Механізми ефективного менеджменту страхової компанії

Дисертацією є рукопис.

Роботу виконано на кафедрі інформаційних систем управління Донецького національного університету Міністерства освіти і науки України (м.Донецьк).

Науковий керівник

доктор економічних наук, професор Андрієнко Володимир Миколайович, Донецький національний університет Міністерства освіти і науки України, завідувач кафедри інформаційних систем управління (м. Донецьк).

Офіційні опоненти:

доктор економічних наук, професор Мартякова Олена Володимирівна, Інститут економіки промисловості НАН України, завідувач сектором проблем економічного регулювання соціальних процесів на виробництві (м. Донецьк);

кандидат економічних наук Іонін Дмитро Євгенович, АТ «Страхова компанія «Злагода», виконавчий директор (м. Донецьк).

Захист дисертації відбудеться 28 вересня 2010 р. о 15-00 годині на засіданні спеціалізованої вченої ради Д 11.051.01 у Донецькому національному університеті Міністерства освіти і науки України за адресою: 83015, м. Донецьк, вул. Челюскінців, 198-а, великий зал засідань.

З дисертацією можна ознайомитись у бібліотеці Донецького національного університету Міністерства освіти і науки України за адресою: 83001, м. Донецьк, вул. Університетська, 24.

Автореферат розіслано 27 серпня 2010 р.

Вчений секретар спеціалізованої вченої ради Г. С. Овечко

1. Загальна характеристика роботи

управління страховий бюджетний витрата

Актуальність теми. Ринкове середовище не лише сприяє розвитку підприємницької діяльності юридичних і фізичних осіб, але й збільшує ризики виникнення негативних економічних і соціальних наслідків неефективної організації виробництва, політичних катаклізмів, форс-мажорних обставин, в зв'язку з чим підвищується роль страхових компаній.

Динаміка числа страхових компаній в Україні підтверджує активне зростання ринку страхування з 7 страхових компаній в 1990 році до 450 страхових компаній за підсумками 2009 року. Зростання обсягу валових страхових премій з 9135,3 млн. грн. за підсумками 2003 р. до 20442,1 млн. грн. за підсумками 2009 року вказує на привабливість ринку страхування. При цьому негативною тенденцією є щорічне виключення з реєстру фінансових установ близько 50-60 % від числа страхових компаній, що включаються до нього. Так, за підсумками 2008 р. в реєстр фінансових установ включено 45 страхових компаній, а виключено 22, за підсумками 2009 року - включено 15, а виключено - 34.

Але в сучасних умовах економіки України і високої динаміки бізнесу вітчизняні страхові компанії в більшості випадків не відповідають вимогам забезпечення повноти функціональності і ефективності для утримання стійкої позиції на ринку страхових послуг, що надаються.

Проблема полягає в тому, що кожна страхова компанія в Україні будує власні механізми менеджменту. При цьому використовують, по-перше, як приклад зарубіжні страхові компанії, менеджмент яких не враховує особливостей вітчизняного ринку страхування. По-друге - українські страхові компанії засновують свій менеджмент не на науковому підході, а на використанні методу «спроб і помилок». Тому для вітчизняних страхових компаній актуальним є розробка і впровадження механізмів ефективного менеджменту, що направлені на досягнення запланованих результатів функціональної діяльності з мінімумом витрат.

Особливою перешкодою на шляху до розвитку і вдосконалення управління українськими страховими компаніями стає інерційність ієрархічної структури, за якою вони побудовані.

Таким чином, необхідність радикального переосмислення і кардинальної зміни систем управління і бізнес-процесів страхових компаній виявляється з особливою гостротою. Постійно зростаючий рівень потреб страхувальників, їх незадоволеність однотипними страховими продуктами, а також технологіями їх надання визначають необхідність використання технологій реінжинірингу бізнес-процесів як обов'язкового елементу в системах управління сучасних страхових компаній.

Використання реінжинірингу бізнес-процесів забезпечує зміну акцентів в діяльності страхової компанії з інтересів загального характеру (розвиток компанії) на конкретні потреби страхувальників, підвищення керованості якості страхових продуктів, узгодження дій менеджерів різних рівнів, розуміння кожним працівником місії і цілей компанії, а також свого місця в ній.

Проблеми управління страховими компаніями і підвищення ефективності страхового бізнесу на основі новітніх наукових досягнень розглядають такі учені, як О.Р.Адгамов, В.Д.Бігдаш, С.Г.Журавин, А.М.Зубець, I.В.Рибкін, В.М.Фурман, Р.Т. Юлдашев; механізми і методи реінжинірингу бізнес-процесів і систем управління представлені в роботах В.М.Андрієнка, Ю.Г.Лисенка, М.П.Ніколенко, П.В.Щедрого, Є.Ойхмана, Е.Попова. Основи, особливості і роль страхового бізнесу, різнобічні та суперечливі трактування страхування, як наукового терміну описують в своїх роботах М.І.Басаков, Є.В.Коломін, О.В.Мартякова, Н.І.Машина, М.В.Мних, С.С.Осадець, Л.І.Рейтман, Т.О.Федорова, В.В.Шахов.

Але питання використання механізмів ефективного менеджменту для підвищення рівня управління страховою компанією та концепцій, заснованих на використанні новітніх розробок у сфері менеджменту і Internet-технологій в даний час розглянуто недостатньо, що зумовлює актуальність дослідження, вибір теми дисертаційної роботи, її мету і завдання.

