Аналіз та розробка інвестиційної стратегії на прикладі ПАТ КБ "ПриватБанк"

Добре сформульована місія прояснює те, чим являється організація і якою вона хоче стати, а також показує відміну організації від інших, подібних до неї, місія сприяє формуванню єднання в середині організації і створенню корпоративного духу, створює можливість для більш ефективного управління організацією

Місія не повинна нести в собі конкретні вказівки відносно того, що, як і які строки слід робити організації. Вона завдає основні напрями руху організації, реакцію організації на процеси і явища, які протікають в середині та ззовні неї. Дуже важливо, щоб місія була сформульована ясно для того, щоб вона була легко зрозуміла всім суб'єктам, що взаємодіють з організацією, особливо всім членам організації. При цьому місія повинна бути сформульована таким чином, щоб вона виключала можливість для різних розумінь, але в той же час залишала простір для творчого гнучкого розвитку організації.

При визначенні місії ПАТ КБ «ПриватБанк» треба вважати те, що вона є орієнтованою перш за все на клієнтів банку. Якісне їх обслуговування та намагання задовольнити їхні потреби є пріоритетним напрямком формуванні головної мети організації. З іншого боку велика увага приділяється саме у якості послуг, що надаються. Саме високоякісні послуги дають змогу привернути увагу клієнтів та задовольнити їхні потреби у повному обсязі.

Таким чином місія ПАТ КБ «ПриватБанк» може бути визначена таким чином:

«Надання високоякісних фінансових послуг, доступних для всіх верств населення, з урахуванням у повному обсязі відповідальності банку за свою діяльність».

У місії чітко виражене призначення діяльності банку, сенс його існування, як організації, та ступінь відповідальності за свої дії.

3.2 Цілі організації

Якщо місія завдає загальні орієнтири, напрями функціонування організації, які виражають суть її існування, то конкретні кінцеві положення, до яких прямує організація, фіксуються у вигляді її цілей, тобто, кажучи інакше, цілі - це конкретний стан окремих характеристик організації, досягнення яких являється для неї бажаним та на досягнення котрих направлена її діяльність. Неможливо переоцінити значимість цілей для організації. Вони являються вихідною точкою планування; цілі лежать в основі побудови організаційних відносин; на цілях базується система мотивування, яка використовується в організації; цілі являються точкою відліку у процесі контролю і оцінки результатів праці окремих робітників, підрозділів та організації в цілому.

Цілі ПАТ КБ «ПриватБанк» розробляються виходячи з реальних фінансових показників платоспроможності банку, його можливостей та потенціалу. Керівництво баку слідкує за тим, щоб поставлені цілі були реальними та не суперечили одна одній.

Що ж стосовно конкретних цілей ПАТ КБ «ПриватБанк», то їх можна об'єднати в наступні групи за призначенням:

- Ціль, що стосується маркетингової діяльності ПАТ КБ «ПриватБанк» та його долі на банківському ринку, а саме:

1) стати до 2016 року лідером за охватом кредитами населення України та юридичних осіб, маючи показники дохідності, прибутковості та надійності найкращі серед найбільших банків країни;

- Фінансові цілі банку:

1) збільшити до кінця 2016 року активи банку на 21%, уставний капітал банку на 18%, резерви банку на 7%;

2) збільшити до 2016 року обсяги загального інвестування до 100 млн. грн. на рік;

- Цілі, що стосуються організаційної структури банку:

1) до кінця 2009 року розширити кількість філій банку до 3 100 шт. та кількість банкоматів до 6 200 шт.;

2) збільшити кількість іноземних відділень (у Росії, Казахстані, Молдові) до 40 шт.

- Цілі, стосовно кадрової політики:

1) підвищення якості та лояльності персоналу

2) Підвищення задоволеності клієнтів співробітництвом за даними автоматичного телефонного IVR-опитування. Зменшення частки негативних оцінок клієнтів у загальній кількості результативних контактів до 0,6% в 2012р. і до 0,38% в 2016р

3) Збільшення клієнтської бази по обслуговуванню індивідуальних клієнтів в 2012р. до 15,6 млн. чол, в 2016р. - 18,7 млн. чол.

4) Нарощування активної клієнтської бази МСБ по обслуговуванню корпоративних клієнтів в 2012р. до 256 тис. чол, в 2016р. - 372 тис. чол.

