Размещено на http://www.allbest.ru/

Оглавление

• Определения и содержание терминов "Электронная коммерция", "Электронная торговля", "Безопасность электронной коммерции", "Эффективность электронной коммерции"
• Достоинства и недостатки основных схем расчетов
• Характеристика расчетов традиционными способами
• Характеристика основных видов электронных платежных систем
• Список используемой литературы

Определения и содержание терминов "Электронная коммерция", "Электронная торговля", "Безопасность электронной коммерции", "Эффективность электронной коммерции"

Электронная коммерция является важнейшим составляющим элементом электронного бизнеса.

Под электронной коммерцией следует понимать технологии совершения коммерческих операций и управления производственными процессами с применением электронных средств обмена данными.

Электронная коммерция проникла во все сферы повседневной жизни.

Являясь наиболее быстро развивающейся составляющей Интернет-технологий и других информационных технологий, электронная коммерция обеспечивает новые способы деятельности, которыми невозможно пренебречь. Электронная коммерция, безусловно, имеет большое будущее, так как электронные рынки более эффективны при создании новых товаров и услуг на основе поступающей информации, незаменимы в поиске клиентов и партнеров по всему земному шару. Электронная коммерция посредством Интернета изменяет привычный для нас мир бизнеса, точно так же, как телефон, телевидение, факс и электронная почта оказали влияние на взаимодействие коммерческих организаций и потребителей. Это влияние электронной коммерции заключается в следующем:

она дает возможность организовывать доставку товаров (услуг), предоставлять информации и платежи по сети;

позволяет осуществлять различного рода информационный и операционный обмен между субъектами рынка;

означает деятельность, связанную с проведением коммерческих операций с помощью электронных средств и сетевых соединений. Управление процессами осуществляется также с помощью сетей;

используются самые разные носители информации (данные, тексты, Web-страницы, звук, видео);

она является деятельностью на глобальном рынке;

включает применение технологии электронного обмена данными (ЭDI), электронной почты, электронных платежей (EFT), необходимых для нормального проведения коммерческих операций.

Электронная коммерция включает любую сделку, совершенную посредством связанных между собой компьютеров, по завершении которой происходит передача права собственности или права пользования вещественным товаром или услугой.

Коммерческая деятельность включает следующие сделки:

>торговые сделки на поставку товаров или услуг либо обмен товарами или услугами;

>дистрибьюторские соглашения;

>коммерческое посредничество и агентские отношения;

>предоставление консультативных услуг;

>инжиниринг;

>лизинг;

>инвестирование;

>банковские услуги;

>страхование;

>совместные предприятия и другие формы предпринимательского сотрудничества.

Выделяют три составляющие электронной коммерции (рис.1):

>участники;

>процессы;

>сети.

электронная коммерция платежная система

Рис.1 Составляющие коммерции

Электронная коммерция обладает многими преимуществами и поэтому получает все больше распространение. Эти преимущества включают лучшие возможности для продвижения товара, снижение издержек, своевременность информации, сокращение времени перевода денежных средств, единообразие информации, повышение уровня обслуживания клиентов, конкурентные преимущества и удобства ведения бизнеса (рис.2).



Рис.2. Преимущества электронной коммерции

Важнейшей составной частью электронной коммерции является электронная торговля.

В соответствии с толкованием этого термина Генеральным директором Всемирной торговой организации (сентябрь 1998г.) электронная торговля является специфической формой торговли, принципиально новым способом покупки, продажи и распределения товаров и услуг, регулируемых в настоящее время международно признанными многосторонними правилами торговли, в частности, Генеральным соглашением о торговле услугами (ГАТС).

Из приведенных определений видно, что в словосочетаниях "электронная коммерция" и "электронная торговля" ключевым словом является "коммерция" и "торговля", при этом термин "торговля" следует толковать широко, с тем чтобы он охватывал вопросы, вытекающие из всех отношений торгового характера, как договорных, так и недоговорных.

Электронная коммерция по своей природе интернациональна. Пока наибольшее применение она получила в коммерческих операциях между США, Японией и странами ЕС.

Понятие "безопасность" в русском языке трактуется как состояние, при котором отсутствует опасность, есть защита от нее. С точки зрения языка, понятие "безопасность" является антонимом понятия "опасность". Оно характеризует определенное состояние какой-либо системы (социальной, технической или любой другой), процесса или явления.

