Система управления АО "Российский Сельскохозяйственный Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА и ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ

Направление подготовки (специальность) 03 «Менеджмент»

Отчёт

о прохождении учебной практики

Место прохождения практики: АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» операционный офис №3349\35\1 г.Санкт-Петербург, ул.Савушкина, д.124,корп.1

Шейнкман Марк Михайлович

Содержание

Введение

Общая характеристика предприятия

Организационная структура

Миссия организации

Управление персоналом

Кредитная продуктовая линейка

Управление маркетингом

Финансовое состояние

Заключение

Список используемой литературы

Введение

Учебно-ознакомительная практика студентов высших учебных заведений является важнейшей составной частью учебного процесса при подготовке специалистов в современных условиях. Она занимает ведущее место в системе практического обучения студентов; базируется на знаниях, приобретенных обучаемыми при изучении профилирующих дисциплин.

Целью практики является закрепление теоретических знаний, обучение практическим навыкам и подготовка к самостоятельной профессиональной деятельности по специальности.

В период прохождения практики необходимо было ознакомиться с внутренней организационной структурой АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», изучить такие стороны предприятия как: управление персоналом, экономические службы и финансовое состояние предприятия, управление маркетингом.

Банки являются центром финансовой системы. Устойчивость финансовой системы - это важнейшее условие развития экономики. Для России достижение современного мирового уровня организации банковского дела имеет первостепенное значение. Процесс рыночных преобразований начался именно с реформирования банковской системы и к настоящему времени в этом направлении достигнуты определенные положительные результаты.

Одним из факторов преодоления существующих трудностей является наличие достаточного количества высококвалифицированных специалистов банковского дела и современного уровня общей финансовой культуры всех экономических субъектов.

Общая характеристика предприятия

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году, в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, банк. Сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России. 100% голосующих акций Банка принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

Высшим органом управления АО «Россельхозбанк» является Общее собрание акционеров. Банк проводит ежегодно годовое Общее собрание акционеров. Годовое Общее собрание акционеров проводится не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Наблюдательный совет Банка, избираемый акционерами и им подотчетный, обеспечивает стратегическое управление и контроль над деятельностью исполнительных органов - Председателя Правления и Правления. Председатель Правления, члены Правления и заместители Председателя Правления осуществляют текущее руководство Банком и реализуют задачи, поставленные перед ними акционерами и Наблюдательным советом Банка.

Главный бухгалтер несет ответственность за ведение бухгалтерского и налогового учета, формирование Учетной политики Банка для целей налогообложения, Учетной политики в соответствии с МСФО и Учетной политики в соответствии с РПБУ, разработку методологии бухгалтерского и налогового учета по всем операциям Банка, своевременное представление полной и достоверной бухгалтерской (финансовой) и налоговой отчетности в целом по Банку. Главный бухгалтер подчиняется непосредственно Председателю Правления Банка.

Директор и главный бухгалтер регионального филиала относятся к категории руководителей кредитной организации, осуществляющих управление региональным филиалом. Обеспечивают выполнение возложенных на региональный филиал задач и функций в соответствии с предоставленными полномочиями.

Корпоративный секретарь АО «Россельхозбанк» обеспечивает соблюдение Банком корпоративных процедур, гарантирующих реализацию законных прав и интересов его акционеров. Корпоративный секретарь подчиняется Председателю Наблюдательного совета Банка и Председателю Правления Банка.

АО «Россельхозбанк» является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе. Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Головной офис Банка находится в г. Москва. АО «Россельхозбанк» занимает второе место в России по размеру филиальной сети - во всех регионах страны работают 73 филиала. Представительства Банка открыты в Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Азербайджане, Армении и Китае.

«АО «Россельхозбанк» входит в число самых крупных и устойчивых банков страны по размеру активов и капитала. Кредитный портфель банка на 1 января 2019 года превышает 2,1 трлн рублей.

Ведущими международными рейтинговыми агентствами Fitch и Moody's АО «Россельхозбанк» присвоены долгосрочные кредитные рейтинги ВВB- и Ва1, соответственно.

Российское рейтинговое агентство АКРА (Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство) присвоило АО «Россельхозбанк» рейтинг на уровне АА(RU).