Зв'язок роботи з науковими програмами, планами, темами. Дисертаційна робота виконана відповідно до тематики науково-дослідних робіт кафедри інформаційних систем управління Донецького національного університету «Наукові основи розробки моделей документарно-інформаційних систем економічних об'єктів» (номер державної реєстрації 0107U003027, шифр - Г-07/21), у виконанні якої автор брав участь як виконавець.

Мета і завдання дослідження. Метою дисертаційної роботи є розробка і впровадження ефективних механізмів управління функціональною діяльністю страхової компанії для досягнення більш високих темпів зростання її фінансових показників.

Для реалізації поставленої мети в рамках дисертаційної роботи поставлено і вирішено наступні завдання:

проведено аналіз особливостей українського ринку надання страхових послуг;

досліджено методологічні основи реінжинірингу бізнес-процесів і можливостей його впровадження в менеджменті страхових компаній;

розроблено концепцію ефективного менеджменту страхової компанії;

розроблено механізм продажу страхових продуктів з використанням Internet-офісу;

розроблено схему послідовності роботи інформаційного страхового конструктора;

запропоновано ефективний механізм страхового маркетингу;

наведено економіко-математичну модель розрахунку економічного ефекту страхової компанії від впровадження інформаційного страхового конструктора;

наведено розрахунок економічного ефекту від використання результатів дисертаційної роботи.

Об'єктом дослідження дисертаційної роботи є бізнес-процеси в системі управління страховою компанією.

Предметом дослідження є механізми менеджменту страхової компанії, що забезпечують її ефективне функціонування в ринковому середовищі, що змінюється.

Методи дослідження. Теоретичною і методологічною основою дослідження є розробки вітчизняних і зарубіжних вчених в області теорії систем управління. Наукові результати отримано за допомогою таких методів: системного аналізу і синтезу - при розробці концепції ефективного менеджменту страхової компанії; основи страхової справи - для виявлення та аналізу недоліків процесу продажу страхових продуктів; основи маркетингу - для аналізу методів реалізації страхових продуктів; методи реінжинірингу - для розробки ефективних механізмів менеджменту страхової компанії; інформаційних технологій - для розробки механізму продажу страхових продуктів з використанням Internet-офісу; функціонально-вартісного аналізу - для визначення більш затратних бізнес-процесів, які доцільно передавати в аутсорсинг; фінансового менеджменту та економіко-математичного моделювання - для розрахунку економічного ефекту страхової компанії від впровадження інформаційного страхового конструктора.

Інформаційну базу дослідження склали дані фінансово-господарської діяльності за період з 2005 по 2008 рр. Донецької філії Акціонерного страхового товариства (ДФ АСТ) «Вексель» і Закритого акціонерного товариства Страхової компанії (ЗАТ СК) «Спас», а також офіційні звіти державних органів фінансової і статистичної звітності.

Наукова новизна одержаних результатів. У дисертаційній роботі здійснено постановку і вирішення нової актуальної для економіки України задачі підвищення ефективності управління діяльністю страхової компанії за рахунок розробки та впровадження нових і вдосконалення існуючих механізмів менеджменту з урахуванням міжнародних стандартів сертифікації систем менеджменту (ISO 9001). У ході дослідження було одержано наступні наукові результати, що відрізняються суттєвою новизною:

вперше розроблено:

концепцію ефективного менеджменту страхової компанії, що побудована на засадах теорії систем управління, а також специфічних механізмів підвищення ефективності функціонування окремих бізнес-процесів і страхової компанії в цілому, міжнародних стандартах (ISO 9001) та методології реінжинірингу бізнес-процесів, що забезпечує підвищення ефективності її функціонування за рахунок скорочення витратної частини бюджету і тимчасових витрат на обслуговування страхувальників;

одержали подальшого розвитку:

маркетингово-орієнтований механізм менеджменту страхової компанії, що забезпечує врахування привабливих сторін діяльності страхової компанії і реалізацію страхових продуктів через посередницьку мережу, що приводить до розширення спектру послуг, що надаються компанією, збільшення кількості її клієнтів та зростання доходу;

метод реалізації страхового продукту, в основі якого лежать сучасні Internet-технології, використання яких дозволяє страховій компанії знизити собівартість пропонованого страхувальникові страхового продукту в цілому, підвищити рівень продаж, забезпечити більш стійку конкурентну позицію на ринку страхування;

вдосконалено:

метод декомпозиції страхової діяльності, в основу якого покладено функціонально-вартісний аналіз виконуваних робіт, що дозволяє визначити найбільш витратні бізнес-процеси, які доцільно передавати в аутсорсинг;

метод оцінки ефективності механізмів менеджменту страхової компанії, що дозволяє обґрунтувати можливість і необхідність проведення реінжинірингу бізнес-процесів і системи управління страхової компанії, що надалі має позитивний вплив на збільшення рентабельності страхової компанії.

Практичне значення одержаних результатів. Запропоновані в дисертації механізми ефективного менеджменту страхової компанії є досить універсальними і можуть бути застосовні у функціональній діяльності будь-якої страхової компанії. Їх використання забезпечує підвищення ефективності управління страховою компанією, якості надання страхових послуг, привабливості для клієнтів.

