Страхование в сфере туризма

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Глава 1. Понятие и сущность страхования в сфере туризма

Глава 2. Виды страхования. Услуги страхования в разных видах туризма. Страховые компании

Глава 3. Выводы и рекомендации

Заключение

Список использованной литературы



Введение

Страхование - особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховой защитой людей и их дела от различного рода опасностей.

Страхование (страховое дело) в широком смысле - включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту. Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Страхование в туризме - особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных (материальных) интересов граждан во время туристских поездок, маршрутов различной категории сложности, тематических путешествий. Относится оно к рисковым видам страхования, наиболее характерной чертой которых, является их кратковременность (не более 6 месяцев), большая степень неопределенности времени наступления страхового случая и величины возможного ущерба (убытка) .

В условиях резкого увеличения потока туристов страхование становится важнейшим условием безопасности отдыха.

В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая смертные исходы и необходимость репатриации тела к постоянному месту жительства. Ухудшилась и страховая обстановка в ряде традиционно туристских стран.

Одной из причин ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед выездом.

Целью курсовой работы является изучение страхования в сфере туризма, изучение видов страхования в туризме, страховые компании. Актуальность рассматриваемой в курсовой работе проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны. Для достижения поставленной цели в курсовой работе необходимо решить следующие задачи: рассмотреть сущность страхования и необходимость страхования в туризме; изучить основные виды страхования, применяемые в туристской деятельности.



1. Понятие и сущность страхования в сфере туризма

страхование страховка туризм

Страхование - это система отношений по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. Страхование заключается в распределении убытка (ущерба) одного страхователя между всеми страхователями. Сущность страхования, как и любой другой экономической категории, выражается в ее функциях.

Страхование выполняет четыре функции: рисковую; предупредительную; сберегательную; контрольную.

Таблица 1 - Функции страхования

Функция	Ее сущность
Рисковая	Содержание рисковой функции страхования заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.
	Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению международного ущерба пострадавшим.
Предупредительная	Состоит в финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.
Сберегательная	Способствует накапливанию денежной суммы на дожитие.
Контрольная	Выражается в проверке за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда.

Объектами страхования в туризме являются как туристы (отдельные граждане), так и туристские фирмы. Туристская фирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования в туризме проводятся в том же порядке, что и страхование их в других отраслях народнохозяйственного комплекса.

Особенности страхования в туризме касаются непосредственно страхования туристов от потенциальных опасностей, связанных с туристским путешествием. Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность. По числу страховых случаев лидируют страны, куда чаще всего ездят россияне. ( см рис. 1)

Рисунок 1 - Показатель посещаемости популярных стран российскими туристами за 2013 год.

Так, большинство страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям с российскими туристами. Экономическая сущность страхования состоит в предоставлении страховой защиты. Страховую защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной стороны, страховая защита вызывается объективной потребностью физических и юридических лиц в сохранении своих имущественных интересов, связанных с различными сторонами жизнедеятельности. С другой стороны, эта потребность сопровождается соответствующей способностью людей в обеспечении названных интересов.

Таким образом, страховую защиту можно определить как осознанную потребность физических и юридических лиц в создании специальных страховых фондов для восстановления имущества, здоровья, трудоспособности и личных доходов, как самих участников создания этих фондов, так и третьих лиц.

Общественная практика в течение длительного периода времени выработала три основные формы организации страхового фонда:

Централизованные страховые (резервные) фонды, создаваемые за счет бюджетных и других государственных средств. Формирование данных фондов осуществляется как в натуральной, так и в денежной форме. Государственные страховые (резервные) фонды находятся в распоряжении правительства.

Самострахование как система создания и использования страховых фондов хозяйствующими субъектами и людьми. Эти децентрализованные страховые фонды создаются в натуральной и денежной форме. Эти фонды предназначены для преодоления временных затруднений в деятельности конкретного товаропроизводителя или человека. Основным источником формирования децентрализованных страховых фондов служат доходы предприятия или отдельного человека.

В настоящее время существенно изменяется соотношение между централизованными, децентрализованными фондами и фондами специализированных страховых организаций. Сдвиг происходит в сторону усиления роли страхования.

