СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1.Понятие и общая характеристика программного обеспечения кредитных организаций в РФ

2.Общая характеристика ПО на базе Microsoft SQL Server 2000, 2005, используемого Сбербанком РФ

Заключение

Список использованных источников

ВВЕДЕНИЕ

Общие тенденции развития и совершенствования банковских технологий в России определяются сложившимися на сегодняшний день предпосылками, вытекающими из условий развития экономики, в частности финансово-кредитной системы. Главной особенностью банковской деятельности на современном этапе научно-технического прогресса является широкое и интенсивное использование автоматизированных информационных систем, основанных на комплексном использовании программно-технических средств, базовых положений кибернетики и информатики.

В первую очередь это обусловлено тем, что использование таких систем облегчает и автоматизирует процессы обработки информации, позволяет отказаться от ручного выполнения большинства рутинных массовых операций, обеспечивая сбор, хранение, обработку, вывод и распространение информации для снижения трудоёмкости процессов использования информационного ресурса, повышения их надёжности и оперативности.

Актуальность исследования обусловлена тем, что автоматизированная информационная система играет большую роль в обеспечении взаимодействия с географически распределёнными отделениями, филиалами, клиентами, и межбанковского взаимодействия, на основе телекоммуникационных сетей передачи конфиденциальной банковской информации.

Цель работы - комплексное исследование программного обеспечения крупнейших организаций на примере Сбербанка России.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

-определить понятие и дать характеристику программного обеспечения кредитных организаций в РФ;

-охарактеризовать ПО на базе Microsoft SQL Server 2000, 2005, используемого Сбербанком России.

Структура работы: введение, два пункта, заключение, список использованных источников.

1.ПОНЯТИЕ И ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРОГРАММНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РФ

Под программным обеспечением следует понимать совокупность ПС для ЭВМ и их систем любого класса и типа, обеспечивающих функционирование, диагностику и тестирование их аппаратных средств, а также разработку, отладку и выполнение любых задач пользователя с соответствующим документированием, где в качестве пользователя может выступать как человек, так и любое периферийное устройство, подключенное к ЭВМ и нуждающееся в ее вычислительных ресурсах [1. С. 200].

Таким образом, ПО служит интерфейсом между аппаратными ресурсами ЭВМ/ВС и проблемной средой, определяя логические возможности и применимость ВС, обеспечивая адаптационные возможности систем обработки информации при изменениях как аппаратных средств ВТ, так и требований предметной области

При построении классификации ПО нужно учитывать тот факт, что стремительное развитие вычислительной техники и расширение сферы приложения компьютеров резко ускорили процесс эволюции программного обеспечения. Если раньше можно было по пальцам перечислить основные категории ПО - операционные системы, трансляторы, пакеты прикладных программ, то сейчас ситуация коренным образом изменилась.

Развитие ПО пошло как вглубь (появились новые подходы к построению операционных систем, языков программирования и т.д.), так и вширь (прикладные программы перестали быть прикладными и приобрели самостоятельную ценность). Соотношение между требующимися программными продуктами и имеющимися на рынке меняется очень быстро. Даже классические программные продукты, такие, как операционные системы, непрерывно развиваются и наделяются интеллектуальными функциями, многие из которых ранее относились только к интеллектуальным возможностям человека. Кроме того, появились нетрадиционные программы, классифицировать которые по устоявшимся критериям очень трудно, а то и просто невозможно.

Классификация программного обеспечения [1, с. 201]

Существует три категории:

1)Прикладные программы, непосредственно обеспечивающие выполнение необходимых пользователям работ.

2) Системные программы:

· управление ресурсами ЭВМ.

· создание копий используемой информации.

· проверку работоспособности устройств компьютера.

· выдачу справочной информации о компьютере и др..

3) Инструментальные программные системы, облегчающие процесс создания новых программ для компьютера.

Более или менее определенно сложились следующие группы программного обеспечения:

· операционные системы.

· системы программирования.

· инструментальные системы.

· интегрированные пакеты.

· динамические электронные таблицы.

· системы машинной графики.

· системы управления базами данных (СУБД).

· прикладное программное обеспечение.

Среди российских компаний, занимающихся разработкой АБС, можно выделить несколько лидеров: «Диасофт» (АБС «Diasoft 5NT e»); «R-Style Softlab» (АБС «RS-Bank»); «Кворум» (АБС «Кворум» и АБС «NEXT»), «БИС»Банковские информационные системы (АБС «БИСквит»), «Форс» (АБС «ВА-Банк XL»), «ЦФТ» Центр финансовых технологий (АБС «ЦФТ-Банк»), «Инфверсия» (АБС «Банк XXI Век», «InvoBank»), «ПРограмБанк» (АБС «Центавр-Дельта», «Гефест») и пр [3].

