Банковский менеджмент

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИНФОРМАЦИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ

банковский менеджмент

Многообразие оказываемых коммерческими банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами услуг и связанных с ними финансовых технологий, особенности организации управления и отсутствие единой концепции автоматизации кредитно-финансовой деятельности обусловили появление на казахстанском рынке банковских программных продуктов различных производителей.

Фирма "Кворум" уже долгое время является стратегическим партнером коммерческих банков Казахстана и планирует и впредь обеспечивать его качественными информационными решениями. 17

В 2003 году руководство АО «Астана-Финанс» приняло решение о переводе информационного обеспечения управления на новую технологическую платформу. Такой шаг был вызван стремительным развитием компании, которое наиболее сильно проявилось в нынешнем году.

АБС "Кворум" представляет собой интегрированное полно-функциональное решение, позволяющее автоматизировать широкий спектр бизнес-процессов современного кредитно-финансового учреждения. В настоящее время в состав системы входит более 40 компонентов.

В рамках АБС "Кворум" развиваются и поддерживаются две линии программных продуктов. Первая линия в качестве системы управления доступом к данным использует СУБД Oracle Server, вторая линия работает на платформе Btrieve Record Manager (Pervasive SQL). Это позволяет легко масштабировать АБС "Кворум" при ее установке в различных по величине орагниазциях и филиалах.

АО "Астана-Финанс" ввело в эксплуатацию АБС "Кворум" на платформе Oracle. Внедрение АБС "Кворум" позволило компании продолжить эффективно расширять территориальную структуру, увеличивать перечень услуг, предоставляемых клиентам, и, соответственно, объемы операций.

Использование промышленной СУБД позволило компании успешно пройти сертификацию АБС Национальным Банком Республики Казахстан. Во многом это стало возможным благодаря оперативной адаптации АБС "Кворум" к требованиям Национального Банка.

Клиентская часть системы "Кворум" представлена на трех платформах: GUI-приложение Windows 95/98/NT, консольное приложение Windows 95/98/NT, DOS-приложение. При этом любая платформа клиентской части может функционировать с любой платформой серверной части.

Модульный принцип построения АБС "Кворум" позволяет каждой организации выбрать свою конфигурацию системы, наиболее полно соответствующую его специфическим требованиям и технологиям работы. При этом постоянно появляющиеся новые модули помогают клиентам фирмы "Кворум" эффективно развивать свой бизнес.

АБС "Кворум" постоянно развивается. В 2002 году в состав системы вошли три новых продукта: "Налоговый учет", "Межбанковские переводы" и "Банковский корпоративный портал".

В процессе ввода АБС "Кворум" в эксплуатацию компании система была адаптирована в соответствии с налоговым и правовым законодательством Республики Казахстан.

Программный продукт "Налоговый учет" обеспечивает ведение учета в коммерческих банках в соответствии с Налоговым Кодексом Республики Казахстан.

Программный продукт "Межбанковские переводы" предназначен для автоматизации документооборота банков и небанковских учреждений при осуществлении расчетов переводами в системах S.W.I.F.T. и TELEX.

Программный продукт "Корпоративный портал" позволяет заказчику организовать корпоративный информационный портал, интегрирующий все приложения и информационные ресурсы, используемые в организации. 18

К основным свойствам системы АБС «Кворум» относятся:

Интеграция функций

Комплексный подход

Модульный принцип построения

Реальный масштаб времени

Операционный день

Функциональная мультивалютность, учет в двойной оценке

Масштабируемость системы

Трехзвенная архитектура построения АБС "Кворум"

Средства хранения и обработки аналитической информации (OLAP)

Рассмотрим последовательно все свойства системы.

1) Интеграция функций. Система "КВОРУМ" опирается на концепцию коллективной обработки финансовых операций и основывается на принципе единой базы данных. На практике это означает, что выполнение той или иной финансовой операции может потребовать привлечения сотрудников, относящихся к различным подразделениям компании. Таким образом, процесс выполнения операции "растягивается" как "в пространстве" (по отдельным рабочим местам), так и во времени. При этом система "КВОРУМ" обеспечивает каждого участника данного процесса всей необходимой информацией для принятия решений на каждом этапе обработки операции, а также контролирует сам процесс, порождая на каждом этапе необходимую производную информацию (мемориальные ордера, внебалансовые документы, отчеты и т.д.) и направляя ее конкретным участникам процесса.

2) Комплексный подход. "КВОРУМ" представляет собой комплексную систему автоматизации. Комплексный характер системы заключается в том, что в ней реализована поддержка большого комплекса бизнес-процессов, свойственных кредитно-финансовому учреждению. Кроме компонентов, автоматизирующих учетную деятельность, имеются средства анализа деятельности компании и поддержки управления организацией. Всего в состав системы "КВОРУМ" входит более 40 программных модулей.

