Якщо клієнт у цьому банку вже має поточний рахунок, то картрахунок відкривається на підставі лише договору й заяви про відкриття карткового рахунка й отримання платіжної картки.

Орендні підприємства, крім документів, вказаних вище, подають копію договору оренди, засвідчену нотаріально.

Відповідно до Інструкції №527, для відкриття підприємству картрахунку в інвалюті до банку потрібно подати ті ж документи, що й для відкриття рахунка в національній валюті. Якщо підприємство вже має в цьому банку поточний рахунок у національній валюті, досить лише заяви і карток із зразками підписів і печатки.

Корпоративні картки - це платіжні картки, які дають можливість фізичним особам - працівникам суб'єктів підприємницької діяльності (працівникам фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності без створення юридичної особи, підприємств (організацій, установ), далі за текстом - СПД) здійснювати операції за рахунок грошових коштів, що є на картковому рахунку СПД тільки для підприємницьких цілей. Цей вид картки використовується довіреними особами СПД. Виходячи з цього необхідно, щоб така особа мала довіреність, видану СПД на користування картки, або ж ця особа була зазначена в договорі на користування платіжною карткою як один з її тримачів.

Щоб отримати корпоративну картку, СПД повинен відкрити корпоративний картрахунок у банку, який є членом платіжної системи, і перерахувати на нього грошові кошти. Перед відкриттям картрахунку СПД призначає співробітника (або кілька співробітників), якому видаватиметься корпоративна картки, визначає мету видачі й індивідуальний платіжний ліміт.

ПК “Приват-24”

Після реєстрації ПК “Приват-24 підприємству” надається можливість самостійно:

- заповнювати дані довірених осіб при видачі карт;

- розподіляти Кошти по картах довірених осіб;

- перерозподіляти платіжні ліміти;

- формувати виписування рухів по картковому рахунку і корпоративним картам довірених осіб.

Call Center

При необхідності активації корпоративної карти Blitz Business Card у вихідні, святкові дні або в післяопераційний час, підприємство може скористатися послугами Call Centre.

Приватбанк застосовує таку процедуру для своїх корпоративних карток Blitz Business Card:

Банк погоджує і надає підприємству необхідну кількість корпоративних платіжних карт Blitz Business Card і ПИН-конверти.

При видачі карт новому підприємству полягає Договір банківського рахунку з відкриттям карткового рахунку

Карти і ПИН-конверти передаються підприємству по “Акту прийому-передачі платіжних карт і ПИН-конвертів”.

Підприємство враховує карти на забалансовому рахунку “Бланки строгої звітності” Плану рахунків бухгалтерського обліку.

Карти, передані підприємству, є власністю Банку. Невикористані карти повертаються в Банк протягом 20 днів з моменту отримання письмової вимоги Банку.

Банк встановлює підприємству загальний Ліміт кредитування на корпоративні карти. Підписується Договір “Про надання овердрафтного кредиту на картковий рахунок” або до Договору банківського рахунку на мінімальний бланковий овердрафт.

Уповноважений керівник підприємства:

Видає карту довіреному обличчю-співробітнику підприємства для оплати витрат на, представницькі відрядження або витрат, пов'язаних з господарською діяльністю підприємства.

Активує карту, використовуючи один з 3-х каналів:

Платіжне доручення, ПК “Клієнт-банк, “Інтернет-Клієнт-банк”.

Підприємство надає платіжне доручення в стандартному режимі, заявка на оформлення карти через ПК підписується електронним підписом, криптуется і надається в банк. Вказане особливим чином призначення платежу (#номер main-карти пропуск 1210) дозволяє обробити поповнення автоматично в режимі он-лайн.

Приватбанком відкрито більше 148000 карткових рахунків корпоративним клієнтам, частка ринку карткових продуктів по даному сегменту складає більше 81%. Приватбанк вперше в Україні застосував технологію Instant Issue для корпоративних клієнтів і зареєстрував власну торгову марку Blitz Business Card. Ці карти оформляються миттєво, поповнюються в режимі on-line завдяки тому, що підприємство самостійно управляє своїми засобами через Приват-24 і Call Centre банка цілодобово сім днів в тиждень.