- Цілі, що стосуються програм кредитування та депозитних послуг:

1) знизити відсоткову ставку для довгострокових кредитів на 0,3%;

2) підвищити термін розстрочки іпотечного кредиту та ввести можливість його дострокового погашення;

3) продовжити програму за страхування вкладів;

4) продовжити програму «Кредитування для навчання»;

5) продовжити програму пенсійного забезпечення.

Досягнення цілей - основа ефективної діяльності ПАТ КБ «ПриватБанк», його успішності та прибутковості. Замість цілей, які є вже досягнутими керівництво ставить нові, більш складні та орієнтовані на вищий рівень професійної діяльності цілі. Цей процес є послідовним та виваженим. Таким чином досягаються нові успіхи та підвищується престиж організації.

4. АНАЛІЗ СИЛЬНИХ ТА СЛАБКИХ СТОРІН (SWOT-аналіз) ЗАТ КБ «ПриватБанк»

5. АНАЛІЗ ТА РОЗРОБКА СТАТЕГІІ УПАВЛІННЯ ІНВЕСТИЦІЙНОЮ ДІЯЛЬНІСТЮ НА ПРИКЛАДІ ПАТ КБ «ПРИВАБАНК»

Насьогодні ПАТ КБ ПриватБанк є успішною організацією, яка має стабільний прибуток та високі темпи розвитку. Але для подальшого розвитку та досягнення нових вершин, діяльність банку має базуватися на певній стратегії. Певні орієнтири стратегії розвитку ПАТ КБ ПриватБанк можна виділити зі SWOT-аналізу, проаналізувавши слабкі, сильні сторони організації, її можливості, загрози, та їхні комбінації. Таким чином для ПАТ КБ ПриватБанк можна виділити наступні стратегії розвитку:

1) розширення свого сегменту регіонального ринку за рахунок досвіду праці у фінансовій сфері, стабільності розвитку ринку та універсальності банку;

2) знизити ціни на послуги кредитування, використовуючи такі сильні сторони компанії як: висока ефективність праці кваліфікованих кадрів, високоякісне програмне забезпечення усіх відділень банку, комплексна організаційна структура організації, досвід праці на ринку тощо;

3) розширення рекламної компанії на кошти отримані від збільшення фінансової активності громадян;

4) збільшення уставного капіталу, активів та пасивів банку, за рахунок збільшення попиту на банківські послуги;

5) збереження лідируючих позицій на банківському ринку України, за рахунок стабільно високих темпів розвитку та міжнародного визнання;

6) подолання нестачі кваліфікованих кадрів у деяких областях країни, за рахунок програм підвищення кваліфікації та введення у спеціальність для працівників банку;

7) продовжити брати участь у різного роду проектах інвестування (соціальні інвестиції, інвестиції у розвиток, інвестиції у прибуток тощо)

Треба зазначити, що всі ці стратегії розвитку неможливі без великих капіталовкладень з боку банку, тому вибір стратегії інвестування є дуже важливим для втілення у життя усіх намічених планів.

Інвестиційна діяльність комерційного банку значно відрізняється від інвестиційної діяльності будь-якого іншого підприємства, адже вона є основним джерелом прибутку для банків. У цьому розділі курсового проекту буде приведено стратегії управління інвестиційною діяльністю ПАТ КБ ПриватБанк, а також процес їх втілення на практиці. Інвестиції лежать в основі функціонування комерційного банку, без правильно обраного напрямку інвестування неможливе функціонування організації як такової.

Основні напрямки інвестиційної діяльності ПАТ КБ ПриватБанк вже розглядалися у фінансовому аналізу діяльності організації (розділ 1, п. 1.1.4). На сьогоднішній день Приватбанк є одним з лідерів на українському ринку за наданням інвестиційних послуг своїм клієнтам. Великий досвід і висококваліфікований персонал гарантують клієнтам ПриватБанку обслуговування найвищого рівня.

Зараз ПриватБанк проводить активне інвестування своїх грошових засобів. Пріорітетними галузями інвестування є:

· підприємства нафтохімічної, гірничовидобувної, металургійної та енергетичної галузей промисловості України

· підприємства сільськогосподарського комплексу

· страхові та юридичні компанії, охоронні, кадрові та рекламні агентства, ЗМІ, Інтернет-провайдери, оператори мобільного зв'язку, букмекерські контори тощо.

