений банка, обмена информацией между ними и координации их усилий. Именно из-за отсутствия взаимодействия подразделений предприятия ухудшаются его основные качественные параметры и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, затрудняется оценка преимуществ и недостатков выбранных решений. Поэтому главная задача банковского менеджмента -- это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.

Другими словами, банковский менеджмент представляет собой взаимосвязанные и взаимозависимые системные параметры:

финансово-экономических показателей (ФЭ);

организационного построения, отвечающего решению стоящих перед банком задач (ОП);

функционально-технологического управления продуктовым рядом банка (ФТ). 9, с.255

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА НА ПРЕДПРИЯТИИ АО «АСТАНА-ФИНАНС»

2.1 Характеристика и организационные основы банковского менеджмента на АО «Астана-Финанс»

Финансовый сектор часто называют локомотивом экономики страны. Финансовые институты своей эффективной деятельностью стимулируют ускоренное развитие и других сфер жизни. Это возлагает на финансистов повышенную ответственность перед страной за сохранение достигнутых результатов и их постоянное улучшение. 10, с.294

Понимая важность поставленных задач, а также необходимость эффективно реагировать на современные мировые тенденции, в 1997 был создан “Фонд экономического и социального развития Акмолинской специальной экономической зоны”. Основной целью поставленной при ее создании было финансирование государственных программ, связанных с развитием столицы. Успешно выполнив поставленные задачи, компания постепенно укрепляла свои позиции, используя как собственные наработки, так и опыт международного банковского дела, активизировала работу на фондовом рынке, установила партнерские отношения с зарубежными кредиторами. Постепенно определились основные направления бизнеса, причем позиционирование в итоге оказалось достаточно нестандартным: компания как бы попала в “промежуточный” сегмент финансового рынка и получила новое название АО «Астана-Финанс».

“Астана-финанс” заняла особое место среди небанковских финансовых организаций Казахстана: она представляет собой своеобразный симбиоз банка и инвестиционной компании. В настоящее время “Астана-финанс” ? это группа компаний, функционирующих в финансовой сфере, сферах строительства, энергообеспечения и сфере услуг.

АО «Астана-Финанс» в рамках лицензии, выданной Агентством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций является брокерско-дилерской компанией на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя. Также Компания является небанковским финансовым учреждением, осуществляющим отдельные виды банковских операций в рамках лицензии выданной Национальным банком Республики Казахстан.

Компания имеет государственные лицензии:

Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на занятие брокерско-дилерской деятельности на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держания. Номер лицензии 0001201193 от 28 марта 2006 года

Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на занятие деятельностью по управлению инвестиционным портфелем. Номер лицензии 0003200425 от 25 апреля 2006 года.

Национального банка Республики Казахстан на проведение банковских и иных операций в тенге и иностранной валюте

Агентства по регистрации недвижимости и юридических лиц Министерства юстиции Республики Казахстан на право осуществления деятельности по оценке недвижимости

Цели АО «Астана-Финанс»:

Расширение финансового сервиса и спектра оказываемых услуг, создание уникальной модели финансового института

Поддержание эмиссионного рейтинга на уровне ведущих компаний Казахстана

Диверсификация и реструктуризация бизнеса

Повышение эффективности деятельности компании

Завоевание лидерских позиций

Основные направления деятельности АО «Астана-Финанс»:

Брокерское обслуживание;

Выпуск и размещение ценных бумаг;

Заемные операции - предоставление кредитов в денежной форме (в тенге и иностранной валюте);

Оценка имущества;

Сдача в аренду имущества, с сохранением права собственности арендодателя, на сдаваемое в аренду имущество на весь срок действия договора (лизинг);

Факторинговые операции: приобретение прав требования платежа покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

Учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;

Предоставление гарантий и поручительств.

Стратегия Компании - продолжение деловой активности по основным направлениям в деятельности, а также укрепление своей мощи в сфере инвестиционного банкинга.

Как заемщик, АО “Астана-Финанс” наработало себе репутацию стабильного и надежного партнера. Во многом этому способствовали продуманные внутренние технологии управления, благодаря которым компания добилась, в частности, одного из самых высоких индексов достаточности капитала среди финансовых институтов страны (13,89 % - третий показатель среди крупнейших отечественных банков).