Зарплатні карткові проекти

Зарплатний проект - це угода між банком та організацією про виплату заробітної плати через платіжні картки.

Зарплатний проект не передбачає відкриття організацією розрахункового рахунку в банку. Кожний працівник організації, в якій діє зарплатний проект, має власний рахунок в банку і платіжну картку як інструмент доступу до цього рахунку.

Етапи впровадження зарплатного проекту

1. Укладання договору з організацією про надання послуг по зарплатному проекту.

2. Укладання договорів із співробітниками організації на відкриття карткових рахунків.

3. Випуск банком карток.

4. Складання першої відомості на зарахування зарплати та передача її у банк.

5. Виплата зарплати.

Зарплатна картка банку "Приватбанк" дозволяє

Для підприємства

o Спрощення процедури видачі заробітної плати;

o Полегшення роботи бухгалтерії;

o Підвищення ефективності праці співробітників підприємства за рахунок скорочення часу на видачу й одержання грошей;

o При наявності в підприємства мережі філій в Україні можлива видача зарплатних карт співробітникам усіх філій і зарахування зарплати одночасно всім співробітникам із центрального офісу підприємства;

o Наявність міжнародної зарплатної пластикової карти дозволяє направити Вашого співробітника у відрядження в будь-яку країну світу в максимально короткий термін без видачі готівки під звіт;

o Реалізація зарплатного проекту не вимагає обов'язкового відкриття поточного рахунка в банку.

Для співробітників

o Цілодобове одержання готівки;

o У Вас з'являється можливість замовити додаткові карти для родичів і знайомих;

o Із зарплатної карти можна оплачувати комунальні послуги, а також рахунки будь-яких організацій, у тому числі навчання, лікування і ремонт автомобіля;

o Вам буде зручно й вигідно знімати готівку зі свого зарплатного рахунка, тому що Приватбанк надає можливість цілодобового безкоштовного зняття готівки у будь-якій філії/відділенні чи банкомату Приватбанку в Україні;

o Інформацію про залишок засобів на карті можна одержати цілодобово по телефону чи через мережу банкоматів;

o Можна доручити поповнення карткового рахунка довіреній особі.

ВИГІДНО

Для підприємства

o Значно скорочуються витрати на зарплату для касирів і устаткування для кас;

o Зменшуються витрати на транспортування та збереження коштів;

o Можливе придбання на пільгових умовах додаткових пластикових карт для членів родин;

o На зарплатні карти співробітників можуть бути встановлені кредитні ліміти (торгові і фінансові);

o У Вас є реальна можливість стабілізувати виплату заробітної плати за рахунок кредитування;

o Зберігається повна конфіденційність оплати праці співробітників Вашої фірми.

Для співробітників

o Ваші гроші працюють щодня! На залишок коштів на зарплатному рахунку здійснюється нарахування відсотків із підвищеним розміром процентної ставки;

o Можливе одержання кредитного ліміту по пільгових процентних ставках без забезпечення - за запорукою підприємства;

o У Вас є можливість відкриття різних видів внесків і одержання додаткового доходу до особистого бюджету!

o Ви можете оплатити товари й послуги в торгово-сервісній мережі без стягування комісії;

o Ви автоматично стаєте учасником розіграшів коштовних призів і грошових внесків;

o Власники пластикових карт Приватбанку одержують знижки в торгово-сервісній мережі.

БЕЗПЕЧНО

Ш Схоронність засобів гарантована навіть при втраті чи крадіжці Вашої картки! Рахунок блокується за телефонним повідомленням власника картки в будь-який час доби;

Ш Не потрібно возити із собою всю готівку, набагато простіше й безпечніше взяти із собою тільки пластиковий гаманець!

3.6 Надання інших банківських послуг

Грошові перекази

КБ «Приватбанк» - активний учасник ринку грошових переказів фізичних осіб і співпрацює з банками близького і далекого зарубіжжя, країн СНД. Для максимально якісного та швидкого обслуговування клієнтів пропонує різні види грошових переказів:

· з відкриттям рахунку

· без відкриття рахунку

· у національній валюті

· іноземній валютах

· на користь фізичних осіб

· на користь юридичних осіб

· по всій України

· за кордон.

