Виды страхования туристической деятельности

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

страхование туризм имущественный безопасность

Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» основной формой обеспечения безопасности туристов (путешественников) при временном пребывании за рубежом является страхование.

Страхование туристов - это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их туристских поездок, путешествий, шоп-туров и др. Оно относится к рисковым видам страхования, наиболее характерными чертами, которых являются их кратковременность (не более 6 месяцев) и большая степень неопределенности времени наступления страхового случая и величины возможного ущерба. Под страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское страхование на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных туристом в результате несчастного случая, произошедшего во время пребывания за границей. Однако, кроме медицинской, туристам иногда приходится обращаться за другими видами помощи: юридической, технической, административной и т. п. В силу этого отечественные компании, продающие полисы зарубежного страхования, сейчас все больше заключают договоры с иностранными страховыми компаниями-ассистанс, специализирующимися на предоставлении туристам комплекса сервисных услуг: от обмена проездных билетов и продления выездных виз до транспортировки, ремонта транспортных средств, репатриации на родину останков погибшего (умершего) туриста. Цель данной работы, рассмотрение существующих видов страхования туристической деятельности. Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, российские туристы стали отправляться в разные порой экстремальные страны, не зная специфики принимающей страны.

Основные виды страхования туристической деятельности

Страхование - это система экономических отношений по защите имущественных интересов физических или юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых рисков или случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых или уплачиваемых из страховых взносов, путем выплаты страхового возмещения.

Субъекты страхования - страхователь и страховщик. Страховщик - организация, осуществляющая страхование, имеющая на это лицензию, к ней предъявляются определенные требования (объем уставного капитала; не имеют права заниматься торговой и производственной деятельностью). Страхователь - юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования и вносящее страховые взносы.

Застрахованный - это лицо, указываемое в договоре страхователем, жизнь или здоровье которого является объектом страховой защиты. Страхователь и застрахованный могут быть как одним лицом, так и разными.

Выгодоприобретатель- лицо, которое получает страховое возмещение в случае, если его не может получить страхователь.

Основные документы, регламентирующие страхование российских туристов:

Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1991 г. № 4015-1

Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» от 25 июня 2007г. № 132-ФЗ

Указ Президента России «Об обязательном личном страховании пассажиров» от 7 июля 1992 г. № 750

Указ Президента России «об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» от 6 апреля 1994 г. № 667

Постановление Правительства РФ «О медицинском страховании иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации, и российских граждан при выезде из Российской Федерации» от 11 декабря 1998 г. № 1488.

Страхование осуществляется на основе определенных правил, в которых приводится порядок заключения, изменения, прекращения и срок действия страхового договора; определены страховые риски и случаи, а также страховая сумма, страховой взнос и страховое обеспечение, права и обязанности сторон. Эти правила указываются в договоре страхования. При заключении договора страхования страхователь (застрахованный) получает соответствующий полис страхования.

Страховой случай - является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховая сумма - сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье и т.д.

Страховая оценка - это стоимость объекта для страхования за вычетом износа.

Страховой взнос - плата страхователя за договор страхования, осуществляемый страховщиком. По коммерческим видам страхования страховой взнос уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

Страховое обеспечение - это отношение страховой суммы к стоимости имущества, принимаемого к страхованию.

Страховой тариф - цена страховой услуги, предоставляемой страховщиком. Устанавливается либо в процентах к страховой сумме, иногда в абсолютной величине Страховой тариф - основа страхового взноса страхователя. Величина страхового тарифа зависит от рискованности вида страхования, она измеряется избыточностью страховой суммы.

К основным видам страхования в сфере туризма относятся:

* страхование туриста и его имущества, в том числе страхование жизни и здоровья (медицинское страхование)

* страхование профессиональной ответственности

* страхование риска турфирм (предпринимательских).

Хотя страхование туристов и их имущества считается добровольным, законодательство многих стран требует обязательного наличия медицинского полиса у туристов, посещающих их территорию.

К специфическим (дополнительным) относятся следующие виды страхования в туризме:

* на случай задержки транспорта

* на случай плохой погоды во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе

* от непредставления или ненадлежащего предоставления туристских услуг, указанных в путевке

* от невыдачи въездной визы

* личного транспортного средства («автомобильная ассистанция») и т.д.

-при поездках на горнолыжные курорты, например в Альпы, страхование от отсутствия снега.