В сферу интересов “Астана-Финанс” входят как традиционные банковские услуги, так и масштабные инвестиционные проекты, на реализацию которых было направлено более 70 млн. долларов США. Самыми крупными проектами компании стали реструктуризация энергетического комплекса Астаны, строительство и техническое оснащение здания столичного телецентра, кинотеатра “Синема-Сити”, торгового центра “Сити Маркет”, галереи “Миллениум”, дома отдыха в Боровской курортной зоне. Крупным проектом, осуществленым в прошлом году, стало строительство завода по производству ячеистого бетона “Экотон+”.

Свои позиции компания укрепляет и на фондовом рынке республики, где активно работает с января 2000 года. Здесь за основу был взят принцип “транспарентного партнерства” с инвесторами, интерес которых к ее проектам может быть обусловлен только их высоким качеством. связанным с необходимой прозрачностью, глубокой экспертной проработкой и экономической эффективностью. Основой успешного размещения ценных бумаг “Астана-Финанс” и поддержания их ликвидности в процессе обращения на фондовом рынке стал высокий инвестиционный рейтинг компании на уровне Ва1 от международного агентства “Moody's Investors Service”, , подтвержденный в очередной раз в июле 2005 года. По уровню данного рейтинга “Астана-Финанс” стоит на одной ступени с ведущими банками Казахстана. По мере успешной реализации проектов и роста доверия инвесторов, с мая 2001 года ценные бумаги компании были включены в листинг “А” Казахстанской фондовой биржи и начали участвовать в торгах, а уже в 2002-м компания получила статус первоклассного эмитента векселей. За время деятельности на рынке ценных бумаг “Астана-Финанс” выполнила восемь эмиссий облигаций на общую сумму 33,8 млрд. тенге, а также 5 эмиссий акций. По двум эмиссиям облигаций компания уже выполнила свои обязательства на сумму 5,8 млрд. тенге.

Значительным результатом деятельности компании стало сотрудничество с зарубежными финансовыми институтами. Еще одним источником долгосрочного финансирования для “Астана-Финанс” стали целевые займы внешних кредиторов, предназначенные для реализации конкретных проектов. Зарубежными парнерами “Астана-Финанс” стали Deutche Bank, Берлинский банк, Саксонский земельный банк, швейцарская компания “UBS AG”. Заемные средства были направлены на строительство торгового центра “Сити Маркет”, завода по производству изделий из ячеистого бетона, а также поставку оборудования для макаронной фабрики. На сегодняшний день доля внешних займов в структуре обязательств “Астана-финанс” занимает более 20%, что составляет около 100 млн. долларов США. В ближайшем будущем “Астана-Финанс” намерена развивать свою инвестиционную деятельность путем создания инвестиционных компаний не только в Казахстане, но и за его пределами. На сегодняшний день в этом направлении ведется активная работа в Украине и России.

Наряду с инвестиционными программами, “Астана-Финанс” предлагает своим клиентам традиционные финансовые продукты, с которыми она вышла на рынок в самом начале своей деятельности. Программы ипотечного кредитования жилищного строительства, разработанные “Астана-Финанс” при содействии местных исполнительных органов, внедрены сегодня не только в Астане, но и Атырауской области и Уральске. Помимо этого вот уже шестой год “Астана-Финанс” является партнером “Казахстанской ипотечной компании”. Безусловно, важным шагом развития данного направления деятельности “Астана-Финанс” стало подписание в сентябре прошлого года соглашения с “Фондом гарантирования ипотечных кредитов”.

Кроме того, в ближайшем будущем в обращении на фондовом рынке появятся ценные бумаги дочерних компаний “Астана-Финанс”, работающих в сфере строительства. Приобретенный компанией опыт в области ипотечного кредитования жилищного строительства, а также сформированный ссудный портфель послужили импульсом для выведения из состава “Астана-Финанс” отдельной ипотечной компании.

Но кредитная деятельность “Астана-Финанс” не ограничивается ипотекой. Предприятия малого и среднего бизнеса, ставшие заемщиками “Астана-Финанс”, успешно функционируют сегодня в промышленности, строительстве, топливно-энергетическом комплексе, торговле и других отраслях. В целом, кредитная деятельность “Астана-Финанс” получила высокую оценку международных экспертов. В сентябре 2004 года правлением Международного фонда “За высокое качество в деловой практике” (Женева, Швейцария) АО “Астана-Финанс” было награждено золотой медалью. Аналогичную награду получила и дочерняя компания “Атырау-Недвижимость”.