Для того щоб відправити грошовий переказ необхідно звернутися в будь-яке відділення КБ «Приватбанк»; заповнити заяву на переказ готівки. З собою треба мати, паспорт або документ, що його замінює; знати прізвище та ім'я отримувача; вказати країну відправлення переказу; внести в касу банку відповідну суму та клієнтську плату за здійснення переказу; отримати від оператора номер переказу; повідомити номер переказу отримувачу.

Для того щоб отримати грошовий переказ необхідно звернутися в будь-яке відділення КБ “ Приватбанк ”; заповнити заяву на отримання переказу. З собою треба мати, паспорт або документ, що його замінює; знати прізвище та ім'я відправника; знати номер переказу; знати прізвище та ім'я відправника; країну відправлення переказу; суму та валюту переказу; отримати готівку.

Приватбанк здійснює міжнародні термінові перекази по 7 міжнародним платіжним системам: Western Union (долари США), Migom (долари США, російські рублі), Blizko (долари США, ЄВРО, російські рублі), Coinstar (долари США, ЄВРО), Interexpress (долари США, ЄВРО), Xpress Money (тільки виплата переказів в доларах США), Vigo (тільки виплата переказів в доларах США). Крім цього по системі Western Union можна переказати в межах Україні також і гривню.

КБ " Приватбанк" пропонує своїм клієнтам переказати грошові кошти в іноземній і національній валюті за межі України і по Україні одним із наступних способів:

- через кореспондентські рахунки банку, тобто здійснити "банківський" переказ. Виплата такого переказу можлива вже через 2-3 дні після відправлення, або в інший строк, який відправник може указати в платіжному документі;

- по системам міжнародних переказів, тобто здійснити терміновий переказ. Такий переказ можна отримати вже через 15 хвилин після відправлення.

За здійснення банківського переказу комісійну плату за послуги банку сплачує і відправник і отримувач переказу, а за здійснення термінових переказів по міжнародним платіжним системам комісійну плату за послуги банку сплачує тільки відправник переказу.

Операції з платіжними картками

КБ "Приватбанк" пропонує клієнтам надання послуги з відкриття та обслуговування карткових рахунків, випуску та обслуговування платіжних карт міжнародних платіжних систем Visa International и MasterCard International. На ринку карткових продуктів за обсягами емісії банк входить в десятку лідерів найбільших емітентів міжнародних платіжних карток.

Банківські платіжні картки від Приватбанку:

- найбільш безпечний і зручний спосіб розрахунків. Немає необхідності постійно тримати при собі велику кількість грошей;

- зручний спосіб перевезення коштів через кордон, без зайвих митних процедур;

- можливість здійснювати покупки у десятках мільйонів торгових точок усього світу;

- можливість отримувати готівку в мережі банкоматів у будь-якому куточку світу;

- можливість проводити операції та знімати готівку цілодобово.

Сьогодні банк емітує платіжні картки двох найбільших міжнародних платіжних систем VISA International (VISA Gold, VISA Classic, VISA Electron, VISA Domestic) та MasterCard International (MasterCard Gold, MasterCard Mass, MasterCard Electronic, Maestro), як для клієнтів-приватних осіб, так і корпоративні. Випуск карток здійснюється з валютою рахунку гривні та долари США.

Стратегічним напрямом діяльності банку на ринку платіжних карток є розширення мережі обслуговування карток збільшення пунктів видачі готівки по картках та банкоматів. Для максимальної зручності користування картковими продуктами і підтримки своїх клієнтів Приватбанк активно розбудовує мережу банкоматів та платіжних терміналів.

Для отримання платіжної картки клієнт повинен звернутися до установи банку з Заявою-анкетою на відкриття карткового рахунку, та укласти договір з банком про відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки. Після цього економіст банку формує та відправляє Інформаційний лист розпорядження на замовлення платіжної картки. Поповнення карткового рахунку здійснюється за заявою.

Використання технологій дозволяє банку поряд із широким спектром традиційних банківських послуг запропоновувати своїм клієнтам нові високотехнологічні послуги та додаткові сервіси.