Безопасность - это состояние, при котором отсутствует возможность причинения ущерба потребностям и интересам субъектов отношений.

"Угроза" согласно словарю русского языка определяется как непосредственно опасность. Опасность носит общий, потенциальный характер, но так как противоречия между субъектами отношений возникают постоянно, то и опасность интересам может существовать постоянно.

Одним из принятых определений является следующее: угроза безопасности - это совокупность условий и факторов, создающих опасность жизненно важным интересам, т.е. угроза представляется некой совокупностью обстоятельств (условий) и причин (факторов).

С юридической точки зрения, понятие "угроза" определяется как намерение нанести зло (ущерб).

Таким образом, угрозу безопасности можно обозначить как "деятельность, которая рассматривается в качестве враждебной по отношению к интересам".

При всем многообразии видов угроз все они взаимосвязаны и воздействуют на интересы, как правило, комплексно. Поэтому для их ослабления, нейтрализации и парирования создается система обеспечения безопасности.

Понятие "защита" ("защищенность") означает ограждение субъекта отношений от угроз.

Обеспечение безопасности - это особым образом организованная деятельность, направленная на сохранение внутренней устойчивости объекта, его способности противостоять разрушительному, агрессивному воздействию различных факторов, а также на активное противодействие существующим видам угроз.

Система безопасности предназначена для выявления угроз интересам, поддерживания в готовности сил и средств обеспечения безопасности и управления ими, организации нормального функционирования объектов безопасности.

Применительно к электронной коммерции определение безопасности можно сформулировать так.

Безопасность электронной коммерции - это состояние защищенности интересов субъектов отношений, совершающих коммерческие операции (сделки) с помощью технологий электронной коммерции, от угроз материальных и иных потерь.

Обеспечение безопасности независимо от форм собственности необходимо для любых предприятий и учреждений, начиная от государственных организаций и заканчивая маленькой палаткой, занимающейся розничной торговлей Различия будут состоять лишь в том, какие средства и методы и в каком объеме требуются для обеспечения их безопасности.

По сложившейся международной практике безопасности объектами защиты с учетом их приоритетов являются:

человек;

информация;

материальные ценности.

Опираясь на понятие безопасности и перечисленные объекты защиты, можно сказать, что понятие "безопасность" любого предприятия или организации включает в себя (рис.3):

Физическую безопасность, под которой понимается обеспечение защиты посягательств на жизнь и личные интересы сотрудников.

Экономическую безопасность, под которой понимается защита экономических интересов субъектов отношений. В рамках экономической безопасности также рассматриваются вопросы обеспечения защиты материальных ценностей от пожара, стихийных бедствий, краж и других посягательств.

Информационную безопасность, под которой понимается защита информации от модификации (искажения, уничтожения) и несанкционированного использования.

Рис.3. Составляющие безопасности

К основным угрозам физической безопасности относятся:

психологический террор, запугивание, вымогательство, шантаж.

грабеж с целью завладения материальными ценностями или документами.

похищение сотрудников фирмы или членов их семей.

убийство сотрудника фирмы.

Виды угроз экономической безопасности:

общая неплатежеспособность.

утрата средств по операциям с фальшивыми документами.

подрыв доверия к фирме.

Наличие этих угроз обусловлено в первую очередь следующими причинами:

утечкой, уничтожением или модификацией коммерческой информации.

отсутствием полной и объективной информации о сотрудниках, партнерах и клиентах фирмы.

распространением конкурентами необъективной, компрометирующей фирму информации.

Обеспечение информационной безопасности является одним из ключевых моментов обеспечения безопасности фирмы.

Принципы создания и функционирования систем обеспечения безопасности можно разбить на три основные блока: общие принципы обеспечения защиты, организационные принципы, принципы реализации системы защиты (рис.4).

Рис.4. Принципы создания и функционирования систем обеспечения безопасности

Основные угрозы информационной безопасности электронной коммерции связаны (рис.5):

Рис.5. Угрозы информационной безопасности

Под термином эффективный (лат. effectives - производительный) понимается действенность рассматриваемых мер или событий. Применительно к электронной коммерции под эффективностью будем понимать категорию для обозначения меры соответствия технологий, приемов и правил электронной коммерции потребностям хозяйствующих субъектов при достижении ими на рынке целей совершаемых коммерческих операций.

В практической деятельности для оценки эффективности необходимо сформулировать или выбрать критерий.