Таким образом, экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании сторон и предназначенных для возмещения ущерба у лиц, участвующих в формировании этих фондов. Поскольку возможный ущерб (или страховой риск) носит вероятностный характер, то происходит перераспределение страхового фонда как в пространстве, так и во времени. Можно сказать, что возмещение ущерба у пострадавших лиц происходит за счет взносов всех, кто участвовал в формировании этих страховых фондов

2. Виды страхования

Туристские фирмы как юридические лица пользуются рядом услуг страховых компаний. Однако в туристском бизнесе существуют дополнительные виды добровольного и обязательного страхования. Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды:

1 страхование туриста и его имущества;

2 страхование рисков туристских фирм; страхование туристов в зарубежных поездках;

3 страхование иностранных туристов;

4 страхование гражданской ответственности;

5 страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

6 страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования в соответствии с действующими документами относятся:

1 страхование гражданской ответственности владельцев авто транспортных средств;

2 страхование транспортных путешествий.

Остальные виды страхования туристов являются добровольными.

Таблица 2 - Классификация видов страхования в туризме

Вид страхования	Пояснение
Страхование туриста и его имущества	включает в себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе.
Страхование багажа	Под багажом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время зарубежной поездки
Страхование рисков туристких фирм	включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц.
Страхование туристов в зарубежных туристских поездках	Включает: 1 оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае; 2 транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем; 3 эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем; 4 внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного; 5 предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте; 6 консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости); 7 оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или
	Его тела в страну постоянного проживания 9 оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.
Страхование гражданской ответственности	пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности.

При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия.

В настоящее время существуют две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное.

Таблица 3 - Формы туристского страхового обслуживания

Форма	Что входит
Компенсационное	предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию. Это крайне неудобно, ибо туристу следует иметь при себе значительную сумму «неприкосновенного запаса» на случай болезни или несчастья.
Сервисное	При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

Данное страхование в большинстве стран является обязательным. В России такое страхование регламентируется вышеперечисленными нормативными актами. В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г. № 750 «О государственном обязательном страховании пассажиров» (с дополнениями и изменениями) введено обязательное личное страхование от несчастных случаев на территории Российской Федерации для пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородние экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций, на время поездки (полета).

Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

1 всех видов транспорта международных сообщений;

2 железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;

3 морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;

4 автомобильного транспорта на городских маршрутах.

Установлено, что до вступления в силу закона Российской Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются -- перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются страховщикам в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осуществляется в пределах согласованных в договоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении.

Таблица 4 - Страхование от несчастных случаев туристов за рубежом

Вид несчастного случая	Сумма страховой суммы, %
1	2
Инвалидность 3 группы	50
Инвалидность 2 группы	75
Смерть	100

Страхование расходов туристов при несовершенной поездке реализуется на основании согласованной в договоре страховой суммы (страхового возмещения), которая выплачивается полностью или частично, когда невозможность осуществления поездки наступила по следующим причинам:

1 внезапное расстройство здоровья или смерть туриста, или членов его семьи, или близких родственников;

2 повреждение имущества туриста в результате воздействий окружающей среды или действий третьих лиц;

3 участие туриста в судебном разбирательстве в момент предполагаемой поездки;

Страховые случаи чаще всего с россиянами происходят летом в "пляжных" странах - Турции, Египте и Тайланде, а зимой - в "горнолыжных" - Австрии, Франции и Швейцарии, об этом свидетельствуют данные опроса РИА Новости, проведенного среди ведущих российских страховщиков выезжающих за рубеж туристов.

Таблица 5 - Самые распространенные медицинские страховые случаи среди российских туристов, отдыхающих за границей

Летнее время	Зимнее время
Бронхит	Простудные заболевания
Ангина	Травмы разной степени тяжести
Отит	Растяжения, ушибы
ОРВИ	Переломы
Солнечные ожоги
Расстройство желудка
Аллергические реакции
Инфекционные заболевания
Гастроэнтертит

Таблица 6 - Самые популярные туристические направления среди россиян (страны)

Летнее время	Зимнее время
1	2
Турция	Германия
Египет	Австрия
Таиланд	Франция
Греция	Швейцария
Болгария	Андорра
Индия	Болгария
Китай	Италия
Израиль	Финляндия

Услуги страхования в разных видах туризма

Активный туризм

Опция страхования - «активный отдых» предусматривает страхование расходов во время путешествия за рубеж или по России во время занятий различными видами активного отдыха. Это могут как одиночные страховки, так и групповые - условия страхования зависят от конкретного вида отдыха и страны пребывания. Страхование туристов на активном маршруте является обязательной и неотъемлемой частью. Кроме традиционных программ страхования туристов, страховые компании предоставляют возможность застраховаться любителям активного туризма: автомобильного туризма, виндсерфинга, горного туризма, каньонинга, катания на санях, рафтинга, сафари, скалолазания, спелеологии, спелестологии.

