Сущность программы "Клиент-Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОУ ВПО «УДМУРТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

ИНСТИТУТ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

Курсовой проект по дисциплине: «Автоматизированные системы обработки информации»

Содержание

Введение

1. Организационно-экономическая характеристика деятельности Нефтекамского отделения №4624 ОАО «Сбербанк России»

1.1 Краткая характеристика деятельности Нефтекамского отделения №4624 ОАО «Сбербанк России»

1.2 Основные экономические показатели деятельности Нефтекамского отделения №4624 ОАО «Сбербанк России»

2. Необходимости применения автоматизированных систем обработки информации

3. Состав задач, решаемых автоматизированной системой обработки информации

4. Организационно-экономическая сущность программы «Клиент-Банк»

5. Постановка задачи «Клиент-Банк»

6. Информационная база задач

6.1 Входная информация

6.2 Выходная информация

7. Алгоритм решения задачи «Клиент-Банк»

Заключение

Список использованных источников и литературы

Введение

В условиях возрастающей конкуренции в банковской сфере и постепенного отказа от экстенсивных способов получения прибыли особое значение для деятельности банков приобретает анализ рыночной ситуации, выбор альтернативных решений. В банковской сфере все активнее реализуются новые виды услуг, такие, как фондовые и карточные операции, инвестиционная деятельность, международные платежи т.д.

Банковская сфера подвергается постоянным изменениям развитию со стороны органов государственного управления, Центрального банка. Следить за изменением на финансовых рынках и вовремя на их реагировать российским банкам становится все труднее. Это связано, как правило, с тем, что они отстают от последних требований, вызванных быстрым расширением сферы банковской деятельности.

Применение вычислительной техники в банках позволяет решать следующие задачи:

1) повышение производительности;

2) облегчение труда персонала банка;

3) ускорение платежей между учредителями;

4) снижения количества ошибок;

5) получение оперативной информации;

6) произведение операций в реальном режиме;

7) увеличение объема обслуживаемых клиентов.

Цель работы - продемонстрировать функционирование системы «Клиент - Банк», ориентируясь на ее компьютерную форму, разработанную фирмой «Инверсия», которая применяется Нефтекамским отделение №4624 ОАО «Сбербанк России».

1. Организационно-экономическая характеристика деятельности Нефтекамского отделения №4624 ОАО «Сбербанк России»

1.1 Краткая характеристика деятельности Нефтекамского отделения №4624 ОАО «Сбербанк России»

Нефтекамское отделение №4624 ОАО «Сбербанк России» создано на основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России от 22.03.1991 г. и 28.03.1991г. Действует на территории Калтасинского и Краснокамского районов Республики Башкортостан, является отделением Сбербанка России - ОСБ, имеет собственную печать, штампы, бланки с использованием наименования Банка, действует на основании Положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации.

Основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Местонахождение филиала: Республика Башкортостан, г.Нефтекамск, ул.Социалистическая, 85б.

Филиал является обособленным подразделением Сбербанка России, расположенным вне места его нахождения и входит в единую систему Сбербанка, организационно подчиняется Уральскому банку Сбербанка России и непосредственно руководит работой подразделений системы Сбербанка, расположенных на обслуживаемой им территории.

Филиал Сбербанка России ОАО (территориальный банк, отделение) не наделен правами юридических лиц и действует на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеет печать с изображением эмблемы Банка со своим наименованием, а также другие печати и штампы, имеет баланс, который входит в баланс Банка. Изменения в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год.

Филиал Банка (отделение) возглавляется управляющим, назначаемым по установленной номенклатуре.

Внутренние структурные подразделения (операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы) отделения банка открываются, закрываются, переподчиняются по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение. автоматизированный программа банк

Филиал осуществляет банковские операции и сделки на основании Устава Банка, Генеральной лицензии, выданной Банком России, в соответствии с правилами, установленными Банком, с учетом запретов и ограничений, а также доверенностью (в том числе Генеральной доверенностью, доверенностью в порядке передоверия), выданной его руководителю Банком.

Нефтекамское отделение ОСБ вправе осуществлять следующие виды операций:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение денежных средств от имени;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, также осуществление иных операций с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- осуществление лизинговых операций;

- оказание консультационных и информационных услуг;

- распространение и обслуживание пластиковых карточек международных и российских платежных систем, членом которых является Сбербанк России или с которыми подписаны соглашения о сотрудничестве.

Структура управления Нефтекамского отделения Сбербанка РФ, существующая в настоящее время, утверждена решением Совета Нефтекамского отделения и Правления Уральского банка Сбербанка РФ и выглядит следующим образом.