3) Модульный принцип построения. Модульный принцип построения системы позволяет выбрать каждому клиенту свою конфигурацию системы, наиболее полно отвечающую текущим требованиям компании. Различные комбинации более чем из 40 модулей обеспечивают возможность построения интегрированной информационной системы с любой необходимой полнотой функций.

4) Реальный масштаб времени. Система "КВОРУМ" работает в реальном масштабе времени. На практике это означает, что любые операции, произведенные в системе, тут же попадают в единую базу данных и становятся доступными для остальных пользователей. Следствием этого является возможность получения действительно оперативной информации из системы: например, сформированный суточный баланс, отчет по экономическим нормативам, расчет позиций и лимитов и т.д. отражают текущее состояние компании на данный момент времени.

5) Операционный день. В целях обеспечения упорядоченной работы системы и контроля над выполнением регламентных процедур, в системе "КВОРУМ" используется понятие "операционный день". При завершении операционного дня производится автоматическое выполнение ряда регламентных процедур: перенос остатков между парными счетами, выполняется проводка документов (если такой режим установлен), автоматически подготавливаются и печатаются регламентные документы (выписки по затронутым счетам, ведомости остатков, кассовые документы и т.д.), производится архивирование и резервное копирование данных и т.д.

Важной особенностью системы "КВОРУМ" является возможность одновременной работы в нескольких открытых операционных днях. Так, если какое-либо подразделение компании не успело завершить обработку документов, то оно может продолжать работать "во вчерашнем" дне, тогда как компания ведет обслуживание клиентов уже "сегодняшним" числом. Можно повторно открыть любой уже завершенный операционный день и выполнить в нем любые предусмотренные в системе операции.

Конкретному пользователю доступ к работе в завершенных операционных днях предоставляется администратором системы.

6) Функциональная мультивалютность, учет в двойной оценке. Любая операция в системе может быть выполнена как в национальной, так и в любой иностранной валюте.

Учет валютных операций ведется в соответствии с мировыми стандартами: в валюте операции и в национальной валюте. Аналитический учет по счетам ведется в валюте счета и в национальной валюте. Синтетический учет может вестись как в двойной оценке, так и только в национальной валюте.

7) Масштабируемость системы. Система "КВОРУМ" легко масштабируется при установке ее в различных по величине организациях и филиалах. Это достигается благодаря наличию двух версий ядра системы: версии для Btrieve (для небольших и средних орагниазций и филиалов) и версии для Oracle (для крупных коммерческих банков). 19

АБС "Кворум" представляет собой интегрированное полнофункциональное решение, позволяющее автоматизировать широкий спектр бизнес-процессов современного банка и небанковского кредитно-финансового учреждения. В рамках АБС "Кворум" развиваются и поддерживаются две линии программных продуктов. Первая линия, в качестве системы управления доступом к данным, использует Btrieve Record Manager, вторая линия работает на платформе Oracle Server.

Система "Кворум" реализована в архитектуре "клиент-сервер". Клиентская часть системы является 32-разрядным приложением для Windows 95/98/NT.

Oracle- и Btrieve- ориентированные линии продуктов в рамках системы "Кворум" используют визуально схожие пользовательские интерфейсы. Бизнес-логика также является единой с "алгоритмической" точки зрения, различаясь при этом способом реализации (в приложениях, ориентированных на Oracle, бизнес-логика реализована в виде хранимых процедур на языке PL/SQL).

Наиболее важным преимуществом данного решения является возможность обеспечить компании оптимальную стратегию развития информационных технологий при существенной экономии капитальных затрат. Модернизация системы происходит не по принципу кардинальной замены устаревших решений, а путем планомерного наращивания возможностей системы с сохранением накопленных знаний и технологий компании.

Кроме этого, наличие двух платформ дает возможность оптимальным образом решать проблему автоматизации многофилиального кредитно-финансового учреждения и учреждения с отделениями, используя различные конфигурации системы. А единство принципов построения системы обеспечит при этом общность информационно-технологического пространства компании.

Клиентская часть системы "КВОРУМ" представлена на трех платформах: DOS-приложение, консольное приложение Windows 95/NT, GUI-приложение Windows 95/NT. Любая платформа клиентской части может функционировать с любой платформой серверной части.

8) Трехзвенная архитектура построения АБС "Кворум". Система "Кворум" может работать как в традиционной "клиент-серверной", так и в трехзвенной архитектуре построения.

В рамках трехзвенной архитектуры АБС реализуется технология Кворум-RAS (Remote Access Service). Функционирование данного механизма обеспечивается при помощи трех основных компонентов:

- сервера базы данных;

- серверов приложений;

- терминалов - рабочих станций пользователей.