Многие наивно полагают, что полис страхования, полученный в процессе подготовки выезда за пределы России, рассчитан на все случаи жизни. На деле же все иначе. Обычно в страховом договоре есть фраза о том, что стандартный полис не покрывает риски, связанные с занятиями любительским или профессиональным спортом. Для тех, кто отправляется кататься на лыжах или нырять с аквалангом, страховщики рекомендуют оплатить "спортивное расширение". Его стоимость может варьироваться в зависимости от вида любительского спорта.

Страховые компании устанавливают более высокие тарифы страхования различных видов активного туризма, что связано с более высокими рисками. К сожалению, страховщики не включают в свои полисы покрытие расходов по организации поисковых и спасательных работ. В отдаленных районах страховые компании часто вообще не имеют возможности оказать действенную помощь заболевшим или получившим травму на маршруте из-за отсутствия там сервисных компаний. Как правило, такие работы организуются уполномоченными органами стран, на территории которых произошло происшествие. В нашей стране это МЧС.

Можно застраховать «активный отдых» в форме «добровольного страхования медицинских затрат». Под понятием «активный полис» подразумеваем полис медицинского страхования, в условиях которого предусмотрено покрытие расходов на лечение в случае занятий экстремальными видами спорта или связанных с повышенной опасностью, например: дайвинг, рафтинг, горные лыжи, прыжки и тому подобное .

Весь перечень страховых услуг, предоставляемый туристу определенной страховой компанией подробно изложен в правилах страхования. (Приложение 1).

Правила должны обязательно прикладываться к полису, потому что именно в них подробно расписано, какие события являются страховыми случаями, исключения из списка страховых случаев, порядок оказания помощи и возмещения расходов, права и обязанности сторон и т.д.

Заключая договор страхования со страховой компанией при выезде на «активные» маршруты, помимо предоставляемых компанией услуг страхования, необходимо убедиться в наличии договора с сервисной компанией.

Таблица 7 - Гарантии «активной» страховки

Название	Гарантия
При страховании медицинских затрат	Гарантирует бесплатную медицинскую помощь, в пределах страховой суммы и в границах перечня медицинских услуг, которые включены в полис
При страховании от несчастных случаев	Гарантирует выплату в зависимости от конкретного случая

Нужно помнить, что страховщик платит только за внезапные заболевания и случайно полученные травмы. Так что если турист сам вмешался в драку, принял участие в боевых действиях или сел пьяным за руль, платить за свое лечение он также будет из своего кармана.

Главное, чтобы полученная травма была в списке страховых случаев по несчастному случаю в той компании, где страховался турист - в каждой компании он разный. В случае смерти застрахованного лица страховая сумма выплачивается полностью его наследникам .

Спортивный туризм.

Перед тем как отправиться в спортивный поход или путешествие, в целях безопасности желательно застраховаться. Страховка должна быть специальная - альпинистская или туристическая с повышенным риском. Она должна включать медико-транспортные расходы. Нам известно 3 страховых кампании, которые предлагают такой вид страхования.

Это кампания «Ресо-гарантия», «Росно» и «Военно-страховая кампания». Застраховаться можно от 5000 до 50000 долларов и более. Такое страхование включает спасательные работы (в том числе оплату вертолета), доставку в больницу, лечение и другие расходы. Денежных выплат такая страховка не подразумевает. Для этого надо страховаться от несчастного случая.

При посещении разных стран подразумевается разная минимальная страховая сумма.(рис. 2)

Рисунок 2 - Минимальная страховая сумма разных стран в долларах США

Для путешествий на территории Российской Федерации страховаться не обязательно, но желательно. МЧС должно вести спасательные работы за счет федерального бюджета. Бывали прецеденты, когда МЧС после проведенных спасработ, выставляло счет пострадавшим и организациям, которые их отправляли в путешествие.

Такие спорные вопросы обычно выигрывали пострадавшие и спасработы не оплачивали. Чтобы не было претензий у МЧС к туристам и для облегчения спасработ надо вставать на учет в ПСС в двух местах. В месте отправления (по своему месту жительства) и в месте, где осуществляется само путешествие. Когда туристы вставали на учет именно таким образом, были случаи, что спасработы проводились качественно, вовремя и без предъявления счета к пострадавшим. Впрочем многое зависит от региона, в котором проводились спасработы и от конкретного руководства местной спасательной службы.

