Организация и осуществление деятельности банковского учреждения

4.2 В рамках проведения отдельных работ контролер-кассир выполняет поручения в соответствии с распоряжением заведующего дополнительным офисом, лица его замещающего или начальника сектора.

5 В своей служебной деятельности контролер-кассир руководствуется:

· законами, указами Президента Российской Федерации, постановлениями, распоряжениями исполнительных органов, действующими на территории Российской Федерации, и относящимися к деятельности подразделения;

· приказами, инструкциями и иными нормативными актами Банка России, относящимися

· к деятельности подразделения;

· нормативными документами Сбербанка России, обязательными к исполнению всеми работниками; Положением о филиале, Положением о дополнительном офисе отделения; нормативными и распорядительными документами по отделению;

· настоящей инструкцией и распоряжениями руководства.

6. На должность менеджера ВСП назначаются лица:

· с образованием не ниже среднего профессионального;

· прошедшие подготовку по каждому виду банковских операций, кассовых операций, валютно-обменных операций, операций с ценными бумагами и получившие

· аттестационные документы на право совершения указанных операций;

· имеющие навыки работы со средствами определения подлинности ценных бумаг;

· имеющие навыки работы со средствами определения подлинности банковских карт

· имеющие навыки работы с персональным компьютером, специализированными программами, информационно-справочным программным обеспечением.



3. Коммерческая деятельность

Маркетинговая деятельность

Давно работающие на рынке банки, с масштабной структурой имеют отделы маркетинга, охватывающие в своей деятельности полный спектр проблем.

Отмечу некоторые особенности, характеризующие маркетинг в «Сбербанк России:

Работа над обеспечением рынка сбыта банковских услуг;

· Осуществление деятельности по определению характера функционирования банка на рынке;

· Разработка мер и способов установления и налаживания партнерских отношений с клиентами банка;

· Выявление и создание условий для обеспечения конкурентоспособности банка;

· Формирование политики установления цен на банковские продукты и услуги;

· Разработка и применение рекламы;

· Принятие мер по развитию «паблик рилейшнз»;

· Анализ рынка и конкурентов;

· Деятельность по совершенствованию политики маркетинга.

В настоящее время деятельность Западно-Уральского банка должна быть ориентирована на совершенствование организации банковских процессов, в первую очередь в обслуживании клиентов, а также методов деятельности и бизнес-процессов для снижения издержек и продвижения продукции.

Хочу отметить, что современный банковский маркетинг предполагает не только детальный и тщательный анализ требований потребителей к банковским услугам, а в первую очередь максимальную адаптацию различных услуг под клиентов.

Таким образом, подразделение маркетинга в своей деятельности должно ориентироваться на решение такой задачи, как формирование и стимулирование спроса на услуги банка в целях увеличения объемов их реализации. Именно для достижения этих целей осуществляется разработка коммуникационной политики банка в составе комплекса маркетинга. Эта политика включает в себя осуществление деятельности по развитию отношений с общественностью, различные виды рекламы, сервисную политику, участие в тематических выставках, логотип и фирменный стиль, плотное сотрудничество с СМИ и другое.

В качестве задач, которые, на мой взгляд, являются первоочередными можно выделить следующие:

1. Ориентация деятельности на клиентов, превращение Западно-Уральского банка в клиентоориентированную, «сервисную» компанию. Таким образом, Банк должен максимально удовлетворять объем потребностей клиентов в финансовых услугах и продуктах и тем самым увеличивать свои доходы от каждого набора клиентских отношений.

2. Совершенствование и модернизация систем и процессов в Банке. Цель данных мероприятий - повышение уровня управляемости и масштабируемости, снижение затрат, улучшение качества обслуживания клиентов и более эффективное управление кредитными и другими видами рисков.

