Медицинское страхование в системе показателей качества жизни

Размещено на http://www.allbest.ru/

Липецкий филиал Финансового университета при Правительстве

МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ В СИСТЕМЕ ПОКАЗАТЕЛЕЙ КАЧЕСТВА ЖИЗНИ

Душкина М.Д., Шуман Е.Ю., студенты 4 курса направления Экономика

АННОТАЦИЯ

медицинский страхование обязательный добровольный

В данной статье рассмотрена система медицинского страхования как элемент качества жизни населения, а также ее состояние в Липецкой области.

Ключевые слова: качество жизни, медицинское страхование, страховые компании, медицинские организации.

Последние годы характеризуются увеличением интересов общества к медицинскому страхованию, одной из причин чего являются происходящие в системе здравоохранения реформы.

Основной проблемой медицинского страхования остается финансирование здравоохранения, а именно его недостаток. По сравнению с иными расходами государства, расходы на здравоохранение ничтожно малы. За последние три года (с 2015) расходы не превышают 3% от бюджета государства, а в 2017 году составили 2% (около 378 млрд рублей). Данный показатель в 5-9 раз меньше, чем аналогичный в странах «G7», и в 3-4 раза ниже, чем в других развивающихся странах. Государством также не достигнут рекомендованный Всемирной организацией здравоохранения минимум расходов на здравоохранение - около 6% от ВВП.

Несмотря на подобные проблемы медицинское страхование представляется важным элементом системы здравоохранения, которое в свою очередь является одним из показателей качества жизни населения. Медицинское страхование вместе с социальным и пенсионным составляют условия жизнедеятельности населения.

В настоящее время на территории Российской Федерации реализуется обязательное и добровольное медицинское страхование. Обязательное медицинское страхование (ОМС) представляет собой государственную систему мер, направленную на социальную защиту интересов граждан в охране здоровья, и позволяющую обеспечить каждому гражданину РФ равные возможности в получении им бесплатной медицинской помощи.

В нашей стране обязательное медицинское страхование осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2010 N326-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.01.2017). Закон определяет основные принципы осуществления ОМС, субъектов и участников ОМС, а также их права и обязанности. На территории РФ в настоящее время, кроме Федерального фонда обязательного медицинского страхования (ФФОМС), действуют 86 территориальных фондов ОМС (ТФОМС), которые реализуют политику государства в сфере медицинского страхования.

Таким образом, система ОМС Липецкой области включает в себя следующих субъектов и участников: ТФОМС Липецкой области, страховые медицинские организации (СМО), медицинские организации и непосредственно застрахованные лица.

Включение СМО в систему ОМС носит уведомительный характер. Это означает, что страховая медицинская компания, намеревающаяся осуществлять деятельность в сфере ОМС, обязана до 1 сентября года, предшествующего году работы в данной области, известить ТФОМС о планируемой деятельности в будущем году. Страховые медицинские организации, работающие на территории Липецкой области в системе ОМС в 2017 году, представлены двумя компаниями: филиалом ООО «РГС-Медицина» - «Росгосстрах-Липецк-Медицина» и филиалом ООО «ВТБ Медицина».

На 01.07.2017 года около 65,3% страхового поля занимает СК «Росгосстрах-Липецк-Медицина», на втором месте СК «ВТБ Медицина», которой принадлежит34,7% от общего количества застрахованных лиц. На 01.04.2017 их число составляет 1 187 535 человек [3].

В Липецкой области, как и в других регионах страны, наблюдается тенденция к укрупнению СМО. Данный процесс направлен, в первую очередь, на повышение эффективности системы страхования и улучшение работы с застрахованными лицами. В качестве примера действия данной тенденции в регионе, можно привести присоединение с 08.08.2016 года страховых медицинских организаций ООО «СК «Каско - Медицинское Страхование» и ООО «СМК «Новолипецкая» к ООО «ВТБ Медицина», или еще более раннее присоединение региональной компании ООО СМО «ЛИПЕЦК-Здоровье» к ООО «РГС-Медицина».

30 декабря 2016 года Администрацией Липецкой области была утверждена Программа государственных гарантий бесплатного оказания гражданам на территории Липецкой области медицинской помощи на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов [1]. Данная программа разработана в целях обеспечения конституциональных прав граждан РФ на получение бесплатной медицинской помощи.

Согласно данному документу в перечень медицинских организаций, участвующих в реализации Программы, в том числе территориальной программы обязательного медицинского страхования, входят 104 медицинские организации, в т.ч. государственные - 61, негосударственные и ведомственные медицинские учреждения - 43. Из 104 медицинских учреждений - 86 осуществляют деятельность в сфере обязательного медицинского страхования.