Обычно под критерием оценки эффективности понимают правило, по которому выбранные показатели эффективности сравнивают между собой или с некоторой нормой, если она есть или ее можно установить.

В качестве показателя эффективности может выступать некая величина, которая количественно характеризует или иную сторону исследуемого процесса, т.е. ее можно измерить.

Именно через соотношение показателей, т.е. через сформулированный критерий, и определяется мера соответствия технологий, приемов и правил электронной коммерции потребностям хозяйствующих субъектов при достижении цели рассматриваемой коммерческой операции.

Из определения эффективности электронной коммерции ясно, что нельзя говорить об этой эффективности вообще.

Каждая коммерческая операция, совершаемая методами электронной коммерции, относится к вполне определенной форме коммерции - торговле, лизингу, консалтингу, страхованию и т.д.; методы оценки их эффективности известны и достаточно подробно исследованы.

Поэтому можно говорить об эффективности электронной коммерции применительно конкретной известной форме коммерческой операции, учитывая специфику этой формы и цель проведения рассматриваемой операции.

Например, в торговле при формулировании критерия эффективности важно учитывать маркетинговую стратегию фирмы на рассматриваемом этапе развития. Если стратегия направлена на завоевание рынка, критерий эффективности будет один;, если же на получение максимальной прибыли, то критерий будет совершенно другой, в нем будут использованы иные экономические показатели.

При выборе системы показателей для оценки эффективности конкретной формы коммерческой операции возможны два подхода. Первый из них состоит в поиске новых, неизвестных ранее показателей эффективности, которые непосредственно связаны с используемыми технологиями электронной коммерции. При этом надо быть готовым к тому, что это не всегда и не для всех форм коммерческих операций осуществимо.

В этом случае возможен второй подход - использование уже известных показателей эффективности, что, в свою очередь, потребует определения количественной оценки влияния технологий электронной коммерции на эти известные показатели эффективности.

Практика электронной коммерции показала, что в подавляющем большинстве случаев высокая эффективность электронной коммерции обеспечивается за счет минимизации издержек обращения (ИО). Например, в торговле под издержками обращения обычно понимают совокупность трансакционных издержек (ТИ) и издержек на обеспечение торгово-технологического процесса (Итт), куда входят транспортные расходы, затраты на оплату труда, аренду помещений, ремонт основных фондов и др.

ИО=ТИ+Итт

В свою очередь, трансакционные издержки включают:

ТИ=Ипп+Иио+Ип+Изк+Иск

где: Ипп - затраты, связанные с постановкой проблемы;

Иио - затраты, связанные с информационным обеспечением;

Ип - затраты, связанные с обеспечением ведения переговоров;

Изк - затраты, связанные с обеспечением заключения контракта;

Иск - затраты, связанные с сопровождением контракта.

В практической деятельности хозяйствующих субъектов оценка эффективности работы каких-либо предприятий, использующих технологии электронной коммерции, например, торговых предприятий, а также методы сравнения двух или нескольких предприятий, использующих однотипные системы электронной коммерции.

В целом методический подход к оценке эффективности электронной коммерции в рассматриваемой предметной области может быть следующим:

определение предметной области оценки эффективности электронной коммерции;

определение целевой функции деятельности хозяйствующего субъекта в этой области;

выявление показателей эффективности деятельности по достижению поставленной цели;

формулирование критерия эффективности;

организация получения необходимых статистических и иных данных для определения показателей эффективности;

расчет показателей и критерия эффективности;

анализ полученных результатов и принятие решений.

Схематически этот подход представлен на рис.6.

Достоинства и недостатки основных схем расчетов

Совершение любой сделки в бизнесе заканчивается денежными расчетами по этой сделке.

Расчеты представляют собой систему организации и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам.

Платеж может производиться как наличными деньгами, так и безналичным путем (безналичные расчеты).

Рис.6.

Безналичные расчеты представляют собой денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя денег. Безналичные расчеты могут иметь разные формы (банковский перевод, банковские карты, инкассо, аккредитив, чек и др.) Банки и банковские операции / Под ред.И.Т. Балабанова. - СПб: "Питер", 2000.С. 9-105..

Банковские операции по переводу денежных средств для какой-либо цели получили название "транзакция" (лат. transaction - соглашение, сделка).

Транзакции могут осуществляться как в документарной форме (банковский перевод, инкассо, аккредитив), так в электронной форме.