Чтобы не было недоразумений, надо страховаться и во время путешествий по России тоже. К тому же страховая премия не очень дорогая. По России и по странам СНГ она в кампании «Росно» стоит приблизительно 25 рублей в день, а в кампании «Ресо-гарантия» 40 рублей.

Страховые компании

Турфирмам города Орла, да и вообще, услуги страхования предлагают непосредственно туроператор. Рассмотрим на примере фирму Пегас Туристик, которая предлагает страхование в Италии и на Кубе и «Корал Трэвел».

Во время отдыха в Италии туристы застрахованы в страховой компании ERV (Закрытое акционерное страховое общество «Европейское Туристическое Страхование»). ERV входит в состав крупнейшей международной группы по туристическому страхованию «European Travel Insurance», основанную транснациональными страховыми холдингами «Generali» и «Munich Re Group».

Обслуживание туристов в Италии осуществляет партнер страховщика - международная сервисная компания - «САВИТАР ГРУП».

В турпакет входит: полное покрытие и визовый риск.

Таблица 8 - Страхование медицинских и медико-транспортных рисков «Полное покрытие»

Услуги программы «Полное покрытие»	Страховая сумма 30 000 EUR
1	2
При следующих лимитах ответственности
амбулаторное лечение и стационарное лечение;	30 000
купирование острой зубной боли;	100
медицинская транспортировка и эвакуация;	30 000
1	2
возвращение Застрахованного и его сопровождающего в поездке;	30 000
возвращение домой несовершеннолетних детей Застрахованного;	30 000
помощь в результате терактов;	30 000
помощь в результате стихийных бедствий (наводнения, цунами, торнадо и др.);	30 000
репатриация в случае смерти;	30 000
визит третьего лица в чрезвычайной ситуации с Застрахованным в случае его госпитализации более 7 дней;	авиабилет, 3 дня проживания, но не более 300 ЕВРО
оплата телефонных переговоров с сервисным центром;	75
франшиза;	30 ЕВРО

Близкие родственники: отец, мать, дети (в том числе усыновленные, отданные на попечение или опекунство), законный супруг или супруга, родные братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки, родители законных супругов.

Отсутствуют возрастные ограничения, однако, применяются повышающие коэффициенты для застрахованных, старше 65 лет и старше 80 лет:

65 лет - 79 лет - повышающий коэффициент 2,5

80 лет и старше - повышающий коэффициент 4

«Визовый риск» - страхование отмены поездки в результате отказа от выдачи визы, задержки в выдаче визы, выдачи визы в иные сроки.

Таблица 9 - Визовый риск

«Визовый риск»	Сумма покрытия указана в эквиваленте к ЕВРО	Премия в ЕВРО на чел.за тур	Франшиза
	Для Италии	Равна стоимости тура на чел.до 30 000 EURO	10 EURO Скидка агенту предоставляется	15 % от размера убытка

Услуга "Визовый риск" является обязательной и добавляется автоматически в момент бронирования (скидка агенту предоставляется).

Страховой случай в результате:

неполучения, в том числе задержки получения, или получения в иные от запрашиваемых сроки, въездной визы Застрахованным лицом или его близким родственником, сопровождающим Застрахованное лицо в Поездке и указанным с ним в одном договоре с туристической организацией или в одном забронированном и оплаченном номере гостиницы, апартаменте и т.п.

при своевременной подаче документов на оформление и при условии отсутствия ранее полученных отказов в визе в страну/группу стран предполагаемой Поездки (кроме случаев аннулирования данного отказа) у всех участников поездки;

досрочного возвращения Застрахованного лица из Поездки по причине отказа во въезде в страну временного пребывания, что подтверждается отсутствием в загранпаспорте Застрахованного лица отметки пограничных служб о въезде и/или заявление отказа на въезд в страну временного пребывания.

Близкие родственники: отец, мать, дети (в том числе усыновленные, отданные на попечение или опекунство), законный супруг или супруга, родные братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки, родители законных супругов.

Во время отдыха на Кубе туристы застрахованы в страховой компании ERV (Закрытое акционерное страховое общество «Европейское Туристическое Страхование»). ERV входит в состав крупнейшей международной группы по туристическому страхованию «European Travel Insurance», основанную транснациональными страховыми холдингами «Generali» и «Munich Re Group».