Одним из наиболее значимых направлений бизнеса компании стал лизинг. Именно в этой области два года назад “Астана-Финанс” подписало с немецким “Bankgesellschaft Berlin” договор на привлечение денежных средств для развития программы лизинга сельскохозяйственной техники. Помимо этого на развитие программы лизинга сельскохозяйственной техники был привлечен займ американской компании “Deere Credit”. Кроме того, к сотрудничеству в этой области были привлечены крупные западные производители сельскохозяйственной техники, такие как CLAAS и John Deer, а также мировые лидеры на рынке страхования ? "Hermes”, “KUKE”, “OND” “USExIm”. По прогнозам, к концу года лизинговый портфель компании составит 100 миллионов долларов США.

Лизинговая деятельность “Астана-Финанс” не ограничивается сельхозтехникой. В 2003 году компания стала участником автомобильного консорциума “Казахстан-КАМАЗ”. Спрос на машины “КамАЗ” в республике очень высок. Учитывая данный факт, “Астана-финанс” внедрила трехлетнюю лизинговую программу поставок российских большегрузов на отечественный рынок. Всего за два года Компания вошла в число крупнейших участников этого рынка в республике. На сегодняшний день доля “Астана-Финанс” на казахстанском рынке лизинговых услуг занимает 22%

Активное наращивание лизингового ссудного портфеля, который на сегодняшний день составляет более 8 млрд. тенге, а также усиление позиций “Астана-Финанс” на данном сегменте, послужили основанием для образования самостоятельной лизинговой компании.

Прошлый год стал знаменателен для “Астана-Финанс” открытием новых современных офисов в Атырау, Уральске и Алматы. Сегодня череду открытий завершило строительство нового офиса Компании в Астане. Уникальное по своей архитектуре здание станет визитной карточкой не только компании, но и города.

Динамичное развитие компании, которая формировалась как своеобразный "институт развития" для столицы и ее инфраструктуры выглядят опытом, который может быть интересен многим в Казахстане. Сейчас компания выглядит органичной частью казахстанского финансового рынка и одной из самых быстро развивающихся бизнес-структур. 12, с.66

2.2 Организационная структура ОА «Астана-Финанс»

Организационная структура предприятия направлена, прежде всего, на установление четких взаимосвязей между отдельными ее подразделениями, распределение между ними прав и ответственности.

Организационная структура предприятия определяет ее состав и систему подчинения в общей иерархии управления предприятием. «Структура управления организацией» (или «организационная структура управления») - одно из ключевых понятий менеджмента, тесно связанное с целями, функциями, процессом управления, работой менеджеров и распределением между ними полномочий. В рамках этой структуры протекает весь управленческий процесс (движение потоков информации, ресурсов, идей и принятие управленческих решений), в котором участвуют менеджеры всех уровней, категорий и профессиональной специализации. Структуру можно сравнить с каркасом здания управленческой системы, построенным для того, чтобы все протекающие в ней процессы осуществлялись своевременно и эффективно.

Под структурой управления понимается упорядоченная совокупность устойчиво взаимосвязанных элементов, обеспечивающих функционирование и развитие организации как единого целого. Организационная структура управления определяется также как форма разделения и кооперации управленческой деятельности, в рамках которой осуществляется процесс управления по соответствующим функциям, направленным на решение поставленных задач и достижение намеченных целей. С этих позиций структура управления представляется в виде системы оптимального распределения функциональных обязанностей, прав и ответственности, порядка и форм взаимодействия между входящими в ее состав органами управления и работающими в них людьми. 13, с.441

Организационная структура АО «Астана-Финанс» представлена схемой (Приложение 2), а в связи с дальнейшим ростом и развитием предприятия подвергается постоянному анализу и корректировке.

Управление АО «Астана-Финанс» осуществляет совет директоров, который является высшим органом управления компанией. Совет директоров осуществляет стратегическое управление: определяет траекторные цели и политику компании на основе данных экономического анализа и данных бухгалтерской отчетности; доводит их до департаментов для дальнейшей детализации и исполнения соответствующим отделам; осуществляет общий контроль проводимой компанией политики, пересматривает ее при изменении экономической ситуации, а также контролирует состояние ссудного портфеля. Совет директоров создает департаменты управления, которые обеспечивают поддержку стратегического руководства компанией, координируют работу различных отделов системы управления.