Электронные платежи во многом напоминают платежи, используемые в обычных магазинах, принимающих заказы по телефону. Отличительная особенность электронных платежей состоит в том, что весь процесс платежа за купленный товар происходит через компьютер заказчика и через Web - сервер продавца товара (рис.1).

Рис.1. Схема системы электронных платежей

Схема на рис.1 показывает, что покупатель товара через Броузер, т.е. через программное обеспечение, размещает заказ и информацию о способе оплаты товара (электронный чек, банковская карта и т.п.) на сервере продавца. Иногда страницы Web-сервера содержат поля формы заказа, которые покупатель может заполнить в своем броузере. С броузера информация передается на сервер продавца, где она обрабатывается и добавляется к базе данных.

База данных имеет два значения. Во-первых, база данных - это объективная форма представления и организации какой-либо совокупности данных (статей, расчетов и т.п.), систематизированных таким образом, чтобы эти данные могли быть найдены и обработаны с помощью ЭВМ (компьютера).

Во-вторых, база данных - это совокупность взаимосвязанных данных, характеризующихся возможностью использования их для большого количества приложений, возможностью быстрого получения и модификации информации, минимальной избыточностью информации, независимостью от прикладных программ, а также общим управляемым способом поиска.

После поступления информации на сервер продавца программное обеспечение этого сервера проверяет правильность заказа, проводит аутентификацию и получает разрешение на перечисление денег из банка. Получение разрешения на перечисление денег, как правило, совершается через шлюз, который связывается с банком через Интернет. Шлюз представляет собой программу, предназначенную для соединения двух сетей, использующих различные протоколы, благодаря чему становится возможен обмен данными между ними. Для передачи данных из одной сети в другую программа преобразует эти данные, обеспечивая тем самым совместимость протоколов.

Заключительным этапом системы электронного платежа является авторизация и расчет за покупку (т.е. перечисление денег со счета покупателя на счет продавца).

К системе электронных платежей предъявляются следующие требования:

1. Конфиденциальность.

Конфиденциальность (лат. confidential - доверие) означает доверительность, т.е. не подлежащие огласке сведения.

Конфиденциальность транзакций проявляется в том, что номер счета или номер банковской карты, сообщаемые продавцу, являются секретными и должны быть известны только тому, кто имеет на это законное право, например банку-эмитенту банковской карты.

2. Целостность информации.

Информация о сделке должна быть сохранена в целостности, т.е. никому не должны быть известны купленный товар и сумма покупки.

3. Аутентификация.

Аутентификация (от гр. authenticos - подлинный) означает удостоверение в том, что другая сторона, участвующая в платежах, на самом деле является той, за кого себя выдает. Это значит, что при расчете не наличными деньгами, а, например, банковской картой продавец просит покупателя предъявить удостоверение личности с фотографией или же сравнивает подпись покупателя с уже имеющимся образцом.

4. Авторизация.

Авторизация - проверка счета покупателя в банке. Авторизация позволяет продавцу определить, есть ли у покупателя необходимая сумма денег для оплаты стоимости покупки.

5. Защищенность операций по платежам.

Защищенность операций по платежам означает создание преграды на пути проникновения воров (хакеров) в сеть Интернет и способов сохранения конфиденциальности и целостности информации.

Существуют различные способы защиты информации, например защищенный протокол передачи гипертекста (S-HTTP).

S-HTTP (Secure HyperText Transfer Protocol) - протокол, дающий возможность аутентификации серверов и броузеров и гарантирующий конфиденциальность и целостность данных при соединении броузера с Web-сервером.

Защищенность операций по платежам базируется также на кодировании (криптографии и стеганографии).

Стеганография - это техника скрытой передачи или скрытого хранения информации. Целью стеганографии является сокрытие самого факта передачи сообщения. В сети Интернет она означает искусство прятать секретные файлы внутри других файлов.

Система электронных платежей включает в себя следующие формы расчетов:

1. Банковская карта.

2. Электронные чеки.

3. Цифровые деньги.

4. Электронные деньги.

Банковские карты используются при крупных и средних платежах. Электронные чеки и цифровые деньги применяются обычно при срочных мелких платежах. Электронные деньги, означающие электронный перевод денежных средств, применяются в основном для крупных платежей.

