Анализ деятельности отделения ПАО КБ "ПРИВАТБАНК"

Размещено на http://www.allbest.ru/

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Изучение инфраструктуры банка

2. Виды банковских операций и их коммерческая основа

3. Изучение общих правил осуществления банковских операций

4. Сущность и механизмы осуществления банковских операций

5. Ознакомление с работой отделений банка

6. Изучение порядка выполнения кредитных операций банка

7. Рассмотрение кассово-эмиссионной деятельности банка

8. Индивидуальное задание: Организация кредитных операций

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Целью прохождения производственной практики является проверка, углубление и закрепление теоретических знаний, полученных студентами в процессе учебы и приобретение необходимых практических навыков в области организации и техники составления финансовой отчетности, овладение конкретными методами и формами организации по специальности.

Производственная практика помогает систематизировать, закрепить и расширить теоретические знания, развить расчетные навыки, овладеть элементами самостоятельной исследовательской работы.

Основные задачи практики:

- ознакомление с организацией банка, его структурой, с целью, спецификой и основными функциями управленческих подразделений;

- изучение внешней среды банка;

- участие в составлении и обработке финансовых документов;

-приобретение опыта управления производством;

- овладеть практическими навыками в области экономики и управления на предприятии;

- приобрести опыт работы в банке.

В качестве объекта исследования выбрана деятельность ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК».

Информационной базой производственной практики послужила финансовая отчетность банка за 2011 год, баланс и отчет о финансовых результатах, а также нормативные акты и литературные источники.

1. Изучение инфраструктуры банка

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» расположен на территории Украины, г. Днепропетровск, ул. Набережная Победы, 50.

Являющийся одним из первых крупных коммерческих частных банков, ПриватБанк был официально зарегистрирован в середине марта 1992 года. Уже к 1996 году банк стал членом международной платежной системы и начал выпуск пластиковых карт. Не остановившись на этом, в 1997 году ПриватБанк Украина первым среди банков постсоветского пространства стал действительным членом международной платежной системы Еurорау.

Динамично развивающаяся сеть отделений банка внутри страны постепенно превратилась в одну из наиболее обширных. ПриватБанк сделал все, чтобы стать действительно надежным, удобным и доступным. Параллельно с этим активно велась работа над внешней частью сети - так, первым среди отечественных банков зарубежный филиал открыл также ПриватБанк. Отделения на Кипре начали работу с 1999 года.

Одно из наиболее значительных изменений произошло в 2009 году: 30 апреля собрание акционеров постановило изменить тип акционерного общества. Если ранее оно было закрытым, то далее банк начал именоваться публичным акционерным обществом.

ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» - крупнейший украинский банк и лидер розничного банковского рынка страны, основанный в 1992 году, и имеющий банковскую лицензию № 22 от 05.10.2011 на право предоставления банковских услуг, определенных частью третьей статьи 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», и генеральную лицензию № 22 от 05.10.2011 Национального банка Украины на осуществление валютных операций согласно приложению.

Основная деятельность банка включает операции, определенные статьей 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» № 2121-III от 07.12.2000г. с изменениями и дополнениями, и осуществляется в соответствии с:

1) Устав банка, утвержденный решением Общего собрания акционеров;

2) банковской лицензии Национального банка Украины № 22 от 05.10.2011р. на право проведение банковских операций;

3) Разрешения № 22-1 от 04.12.2001 г. № 22-2 от 29 июля 2003 г. на право осуществления операций, определенных п.п.1-4 части 2-й и частью 4-й ст.47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности ».

Национальная сеть банковского обслуживания ПриватБанка, включающая в себя более 3 000 филиалов и отделений по всей Украине, 7,5 тысяч банкоматов, почти 10 800 терминалов самообслуживания и около 51 тысяч POS-терминалов, позволяет любому клиенту получить самый высокий уровень обслуживания практически в любой точке страны.

ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» является межрегиональным универсальным и системным банком с разветвленной сетью филиалов и отделений по всей территории Украины и за ее пределами. В связи с чем имеет гибкую организационную структуру управления (далее). ОСУ ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» одна из самых прогрессивных как среди банков Украины, так и банков Восточной Европы. По сути она является комбинированной, потому что содержит признаки широко распространенных в мировой практике видов ОСУ (рис.1.1).

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис.1.1. Виды организационной структуры управления.

1) Горизонтальная (плоскостная) охватывает 3 уровня управления, которые выполняют различные функции:

1-й уровень (высший)-Head-office (Главный офис);

2-й уровень (средний) - Middle-office (Главные региональные управления, Региональный управления, самостоятельные филиалы);

3-й уровень (ниже) - Front-office (отделения гр. Ф, А, Б, В, Г)

В пределах каждого уровня выделяются не более 3-х ступеней управления (руководители бизнесов (направлений), их заместители (руководители департаментов) и специалисты).

Head-office (ГО) выше (ведущим) подразделением системы ПАО КБ «ПРИВАТБАНК», имеющий полную хозяйственно-экономическую и административную самостоятельность. Управление ГО и системой ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» в целом осуществляется Правлением банка, возглавляемым Председателем, который делегирует ряд своих функций заместителям и руководителям бизнес (Направлений) ГО.

Middle-office представлен Главными региональными управлениями, региональными управлениями и самостоятельными филиалами. По сути своей работы и набора функций эти 3 вида РП ничем (кроме названия) между собой не отличаются.

Front-office представлен отделениями гр. Ф, А, Б, В, Г. Статус (группа) отделений определяется в зависимости от численности персонала и количества рабочих мест продажи в отделении согласно Классификатора отделений ПАО КБ «ПРИВАТБАНК». Основная цель работы Front-office - обслуживание клиентов. Фактически это полностью бизнес доходные (что зарабатывают) подразделения. У них практически отсутствуют поддерживающие функции.