Совет директоров АО «Астана-Финанс» осуществляет управление на основе 8 принципов качества по стандартам: ориентация на потребителя, лидерство руководителя, вовлечение работников, системный подход к менеджменту, постоянное улучшение, принятие решений, основанных на фактах, взаимовыгодные отношения с клиентами и партнерами.

Из Приложения 2 видно, что в организации используется линейная структура управления. Основы линейных структур составляет так называемый "шахтный" принцип построения и специализация управленческого процесса по функциональным подсистемам организации. Результаты работы каждой службы оцениваются показателями, характеризующими выполнение ими своих целей и задач. Соответственно строится и система мотивации и поощрения работников. При этом конечный результат (эффективность и качество работы организации в целом) становится как бы второстепенным, так как считается, что все службы в той или иной мере работают на его получение.

Эта форма управления имеет определённые преимущества и недостатки.

Преимущества организационной структуры АО «Астана-Финанс»:

- четкая система взаимных связей функций и подразделений;

- четкая система единоначалия - один руководитель сосредотачивает в своих руках руководство всей совокупностью процессов, имеющих общую цель;

- ясно выраженная ответственность;

- быстрая реакция исполнительных подразделений на прямые указания вышестоящих. 15, с88

Недостатки организационной структуры АО «Астана-Финанс»:

- отсутствие звеньев, занимающихся вопросами стратегического планирования; в работе руководителей практически всех уровней оперативные проблемы ("текучка") доминирует над стратегическими;

- тенденция к волоките и перекладыванию ответственности при решении проблем, требующих участия нескольких подразделений;

- малая гибкость и приспособляемость к изменению ситуации;

- критерии эффективности и качества работы подразделений и организации в целом - разные;

- тенденция к формализации оценки эффективности и качества работы подразделений приводит обычно к возникновению атмосферы страха и разобщенности;

- повышенная зависимость результатов работы организации от квалификации, личных и деловых качеств высших управленцев. 15, с.119

2.3 Управление персоналом на АО «Астана-Финанс»

Рассмотрим основные составляющие блока организационной структуры управления АО «Астана-Финанс».

В своей деятельности АО «Астана-Финанс» уделяет большое внимание административному и финансовому менеджменту.

Административный менеджмент АО «Астана-Финанс» направлен на обеспечение постоянного роста его экономических показателей и конкурентоспособности, наращивание прибыли, удовлетворения спроса, планирование, организация, мотивация и контроль представляют основные инструменты менеджмента, обеспечивающие координацию деятельности подразделений разных уровней для достижения общих целей. Менеджмент АО «Астана-Финанс» постоянно корректируется хозяйственной ситуацией. Современный менеджмент в основном не столько наука и практика управления, сколько искусство управления людьми.

В задачи административного менеджмента АО «Астана-Финанс» входит разработка концепции управления трудовым коллективом. Главная задача в этой области состоит в создании для реализации каждым работником потенциальных возможностей, стремление выполнять поставленные перед ними задачи наилучшим образом. Здесь особенно важны:

- организация работы коллектива оптимальным образом;

- общение с каждым сотрудником на основе современных требований;

- умение найти в каждом конкретном случае необходимый инструмент воздействия на человека для решения задач. 16

Важная цель управления персоналом - использование личного потенциала каждого работника, который представляет собой комплексную характеристику способности работника выступать в роли активного субъекта производственной деятельности.

Планирование кадровой политики направлено на привлечение специалистов преимущественно с высшим и средне-специальным профессиональным образованием для раскрытия их деловых качеств в процессе работы. Отбор сотрудников производится на основе заполненных личных листков по учету кадров, результатов собеседования и испытательного срока. Обучение строится на повышении профессионального уровня сотрудников без отрыва от работы, путем проведения учебно - методических семинаров. Поощрение включает в себя как материальные выплаты (премии), так и участие в мероприятиях корпоративного характера.