Структура Нефтекамского отделения ОСБ №4624:

1) Управляющий;

2) Заместитель управляющего;

3) Секретарь управляющего;

4) Начальники отделов и секторов:

- Отдел кредитования юридических лиц (занимается кредитованием юридических лиц);

- Сектор кредитования частных клиентов (занимается кредитованием физических лиц);

- Экономический сектор (занимается анализом экономической деятельности банка, разработкой финансовых бизнес планов и т.д.);

- Отдел бухгалтерского учета и отчетности (занимается бухгалтерской отчетностью банка);

- Сектор последующего контроля (осуществляет контроль по всем вкладным и переводным операциям);

- Сектор расчетно-кассового обслуживания юридических лиц (расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц);

- Отдел кадров (прием и оформление на работу новых сотрудников);

- Операционный сектор по обслуживанию частных клиентов (расчетно-кассовое обслуживание физических лиц);

- Сектор безопасности и защиты информации (осуществляет защиту банковской деятельности в технической, экономической и информационной сфере);

- Административно-хозяйственный отдел (занимается хозяйственной деятельностью банка);

- Сектор внутреннего контроля (ревизия и контроль деятельности банка);

- Сектор кассовых операций и инкассации (регулирует движение денежных средств между подразделениями банка и инкассовые операции);

- Сектор автоматизации и информатики (обеспечивает работу компьютеров, внутренней сети и программного обеспечения);

- Юридический сектор (юридическое сопровождение деятельности банка);

- Сектор банковских карт (оформление и выдача банковских карт).

Подразделения Нефтекамского отделения ОСБ №4624:

Филиалы-кассы в г. Нефтекамск:

- №4624/017;

- №4624/026;

- №4624/027;

- №4624/028.

Филиалы-кассы в г.Янаул:

- доп. офис №4624/54;

- доп. офис №4624/65;

- №4624/55;

- №4624/56;

- №4624/57;

- №4624/58;

- №4624/59;

- №4624/60;

- №4624/61;

- №4624/62;

- №4624/63;

- №4624/64;

- №4624/66;

- №4624/67;

- №4624/68;

- №4624/69;

- №4624/70;

- №4624/71.

Филиалы-кассы в других населенных пунктах:

- №4624/018 - п. Амзя;

- №4624/030 - п. Н.Березовка;

- №4624/031 - п. Куяново;

- №4624/033 - д. Новая Бура;

- №4624/036 - с. Никольское;

- №4624/038 - с. Староянзигитово;

- №4624/043 - с. Новогаево;

- №4624/048 - д. Калегино;

- №4624/050 - п. Краснохолмский;

- №4624/052 - п. Кутерем.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 167 760 844 рублей. Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами. Уставный капитал определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов. Не менее 50% голосующих акций плюс одна голосующая акция Банка (контрольный пакет) принадлежит Банку России.

Акционеры Банка вправе получать информацию о банке в объеме и в порядке, предусмотренном федеральным законом.

Прибыль после налогообложения определяется в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Прибыль после налогообложения по решению Общего собрания акционеров распределяется между акционерами в виде дивидендов, направляется на формирование резервного фонда. Прибыль после налогообложения, не направленная на выплату дивидендов и в резервный фонд, остается в распоряжении Банка в виде нераспределенной прибыли.

Банк ведет бухгалтерский учет и предоставляет финансовую и иную отчетность в порядке, установленном федеральными законами и иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России. Годовой отчет Банка подлежит предварительному утверждению Наблюдательным советом Банка не позднее, чем за 30 дней до даты проведения годового Общего собрания акционеров.

Банк осуществляет обязательное раскрытие информации в объеме и порядке установленном законодательством Российской Федерации, федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг и Банком России. Нефтекамское отделение Сбербанка России работает на основании бизнес-плана и установленных определенных показателей, которые доводятся вышестоящим территориальным банком, т.е. Уральским банком.

1.2 Основные экономические показатели деятельности Нефтекамского отделения №4624 ОАО «Сбербанк России»

Основные показатели работы Нефтекамского отделения за последние три года свидетельствуют о значительном росте темпов экономического развития. Валюта баланса банка выросла в 2010г. на 30%, а в 2011г. еще на 68,7%. Обеспечен также и рост собственных средств. В 2010г. они, очевидно, снизились на 15%, однако в 2011г. вновь возросли на 25%.

Главными достижениями СБ РФ за последние годы в области активных операций стало сохранение высоких темпов развития кредитования юридических и физических лиц в рублях и в валюте. Так, ссудная задолженность возросла на 34 и 77% в 2009 и 2010 гг. соответственно.

Одним из главных достижений отделения в области проведения активно-пассивных операций является не только увеличение темпов роста работающих активов, но и значительный рост привлеченных ресурсов.

Привлеченные ресурсы за 2010г. выросли более чем на 1,6 млрд. руб. и в 2011г. достигли 6 399 млн. руб. При этом темпы роста привлеченных средств по сравнению с 2009г. увеличились и составили 34,2%.Столь впечатляющий рост привлеченных ресурсов за три последних года произошел, прежде всего, за счет увеличения остатков во вкладах населения. На втором месте - остатки на расчетных счетах юридических лиц.