4. Індивідуальне завдання

Розглянути механізм здійснення факторингових операцій комерційним банком. Оцінити дохідність банку від здійснення зазначених операцій.

Факторинг - комплекс фінансових послуг, що надаються клієнтові Фактором у обмін на передачу дебіторської заборгованості, до якого входять: фінансування поставок товарів, страхування кредитних ризиків, облік стану дебіторської заборгованості і регулярне надання відповідних звітів клієнтові, а також контроль своєчасності оплати і роботу з дебіторами. Відвантажуючи товар з відстроченням платежу (при факторингу), Клієнт має можливість отримати до 90% від суми поставки відразу після відвантаження, не чекаючи платежу від покупця. Фінансування автоматично збільшується із зростанням продажу. Фінансування в рамках факторингу дозволяє уникнути виникнення дефіциту обігових коштів. Кошти (від 10%), що залишилися, Клієнт отримує, після того, як покупець оплатив продукцію Фактору відповідно до контракту.

Управління дебіторською заборгованістю. Контроль за своєчасною оплатою поставок покупцями, прогнозування термінів інкасації і спеціальні процедури роботи з покупцями. Стан дебіторської заборгованості відображається в регулярних, докладних факторинг - звітах, які забезпечать Клієнта оперативною інформацією на найвищому рівні. Результат: зміцнення платіжної дисципліни покупців, збільшення обіговості дебіторської заборгованості, що позитивно діє на фінансовий стан підприємства.

Покриття фінансових ризиків при факторингу. Фактор може покривати ризики, пов'язані з постачанням товарів з відстроченням платежу, зокрема ризики неотримання платежу від покупця через його неплатоспроможність.

Переваги факторингу

На відміну від банківського кредиту, для отримання факторингового фінансування не потрібна застава. Достатньо здійснити поставку з відстроченням платежу. Після надання Фактору документів (рахунок - фактура, видаткова накладна, довіреність), які свідчать про здійснення поставки, Фактор перераховує кошти на рахунок Клієнта у рамках угоди про факторинг. Збільшується швидкість обігу обігових коштів. Клієнт не чекає, коли закінчиться строк (один-два місяці), на який надано товарний кредит. Головне завдання факторингу - забезпечити роботу компанії таким чином, щоб, надаючи відстрочки платежу своїм покупцям, підприємство не відчувало нестачі обігових коштів. Клієнт отримує можливість надавати покупцям відстрочку платежу без відчутної втрати швидкості обігу обігових коштів.

Обсяг фінансування при факторингу збільшується залежно від збільшення обсягів продажу клієнта. Факторингове фінансування надається незалежно від обсягу раніше отриманих банківських кредитів.

Фактор контролює стан переданої дебіторської заборгованості Клієнта перевіряє репутацію та платіжну дисципліну Боржника, слідкує за тим, щоб борг сплачувався своєчасно і у повному обсязі. Також обов'язком Фактора є надання Клієнту факторинг - звітів про стан дебіторської заборгованості, що дозволяє більш ефективно використовувати робочий час персоналу.

Переваги факторингу перед кредитом і овердрафтом

Таблиця 4.1

Факторинг	Кредит	Овердрафт
Фінансування компенсується з коштів, що надійшли від Ваших дебіторів	повертається банку за рахунок обігових коштів Вашої компанії
Фінансування триває безстроково	Отримання кредиту/овердрафту не гарантує отримання нового
Фінансування виплачується автоматично при наданні накладної та рахунку-фактури	Необхідно оформити велику кількість документів
Фінансування супроводжується сервісом, що включає: кредитний менеджмент, захист від ризиків, консалтинг тощо.	Окрім надання коштів Ви не отримуєте якихось додаткових послуг
При факторингу переходу Вашої компанії на РКО у банк не потрібно	Кредит / овердрафт передбачає перехід Вашої компанії на РКО
Фінансування виплачується на строк фактичної відстрочки платежу	Кредит видається на фіксований термін, як правило, до 1 року	Встановлюється жорсткий термін користування траншем, які не перевищують 30 днів
Фінансування виплачується у день поставки товару	Кредит виплачується в обумовлений кредитною угодою день	Термін дії угоди по відновлюваній кредитній лінії не може перевищувати 3-6 місяців
Для фінансування застава не потрібна, відсутні витрати на страхування застави	Кредит, як правило, видається під заставу	Овердрафт передбачає підтримання обігу на р/р у пропорції 5:1. Забезпечення у вигляді застави не вимагається.
Обсяг фінансування збільшується із зростанням обсягів продажу Вашої компанії	Кредит видається на заздалегідь обумовлену суму, залежить від минулих надходжень на поточний рахунок, наявного забезпечення, заборгованості за банківськими кредитами тощо.	Ліміт овердрафту встановлюється з розрахунку 15-30% від щомісячних кредитових надходжень на розрахунковий рахунок позичальника.