Целью менеджмента АО «Астана-Финанс» стало овладение механизмом управления трудовой деятельностью сотрудника в строгом соответствии с принципом эффективного использования личностного потенциала работника. Главным в менеджменте становится побуждение работников к развитию их способностей для более интенсивного и продуктивного труда. Руководители должны не приказывать своим подчиненным, а ориентировать их на проблемы стоящие перед компанией, ранжируя их по значимости, направлять усилия, помогать раскрытию способностей людей, концентрировать их на самом главном, формировать вокруг себя группу единомышленников - команду. Команда- это тщательно сформированный, хорошо управляемый, самоорганизующийся коллектив, быстро и эффективно реагирующий на любые изменения рыночной ситуации, решающий все задачи как единое целое. Весь коллектив АО «Астана-Финанс» должен быть командой, самостоятельно решающей текущие проблемы. При создании команды в полной мере должно быть учтено следующее:

- каждый сотрудник АО «Астана-Финанс» обязан во всей полноте осознавать цель, поставленную перед коллективом.

- команда функционирует как единый организм, причем ответственность за результаты носит коллективный, а не индивидуальный характер;

- все члены команды имеют равные права в ее работе, планируют свою трудовую деятельность, участвуют в планировании деятельности всего коллектива и каждого члена команды.

- как в любом коллективе обязанности каждого участника команды уточняются, а в процессе выполнения плановых заданий распределение функций, как правило, постоянно изменяются; 16

Подбор участников команды осуществляется в первую очередь по психологической совместимости.

В основе заинтересованности персонала АО «Астана-Финанс» лежит мотивация, которая имеет особое значение в достижении цели реорганизации компании. На основе внутренней мотивации люди действуют увереннее, быстрее, добросовестнее, меньше тратят сил, лучше усваивают задания и знания. Но внутренние побуждения к действию являются результатом взаимодействия сложной совокупности потребностей, которые постепенно меняются, и, чтобы мотивировать, руководитель должен определить эти потребности и найти способы их удовлетворения. Система стимулирования персонала АО «Астана-Финанс» включает в себя совокупность идеологических, организационных и экономических стимулов, а также источники, критерии, размеры и показатели стимулирования. (Приложение 3)

Использование идеологических (морально-психологических) методов стимулирования направлено на разъяснение необходимости, целей и содержания реинжиниринга бизнес-процессов. Главное заключается в том, чтобы идеи реинжениринга были поняты сотрудниками кредитно-финансовой организации, стали внутренним убеждением и мотивом их повседневных действий. Поэтому сама по себе постановка высокой цели - добиться лучшего обслуживания клиентов - стимулирует людей к ее выполнению, так как персонал АО «Астана-Финанс» должен понимать, что за лучшим обслуживанием клиента стоят объемы премий, а, следовательно, и рост личных доходов.

Мощным социально-психологическим стимулом достижения целей реинжиниринга, является создание в коллективе атмосферы взаимного уважения, доверия, поощрения разумного риска и инноваций, терпимости к ошибкам и неудачам, внимательное отношение сотрудников друг к другу. Особое значение для стимулирования персонала имеет создание на рабочих местах духа единой команды.

В АО «Астана-Финанс» работает следующая система мотивации сотрудников:

- сотрудники, принимаемые на работу, в течение 1 месяца испытательного срока получают гарантированную фиксированную оплату труда, независимо от выполнения плановых показателей;

- при перевыполнении плановых показателей заработная плата корректируется на процент перевыполнения;

- сотрудник, проработавший 1 год получает персональную надбавку к заработной плате в размере 2 000 тенге;

- сотрудник, проработавший 3 года получает персональную надбавку к заработной плате в размере 5 000 тенге;

- сотрудник, проработавший 7 лет и более получает персональную надбавку к заработной плате в размере 10 000 тенге;

- предоставление материальной помощи сотрудникам: на свадьбу, при рождении ребенка, в случае смерти сотрудника (родственников);

- поздравление с Днем рождения с вручением подарков;

- льготное кредитование сотрудников;

- премии сотрудникам за инновации, новые идеи с предложениями по увеличению прибыли АО «Астана-Финанс».

Содержание финансового менеджмента в АО «Астана-Финанс» составляют: планирование, анализ, регулирование, контроль.

1-я составляющая финансового менеджмента - Общее планирование.

Общее планирование позволяет заглянуть в будущее кредитно-финансовой организации, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов - прогнозов. Результатом планирования может являться разработка "бизнес - плана" (сводного плана развития компании), а так же оперативных планов по отдельным направлениям деятельности (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая политика и т.д.).

