Финансовые функции

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство транспорта Российской Федерации

Федеральное агентство железнодорожного транспорта

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Дальневосточный государственный университет путей сообщения»

Естественнонаучный институт

Кафедра «Системы автоматизированного проектирования»

Отчет по лабораторной работе №1

Финансовые функции

Исполнитель

студент Е.Н. Рябкова,318 гр.

Проверил

преподаватель Ланец С.А.

Хабаровск 2014

Цель работы: научиться рассчитывать доли платежей кредитов тремя способами.

ХОД РАБОТЫ

Способ 1

Рисунок 1 Условия кредита в ячейках

Рисунок 2 Таблица с шапкой в ячейках

1. Расставляем номера месяцев в 1 колонке.

2. Первый способ расчета погашения кредита - дифференцированный платеж. Дифференцированный платеж - это платеж с одинаковыми частями погашения основного долга, то есть выплата основного долга не изменяется от месяца к месяцу.

3. Сумма на начало месяца в первой ячейке - начальная сумма кредита, делаем ее постоянной ссылкой. В последующих ячейках сумма на начало месяца - есть сумма на конец предыдущего месяца с относительной ссылкой. Растягиваем формулу до конца таблицы.

4. При этом «сумма на начало» делаем переменной ссылкой, т.к. она будет меняться от месяца к месяцу, а «Годовая ставка кредита» делаем постоянной ссылкой. Растягиваем формулу до конца таблицы.

Платежи по %» = «сумма на начало» * «Годовая ставка кредита»/100/12.

5. Погашения основного долга - не меняется от месяца к месяцу. Поэтому

«Погашение основного долга» = «Начальная сумма кредита»/ «срок кредита в месяцах» (делаем их постоянной ссылкой)

Растягиваем формулу до конца таблицы.

6. «Делаем их относительными ссылками, растягиваем формулу до конца таблицы.

Всего платежей» = «Платежи по %» + «Погашения основного долга».

7. «Делаем их относительными ссылками, растягиваем формулу.

Сумма на конец» = «Сумма на начало» - «Погашения основного долга»

8. В итоге получаем таблицу:

Рисунок 3 Таблица расчета дифференцированного кредита

Рисунок 4 Формулы расчета дифференцированного кредита

Способ 2

1. Второй способ погашения кредита - аннуитетный, то есть

погашения кредита с постоянными суммарными выплатами = % по кредиту за месяц + погашения основного долга = постоянная величина.

Следовательно, копируем таблицу расчета дифференцированного кредита.

2. Поменяем формулу для расчета основного долга в первом и во втором месяце.

3. Погашения основного долга 1 месяца

Погашения основного долга 1 месяца = S*а/100/12/((1+а/100/12)^n - 1)

Где: S - сумма кредита; а - % годовая ставка; n - срок кредита.

4. Погашения основного долга 2 месяца

Погашения основного долга 2 месяца = «погашения основного долга 1 месяца» * (1+а/100/12).

Делаем абсолютные ссылки. Растягиваем формулу до конца таблицы.

В итоге получаем таблицу:

Рисунок 5 Таблица расчета аннуитетного кредита

Рисунок 6 Формулы расчета аннуитетного кредита

Способ 3

1. Третий способ - расчет будет производиться с помощью стандартных финансовых функций ПРПЛТ, ОСПЛТ, ПЛТ.

ОСПЛТ - возвращает величину выплат на основной капитал для вклада в заданный период.

ПЛТ - возвращает величину выплаты за один период годовой ренты.

ПРПЛТ - возвращает сумму платежей процентов по инвестиции за данный период на основе постоянства сумм периодических платежей и постоянства процентной ставки.

Следовательно, копируем предыдущую таблицу расчета аннуитетного кредита и меняем формулу в графе «Погашение основного долга»

2. «Погашение основного долга»

«Погашение основного долга» = -ОСПЛТ(«годовая ставка в %»/100/12; «Сумма на начало»; «Срок кредита»; «Начальная сумма кредита»).

Причем «Годовая ставка в %», «Срок кредита» и «Начальная сумма кредита» - абсолютные ссылки, а «Срок кредита» - относительная. Погашение основного долга является постоянной величиной.

3. В итоге получаем таблицу со значениями, совпадающими с предыдущей таблицей расчета аннуитетного кредита:

Рисунок 7 Таблица расчета аннуитетного кредита (с помощью финансовой функции ОСПЛТ)

Рисунок 8 Формулы расчета аннуитетного кредита (с помощью финансовой функции ОСПЛТ)

4. «Погашение основного долга»

погашение аннуитетный кредит excel

«Погашение основного долга» = -ПЛТ(«Годовая ставка в %»/100/12; «Срок кредита»; «Начальная сумма кредита»). Абсолютные ссылки. Платежи являются постоянной величиной:

Рисунок 9 Таблица расчета аннуитетного платежа (с помощью финансовой функции ПЛТ)

Рисунок 10 Формулы расчета аннуитетного платежа (с помощью финансовой функции ПЛТ)

Вывод

В ходе лабораторной работы научились рассчитывать доли платежей погашения основного долга и % по кредиту в месяц для дифференцированных и аннуитетных платежей, также научились рассчитывать с помощью финансовых функций ОСПЛТ, ПЛТ, ПРПЛТ аннуитетные платежи.

Размещено на Allbest.ru