Особенности бизнес-модели страховой организации

Размещено на http://www.allbest.ru/

Особености бизнес-модели страховой организации

Кугушева Т.В.

В современных условиях одним из эффективных методов прогнозирования и исследования процессов в социально-экономических системах является построение моделей. Практика менеджмента доказывает, что использование разнообразных моделей позволяет описать деятельность организации на всех этапах ее жизненного цикла, а так же отдельные функциональные сферы. Принимая во внимание темпы изменений, происходящих в новом информационном обществе потребителей, требуются новые подходы к рассмотрению организации как системы, включающие интеграцию всех элементов управления предприятием и процессов, протекающих в нем, в единое целое, работа которого сосредотачивается на достижении наилучших результатов. Таким подходом представляется построение бизнес-модели организации.

Бизнес-модель организации: определение, характеристика

Понятие бизнес-модель организации является в настоящий момент одним из наиболее не ясных в современной научной литературе. Существует множество определений или интерпретаций этой категории. Приведем основные из определений. Бизнес-модель организации это:

- представление набора связанных модельных элементов, определяющих внутреннюю и внешнюю среду компании в рамках единой системы;

- метод осуществления бизнеса, благодаря которому компания может обеспечить себя, то есть сгенерировать доход, выручку. Бизнес-модель разъясняет, как компания делает деньги, детально показывая ее местоположение в цепи возникновения стоимости.

- описание организации как сложной системы с заданной точностью. В рамках бизнес-модели отображаются все объекты (сущности), процессы, правила выполнения операций, существующая стратегия развития, а также критерии оценки эффективности функционирования системы. При этом подмножеством бизнес-модели является информационная модель, описывающая все существующие (в том числе неформализированные в документальном виде) информационные потоки в организации, правила обработки и алгоритмы маршрутизации всех элементов информационного поля.

- принципиальная модель работы данного бизнеса. Эффективность бизнес-модели обеспечивается за счет ее соответствия внешним и внутренним возможностям (ресурсам) компании, ее соответствия стратегическим целям развития компании и согласованности между собой работы и построения основных ее компонентов.

- совокупность элементов внутренней среды и взаимосвязь между ними, включая принципы функционирования организации. Логика построения такой модели, как указывает автор в своей статье, предусматривает определение целей, задач и границ деятельности; принципов и основных правил функционирования; структуры объектов модели; взаимоотношений и принципов взаимодействия элементов структуры по горизонтали и вертикали; основных бизнес-процессов и ответственных за них; источников обеспечения ресурсами; показателей оценки деятельности; системы мотивации персонала; плана внедрения. Модели строятся с использованием инженерных подходов и методов системного проектирования бизнеса.

Таким образом, под бизнес-моделью организации понимается модель, описывающая ее внутреннюю архитектуру (включающую корпоративную миссию и стратегии, стратегические цели и задачи, бизнес-процессы, организационно-штатную структуру, систему документооборота, информационные технологии), необходимую для достижения корпоративных целей, преобразующая входы (сырье, информацию) в выходы (товары, работы, услуги, информация).

Бизнес-модель организации включает в себя следующие составляющие: интеграция бизнес организационный страховой

- корпоративная миссия, стратегия, стратегические цели и задачи. Во многом от того, что из себя представляют указанные элементы, зависят все остальные составляющие бизнес-модели организации. Именно корпоративная миссия и стратегия определяет то, какие ресурсы организация потребляет на входе и с помощью каких бизнес-процессов и функций преобразует их в конкретные выходы (товары, работы, услуги, информацию);

- вход - ресурсы, которые необходимы организации для достижения поставленных целей, а именно производства выходов. При этом в современном обществе ресурсами могут быть не только материальные составляющие, но и информация как объект, который подвергается изменению с целью производства выходов;

- организационно-штатная структура - это организационная форма разделения труда по принятию и реализации управленческих решений и выполняемых функций; совокупность функциональных звеньев, расположенных в строгой соподчиненности и обеспечивающие взаимосвязь между управляющей и управляемой системами;

- бизнес-процессы и функции организации - то, каким образом организация преобразует входы в выходы;

- выход - произведенные товары, работы, услуги, информация, имеющие ценность для потребителей и внешней среды в целом.

Целью проектирования бизнес-модели организации с одной стороны является создание целостного образа деятельности и адекватного ему состояния внутренней среды компании, с другой - выявление и согласование противоречивых требований к организации компании, ее развитию. Проектирование бизнес-модели организации позволяет проанализировать ее деятельность как системы с целью выявления причин мешающих достижению организацией своих целей и разработке рекомендаций по их ликвидации и улучшению деятельности компании в целом.

Институт страхования как объект исследования

Страхование - один из наиболее важных экономических институтов, объективно необходимый для эффективного функционирования всего процесса общественного воспроизводства. Любая деятельность сопряжена с определенным риском, и, как следствие, потерями.