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования в соответствии с действующими документами относятся:

1. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

2. страхование транспортных путешествий.

Интересы пассажира при заключении договора обязательного страхования представляет транспортная организация, которая заключила договор страхования с страховщиком имеющим лицензию Росстрахнадзора на проведение этого вида обязательного страхования.

Объектами страхования являются не противоречащие действующему законодательству имущественные интересы застрахованных, связанные с их жизнью, и здоровьем. действие договора страхования распространяется на все время поездки. Страховыми случаями признаются травмы или гибель (смерть) пассажира в результате несчастного случая на ж/д транспорте.

По договору обязательного страхования пассажиры ж.д. транспорта считаются застрахованными с момента объявления посадки в пассажирский поезд и до момента оставления вокзала или станции назначения, на не более одного часа после его прибытия. Транзитные пассажиры считаются застрахованными на территории вокзала (станции) на весь период ожидания или посадки в поезд.

li

~!

135

Размеры страхового тарифа по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) указанных видов транспорта устанавливаются страховщиками по согласованию с Министерством транспорта РФ и утверждаются службой России по надзору за страховой деятельностью.

Страховая сумма по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) определена в 120 минимальных размеров оплаты труда. (это около 30 тыс. руб.) Страховая выплата по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) производится застрахованному лицу или его наследникам не позднее 10 дней после получения страховщиком составленного перевозчиком акта о несчастном случае, произошедшем на том или ином виде транспорта. Страхованием гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях («зеленая карта»), мотоцикла или других транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности. Размер страховой выплаты зависит от класса автомобиля и продолжительности поездки.

Остальные виды страхования туристов являются добровольными.

В среднем обычная туристская страховка стоит туристу до 1,5 USD в день, туда входит: - медицинские услуги (амбулаторные и стационарные)

- медико-транспортные услуги;

-репатриацию в случае смерти.

А если учесть, что туристов насчитывается в мире более полмиллиарда при средней продолжительности путешествия 5-7 дней, то можно оценить объем средств, обращающихся в сфере страхования туризма. Созданы специальные службы экстренного реагирования, в которые в случае приключившегося случая турист должен позвонить, сообщить свой идентификационный номер и ему будет оказана надлежащая помощь, лечение и др.

В среднем по статистике туризма страховой случай приключается с каждым 100-м туристом. Следует отметить, что далеко не все приключившиеся обстоятельства признаются страховой компанией для отнесения данного случая к страховому и оплачиваются.

Рассмотрим каждый из видов добровольного страхования:

1 Личное страхование Согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (1997 г.) личное страхование представляет собой отношения между страхователями (юридическими и дееспособными лицами) и страховщиками (юридическими лицами) по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователей и застрахованных.

Страхователями по личному страхованию туристов могут выступать как физические, так и юридические лица (туристы и турфирмы), а застрахованными -- только туристы. Однако личное страхование в любом случае всегда связано с личностью (физическим лицом). Например, турфирма (юридическое лицо) как страхователь может осуществлять личное страхование своих работников за счет своих средств в качестве застрахованных.

Добровольное медицинское страхование (на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных туристом в результате несчастного случая, произошедшего во время пребывания за границей), которое является подотраслью личного страхования и включает все его виды по защите имущественных интересов страхователей и застрахованных, связанные с расстройством здоровья, утратой трудоспособности, смертью (гибелью). Непосредственным имущественным интересом туриста (застрахованного) при этом виде страхования является возможность компенсации (оплаты) затрат на медицинскую помощь (лечение) за счет средств страховщика. По существующим правилам многие государства не выдают туристских виз, если у туриста отсутствует медицинская страховка. Но ряд стран пока этого не требует, прежде всего потому, что не могут в полной мере обеспечить гарантируемой квалифицированной медицинской помощью в любом месте и в любое время. Стандартный договор медицинского страхования предусматривает, что, отправляясь в путешествие, вы находитесь в добром здравии, не имеете физических недостатков и не немощны, а также не подвержены хроническим или рецидивным заболеваниям. Не подлежат страхованию лица старше 75 лет и дети до двух лет.