3. Укрепление позиций на российском рынке банковских услуг за счет использования конкурентных преимуществ, а также развитие операций на международных рынка

Маркетинговая стратегия Западно-Уральского банка Сбербанка России направлена на развитие его большого потенциала и реализацию возможностей, которые предоставляют российский рынок и международная финансовая система.

Доля рынка

В настоящее время «Сбербанк» занимает лидирующие позиции во всех основных сегментах российского банковского рынка. На его долю приходится свыше половины частных вкладов и около трети выданных кредитов в стране. Активы банка составляют 27% всей банковской системы России. Банк обладает широкой филиальной сетью, в состав которой включены 18 территориальных банков и свыше 20 тысяч подразделений.

Западно- Уральский Банк обслуживает свыше 2 млн. счетов физических лиц и около 1 млн. счетов юридических лиц.

Рыночная доля банка возросла по всем основным направлениям деятельности:

· по привлечению вкладов населения -- до 75%;

· по банковскому обслуживанию корпоративных клиентов -- до 16%%;

· по кредитованию юридических лиц -- до 33%;

· по кредитованию физических лиц -- до 42%.

Контрольный пакет акций в структуре акционерного капитала Сбербанка России принадлежит Банку России, общее количество акционеров превышает 233 тысячи физических и юридических лиц.

Структура акционеров Сбербанка России по состоянию на 01 января 2010 г. представлена на рисунке

Организация работы с клиентами

Для того чтобы решить свои финансовые проблемы и к тому же получить удовольствие от результата, важно не только правильно выбрать банк, но еще и суметь верно подобрать подходящий продукт. Обратившись в Пермское отделение Западно-Уральского банка Сбербанка, вы уже на 90% справились с поставленной задачей. Банк выбран правильно, а опытные и квалифицированные сотрудники сумеют проконсультировать вас, выяснить все ваши потребности и ожидания и подскажут, какая программа станет для вас оптимальной. Жителям Перми ОПЕРУ предлагает полный комплекс банковских услуг, таких как кредитование, вклады в рублях и иностранной валюте, прием коммунальных платежей, дебетовые и кредитные банковские карты, валютно-обменные операции и многое другое. В настоящее время наибольшей популярностью у пермяков пользуются кредитные программы банка. Кредитная политика, реализуемая Сбербанком в Перми, охватывает сегменты ипотечного, потребительского и автокредитования.

Активное и эффективное сотрудничество банк осуществляет не только с представителями бизнеса своего региона, но также ведет переговоры с зарубежными банками. Каждый клиент, решивший воспользоваться услугами ОПЕРУ Западно - Уральского банка получает максимальное внимание и приветствие сотрудников, это стало результатом высокой концентрации вкладов от населения. Также через банк проходит более третьей части заработной платы, большинство организаций перечисляют средства именно на карточки Сберегательного банка, среди которых около 20 процентов являются кредитными и также активно используются своими владельцами. Еще одна немаловажная функция банка - социально - благотворительная. Филиалы и центральные отделения банка участвуют в большинстве благотворительных акций, помогают школам, больницам и другим государственным учреждениям.

Услуги для малого бизнеса

Сбербанк в Перми оказывает значимую поддержку малому бизнесу, предлагая предпринимателям различные виды финансирования: овердрафное кредитование, краткосрочные кредиты на различные цели развития бизнеса. Все преимущества кредитных программ, предлагаемых Сбербанком для малого бизнеса, позволяют предпринимателям выводить свои бизнес-проекты на новый, более совершенный и современный уровень. Учитывая специфику работы малых компаний Перми, Сбербанк предоставляет денежные средства на оптимальных условиях, формируя гибкие графики погашения займов, растягивая сроки расчетов на длительное время. Таким образом, предлагаемые условия кредитования позволяют начинающим бизнесменам свободно реализовывать свои бизнес-проекты.