Позитивные изменения, произошедшие в экономике за 2009-2011гг., рост реальных доходов населения, в том числе увеличение сумм заработной платы и пенсионных выплат способствовали созданию благоприятных условий для сберегательной активности населения.

Филиалами Нефтекамского отделения за 2009г. привлечено по рублевым вкладам 649 млн.руб., по вкладам в иностранной валюте 5 266 тыс. дол. США. За 2 года показатель несколько увеличился и к 2011г. достиг - 1 020 млн. руб. по рублевым вкладам и по вкладам в иностранной валюте 1 120 тыс. долл. США.

Не менее важным направлением деятельности отделения остается работа по привлечению средств юридических лиц. На обслуживании отделения находится более 1,5 тысяч счетов. Весьма значительным источником привлечения кредитных ресурсов являются векселя Сбербанка России, остаток которых увеличился за 2009г. на 51,1% и составил 44 млн.руб. За 2010г. остаток по данной статье увеличился еще на 10% и составил 51 млн. руб.

Таким образом, можно сказать, что валюта баланса росла с одной стороны за счет увеличения объема привлеченных средств в пассиве, с другой стороны - за счет роста ссудной задолженности в активе. Как было сказано ранее, валюта баланса в 2009г. выросла на 30%. Из них 24% - это вклад ссудной задолженности. Остальная часть прироста приходится на основные средства и вложения в ценные бумаги. Та же ситуация наблюдалась и в 2010г.: рост валюты баланса составил 68,7%, вклад ссудной задолженности из них - 58,96%. Оставшиеся 9,74% прироста - это рост основных средств и фонда обязательных резервов.

2. Необходимости применения автоматизированных систем обработки информации

Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы. Создание или выбор автоматизированных банковских систем связаны с планированием всей системой инфраструктуры информационной технологии банка.

Создание автоматизированных банковских технологий помимо общесистемных принципов требует учета особенностей структуры, специфики и объемов банковской деятельности. Это относится к организационному взаимодействию всех подразделений банка, которое вызывает необходимость создания многоуровневых и многозвеньевых систем со сложными информационными связями прямого и обратного направления.

Автоматизированные банковские системы создаются в соответствии с современными представлениями об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных возможностей на три уровня.

Система «Клиент - Банк» применяется Нефтекамским отделение №4624 ОАО «Сбербанк России» сектором расчетно-кассовых операций юридических лиц.

Система «Клиент - Банк», ориентируясь на ее компьютерную форму, разработанную фирмой «Инверсия», образует, так называемый, верхний уровень (front-office), обеспечивающий быстрый удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, Центральным банком, информационными и торговыми и т.д.

Система «Клиент - Банк» позволяет банку и его клиентам обмениваться подписанными и зашифрованными пакетами документов по телефонным линиям связи. Она состоит из модуля «Банк», который располагается на коммуникационной ПЭВМ в банке, и модуля «Клиент», который устанавливается на компьютере клиента. От клиентов, пользующихся системой, требуется наличие IBM совместимого компьютера и модема. Программный комплекс обычно предоставляют специалисты банка, они же проводят обучение персонала и подключение технических средств для кодирования данных. Для передачи используются сети SWIFT sprint, Cobarn teleport, Relkorn и др.

Система «Клиент-Банк» даёт возможность клиенту банка решать свои задачи общения с банком, минуя операциониста и не выходя из своего офиса. Наличие такой системы и широкое распространение персональных компьютеров типа «Notebook» позволяет современному бизнес мену осуществлять платежи в любом месте, где есть телефонная связь. Отсюда и привлекательность банка, предоставляющего своим клиентам подобные услуги.

Клиенту банка эта система даёт возможность, не покидая офиса, проводить стандартные банковские операции и постоянно поддерживать с банком операционную связь. Позволяет проводить стандартный набор операций - оформление рублёвых и валютных платёжных поручений, получение выписок по счетам и отправку банку сообщений свободного формата электронной почтой. В дополнение могут предоставляться следующие услуги: формирование заявки на покупку-продажу валюты, оформление запросов на получение кредита, осуществление операций с ценными бумагами, оформление аккредитивов. Имеется обширный справочный материал.

Оперативность доступа к системе зависит от числа и качества клиентов, доступности линий, связывающих банк и клиента.

Основу программно-технического комплекса «Клиент-Банк» составляет программный продукт «Клиент», который реализует следующие важные функции:

– формирование базы платёжных поручений клиента и её автоматическое изменение на основании информации, полученной из банка;

– осуществление модемной связи клиента с банком с целью передачи платёжных поручений для списания сумм со счёта клиента, получения им выписок из лицевого счёта банка, получения платёжных документов о зачислении сумм на счёт клиента (кредитовые платёжные поручения), получения текущей информации о состоянии лицевого счёта клиента или интересующего его дебетового платёжного поручения;

– использование модемной связи для приёма и передачи информационных сообщений и файлов между клиентом и банком;

– формирование и использование базы архивных платёжных документов с целью поиска и печати одного документа или группы документов в соответствии с интересующими клиента признаками и условиями.