2.ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПО НА БАЗЕ MICROSOFT SQL SERVER 2000, 2005, ИСПОЛЬЗУЕМОГО СБЕРБАНКОМ РФ

Сбербанк России - один из ведущих игроков Российского рынка кредитования. В сфере кредитования физических лиц Сбербанк является абсолютным лидером, занимая по разным оценкам долю в 35-40% рынка.

Качественное обслуживание огромного числа операций по кредитованию, предоставление современных кредитных услуг невозможно без использования новейших информационных технологий [3, с. 121].

АБС «Гамма» является собственной разработкой Сбербанка РФ - имеет смешанную модульную архитектуру и построена с использованием стандартных технологий языка SQL на базе СУБД Microsoft SQL Server 2000. Система содержит более десятка полуавтономных модулей (Главная бухгалтерская книга (ГБК), центральная межбанковская расчётная система (ЦМБР), расчётно-кассовое обслуживание (РКО), система кредитования и др.), центральную базу данных SQL и проектируется на обработку 5 млн. документов в сутки. Взаимодействие этих модулей осуществляется через центральную базу данных. Такая модульная архитектура позволяет разрабатывать и подключать новые модули, обеспечивая необходимую функциональную гибкость [3, с. 122].

АБС размещается на отказоустойчивой кластерной конфигурации, узлами которой являются серверы стандартной архитектуры, и разделяемой дисковой подсистеме, на которой разворачивается центральная база система. Комплекс работает под управлением Microsoft Windows Server 2003 Enterprise edition (конечный продукт будет работать под Datacenter edition) и СУБД SQL Server 2000.

Кластерные службы, входящие в стандартный пакет поставки ОС защищают АБС от сбоя одного из узлов. Кластер может работать в двух режимах: active-active (с динамическим распределением нагрузки) и active-standby (один узел активный - второй резервный). Дисковая подсистема подключена к сети хранения данных, построенной на высокоскоростных и безопасных оптических протоколах FC, при этом обеспечивается множественные пути доступа данных к дискам. Аппаратная конфигурация построена так, что отсутствует единая точка отказа. При потере одного из узлов кластерная служба осуществляет перенос пользователей на оставшийся узел. Таким образом, достигается максимальное время доступности приложений и данных и обеспечивается безотказная работа всего комплекса.

Уже несколько лет в Сбербанке работает хорошо зарекомендовавшая себя интегрированная автоматизированная система кредитования (ИАСК), являющаяся внутренней разработкой Сбербанка России [5, с. 89].

ИАСК состоит из двух частей: системы кредитования физических лиц (ИАСКФС) и юридических лиц (ИАСКЮС). ИАСКФС используется во всех отделениях и филиалах г. Москвы с конца 2006 года. ИАСКЮС была введена в эксплуатацию в центральном аппарате Сбербанка в 2000 году и к 2003 году охватила все отделения Москвы. Всего к системе оказались подключенными рабочие места в более чем 840 офисах банка [6].

Помимо отделений и филиалов московского региона, система также успешно работает в шести территориальных банках Сбербанка России. Это дает возможность консолидировать обработку информации по кредитованию в регионах России, привести ее к единому стандарту и повысить качество обслуживания клиентов до уровня центрального офиса.

В 2007 году обе системы использовали версию СУБД Microsoft SQL Server 2000.

По мере развития направления кредитования возрастала нагрузка на информационные системы. Запросы на генерацию различных видов отчетности приводили к задержке выполнения текущих операций, связанных с обслуживанием пользователей. Если для обслуживания кредитных операций с юридическими лицами такая задержка в определенных пределах могла быть допустима, то задержка в обслуживании физических лиц существенно сказывалась на качестве данной банковской услуги.

Еще одной проблемой, связанной с ограничением SQL Server 2000, была невозможность регистрации на сервере более 16 тысяч пользователей. К 2007 году только в Москве число реальных рабочих мест, подключенных к системе, превысило этот предел, и отделу разработки приходилось использовать сложные технические приемы, чтобы обойти это ограничение.

Для решения проблем с производительностью и масштабируемостью было принято решение о переводе системы ИАСК на новую платформу - Microsoft SQL Server 2005, с одновременной модернизацией программного кода системы кредитования. Работы по переводу информационной системы осуществлялись отделом разработки Сбербанка РФ в два этапа [6].