Інвестування у такі підприємства не лише приносить зворотній прибуток, а дозволяє банку розширити комплекс послуг, що надаються клієнтам.

Досягнути поставлених цілей з приводу збільшення сегменту ринку та площі покриття обслуговування клієнтів дозволяє інвестування у дочірні та асоційовані компанії. Таким чином банк отримує можливість входу на нові регіональні ринки, що є прекрасною перспективою розвитку.

Але використання тільки базового інвестиційного пакету не є ефективним, особливо в умовах такої жорсткої конкуренції, яка є зараз на фінансовому ринку. Тому доцільно розробляти нові течії інвестування, якими можуть бути корпоративне фінансування, депозитарна та регістраторська діяльність, короткострокове фінансування шляхом операцій РЕПО.

Сьогодні найбільш перспективним напрямком інвестування є регістраторська та депозитарна діяльність. ПриватБанк є першим комерційним банком України, що отримав міжнародну ліцензію на таку діяльність. Регістраторська діяльність банку полягає у реєстрації інших некомерційних організацій. Зараз Регістратор ПриватБанк має 29 відокремлених підрозділів, 52 реєстраційних пункта по всій Україні, в його структурі працює 136 сертифікованих спеціалістів. Згідно даним за 2011 рік доля акціонерних товариств, які обсуговуються банком (емітенти), склала 9,6%, що 16,2 рази вище середньостатистичної.

Депозитарна діяльність банку має на увазі, що комерційний банк може виступати в ролі хранителя цінних паперів та юридичних зобов'язень. Такі цінні папери можуть виступати фінансовими інструментами банка на фондовому ринку, чим більший портфель цінних паперів, тим більша платоспроможність банку.

Таким чином,подальше успішне інвестування у цих областях сприятиме збільшенню числа клієнтів ПриватБанка, а значить і збільшенню прибутків. До того ж динамічний розвиток у цій області інвестицій вигідно відрізняє ПриватБанк від конкурентів та є ще однією сходинкою у досягненні мети організації.

Ще одним перспективним напрямком інвестування є корпоративне фінансування. Основну роль у проектах даного напрямку має кооперативний консалтинг,який складається з послуг по залученню капітала та розміщенню фінансових засобів клієнта у цінні папери, долі, паї. Це фактично інвестування у проекти, з подальшим поверненим прибутком. У 2011 році ПриватБанк виступив інвестором та консультантом по реалізації більш ніж 200 програм з поверненим прибутком у 256 тис. доларів США.

Варто приділити увагу також такому виду інвестицій, як короткострокове фінансування шляхом операцій РЕПО. Це придбання банком у клієнта цінних паперів зі зобов'язанням їх поверненого викупа через певний період. Таким чином відбувається короткострокове інвестування, більш просте ніж отримання банківського кредиту, а відповідно залучені кошти повертаються до банку через менший термін та із поверненим прибутком.

Отже, вибір ПриватБанком альтернативних методів інвестування є запорукою успіху та гарантією успішної діяльності, виходу на нові регіональні ринки, утримання лідируючої позиції на фінансовому ринку країни.

ВИСНОВКИ

Метою даного курсового проекту було детальне дослідження діяльності ПАТ КБ «ПриватБанк», а також аналіз стратегій розвитку даного підприємства. Аналіз діяльності фірми був оснований на поетапному дослідженні господарсько-економічної діяльності підприємства, факторів зовнішнього впливу, формуванні місії та цілей організації та аналізу слабких та сильних її сторін, а також можливостей та загроз на основі методики SWOT-аналізу, формуванні функціональної стратегії фірми.

У першому розділі курсового проекту був наведений детальний огляд внутрішнього та зовнішнього середовища ПАТ КБ «ПриватБанк». Детальний аналіз наданої інформації виявив, що ПАТ КБ «ПриватБанк» має комплексну організаційну структуру, яка забезпечує безперебійну роботу банку. Вона об'єднує всі відділення та філії ПриватБанку єдиною системою інформації, шляхом делегування повноважень забезпечує виконання прийнятих управлінських рішень, регулює діяльність окремих проектних груп та бізнесових напрямків. Таким чином досягається ефективна робота усіх відділень банку окремо, та організації в цілому.