Передаваемая в банк информация, на основе которой банковская система готовит информацию по счёту, получила название «запрос банку», а текстовое сообщение пользователю, не требующее ответа «сообщение».

3. Состав задач, решаемых автоматизированной системой обработки информации

Каждая функциональная подсистема имеет свой состав комплексов задач и информации, предназначенных для реализации определённых функций управления.

Комплекс задач характеризуется определённым экономическим содержанием, ведением утвержденных счетов, первичными и сводными документами, взаимосвязанными алгоритмами расчёта, а также нормативными документами конкретного участка учёта.

Комплекс задач системы операций «Клиент-Банк» включает:

– правильный и оперативный учёт операций между клиентом и банком;

– создание базы платёжных документов клиента, а также её автоматическое изменение;

– подготовку и отбор документов для отправки;

– обработку протоколов, сообщений, подписей и т. п.;

– обработку и формирование выписок по счетам;

– формирование данных для передачи в архив;

– шифровку и дешифровку сообщений для передачи по модему;

– заявку на продажу-покупку валют;

– операции с ценными бумагами.

Для каждой поставленной задачи предусматривается цель. Цель отражает чёткое, но достаточно общее описание результата, который ожидается получить в итоге постановки задачи и её последующей реализации с помощью технических и программных средств.

Цель заключается в своевременном получении информации от клиента банка, на основании которой банковская система готовит информацию по счетам.

Периодичность и сроки решения задачи конкретизируют частоту потребности работника управления в информации. Данная задача решается в реальном времени, при котором обеспечивается доступ, как клиента, так и банковской системы, к базе данных по мере необходимости.

Информационная связь подразделений позволяет определить состав взаимосвязанных подразделений объекта, для функционирования которого необходимо решение данной задачи. К организации информационного обеспечения банковской деятельности предъявляется ряд требований. Наиболее важными из них являются: обеспечение для многих пользователей работы с данными в реальном времени; предоставление для обмена информацией возможности экспорта/импорта данных в разных форматах; безопасность хранения банковской информации. Всем этим требованиям отвечает система «Клиент-Банк».

В процессе взаимодействия между клиентом и банком задействованы специалисты конкретного подразделения банка, в чётности, отдела работы с клиентами. Также может предусматриваться многофункциональная обработка документов (платёжных поручений, выписок со счетов и др.) в комплексе с дополнительными услугами (оформление запросов на получение кредитов, формирование заявок на покупку-продажу валюты, операций с ценными бумагами и т.п.). Так можно формировать базу платёжных документов, и автоматически предоставлять архивные данные в соответствии с интересами клиента.

При изучении внешних и внутренних информационных связей подразделения раскрывается его структура и указывается конкретная информация, которая должна поступать на входе данного подразделения и выходе.

4. Организационно-экономическая сущность программы «Клиент-Банк»

Опыт создания АИС и АИТ показывает, что только специалист наиболее полно и квалифицированно может дать описание выполняемой работы, входной и выходной информации. Участие пользователя не может ограничиваться лишь постановкой задач, он должен проводить и пробную эксплуатацию.

Участие пользователя в создании АИС и АИТ должно обеспечивать в перспективе как оперативное и качественное решение задач, так и сокращение времени на внедрение новых технологий. При этом происходит активное обучение пользователя, повышается уровень его квалификации как разработчика. Все необходимые потребителю навыки работы в новой технологической среде совершенствуются и закрепляются в процессе опытной эксплуатации АИС и последующей работы. Однако для этого пользователь должен быть заранее ознакомлен с методикой проведения обследования объекта, порядком обобщения его результатов, что ему поможет определить и выделить подлежащие автоматизированной обработке задачи, функции, квалифицированно сделать их постановку.

Постановка задачи - это описание задачи по определенным правилам, которое даёт исчерпывающие представление о её сущности, логике преобразования информации для получения результата. На основе постановки задачи программист должен представить логику её решения.

Постановка задачи ведётся на стадии проектирования компьютерных информационных систем. Для постановки задачи используются сведения необходимые и достаточные для полного представления её логической, информационной и организационно-экономической сущности. При определении организационно-экономической сущности задачи осуществляются операции по определению назначения задачи, цели, периодичности и сроков выполнения.

Раскрывается информационная взаимосвязь входной и выходной информации. Каждая функциональная подсистема имеет свой состав комплексов задач и информации, предназначенных для реализации определённых функций управления.

Комплекс задач характеризуется определённым экономическим содержанием, ведением утвержденных счетов, первичными и сводными документами, взаимосвязанными алгоритмами расчёта, а также нормативными документами конкретного участка учёта.