Основні результати дослідження були використані в функціональній діяльності страхових компаній: ДФ АСТ «Вексель» і ЗАТ СК «Спас». Економічний ефект від впровадження результатів дисертаційного дослідження, підтверджений актами, склав в ДФ АСТ «Вексель» 270 тис. грн. (акт від 09.10.2008 р.), в ЗАТ СК «Спас» - 150 тис. грн. (акт від 10.11.2008 р.). Загальний економічний ефект від впровадження результатів дисертаційного дослідження, підтверджений актами, склав 420 тис. грн.

Особистий внесок здобувача. Всі наукові результати, які представлені в дисертаційній роботі, отримані здобувачем самостійно. З наукових праць, які опубліковані в співавторстві, використано лише ті матеріали, які отримані в результаті індивідуальних досліджень.

Апробація результатів дисертації. Основні положення дисертаційної роботи докладалися і обговорювалися на XI Всеукраїнській науково-методичній конференції «Проблеми економічної кібернетики» (Алушта, 2006 р.), ХII Всеукраїнській науково-методичній конференції «Проблеми економічної кібернетики» (Львів, 2007 р.), Міжнародній науково-практичній конференції студентів, аспірантів і молодих учених «Шевченківська весна» (Київ 2008 р.), XIII Всеукраїнській науково-методичній конференції «Проблеми економічної кібернетики» (Донецьк, 2008 р.), IX Міжнародній науковій конференції студентів і молодих учених «Управління розвитком соціально-економічних систем: глобалізація, підприємництво, стале економічне зростання» (Донецьк, 2008 р.).

Публікації. За темою дисертації опубліковано 11 наукових робіт (6 статей у наукових фахових виданнях, 5 тез доповідей) загальним обсягом 4,1 д.а., з яких авторову належить 3,9 д.а.

Структура дисертації. Дисертаційна робота складається зі вступу, трьох розділів, висновків, списку використаних джерел з 171 найменування та 2 додатків. Загальний обсяг дисертації складає 163 сторінки. Текст дисертації містить 37 рисунків, 8 таблиць.

2. Основні положення дисертаційної роботи

У вступі обґрунтовано актуальність теми, визначено мету і завдання, об'єкт та предмет дисертаційної роботи, сформульовано наукову новизну та практичне значення одержаних результатів.

У першому розділі „Методологічні основи ефективного менеджменту страхової компанії” виділено особливості страхової компанії як об'єкту управління, охарактеризовано сучасні концепції менеджменту, розроблено концепцію ефективного менеджменту страхової компанії, визначено теоретичні основи, що пов'язані з розкриттям економічної необхідності, сутності, функцій та принципів страхування, а також особливостей ринку страхування та його історичного розвитку в Україні. За результатами огляду літератури з управління страховою компанією та теорії менеджменту зроблено наукові узагальнення і висновки.

У сучасних умовах страхування є не лише інструментом захисту інтересів суспільства і підприємництва, але й джерелом поповнення інвестиційного капіталу для економіки країни. Оскільки роль страхування в даний час нестримно зростає, тому зростає кількість функцій (бізнес-процесів), які воно виконує як бізнес-система. В даний час такі бізнес-процеси страхування тісно стикаються з бізнес-процесами інших фінансових інститутів, тому необхідно особливо виділити ті з них, які властиві лише для даної сфери, носять домінантний характер, виділяють її специфічну структуру: бізнес-процес інвестування; бізнес-процес передачі ризику; бізнес-процес запобігання (попередження). Вказані бізнес-процеси страхування є специфічними. В той же час, страхування виконує й інші бізнес-процеси, властиві фінансам в цілому, перш за все, бізнес-процес контролю, а також бізнес-процес збереження; бізнес-процес накопичення; бізнес-процес регулювання; бізнес-процес перерозподілу.

На рис. 1 в графічному вигляді наведено співвідношення страхових компаній, включених та виключених з Державного реєстру фінансових установ України за період 2005-2009 рр.

Рис. 1 Співвідношення страхових компаній, включених та виключених з Державного реєстру фінансових установ України за період 2005-2009 рр.

Виходячи з рис. 1, можна зробити висновки відносно того, що менеджмент страхових компаній має проблеми щодо наступного щорічного співвідношення: кількість включених складає майже половину від кількості виключених страховиків, тобто біля 50 % в 2005, 2006, 2008 рр. Але згідно з підсумками 2009 року - 227 %.

Основною причиною такого стану ринку страхування є відсутність науково-обгрунтованого використання сучасних концепцій менеджменту і відсутність ефективних інструментів їх реалізації в управлінні страховою компанією. Цьому також сприяє слабке заохочення щодо оволодіння методами ефективного управління страховою компанією сучасними менеджерами.

Вирішенням даної проблеми є надання страхувальникові з боку страхової компанії можливості індивідуального формування страхового продукту шляхом підвищення гнучкості, взаємного доповнення, що реалізується в концепції ефективного менеджменту страхової компанії.

Тому у дисертації розроблено концепцію ефективного менеджменту страхової компанії, яку складають наступні механізми (рис. 2.):

Рис. 2 Концепція ефективного менеджменту страхової компанії

1. Механізм реінжинірингу бізнес-процесів системи управління страховою компанією.

2. Маркетингово-орієнтований механізм менеджменту страхової компанії.

3. Комплекс механізмів менеджменту страхової компанії: інформаційний страховий конструктор; зовнішні джерела (аутсорсинг).

4. Механізм функціональній діяльності Internet-офісу страхової компанії.

Механізми (1-4) є основою для формування сучасної системи управліня страховою компанією.