Данная страховка может включать в себя перечень различных страховых случаев: по пребыванию и лечению в стационаре (в палате стандартного типа), включая расходы по проведению операций, диагностических исследований, а также по оплате назначенных врачом медикаментов, перевязочных средств и средств фиксации (гипс, бандаж); по амбулаторному лечению, включая расходы на врачебные услуги, диагностические исследования, назначенные врачом медикаменты, перевязочные средства и средства фиксации (гипс, бандаж); по эвакуации (транспортировке автомашиной "скорой помощи" или иным транспортным средством) с места происшествия в ближайшее медицинское учреждение или к находящемуся в непосредственной близости врачу в стране временного пребывания; по экстренной медицинской репатриации адекватным транспортным средством, включая расходы на сопровождающее лицо (если такое сопровождение предписано врачом) из-за границы до места жительства застрахованного или до ближайшего медицинского учреждения по месту жительства при условии отсутствия в стране временного пребывания возможностей для предоставления требуемой медицинской помощи, экстренная медицинская репатриация осуществляется исключительно в случаях, когда ее необходимость подтверждается заключением врача страховщика на основании документов от местного лечащего врача и при условии отсутствия медицинских противопоказаний. расходы по экстренной медицинской репатриации покрываются в пределах оговоренной в договоре страхования суммы; по медицинской репатриации застрахованного из-за границы до места жительства застрахованного или до ближайшего медицинского учреждения по месту жительства в случае, когда расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный в договоре страхования лимит. Медицинская репатриация проводится только при отсутствии медицинских противопоказаний. Расходы по медицинской репатриации покрываются в пределах оговоренной в договоре страхования суммы. Страховыми событиями при личном страховании туристов не могут считаться болезни хронического, инфекционного и рецидивного заболевания (сердечно-сосудистые, онкологические, туберкулезные, зубопротезные и другие болезни).

Если речь идет об экстремальном туризме (дайвинг, серфинг, горные лыжи, сафари и т.д.) обычно туристические фирмы, предлагающие активный отдых, сами обязывают туристов застраховаться по специальной программе. При выборе «экстремальной» страховки большое значение имеют расходы на медицинское оборудование. Дело в том, что при лечении, например, дайвера необходимо специфическое оборудование, которое должно быть оговорено в страховке, на предоставление подобной медицинской техники. При страховании на случай смерти в результате несчастного случая страховая компания выплачивает ближайшим родственникам умершего сумму страхового обеспечения. Обычно туристы страхуются на $25.000-50.000. Но сумма страховых выплат может быть и значительно выше.

Часто туристы страхуются на случай постоянной частичной нетрудоспособности в результате несчастного случая. Например, турист за рубежом попал в автомобильную аварию и получил тяжелую травму. Как результат - постоянная частичная нетрудоспособность. По обычной базовой программе страховая компания оплатит за пострадавшего расходы, связанные с его лечением, медицинскими услугами и содействием по возвращению на родину. Если же турист был специально застрахован на этот случай, то непосредственно ему выплатят страховое обеспечение согласно правилам компании (его размер зависит от важности пострадавшего органа: например, если в результате аварии туристу-правше повредили правую руку, то сумма обеспечения будет выше, чем в случае, когда пострадала левая рука).

Поскольку страхование туристов в нашей стране является делом добровольным и потенциальный турист может приобрести полис (сертификат) в любой из страховых компаний, занимающихся страхованием туристов, то он перед заключением договора обязательно должен узнать условия страхования, по каким страховым событиям производится страхование. И если турист нарушит или не выполнит хотя бы одно из перечисленных условий, страховщик оставляет за собой право невыплаты страховой суммы. В условиях личного страхования туристов указываются такие санкции, на которые не распространяется страховая ответственность. Например, к санкциям на случай болезни, несчастного случая и смерти относятся умышленные действия туриста (употребление алкоголя или наркотиков, участие в драках, митингах, шествиях, производство самострелов, самоубийство).

Добровольное страхование имущества, совершается на случай утери, краж, повреждений имущества туриста. Подобный страховой полис начинает действовать с момента приема багажа в аэропорту вылета и обеспечивает страховую защиту на протяжении всего срока пребывания за границей. Размер страховой ставки (страхового взноса) устанавливается в зависимости от страховой суммы, возраста, профессии, страны выезда и других факторов, влияющих на степень риска.

Во всем цивилизованном мире практика имущественного страхования туристских фирм, туристов и путешественников принята уже давно. Именно безопасность и комфорт обеспечивают туристам страхование имущества как перевозимого ими вместе с собой, так и используемого в процессе путешествий, совершения финансовых (коммерческих) сделок. Не случайно в США в настоящее время функционируют свыше 8000 компаний только по страхованию имущества.