Организационная структура

Органы управления ОАО «Россельхозбанк»:

1) Общее собрание акционеров банка;

2) Наблюдательный совет банка;

3) Правление банка (коллегиальный исполнительный орган);

4) Председатель правления банка (единоличный исполнительный орган).

Общее собрание акционеров банка

Высшим органом управления является общее собрание акционеров банка. Банк обязан ежегодно проводить годовое общее собрание акционеров. Оно проводится не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года.

К компетенции общего собрания акционеров банка относятся:

1) внесение изменений и дополнений в устав банка или утверждение устава банка в новой редакции;

2) реорганизация банка;

3) ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

4) определение количественного состава наблюдательного совета, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

5) определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;

6) увеличение уставного капитала банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций;

7) уменьшение уставного капитала банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных банком акций;

8) избрание членов ревизионной комиссии банка и досрочное прекращение их полномочий;

9) утверждение аудитора банка;

Наблюдательный совет

В компетенцию наблюдательного совета банка входит решение вопросов общего руководства деятельностью банка.

Наблюдательный совет банка избирается в количестве не менее пяти членов. Членом наблюдательного совета банка может быть только физическое лицо.

Председатель наблюдательного совета избирается членами наблюдательного совета из их числа большинством голосов от числа присутствующих на заседании членов наблюдательного совета. В настоящее время председателем наблюдательного совета ОАО «Россельхозбанк» является первый заместитель председателя правительства РФ В.А. Зубков.

Председатель наблюдательного совета банка организует его работу, созывает заседания наблюдательного совета банка и председательствует на них, организует на заседаниях ведение протокола, председательствует на общем собрании акционеров банка.

Заседания наблюдательного совета банка могут проводиться как в очной, так и в заочной формах. Форму проведения заседания определяет председатель наблюдательного совета банка. Секретарем наблюдательного совета банка на заседании наблюдательного совета банка ведется протокол.

К компетенции наблюдательного совета банка относятся следующие вопросы:

1) определение приоритетных направлений деятельности банка;

2) созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 8 статьи 55 Федерального закона «Об акционерных обществах»;

3) утверждение повестки дня общего собрания акционеров;

4) определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции наблюдательного совета банка в соответствии с ФЗ «Об акционерных обществах» и связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;

5) размещение облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг, за исключением размещения акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции;

6) определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных ФЗ «Об акционерных обществах»;

7) образование исполнительных органов - назначение членов правления и председателя правления банка и досрочное прекращение их полномочий;

8) иные вопросы, предусмотренные ФЗ «Об акционерных обществах» и уставом банка.

Вопросы, отнесенные к компетенции наблюдательного совета банка, не могут быть переданы на решение правлению банка и председателю правления банка.

Правление банка

Правление ОАО «Россельхозбанк» является коллегиальным исполнительным органом банка. Членами правления могут быть только лица, работающие в банке на постоянной основе. Количественный состав правления определяется наблюдательным советом банка.

Возглавляет правление и руководит его деятельностью председатель правления банка. Члены правления назначаются наблюдательным советом банка по представлению, как правило, председателя правления банка.

Заседания правления созываются и проводятся председателем правления. Они проводятся не реже одного раза в месяц в соответствии с утверждаемыми правлением квартальными планами или по инициативе председателя правления. Секретарь правления составляет протокол заседания правления.

Правление Банка:

1) предварительно обсуждает вопросы, подлежащие рассмотрению общим собранием акционеров банка и наблюдательным советом банка, подготавливает по ним необходимые документы;

2) организует выполнение решений общего собрания акционеров банка и наблюдательного совета банка;

3) рассматривает и принимает решения по вопросам управления активами и пассивами банка, организации и ведения расчетов, других банковских операций и сделок, определения полномочий по их совершению, осуществления внешнеэкономической деятельности, обеспечения внутрибанковского учета и контроля, сохранности имущества, повышения безопасности банка и его клиентов и другим вопросам деятельности банка;

4) предварительно рассматривает возможность выдачи кредитов, гарантийных обязательств, обязательств по авалированию векселей, окончательное решение по совершению которых принимает наблюдательный совет банка.