2) Линейно-функционально-штабная (ЛФШ) включает штабы при Председателе Правления - Head-office (ГО), а при Директории ГРУ, РУ и филиалов - Middle-office и кроме линейных широко используются функциональные вертикальные связи.

3) Дивизиональная клиенто-и функционально ориентирована включает:

3.1) бизнес доходные направления;

3.2) бизнес управляющие (расходные) направления;

3.3) поддерживающие направления.

Кроме того, структура управления делится на дивизионально продуктовую, дивизионально региональную и сетевую, проектно-матричную.
Основным документом для формирования и актуализации ОСУ банка является Положение о организационную структуру системы ПАО КБ «ПРИВАТБАНК».

Развитие региональной сети филиалов и отделений является одним из приоритетных задач стратегического развития банка, оказывает существенное влияние на показатели его деятельности.

Региональная сеть структурных подразделений ОАО КБ «ПРИВАТБАНК» представлена во всех административно - территориальных центрах Украины и Автономной Республике Крым, подразделения банка функционируют также во всех городах областного подчинения, районных центрах и в наиболее перспективных населенных пунктах.

По состоянию на 01.01.2012 г. в состав ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» входят:

Главный офис расположен в г. Днепропетровск - Украина;

Региональные подразделения в составе 35 филиалов, в том числе филиал на Кипре, и 3362 отделение;

Представительства:

- Г. Киев, Украина;

- Г. Москва, Российская Федерация;

- Г. Алматы, Республика Казахстан;

- Г. Лондон, Великобритания;

- Г. Пекин, Китайская Народная Республика.

Органами управления банка являются:

а) Общее собрание акционеров банка (высший орган банка);

б) Наблюдательный Совет банка;

в) Правления банка.

Органами контроля банка являются:

а) Ревизионная комиссия банка;

б) Служба внутреннего аудита банка.

Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров банка (далее-Собрание).

К исключительной компетенции Собрания относится:

1) определение основных направлений деятельности банка и утверждение отчетов об их исполнения;

2) внесение изменений и дополнений в Устав банка;

3) принятие решения об изменении типа банка;

4) принятие решения об увеличении и уменьшении уставного капитала банка;

5) и др.

Наблюдательный совет является органом, осуществляющим защиту прав акционеров банка, и в пределах компетенции, определенной Уставом банка и законодательством, контролирует и регулирует деятельность.

К компетенции Наблюдательного Совета относится:

1) утверждение в пределах своей компетенции положений, которыми регулируются вопросы, связанные с деятельностью банка;

2) подготовка проведения общего собрания, принятие решения о проведении очередных и внеочередных общих собраний;

3) принятие решения о продаже ранее выкупленных банком акций;

4) принятие решения о размещении банком других ценных бумаг, кроме акций;

5)и др.

Правление банка (далее - Правление) является исполнительным органом банка, который осуществляет управление его текущей деятельностью. (Таблица1.2.).

Председателем и членами Правления могут быть лица, которые имеют полную гражданскую дееспособность и не являются членами Наблюдательного Совета или Ревизионной комиссии банка и находящиеся с банком в трудовых отношениях. Кандидатура Председателя Правления соответствующим образом согласовывается с Национальным банком Украины. Правление избирается Советом сроком на 3 года.

Ревизионная комиссия банка (далее - Ревизионная комиссия) является органом, который осуществляет контроль за финансово хозяйственной деятельностью банка, филиалов и представительств.

Полномочия Ревизионной комиссии:

а) контролирует соблюдение банком законодательства Украины, нормативно-правовых актов Национального банка Украины;

б) вносит на собрание или Совету предложения по любым вопросам, отнесенным к компетенции Ревизионной комиссии, касающиеся финансовой безопасности и стабильности банка и защиты интересов клиентов.

Члены Ревизионной комиссии избираются Собранием исключительно путем кумулятивного голосования из числа физических лиц, которые имеют гражданскую дееспособность, в составе не менее три человека сроком на три года и действуют на основании Устава, Положения «О Ревизионной комиссии »и других внутренних нормативных актов банка.

Служба внутреннего аудита - это самостоятельное структурное подразделение банка, который является органом оперативного контроля Наблюдательного Совета. Создается по решению высшего органа банка с целью проверки и оценки адекватности и эффективности системы внутреннего контроля и качества выполнения назначенных обязанностей сотрудниками банка.

Таблица 1.2. Правление Общества:

№	ФИО	Должность
1	Дубилет Александр Валерьевич	Председатель Правления Общества
2	Пикуш Юрий Петрович	Генеральный заместитель Председателя Правления
3	Волков Никита Анатольевич	Первый заместитель Председателя Правления
4	Новиков Тимур Юрьевич	Первый заместитель Председателя Правления
5	Яценко Владимир Анатольевич	Первый заместитель Председателя Правления
6	Витязь Александр Павлович	Заместитель Председателя Правления
7	Гороховский Олег Владимирович	Заместитель Председателя Правления
8	Гурьева Татьяна Михайловна	Заместитель Председателя Правления
9	Дубилет Дмитрий Александрович	Заместитель Председателя Правления
10	Заворотный Владимир Григорьевич	Заместитель Председателя Правления

2. Виды банковских операций и их коммерческая основа

Согласно банковскому законодательству банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют (должны осуществлять) комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять следующие банковские операции в соответствии с Законом Украины «О банках и банковской деятельности»:

прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов при помощи платежных инструментов и зачисление средств на них;

размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

Банк, кроме перечисленных выше операций, имеет право осуществлять следующие операции и сделки:

операции с валютными ценностями;

эмиссию собственных ценных бумаг;

организацию купли и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;

осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг);

операции по денежным требованиям, предоставления гарантий, поручительств по денежным обязательствам;

финансирование под уступку денежного требования (факторинг) и связанное с этим ведения учета денежных требований клиентов к должникам, предъявление к оплате дебиторских задолженностей от имени клиентов или от своего имени, а также другие операции, направлены на получение средств от должника;

лизинг;

услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;

выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;

выпуск банковских платежных карточек и осуществление операций с использованием этих карточек;

оказание консультационных и информационных услуг по банковским операциям.