К эффективным методам и технологиям привлечения индивидуальных клиентов также можно отнести:

· Применение «живого контакта» при взаимодействии с клиентом, при этом усилия направлены на стимулирование клиента прийти в банк, где дальнейший контакт будет обеспечен сотрудниками банка непосредственно в офисе;

· Проведение различных совместных брендинговых акций совместно с магазинами, а также другими компаниями;

· Использование контакта сотрудника банка с клиентом в таких местах, как крупные супермаркеты, торговые центры и т.д. При этом, сотрудник банка не должен быть навязчивым, т.к. это отталкивает потенциальных клиентов.

· Реализация мероприятий по повышению качества обслуживания клиентов розничного сегмента.

· Формирование «позитивного» имиджа и бренда банка в глазах потребителей. Дифференцированные сегментные и региональные стратегии

· Промышленный подход к риску и процессу кредитования («Кредитная фабрика»). Использование банковских систем высокого уровня.

· В сфере корпоративного бизнеса деятельность банка должна ориентироваться на работу с тремя сегментами - крупным, средним и малым предпринимательством.

· В сфере управления рисками необходимы мероприятия по упрощению процедур (например, меньшее количество обязательных документов и срока ожидания для предприятий малого бизнеса), «облегчение» кредитных продуктов Банка для розничных клиентов.

· Поиск и использование условий для более агрессивной политики продвижения продукции и услуг Банка.

Товарная политика содержит мероприятия по систематическому исследованию оценок продукта, изучения реакций клиентов на маркетинговые исследования на стадиях продвижения услуг или продуктов, разработку системы управления качеством услуг, а также осуществление контроля, мероприятия по активизации усилий сотрудников в обеспечении качества услуг, организацию специальных подразделений, в чьей компетенции находятся вопросы планирования и контроля качества банковских услуг.

В настоящее время линейка кредитных продуктов, предлагаемых банком, представлена более чем двадцатью программами и тарифными планами, которые могут удовлетворять потребительским предпочтениям различных социальных слоев населения.

Отдельным важным направлением в работе банка я выделила построение взаимоотношений с клиентами. Это отдельная большая группа работ, подразумевающая деятельность по подготовке различных презентационных материалов и поздравлений для клиентов, доведение предпочтений и интересов разных групп клиентов до руководства, работу с жалобами клиентов, изучение и оценка их потребностей.

Сегментирование рынка впоследствии приводит к разделению сегментов на группы по разным признакам (половозрастной, профессиональный признак и т.д.).Выделенные группы могут казаться достаточно малыми для банка, но такого разделения невозможно избежать, ведь каждый клиент выбирает те банковские услуги, которые ему интересны и необходимы.



Заключение

Западно-Уральский банк Сбербанка России по всем показателям является крупнейшим участником финансового рынка Перми и Пермского края. При инвестиционной поддержке банка стала возможна реализация крупных проектов ведущих предприятий города, строительство современных автодорог и магистралей, жилых, офисных, торгово-развлекательных, спортивных комплексов, автоцентров и автосалонов. Огромный опыт, накопленные веками знания, порядочность и оперативность работы служат надежным залогом того, что Сбербанк в Перми с каждым годом будет покорять все новые высоты и всегда сможет предоставлять частным и корпоративным клиентам безупречное обслуживание.

Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Сбербанк России является системообразующим финансовым институтом, занимающим лидирующее положение на российском финансовом рынке. Филиальная сеть банка охватывает все регионы страны. Сотрудниками банка являются свыше четверти миллиона граждан. Клиенты банка - многочисленные частные клиенты из всех уголков страны, российские предприятия всех форм собственности и отраслей экономики, исполнительные органы власти, государственные учреждения. Банк осознает значимость своей социальной ответственности:

· ·перед клиентами и партнерами - за высокое качество предоставляемых услуг,

· ·перед сотрудниками - за предоставление благоприятных и равных условий труда,

· ·перед государством и обществом - за развитие социальных проектов.