Страхование имущества туристов включает страхование как предметов личного пользования (кинокамеры, фотоаппараты, магнитофоны, одежда и т.п.), которые страхователь и члены его семьи (застрахованные) имеют при себе или перевозят на средствах транспорта, так и туристского имущества (спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное, и др.). При имущественном страховании правоотношения туристских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно. По данной страховке оплачиваются: расходы, связанные с потерей или хищением документов; расходы, связанные с утратой или задержкой багажа. В случаи потери багажа или его повреждения выплачивается денежная компенсация. Для получения компенсации пассажиру необходимо заявить о пропаже или повреждении вещей до момента выхода через таможенный терминал и составить опись потерянного имущества. Лимит компенсаций - порядка 15 000 рублей за утерю багажа вне зависимости от его содержимого и 11 000 рублей за порчу. При повреждении оценивается ущерб, и выплата производится исходя из его размеров и характера и изначальной стоимости вещи. Решение об этой выплате принимается в течение месяца. Страхование багажа стоит от $5 до $10. Следует помнить, что страховка не распространяется на перевозимые в багаже драгметаллы и драгоценные камни, деловые бумаги, деньги, антиквариат, ценные рукописи, предметы религиозного культа и т.д.

В настоящее время при страховании туристов используются две условные схемы личного страхования выездного туризма:

1. Сервисная (или содействия), обеспечивающая комплекс страховых услуг за рубежом;

2. Компенсационная, наиболее широко применявшаяся ранее в отечественном страховании.

При первой схеме отечественные страховщики имеют с зарубежными партнерами договора об оказании страховых услуг российским туристам. В диспетчерских службах работают, как правило, операторы, говорящие по-русски. Они подскажут, что предпринять в том или ином случае, вызовут врача, подтвердят гарантию оплаты. Если отечественная страховая компания не имеет договора о совместной деятельности с иностранной компанией-assistance, туристы сами должны обращаться к врачу и платить наличными. Подлинники счетов с указанием диагноза, стоимости лекарств, телефонных переговоров, предъявленные в отечественную страховую компанию оплачиваются по месту жительства (компенсационная схема). Согласно статье 17 закона о туристической деятельности плата за оказание медицинских услуг Страховой фирмой производиться в месте временного пребывания туриста.

Страхование профессиональной ответственности. Страховые компании с 2000 г. стали предлагать страхование туроператорской и турагентской ответственности или гражданской ответственности туроператоров и турагентов. Но такие виды страхования пока мало популярны из-за несовершенства законодательной базы, нестабильной ситуации в туризме, а также взаимного недоверия страховщиков и турфирм. Суть страхования заключается в переложении ответственности за ненадлежащее качество услуг турпродукта на страховщика, т.е. он выплачивает страховую сумму туристу. По такому договору турист выступает в качестве выгодоприобретателя, т.е. заключивший договор со страхователем о реализации турпродукта. Объектом страхования, являются имущественные интересы страхователя, связанные с возникновением риска ответственности перед выгодоприобретателем, за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий реализации турпродукта, влекущие к причинению ущерба туристу. Случай признается страховым если: установлен факт обязанности возмещения страхователем ущерба выгодоприобретателю: вступившим в силу судебным актом или добровольным решением туроператора и страховщика. Обязанность туроператора возместить причинённый ущерб наступает в случае существенного нарушения условий договора о реализации туристского продукта. К таковым закон относит:

- неисполнение обязательств по оказанию туристу входящих в туристский продукт услуг по перевозке и (или) размещению;

- наличие в туристском продукте существенных недостатков, включая существенные нарушения требований законодательства к качеству и безопасности туристского продукта.

Важный момент: ущерб туристу должен быть причинён именно вследствие нарушения туроператором своих обязанностей по договору, а не по причине каких-то иных обстоятельств, не имеющих отношения к обязательствам туроператора. К случаям ответственности туроператоров можно отнести незаселение туристов в отель, предусмотренный договором, сокращение времени отдыха вследствие задержки или отмены вылета авиарейса, неоказание отдельных услуг, входящих в турпродукт.