управление персонал банковский

Схема №1 «Организационная структура предприятия»

Миссия организации

Миссия Россельхоз банка заключается в реализации функций рыночного инструмента государственной поддержки в отраслях и сегментах экономики, в том числе агропромышленного, рыбохозяйственного и лесопромышленного комплексов, содействие формированию и функционированию национальной кредитно-финансовой системы, эффективное и комплексное удовлетворение платежеспособного спроса бизнеса и населения в качественных банковских и сопутствующих финансовых продуктах и услугах.

Так же наряду с финансовой поддержкой агробизнеса Россельхоз банк уделяет внимание и оказанию финансовых услуг жителям сельских территорий. Банк сохраняет отделения в самых удаленных районах, предоставляет их жителям весь спектр финансовых услуг и предлагает им широкую линейку банковских продуктов.

Управление персоналом

Под управлением персоналом, или менеджментом персонала, понимается система видов деятельности, прежде всего, управленческой, как отдельных менеджеров, так и всего аппарата управления.

В Россельхозбанке, управление персоналом играет важную роль в его развитии. Оно осуществляется через кадровую политику на трех уровнях управления:

1. на уровне руководства Банка,

2. на уровне линейных руководителей,

3. на уровне кадровой службы.

Кадровая политика: широком смысле - это система осознанных и определенным образом сформулированных и закрепленных правил и норм, приводящих человеческий ресурс в соответствие с долговременной стратегией фирмы.

В узком смысле - это набор конкретных правил, пожеланий и ограничений, реализующихся, как в процессе непосредственных взаимодействий между сотрудниками, так и во взаимоотношениях между работниками и организацией в целом.

Основная цель кадровой политики Банка - обеспечение кадрами, организация их эффективного использования, профессионального и социального развития, а также создание сплоченной, ответственной, высокоразвитой и высокопроизводительной команды, выраженная, прежде всего, в росте производительности труда, снижении издержек и повышении качества услуг банка.

Кадровая политика ОАО «Россельхозбанк» относится к открытому и активному типу и строится на следующих принципах:

- ориентация на решение основных стратегических целей Банка;

- гибкое реагирование на изменение внешних условий деятельности Банка;

- отношение к персоналу как к долгосрочным инвестициям, главному общекорпоративному ресурсу;

- создание условий для эффективной работы персонала Банка;

- системность подхода к решению кадровых вопросов. Последовательная реализация этапов работы с персоналом: Методология - Диагностика - Планирование - Реализация планов - Контроль эффективности внедрения кадровых технологий;

- непосредственное участие линейных руководителей в реализации целей и задач управления персоналом;

- обеспечение достойных условий и оплаты труда, способствующих стабилизации коллектива и закреплению кадров;

- безотлагательность, оперативность и гласность в принятии решений о поощрениях и взысканиях и т.д.

Кадровое планирование и прогнозирование позволяют понять:

- сколько работников, какой квалификации, когда и где будут необходимы;

- как лучше использовать кадры в соответствии с его способностями;

- каким образом обеспечить развитие кадров и поддержания их знаний в соответствии с запросами организации;

- каких затрат потребуют запланированные кадровые мероприятия.

Кадровая стратегия Россельхозбанка подчинена четкому корпоративному стилю, разрабатываемому и оттачивающемуся постоянно, что стимулирует работников на максимальное включение их мастерства и опыта, выработки у них внутренней мотивации к реализации собственного инновационного потенциала, а сама работа в составе такого коллектива является дополнительным стимулом.

Можно сделать вывод, что в Россельхоз банке деятельность по управлению персоналом грамотно поставлена и эффективно выполняет свои функции.

Также Россельхозбанк заботится и о своем будущем, взаимодействуя более чем со 150 учебными заведениями России в части повышения уровня профессиональной подготовки студентов и выпускников, приняв, например, только в 2016 г. для прохождения практики 2 595 студентов, а также предоставив более 40 именных стипендий студентам и аспирантам ВУЗов.