Анализ социально-экономического развития республики свидетельствует, что несмотря на улучшение макроэкономических показателей развития региона в целом, экономическая ситуация в регионе продолжала оставаться достаточно тяжёлой. На рост остатков средств юридических лиц в Отделении будут оказывать негативное влияние также следующие факторы:

· низкий платёжеспособный спрос населения (уровень денежных доходов на душу населения ниже среднего по России), что сдерживает рост цен на продукцию массового спроса;

· высокий уровень банковской конкуренции;

· высокая зависимость валютного рынка от одного клиента;

В этих условиях для обеспечения сохранения доминирующего положения на рынке расчётно-кассового обслуживания юридических лиц региона, Отделению необходимо активизировать работу как в части усиления организационных мер по привлечению физических лиц, так и в части совершенствования методологической работы в Отделении, оптимизации тарифной политики.

В целях реализации вышеизложенного, Банком запланировано: разработка и реализация эксклюзивных схем привлечения и обслуживания крупных клиентов региона; проведение систематического анализа финансовых потоков клиентов с целью выявления потенциальных клиентов для привлечения; контроль за переводом денежных средств на вторые счета в коммерческие банки и принятия мер к их оттоку; проведение семинаров, совещаний, круглых столов с юридическими лицами по различным группам и отраслям для активизации работы с существующей клиентурой; организация комплексного подхода в работе с клиентами: осуществление предоставления клиентам полного спектра банковских услуг (не менее трёх услуг на одного клиента); внедрение новых подходов в тарифной политике по обслуживанию юридических лиц на основании анализа конкурентной среды; проведение ещё более гибкой тарифной политики для каждой категории клиентов с учётом рентабельности их обслуживания в Банке и т.д.

На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов.



Список литературы

1. Устав ОАО «Сбербанк России»

2. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации №91-И от 4 октября 2000

3. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации №86-И от 13 октября 1999 года.

4. «Деньги, Кредит, Банки» Е.Ф. Жуков Москва 2010 г.

5. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебные пособия». - Ростов-на-Дону: «Феникс», 2010

6. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.

7. Панова Г.С., Анализ финансового состояния коммерческого банка, М., Финансы и статистика, 2008.

8. Шеремет А.Д, Р.С. Сайфулин «Методика финансового анализа» 2002.

9. Банковское дело. Под ред. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. - М.: Издательство ЮНИТИ-ДАНА, 2009 г.;

10. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации от 3 октября 2002 года №2-п.

11. Официальный сайт ЦБ РФ

12. Официальный сайт Сбербанка России



Характеристика - отзыв

1. Период и тип практики: предипломная

С ___ по ___ Козлова Анастасия Андреевна проходил ознакомительную практику.

2 Обязанности студента во время практики:

За время прохождения практики в ОПЕРУ Западно - Уральского банка Сбербанка России студентка Козлова Анастасия Андреевна показала отличные теоретические навыки и знания, достойно применил их на практике. Стремилась получить знания и навыки необходимые в данной сфере производства. Основной задачей ее практической работы был отдел обслуживания физических лиц. Под руководством опытного специалиста Козлова А.А. изучала: технику обслуживания клиентов; методические материалы по организации управления; изучала законодательные документы. Изучала внутреннею документацию компании( документы по кадрам, внутренние процедуры, должностные инструкции, регламенты), техническую документацию, служебные программы необходимые для работы,, устав и регламента организации, а также обслуживала физических лиц в соответствии с установленными стандартам качества, качественно и в короткие сроки выполнял работы с документами, должностные и другие возложенных на него обязанности. Во время прохождения практики студентка составляла финансовые документы, заносила информацию в автоматизированную систему финансов-хозяйственной деятельности, подписывала документацию с клиентам. Ознакомилась с отчетностью и стратегией развития Западно-Уральского банка Сбербанка России.

3.Вывод и оценка

Козлова Анастасия Андреевна показала свое умение работать в сложных условиях, действовать самостоятельно и без подсказок, что говорит о его высоком теоретическом уровне подготовки. Так же за время прохождения практики она освоила, необходимые для работы, практические навыки.