Системи управління страховою компанією (СУСК) - це систематизований набір механізмів менеджменту страхової компанії, завдяки якому страхова компанія вирішує відповідні задачі для досягнення певних цілей.

Загальний механізм реінжинірингу СУСК розподільний на взаємозв'язані схеми реінжинірингу наступним чином в залежності від бізнес-процесів: основні; забезпечуючі; управління; розвитку. Технології, методи і механізми, що використані для однієї зі схем реінжинірингу СУСК, що входять до загального механізму реінжинірингу СУСК, будуть також певною мірою впливати на процеси іншої схеми реінжинірингу. Тому обов'язковою умовою для всіх схем реінжинірингу СУСК є відповідність міжнародним стандартам вимог до сертифікації систем менеджменту (ISO 9001).

У другому розділі „Механізми ефективного менеджменту страхової компанії” представлено маркетингово-орієнтований механізм менеджменту страхової компанії, комплекс механізмів менеджменту страхової компанії, механізм продажу страхових продуктів з використанням Internet-офісу.

Розробка механізмів, спрямованих на підвищення ефективності управління страховими компаніями на сьогодні є темою, яку досліджує теорія управління, що інтенсивно розвивається. Результати досліджень цієї галузі науки знаходять широке використання в щоденній функціональній діяльності страховиків.

Завдання підвищення ефективності системи управління страхової компанії, в першу чергу, полягає в тому, щоб створити економічний механізм, що забезпечує збіг інтересів усіх учасників страхової діяльності: страхову компанію (спеціалістів зі страхування, менеджерів, засновників) і страхувальників.

Аналіз діяльності страхових компаній дозволяє зробити висновок про те, що існуючі системи управління є не досить ефективними і вимагають свого вдосконалення, у тому числі шляхом перепроектування. Тому актуальним є розгляд механізмів і методів управління, алгоритмів і процедур прийняття рішень, використання яких приводить страхову компанію до істотного економічного розвитку.

Враховуючи вище викладені проблеми на ринку страхових послуг, автором пропонується їх вирішення - перехід страхової компанії до активної співпраці з брокерами або, для досягнення більшого рівня рентабельності бізнесу, - оформлення представництв страхової компанії як брокерів, явні переваги яких представлені у вигляді маркетингово-орієнтованого механізму менеджменту страхової компанії (рис. 3).

Серед переваг, які з'являються у страхової компанії при організації продажу страхових продуктів з використанням брокерів, основними є наступні: мінімальні терміни адаптації до умов, що змінюються, на ринку страхування; націленість стратегії брокера на довгострокове партнерство і співпрацю; спрощення системи мотивації; мінімізація і відстрочення в часі витрат страхової компанії; використання технології «крос-продажу».

Переходячи до наступного механізму, слід підкреслити, що сьогодні придбання страхувальником страхових продуктів, які відносяться до різних видів страхування, не спричиняє зменшення вартості або для цього необхідне узгодження з менеджером, що спричиняє тимчасові витрати як з боку клієнта, так і з боку працівників страхової компанії (від фахівця до менеджера).

Рис. 3 Маркетингово-орієнтований механізм менеджменту страхової компанії

На цьому етапі розвитку страхової галузі відсутня можливість моментального створення укомплектованих пакетів страхування, які відповідали б певним критеріям для здійснення комплексного продажу декількох страхових продуктів, синтезованих у вигляді одного страхового пакету, що має переваги на відміну від окремого придбання декількох страхових продуктів.

Наявність недосконалих процесів формування і продажу страхових продуктів призводить до уповільнення темпів розвитку страхових компаній і галузі у цілому. У той же час відсутність передових технологій, що дозволяють генерувати нові страхові продукти на основі реальних потреб страхувальників, звужують продуктовий ряд, який був би представлений на ринку страхування, що, у свою чергу, стримує розвиток галузі страхування. Таким чином, страховим компаніям потрібен новий механізм, що дозволяє підвищити рівень обслуговування страхувальників і розширити продуктовий ряд - інформаційний страховий конструктор.

Зa допомогою інформаційного страхового конструктора (ІСК) фахівець з продажу має можливість визначати необхідні страхувальникові страхові продукти, коригувати умови страхування та формувати пакет страхових послуг.

Основу для формування пакету страхових продуктів складають проміжні результати (характеристики особливості страхового продукту, страхувальника, об'єкту страхування), що індикативно формуються і надалі використовуються для конструювання пакету страхових продуктів.

Система взаємозв'язаних індикаторів має наступні складові: індикатор продукту (ІП); індикатор страхувальника (ІС); індикатор об'єкту страхування (ІО); індикатор ринку страхування (ІР).

Наступний механізм менеджменту страхової компанії - аутсорсинг, використання якого може привести страхову компанію до наступних основних переваг:

1. Перенесення основної уваги менеджерів з оперативної діяльності на стратегічний аналіз, вибір перспективних напрямів роботи, формування системи цілей і стратегічне планування діяльності страхової компанії в цілому або окремої філії.

2. Скорочення операційних витрат за рахунок виключення прямих витрат на виконання цієї роботи власними силами, а також накладних витрат на обслуговування бізнес-процесу.

3. Можливість визначення реального максимального потенціалу страхової компанії і його використання.

4. Спрощення структури управління завдяки виключенню проміжних і дублюючих функцій, частини функцій забезпечення бізнес-процесу, зменшення документообігу страховика.

