Организация рассчетно-кассового обслуживания коммерческих банков

Оптимизация расчетной сети Банка России будет осуществляться в три этапа в соответствии с одобренным Советом директоров "Планом мероприятий поэтапной оптимизации расчетной сети Банка России в разрезе регионов Российской Федерации" по мере проведения необходимых организационно - технических мероприятий.

Первый этап оптимизации расчетной сети

На первом этапе оптимизации расчетной сети:

ликвидируются расчетно-кассовые центры, обрабатывающие в среднем за один рабочий день менее 100 расчетных документов, расположенные на расстоянии менее 100 км (по автомобильной или железной дороге) от других РКЦ. По указанным критериям ликвидируются 143 РКЦ;

ликвидируются по просьбе территориальных учреждений ЦБ РФ 5 РКЦ, расположенных в республиканских, областных и краевых центрах;

численность РКЦ, сохраняемых на I этапе оптимизации расчетной сети, приводится в соответствие с нормами нагрузки на учетно-операционных и кассовых работников.

Счета действующих кредитных организаций и других клиентов, закрываемых РКЦ передаются в ближайшие РКЦ, а при наличии технических возможностей - в ГРКЦ. Счета кредитных организаций, по которым отозваны лицензии, а также счета ликвидационных комиссий передаются в ГРКЦ.

Передача счетов клиентов и использование помещений ликвидируемых РКЦ производятся в порядке, утвержденном Советом директоров Банка России.

Помещения ликвидируемых РКЦ могут быть использованы как центры доступа в телекоммуникационную сеть Банка России для размещения необходимого оборудования.

Мероприятия первого этапа позволяют определить состав субъектов расчетной сети Банка России, подлежащих техническому перевооружению и оснащению современными средствами связи.

Второй этап оптимизации расчетной сети

Мероприятия II этапа связаны и будут осуществляться одновременно с реализацией программы технического перевооружения учреждений Банка России, подключением регионов к Единой телекоммуникационной банковской системе.

На втором этапе оптимизации расчетной сети:

ликвидируются РКЦ в областных, краевых и республиканских центрах. Будет ликвидировано 42 РКЦ. Счета клиентов этих РКЦ будут переданы в ГРКЦ;

все счета кредитных организаций и других клиентов Банка России из действующих РКЦ передаются в ГРКЦ.

Допускается в исключительных случаях сохранение РКЦ при невозможности обеспечения действующих РКЦ устойчивыми основными и резервными каналами связи, а также при нецелесообразности передачи большого объема операций в два этапа (в ГРКЦ, а затем в ФРЦ). Перечень таких объектов утверждается Советом директоров;

РКЦ реорганизуются (после передачи счетов в ГРКЦ) в ОКЦ. Будет реорганизовано 933 РКЦ;

изменяется порядок финансирования затрат на содержание подразделений расчетной сети. Финансирование капиталовложений и текущих затрат на содержание подразделений расчетной сети будет определяться исходя из потребностей на основе данных паспортов расчетно-кассовых центров в соответствии с отраслевыми нормативами Банка России;

осуществляется переход (на завершающей стадии II этапа) на прием подразделениями расчетной сети информации о платежах от обслуживаемой клиентуры исключительно в электронном виде.

При этом на этапах, связанных с внедрением электронной технологии осуществления расчетов, а также в процессе дальнейшей ее эксплуатации будут предусмотрены процедуры перехода подразделений расчетной сети на резервные (почтовая, телеграфная) технологии.

Таким образом, на втором этапе в расчетную сеть будут входить ФРЦ, 78 ГРКЦ, 933 ОКЦ, до 120 РКЦ (ориентировочно). При этом ФРЦ будет осуществлять исключительно межрегиональные платежи.

Проведение мероприятий I и II этапов оптимизации расчетной сети может пересекаться или совпадать по времени.

Третий этап оптимизации расчетной сети

На третьем этапе оптимизации расчетной сети:

производится передача всех счетов кредитных и других организаций, клиентов Банка России из ГРКЦ и РКЦ в Федеральный центр расчетов;

ГРКЦ И РКЦ реорганизуются в ОКЦ.

Для проведения мероприятий по оптимизации расчетной сети Банка России создается Информационно - аналитическая система расчетной сети Банка России (ИАС).

Информационно - аналитическая система расчетной сети ЦБ РФ включает в себя распределенную базу данных о состоянии расчетной сети в разрезе регионов РФ:

краткий информационный бюллетень;

паспорт РКЦ;

инструментарий обработки, подготовки информации и решения оптимизационных задач по организации, ликвидации, реорганизации и перераспределению нагрузки РКЦ (методики, алгоритмы и программы).