Как отмечает Губарь О.В., страхование выступает инструментом регулирования непрерывности процесса общественного воспроизводства, и является системой экономических отношений, возникающих в связи с формированием и использованием страхового фонда, создаваемого специальными организациями для возмещения участникам страхового фонда ущерба от стихийных бедствий и других непредвиденных событий и т.д.

По мнению Шахова В.В., страхование можно рассматривать как самостоятельную экономическую категорию. Страхование, по мнению исследователя, представляет собой систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования страхового фонда из денежных средств и их использования на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных условиях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Как экономическую категорию страхование характеризует наличие перераспределительных отношений, наличие страхового риска и критериев его оценки, формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков, сочетание индивидуальных и групповых страховых интересов, солидарная ответственность всех страхователей за ущерб, замкнутая раскладка ущерба, перераспределение ущерба в пространстве и времени, самоокупаемость страховой деятельности.

Как финансовый институт страхование выполняет ряд важнейших функций, которые составляют его категориальную сущность. Во-первых, оно выступает в качестве процесса первичного размещения риска. Во-вторых, страхование выполняет предупредительную функцию, связанную с финансированием за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска (4 %). В-третьих, в развитых странах страхование широко используется для привлечения частных средств в реальный сектор экономики, т.е. выполняет инвестиционную функцию.

Социально-экономической средой, где объектом купли-продажи является страховая защита и где формируются спрос и предложение на нее, выступает страховой рынок. Главными участниками страхового рынка, а, следовательно, и агентами формирования и распределения страхового фонда выступают страховщики (организации, производящие страхования), страхователи (юридические и физические лица, заключающие договоры страхования), государство (регламентирует порядок взаимоотношений страхователей и страховщиков, а так же осуществляет выполнение социальных обязательств через институт страхования).

Таким образом, страхование представляет собой сложный финансовый институт, поскольку, аккумулируя значительные финансовые ресурсы, на макроэкономическом уровне выступает инструментом обеспечения непрерывности процесса общественного воспроизводства, стимулирования научно-технического прогресса, является источником инвестиционной деятельности, способствующей развитию экономики и росту национального дохода, и освобождения государства от дополнительных расходов. Более того, финансы страховых организаций являются составной частью финансовой системы и представляют собой одно из исходных звеньев всей финансовой системы государства.

Исходя из специфики функционирования данного института определим особенности бизнес-модели страховой организации.

Бизнес-модель страховой организации: особенности построения

> Вход (ресуры). Входом бизнес-модели организации можно считать ресурс, который в ходе выполнения процесса преобразуется в выход. Вход всегда должен иметь поставщика. В силу специфики деятельности страховых организаций, входы бизнес-процессов как правило представлены в виде различных документов, т.е. носят информативный характер.

> Организационно-штатная структура, бизнес-процессы и функции страховой организации. Поскольку экономической сущностью института страхования является формирование страхового фонда, источником для расширенного воспроизводства системы страховых отношений являются средства потребителей страховых продуктов. Следствием этого конкурентоспособность страховой организации строиться на наличии развитой филиальной сети с целью удовлетворения потребности в защите наибольшего числа потребителей страховых продуктов.

Основой организационно-штатной структуры страховых компаний является сетевой принцип, когда страховые организации в основе имеют головную компанию, имеющую собственную бизнес-модель. В основе корпоративной стратегии любой страховой компании лежит региональная политика, направленная на развитие филиальной сети с целью продажи страховых продуктов. Головная компания может иметь n-е количество филиалов, каждый из который в свою очередь имеет собственную бизнес-модель. Подобная структура порождает проблему управляемости проходящих в ней процессов.

Исследование организационного проектирования страховых компаний позволил сделать вывод, что их организационно-штатная структура построения является линейно-функциональной. В страховой практике модель организационной структуры страховой компании, построенной по функциональному принципу, дает наглядную картину тех многочисленных задач, которые решаются при осуществлении страхования. Так, можно выделить следующие направления деятельности страховой компании: управление; материально-техническое и кадровое обеспечение; сбыт страховых продуктов; предоставление страховых услуг; административно-хозяйственная деятельность; финансирование.

Функциональная (линейно-функциональная) структура управления дает определенные преимущества, среди которых можно выделить следующие: возможность специализации сотрудников в определенном направлении, что позволяет вырабатывать профессиональные навыки высочайшего уровня; каждый знает ту работу, которую он должен выполнять; простота формирования организационно-штатной структуры.

Страховым бизнес-процессом (основным процессом страховой компании) являются процессы привлечения клиента с целью продажи страховых продуктов и обслуживания договора страхования в части предоставления страховых услуг при наступлении страхового случая, а именно оценка ущерба и осуществление страховой выплаты заинтересованным лицам.