Функції факторингу

Основна функція фінансування - надання фінансових коштів постачальникові продукції після її відвантаження або у визначений договором факторингу день. Постачальник має можливість постачати продукцію покупцям з відстроченням платежу, використовуючи факторинг, при цьому отримувати значну частину від суми поставки відразу ж після постачання або за зручним для нього графіком, не чекаючи платежу від свого покупця.

Якщо компанія зорієнтована на збільшення обсягів продажу, то вона має можливість постійно спрямовувати кошти в обіг і при цьому конкурувати з іншими постачальниками за клієнтів, надаючи відстрочення платежу. Також постачальник, уклавши договір факторингу, заздалегідь знає, в який день гроші надійдуть на його рахунок.

Фінансування при факторингу має низку беззаперечних переваг:

Ш постачальник не повинен повертати виплачені йому гроші, оскільки витрати Фактора будуть відшкодовані з платежів покупців;

Ш фінансування триватиме так само довго, як довго постачальник продаватиме свою продукцію і користуватиметься послугами факторингу;

Ш фінансування при факторингу збільшується зі зростанням обсягів.

Адміністративне управління дебіторською заборгованістю при факторингу

Факторинг дозволяє клієнтові також позбавитися від рутинної роботи, пов'язаної з відстежуванням стану дебіторської заборгованості, нагадуванням дебіторам про затримки платежів. Зазвичай Фактор на першу вимогу постачальника надає йому факторинг - звіт про стан дебіторської заборгованості, що містить інформацію про всі поставки постачальника і платежі його покупців. Також у разі безрегресного факторингу Фактор бере на себе турботу про стягнення боргів з дебіторів, що особливо актуально для невеликих компаній, що не мають в своєму розпорядженні власних ресурсів для інкасації. Це дозволяє їм економити трудові та фінансові ресурси.

Страхування ризиків, пов'язаних з постачанням товарів з відстроченням платежу при факторингу, зокрема ризики неотримання платежу від покупця вчасно, через що у продавця можуть виникати проблеми з нестачею грошових коштів для розрахунку з його власними постачальниками.

Обслуговування по факторингу може включати все або лише деякі з перерахованих функцій факторингу.

Висновки

При проходженні практики в КБ " Приватбанк" були закріплені та розширені знання з теоретико-методологічних аспектів функціонування банку. Також ознайомився із організаційною структурою та технічним оснащенням комерційного банку, здобув навики практичної роботи у сфері управління провідними напрямами діяльності банку.

Отже, Приватбанк здійснює свою діяльність відповідно до своїх стратегічних завдань. Запорукою успішної активної роботи є одержання банком права на проведення абсолютно усіх видів банківських та інших операцій, що передбачені ліцензією Національного банку України, збільшення статутного капіталу.

Водночас Приватбанк значно збільшив депозитний портфель корпоративних клієнтів. Збалансована продуктова політика банку дозволяє здійснювати активну діяльність у сегменті корпоративного ринку. Приватбанк фінансує українські підприємства та проводить кредитні операції з фінансування довгострокових інвестиційних проектів у форматі проектного фінансування. У сфері кредитування основним принципом виступає принцип рівно доступності ресурсів для підприємств усіх форм власності та галузевої приналежності. Це дозволяє більшою мірою диверсифікувати кредитні ризики. Банк продовжує активну роботу за Програмою кредитування малого та середнього бізнесу, що спрямована на задоволення потреб у фінансуванні розвитку господарської діяльності суб'єктів малого підприємства.