5. Спрощення і підвищення ефективності контролю. Замість контролю діяльності своїх працівників і кожного етапу бізнес-процесів страхова компанія отримує контроль над результатами процесів і право вимагати від провайдера виконання поставлених цілей в зазначені терміни.

6. Масштабованість аутсорсингових послуг. Страхова компанія отримує послугу в обсязі, необхідному їй нині, і оплачує тільки такий обсяг, який використано.

7. Поліпшення якості послуг, що надаються. При укладенні договору страхова компанія, вирішуючи задачу доцільності аутсорсингу, встановлює вищі вимоги до послуг у порівнянні з тими, які пред'являлися до власних підрозділів.

8. Можливість точнішої оцінки окремих бізнес-процесів і постійне збільшення рівня їх ефективності за рахунок дезінтеграції.

Таким чином, застосування названого комплексу механізмів менеджменту страхової компанії сприяє досягненню переваг, які виражаються в збалансованій структурі СУСК, обгрунтованій витратній частині бюджету, зростанні рентабельності бізнесу, а також оптимізації витратної частини бюджету страхової компанії шляхом формування оптимального штатного складу, необхідного для досягнення конкретних цілей.

Механізм продажу страхових продуктів з використанням Internet-офісу, який представлений на рис. 4, надає страховій компанії наступні групи переваг:

1. Прямі переваги: Internet забезпечує низький рівень витрат за рахунок низьких бар'єрів входження на ринок, зниження ролі посередників, низьких транзакційних витрат, зниження (відсутність) витрат страхової компанії, пов'язаних з орендною платою, комісійної винагороди посередника, агента і таке інше; зростання прибутку за рахунок охоплення незадіяного раніше сектору; підвищення продуктивності; автоматизації процесу закупівлі-продажу.

2. Непрямі переваги: можливість перенаправити заощаджені кошти на розвиток; підвищення рівня обслуговування; доступ до великої кількості зацікавлених осіб в короткі терміни; поліпшення менеджменту з обслуговування клієнтів; підвищення конкурентоспроможності.

Окрім використання Internet для продажу страхових продуктів через персональні комп'ютери, що мають доступ до глобальної мережі, інноваційним для сфери страхування способом продажу є мобільний телефон. Це дозволяє страховим компаніям реалізовувати страхові продукти без витрат на оренду офісних приміщень, заробітну плату спеціалістів зі страхування, комісійну винагороду посередників.

У третьому розділі „Реалізація механізмів ефективного менеджменту в страховій компанії” запропоновано метод реінжинірингу бізнес-процесів; економіко-математичну модель розрахунку економічного ефекту страхової компанії від впровадження ІСК; схему процесу відкриття і придбання кептивної страхової компанії.

Оскільки схема реінжинірингу СУСК, що наведена в роботі, синтезує комплекс інтегрованих підсхем, що в сукупності проектують дії з основних напрямів управлінської діяльності страхової компанії на єдиний інформаційний простір, при її впровадженні особливу увагу варто приділити роботі усіх функціональних підрозділів компанії. Вона має бути роботою складного, але злагоджено працюючого механізму.

З метою запобігання типовим помилкам при впровадженні варто заздалегідь приділити увагу найбільш поширеним з них: відсутність або зміна цілей і завдань впровадження; помилки в плануванні проекту впровадження; помилки у взаємодії окремих складових у рамках загальної схеми, послідовне впровадження схем шляхом поступового нарощування додаткових схем.

Основними вимогами при впровадженні схеми реінжинірингу є наступні: зацікавленість кожного кінцевого виконавця у виконанні закріплених за ним завдань відповідно до певних критеріїв ефективності, які орієнтовано на функціонування страхової компанії в цілому і на досягнення нею кінцевої мети; чітке визначення бізнес-стратегії компанії на конкретний термін; опис вимог, що враховують справжню і перспективну діяльність; формалізація бізнес-процесів страхової компанії; виявлення найбільш конкурентних переваг страхової компанії.

Проект впровадження схеми реінжинірингу СУСК включає п'ять основних етапів: аналіз (підготовка); розробка технічного завдання; впровадження (реалізація) - кодування, тестування, установка на робочих місцях і документування системи, навчання співробітників, перенесення даних з існуючих систем у впроваджену; експлуатація - установка на усіх робочих місцях і повномасштабне навчання усіх користувачів системи; безперервне вдосконалення і оптимізація здійснюється протягом усього життєвого циклу роботи системи.

Рис. 4 Механізм продажу страхових продуктів з використанням Internet-офісу

Проект впровадження схеми реінжинірингу СУСК, створений відповідно до перелічених етапів впровадження, сприяє забезпеченню короткостроковості процесу впровадження, підвищенню ефективності менеджменту, спрощенню контролю над завданнями, що виконуються.

Також у третьому розділі автором запропоновано економіко-математичну модель розрахунку економічного ефекту страхової компанії від впровадження ІСК, яка може бути застосовна для будь-якої страхової компанії незалежно від виду страхування, географічного положення, економічної ситуації в державі, концентрації ринку страхових послуг, тобто є універсальною.