Обслуживание туристов на Кубе осуществляет партнер страховщика - международная сервисная компания - «САВИТАР ГРУП»

Таблица 10 - Страхование медицинских и медико-транспортных рисков «Полное покрытие»

Услуги программы «Полное покрытие»	Страховая сумма 40 000 USD
1	2
При следующих лимитах ответственности:
амбулаторное лечение и стационарное лечение;	40 000
купирование острой зубной боли;	100
медицинская транспортировка и эвакуация;	40 000
возвращение Застрахованного и его сопровождающего в поездке;	40 000
возвращение домой несовершеннолетних детей Застрахованного;	40 000
помощь в результате терактов;	40 000
Помощь врезультате стихийных бедствий (наводнения, цунами, торнадо и др.)	40 000
Репатриация в случае смерти	40 000
Визит третьего лица в чрезвычайной ситуации с Застрахованным в случае его госпитализации более 7 дней	Авиабилет, 3 дня проживания, но не более 300 USD
Оплата телефонных переговоров с сервисным центром	75
Страхование жизни от несчастного случая во время поездок на Кубу	Выплата страхового обеспечения в результате: Ожогов;
	Травм, приведших к инвалидности; Смерти; Лимит ответственности 1000 долларов США (франшизы нет)
Безусловная франшиза	30 USD

Отсутствуют возрастные ограничения, однако, применяются повышающие коэффициенты для застрахованных, старше 65 лет и старше 80 лет:

65 лет - 79 лет - повышающий коэффициент 2,5

80 лет и старше - повышающий коэффициент 4

Отсутствуют ограничения как в страховании, так и в страховой выплате для нерезидентов РФ

Близкие родственники: отец, мать, дети (в том числе усыновленные, отданные на попечение или опекунство), законный супруг или супруга, родные братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки.

Также туроператоры предоставляют страховку от невыезда. Рассмотрим на примере услуги страхования от «Натали Турс».

Размер страховой премии определяется исходя из полной стоимости тура, под которым следует подразумевать стоимость, указанную в конфиденциальных тарифах на каждого человека, плюс виза, плюс прочие дополнительные услуги, если они требуются. При расчете суммы страхового взноса полная стоимость тура умножается на определенный коэффициент.

Компания Coral Travel придерживается принципа предоставления своим туристам максимальных условий страховой защиты только ведущими страховыми компаниями России, предоставляющими качественный сервис.

Уже более двух лет страховое обслуживание туристов осуществляется без франшиз. Компания Coral Travel предлагает услугу по организации страхования туристов по рискам, связанным с отменой тура или изменением сроков пребывания по независящим от туриста обстоятельствам, - страховка от невыезда.

Заявка на страхование от невыезда принимается не позднее дня получения туроператором предоплаты по подтвержденной заявке на тур, при этом по маршрутам, требующим оформление визы туристу до начала тура, предельный срок приема заявок на страхование от невыезда - не позднее 7 календарных дней до даты начала тура.

Оформление турагентом заявки на страховку от невыезда туроператору возможно только при условии получения от туриста оплаты или предоплаты тура Coral Travel.

При аннуляции или изменении дат подтвержденной Заявки, стоимость страховки от невыезда и медицинской страховки не возвращаются.

Страховым случаем повторный отказ в получении шенгенской визы являться не будет.

Компания сотрудничает с ведущими страховыми компаниями России

Таблица 12 - Тарифы для граждан Российской Федерации по всем направлениям, кроме ОАЭ:

Страховая сумма/стоимость тура на человека, у.е	Безвизовые страны	Страны с визовым оформлением
	тариф на 1 человека, у.е	тариф на 1 человека, у.е.
До 1000	7	11
От 1001 до 1500	13	18
От 1501 до 2000	15	20
От 2001 до 3000	28	43
От 3001 до 4000	38	68
От 4001 до 5000	68	83
От 5001 до 6000	83	113
От 6001 до 7000	98	138
От 7001 до 7500	101	141

Таблица 13 - Тарифы для граждан Российской Федерации по направлению ОАЭ:

Страховая сумма/стоимость тура на человека	ОАЭ
	тариф на 1 человека, у.е.
От 3001 до 4000	68
От 4001 до 5000	83
От 5001 до 6000	113
От 6001 до 7000	138
От 7001 до 7500	141

Таблица 14 - Тарифы для граждан Российской Федерации.