Национальным банком Украина Публичное акционерное общество
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» издана 05.10.2011р. банковская лицензия № 22 на право осуществлять банковские операции, определенные частью третьей статьи 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности.

Генеральная лицензия на осуществление валютных операций зарегистрировано Национальным банком Украины 05.10.2011 г. за номером 22, дает ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» право осуществления валютных операций (согласно «Приложением к Генеральной лицензии на осуществление валютных операций № 22 от 05.10.2011):

1) неторговые операции с валютными ценностями;

2) операции с наличной иностранной валютой и чеками (покупка, продажа, обмен, принятие на инкассо), которые осуществляются в кассах и пунктах обмена иностранной валюты банков;

3) операций с наличной иностранной валютой (покупка, продажа, обмен), что осуществляются в пунктах обмена иностранной валюты, которые работают на основании заключенных банками агентских договоров с юридическими лицами-резидентами;

4) ведение счетов клиентов (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте и клиентов-нерезидентов в денежной единице Украины;

5) ведение корреспондентских счетов банков (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте;

6) ведение корреспондентских счетов банков (нерезидентов) в денежной единице Украины;

7) открытие корреспондентских счетов в уполномоченных банках Украины в иностранной валюте и осуществление операций по ним;

8) открытие корреспондентских счетов в банках (нерезидентах) в иностранной валюте и осуществление операций по ним;

9) привлечение и размещение иностранной валюты на валютном рынке Украины;

10) привлечение и размещение иностранной валюты на международных рынках;

11) торговля иностранной валютой на валютном рынке Украины (за исключением операций с наличной иностранной валютой и чеками (покупка, продажа, обмен), осуществляемой в кассах и пунктах обмена иностранной валюты банков и агентов);

12) торговля иностранной валютой на международных рынках;

13) привлечение и размещение банковских металлов на валютном рынке Украины;

14) привлечение и размещение банковских металлов на международных рынках;

15) торговля банковскими металлами на валютном рынке Украины;

16) торговля банковскими металлами на международных рынках;

17) валютные операции на валютном рынке Украины, которые относятся к финансовым услугам согласно статье 4 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков
финансовых услуг "и не указанные в абзацах втором - семнадцатым раздела второго Положение о порядке предоставления банкам и филиалам иностранных банков генеральных лицензий на осуществление валютных операций, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 15.08.2011 № 281;

18) валютные операции на международных рынках, которые принадлежат к финансовым услугам согласно статье 4 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг "и не указанные в абзацах втором - семнадцатым раздела второго Положение о порядке предоставления банкам и филиалам иностранных банков генеральных лицензий на осуществление валютных операций, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 15.08.2011 № 281.

3.Изучение общих правил осуществления банковских операций

Национальный банк Украины устанавливает порядок предоставления банкам разрешения на осуществление операций, определенных пунктами 1-4 части второй настоящей статьи Закона Украины « О банках и банковской деятельности». Разрешение предоставляется, если:

1.уровень регулятивного капитала банка отвечает требованиям Национального банка Украины, что подтверждается независимым аудитором;

2.банк не является объектом применения мер воздействия;

3.банком представлен план, по которому он будет осуществлять такую деятельность, и этот план одобрен Национальным банком Украины;

4.Национальный банк Украины пришел к заключению, что банк имеет достаточные финансовые возможности и соответствующих специалистов для осуществления такой деятельности.

Банк имеет право осуществлять другие сделки согласно законодательству Украины.

Национальный банк Украины имеет право установить специальные требования, включая требования по повышению уровня регулятивного капитала банка или других экономических нормативов, относительно определенного вида деятельности, предусмотренного в настоящей статье.

Коммерческие банки самостоятельно устанавливают процентные ставки и комиссионное вознаграждение по своим операциям.

Данные Правила регламентируют взаимные правовые (деловые) отношения Банка и Клиента, которые связаны с заключением, осуществлением и прекращением Сделок, если в документах Сделок, заключенных между Банком и Клиентом, не определено иное.

Правила приняты 5 апреля 2006 года и вступили в силу 24 апреля 2006 года.

Клиент имеет право требовать от Банка предоставление только таких услуг, которые определены в Тарифах, документах Сделок или о предоставлении которых Банк и Клиент отдельно взаимно договорились, соблюдая нормативные акты ЛР.

Правила применяются и являются обязывающими для всех предусмотренных, начатых или осуществленных между Банком и Клиентом Сделок и являются их неотъемлемой составляющей частью, также в тех случаях, если какая-либо из норм, включенных в данные Правила, не включена в заключенный с Клиентом Документ сделки.

Банк предоставляет финансовые услуги только тем Клиентам, которые полностью идентифицированы. Банк осуществляет идентификацию Клиента в соответствии с требованиями нормативных актов ЛР и нормативных документов Банка.

Осуществляя идентификацию, Банк удостоверяется в правоспособности и дееспособности Клиента.

Банк имеет право требовать и Клиент обязан предоставить (передать на хранение) в Банк образцы своей подписи и подписей лиц, которые имеет право представлять Клиента в отношениях с Банком, и, в случае наличия печати (если Клиент желает использовать печать), образец оттиска печати в соответствии с требованиями Банка. Банк имеет право осуществлять копирование предоставленных Клиентом документов, удостоверяющих личность, заверение и хранение их копий в соответствии с нормативными актами ЛР.