При впровадженні ІСК будь-яка страхова компанія повинна вирішувати оптимізаційну задачу:

; (1)

; (2)

; (3)

, (4)

де - загальний економічний ефект страхової компанії в рамках процесу продажу страхових продуктів від впровадження ІСК;

- зниження середніх витрат страхової компанії в грошовому еквіваленті на процес продажу кожного страхового продукту в результаті впровадження ІСК (- середні витрати до впровадження, - середні витрати після впровадження) на періоді , період дорівнює одному місяцю ();

- кількість страхових продуктів, що реалізує страхова компанія фізичним та юридичним особам завдяки перестрахуванню існуючих клієнтів та залученню нових клієнтів з використанням ІСК на періоді ;

- валові страхові платежі, що одержані страховою компанією за один календарний рік;

- відсоток збільшення валових страхових платежів страхової компанії завдяки продажу страхових продуктів з використанням технології кросс-продажу; - витрати на розробку та впровадження ІСК.

Витрати страхової компанії, пов'язані з розробкою (за умови, що страхова компанія буде розробляти ІСК самостійно) і впровадженням ІСК, становлять 37500 грн. Розрахунок витрат на розробку та впровадження ІСК представлений в табл. 1. Таким чином, за допомогою цільової функції (1) розраховується загальний економічний ефект страхової компанії від впровадження ІСК:

Таблиця 1 Розрахунок витрат на розробку та впровадження ІСК

Загальний економічний ефект страхової компанії від впровадження ІСК складає:

· в перший місяць функціонування - 164 500 грн., враховуючи витрати страхової компанії на розробку і впровадження;

· у наступні місяці - 202 000 грн./міс.

У наступні місяці, починаючи з другого місяця функціонування ІСК, витратами на розробку і впровадження можна нехтувати, оскільки вони окупаються на протязі першого місяця. Для розрахунку загального економічного ефекту страхової компанії від впровадження ІСК були використані статистичні дані, отримані від ДФ АСТ «Вексель».

Схема процесу відкриття і придбання кептивної страхової компанії, що запропонована автором, має бути впроваджена на базі крупного підприємства. В роботі було використано металургійне підприємство, серед видатків якого великі обсяги займають відрахування в страхові компанії. Це обгрунтовано законодавчою базою України, відповідно до якої металургійні підприємства є об'єктами підвищеної небезпеки і в обов'язковому порядку повинні страхувати затверджений перелік ризиків в будь-якій обраній самим підприємством страховій компанії. Питання скорочення витрат на страхування особливо гостро постає перед великими металургійними підприємствами, оскільки саме для них обов'язкове покриття страхових ризиків складає великі фінансові витрати.

Автором в роботі під поняттям „кептивна страхова компанія” розуміється страхова компанія, метою функціональної діяльності якої є рішення двох основних завдань: страхування (перестрахування) ризиків, наявність яких була відома засновникові і оцінена до відкриття такої компанії; управління грошовими коштами, використаними для страхування (перестрахування) вказаних раніше ризиків. Доцільним є паралельно страхувати ризики, наявні не лише у засновника, але й у сторонніх осіб, проте це другорядне завдання, рішення якого дозволяє отримати додатковий економічний ефект.

Розрахунки економічного ефекту від використання результатів дисертаційної роботи наведено в табл. 2.

Таблиця 2 Розрахунок економічного ефекту від використання результатів дисертаційної роботи

Збільшення обсягу страхових премій забезпечується завдяки реінжинірингу системи управління страхової компанії, використання переваг Internet, інформаційного страхового конструктора, використання інноваційних каналів продажу страхових продуктів.

Основні висновки дисертаційної роботи

У дисертаційній роботі розглянуто теоретичні, методологічні і практичні питання моделювання процесів реінжинірингу страхової компанії з метою підвищення ефективності її функціональної діяльності. Одержано наступні результати:

1. Здійснено аналіз особливостей українського ринку надання страхових послуг, тенденцій щодо його динамічності і розвиненості, що дозволяє визначити його взаємозв'язок з ефективністю функціонування економіки України в цілому і проаналізувати значущість впливу системи страхування на економіку держави.

2. В результаті дослідження методологічних основ реінжинірингу бізнес-процесів та виявлення необхідності вдосконалення сучасного менеджменту страхових компаній було представлено проект впровадження схеми реінжинірингу СУСК.

3. На базі процесно-орієнтованого підходу до управління розроблено концепцію ефективного менеджменту страхової компанії, що дозволяє значною мірою поліпшити функціонування страхової компанії в цілому за рахунок впровадження інноваційних механізмів і вдосконалення окремих механізмів менеджменту.

4. Для збільшення швидкодії і якості одночасного обслуговування великої кількості страхувальників, базуючись на можливостях Internet-технологій, розроблено механізм продажу страхових продуктів з використанням Internet-офісу.

5. Для підвищення якості обслуговування, збільшення обсягу продажів, економії витрат страховика розроблено схему послідовності роботи ІСК, що дозволяє здійснювати комплексний продаж декількох страхових продуктів, синтезованих у вигляді одного страхового пакету.

6. Розроблено маркетингово-орієнтований механізм менеджменту страхової компанії, який має переваги співпраці страхової компанії з посередниками, як альтернативу організації прямих продажів.

7. Наведено економіко-математичну модель розрахунку економічного ефекту страхової компанії від впровадження ІСК, яка може бути використана для оцінки в грошовому і часовому вираженні ефективності впровадження ІСК у функціональну діяльність страхової компанії.

8. Складові схем, наведених в механізмі реінжинірингу системи управління страховою компанією, пов'язані з організацією процесів створення і продажу страхових продуктів, аналізу ефективності організації системи управління страховою компанією впроваджені в ДФ АСО „Вексель” і ЗАТ СК „Спас”. Це дозволило істотним чином збільшити обсяг страхових премій і скоротити витрати на обслуговування страхувальників. Сумарний економічний ефект склав 420 тыс. грн.