Построение платежных инструментов электронной коммерции зависит от принятых способов расчетов в этих системах

Расчеты традиционными способами. Во многих системах электронной коммерции расчеты производятся традиционными способами (наличными, банковским переводом и т.д.). Здесь имеются четкие, отработанные и проверенные временем механизмы, однако скорость совершения сделки невысока, а ее цена велика. Кроме того, нет возможности осуществлять оплату в режиме on-line. В тоже время при отсутствии надежных и универсальных электронных платежных систем и цифровых денег расчеты традиционными способами могут являться единственным разумным выбором.

Расчеты с использованием электронных платежных систем Интернет и цифровых денег. В идеале платежные системы имеют ряд преимуществ: низкая стоимость трансакции, высокая скорость, оплата в режиме on-line. Однако отсутствуют единые стандарты, сложно (а иногда и невозможно) осуществлять платежи, если стороны работают с разными системами и деньгами. Несовершенна правовая база для осуществления таких платежей. Кроме того, надежность существующих систем сомнительна.

Характеристика расчетов традиционными способами

Оплата наличными. Как правило, применяется в системах класса Business-to-Consumer. Например, оплата производится курьеру при доставке товара. При этом под курьером понимается не международная курьерская служба, а собственная, часто ограниченная одним или двумя крупными городами служба доставки. Оплата наличными - наиболее быстрый, удобный (если нет кредитной карты), дешевый и привычный для частного лица способ оплаты товара, особенно если он проживает в крупном городе, а цена товара невелика. В России, кроме того, это наиболее предпочитаемый способ оплаты в электронных магазинах. Недостаток этого метода - неудобство использования для оплаты информационных продуктов, поставляемых через Интернет, а также различных услуг; оказание которых не требует личного контакта с покупателем на регулярной основе (например, оплата услуг связи).

Оплата банковским переводом. Этот способ оплаты довольно прост и привычен для частных лиц, а для юридических лиц и при крупных суммах платежа он часто не имеет альтернатив. Однако стоимость услуги довольно высока, кроме того, неэффективно, а часто и невозможно осуществлять микроплатежи. Этот способ оплаты является наиболее безопасным (среди безналичных форм оплаты), деньги идут около недели и потеря платежа практически исключена.

Оплата наложенным платежом. Часто применяется в электронных магазинах в России. Покупатель оплачивает заказ в момент получения по почте. При этом ему придется дополнительно заплатить почтовой службе до 20% от стоимости заказа - точная величина процента неизвестна, так как она зависит от местных почтовых правил. В большинстве регионов эта сумма составляет 10%. Такой вариант оплаты является наиболее затратным для покупателя, кроме того, для доставки должна использоваться федеральная постовая служба, что может значительно увеличить время осуществления сделки (а, следовательно, и риск). Чрезвычайно затруднена также процедура возврата товара/денег.

Оплата почтовым (телеграфным) переводом. Прохождение почтового перевода занимает от одной до шести недель, телеграфного - не более семи дней. При этом взимается сбор в размере до 10% от пересылаемой суммы. Учитывая специфику работы федеральной почтовой службы в России, этот способ можно назвать наименее удобным и надежным. Применения оплаты почтовым переводом рационально только, когда деятельность предприятия осуществляется без организации юридического лица (т.е. невозможно оплатить покупку банковским переводом).

Характеристика основных видов электронных платежных систем

Цифровые деньги нельзя путать с системами банк-клиент и Internet-banking. Между тем средства расчетов в Интернете или цифровые деньги существенно отличаются от систем банк-клиент. Системы банк-клиент или Internet - banking дают дополнительные удобства клиенту в управления своим счетом, в то время как системы расчетов в Internet образуют собой новый сегмент рынка денег. Системы банк-клиент не помогут продавать в Интернете, цифровые же деньги специально для этого разработаны.

Цифровые деньги или системы и способы расчетов в Интернете можно разделить на несколько групп или видов по организации их функционирования и, следовательно, по уровню безопасности:

Обмен открытым текстом. Самый простой способ оплаты в Интернете - с помощью кредитной карты (как при заказе по телефону), с передачей по Интернету всей информации (номера карты, имени и адреса владельца) без каких-либо особых мер безопасности. Минусы очевидны: информация легко может быть перехвачена с помощью специальных фильтров и использована во вред владельцу карты. У продавца будет постоянная головная боль, связанная с отказами от оплаты. Сейчас почти не применяется.