Периодичность и сроки решения задачи конкретизируют частоту потребности работника управления в информации. Данная задача решается в реальном времени, при котором обеспечивается доступ, как клиента, так и банковской системы, к базе данных по мере необходимости.

Информационная связь подразделений позволяет определить состав взаимосвязанных подразделений объекта, для функционирования которого необходимо решение данной задачи. К организации информационного обеспечения банковской деятельности предъявляется ряд требований. Наиболее важными из них являются: обеспечение для многих пользователей работы с данными в реальном времени; предоставление для обмена информацией возможности экспорта/импорта данных в разных форматах; безопасность хранения банковской информации. Всем этим требованиям отвечает система «Клиент-Банк».

5. Постановка задачи «Клиент-Банк»

Постановка задачи - это описание задачи по определенным правилам, которое даёт исчерпывающие представление о её сущности, логике преобразования информации для получения результата. На основе постановки задачи программист должен представить логику её решения.

Постановка задачи ведётся на стадии проектирования компьютерных информационных систем. Для постановки задачи используются сведения необходимые и достаточные для полного представления её логической, информационной и организационно-экономической сущности. При определении организационно-экономической сущности задачи осуществляются операции по определению назначения задачи, цели, периодичности и сроков выполнения.

Раскрывается информационная взаимосвязь входной и выходной информации. Каждая функциональная подсистема имеет свой состав комплексов задач и информации, предназначенных для реализации определённых функций управления.

Комплекс задач системы операций «Клиент-Банк» включает:

– правильный и оперативный учёт операций между клиентом и банком;

– создание базы платёжных документов клиента, а также её автоматическое изменение;

– подготовку и отбор документов для отправки;

– обработку протоколов, сообщений, подписей и т. п.;

– обработку и формирование выписок по счетам;

– формирование данных для передачи в архив;

– шифровку и дешифровку сообщений для передачи по модему;

– заявку на продажу-покупку валют;

– операции с ценными бумагами.

Информационная связь подразделений позволяет определить состав взаимосвязанных подразделений объекта, для функционирования которого необходимо решение данной задачи. К организации информационного обеспечения банковской деятельности предъявляется ряд требований. Наиболее важными из них являются: обеспечение для многих пользователей работы с данными в реальном времени; предоставление для обмена информацией возможности экспорта/импорта данных в разных форматах; безопасность хранения банковской информации. Всем этим требованиям отвечает система «Клиент-Банк».

В процессе взаимодействия между клиентом и банком задействованы специалисты конкретного подразделения банка, в чётности, отдела работы с клиентами. Также может предусматриваться многофункциональная обработка документов (платёжных поручений, выписок со счетов и др.) в комплексе с дополнительными услугами (оформление запросов на получение кредитов, формирование заявок на покупку-продажу валюты, операций с ценными бумагами и т.п.). Так можно формировать базу платёжных документов, и автоматически предоставлять архивные данные в соответствии с интересами клиента.

При изучении внешних и внутренних информационных связей подразделения раскрывается его структура и указывается конкретная информация, которая должна поступать на входе данного подразделения и выходе.

6. Информационная база задач

6.1 Входная информация

Основными носителями информации при автоматизированной обработке являются входные и выходные документы, т.е. утвержденной формы носители информации, имеющие юридическую силу. Входная документация содержит первичную необработанную информацию, отражающую состояние текущих счетов клиента.

Подготовительный этап выполняется при внедрении объекта. Для этих целей разрабатывается стандарт на описание базовых понятий, который включает список реквизитов клиента, операций по каждому понятию, а также форму описания бизнес -процессов.

При входе в систему «Клиент-Банк» пользователю предлагается выбрать в высвечиваемом на экране помесячном календаре дату, за которую будут вводиться платёжные поручения. После этого пользователь попадает в таблицу «Основная база» (таблица 1). Это база дебетовых платёжных поручений, которую можно просматривать, распечатывать отправляемые в банк платёжные поручения, редактировать или уничтожать поручения, не отправленные в банк, и вводить новые.

Таблица 1 - Основная база системы «Клиент-Банк»

Номер документа	Общая сумма	Корсчет банка/ получателя	МФО банка/ получателя	Статус
1	2	3	4	5

В графе «Статус» показывается, на какой стадии обработки находится документ. Такими стадиями могут быть:

0 - формирование нового документа, ещё не отосланного в банк;

1 - документ подписан и включен в сформированный файл для отправки в банк;

2 - документ признан банком удовлетворительным и принят к исполнению, о чём клиент уведомляется появлением цифры «2», это происходит только после поступления из банка обработки протокола, который является ответом на посланный в банк файл платёжных поручений, включающий и данный документ;

3 - на основании обработки документа уже произведено изменение в лицевом счёте клиента, о чём клиент уведомляется появлением цифры «3» после приёма из банка и обработки выписки, содержащей строчку с тем же номером документа, с той же суммой, и датой проводки;

4 - документ не принимается банком по причинам неправильного оформления или возникновения «красного сальдо» на расчётном счёте клиента, о чём он уведомляется появлением этой цифры после обработки протокола, полученного из банка.