Банк признает, и Клиент согласен с тем, что вся информация о Клиенте, его счетах, вкладах, Сделках и отношениях Клиента с третьими лицами, которую Клиент сообщил Банку, является конфиденциальной (Банковской тайной) и не подлежит разглашению третьим лицам, исключая случаи, если:

1. информация является публично доступной;

2. информация о существовании, размере, основании задолженности и подкреплении обязательств Клиента разглашается с целью взыскания задолженности;

3. информация разглашается цессионеру, цедируя права требования Банка к Клиенту;

4. информация разглашается третьим лицам, осуществляющим надзор и ревизию деятельности Банка;

5. информация разглашается в соответствии с нормативными актами ЛР и только в них указанным лицам в определенных случаях и порядке.

6. информация предоставляется уполномоченным Банком лицам для осуществления идентификации Клиента и открытия счета, исполнения иных отдельных поручений, связанных с Клиентом и его деятельностью;

7. если Клиент дал согласие на такие действия.

Банк не отвечает за опоздания или утерю при передаче Сообщения/Документов сделки, ошибки или искажения при передаче, которые возникли ввиду помех, задержек передачи устройств связи и каналов передачи данных, злоумышленного их использования, недостатков или повреждений или ввиду любых других обстоятельств, которые находятся вне контроля Банка.

Сделки, заключенные между Клиентом и Банком, необходимо проводить в той валюте, о которой Банк и Клиент договорились как об основной валюте в соответствующих Документах сделки.

За каждую предоставленную услугу Клиент платит Банку Комиссию в установленном в Тарифах объеме, исключая случаи, когда объем и порядок оплаты за предоставленные Клиенту услуги определен в Документах сделки.

За услуги Банка, которые не включены в Тарифы, но были необходимы, чтобы выполнить Сообщения Клиента, Банк имеет право определить Комиссию по своему усмотрениюКлиент согласен, что Банк имеет право задержания любой вещи (имущества) Клиента, которая в правовом порядке попала в его владение, держание или пользование, насколько она необходима для обеспечения выполнения обязательств Клиента перед Банком.

4. Сущность и механизмы осуществления банковских операций

Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.

Рассмотрим правила осуществления банковских операций на примере международных переводов денежных средств посредством системы Privat Money.

Переводы денежных средств с помощью системы Privat Money осуществляются только между физическими лицами. (таблица 4.1.)

Чтобы отправлять или получать переводы в системе Privat Money, Клиенту не надо открывать счёт в Банке. Переводы в системе Privat Money могут производиться при взносе или получении Клиентом наличных денег в Банке.

При проведении перечисления в системе Privat Money, Клиент платит Банку Комиссионную плату в соответствии с Тарифами. Комиссионная плата взимается в валюте перевода - в долларах США или евро. Рассчитывая Комиссионную плату за осуществление перечисления, сумма Комиссионной платы округляется до целого числа в большую сторону. Комиссионная плата за получение перевода не взимается.

Банк выплачивает Клиенту сумму Перевода, если указанные в заявлении реквизиты и данные удостоверения личности Клиента полностью совпадают с данными, зарегистрированными в системе Privat Money, а также совпадает как минимум один из дополнительных классификаторов - Контрольный номер перевода, ожидаемая сумма денежного перевода, имя, фамилия, отчество (если возможно) отправителя.

Таблица 4.1. Виды денежных переводов в системе Privat Money.

Простые денежные переводы	Адресные денежные переводы
Простые денежные переводы в системе Privat Money можно производить в долларах США и евро между странами, являющимися участницами системы Privat Money, а также получать переведённые денежные средства в любом пункте обслуживания, зарегистрированном в системе Privat Money. Сумма одного Перевода не может превышать USD 10 000,00 (десять тысяч долларов США) или EUR 10 000,00 (десять тысяч евро). Сумма перевода должна быть целым числом (в долларах США или евро). Количество переводов не ограничено. При использовании системы Privat Money, Простой денежный перевод производится в течение 10-15 минут с момента отправления перевода в системе Privat Money. Перевод становится доступным к выплате сразу после того, как ему будет присвоен Контрольный номер перевода Простой денежный перевод доступен к выплате в течение 45 (сорока пяти) дней со дня его отправки. По истечении данного срока перевод к выплате недоступен.	Адресные денежные переводы в системе Privat Money могут осуществляться только в долларах США между странами, в которых есть пункты обслуживания системы Privat Money. Сумма адресного денежного перевода не может быть меньше USD 10 (десяти долларов США) и больше USD 10 000,00 (десяти тысяч долларов США). Сумма перевода должна быть целым числом (в долларах США). Количество переводов не ограничено. Адресный перевод денежных средств в системе Privat Money осуществляется в течение 24 (двадцати четырёх) часов с момент отправления перевода в системе Privat Money. Перевод доступен к выплате в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня его отправления. По истечении данного срока перевод к выплате недоступен.

Чтобы Клиент получил денежные средства, переведённые с помощью системы. Privat Money, Клиенту необходимо явиться в Банк (или в пункт обслуживания системы Privat Money), предъявить удостоверение личности, заполнить специальную Банковскую форму - заявление о получении перевода, в котором необходимо указать следующие реквизиты:

контрольный номер перевода, сообщённый Клиенту (получателю) отправителем; валюта перевода; сумма ожидаемого Перевода цифрами и словами; реквизиты Клиента (получателя): фамилия, имя получателя; отчество получателя (если возможно); адрес получателя; серия, номер, учреждение, выдавшее документ, дата выдачи удостоверения личности получателя; контактный телефон получателя (домашний/рабочий/мобильный); персональный код получателя (для резидентов ЛР) или дата рождения (для нерезидентов ЛР); реквизиты отправителя:фамилия, имя отправителя;отчество отправителя (если возможно); страна отправителя.дата и место заполнения и подписания заявления (о получении перевода);подпись Клиента (получателя).