Введение паспортов РКЦ и внедрение ИАС обеспечивают возможность разработки комплекса отраслевых нормативов нагрузки персонала и текущих затрат в разрезе выполняемых функциональных задач; определения оптимальных требований к объемам выполняемых операций, помещениям, программно - техническим средствам, условиям связи, численности и квалификации персонала и др.; усиления контроля за эффективностью, надежностью и безопасностью осуществления расчетов и других операций через расчетную сеть Банка России.

Процесс принятия решений по оптимизации расчетной сети будет осуществляться исходя из потребностей на основе вышеуказанных отраслевых нормативов и типовых требований Банка России.

Организация новых подразделений расчетной сети Банка России допускается в исключительных случаях при невозможности создания оптимальной расчетной сети на базе действующих РКЦ.

Серьезным фактором повышения сути функционирования финансового сектора и экономики страны в целом является дальнейшее совершенствование платежной системы России, включая проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, повышение защищенности информационных систем, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов.

Совершенствованию платежной систем России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами.

Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.

Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговые (неттинговые) расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы.

Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.

Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.

Совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования будут способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы.

Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжена работа по унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций.

Таким образом, дальнейшее реформирование расчетно-кассового обслуживания коммерческих банков может поспособствовать как развитию банковского сектора, так и социально-экономическому развитию страны в целом.

Заключение

На основании проведенных исследований необходимо отметить, что расчетно-кассовое обслуживание коммерческих банков в головном расчетно-кассовом центре г. Курска осуществляется в течение операционного дня в соответствии с требованиями Положения «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» от 01.06.2004г. № 1433-У и условиями заключенного договора.

Согласно данным, приведенным в работе можно отметить, что за анализируемый период основная работа ГРКЦ г. Курска была направлена на стабилизацию экономической ситуации в городе, на сбалансированность налично-денежного оборота и снижение доли эмиссии наличных денег.

Организация учетно-операционной работы в ГРКЦ г. Курска отвечает требованиям обеспечения правильного, своевременного и четкого совершения операций, отражение их в бухгалтерском учете, рационального построения документооборота, равномерного распределения нагрузки в аппарате банка и строгого соблюдения режима рабочего дня.

В целях улучшения обслуживания клиентов и равномерного распределения нагрузки среди работников в учреждении ГРКЦ г. Курска по согласованию с клиентами разработан график обслуживания клиентов.

В структуре платежей, проведенных через платежную систему БР, преобладают платежи, совершаемые электронным способом.

Одним из возможных путей сокращения наличия денежного оборота и, соответственно, увеличения доли безналичных расчетов является более активное применение расчетов за товары и услуги при помощи банковских карт.

Внедрение в платежную систему карточек позволило резко снизить необходимость личного появления клиентов в банке для совершения повседневных операций.

Важное место в системе расчетов занимают клиринговые расчеты, которые проводятся ЦБ России между коммерческими банками, расположенными в одном городе. Главный принцип клиринговых расчетов - осуществление их строго при наличии средств на этих счетах (и в пределах их остатка). Сеть клиринговых учреждений, оснащенных современными программно-техническими средствами и системами передачи данных, функционирующих на единой нормативно-правовой базе, образуют клиринговую систему. Организация подобных систем помимо их прямого назначения способствует существенному прогрессу в развитии всего банковского дела. Осуществляется стандартизация первичной банковской документации, улучшается ведение учетно-операционной работы, а со стороны центральных банков, помимо этого, обеспечивается косвенный контроль над состоянием ликвидности обслуживаемых клиринговыми системами коммерческих банков. Таким образом, клиринг предполагает полную компьютеризацию всей банковской инфраструктуры, что позволяет проводить расчеты практически мгновенно.

В результате роста информационных процессов, увеличения инвестиционной активности, увеличения государственного бюджетного финансирования и множества других факторов происходит дальнейшее совершенствование расчетно-кассового обслуживания коммерческих банков.

Совершенствованию платежной системы России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Также будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователя, включая органы федерального казначейства. Со стороны Банка России будет продолжена работа по унификации законодательства РФ и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций.

В банковском законодательстве по-прежнему отсутствуют как прямые банковские законы (о кредитах, платежах и др.), так и параллельно действующие законодательные акты (об инвестиционных фондах, финансово-промышленных компаниях и др.). В условиях переходного периода в стране еще не создана система банковских законов, которая позволяла бы полнее регулировать деятельность кредитных институтов.