Таким образом, изменения статуса производятся системой при получении и обработке информации из банка.

На этом этапе также вводятся и редактируются различные справочники с целые хранения условно-постоянной информации. Справочником называется объект программы, позволяющий пользователю вводить, хранить и получать информацию.

Входная информация показывает, на основании какой информации может быть получена выходная информация. Это вся информация, необходимая для решения задач и расположенная на различных носителях: первичных документах, машинных носителях, в памяти компьютера. Для ведения информационной базы реализуются операции ввода и корректировки нормативно-справочных данных, просмотра и печати документов, создания архивов и т. д.

Ввод и редактирование платежных документов - второй этап. При необходимости выписки платёжного поручения (ПП) из базы шаблонов вызывается на экран бланк документа, и в него вносятся данные либо коррективы.

Как правило, атрибуты плательщика не вводятся, так как они уже присутствуют на экране. Вводу подлежит следующая информация: номер платёжного поручения; МФО получателя; корсчет банка-получателя (если у банка нет корсчета, в это поле вводится номер расчётного счёта получателя); расчётный центр; название банка-получателя; название организации-получателя; номер расчётного счёта получателя в его банке; сумма платежа; форма отправки (почта или телеграф); назначение платежа (таблица 2).

Таблица 2 - Структура входной информации (ввод платёжного документа)

Наименование поля	Тип данных	Разрядность
1	2	3
Номер ПП	Числовой	5
МФО получателя	Числовой	6
Кор.счёт банка-получателя	Числовой	20
Расчётный центр	Числовой	25
Название банка-получателя	Символьный	25
Название организации-получателя	Символьный	25
Номер расчётного счёта получателя в его банке	Символьный	20
Сумма платежа	Числовой	12
Форма отправки	Символьный	15
Назначение платежа	Символьный	40

Установленная при входе в программу дата может быть изменена.

При вводе шестизначного кода МФО программа проверяет его правильность, и если он выбран неправильно, то программа не срабатывает. По введённым кодам МФО и корсчету программа предлагает наименование расчётного центра и название банка-получателя.

Система также предоставляет заказанные клиентом выписки из лицевых счетов.

Входные данные, необходимые для заказа выписки банка представлены в таблице 3.

Таблица 3 - Структура входной информации (выписка из лицевого счета банка)

Наименование поля	Тип данных	Разрядность
1	2	3
Начальная дата (ДД/ММ/ГГ)	Числовой	6
Конечная дата (ДД/ММ/ГГ)	Числовой	6
Лицевой счёт	Числовой	7

Конечная дата должна быть всегда позже начальной, в случае допущения пользователем ошибки из банка будет получено сообщение об ошибке, в этом случае при установлении диапазона дат, пользователь повторяет запрос на выпеку, расширив диапазон сведений за счёт уменьшения начальной даты.

Если для отправки в банк готовится группа документов, образующих файл, то вводится имя файла, а программа ставит его в очередь на передачу в банк. Файл должен находиться в корневой директории программы.

Отправляемый в банк файл должен быть скопирован и должен иметь подписи. Без выполнения этих условий система не поставит файл в очередь для отправки в банк.

Если организация открыла несколько счетов в банке и пользователь имеет право доступа, то при переходе на поле «Лицевой счёт» система предлагает меню, содержащее список счетов. Пользователь выбирает нужный номер счёта, а система формирует файл, который будет поставлен на очередь для отправки в банк.

6.2 Выходная информация

Выходная информация - это информация, полученная на основе входной информации.

Выходная документация включает сводные данные, полученные в результате автоматизированной обработки. Данный этап технологического процесса обработки информации - Основной этап - связан с получением различных форм документов на запрос клиента.

Ответ банка на запрос клиента:

Информация по счёту: 0000000 ДАТА: 01-01-11 ВРЕМЯ: 12:00:00

1. Владелец: АОЗТ «Инверсия».

2.Тип счёта: пассивный. Состояние: открыт.

3. Остаток по выписке на 01-01-11: 100 000 000 (кредитовый).

4. Сегодня введено дебетовых документов на сумму: 2 000 000.

5. Сегодня введено внутренних кредитовых документов на сумму: 3 000 000.

6. В общей базе введено и не отражено на счету документов на сумму: 5 000 000.

7. Расходных ордеров и чеков введено на сумму: 4 000 000.

8. Приходных ордеров введено на сумму: 6 000 000.

9. Предполагаемый остаток после проводки всех документов: 98 000 000 (кредитовый).

Рассмотрим подробнее содержание ответа:

«Владелец» - наименование клиента в банковской системе.

«Тип счёта» - тип расчётного счёта (текущего) клиента.

«Состояние» - счёт может быть открыт, закрыт или блокирован.

3 пункт - остаток по счёту клиента в соответствии с выпиской банка.