Подтверждение регистрации получения Перевода за подписями и печатью Клиента и Банка подтверждает окончание перевода (выполнение Сделки) в системе Privat Money.

Чтобы Клиент мог отправить перевод денежных средств в системе Privat Money, Клиент должен явиться в Банк (или пункт обслуживания системы Privat Money), предъявить удостоверение личности, заполнить и подать специальную форму - заявление о произведении перевода, в котором необходимо указать следующие реквизиты:

1. валюта Перевода;

2. сумма Перевода цифрами и словами,

3. реквизиты Клиента (отправителя):

фамилия, имя отправителя;отчество отправителя (если возможно);

персональный код отправителя (для резидентов ЛР) или дата рождения (для нерезидентов ЛР);серия, номер, учреждение, выдавшее документ, дата выдачи удостоверения личности отправителя;адрес отправителя;

контактный телефон отправителя (домашний/рабочий/мобильный);

4. реквизиты получателя:

фамилия, имя получателя;страна и город получателя (регион - если известно)

В случае с Адресными денежными переводами необходимо указать конкретное место получения перевода - страну, город и адрес пункта получения (или Банковский адрес);

5. дата заполнения и подписания заявления (об отправлении перевода);

6. подпись Клиента (отправителя).

В заявлении отправитель может написать сообщение (максимум 10 слов), которое он хочет передать получателю.

При отправлении перевода в системе Privat Money, ему присваивается Контрольный номер перевода, который Банк сообщает Клиенту (отправителю). Клиент должен сообщить Контрольный номер перевода получателю, чтобы он мог получить Сумму перевода.

Клиент (отправитель), подписывая заявление об отправке перевода, обязуется сообщить получателю перевода, что в месте получения денег получателю необходимо предъявить удостоверение личности, указать Сумму и валюту перевода, Контрольный номер перевода, имя, фамилию и отчество (если возможно) отправителя. Клиент (отправитель) берёт на себя полную ответственность за своевременную и полную передачу данной информации получателю.

Банк не несёт ответственность за убытки Клиента и другие дополнительные расходы Клиента, которые появились в результате задержки перевода или его невыплаты, если такая задержка или невыплата возникла по вине третьих лиц, которые участвуют в процессе перевода.

5. Ознакомление с работой отделений банка

На конец отчетного 2011 среднесписочная численность персонала ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» по данным формы отчетности 1-ПВ насчитывает 27 716 сотрудников, на 1 746 работников больше, чем в прошлом 2010 году (показатель составлял 25 970 работников).

Банк создает на территории Украины и за ее пределами дочерние банки, филиалы и представительства.

Созданные банком филиалы и представительства могут наделяться основными средствами оборотными средствами, которые ему принадлежат. Филиалы создаются с целью осуществления банковской деятельности от имени банка и не имеют статуса юридического лица. Представительства создаются с целью представительства и защиты интересов банка и не осуществляющих банковскую деятельность. Филиалы и представительства банка действуют на основании и в рамках положений о них, утверждаются Наблюдательным Советом банка или другим уполномоченным органом или лицом, могут иметь обособленное имущество, которое учитывается как на их отдельных балансах, так и на балансе банка. Руководители филиалов и представительств действуют на основании выданной уполномоченным лицом доверенности.

На примере кассового обслуживания рассмотрим работу отделения ПАО КБ ПриватБанка.

Кассовое обслуживание клиентов проводится в пределах времени работы отделения. Информация о времени работы отделения размещена на стенде режима работы отделения, размещенном при входе в отделение.

При наличии в отделении более 1 кассового сотрудника обеденный перерыв в кассе отделения не устанавливается.

При наличии в отделении 1-го кассового сотрудника в кассе отделения предусмотрен обеденный перерыв.

В режиме работы кассового узла отделения предусмотрены технические перерывы на инкассацию.

Если клиент в отделении банка столкнулся с очередью в кассе при наличии закрытых кассовых окон, он может информировать об этом руководителя отделения путем отправки SMS-сообщения.

Вся информация по отправке SMS-сообщения - номер получателя и текст сообщения - размещена на стикере в кассовом узле отделения в доступном для обозрения клиента месте.

В выходные и праздничные дни работают только отделения с дежурным режимом работы. С перечнем дежурных отделений клиент может ознакомиться на внешнем сайте банка www.privatbank.ua.

В рабочие дни дежурные отделения предоставляют полный перечень услуг физическим, юридическим лицам, предпринимателям.

В выходные и праздничные дни обслуживание физических лиц предусмотрено в обязательном порядке; юридических лиц, предпринимателей - по усмотрению РП, при этом услуги предоставляются минимальным количеством сотрудников.

6. Изучение порядка выполнения кредитных операций банка

Кредит - это ссуда в денежной или товарной форме, которую кредитор дает заемщику на условиях возвратности с выплатой заемщиком процента за пользование кредитом. Кредит может быть долгосрочным и краткосрочным (в зависимости от срока, на который кредит выдается), гарантированным, государственным, банковским, потребительским, коммерческим, международным и ипотечным.