В общении с коллегами вежлива, ненавязчива и тактична. За время практики внедрил в компанию свои идеи по модернизации и улучшению качества обслуживания.

В целом теоретический уровень подготовки Козловой Анастасии Андреевны и качество выполняемое ее работы можно оценить на отлично.

Начальник ООФЛ Пермского отделения 6984__________________ / Нохрина Татьяна Михайловна/



Министерство образования и науки РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Пермский национальный исследовательский

Политехнический университет

Факультет Гуманитарный

Кафедра Менеджмента и маркетинга

Специальность Менеджмент организации

ДНЕВНИК

Преддипломная практика

студента

Мен-08С учебной группы_____курса

Козловой Анастасии Андреевны

Начат _____________________

Окончен___________________

Пермь 2012Министерство образования и науки РФ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Пермский национальный исследовательский

Политехнический университет

Факультет Гуманитарный

Кафедра Менеджмента и маркетинга

Специальность Менеджмент организации

УТВЕРЖДАЮ

Зав. Кафедрой

«___» _________2012

ЗАДАНИЕ

На преддипломную практику студента

Козлова Анастасия Андреевна

1. Задачей практики является расширение и закрепление теоретических знаний, полученных при обучении.

2. Срок сдачи студентом отчета______________________________________________

3. Содержание отчета

Характеристика Западно-Уральского банка Сбербанка России

Персонал Банка

Определение и анализ стратегии Банка

Организация управления Западно-Уральского банка

Маркетинговая деятельность Банка



Календарный план

Этапы практики, содержание выполняемых работ и заданий по программе практики	Сроки выполнения	Заключение и оценка выполнения	Подпись руководителя практики
	начало	окончание
Ознакомление с базовыми документами, регламентирующими деятельность ООФЛ Банка
Изучение характеристики предприятия (определение организационно- правовой формы, целей, миссии, основных конкурентов и потребителей. Динамики технико-экономических показателей)
Определение профессионального состав персонала и структуры кадров, формы и методы оплаты труда, численность и уровень квалификации
Изучение организации управления (описание структуры и типа управления, связи между подразделениями)
Изучение положений о структурных подразделениях, изучение должностных инструкций
Изучение маркетинговой деятельности (доля рынка, организации работы с клиентами)
Анализ полученной информации

Место прохождение практики Отдел обслуживания физических лиц Операционного Управления Западно -Уральского банка Сбербанка России.

Руководитель от ПНИПУ_________________________________

Руководитель от предприятия Нохрина Т.М

Задание принял к исполнению_____________________________



Место прохождения практики Отдел обслуживания физических лиц Операционного Управления Западно -Уральского банка Сбербанка России.

Должность, ФИО, непосредственного руководителя практики от предприятия.

Начальник Отдела Обслуживания физических лиц Операционного Управления Пермского отделения 6984 Нохрина Татьяна Михайловна.

Учет выполненной работы

Дата	Краткое содержание работы практиканта	Отметка о выполнении работы (оценка и подпись руководителя практики)
	Изучены базовые документы, регламентирующие деятельность банка.
	Изучение регламентов, при совершении операций
	Дана миссия Банка. Определена организационно -правовая форма, цель. выявлены основные конкуренты и потребители, а также динамика технико-экономических показателей.
	Изучена мотивация сотрудников
	Изучена организация управления, связи между подразделениями
	Изучение положения о структурном подразделении ООФЛ
	Изучение должностной инструкции менеджер ООФЛ
	Изучена маркетинговая деятельность, изучение данных на внутри банковском сервере о выполненных показателей
	Изучение типовых документов при работе с клиентами
	Изучены стандарты, которые выполняются при обслуживании клиентов.
	Самостоятельное консультирование клиентов

Размещено на Allbest.ru