4 пункт - сумма дебетовых ПП, полученных от клиента по системе «Клиент-Банк» в текущий операционный день. В текущий операционный день попадают ПП, принятые от клиента в офисе банка или по системе «Клиент-Банк» после 15 часов.

5 пункт - сумма кредитовых ПП, пришедших только от организаций, также имеющих счёт в том же банке.

6 пункт - сумма дебетовых ПП, полученных от клиента ранее текущего операционного дня.

7, 8 пункты - сумма расходных (приходных) кассовых документов, принятых от клиента в текущий операционный день.

9 пункт - рассчитывается следующим образом:

п.3 - п.4 + п.5 - п.6 -п.7 + п.8

(100 000 000 - 2 000 000 + 3 000 000 - 5 000 000 - 4 000 000 + 6 000 000 = 98 000 000).

Структура протокола, формирующегося на основе сообщений банка, показана в таблице 4.

Таблица 4 - Структура протокола

Файл: 3235068.haf
Контрольные суммы	Сумма	Код приёма
	100 000	13561889
	200 000	-12574915
	300 000	79194832
Всего документов 3 на сумму 600 000
Принято 2 на сумму 400 000
Отбраковано 1 на сумму 200 000

В графе «Код приёма» для принятых банком платёжных поручений содержатся только точки. Для не принятых - звёздочка (*). Подведя курсор к нужной строке и нажав <F3> можно получить список причин, по которым документ был отбракован банком. <F2> - Принтер, <Shift>+<F2> - Файл, <F3>-Уточнить, <Enter>- Обработка, <ESC>- Отказ.

7. Алгоритм решения задачи «Клиент-Банк»

Алгоритм решения задач показывает, каким образом, т. е. на основе каких алгоритмов расчёта входная информация преобразуется в выходную. Возможности Главного меню системы «Клиент-Банк» обширны. Пункт «Помощь» не требует пояснения, а пункт «Печать» обеспечивает распечатку на принтере документа.

Процедура «Поиск» позволяет найти в общей базе записи, удовлетворяющие условию, заданному пользователем. При нажатии клавиши на экране появляется панель, содержащая наименование полей, операции и логику операции «и/или». Для заданий условий поиска выбирается нужное наименование поля, затем - нужная операция. После этого заполняется поле «Значение» и на экране появляется меню, включающее процедуры запроса, просмотра, отказа и добавления.

При запросе осуществляется поиск записей, удовлетворяющих данному условию.

«Просмотр» выдаёт на экран условие, заданное пользователем. «Отказ» осуществляет возврат в таблицу записей «Основной базы». «Добавление» выдаёт снова таблицу для ввода расширяющих условий к заданным условиям, например, номер счёта и дата проводки.

Особенностями осуществления операции поиска являются: во-первых, ограничения наименований полей по которым можно осуществлять поиск, и, во-вторых, показ на экране последовательно найденных ПП, удовлетворяющих условию поиска, и информации о том, какой номер записи в файле имеет ПП, выведенное на экран. Такой поиск удобен, если точно знать все атрибуты ПП, которое необходимо ещё раз просмотреть.

Необходимость выполнения процедуры «Подпись» связана с оформлением ПП подписями для последующей отправки в банк. Программа переводит пользователя в режим электронного подписания и кодирования документов. Вводятся фамилия и инициалы руководителя, обладающего правом первой подписи. Если таковым правом впадают несколько человек и их фамилии введены в систему заранее, тогда будет выдано меню со списком фамилий.

После появления на экране сообщения о необходимости ввода пароля вводится пароль, соответствующий введённой ранее фамилии. В процесс подписания на экране высвечивается сообщение: «Шифрация для банка». Аналогично осуществляется внесение второй подписи. Подписываются и шифруются все ПП, находящиеся в основной базе и имеющие статус «О».

В процессе работы возникает необходимость заказывать банку выписки из лицевых счетов и копии, кредитовых ПП по зачислениям на счёт клиента. Выполнение таких процедур начинается с вызова дополнительного меню. Затем программа сообщает имя файла и осуществляет запись в файл платёжного поручения.

АЛГОРИТМ процедуры отправки платежного поручения (ПП) и получения их из банка:

Открываем каталог файлов, приготовленных для отправки в банк. При сеансе связи с банком все файлы будут отправлены в банк. На экран выводится следующая информация:

а) Типы сообщений:

– ПП по списанию со счёта клиента;

– заказ выписки со счёта за определённый промежуток времени;

– заказ кредитовых ПП по зачислению на счёт;

– заказ информации по лицевому счёту (остатков);

– почта банку;

– файл для отправки в банк.

б) Название файлов, которые формирует система.

в) Длина файла (служебная информация).

г) Примечания:

– число ПП, сумма и дата для файла ПП:

– номер счёта и даты, за которые заказаны выписка или кредитовые ПП;

– номер лицевого счёта;

– дата формирования почтового сообщения для почты.