Для достижения достоверного и корректного отражения кредитных операций в финансовом, управленческом и налоговом учете в банке применяются следующие принципы их классификации:

1) по виду контрагента (заемщика):

1.1) кредиты, предоставленные / полученные от других банков;

1.2) кредиты, предоставленные юридическим лицам и предпринимателям;

1.3) кредиты, предоставленные физическим лицам;

2) за сроком предоставления заемных средств:

2.1) текущие - срок пользования кредитными средствами измеряется днями, в т.ч. овердрафт и овернайт;

2.2) краткосрочные - срок пользования кредитными средствами не превышает 12 месяцев;

2.3) долгосрочные - срок пользования кредитными средствами составляет более одного года;

3) по обеспечению:

3.1) обеспеченные залогом (имуществом, имущественными правами);

3.2) гарантированные (банками, финансами или имуществом третьего лица);

3.3) с другим обеспечением (поручительство, страхование кредитного риска);

3.4) необеспеченные (бланковые);

4) по способу предоставления кредита:

4.1) представлены в разовом порядке;

4.2) предоставлены отдельными траншами;

5) по качеству кредита:

5.1) кредит со стандартным риском;

5.2) кредит с нестандартным риском.

Принципы кредита:

1.	Срочность.	Предоставление кредита на определенный договором срок.
2.	Возвратность кредита	Банки используют свободные денежные средства предприятий и лиц и по первому требованию они должны быть возвращены.
3.	Платность.	Означает уплату заемщиком процентов за пользование заемным капиталом.
4.	Целевой характер ссуд	т.е. заемные средства предоставляются на определенные цели.
5.	Обеспечение ссуд	(залог имущества, поручительство, банковская гарантия).
6.	Эффективность ссуд	т.е. предоставление при рентабельных коммерческих акциях.
7.	Дифференциация кредитования	выбор наиболее надежных заемщиков.

Кредитный договор - это документ, который подписывают участники кредитной сделки, содержащий подробное описание условий предоставления ссуды.

Кредитный договор включает несколько разделов:

1. Общие положения: наименование сторон, вид кредита, сумма, срок, % ставка, условия обеспечения, порядок выдачи и погашения ссуды, начисления и уплаты %.

2. Права и обязанности заемщика. Заемщик вправе требовать от КБ предоставления кредита в объемах и сроки, установленные договором; обратиться за расчетами; досрочно погасить ссуду. Заемщик обязан: использовать кредит на установленные цели; возвратить кредит в срок; своевременно уплачивать %; предоставлять в банк необходимые документы; информировать КБ о предстоящем изменении организационно-правовой формы, реорганизации и ликвидации предприятии.

3. Права и обязанности кредитора. КБ вправе проводить проверку обеспечения кредита; его целевого использования; прекращать выдачу ссуды и требовать возврата выданной в случае нарушения условий договора.

4. Ответственность сторон. Как правило, предусмотрена неустойка в виде штрафа и пени.

5. Дополнительные условия (заемщик не вправе выступать поручителем, давать займы, продавать активы).

6. Порядок разрешения споров.

7. Срок действия договора.

8. Юридические адреса сторон.

Первоначальное признание кредитов в бухгалтерском учете и задолженность клиентов начинает отображаться, когда банк перечисляет денежные средства клиентам с целью приобретения или возникновения дебиторской задолженности, не связанной с производными финансовыми инструментами и не имеет котировки на открытом рынке и подлежит погашению в установленном порядке.

Предоставленные кредиты и задолженность на начальном этапе учитываются по первоначальной стоимостью, которая является их справедливой стоимости. Потом она отражается по амортизированной стоимости за вычетом резерва под обесценен кредитный портфель. Амортизированная стоимость основана на справедливой стоимости предоставленного кредита, рассчитанная с учетом рыночных
процентных ставок по аналогичным кредитам, действующих на дату предоставления кредита.

Резерв под обесцененные активы формируется при наличии объективных данных, свидетельствующих о неполучения средств. Сумма резерва - разница между амортизированной стоимостью и оценочной возмещена стоимости кредита на отчетную дату.

Резерв на покрытие возможных убытков по кредитным операциям ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» формирует в соответствии с требованиями Постановления Правления Национального банка Украины № 279 от 06.07.2000г. с последними изменениями и дополнениями и разработанного на его основе внутрибанковского Положения.

Размер резерва равен чистому кредитному риску, умноженному на соответствующую норму резервирования в зависимости от рейтинга этой операции.

Кроме того, банк формирует резервы под портфель однородных потребительских кредитов. Резервы определяются ежемесячно в зависимости от количества дней просрочки основного долга и / или процентов / комиссий по нему. Контроль за корректностью формирования страховых резервов по активным операциях, а также за адекватностью рейтингов кредитных операций возлагается на отдельный структурное подразделение банка. Банк пользуется методом начисления для признания процентных доходов по кредитам и насчитывает их ежедневно.

Признаки обесценения финансового актива (МСФО 39) - информация, которая стала известной кредитору, о негативном изменении справедливой стоимости финансового инструмента.

Обесценен кредит - кредит, который имеет признаки обесценения, в т.ч. кредиты, находятся в состоянии дефолта.

Дефолт - невыполнение заемщиком обязательств перед банком в полном объеме согласно договору. Определяется по правилу 90 + (количество дней просрочки более 90 дней) для всех продуктов.

По состоянию на конец дня 31.12.2011 г. сумма кредитов, которые предоставлены за операциями репо субъектам хозяйства составляет 0 тыс. грн.

7. Рассмотрение кассово-эмиссионной деятельности банка

При совершении валютообменной операции на сумму до 15 000 гривен, и по операциям покупки/продажи банковских металлов на сумму до 50 000 грн - идентификация клиента не проводится.

При совершении валютообменной операции на сумму от 15 000 гривен до 50 000 гривен - клиент обязан предъявить паспорт или документ, удостоверяющий его личность. Проводится частичная идентификация клиента - данные о клиенте (фамилия, имя и отчество из паспорта клиента или документа, удостоверяющего личность клиента) вносятся в кассовый документ.