Тем не менее, при всех сохранившихся недостатках современные банковские законы позволяют банковской системе адаптироваться к условиям рыночной экономики, выполнять возложенные на нее задачи. Для улучшения ускорения кассового обслуживания в банковской практике внедряется современная система электронных банковских услуг с использованием банковских карт и банкоматов, что позволяет снизить трудоемкость кассовых операций и повысить их надежность.

Внедрение в платежную систему карточек позволило резко снизить необходимость личного появления клиентов в банке для совершения повседневных операций. Система межрегиональных и внутрирегиональных расчетов позволяет проводит платежи в режиме «день в день». В связи с функционированием электронной технологии обработки информации экономика нашей области получила ощутимый выигрыш за счет ускорения оборота денежных средств.

Основная проблема электронной системы расчетов состоит в создании надежной системы защиты банковской информации и счетов клиентов от «взлома» и незаконного снятия средств. Совершенствованию платежной систем России будет способствовать разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени.

Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.

Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговые (неттинговые) расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы.

Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.

Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.

Совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования будут способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы.

Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжена работа по унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций.

Таким образом, дальнейшее реформирование расчетно-кассового обслуживания коммерческих банков может поспособствовать как развитию банковского сектора, так и социально-экономическому развитию страны в целом.

Список используемой литературы

1. Гражданский кодекс РФ. Части 1-2. М.: Юрист, 2002.

2. Федеральный Закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» № 86 от 10.07.2002г.

3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.96г.

4. Инструкция № 31 от 16.11.95г. «По эмиссионно-кассовой работе в учреждениях БР».

5. Положение № 14-П от 05.01.98г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ».

6. Положение № 199-П от 09.10.02г. «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ».

7. Положение №2-П от 03.10.2002г. «О безналичных расчетах в РФ».

8. Правила ведения бухгалтерского учета в ЦБ РФ часть 1 и 2 № 66 т 18.09.97г.

9. Положение № 18 от 04.10.93г. «Об утверждении порядка ведения кассовых операций в РФ».

10. Положение о совершении внутрирегиональных электронных расчетов в условиях централизованной обработки банковской информации в системе Главного управления ЦБ РФ по Курской области от 29.01.2001г.

11. Положение об отделе кассовых операций. ГРК ГУ БР от 10.02.93г.

12. Информационно-аналитический бюллетень за 1 полугодие 2005г. №2 ГУ ЦБ РФ по Курской области.

13. Финансово-правовой бюллетень-2003,№1

14. Годовой отчет ГРКЦ по эмиссионно-кассовой работе за 2003г.

15. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова.-СПб: Питер,2002.-304с.

16. Банковское дело. Управление и технологии / Под ред. А.М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ,2001.- 438 с.

17. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Финансы и статистика,2004.-592с.

18. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина - М.,2002.-672с.

19. Гамза В.А. Денежно-кредитная политика // Банковское дело.-2005.-№6.-С. 6-14.

20. Жаботинская Е.И. Развитие системы безналичных расчетов в Новосибирской области, проблемы их внедрения на потребительском рынке // Деньги и кредит 2004, №1.- С.35-38.

21. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник.-3-е изд., исп. и доп.-Омега-Л, 2005.-440с.

22. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках: учебн. пособ.- М.: ЮНИТИ, 1997.-24-28с.

23. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебно-методические пособия / МГУЭСИ.-М.: Финансы и статистика.2004.-247с.

24. Максютов А.А. Основы банковского дела. - М.: Берарор-Пресс,2003.-384с.

25. Методология основных принципов эффективного банковского надзора // Вестник Банка России №23(601). - М.: ЦБ РФ,2002.- С. 42-48.

26. Милоянина В.В. Развитие безналичных расчетов с использованием платежных карт (Ярославская область) // Деньги и кредит 4/2004, №4.- С. 49.

27. Павлова Л.В. Рынок банковских карт в Омской области//Деньги и кредит 2002, №7.- С.42-45.

28. Панков Н.М. Банковский сектор и реальная экономика Курской области // Деньги и кредит 2003, №9.- С. 32-34.

29. Подъячева Р.И. Развитие рынка банковских карт в Нижегородской области // Деньги и кредит 2002, №10.- С.37-39.С.31-35.

30. Сводный статистический ежегодник Курской области 2004: Статистический сборник / Курский областной комитет государственной статистики. - Курск,2004.-533 с.

31. Стратегия развития банковского сектора РФ // Вестник Банка России, №5. - М.: ЦБ РФ. 2004.-С. 35-38.

32. Челноков В.А. Банки и банковские операции в России. - М.,1996.-296с.

33. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник - М.: ЮНИТИ - ДАНА, Закон и право, 2005.-528с.