Системы, использующие шифрование обмена. Несколько более защищенный вариант - оплата с помощью кредитной карты, с передачей по Интернету всей информации с помощью безопасных или защищенных протоколов сеанса связи (шифрования). Хотя перехватить информацию во время трансакции практически невозможно, такая информация находится под угрозой быть украденной на сервере продавца. К тому же существует возможность подделки ил подмены identity как продавцом, так и покупателем, т.е. обе стороны могут выдать себя за того, кем они реально не являются (например, компания, которая представляется аэрофлотом - вовсе не аэрофлот, а Вы заказали и оплатили билет на несуществующий рейс…). У покупателя также есть возможность получить "по кредитной карте" информацию, а затем отказаться от оплаты, поскольку доказать, что именно он пользовался своей картой, а не хакер, трудно - отсутствует подпись.

Системы с использованием удостоверений. Еще один вариант использования кредитной карты в Интернете, гораздо более надежный - это применения специальных защищенных протоколов обмена информации с использованием удостоверяющих клиента и продавца цифровых сертификатов и цифровой подписи, исключающих отказ от выполнения условий соглашения (оплаты, передачи товаров или оказания услуг) и подмену identity.

Клиринговые системы Интернета. Центральная идея клиринговых систем Интернета, состоит в том, что клиент не должен каждый раз при совершении сделки раскрывать свои персональные и банковские данные другой стороне. Вместо этого он лишь сообщает свой идентификатор или свое имя в этой системе, после чего другая сторона запрашивает систему и получает подтверждение или опровержение оплаты. Фактически система гарантирует оплату, при этом клиент передает свои данные один раз с помощью хорошего защищенных протоколов или вообще минуя Интернет (почтой. например) в систему, где они надежно защищаются. Деньги депонируются в системе любым доступным клиенту образом. Если есть кредитная карта, то возможность расплачиваться помощью такой системы клиент получает практически сразу после регистрации, если нет - то придется подождать, пока деньги (переводом или по чеку) реально дойдут. Система, кроме этого, эмитирует цифровые сертификаты подтверждающие identity (то есть удостоверяющие) клиента и продавца, а протокол "беседы" клиента с другой стороны использует эти сертификаты и цифровую подпись.

Цифровые наличные (РС-вариант). Революционным видом расчетов в Интернете являются цифровые наличные. Цифровые наличные - это очень большие числа и файлы. которые играют роль купюр и монет. В отличие от всех вышеперечисленных систем эти файлы и есть сами деньги, а не записи о них. Современные методы криптографии и, прежде всего, алгоритмы слепой подписи обеспечивают их надежную работу. Затраты на функционирование такой системы значительно меньше затрат на все вышеперечисленные. К тому же отсутствие в схемах расчетов кредитной карты (а значит и значительных затрат на оплату трансакций процессинговым компаниям) позволяет применять их для расчетов в самом нижнем ценовом диапазоне - меньше одного доллара (микроплатежи). По общему мнению именно микроплатежи могут обеспечить основной оборот продаж информации в Интернете. Кроме того, цифровые наличные могут обеспечить полную анонимность, так как несут никакой информации о клиенте, их потратившем. Вариантом цифровых наличных может быть цифровой чек.

Цифровые наличные (Smart-card-вариант). Вершиной технологической мысли в области цифровых денег являются системы цифровых наличных основанные на использовании технологии Smart-card. Современная смарт-карта - это маленький компьютер со своим процессором, памятью, программным обеспечением и системой ввода/вывода информации. Далеко не все смарт-карты несут в себе цифровые наличные, чаще смарт-карта употребляется пока как обычная дебетовая карта, называемая электронным кошельком, в которую вносятся записи о списании денег или просто информация о клиенте. Наличные цифровые деньги на базе смарт-карт не только могут обеспечить необходимый уровень конфиденциальности и анонимности, но и требуют связи с центром для подтверждения оплаты (так как, в отличие от подобных систем на базе РС, файлы-деньги не могут быть скопированы, пусть нечаянно, или стерты с диска). В связи с этим стоимость трансакции стремиться к нулю: компании, предлагающие такие системы, при всем желании не могут проследить за трансакциями и взять за них плату, за исключением момента "заправки" карты в банкомате или снятия с нее денег.

Список используемой литературы

1. "Электронная коммерция": Л.С. Климченя; Минск. 2004.

2. "Электронная коммерция": И.Т. Балабанов; Минск. 2001.

3. "Основы электронной коммерции": под ред. Глазьева С.Ю.; М. 2001.

Размещено на Allbest.ru