При совершении валютообменной операции и операций покупки/продажи банковских металлов на сумму от 50 000гривен и выше - клиент обязан предъявить паспорт или документ, удостоверяющий личность клиента. Проводится полная идентификация клиента - данные о клиенте (фамилия, имя, отчество), данные паспорта или документа, удостоверяющего личность клиента (серия, номер, кем выдан, дата выдачи документа), подпись клиента вносятся в кассовый документ.

Кассовые операции с наличными средствами без открытия счета на сумму, которая превышает 50 000 гривен или эквивалент этой суммы в иностранной валюте, сопровождаются проверкой документов клиента - паспорта или документа, его заменяющего, и соответствие данного документа тем данным, которые указаны в кассовом документе.

После завершения приема наличных средств, клиенту видается квитанция или чек, подтверждающий взнос наличных средств, которые содержат информацию о названии банка, дату осуществления операции, время осуществления операции, фамилию, имя, отчество и подпись сотрудника, который принял наличные средства, электронную цифровую подпись кассира банка.

По операциям на суммы свыше эквивалента 25 000 грн. подтверждение приходных наличных кассовых операций происходит по желанию клиента дополнительно к цифровой подписи физической ("живой") печатью руководителя отделения.

Выдача наличных средств осуществляется кассиром одновременно с кассовым документом, подтверждающим проведение операции.

Все кассовые документы - чеки печатаются на термобумаге.

При проведении клиентом операций по внесению и снятию наличных средств с использованием его счета/карты через кассу банка свыше некоторой суммы предусмотрено SMS информирование плательщика и SMS информирование получателя на номера телефонов, которые укажет клиент.

SMS информирование плательщика бесплатная для клиента процедура, которая осуществляется до определенной суммы - по желанию клиента, свыше этой суммы - в обязательном порядке.

SMS информирование получателя осуществляется по факту проведения платежа на счет/карту получателя бесплатно и по желанию клиента.

При выполнении расходной операции в кассах банка, предусмотрена процедура фотографирования клиента, что является обязательным условием завершения операции на любую сумму.

Во всех кассах банка ведется видеонаблюдение.

При проведении валютообменной операции в банке предусмотрена верификация клиента.

В рамках верификации проводятся следующие действия:

1) Запрос № мобильного телефона у клиента.

2) Ввод этого № телефона в соответствующее меню ПК.

3) Ввод цифрового пароля, который получил клиент на мобильный телефон, в соответствующее меню ПК.

В случае положительной верификации - совершается валютообменная операция.

В случае несовпадения указанного клиентом пароля с отправленным, проводится повторная отправка пароля на мобильный телефон клиента.

В случае, когда клиент отказывается предоставить № своего контактного телефона (нет мобильного телефона, просто не желает его указывать и др. ) - операция НЕ проводится.

Упрощенная верификация проводится в случаях:

- если клиент-нерезидент - телефон не запрашивается;

- если клиент в течение одного операционного дня уже совершал валютообменную операцию на сумму, выше пороговой, - то SMS-пароль больше не отправляется и верификация проводится только по номеру телефона.

Пороговые суммы для верификации:	100 USD	100 EUR	3 000 RUB	1000 UAH

Все кассы в отделениях банка работают в двух режимах - с монетами и без монет национальной валюты. Кассовое окно №1 в кассе отделения работает в режиме с монетами, все остальные кассовые окна - в режиме "без монет". Если в отделении одно кассовое окно, то работа ведется по выбору клиента.

Сдача от ВСЕХ банковских операций клиента накапливается на одном счете клиента, "привязанном" к номеру его мобильного телефона (клиент пришел пополнить карту, погасить кредит, совершить коммунальный платеж, выполнить валютообменную операцию - сдача по каждой из операций собирается на счету клиента - "электронная сдача").

Национальный банк Украины, как и центральные банки в других странах, имеет монопольное право на эмиссию денег. Это право реализуется, прежде всего, путем эмиссии наличных. Она осуществляется, как правило, за счет резервных фондов НБУ, существующие при областных управлениях НБУ, а также при некоторых филиалах отдельных коммерческих банков, в которых сосредоточиваются остатки национальной валюты. Из этих фондов деньги переходят в оборотных кассу коммерческого банка. Это подкрепление операционных (оборотных) касс коммерческих банков деньгами и является операцией эмиссии денег. Решение об этом принимается областными управлениями НБУ на основании соответствующего разрешения начальника управления НБУ. Это решение направляется в виде эмиссионной телеграммы, содержание которой кодируется. Если сверхлимитные остатки в резервном фонде отсутствуют или их не хватает, тогда банки получают деньги из оборотных касс управления НБУ. Если лимиты оборотных (операционных) касс преувеличиваются, то излишки поступают в резервные фонды. Эта операция осуществляется автоматически, что и обусловливает изъятие денег из обращения.

8. Индивидуальное задание: Организация кредитных операций

- Организация работы по кредитованию клиентов

- Кредитная политика банка

- Основные этапы кредитного процесса

- Оценка кредитоспособности заемщиков

- Расчет показателей кредитоспособности

ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» - крупнейший универсальный межрегиональный банк Украины, ориентирован прежде всего на платежные операции для населения и юридических лиц всех форм собственности.
Главное преимущество банка состоит в сочетании индивидуального подхода в работе с применением современных банковских технологий.

Миссия банка: "Обеспечить простой доступ к банковским услугам каждому гражданину страны ".