Построение модели бизнес-процессов организации предполагает выделение административных, основных и вспомогательных бизнес-процессов. К административным бизнес-процессам обычно относят процессы управления, планирования, коммуникации и т.д. К основным процессам организации относят процессы производства, сбыта и снабжения. К ним следует относить процессы, добавляющие ценность продукции для потребителя. Вспомогательные процессы напрямую не добавляют стоимости и являются по своей сути затратными.

Административный бизнес-процесс страховой компании включает в себя различные уровни управления компанией как единым целым, а страховой - множество подпроцессов. Первым звеном в цепочке является страховой маркетинг, когда исследуются потребности рынка и на основании полученных данных делаются предварительные оценочные расчеты (андеррайтинг). Данные расчеты используются для разработки страховых продуктов. Перестрахование же состоит в защите прямого страховщика от возможных финансовых потерь, связанных с осуществлением страховых выплат. В данной модели перестрахование и андеррайтинг рассматриваются как отдельная отрасль.

На следующем этапе осуществляется продажа страховых продуктов, а далее в случае наступления страхового случая - оценка ущерба и осуществление страховой выплаты заинтересованным лицам, т.е. предоставление страховых услуг Необходимость своевременного и полного удовлетворения обязательств страховой компании перед своими клиентами при урегулировании страховых выплат связано одно из важнейших конкурентных преимуществ на страховом рынке. При возникновении страховых случаев компания должна иметь необходимый запас платежеспособности.

Таким образом, особенностью функционирования модели бизнес-процессов страховой компании является то, что на этапе продажи страховых продуктов и далее к страховому бизнес-процессу начинают подключаться элементы управления финансовыми ресурсами (административный бизнес-процесс). Это связано с прямой зависимостью между уровнем запаса платежеспособности компании и эффективностью инвестирования как средств страховых резервов, так и собственного капитала страховщика. Данная модель построения бизнес-процессов страховой компании отражает сущность страхования, как сложного финансового института, что и является основной особенностью.

> Выход (товар, работа, услуга). Выходом бизнес-модели организации можно считать материальный или информационный объект или услугу, являющийся результатом выполнения процесса и потребляемый внешними по отношению к процессу клиентами.

В настоящее время у специалистов по страхованию и страховому маркетингу не сложилось единого мнения относительно страховой терминологии. В частности, это касается вопроса, что является результатом деятельности страховщика: в ряде исследований, указывается, что страховщики производят и продают страховые услуги, у других авторов это страховые товары. Однако, у страховщика возникает обязанность по проведению страховой выплаты только при наступлении страхового случая. Страховой случай можно определить как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Следовательно, при наступлении страхового случая реализуются страховые услуги. В этом случае страховые услуги можно рассматривать как оценку материальных потерь и возмещение убытков пострадавшим лицам, а так же выгодоприобретателям в форме выплаты страховой суммы.

Под страховым продуктом можно понимать объем страховой защиты, закрепленный в условиях заключенного договора между страховщиком и страхователем, все то, что производит страховая компания с целью удовлетворения потребности своих клиентов в защите и получения прибыли. Это результат деятельности страховой компании, выраженный в разработке конкретного вида страхования и представленный набором соответствующих документов. Объектами страхования могут быть личные и имущественные интересы юридических и физических лиц. Исходя из объектов страхования, разрабатываются те или иные страховые продукты.

Таким образом, выход страхового бизнес-процесса имеет двойственный характер: во-первых, это в результате продажи страховых продуктов выходом является заключенный договор страхования и, во-вторых, предоставление страховых услуг в части оценки ущерба и осуществления страховых выплат в виде страховой суммы является вторым выходом страхового бизнес-процесса. Второй выход бизнес-процесса носит вероятностный характер наступления, т.е. весь страховой бизнес-процесс не всегда имеет два выхода.

Таким образом, особенностями построения бизнес-модели страховой организации являются:

- наложение сетевой и функциональных структур управления;

- наличие в качестве входа информации о рынке страховых услуг и о потребителях страховых продуктов и услуг;

- двойственный характер выхода в виде страхового продукта и страховой услуги.

Указанные особенности необходимо учитывать при построении процессно-ориентированной бизнес-модели страховой организации и, в частности, регламентации бизнес-процессов страховой компании.

Литература

1. Акопова Е.С., Андреева Л.Ю.Глобализация страхового рынка: информационно-сетевая парадигма: Монография/РГЭУ "РИНХ"-Ростов н/Д.,2004

2. Баринов В.А. Организационное проектирование - М.: ИНФРА-М, 2005

3. Гришин В.Н., Панфилова Е.Е. Информационные технологии в профессиональной деятельности. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005

5. Калянов Г.Н. Моделирование, анализ, реорганизация и автоматизация бизнес-процессов: М.: Финансы и статистика, 2006

6. Китрар С. Тонкие настройки бизнеса // Журнал управление компанией, 2006. № 10

9. Николенко Н.П. Реинжиниринг страховой компании. - М.: страховое ревю, 2001

11. Шахов В.В.Страхование-М.:ЮНИТИ,2003

Размещено на Allbest.ru