2-я составляющая финансового менеджмента - Анализ.

Анализ направлен на оценку деятельности кредитно-финансовой организации в целом и по отдельным его направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами других аналогичных учреждений.

Основу сводной аналитической работы компании составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа являются:

-оценка динамики объемных показателей деятельности кредитно-финансовой организации;

-оценка ресурсной базы;

-оценка состояния активов компании.

3-я составляющая процесса финансового менеджмента - Регулирование.

Регулирование в системе финансового менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием достаточно жесткого государственного надзора за деятельностью коммерческих банков и кредитно-финансовых учреждений. Государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований (в частности):

к лицензированию кредитно-финансовых организаций,

ограничению сфер их деятельности,

достаточности капитала,

ликвидности,

формированию обязательных резервов.

Оценивая позиции “Астана-финанс” на рынке по уровню собственного капитала, активам и другим финансовым показателям, компанию можно включить по каждому из них в число ведущих казахстанских банков и небанковских кредитно-финансовых учреждений.

Финансовые показатели АО «Астана-Финанс» по состоянию на 1 января 2007 года:

Объявленный уставный капитал Компании - Т 3 721 167 тыс.тенге;

Собственный капитал Компании - 7 589 962 тыс.тенге;

Активы Компании - 79 203 427 тыс.тенге;

Акции и облигации Компании включены в официальный лист Казахстанской Фондовой биржи по категории "А".

АО "Астана-Финанс" присвоен эмиссионный рейтинг Ва1 от Международного рейтингового агентства Moody's Investors Service.

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило долгосрочный кредитный рейтинг АО "Астана-Финанс" на уровне "BB+" со стабильным прогнозом. Помимо этого агентство присвоило АО "Астана-Финанс" краткосрочный кредитный рейтинг на уровне "B", индивидуальный - "D/E" и рейтинг поддержки - "3".

Таким образом, в организационной структуре управления АО «Астана-Финанс» создан мощный блок менеджмента, который использует возможности для успешной реализации накопленного финансового технологического и кадрового потенциала.

Блоком операционной деятельности и кредитного процессинга АО «Астана-Финанс» управляет операционный департамент, возглавляемый Заместителем Председателя Правления АО «Астана-Финанс». (Приложение 2)

В соответствии с лицензией №25 от 6 августа 2001 года выданной Национальным Банком Республики Казахстан АО "Астана-финанс" осуществляет следующие операции:

Банковские операции в тенге и в иностранной валюте:

- заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;

- доверительные (трастовые) операции: управление деньгами и ценными бумагами в интересах и по поручению доверителя - Закрытого акционерного общества "Казахстанская ипотечная компания";

- выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;

- выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

Иные операции, предусмотренные банковским законодательством:

- осуществление лизинговой деятельности;

- эмиссия собственных ценных бумаг;

- факторинговые операции.

В соответствии с лицензией № 0000058 выданной 17 февраля 1999 годом Агентством по регистрации недвижимости и юридических лиц Министерства юстиции Республики Казахстан ОАО "Астана-Финанс" осуществляет деятельность по оценке недвижимости.

Основным видом деятельности АО «Астана-Финанс» является кредитование. Предоставление заемных ресурсов осуществляется на основе и в соответствии с действующим законодательством РК, нормативными актами национального банка РК и Внутренней кредитной политикой АО "Астана-Финанс".

Компания обладает следующими конкурентными преимуществами:

Многолетний опыт на рынке ценных бумаг

Успешный опыт реализации многих программ и проектов столицы

Наличие обширной и разнообразной корпоративной сети услуг

Команда высококвалифицированных специалистов, обладающих высокими управленческими навыками и имеющими солидный опыт работы

Устойчивые сформировавшиеся связи и контакты на рынке столицы

В настоящее время АО «Астана-финанс», стремясь к удовлетворению постоянно растущих потребностей клиентов, перерастает в статус Инвестиционной компании.

Дальнейшая цель компании - создание уникальной модели финансового института, расширяя финансовый сервис и спектр оказываемых услуг.

Финансовым блоком АО «Астана-Финанс» управляет финансовая бухгалтерия, возглавляемая главным бухгалтером АО «Астана-Финанс».