Страховая сумма, у.е.	Тариф на 1 человека, у.е.
1 000	12
1 500	18
2 000	20
3 000	28
4 000	42
5 000	50
6 000	58
7 000	68

При страховании от невыезда лиц, не имеющих российского гражданства, применяется повышающий коэффициент 3.

Пример: при страховании гражданина другой страны от невыезда с покрытием до 1500 $, страховая премия будет рассчитана 18*3=54 у.е.

В случае оформления риска невыезда для гражданина страны, входящей в Шенген, который планирует поездку в страну этой же зоны, повышающий коэффициент не берется.

Страховая компания ERV - Закрытое акционерное страховое общество «Европейское Туристическое Страхование» (лицензия ФССН C№4009 77) - единственный в России страховщик, специализирующийся на страховании путешествующих. «Европейское Туристическое Страхование» входит в состав крупнейшей международной группы по туристическому страхованию European Travel Insurance Group. Группа «ETI» - это самая большая сеть туристических страховщиков в Европе, в которую входят 20 страховых компаний, специализирующихся на страховании путешествующих.

Компания предлагает новую программу по страхованию - новый страховой пакет «OPTIMA».

Основные преимущества программы OPTIMA:

страхование осложнения беременности при сроке до 31 недели, лимит покрытия -- полная страховая сумма по полису

покрытие расходов на новорожденного ребенка в результате преждевременных родов

покрытие медицинских расходов в случае алкогольного или иного опьянения -- экстренная медицинская помощь

покрытие расходов в случае выявлении онкологии

Таблица 15 - Лимиты страхования «OPTIMA»

Страховые случаи	OPTIMA	Стандарт Плюс
	страховая сумма 30000/50000/100000	страховая сумма 30000/50000/100000
1	2	3
амбулаторное лечение и стационарное лечение	100%	100%
купирование острой зубной боли	200/250/300	200/250/300
медицинская транспортировка и эвакуация	100%	100%
возвращение Застрахованного и его сопровождающего в поездке	100%	100%
возвращение домой несовершеннолетних детей Застрахованного	100%	100%
помощь в результате терактов	100%	100%
помощь в результате терактов	100%	100%
репатриация в случае смерти	100%	100%
визит третьего лица в чрезвычайной ситуации с Застрахованным в случае его госпитализации более 7 дней	100%	100%
оплата телефонных переговоров с сервисным центром	100/125/150	100/125/150
досрочное возвращение Застрахованного	100%	100%
временное возвращение Застрахованного	100%	100%
поисково-спасательные мероприятия	100%	100%
амбулаторные и стационарные расходы в результате внезапного осложнения протекания беременности или несчастного случая, угрожающего жизни и здоровью Застрахованной	100% ( на весь срок поездки, до 31 недели)	10 000 ( первые 10 дней поездки, до 24 недель)
Помощь при преждевременных родах	100%	нет
Помощь при преждевременных родах	10 000	нет
Помощь новорожденному	200/250/300	200/250/300
юридическая помощь (первая юридическая консультация и услуги переводчика в случае судебного разбирательства)	2000/2500/3000	2000/2500/3000
расходы в связи поломкой, утратой ( угон, хищение) или повреждение наземного транспортного средства	1000/1500/2000	1000/1500/2000
расходы в связи поломкой, утратой или повреждение наземного транспортного средства	100/150/200	100/150/200
Первая помощь при онкозаболеваниях	5 000	1 000
Помощь при наличии алкогольного опьянения	5 000	нет
Несчастный случай	5 000/10 000/15 000
Гражданская ответственность	25 000/35 000/75 000
Страхование багажа	1 000/2 000/ 2 500

Теперь рассмотрим, какие услуги страхования предлагает туроператор TUI:

1 Медицинская страховка

Таблица 16 - Страхование медицинских расходов для граждан выезжающих за границу

Вид страховки	Страна	Стоимость для клиента( на человека в день)	Франшиза ( не возвратная сумма)
1	2	3	4
Медицинские расходы (сумма страхового покрытия 30000 $)	Турция, Египет	1$	30$
1	2	3	4
Медицинские расходы (сумма страхового покрытия 30000$/30000евро)	Все страны, кроме Турция, Египет, США, Канада, Япония, Австралия	1$/1евро	нет
Медицинские расходы (сумма страхового покрытия 50000$/50000евро)	Все страны	2$/2евро	нет

Таблица 17 - Страхование медицинских расходов для граждан выезжающих за границу (горнолыжники)