Список опублікованих автором праць за темою дисертації

у наукових фахових виданнях:

1. Ковалев Д.А. Механизм страхования жизни в системе финансового менеджмента ВУЗа / Д.А. Ковалев // Сборник научных статей «Модели управления в системе финансового менеджмента», Донецкий национальный университет; - Донецк: Юго-Восток, 2006. - С. 106-114.

2. Ковалев Д.А. Механизмы эффективного управления страховой компанией / Д.А. Ковалев // Сборник научных трудов «Модели управления в рыночной экономике», Донецкий национальный университет; - Донецк: ДонНУ, Том 2, 2006. - С. 45-51.

3. Ковальов Д.О. Ефективний механізм продажу страхових продуктів / Д.О. Ковальов // Моделювання регіональної економіки. Збірник наукових праць. - Івано-Франківськ: Плай, 2006.-№1(7).- С.112-120.

4. Ковалев Д.А. Особенности и преимущества процессного подхода по отношению к структурному при управлении страховой компанией / Д.А. Ковалев // Сборник научных статей «Модели информационного сервиса в системах управления», Донецкий национальный университет; - Донецк: ДонНУ, 2007. - №1. - С.44-54.

5. Ковалев Д.А. Особенности функционирования и развития страховых компаний Украины / Д.А. Ковалев // Вісник Східноукраїнського національного університету імені Володимира Даля № 3(121); [отв. за вып. С.К. Рамазанов]. - 2008 - С.172-177.

6. Ковалев Д.А. Оценка экономического эффекта от внедрения информационного страхового конструктора / Д.А. Ковалев // Сборник научных трудов «Модели управления в рыночной экономике», Донецкий национальный университет; - Донецк: ДонНУ, 2008. - С. 194 - 202.

за матеріалами конференцій:

7. Ковалев Д.А. Реинжиниринг, как средство повышения эффективности управления страховой компанией / Д.А. Ковалев // Тези доповідей. XI Всеукраїнська науково-методична конференція «Проблеми економічної кібернетики». 2-4 жовтня 2006 р. м.Алушта, смт. Партеніт. - Донецьк: ТОВ «Юго-Восток, Лтд», 2006. - С.125-127.

8. Андриенко В. Н., Ковалев Д.А. Страховой бизнес и аутсорсинг / Д.А. Ковалев // Тезисы докладов. ХII Всеукраинская научно-методическая конференция «Проблемы экономической кибернетики». 3-5 октября 2007 р. г. Львов. - Донецк: ООО «Юго-Восток, ЛТД», 2007. - С.15-16.

9. Ковалев Д.А. Механизм Internet-страхования / Д.А. Ковалев // Шевченківська весна: Матеріали Міжнародної науково-практичної конференції студентів, аспірантів та молодих вчених. - Вип.VI: У7 част. - Ч.3/ за заг. Ред. В. Д. Базилевича. - К.:ВГЛ «Обрій», 2008. - С.132-133.

10. Ковалев Д.А. Обоснование необходимости привлечения аутсорсинга страховой компании/ Д.А. Ковалев // Тези доповідей. XII Всеукраїнська науково-методична конференція «Проблеми економічної кібернетики». 2-4 жовтня 2008 р. м. Алушта, смт. Партеніт. - Донецьк: ТОВ «Юго-Восток, ЛТД», 2008. - С.110-111.

11. Ковалев Д.А. Механизм повышения эффективности функциональной деятельности страховой компании путем использования посреднических услуг / Д.А. Ковалев // Праці IX міжнародної наукової конференції студентів та молодих учених «Управління розвитком соціально-економічних систем: глобалізація, підприємництво, стале економічне зростання». Частина 5 - Донецьк: ТОВ «Цифрова типографія», 2008. - С. 125-127.

Анотація

Ковальов Д.О. Механізми ефективного менеджменту страхової компанії. - Рукопис.

Дисертація на здобуття наукового ступеня кандидата економічних наук за спеціальністю 08.00.04 - економіка та управління підприємствами. - Донецький національний університет, Донецьк, 2010.

Дисертацію присвячено розробці механізмів ефективного менеджменту страхової компанії, більшість з яких базуються на реінжинірингу бізнес-процесів з урахуванням міжнародних стандартів ISO 9001.

Розкрито сутність і особливості бізнес-процесів страхової компанії як об'єкту управління, з'ясовано вплив та взаємодію різноманітних зовнішніх та внутрішніх факторів ефективної функціональної діяльності.

Представлено концепцію ефективного менеджменту страхової компанії, яка включає інноваційну складову, що забезпечує підвищення ефективності функціонування страхової компанії за рахунок скорочення витратної частини бюджету і тимчасових витрат працівників на обслуговування страхувальників.

Запропоновано маркетингово-орієнтований механізм менеджменту страхової компанії, комплекс механізмів менеджменту страхової компанії, механізм продажу страхових продуктів з використанням Internet-офісу.

Ключові слова: управління страховою компанією, реінжиніринг бізнес-процесів, Internet-технології, ефективність, механізми менеджменту страхової компанії, інновації.

Аннотация

Ковалев Д. А. Механизмы эффективного менеджмента страховой компании. - Рукопись.

Диссертация на соискание научной степени кандидата экономических наук по специальности 08.00.04 - экономика и управление предприятиями. - Донецкий национальный университет, Донецк, 2010.