В качестве сервера базы данных используется стандартный сервер на платформе Oracle Server или Pervasive SQL (Btrieve Record Manager), применяемый в традиционной схеме построения АБС "Кворум". При смене архитектуры системы не требуется производить модификации сервера базы данных. Возможно и одновременное применение трехзвенной и традиционной архитектуры на основе одного сервера базы данных.

На серверах приложений выполняются модули, входящие в состав АБС "Кворум". Этому модулю по протоколу TCP/IP передаются все команды, поступающие с клавиатуры рабочей станции, на экране которой отображается информация, выводимая модулем. Для каждого пользователя исполняется отдельный экземпляр модуля. Запуск модулей и их связь с рабочими станциями осуществляются посредством программы-диспетчера. Система позволяет серверу приложений запускать более одного экземпляра терминала, что обеспечивает возможность одновременной работы с несколькими программными модулями.

Рабочие станции функционируют как терминалы, обслуживая операции ввода данных с клавиатуры и вывода на экран элементов интерфейса. Для обеспечения этого на рабочих станциях запускается программа-терминал, весь код которой не превышает несколько десятков килобайт. В зависимости от используемой операционной системы (MS DOS, Windows 95/98, Windows NT/2000/XP) используется 16- или 32-разрядная версия программы. На рабочих станциях может производиться печать выходных форм, которая при использовании 32-разрядного терминала осуществляется параллельно с работой программы-терминала.

Использование трехзвенной архитектуры предоставляет банкам и кредитным институтам ряд существенных преимуществ по сравнению с традиционной схемой построения банковских систем:

- в качестве терминалов пользователей может использоваться низкопроизводительная компьютерная техника, что снижает расходы компании на аппаратное обеспечение;

- для нормальной работы приложений, входящих в состав АБС "Кворум", достаточно канала с пропускной способностью 24 Кбит/сек на одного пользователя;

- программа-терминал, установленная у конечного пользователя является универсальной, т.е. работает со всеми модулями (серверами удаленного доступа) АБС "Кворум" и не зависит от ее версии;

- значительно повышается уровень защищенности информационной системы, благодаря тому, что доступ пользователей к файлам базы данных в обход АБС полностью исключается;

- при использовании RAS-технологий к функциям администрирования АБС "Кворум" добавляются такие возможности как просмотр текущего сеанса работы пользователя, принудительное прекращение сеанса работы пользователя, "перехват" мыши и клавиатуры пользователя;

- интерфейс и бизнес-логика АБС "Кворум" при трехзвенной архитектуре построения в полном объеме совпадают с системой в традиционном исполнении, что позволяет внедрить RAS-технологии без дополнительного обучения персонала.

Применение программного комплекса Кворум-RAS в рамках трехзвенной архитектуры позволяет организовать эффективное функционирование системы "Кворум" в режиме on-line как для банков с отделениями, так и для многофилиальных учреждений с единой базой данных по всем филиалам.

9) Средства хранения и обработки аналитической информации (OLAP). В системе "Кворум" реализован специальный инструмент для обработки аналитической информации по технологии OLAP. Идея внедрения в систему этой технологии не является "ноу-хау" фирмы "Кворум", а относится к общим тенденциям развития информационных технологий.

Реализация технологии OLAP в системе "Кворум" такова: аналитическая информация, к которой относятся как сводные, так и развернутые аналитические показатели, хранится не в общей базе данных, а в специально выделенном сегменте, где регулярно обновляется по запросу пользователя или автоматически.

OLAP-база в системе "Кворум" представляет своего рода хранилище данных, в котором хранится информация следующих видов:

- значения аналитических показателей, рассчитанные на основании данных основной базы (например, остатки по счетам второго порядка после округления в тысячах);

- значения сводных показателей деятельности филиалов компании;

- значения произвольных внешних аналитических показателей.

Информацию, хранящуюся в OLAP-базе, используют многие компоненты системы, в частности: "Мониторинг", "Маркетинг", "Официальная отчетность" и другие.

АБС Кворум позволяет управлять всеми каналами информационного обеспечения, описанного во второй главе, и кроме того, обеспечивает взаимодействие со всеми организационно-управляющими блоками АО «Астана-Финанс». 20, с.118

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Задача управления информацией в коммерческих банках и кредитно-финансовых небанковских учреждениях становится одной из первостепенных задач стратегического менеджмента в организации. И роль информационных технологий уже выходит далеко за рамки технического обеспечения информационного обмена.