«Форс-мажор» под страховые случаи, разумеется, не подпадает. Плюс -- ещё некоторые ситуации. Вот выписка из типовых правил страхования:

Не подлежит возмещению ущерб, причинённый в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения договора о реализации туристского продукта, прямо или косвенно обусловленных:

1. воздействием ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

2. незаконными действиями (бездействием) государственных органов, органов местного самоуправления, а также их должностных лиц, в том числе в результате издания указанными органами и должностными лицами документов, не соответствующих законам или другим правовым актам;

3. военными действиями, а также манёврами или иными военными мероприятиями;

4. гражданской войной, народными волнениями всякого рода или забастовками, террористическим актом;

5. конфискацией, реквизицией, арестом или уничтожением имущества по распоряжению государственных органов;

6. основаниями, не предусмотренными законом и настоящими Правилами;

7. умышленными действиями Выгодоприобретателей (туристов), направленными на наступление страхового случая, в том числе сговором между Страхователем (туроператором) и Выгодоприобретателем (туристом).Кроме того, в соответствии с типовыми правилами страхования, страховщиком не возмещаются:

- расходы, произведённые туристом и не обусловленные требованиями к качеству туристского продукта, обычно предъявляемыми к туристскому продукту такого рода;

- причитающиеся туристу штрафы, пени, неустойки, а также проценты за пользование чужими денежными средствами и т.п. платежи;

- упущенная выгода туриста;

- моральный вред туриста;

- ущерб, причинённый в результате распространения туроператором сведений, составляющих охраняемую законом тайну, или распространения любой другой конфиденциальной информации;

- расходы, превышающие объём возмещения, предусмотренного законодательством Российской Федерации;

- расходы, произведённые туристом, связанные с его неявкой, опозданием и (или) незаселением по вине туриста, в сроки указанные в проездных документах, турпутёвке, договоре о реализации туристского продукта;

- расходы, связанные с улучшением условий туристского продукта, указанного в договоре о реализации туристского продукта, если такие расходы не согласовывались с туроператором и (или) не связаны с нарушением оператором обязанностей по договору о реализации туристского продукта;

- расходы, возникшие в результате утери туристом документов, необходимых для осуществления поездки и отдыха, если при этом указанные документы не были похищены;

- расходы, связанные с отменой поездки по независящим от туриста и туроператора обстоятельствам (болезнь туриста, неполучение визы и др.);

- расходы, связанные с отменой (переносом) поездки по инициативе туриста, и не обусловленные неисполнением или ненадлежащим исполнением оператором обязательств по договору о реализации туристского продукта;

- расходы, связанные с несоблюдением консульствами сроков оформления виз.

Выплата страхового возмещения не лишает потребителя права требовать от туроператора возмещения упущенной выгоды, морального вреда и иного ущерба в обычном, гражданско-правовом порядке.

Определение размера страховой выплаты производится страховщиком на основании полученных от туроператора (туриста, компетентных и иных органов (организаций), учреждений и т.д.) документов, подтверждающих факт причинения и размер ущерба, с привлечением при необходимости независимых экспертов. Размер страхового возмещения определяется величиной причинённого ущерба, но не может превышать установленной договором страхования страховой суммы. При отсутствии спора между страховщиком, оператором и туристом о том, имел ли место страховой случай, о наличии у туриста права на получение страховой выплаты, об обязанности оператора возместить причинённый ущерб, и о размере страховой выплаты, страховые выплаты могут производиться в досудебном порядке, с заключением трёхстороннего соглашения. Ну а если по какому-то из этих вопросов стороны не договорятся сами, за дело берётся суд -- он и определяет размер реального ущерба и страховой выплаты.

В случая, когда ущерб туристу также другими лицами (кроме страхователя и страховщика), страховщик оплачивает только разницу между суммой возмещения, подлежащей выплате по договору страхования и суммой компенсируемой другими лицами. Если в течение срока исковой давности, после произведенной страховой выплаты туристу, обнаружатся обстоятельства, которые в соответствии с настоящими условиями договора частично или полностью лишают туриста права на данную компенсацию, он обязан вернуть страховщику полученную выплату (или часть) в течение 5 дней.

Страхование предпринимательских рисков турфирм:

1. коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

2. банкротство фирмы;

3. изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля других таможенных формальностей;

4. возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

5. политические риски и др.