Для отправки сообщений в банк пользуются клавишей <F 9> - «Модем». Типы ответов из банка должны совпадать с типами запросов клиента. Ответом на файл ПП может быть сообщение об ошибке или протокол, о приёме ПП.

АЛГОРИТМ обработки каждого из ответов, поступивших из банка:

Вся информация, поступившая из банка, передаётся в закодированном виде с электронной подписью банка, поэтому обработка любого принятого документа начинается с его расшифровки и проверки подписи банка (аналогично шифровке).

Отличие лишь в том, что расшифровать принятый документ может лицо, обладающее правом первой подписи. После удачной расшифровки и проверки подписи банка система выдаёт сообщение и приступает в обработке протокола. На экране будет получен протокол, содержащий следующую информацию:

– название файла ПП, ответом на который является данный протокол;

– контрольную сумму документа (служебная информация);

– сумму каждого платёжного документа;

– код приёма каждого документа.

Обработка выписки может завершиться печатью на принтере и записью в файл (рекомендуется сохранять выписку). Процесс обработки выписки заключается в последовательном сравнении всех сумм в дебетовой части выписки ПП с основной базой по трём условиям:

– совпадение сумм;

– совпадение номеров документов;

– совпадение или расхождение дат ПП и выписок.

Если ПП удовлетворяет трём условиям, то никаких сообщений не появляется, а статус ПП меняется на «3» (если он до этого был «2»).

При обработке файла кредитовых ПП на экран выводится запрос о необходимости вносить документы по зачислению в архив. Все операции после включения модема, все следующие операции осуществляются автоматически относительно медленно из-за конечной скорости обмена информацией с банком по телефонным проводам. Номер телефона для связи с банком «зашит» в системе. В отдельных случаях при инсталляции системы специалистами может быть выбран вариант связи с банком через глобальные сети.

После введения пароля в строку приглашения может вводиться одна из четырёх команд, появившихся на экране меню:

R - приём всех документов из банка,

S - передача всех документов в банк,

В - банковская информация,

? - помощь,

Х - завершение сеанса связи.

Для прекращения сеанса связи нажимается любая функциональная клавиша и через 3-5 секунд система вернёт пользователя в «Основную базу» для продолжения работы.

Заключение

Сегодня компьютерные программы для ведения всех банковских операций, в т.ч. для расчётов по системе «Клиент-банк», находятся в непрерывном развитии. Это обусловлено необходимостью оперативного отражения изменений в банковских документах и возрастающими потребностями пользователей в автоматизированной обработке информации.

Применение компьютерных программ позволяет облегчить работу пользователей, так как их применение снижает трудоёмкость по операциям между клиентом и банком.

Применение автоматизированных систем даёт возможность клиенту решать свои задачи с банком, оперативно и не выходя из офиса, отсюда и привлекательность банка, предоставляющего своим клиентам подобные услуги.

Автоматизация предполагает, прежде всего, повышение производительности труда, повышение квалификации и профессиональной грамотности пользователей.

В настоящее время, всё более актуальной становится необходимость выработки заинтересованными организациями (Центральным банком, банками, клиринговыми центрами, расчётными палатами, фирмами-разработчиками программного обеспечения) единой концепции автоматизированной системы расчётов в России с учётом международных стандартов.

Современное состояние экономики России делает своевременную и точную информацию важнейшим фактором, определяющим успех практически любого бизнеса.

Список использованных источников и литературы

1. Абросимова М.А. Информационные технологии в государственном и муниципальном управлении. - Уч. пос. - М., Кнорус, 2011.

2. Автоматизация управления предприятием / Баронов В.В. и др. - М.: ИНФРА-М, 2000.

3. Автоматизированные информационные технологии в экономике/Под ред. проф. Г.А. Титоренко. - М.:ЮНИТИ, 2004.

4. Бажин И.И. Информационные системы менеджмента. - М.: ГУ-ВШЭ, 2004.

5. Додонова И.В., Кабанова О.В. Автоматизированная система банковской информации. - Уч. пос. М., Кнорус, 2010.

6. Информационные системы в экономике/Под ред. В.В.Дика. -М.: Финансы и статистика, 2004.

7. Козырев А.А. Информационные технологии в экономике и управлении. - СПб, 2006.

8. Компьютеризация банковской деятельности/Под ред. проф. Г.А. Титоренко. - М.: Финстатинформ, 2005.

9. Компьютерные информационные системы управленческой деятельности / Под ред. проф. Титоренко Г.А. - М; Экономическое образование, 2006.

10. Корнеев И.К., Машурцев В.А. Информационные технологии в управлении. - М.:ИНФРА-М, 2007.

11. Логинов В.Н. Информационные технологии управления: Уч. пос. -М: Кнорус, 2010.

12. Мельников П.П. Компьютерные технологии в экономике. - Уч. пос. -М., Кнорус, 2011.

Размещено на Allbest.ru