На первом этапе (февраль - июнь 2007) были проведены подготовительные работы, которые включали знакомство с новыми возможностями СУБД Microsoft SQL Server 2005, обучение специалистов отдела разработки, тщательный сравнительный анализ производительности по наиболее используемым в системе кредитования запросам на версиях SQL Server 2000 и SQL Server 2005. Результатом анализа стал перечень запросов СУБД, по которым достигается существенный рост производительности информационной системы. Он стал основой разработки новой версии системы, использующей преимущества Microsoft SQL Server 2005. Кроме этого, был уточнен перечень требований к программному и аппаратному обеспечению, необходимому для новой системы.

На втором этапе (ноябрь-декабрь 2007 г.) вместе с выпуском очередного обновления системы кредитования был модернизирован программный код, включивший использование возможностей версии Microsoft SQL Server 2005. Перевод системы кредитования на новую версию был осуществлен практически без остановки работы системы, которая эксплуатируется в режиме 24х7.

Модернизация системы кредитования и перевод ее на платформу Microsoft SQL Server 2005 позволили:

1) Обеспечить доступ к системе для более чем 16000 пользователей;

2)Существенно повысить общую производительность системы, позволяя уже сегодня обрабатывать до 600 тысяч кредитных операций в месяц;

3) С точки зрения показателей СУБД, средняя производительность возросла до 6000 технических транз./сек;

4) Успешно справляться с постоянно растущими объемами данных, обрабатывая уже сейчас 1,3 ТБ данных на отдельном сервере;

5)Существенно сократить время выполнения регулярных административных операций (индексация), уменьшив его с 6 часов до 30 минут - за счет использования новых возможностей индексации SQL Server 2005.

В условиях постоянного возрастающей нагрузки на информационные системы новая платформа позволила Сбербанку поддержать сервис на высоком уровне и заложила прочную основу для дальнейшего развития системы.

Помимо роста производительности СУБД и скорости выполнения пользовательских операций, с переводом системы кредитования на Microsoft SQL Server 2005 разработчики Сбербанка РФ получили новые функциональные возможности платформы, такие как: секционирование для больших таблиц, развитые средства репликации и другие. Это дает хорошую основу для будущего развития функциональности системы.

Компанией «Новая Афина» разработана Информационная Система Управления Банковской Деятельностью (ИСУБД) «Новая Афина» - эффективное средство комплексной автоматизации современного банка. По оценкам большинства экспертов-аналитиков, а также банков-клиентов компании, «Новая Афина» - лидер среди решений своего класса - систем пятого поколения [7].

Сберегательный Банк Российской Федерации является давним партнером данной компании, использующим «Новую Афину» для автоматизации деятельности расчетного центра своего Центрального аппарата.

«Новая Афина» представляет широкие возможности транспортных систем, позволяющие оптимизировать деятельность современного банка. В круг вопросов, которые могут быть решены с их помощью, входят, в том числе:

· Обмен данными между программными комплексами системы автоматизации банка

· Экспорт аналитических и отчетных данных для функциональных подразделений банка: казначейства, коммерческой дирекции и т.д.

· Взаимодействие с внешними абонентами банковской системы: РКЦ, ЦБ, банки-корреспонденты, филиалы, платежные системы, системы банк-клиент

Все эти проблемы достаточно близки, но, вместе с тем, связаны с различными аспектами банковской деятельности. Транспортные системы «Новой Афины» универсальны и могут быть использованы для решения таких задач, как:

· Импорт проводок и документов: универсальный формат обмена

· Взаимодействие с РКЦ

· Взаимодействие с системами банк - клиент (РФК, Диасофт, BSS, Инист)

· Прием сделок дилинга

· Авторизация операций по карточным счетам

· Взаимодействие с системами розничных операций (МТБанк и другие).

Важной сферой применения транспортных систем является также взаимодействие с системой S.W.I.F.T. «Новая Афина» стала первой среди российских информационных решений своего класса, получившей Серебряный сертификат международного сообщества S.W.I.F.T. SWIFTReady Silver label в категории Payments (платежи), и единственной, подтвердившей эту сертификацию.

Нельзя не упомянуть и автоматизированную систему «Клиент-сбербанк», разработанную специалистами Сбербанка России. Система функционирует с 1995 года и постоянно развивается. В настоящий момент клиентами банка эксплуатируется DOS- и Windows-версии автоматизированного рабочего места клиента (АРМ "Клиент").
Посредством этой системы Сбербанк России предоставляет своим клиентам возможность удаленного управления счетами [5].