Функцией бухгалтерии является обеспечение организации бухгалтерского учета и финансовой отчетности предприятия, работа с налоговыми органами, контроль за соблюдением пруденциальных нормативов путем размещения активов компании в государственные, негосударственные ценные бумаги и иные финансовые инструменты.

АО «Астана-Финанс» ведёт бухгалтерский учёт и готовит финансовую отчётность в казахстанских тенге в соответствии с казахстанским законодательством по бухгалтерскому учёту и налогообложению. Прилагаемая финансовая отчётность отличается от казахстанской финансовой отчётности, поскольку в ней отражены некоторые, не отраженные в бухгалтерских регистрах организации корректировки, необходимые для отражения его финансового положения, результатов деятельности и движения денежных средств в соответствии с Международными стандартами финансовой отчётности (далее по тексту - «МСФО»), выпущенными Правлением по международным стандартам бухгалтерского учёта.

Финансовая отчётность подготовлена в соответствии с МСФО и на основе принципа первоначальной стоимости, скорректированной с учётом справедливой стоимости торговых ценных бумаг в соответствии с требованиями МСФО 39 «Финансовые инструменты: Признание и оценка».

Подготовка финансовой отчётности предусматривает использование руководством субъективных оценок и допущений, влияющих на суммы, отражённые в финансовой отчётности. Субъективные оценки основаны на информации, имеющейся на дату составления финансовой отчётности, поэтому фактические результаты могут отличаться от этих субъективных оценок.

Основные корректировки преимущественно относятся к отражению в учёте резервов на возможные убытки от активов, приносящих вознаграждение.

За пределами Республики Казахстан тенге не является свободно - конвертируемой валютой. АО «Астана-Финанс» применяет рыночные обменные курсы ко всем своим операциям.

Основу маркетинговой деятельности АО «Астана-Финанс» составляет анализ его рыночных возможностей, который предполагает проведение маркетинговых исследований с целью определения места на рынке ссудного капитала.

Как правило, руководство организации ставит задачи изучения рынка и на основании этого цели, например, сбор и анализ информации о рынке, конкурентах, финансовых продуктах и услугах, изучение статистики и т.д. Глубина проработки отдельных вопросов маркетинга может быть различной в зависимости от масштаба деятельности компании, общей стратегии его развития и квалификации специалистов, занимающихся вопросами маркетинга. В общем случае наиболее вопросы маркетинга должны быть разрешены при принятии особо важных для деятельности учреждения решений, таких, как планируемое увеличение уставного капитала, существенное расширение географии деятельности и её масштабов (открытие филиалов и представительств) и др.

Одной из главных составляющих основы удачного продвижения финансовых продуктов АО «Астана-Финанс» составляет правильная маркетинговая и рекламная политика, а также продвижение нового банковского продукта на рынок финансовых услуг. С этой целью необходимо верно распланировать и скоординировать каждый шаг, который влияет на оповещение населения обо всех финансовых продуктах, привлечение новых и удержание постоянных клиентов.

Основными задачами маркетинговой политики АО «Астана-Финанс» являются:

1. проведение регулярных маркетинговых исследований:

- изучение целевой группы;

- выявление востребованных финансовых продуктов;

- корректировка имеющихся программ, с учетом пожеланий клиентов;

- изучение потребностей и нужд целевой группы;

- расширение круга потребителей с помощью создания новых программ.

2. разработка методов стимулирования (акции, программы, бонусы);

3. выбор наиболее приемлемой и подходящей рекламной кампании.

Таким образом, главная политика менеджмента АО «Астана-финанс» - исключительно высокие стандарты корпоративного управления, прозрачности и профессионализма, гибкость, мобильность принятия решений и индивидуальный подход к каждому клиенту.

В целом менеджмент в АО «Астана-Финанс» отвечает качественным характеристикам, которые определяются компетентностью руководителей финансово-кредитной организации, качеством организации и работы системы внутреннего контроля, степенью взаимодействия между акционерами и руководством финансово-кредитной организации, а также уровнем контроля со стороны Совета Директоров финансово-кредитной организации. Но имеется один существенный недостаток, в современных условиях недостатки линейной структуры управления перевешивают ее достоинства. Такая структура плохо совместима с современной философией качества. Далее рассмотрим информационные потоки управления деятельностью АО «Астана-Финанс».