Согласно новой редакции Устава публичного акционерного общества
КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ПРИВАТБАНК», утвержденного Общим собранием акционеров от 08.08.2011 года, согласованного Национальным банком Украины 01.09.2011 года (Государственная регистрация изменений в учредительные документы проведена 08.09.2011 года Государственным регистратором Исполнительного комитета Днепропетровского городского совета по № 12241050054006727):

1. Банк имеет право предоставлять банковские и другие финансовые услуги (кроме услуг в сфере страхование), а также осуществлять другую деятельность, определенную действующим законодательством Украина.
Банк имеет право осуществлять банковскую деятельность на основании банковской лицензии путем предоставления банковских услуг.

2. К банковским услугам относятся:

1) привлечение во вклады (депозиты) средств и банковских металлов от неограниченного круга юридических и физических лиц;

2) открытие и ведение текущих (корреспондентских) счетов клиентов, в том числе в банковских металлах;

3) размещение привлеченных во вклады (депозиты), в том числе на текущие счета, средств и банковских металлов от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, в том числе кредитные операции.

3. Банк, помимо предоставления финансовых услуг, осуществляет также деятельность по:

1) инвестиций;

2) выпуска собственных ценных бумаг;

3) выпуска, распространения и проведения лотерей;

4) хранения ценностей или предоставления в имущественный наем (аренду) индивидуального банковского сейфа;

5) инкассации средств и перевозки валютных ценностей;

6) ведение реестров владельцев именных ценных бумаг (кроме собственных акций);

7) оказание консультационных и информационных услуг относительно банковских и других финансовых услуг. Банк самостоятельно устанавливает процентные ставки и комиссионное вознаграждение за оказанные услуги.

4. Банк имеет право осуществлять также иную деятельность, не запрещенную законодательством Украина согласно предоставленных разрешений (лицензий) уполномоченных органов по законодательством Украины (если осуществление такой деятельности требует получения разрешения.

5. Банк имеет право реализовать невостребованные клиентами в указанный договором срок имущество, переданное ему на хранение или размещено в сейфах, предоставляемых по договорам найма. Суммы, вырученные от реализации имущества выдаются тому, кто сдал имущество на хранение, за вычетом сумм причитающихся банку, как хранителю.

Банк имеет право заключать договоры дарения. Банк имеет право заключать другие соглашения и осуществлять иную деятельность, кроме деятельности, запрещенной банкам действующим законодательством Украина.

Генеральная лицензия на осуществление валютных операций зарегистрировано Национальным банком Украины 05.10.2011 г. за номером 22, дает ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» право осуществления валютных операций (согласно «Приложением к Генеральной лицензии на осуществление валютных операций № 22 от 05.10.2011):

1) неторговые операции с валютными ценностями;

2) операции с наличной иностранной валютой и чеками (покупка, продажа, обмен, принятие на инкассо);

3) операций с наличной иностранной валютой (покупка, продажа, обмен;

4) ведение счетов клиентов (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте и клиентов-нерезидентов в денежной единице Украины;

5) ведение корреспондентских счетов банков (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте;

6) ведение корреспондентских счетов банков (нерезидентов) в денежной единице Украины;

7) открытие корреспондентских счетов в уполномоченных банках Украины в иностранной валюте и осуществление операций по ним;

8) открытие корреспондентских счетов в банках (нерезидентах) в иностранной валюте и осуществление операций по ним;

9) привлечение и размещение иностранной валюты на валютном рынке Украины;

10) привлечение и размещение иностранной валюты на международных рынках;

11) торговля иностранной валютой на валютном рынке Украины (за исключением операций с наличной иностранной валютой и чеками (покупка, продажа, обмен), осуществляемой в кассах и пунктах обмена иностранной валюты банков и агентов);

12) торговля иностранной валютой на международных рынках;

13) привлечение и размещение банковских металлов на валютном рынке Украины;

14) привлечение и размещение банковских металлов на международных рынках;

15) торговля банковскими металлами на валютном рынке Украины;

16) торговля банковскими металлами на международных рынках;

17) валютные операции на валютном рынке Украины, которые относятся к финансовым услугам;

18) валютные операции на международных рынках, которые принадлежат к финансовым услугам.

Генеральная цель банка заключается в том, чтобы быть лидером в Украине по предоставлению платежных и иных банковских услуг населению и юридическим лицам, имея лучшие показатели доходности и надежности среди крупнейших банков страны.

Залогом достижения данной цели является эффективная работа над основными операционными сегментам деятельности банка:

- Обслуживание физических лиц;

- Обслуживание юридических лиц;

- Межбанковский сегмент;

- Инвестиционная деятельность.

Сегмент частных клиентов (физические лица). В отчетном году банк предлагает частным клиентам около 200 видов самых современных услуг, таких как:

1) широкий спектр программ кредитования, осуществляемые в партнерстве с ведущими отечественными и зарубежными компаниями;

2) ведение текущих счетов, операции с депозитами;

3) карточные продукты, экстренные деньги;

4) срочные денежные переводы;

5) международные платежи SWIFT;

6) операции с иностранной валютой;

7) платежи населения;

8) услуги Internet-banking;

9) пенсионные, социальные программы и другие.

На конец отчетного года более 14 миллионов клиентов банка являются уникальными держателями пластиковых карт. Свою пенсию и различные социальные выплаты в банке получают более 3 млн. человек.

Кроме того, около трети всех вкладчиков Украины (почти 5 миллионов клиентов) доверяют свои средства ПриватБанка.

Необходимо также отметить, что более 3,5 миллиона клиентов-физических лиц обслуживаются в режиме on-line через систему «Privat24».

Благодаря клиентоориентированного подхода деятельность сегмента частных клиентов полностью обеспечивает специализацию банка и ярко обеспечивает простой доступ к банковским услугам каждому гражданину Украины.

Среди основных сервисов ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» для корпоративных клиентов есть такие услуги, как ведение текущих счетов, услуги по кредитованию, прием депозитов, операции с иностранной валютой и многое других операций, инкассаторские услуги и другие.