Совершенствование деятельности коммерческого банка на валютном рынке

В среднесрочной перспективе резкое снижение положительного сальдо счета текущих операций платежного баланса России, а также уменьшение инфляции существенно ослабят давление на рост обменного курса. В реальном выражении в 2007 году укрепление рубля составит около 5%, а в 2008-2009 годах существенно замедлится, составляя не более 1-2%. В номинальном выражении в 2008-2009 годах возможно ослабление рубля по отношению к валютам торговых партнеров в размере около 1% в год

В результате снижения доходности валютных вкладов, которые перестали быть надежным инструментом приумножения средств, на рынке банковских вкладов наметилась тенденция к постепенному переводу значительной массы сбережений с валютных депозитов на рублевые. Зачастую инвесторы, до недавнего времени хранившие свои средства на валютных вкладах, по истечению срока действия депозита снимают свои средства со счета, конвертируют их в рубли и вновь кладут на депозит, но на этот раз уже рублевый.

Тем не менее, граждане России продолжают хранить значительную часть своих сбережений в виде вкладов в иностранной валюте. Одной из основных причин этого является особая роль, которую иностранные дензнаки, в первую очередь - доллары США - играют в экономике России.

В условиях снижающегося интереса определенного контингента частных вкладчиков к валютным депозитам как средству сохранения и приумножения средств, ряд банков в своей рыночной политике делает все больший акцент на привлечении рублевых вкладов, оставляя без внимания рынок валютных депозитов, сворачивая программы разработки и продвижения новых кредитных продуктов данной линейки. Такая тенденция отмечена в целом ряде отечественных банков, прежде всего, нацеленных на завоевание определенных, достаточно узких рыночных ниш. По мнению экспертов, для небольших банков, нацеленных на закрепление на узком и специфическом сегменте рынка такая тактика оправдана, так как позволяет избежать лишних затрат на развитие направлений, не являющихся для данных финансовых учреждений профильными.

Такую сбалансированную политику, направленную на сохранение и улучшение своих позиций на рынке банковской розницы, в том числе - и валютных вкладов физических лиц, в настоящее время использует Сбербанк РФ. Сбербанку РФ и в дальнейшем следует придерживаться такой стратегии.

Одним из главных факторов такой стратегии становится широкий перечень разнообразных вкладных продуктов и гибкая линейка процентных ставок по вкладам (до сорока позиций), которая позволяет обеспечивать индивидуальный подход к клиенту.

Для управления валютными рисками Сбербанк России предлагает своим клиентам обслуживание на срочном рынке, которое включает в себя совершение следующих операций:

- покупка/продажа одной валюты за другую (в том числе за российские рубли) на условиях ФОРВАРД;

- покупка/продажа одной валюты за другую (в том числе за российские рубли) на условиях ОПЦИОН (европейский и американский);

- покупка/продажа фьючерсных контрактов на доллар США за российские рубли на ММВБ.

Используя перечисленные выше способы страхования валютных рисков, участники сделок могут не только избежать убытков в будущем, но и получить прибыль от удачно совершенных операций.

Список литературы

1. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ, в редакции, действующей с 01 января 2006 года

2. Таможенный кодекс РФ. - Новосибирск: Сиб. Унив. Из-во, 2004. - 286с. ФЗ РФ от 28.05.2003 № 61.

3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 в ред. Федерального закона от 21.07.05 № 31-ФЗ

4. Федеральный Закон РФ от 10.07.02 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп. от 10 января 2003 г.)

5. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ (с изменениями, внесенными Федеральными законами от 29.06.2004 г. № 58-ФЗ и от 18.07.2005 г. № 90-ФЗ)

6. Федеральный Закон РФ от 26 марта 1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» (в ред. от 18.07.05)

7. Федеральный закон от 8 декабря 2003 г. № 164-ФЗ «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности»

8. Положение о порядке представления резидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации, связанных с проведением валютных операций с нерезидентами по внешнеторговым сделкам, и осуществления уполномоченными банками контроля за проведением валютных операций (утв. ЦБ РФ 01.06.2004 N 258-П) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 16.06.2004 N 5848)

9. Информационное письмо ЦБ РФ от 06.03.2006 N 34 «Обобщение практики применения нормативных актов Банка России по вопросам валютного контроля».

10. Решение Верховного Суда РФ от 20.12.2005 № ГКПИ05-1149 «Об отказе в удовлетворения заявления о признания частично недействующими пункта 2.4. Положения ЦБ РФ от 01.06.2004 № 258-П «О порядке представления резидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации, связанных с проведением валютных операций с нерезидентами по внешнеторговым сделкам и осуществления уполномоченными банками контроля за проведением валютных операций»

11. Банки и банковское дело : учеб. пособие / Под ред. И. Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2003. - 253 с.

12. Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 672 с.

13. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 452 с.

14. Бухвальд Б. Техника банковского дела : справочная книга и руководство по изучению практики банковских и биржевых операций / Пер. с нем. А. Ф. Каган-Шабшай. - М.: ДИС, 2005. - 234 с.

15. Глушкова Н.Б. Банковское дело. - М.: Академ. Проект, 2005. - 324 с.

16. Голодова Ж.Г. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие. - М.: Изд-во Рос. ун-та Дружбы народов, 2001. - 154 с.

17. Гусаров В.Н. Валютный контроль в РФ.// Информационные технологии. - 2005, №3. - С. 45.

18. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. - М.: Омега-Л, 2003. - 187 с.

19. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 265 с.

20. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования. - М.: КноРус, 2005. - 453 с.

21. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 271 с.

22. Мурычев А.В. Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России // Деньги и кредит. - 2004. - № 3. - С. 27-30.

23. Об актуальных проблемах коммерческих банков // Деньги и кредит. - 2001. - № 4. - С. 10-13.

24. Овсянников А.Е. Элементы эффективной кредитной политики коммерческого банка // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. - 2000. - № 3. - С. 42.

25. Олейник О.М. Основы банковского права: курс лекций. - М. : Юристъ, 1999. - 423 с.

26. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц. - М.: ДИС, 2004. - 352 с.

27. Садвакасов К.К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. - М.: Ось-89, 2000. - 160 с.

28. Степанова С.В. Организация продаж банковских продуктов и развитие взаимоотношений с клиентами как основа роста банковского бизнеса // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. - 2005. - № 4. - С. 106-109.

29. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие для экон. спец. вузов. - Минск: Мисанта, 2006. - 512 с.

30. Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 155 с.

31. Тавасиев А.М. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 155 с.

32. Тавасиев А.М. Банковское дело. - М.: Юнити, 2006. - 723 с.

33. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: ВСЕ ДЛЯ ВАС, 2000. - 320 с.

34. Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект // Деньги и кредит. - 2004. - № 6. - С. 17-21.

35. Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. - М.: Консалтбанкир, 2001. - 286 с.

36. Банковское законодательство // http: // www.cbr.ru/analytics/bank_system/print.asp?file=bank_laws.htm.

37. Обзор банковского законодательства // http: // bankir.ru/analytics/subscribe/law/law/260/51382.

38. http://www.consultant.ru