В целом менеджмент в АО «Астана-Финанс» отвечает качественным характеристикам, которые определяются компетентностью руководителей финансово-кредитной организации, качеством организации и работы системы внутреннего контроля, степенью взаимодействия между акционерами и руководством финансово-кредитной организации, а также уровнем контроля со стороны Совета Директоров финансово-кредитной организации. Но имеется один существенный недостаток, в современных условиях недостатки линейной структуры управления перевешивают ее достоинства. Такая структура плохо совместима с современной философией качества.

Как мы видим основной составляющей банковского менеджмента является менеджмент финансовый. Он позволяет определить рациональные требования и методические основы построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, которые обеспечивают планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживают его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка. Финансовый менеджмент в АО «Астана-Финанс» -- это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом -- управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка. Также в АО «Астана-Финанс» большое значение имеет информационное и логико-аналитическое обеспечение финансового менеджмента.

Одна из особенностей финансового менеджмента в финансовых учреждениях заключается в создании продуктового ряда предприятия (можно отметить, что на это же направлен и банковский маркетинг). Эта особенность не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению коммерческой и функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов, что позволяет реализовать основную концепцию любого коммерческого банка: надежный клиент -- устойчивый банк. Также особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения; постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки и совершенствования сложившихся приемов ведения банковского дела.

Банковский менеджмент -- управление банком в условиях рыночной экономики -- строится на использовании следующих основных принципов:

* ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;

* постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных результатов;

* корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);

* учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке;

* обязательное использование современной информационной базы (компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;

* рациональный подбор персонала и его эффективное использование.

Второй сферой банковского менеджмента является управление персоналом, которое направлено на рациональное использование знаний и опыта банковских служащих, как необходимое условие эффективности финансового менеджмента. Оно включает: мотивацию труда, организацию труда сотрудников банка, расстановку кадров; систему подготовки и переподготовки банковских кадров; механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования; организацию контроля; систему продвижения по службе; принципы общения в коллективе. 22

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Вихайский О.С.,Наумов А.Н. Менеджмент: Учеб. 3-е изд. М: Гардарики, 1999. - 528 с.

2. Мазур И. Эффективный менеджмент: учеб.пособие для вузов. - М.: Финансы и Кредит, 2003г. - 552 с.

3. Словарь банковских и финансово-экономических терминов. / Под ред. проф. Мамырова Н.К. - Алматы : Экономика, 1999

4. Севрук В.Т. Банковский маркетинг. - М.: Дело ЛТД, 1999. -- 128с

5. Темников В.Ф. Некоторые проблемы организации управления коммерческим банком // Банковское дело. 1995. № 5. С. 2.

6. Вишняков И.В., Пашкус В.Ю. Российские банки: классические подходы и современное состояние. СПБ., 1998, С.83

7. Назарбаев Н.А. Казахстан-2030. процветание и улучшение благосостояния всех казахстанцев. Послание Президента страны народу Казахстан //Казахстанская правда, 1997 11 октября, с.9-16.

8. Кохно П.А., Микрюков В.А., Комаров С.Е. Менеджмент. М: Финансы и статистика, 1993

9. Менеджмент организации: Учебное пособие /под ред. З.П. Румянцевой, Н.А. Саламитина, М: Инфра-М, 1996.

10. Веснин В.Р. Основы менеджмента: Учебник. М.: Институт международного права и экономики; изд-во «Тирада» ЛТД, 1996

11. Глухов В.В. Основы менеджмента. Учебное справочное пособие. С-Пб: Специальная литература, 1995.

12. Кабушкин И.И. Основы менеджмента, учебное пособие, Минск: Новое знание, 2001

13. Менеджмент: Учебник для вузов / Под ред. М.М. Максимцова, А.В. Игнатьевой. - М.: Юнити, 1998

14. Уткин Э. А. Банковский маркетинг. - М.: ИНФРА-М, Метаинфом, 1994. - 304 с

15. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. -- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. --191 с.

16. Ахмедов Н., Рубцов С. Оценка стратегических решений в банке// Маркетинг. -- 1996. -- №1. -- с. 46-54

17. Бекренев В.Л. Информационно-аналитической системы как органическая часть банка // Банковские технологии 2002. №6. С.32.

18. Тютюнник А.В. Банковские информационные технологии// Банковское дело. 2002. №3. С.37.

19. Аллен П. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха. М., 2002.

20. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка: разработка по управлению. М., 2002;

21. Ханс-Ульрих Дериг Универсальный банк-банк будущего. М., 2001;

22. Рахметова А.М. Роль кредитного менеджмента во взаимодействии банков и промышленных предприятий// Аль Пари, 2003, № 2, стр. 63-68

ПРИЛОЖЕНИЯ

• Размещено на Allbest.ru