Добровольное страхование транспортных путешествий. Независимо от того, что существует обязательный вид данного страхования, зачастую большинство туристов оформляют и добровольную страховку. Причем пассажир может застраховать себя на любую сумму, согласованную со страховщиком. Выплаты по договору страхования при наступлении страхового случая производятся независимо от других видов страхования («двойное» страхование) и социального обеспечения. Добровольное страхование пассажиров проводится страховыми компаниями, имеющими лицензию Департамента страхового надзора. Получаемый на руки договор является основным документом при предъявлении пассажиром или его правопреемниками требований о страховой выплате. В соответствии с требованиями Закона о страховании в договоре (полисе) должны быть указаны: наименование страховой компании, заключившей договор, ее юридический адрес, расчетный счет и телефон; объект страхования и перечень страховых рисков, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплату; размер страховой суммы - страховой оценки обязательств страховой компании по данному риску; размер страхового взноса и дата его внесения; срок, период действия полиса.

В полисе должны быть фамилия, имя и отчество страхователя пассажира, а также подпись, печать страховой организации и подпись страхователя. Договор страхования содержит и взаимные обязательства сторон, связанные с условиями, порядком страховых выплат, урегулированием споров и др.

Страховой тариф при добровольном страховании пассажиров рассчитывается на основе статистических данных о происшествиях по видам транспорта. При этом на воздушном транспорте ставка премии рассчитывается с учетом травматизма, в том числе на летном поле. Страховая защита начинается с момента пересечения пассажирам зоны аэропорта и заканчивается по его выходе из аэровокзала, т.е. в страховую защиту включается и территория начально-конечных операций (аэрокомплексы). Данное расширение страхового покрытия является существенным, поскольку в авиации большое количество травм приходится именно на эти операции. Известен случай, когда пассажирка, опаздывающая на посадку, была выпущена на летное поле и попала под вращающийся винт самолета местных воздушных линий. Много случаев травматизма, пассажиров фиксируется во время посадки и высадки из самолета, при прохождении спец. контроля и т.д.

Страховка от задержки вылета. Страховка от невылета - услуга на нашем рынке относительно новая и пока еще не до конца обкатанная (не путать со страховкой от невыезда!). Разговор о ее необходимости зашел после того, как два года назад в Барселоне на 27 часов задержали рейс и 217 пассажиров, среди которых оказались журналисты, болтались между паспортным контролем и гейтом, а авиаперевозчик и туроператор спорили - кто должен за них отвечать. После этого случая крупные авиакомпании начали страховать свои регулярные рейсы почти сразу, а вот с чартерами все сложнее, их до сих пор почти не страхуют. Безоговорочный страховой случай наступает при отмене рейса или опоздания на стыковочный рейс по вине авиакомпании. В этом случае компания должна предоставить пассажиру выбор: отказаться от поездки и вернуть стоимость билета или отправить его в пункт назначения при первой возможности или в любое удобное для него время. На время ожидания рейса пассажиру должно быть предоставлено питание и напитки и такси до гостиницы, если рейс придется ждать всю ночь. Все вопросы по размещению в отеле так же берет на себя перевозчик. Если рейс задерживается на сутки (что в принципе приравнивается к отмене, но здесь решает только авиакомпания), то пассажиры так же имеют право на отказ от поездки и получения стоимости билета или на питание и размещение в отеле. При задержке рейса на более чем три часа положена компенсация расходов на транспорт, выплачиваемая только в случае их подверженности чеками и квитанциями, и питание. А также авиакомпания обязана компенсировать стоимость билетов на другой вид транспорта, если рейс для пассажира был стыковочным. Стоимость страховки от невылета - порядка $25.

Страховка от невыезда: Сейчас многие страховые компании и туристические агентства говорят о том, что туристы стали все чаще и чаще оформлять страховку от невыезда. Фактически она стала более востребована, причем, в основном в том случае, когда человек выезжает в «визовые страны». Кто хоть раз получал визу, знает, что в ее выдаче могут отказать в любой момент без объяснения причин: консульство может придраться к оформлению документов, или же может посчитать, что турист желает остаться в их стране нелегально, причин может быть масса. Результат один - отдыхающий остается дома. Многие туристические фирмы включают страховку от невыезда в общее число обязательных страховок, скажем, таких, как медицинская страховка. Ну а некоторые консульства в свою очередь требуют наличия этой страховки в наборе документов на получение визы.