На протяжении последних пяти лет в структуре рынка медицинского страхования доля ОМС колеблется от 85 до 90%, а доля добровольного медицинского страхования составляет 10-15%. Несмотря на это, ДМС представляет большой интерес для страховщиков.

Добровольное медицинское страхование в Липецкой области занимает лишь 7,8% от общего объема страхования (без ОМС), хотя является более выгодным видом страхования нежели обязательное. К основному преимуществу ДМС относится возможность получения медицинской помощи в частных клиниках, где облуживание и предоставляемые услуги отличаются высоким качеством, организация помощи осуществляется по звонку клиента, отсутствуют очереди и есть возможность быстрой записи в удобное время. Также клиент в рамках ДМС может выбрать необходимый ему пакет услуг, в который может быть включено даже санаторно-курортное лечение.

Показатели премий в сегменте ДМС за 2016 год составили 201,378 млн руб., а выплаты по ДМС за тот же период - 123,360 млн руб.; за первое полугодие 2017 года поступления достигли 152,329 млн руб., выплаты за тот же период - 57,966 млн руб. [2]

В настоящее время на рынке ДМС четко прослеживаются компании-лидеры. На региональном рынке услуги по ДМС предоставляют несколько страховщиков - в основном, это крупные страховые компании, успешно работающие не только в Липецкой области, но и других регионах.

Таблица 1. Лидеры по объему собранной страховой премии в сфере ДМС в Липецкой области за 6 месяцев 2017 года

Как можно увидеть из таблицы 1, первое место в рейтинге страховых компаний на рынке Липецкой области по объему собранных страховых премий в сегменте ДМС принадлежит САО «ВСК», которая за первое полугодие 2017 года собрала 97,945 млн руб., второе место - АО «СОГАЗ» с объемом премий в размере 15,855 млн руб., и наконец, на третьем месте находится ООО «СК «Согласие», собравшая около 15 млн руб. страховых премий. Далее по списку АО «АльфаСтрахование» (13,6 млн руб.) и ПАО СК «Росгосстрах» (6,3 млн руб.) Доля рынка, приходящаяся на данную пятерку лидеров, составляет 97,6%, что указывает на его высокую концентрацию.

За 6 месяцев 2017 года на рынке Липецкой области в том же сегменте, но по выплатам лидирующие позиции занимают следующие компании: САО «ВСК», АО «СОГАЗ», АО «АльфаСтрахование», ООО «СК «Согласие» и ООО МСК «Страж» (таблица 2).

Таблица 2. Лидеры по объемам страховых выплат в Липецкой области в сфере ДМС за 6 месяцев 2017 года

Доля рынка, которую занимают пять лидеров, составляет 99%. Хотелось бы отметить одну особенность рынка - присутствие в данном рейтинге страховой компании соседнего региона - ООО МСК «Страж» (Рязанская область).

Анализ регионального рынка медицинского страхования показал, что лидером по предоставлению услуг ДМС является САО «ВСК», относящееся к системообразующим страховым компаниям России. Причиной популярности данной компании является высокая надежность, которая была доказана присвоением в 2001 году рейтинга A++ «Исключительно высокий уровень надежности», который САО «ВСК» подтверждает по настоящее время. Кроме того, компания обладает развитой филиальной сетью, отличается устойчивыми выплатами и обладает страховыми резервами на сумму более 37 млрд руб.

К сожалению, компания не представляет в регионе услуги ОМС, что негативно влияет на рынок, поскольку присутствие страховой компании на обоих сегментах способствовало бы повышению качества оказания медицинских услуг, т.к. застрахованный получал бы медицинскую помощь по двух полисам.

Одним из инструментов модернизации системы здравоохранения выступает совершенствование медицинского страхования, направленное на улучшение здоровья и повышение качества жизни населения, которое можно осуществить, например, через изменение объекта медицинского страхования (им является здоровье в зарубежной практике; в России объект ОМС - медицинские услуги, объект ДМС - риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая) или смещение акцента в сторону реализации превентивной функции страхования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Постановление Администрации Липецкой области от 30.12.2016 №546 «Об утверждении Программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам на территории липецкой области медицинской помощи на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов» // Липецкая газета. 2017 г. №12.

2. Поступления и выплаты российских страховщиков по Липецкой области. Динамика рынка // Страхование сегодня. URL: http://www.insur-info.ru/statistics/?comp_reg_num=1&year=2017&dec=2&unAction=region&region=28&dir=inout (дата обращения: 30.10.2017).

3. Рейтинг СМО. Рейтинги и аналитика // Федеральный фонд обязательного медицинского страхования. URL: http://www.ffoms.ru/system-oms/analyst-ratings/details/?link=1 (дата обращения: 30.10.2017).

Размещено на Allbest.ru