Вид страховки	Страна	Стоимость для клиента (на человека в день)	Франшиза (не возвратная сумма)
Медицинские расходы (сумма страхового покрытия 30000 $) Г/Л	Турция, Египет	1.5$	45$
1	2	3	4
Медицинские расходы (сумма страхового покрытия 30000$/30000евро) Г/Л	Все страны, кроме Турция, Египет, США, Канада, Япония, Австралия	1,5$/1,5евро	нет
Медицинские расходы (сумма страхового покрытия 50000$/50000евро) Г/Л	Все страны	3$/3евро	нет

Таблица 18 - Страхование медицинских расходов для граждан выезжающих за границу (СПОРТ: серфинг, рафтинг, катание с кайтом, велосипед, верховая езда,футбол, волейбол, и т.д)

Вид страховки	Страна	Стоимость для клиента (на человека в день)	Франшиза (не возвратная сумма)
1	2	3	4
Медицинские расходы (сумма страхового покрытия 30000 $) СПОРТ	Турция, Египет	2$	60$
1	2	3	4
Медицинские расходы (сумма страхового покрытия 30000$/30000евро) СПОРТ	Все страны, кроме Турция, Египет, США, Канада, Япония, Австралия	2$/2евро	Нет
Медицинские расходы (сумма страхового покрытия 50000$/50000евро) СПОРТ	Все страны	4$/4евро	нет

2 Страхование от несчастного случая, по желанию клиента(оформляется по запросу только по турам туроператора TUI)

Таблица 19 - Страхование от несчастного случая

Страна	Стоимость	Страховое покрытие	Франшиза (не возвратная сумма)
1	2	3	4
Все страны	2 $/евро в день	3 000$/евро	Нет
Все страны	3 $/евро в день	5 000$/евро	Нет
Все страны	4 $/евро в день	10 000$/евро	Нет

3. Страховка от невыезда, по желанию клиента

Таблица 19 - Страховка от невыезда

Стоимость тура на одного человека	Страна	Стоимость для клиента	Франшиза (не возвратная сумма от стоимости тура)
1	2	3	4
от 200 до 2000 у.е.	Турция, Египет	9$	10%
выше 2001 у.е. до 5000 у.е.	Турция, Египет	15$	10%
от 200 до 2000 у.е.	Турция, Египет	23$/23евро	0%
от 2001 у.е. до 5000 у.е.	Турция, Египет	27$/27евро	0%
от 200 до 2000 у.е.	Страны Шенгена	25$/25евро	0%
от 2001 у.е. до 5000 у.е.	Страны Шенгена	30$/30евро	0%
от 200 до 2000 у.е.	Все страны кроме Турции, Египета, Великобритании, США	15$/15евро	10%
от 2001 у.е. до 5000 у.е.	Все страны кроме Турции, Египета, Великобритании, США	20$/20евро	10%
1	2	3	4
от 200 до 2000 у.е.	Великобритания, США	20$/20евро	10%
от 2001 у.е. до 5000 у.е.	Великобритания, США	25$/25евро	10%

Максимальная сумма возврата по страховке от невыезда - 5000 долларов/ евро. Это означает, что при оформлении страховки от невыезда по туру стоимостью более 5000 долларов/ евро на человека, в случае его отмены, страховая компании возместит оплаченные денежные средства суммой не более 5000 евро/долларов на человека.

Страховку от невыезда возможно оформить в течение 3-х дней с даты бронирования, но не менее чем за 7 календарных дней до даты вылета.

Данный вид страхования оформляется на всех участников тура, включая инфантов и туристов с уже открытой действующей визой. Оформить отдельную страховку от невыезда на одного из участников тура невозможно.

4 Страхование багажа, по желанию клиента (оформляется по запросу только по турам туроператора TUI)

Таблица 20 - Страхование багажа, по желанию клиента

Вид страховки	Страна	стоимость	Страховая сумма
Страхование багажа(1000 у.е.)	Все страны	6$/евро	1000$/1000евро
Страхование багажа(3000 у.е.)	Все страны	10$/евро	3000$/3000евро

В отличие от экономически развитых стран, где страхование туристов развивается многие десятилетия, в России массовое страхование туристов фактически ведется только последние 10--12 лет. Сейчас на этом рынке активно работает более 200 страховых компаний, причем большинство из них московские. Для достижения своих целей страховые компании проводят активную маркетинговую политику, предоставляют клиентам дифференцированную страховую защиту, возможность выбора лимита ответственности и набора покрываемых полисом услуг, а также предлагают различные страховые продукты с участием разных зарубежных партнеров -- страховых компаний или систем-ассистанса (международных сервисных служб). Рейтинг страховых компаний строится на основе отзывов посетителей об уровне обслуживания и качестве услуг СК.