Каждая страховая компания предлагает свою страховую программу, с ориентировкой на покрытие наиболее распространенных рисков. Однако к ним обязательно будут относиться:

- смерть родственника или самого застрахованного 1%

- госпитализация родственника или самого застрахованного 19%

- отказ в визе 83%

- вызов в суд

- призыв в армию

- ЧП в доме или квартире застрахованного, пожар, ограбление и т.п. 15%

- наличие медицинских противопоказаний для обязательной профилактической вакцинации, если такая требуется для въезда в страну временного пребывания.

Как правило, договор страхования от невыезда заключается не менее чем за две недели до отъезда. Если путешественник не может совершить поездку по вышеприведенным причинам, то страховая компания возмещает ему стоимость тура. Ну а если он просто передумал, то никаких выплат по страховке ему не видать. Однако, отметим что страхование от невыезда достаточно дорого, как правило, его стоимость составляет 4-10% от цены тура. Но порой хитрые турфирмы не включают в список рисков отказ в выдаче визы, это, между прочим, самая вероятная причина срыва путешествия. В этом случае страховой тариф снижается на один или полтора процента. Конечно, страховка от невыезда - это очень удобная услуга. И даже наверняка многие придут к выводу, что лучше немного переплатить за тур, чем потом безвозвратно потерять деньги, отданные туристическому агентству, так и не получив желаемое.

Франшиза - это минимальный ущерб, не возмещаемый страховыми компаниями. Бывает условной и безусловной. Первая ограничивается размером соответствующей суммы от 50-60 долларов, если стоимость услуги не превышает размера этой франшизы, то вам ее придется оплатить самостоятельно. При безусловной франшизе страховое покрытие обеспечивается полностью при предъявлении документов, подтверждающих факт оплаты (счет от врача с указанием диагноза и всех медицинских процедур, чек или квитанция с указанием оплаченной суммы, компьютерная распечатка телефонных переговоров, связанных со страховым случаем).

Потенциальная выгода от франшизы в том, что она в целом уменьшает стоимость полиса. Поэтому если вы готовы покрывать в случае чего свои небольшие страховые расходы самостоятельно, то франшиза -- для вас. Если вы предпочитаете полное возмещение, то нужно проследить, чтобы в договоре не фигурировала франшиза. Вопрос о франшизе остается пока не решенным, поскольку в Законе РФ "О страховании" было предусмотрено право включать франшизу в услуги по медицинскому страхованию. Минимальная сумма страхового возмещения составляет 300 долл. США, максимальная зависит от желания клиента.

При страховании по полному пакету рисков страхователь имеет право на скидку в размере 10% - 20% от общего тарифа.

Заключение

Интенсивная деятельность туристов объективно рождает необходимость высочайшей организации производства, труда и управления в сфере туризма. В этом смысле вся деятельность сферы туризма объективно приобретает особый, динамичный, стиль. Именно поэтому в этой сфере высока роль специалистов -- организаторов всех видов туристской деятельности. Турист как клиент страховой организации заинтересован в том, чтобы в случае необходимости помощь была оказана ему как можно быстрее и на должном уровне. Не последнюю роль в этом играет то, с какими страховыми или сервисными организациями за рубежом сотрудничает российский страховщик. При этом, отечественные страховые компании, продающие полисы страхования, в настоящее время прибегают к помощи систем assistance, т. е. российский страховщик напрямую или через посредника заключает договор с фирмой, специализирующейся на организации предоставления медицинской помощи и прочих услуг. Перечень предоставляемых услуг очень разнообразен - вплоть до продления визы и обмена билетов.

Российский страховой рынок очень оперативно реагирует на отмечающийся в последнее время рост спроса на страхование туристов, поэтому в данном секторе рынка даже возникает конкуренция по предоставлению туристических страховок, что говорит о положительных тенденциях развития, как туризма, так и страхования.

Список используемой литературы

1. Гвозденко А.А. Основы страхования: учебник. - М.: Финансы статистика, 2001. - 304 с.

2. Гуляев В.Г. Организация туристических перевозок. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 512 с.

3. Зорин И.В. Менеджмент туризма: Туризм и отраслевые системы: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 272 с.

4. Кабушкин Н.И. Менеджмент туризма: Учебник - Мн.: Новое знание, 2002. - 409 с.

5. Маринин М.М. Туристические формальности и безопасность в туризме. -М.: Финансы и статистика, 2007. - 144 с.

6. Туризм и туристическое хозяйство. Учебник /Под ред. Чудновского А.Д. -М.: Изд. ЭКМОС, 2000. - 400 с.

Размещено на Allbest.ru