Банком впроваджено нові інформаційні технології, зокрема програми, що удосконалюють процес кредитування населення. Постійно зростаючий рівень доходу населення став наслідком збільшення попиту на кредитні ресурси. У зв'язку з цим в Приватбанку оптимізовано структуру підрозділів розвитку роздрібного кредитування у філіях та розширеного спектра послуг з кредитування фізичних осіб.

Отже, можна зробити висновок, що Приватбанк продовжує розвиток, стрімко нарощуючи обсяги діяльності, підвищуючи ефективність операцій та власний конкурентний статус. На сьогодні Приватбанк займає провідне місце у банківській системі України і є одним з самих відомих банків в Європі і світі.

Проаналізувавши вище викладений матеріал можна запропонувати наступні заходи щодо удосконалення діяльності роботи банку:

- впровадження нових ефективних методів роботи з клієнтами;

- ефективне використання та розміщення наявних коштів, у тому числі залучених та запозичених;

- постійне підвищення професіоналізму та компетенції персоналу банку, активна кадрова робота з підбору персоналу з високим рівнем відповідальності, професійних знань, новаторським хистом;

- виважений фінансовий менеджмент при управління структурою активів та пасивів, формуванні оптимальної структури балансу;

- підвищення платоспроможності та зміцнення фінансової стійкості банку;

- диверсифікація діяльності за різними напрямами з метою зниження рівня банківських ризиків;

- виважена цінова (тарифна) політика при просуванні банківських продуктів та послуг на ринок;

- здійснення діяльності у відповідності до чинного законодавства, сумлінне дотримання та виконання вимог Національного банку України та укладених договорів.

Список використаної літератури

1. Закон України "Про Національний банк України" від 20.05.1999 р. / http://www.rada.kiev.ua/

2. Закон України "Про банки і банківську діяльність".

3. Положення про кредитування / Затверджено постановою Правління НБУ №246 від 28.09.1995 р.

4. Положення про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями комерційних банків / Затв. Постановою Правління НБУ №122 від 27.03.1998 р.

5. Вступ до банківської справи: Учбовий посібник / Відп. ред. М.І Савлук. - К.: Лібра.

6. Гладких Д.М. Пріоритети кредитної політики комерційних банків // Вісник НБУ. - 1998.

7. Гладких Д.М. Цінова структура банківських послуг і кредитних ресурсів в Україні // Вісник НБУ. - 1999.

8. Гроші та кредит: Підручник / За ред. Б.С. Івасіва. - К.: КНЕУ, 1999

9. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 1995. - 196 с.

10. Офіційний сайт Національного банку України www.bank.gov.ua

11. В. Міщенко, А. Сомик. Ліквідність банківської системи України: сучасний стан, чинники та напрямки підвищення ефективності регулювання. // Вісник НБУ. - №1. - 2009. - с. 34.