Диссертация посвящена разработке механизмов эффективного менеджмента страховой компании.

Раскрыты сущность и особенности бизнес-процессов страховой компании как объекта управления, определено влияние и взаимодействие различных внешних и внутренних факторов эффективной функциональной деятельности.

Разработана концепция эффективного менеджмента страховой компании, которая включает инновационную составляющую, что обеспечивает повышение эффективности функционирования страховой компании за счет сокращения расходной части бюджета и временных затрат работников на обслуживание страхователей.

В рамках концепции эффективного менеджмента страховой компании разработаны механизмы эффективного менеджмента, которые носят универсальный характер и могут быть применены в функциональной деятельности любой страховой компании: механизм реинжиниринга бизнес-процессов системы управления страховой компании (СУСК); маркетингово-ориентированный механизм менеджмента страховой компании; комплекс механизмов менеджмента страховой компании (информационный страховой конструктор (ИСК), внешние источники (аутсорсинг); Internet-технологии (использование в функциональной деятельности страховой компании Internet-офиса).

Механизм реинжиниринга бизнес-процессов СУСК базируется на процессном подходе, использовании новейших информационных технологий, ориентации внимания на клиенте, постоянном совершенствовании бизнес-процессов.

Общий механизм реинжиниринга СУСК имеет разделение на взаимосвязанные схемы реинжиниринга следующим образом: схема реинжиниринга основных бизнес-процессов; схема реинжиниринга обеспечивающих бизнес-процессов; схема реинжиниринга бизнес-процессов управления, схема реинжиниринга бизнес-процессов развития.

В работе представлен механизм продажи страховых продуктов с использованием Internet-офиса. При использовании такого механизма реализации эффективного менеджмента, как Internet-офис с интерфейсом, адаптированным для входа через мобильный телефон, у страховой компании есть несколько ниже перечисленных способов реализации страхового продукта:

1. Если клиент является абонентом мобильного оператора, с которым у страховой компании заключен договор о предоставлении соответствующих услуг и у страхователя достаточно денег на собственном счету оператора мобильной связи, тогда ему достаточно отправить SMS сообщение со своего мобильного телефона на мобильный номер, указанный страховой компанией с указанием необходимой для страхования информации. При этом, если вид страхования требует фотографирования (например, фотографирование автотранспортного средства при страховании КАСКО), то клиент имеет возможность отправить фото в виде MMS сообщения.

2. Клиент с использованием мобильного телефона входит в Internet на сайт страховой компании, отправляет необходимые для оформления страховки данные, заполнив форму. Переводит деньги со своего персонального счета через электронную систему платежей на счет страховой компании. После перевода денег клиент считается застрахованным.

3. Клиент имеет возможность позвонить с мобильного телефона в contact-центр страховой компании и оставить голосовое (или продиктовать оператору) сообщение с указанием номера паспорта, идентификационного кода и прочих необходимых данных для заключения договора страхования. Перевод денег можно осуществить любым из вышеперечисленных способов. Данное голосовое сообщение будет храниться в страховой компании в качестве голосовой заявки.

В работе предложена экономико-математическая модель расчета экономического эффекта страховой компании от внедрения ИСК (1), которая применима для любой отечественной страховой компании не в зависимости от вида страхования, географического положения, экономической ситуации в государстве, концентрации рынка страховых услуг и прочих факторов, то есть является универсальной. При использовании данной модели увеличение объема поступлений страховых премий обеспечивается за счет реинжиниринга схемы основных бизнес-процессов (бизнес-процессы продажи и урегулирования страховых событий), а именно применение Internet, информационного страхового конструктора, использование параллельно с традиционными инновационных каналов продажи страховых продуктов, а также организация тренинг-центра страховой компании с полным циклом обучения новых работников вплоть до самого процесса продажи страховых продуктов наиболее требовательным страхователям.

Технологии, методы и механизмы, используемые для одной из схем реинжиниринга СУСК, входящей в общий механизм реинжиниринга СУСК будут также в определенной степени оказывать воздействие на процессы другой схемы реинжиниринга.

Использование страховой компанией механизмов эффективного менеджмента обеспечивает повышение эффективности управления, качества предоставления страховых услуг, привлекательности для клиентов.

Ключевые слова: управление страховой компанией, реинжиниринг бизнес-процессов, Internet-технологии, эффективность, механизмы менеджмента страховой компании, инновации.

Summary

Kovalyov D.A. Mechanisms for effective insurance company management. - Manuscript.

The thesis for competing scientific degree of candidate of economic sciences by speciality 08.00.04 - economics and management of enterprise. - Donetsk national university, Donetsk, 2010.

The dissertation deals with the development of insurance company management mechanisms, based mostly on business process reengineering regarding International Standards ISO 9001.

The dissertation reveals the main point and characteristics of the business process of insurance company as an object of management. It determines the influence and interaction of different external and internal factors of effective functional activity.

The dissertation develops the concept of effective insurance company management which includes an innovative component that enhances the efficiency of insurance company functioning by means of cost reduction and decrease of employees' time spent for service of policy holders.

The dissertation offers marketing oriented mechanism for insurance company management, comprehensive insurance company management mechanisms and a model of Internet based sale of insurance products.

Key words: insurance company management, business process reengineering, Internet technologies, effectiveness, insurance company management mechanisms, innovations.

Размещено на Allbest.ru