Кредитная продуктовая линейка

На настоящий момент в Россельхоз Банке имеется 14 вариантов кредитования частных лиц:

1. Кредит «Хорошая Ставка»

2. Кредит «Отдых без Границ»

3. Кредит потребительский без обеспечения «Газомоторное топливо»

4. Потребительский кредит без обеспечения

5. Потребительский кредит без обеспечения для зарплатных клиентов

6. Потребительский кредит с обеспечением

7. Потребительский кредит на рефинансирование кредит с обеспечением

8. Кредит пенсионный

9. Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

10. Кредит на покупку нового автомобиля

11. На развитие личного подсобного хозяйства

12. Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России»

13. Садовод

14. Инженерные коммуникации

И 22 вида кредитования корпоративных лиц. На основе этих данных можно сделать вывод, что Российский сельскохозяйственный банк является ведущим в кредитовании Агропромышленного комплекса Российской Федерации. Банк активно поддерживает развитие малого и среднего бизнеса в сфере сельского хозяйства. Банк располагает десятками видов услуг кредитования, тем самым показывая, что вся кредитная линейка хорошо структурирована и проработана.

Управление маркетингом

Маркетинговую деятельность в «Россельхозбанк» ОАО проводит отдел маркетинга. Отдел маркетинга состоит из семи человек. Маркетинговый отдел выполняет следующие основные задачи:

1) Проведение маркетинговых исследований по деятельности банков как Санкт-Петербурга, так и филиалов банков, которые позволяют корректировать деятельность банка;

2) Разработка рекомендация по совершенствованию деятельности «Россельхозбанк» ОАО;

3) Разработка новых банковских продуктов.

Цели маркетинговой деятельности «Россельхозбанк» ОАО исходят из его стратегии «выхода на рынок».

Целями «Россельхозбанк» ОАО являются:

1. расширение доли на рынке;

2. повышение популярности банковских услуг;

3. расширение клиентской базы;

4. повышение качество услуг и обслуживания.

Основываясь на стратегию укрепления конкурентной позиции предприятия, отдел маркетинга «Россельхозбанк» ОАО предлагает увеличить долю рынка в зависимости от состояния рынка банковских услуг, и расширить клиентскую базу.

Основываясь на свою стратегию отдел маркетинга «Россельхозбанк» ОАО предлагает увеличить долю рынка в зависимости от состояния рынка банковских услуг, и расширить клиентскую базу. Этими задачами на данный момент и занимается отдел маркетинга.

Одной из приоритетных задач является сохранение ресурсной базы банка за счет расширения клиентской базы и привлечения средств клиентов.

Организацию маркетингового контроля ОАО «Россельхозбанк» проводит по следующей схеме проведения контроля маркетинга пункта продаж:

Схема №2 «Проведения маркетингового контроля»

Финансовое состояние

Для рассмотрения финансового состояния Россельхоз Банка необходимо провести финансовый анализ его деятельности.

Финансовый анализ - метод оценки и прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса.

Финансовое состояние предприятия характеризуется совокупностью показателей, отражающих процесс формирования и использования его финансовых средств.

В настоящее время доля Банка на рынке кредитования:

· отрасли «Сельское хозяйство, охота и предоставление услуг в этих областях» - около 40%;

· отрасли «Производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака» - около 20%;

· отрасли «Производство машин и оборудования для сельского и лесного хозяйства» - 20,0%.

В течение 2015 г. клиентский кредитный портфель был увеличен Банком на 256,6 млрд. рублей (на 17,8%) и составил 1 701,7 млрд. рублей, в том числе кредиты юридическим лицам выросли на 20,6%, а физическим лицам - на 5,7%. Активы Банка возросли в 2015 г. на 21,4% и достигли 2 511 млрд. рублей.

По состоянию на 01.01.2016 г. 46,9% кредитных вложений в АПК было сформировано за счет кредитов организациям - сельскохозяйственным товаропроизводителям. Доля кредитов гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, составила 5,3%, К(Ф)Х - 4,1%. В структуре вложений в АПК на кредиты предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности приходится 16,9%, предприятиям, обслуживающим АПК, - 0,4%.



Рисунок №1. Структура кредитных вложений в АПК на 01.01.2016 г.

Важным направлением деятельности Банка в рамках реализации Госпрограммы АПК является финансирование инвестиционных проектов, предусматривающих строительство, реконструкцию и модернизацию объектов АПК (животноводческие комплексы, теплицы, овощехранилища и т.д.).

В 2015 г. по данному направлению было выдано 43,8 млрд. рублей кредитов (на 31,5% больше по сравнению с 2014 г.).

Банк успешно реализует специальные программы кредитования корпоративных заемщиков на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования. На указанные цели за прошедший год Банком предоставлено 13,2 млрд. рублей кредитных средств. В 2015 г. на приобретение сельскохозяйственных животных Банком выдано кредитов на сумму 1,9 млрд. рублей.