Додаток А

Баланс

Рядок	Назва статті	На звітну дату поточного кварталу	На кінець попереднього фінансового року
АКТИВИ
1	Кошти в Національному банку України та готівкові кошти банку	3679408	2547415
2	Цінні папери, що рефінансуються Національним банком України	1237602	1054119
2.1	Резерви під знецінення боргових цінних паперів, що рефінансуються Національним банком України	0	0
2.2	Резерви у відсотках до активу	0	0
3	Кошти в інших банках	5139295	1853800
3.1	Резерви під заборгованість інших банків	26891	23786
3.2	Резерви у відсотках до активу	1	1
4	Цінні папери в торговому портфелі банку	91185	158983
5	Цінні папери в портфелі банку на продаж	86472	65704
5.1	Резерви під знецінення цінних паперів у портфелі банку на продаж	17925	19156
5.2	Резерви у відсотках до активу	21	29
6	Кредити, що надані:	54727539	37253383
6.1	Юридичним особам	29191897	19525590
6.2	Фізичним особам	25535642	17727793
6.3	Резерви під заборгованість за кредитами	3639559	1200428
6.4	Резерви у відсотках до активу	7	3
7	Цінні папери, що утримуються до погашення	6551	4038
7.1	Резерви під знецінення цінних паперів, що утримуються до погашення	0	1
7.2	Резерви у відсотках до активу	0	0
8	Інвестиції в асоційовані й дочірні компанії	44833	14437
9	Основні засоби	3053868	2008055
10	Нематеріальні активи	99821	13405
11	Нараховані доходи до отримання	636574	263917
11.1	У тому числі прострочені нараховані доходи	258431	53087
11.2	У тому числі сумнівні нараховані доходи	112870	34792
11.3	Резерви під заборгованість за нарахованими доходами	288284	71707
11.4	Резерви у відсотках до активу	78	82
12	Відстрочений податковий актив	85159	85159
13	Інші активи	475054	535996
13.1	Резерви під інші активи	29148	16793
13.2	Резерви у відсотках до активу	17	12
14	Довгострокові активи, призначені для продажу	0	0
14.1	Резерви під зменшення корисності інвестицій в асоційовані й дочірні компанії, що утримуються з метою продажу	0	0
14.2	Резерви у відсотках до активу	0	0
15	Усього активів	65361554	44526540
ЗОБОВ'ЯЗАННЯ
16	Кошти банків	27825794	13719681
17	Кошти юридичних осіб	9137142	7018180
18	Кошти фізичних осіб	18103598	15993282
19	Ощадні (депозитні) сертифікати, емітовані банком	0	0
20	Боргові цінні папери, емітовані банком	680434	1304939
21	Нараховані витрати, що мають бути сплачені	523856	446191
22	Відстрочені податкові зобов'язання	365471	194699
23	Інші зобов'язання	1289353	557776
24	Усього зобов'язань	57925648	39234748
ВЛАСНИЙ КАПІТАЛ
25	Статутний капітал	2419935	2279935
26	Власні акції (частки, паї), що викуплені в акціонерів (учасників)	0	0
27	Емісійні різниці	2683602	1423602
28	Резерви, капіталізовані дивіденди та інші фонди банку	755789	299213
29	Резерви переоцінки основних засобів, у тому числі	1096411	611863
29.1	Резерви переоцінки нерухомості	1093233	607814
29.2	Резерви переоцінки нематеріальних активів	0	0
30	Резерви переоцінки цінних паперів	80707	481
31	Прибуток/Збиток минулих років	33481	20819
32	Прибуток/Збиток поточного року	527395	655878
33	Усього власного капіталу	7435906	5291792
34	Усього пасивів	65361554	44526540



Рядок	Найменування статті	На звітну дату кварталу
		поточного року	попереднього фінансового року
1	Чистий процентний дохід	3568085	2252049
1.1	Процентний дохід	6255516	4222806
1.2	Процентні витрати	2687431	1970757
2	Чистий комісійний дохід	1174016	897844
2.1	Комісійний дохід	1325268	1055395
2.2	Комісійні витрати	151252	157551
3	Торговельний дохід	282627	156824
4	Дохід у вигляді дивідендів	22	27
5	Дохід від участі в капіталі	224	231
6	Інший дохід	78079	48077
7	Усього доходів	5103053	3355052
8	Загальні адміністративні витрати	786807	588005
9	Витрати на персонал	1323649	999600
10	Втрати від участі в капіталі	0	21976
11	Інші витрати	452257	298383
12	Прибуток від операцій	2540340	1447088
13	Чисті витрати на формування резервів	1820463	572637
14	Дохід/Збиток від довгострокових активів, призначених для продажу	0	0
15	Прибуток до оподаткування	719877	874451
16	Витрати на податок на прибуток	192593	218573
17	Прибуток після оподаткування	527284	655878
18	Чистий прибуток/збиток від продажу довгострокових активів, призначених для продажу	111	0
19	Чистий прибуток/збиток банку	527395	655878