Таблица 21 - Рейтинг страховых компаний

Название компании	Текущий рейтинг	Отзывы (зачтено)
1	2	3
1 РЕСО-ГАРАНТИЯ	70.8	842
2 ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ	68.2	153
3 ВСК	64.2	742
4 МСК	61.4	500
5 Либерти Страхование (бывш. КИТ Финанс Страхование)		69
6 СОГЛАСИЕ	60.6	826
7 СОГАЗ	54.4	66
8 ГУТА-СТРАХОВАНИЕ	53.8	823
9 АЛЬФОСТРАХОВАНИЕ	52.8	310
10 ЦЮРИХ	52.6	214
11 РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ	52.6	378
12 ЖАСО	50.8	35
13 ИНГОССТРАХ	50	201
14 УРАЛСИБ	49.8	271
15 РОССИЯ ОСАО	45.8	239
16 АЛЬЯНС (бывш. РОСНО)	45.8	290
17 РОСГОССТРАХ	45.6	1465
18 РСТК	45.4.	91
19 БИН Страхование (бывш. «Первая страховая компания», «1СК»)	45.4	402
20 ЮГОРИЯ	44.2	314
21 МАКС	44	240
22 СЕВЕРНАЯ КАЗНА	43.4	210



Заключение

Таким образом, можно подвести итог, что интенсивная деятельность туристов объективно рождает необходимость высочайшей организации производства, труда и управления в сфере туризма. В этом смысле вся деятельность сферы туризма объективно приобретает особый, динамичный, стиль. Именно поэтому в этой сфере высока роль специалистов -- организаторов всех видов туристской деятельности.

Страхование туристов - это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их пребывания в турпоездках, путешествиях, круизах и т. п.

Личное страхование туристов относится к рисковым видам страхования, наиболее характерной чертой которых является их кратковременность, а также большая степень неопределенности возможного ущерба при наступлении страхового случая.

Основными страховыми событиями, на случай которых производится личное страхование туристов, являются: страхование от несчастного случая, страхование от болезней, страхование на случай смерти или гибели.

Турист как клиент страховой организации заинтересован в том, чтобы в случае необходимости помощь была оказана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не последнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или сервисными организациями за рубежом сотрудничает российский страховщик. При этом, отечественные страховые компании, продающие полисы страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем assistance, т. е. российский страховщик напрямую или через посредника заключает договор с фирмой, специализирующейся на организации предоставления медицинской помощи и прочих услуг. Перечень предоставляемых услуг очень разнообразен - вплоть до продления визы и обмена билетов.

Вероятно, что в скором времени появится также страхование гражданской ответственности туриста. Потребность в этом виде страхования вызвана настоятельными неоднократными просьбами хозяев гостиниц, несущих, хотя и не катастрофические, но ощутимые убытки от погулявших русских.

Стоит отметить некоторые рекомендации по усовершенствованию страхования в исследуемой организации. Можно порекомендовать руководству турфирмы ознакомить клиентов с печатными материалами, касающимися страхования. Кроме того, рекомендуют обратить внимание на доступность излагаемого материала. При оформлении приглашений на деловые поездки или индивидуальный туризм следует точно указывать, кто из сторон несет расходы по страхованию. Выяснить, какая компания-assistance предоставляет сервисные услуги застрахованным. Проверить зарубежного партнера, безусловно, практически невозможно, поэтому можно направить усилия на то, чтобы каждый турист имел при себе идентификационную карточку с телефоном сервисной компании (либо этот телефон должен быть на полисе).

Российский страховой рынок очень оперативно реагирует на отмечающийся в последнее время рост спроса на страхование туристов, поэтому в данном секторе рынка даже возникает конкуренция по предоставлению туристических страховок, что говорит о положительных тенденциях развития как туризма, так и страхования.



Список использованной литературы

1 РИА Новости http://ria.ru/infografika/20110715/402279932.html#ixzz30D7Ysf3z

2 http://www.docstandard.com/obrazcy/tomzl/obrazec-n1yv2o.htm договор страхования

3 http://www.tourprom.ru/news/23980/ страховые случаи маленьких туристов

Размещено на Allbest.ru