Таблица №1. Объем выдачи кредитов АПК млрд.руб.

Направление кредитования	2015 г.	2014.г
Строительство, реконструкция, модернизация объектов АПК	43,8	33,4
Приобретение с/х животных	1,9	3,9
Приобретение с/х техники	13,2	21,5
Гос. закупочные интервенции	11,8	2,4
Сезонные полевые работы	189,9	147,8

Объем выдачи наличных денежных средств по картам Банка в банкоматах увеличился на 30,2% (до 259 млрд. рублей).

По итогам 2015 г. Банк на 16% увеличил эмиссию банковских карт, объем которой по состоянию на 01.01.2016 г. составил 3 274,3 тыс. штук. При этом по итогам 2015 г. прирост количества кредитных карт, выпущенных Банком, достиг 149%.

Таблица №2.Операции с платежными картами.

Операции	2015г.	2014г.
Прирост количества кредитных карт	149%	12,6%
Общий комиссионный доход	104,2 млн.руб.	64,3 млн.руб
Объем приема наличных денежных средств	Увеличился на 91%	Увеличился на 27,3%
Рост количества данных операций	98%	8,7%
Объем выдачи наличных денежных средств по картам сторонних банков	Увеличился на 30%	Увеличился на 47,7%

Активное использование Банком своих возможностей по привлечению клиентских средств повлияло на сокращение доли средств финансовых организаций в структуре обязательств Банка. Объем средств, привлеченных от банков, включая средства Банка России, снизился по сравнению с 2014 г. более чем вдвое и составил 198,7 млрд. рублей.

В отчетном году Банк провел успешную работу по диверсификации источников капитала. В дополнение к плановому увеличению капитала Банка на 10 млрд. рублей за счет средств государственного бюджета, Банк осуществил привлечение долгосрочного субординированного депозита в сумме, эквивалентной 73 млрд. рублей, а также размещение привилегированных акций на сумму 68,8 млрд. рублей, которые были приобретены Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». В результате реализации данных проектов произошло значительное укрепление и повышение нормативов достаточности капитала Банка.

Таким образом, на основе вышеизложенных данных, можно сказать, что Банк успешно поддерживает и развивает свое финансовое состояние, а так же создает финансовую поддержку российского агропромышленного комплекса. Банк увеличил объемы кредитования приоритетных отраслей промышленности и сегментов национальной экономики. Банк занимает 4-е место по капиталу и 6-е по объему активов в банковской системе Российской Федерации. В рейтинге Топ-1000 банков мира журнала The Banker Россельхозбанк занимает 262-е место.

Заключение

За время прохождения учебной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики. Была усовершенствована профессиональная подготовка в рамках выбранной специальности, сформированы базовые профессиональные навыки и профессиональное мышление.

Во время прохождения практики были изучены: организационная структура банка, финансовое состояние банка, так же я ознакомился с уставом банка и нормативными документами.

По окончании практики мною были практически закреплены теоретические знания, полученные во время обучения, приобретены более глубокие практические навыки по специальности и профилю будущей работы.

Подводя итог, можно сказать, что Российский Сельскохозяйственный Банк является одним из крупнейших банков Российской Федерации, который занимает лидирующие позиции в кредитовании сельского хозяйства и АПК. Кредитная продуктовая линейка банка имеет много вариантов кредитования и постоянно редактируется и обновляется. Основными задачами маркетинговой деятельности является расширение доли на рынке и расширение клиентской базы. По данным на 2016г. банк увеличил объем кредитования приоритетных отраслей, показал продвигающиеся темпы роста бизнеса по сравнению с индикаторами российской системы банка в целом.

Список используемой литературы

· https://www.rshb.ru/

· https://www.rshb.ru/natural/loans/

· https://www.rshb.ru/legal/credit/current/

· https://www.rshb.ru/about/

· https://www.rshb.ru/investors/year_report/

· https://www.rshb.ru/download-file/155891/strategy_2020.pdf

· https://otherreferats.allbest.ru/management/00788404_0.html

· https://rosselxozbank-card.ru/programma/analiz-finansovyh-rezultatov-dejatelnosti/

Размещено на Allbest.ru