Додаток Б

Умовні позначення, що використані в розрахунках

№ ряд	Умовне познач.	Назва статті (групи статей)	Дані для розрахунку	На початок року	На кінець року
1	Аал	Абсолютно ліквідні активи	Ф-1,р.1	2547415,00	3679408,00
2	Авл	Високоліквідні активи	Ф-1, р.1 +р.2 + р.3.1	4208990,00	7795466,00
3	КП	Кредитний портфель	Ф-1, р.3.2 + р. 3.3+ р.5	37275513,00	53321928,00
4	КРмбн	Міжбанківські кредити та депозити, надані іншим банкам	Ф-1,р.3.2 + р. З.З	1222558,00	2233948,00
5	ЦПп	Портфель цінних паперів	Ф-1, р.4 + р.6 + р.7	224006,00	211116,00
6	Ап	Продуктивні активи	Р.З +р.5	37499519,00	53533044,00
7 Ар	Ар	Робочі активи	Р.2 + р.6	41708509,00	61328510,00
8	Ак	Основні засоби і нематеріальні активи	Ф-1, р.8	2021460,00	3153689,00
9	Адз	Дебіторська заборгованість	Ф-1,р.9	192210,00	348290,00
10	Анр	Неробочі активи	Р.8 + р.9	2213670,00	3501979,00
11	36	Збитки	Ф-2, (р.18)	0,00	0,00
12	Ад	Ділові активи	Р.7 + р.10 - р.11	43922179,00	64830489,00
13	Аін	Інші активи	Ф-1, р.10	604362,00	531065,00
14	ВБ	Валюта балансу	Р.12 + р.13 = Ф.1,р.11	44526541,00	65361554,00
15	Ка	Статутний фонд	Ф-1,р.12	2279935,00	2419935,00
16	Квн	Основний капітал банку (нетто)	Ф-1,р.12 + р.13 + р.14 + р.15 +р.16	4024050,00	5812100,00
17	Квб	Власний капітал банку (брутто)	Р.16 + Ф.1,р.17 + р.18	5291791,00	7435906,00
18	Дб	Кошти на коррахунках інших банків	Ф-І. р. 19.1	9576159,00	13789624,00
19	Дк	Кошти на поточних рахунках клієнтів	Ф-1, р.20.1	9970124,00	8029638,00
20	Дю	Строкові депозити юридичних осіб	Ф-1,р.20.2 + р.20.4	2140575,00	5235574,00
21	Дн	Строкові депозити фізичних осіб	Ф-1, р. 20.3	10900763,00	13975528,00
22	КРмбз	Міжбанківські кредити та депозити, отримані від інших банків	Ф-1, р. І9.2 + р.19.3	4143522,00	14036170,00
23	Зпз	Запозичені кошти	Ф-1,р.21	1304939,00	680434,00
24	Зсб	Субординований борг	Ф-1,р.22	354653,00	1112231,00
25	Зкз	Кредиторська заборгованість	Ф-1,р.23	446191,00	523856,00
26	Зкн	Залучені і запозичені кошти	Р.18 +...+р.25	38836926,00	57383055,00
27	Пін	Інші пасиви	Ф-1,р.24	397824,00	542593,00
28	РП	Ресурсний потенціал (баланс-нетто)	Р.16 + р.26	42860976,00	63195155,00
29	ВБ	Валюта балансу (баланс-брутто)	Р.17 + р.26 + р.27 = Ф.1,р.25	44526541,00	65361554,00
30	Дх	Доходи банку	Ф-2, р.1.1 + р.2.1 +р. З + р.4 + р.5 +р.6 + р.16	5483360,00	7941847,00
31	Дх%	Процентні доходи	Ф-2, р. 1.1	4222806,00	6255516,00
32	Дхн	Непроцентні доходи	_Р.30 - р. 31	1260554,00	1686331,00
33	Вт	Витрати банку	Ф-2, р.1.2 + р.2.2 + р.8 + р.9 + р. 10 + + р.12 + р.14 + р.17	4827482,00	7414452,00
34	Вт%	Процентні витрати	Ф-2, р.1.2	1970757,00	2687431,00
35	Втн	Непроцентні витрати	Р.33 - р.34	2856725,00	4727021,00
36	П	Прибуток (до оподаткування)	Ф-2, р.13	874451,00	719877,00
37	ЧП	Чистий прибуток	Ф-2, р.18	655878,00	527395,00

Размещено на Allbest.ru