Клиент может отправлять в Сбербанк широкий спектр документов: платежное поручение, платежное требование, отказ от акцепта, валютное платежное поручение, поручение на покупку валюты, поручение на продажу валюты (включая обязательную продажу). Клиент может осуществлять официальную переписку с банком посредством служебных записок и почты свободного формата. Кроме этого, клиент получает из банка актуальную информацию по состоянию счетов и операций. Существует возможность формирования на основе этой информации банковских выписок и реестров документов, воспроизведения исходных платежных документов.

Система обеспечивает автоматическое обновление справочников: банков, участников расчетов Банка России, участников расчетов Сбербанка и системы международных расчетов SWIFT. Клиенту предоставляется актуальная информация по курсам валют. Клиент имеет возможность вести собственные справочники контрагентов как при расчетах в рублях, так и в иностранной валюте.

Система рассчитана на использование клиентами Сбербанка России - юридическими лицами и банками-корреспондентами.

В системе используются сертифицированные средства криптозащиты.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате проведенного исследования особенностей программного обеспечения крупнейших организаций в сфере банковского дела, а именно ПО, предназначенного для Сбербанка РФ, можно сделать следующие выводы.

Определено, что сегодня можно с уверенностью констатировать факт, что ПО является одним из инструментов современного российского бизнеса. Результаты последних исследований, позволяют также утверждать, что программное обеспечение становится и активом бизнеса, требующим соответствующие методы управленческого учета и планирования.

Сбербанк России является крупнейшим коммерческим банком России. Организационно Сбербанк состоит из головной конторы, 75 региональных банков, около 2000 районных отделений и свыше 30000 филиалов, расположенных по всей территории Российской Федерации. Сбербанк абсолютно доминирует на рынках розничных банковских услуг, государственных ценных бумаг и имеет сильные позиции в сфере оптовых банковских операций России.

Всю вертикальную структуру Сбербанка объединяет расчетная система, которая повторяя строение Сбербанка, состоит из Головного расчетного центра, 75 региональных расчетных центров и около 2300 корреспондентов (районные отделения Сбербанка и коммерческие банки).

Качественное обслуживание огромного числа операций по кредитованию, предоставление современных кредитных услуг невозможно без использования новейших информационных технологий. Уже несколько лет в Сбербанке работает хорошо зарекомендовавшая себя интегрированная автоматизированная система кредитования (ИАСК), являющаяся внутренней разработкой Сбербанка России.

Сейчас Сбербанком принято решение о переводе системы ИАСК на новую платформу - Microsoft SQL Server 2005, с одновременной модернизацией программного кода системы кредитования.

Так же среди различных видов программного обеспечения, используемого Сбербанком РФ на современном этапе, выделяются следующие:

- АБС «Гамма» является собственной разработкой Сбербанка РФ - имеет смешанную модульную архитектуру и построена с использованием стандартных технологий языка SQL на базе СУБД Microsoft SQL Server 2000.

- Компанией «Новая Афина» разработана Информационная Система Управления Банковской Деятельностью (ИСУБД) «Новая Афина» - эффективное средство комплексной автоматизации современного банка.

Система «Клиент-сбербанк». В настоящий момент клиентами банка эксплуатируется DOS- и Windows-версии автоматизированного рабочего места клиента (АРМ "Клиент"). Посредством этой системы Сбербанк России предоставляет своим клиентам возможность удаленного управления счетами.

Следует отметить, что не смотря на грамотный подбор и разработку ПО для Сбербанка, в практике работы данной кредитной организации, часто происходят сбои в системе, что говорит о необходимости постоянной модернизации используемого ПО.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.Острейковский В. А. Информатика: Учеб. для вузов. - М.: Высш. шк., 2009.

2.Симонович С. В. Информатика. Базовый курс. 2-е издание. - СПб.: Питер, 2007.

3.Тедеев А.А. Электронные банковские услуги и Интернет-банкинг: правовое регулирование и налогообложение. - М.: Новый индекс, 2008.

4. Титоренко Г.А. Автоматизированные информационные технологии в экономике: Учебник. - М.: Компьютер, ЮНИТИ, 2007.

5.Официальный сайт 1С. [режим доступа] - http://www.1c.ru

6.Официальный сайт Сбербанка России [режим доступа]- http://www.sbrf.ru

7.Официальный сайт компании «Новая Афина» [режим доступа] - http://www.athena.ru