Дуже важливим елементом для успішного функціонування банку є його кадровий склад. Кадрова політика ПАТ КБ «ПриватБанк» є ефективною та далекоглядною. Вона задовольняє усім вимогам чинного законодавства. Використовуючи сучасні програми стимулювання та поліпшення працездатності робітників, ПриватБанк на даний момент має штат, що складається з висококваліфікованих молодих та перспективних кадрів. Це забезпечує високу якість надаваємих банком послуг та його успішну діяльність на фінансовому ринку країни.

ПиватБанк успішно втілює у життя свою маркетингову стратегію. Результати плідної праці Маркетингового та Рекламного відділу банку дають змогу ПриватБанку утримувати лідируючі позиції на банківському ринку України. Сегмент ринку, що займає ПАТ КБ «ПриватБанк» збільшується з кожним роком (з 20010 по 20012 він зріс у півтори рази та склав 15 %), це дозволяє банку не тільки привертати увагу нових клієнтів, а й займатися освоєнням нових ринків (наприклад російський фінансовий ринок), вкладати кошти у нові наукові розробки, здійснювати благодійну діяльність.

ПАТ КБ «ПриватБанк» є успішною комерційною організацією. Уставний капітал банка є одним з найбільших по всій країні. Ефективна політика керівництва банку по усіх напрямках його діяльності забезпечує ефективне балансування витрат та стабільний ріст прибутків організації. Прибутки банку покривають повністю усі статті витрат. Важливим аспектом фінансової діяльності банку є інвестування коштів. ПАТ КБ «ПриватБанк» проводить активну інвестиційну політику, яка спрямована як на збільшення доходів банку, так і на благодійність, та фінансування соціально важливих програм.

Таким чином, завдяки гармонійному поєднанню формальних та неформальних зв'язків в організації, збалансованій політиці витрат, активній рекламі та багаторівневій складній організаційній структурі, ПАТ КБ «ПриватБанк» показує високі темпи росту та найкращі фінансові результати серед усі банків України.

Кожна організація діє у певному зовнішньому середовищі, яке безпосередньо на неї впливає. Тому аналіз впливу факторів зовнішнього середовища є необхідним в дослідженні господарчо-економічної діяльності організації. Це середовище поділяється на макро- та мікросередовища. Вплив макросередовища на діяльність організації є дуже серйозним. До такого впливу фірма повинна пристосовуватися, адже він від її діяльності жодним чином не залежить. ПАТ КБ «ПриватБанк» функціонує у складній економіко-політичній ситуації, що склалася на даний момент в Україні. Економічна криза в країні є прямою загрозою для банку, адже його діяльність ґрунтується безпосередньо на роботі з фінансами. Підвищення рівня інфляції та безробіття, падіння курсу національної валюти змушує Національний Банк України вести агресивну фіскальну політику, а це в свою чергу, згортати фінансову активність комерційних банків. Крім того росте податкове навантаження, що також негативно впливає на роботу банку. Складна економічна ситуація «заморожує» державні дотації та пільги, тому справлятися з нею банк повинен самостійно. Пристосування до настільки агресивного економічного середовища можна вважати успіхом ПАТ КБ «ПриватБанк». Адже по результатам 2011 року він став найуспішнішим українським банком. Важливим орієнтиром в управлінні діяльністю банка є культурні особливості, традиції та вподобання споживачів. ПриватБанк є орієнтованим на споживача, політика цін, розробка та впровадження нових видів послуг ґрунтуються на потребах клієнтів, тому їх число лише збільшується, що позитивно впливає на досягнення банком нових успіхів.

Дуже важливим в аналізі діяльності підприємства є визначення його місії та цілей. Цьому був присвячений другий розділ курсового проекту. У місії чітко виражене призначення діяльності банку, сенс його існування, як організації, та ступінь відповідальності за свої дії. Цілі діяльності банку є чітко сформульованими та реальними. Вони направлені на досягнення нових успіхів у фінансовій, маркетинговій, кадровій та інвестиційній діяльності банку, покращення його роботи в цілому, вихід на нові ринки. Досягнення цілей одного рівня забезпечує перехід його на інший, більш високий рівень діяльності. Таким чином досягається вдосконалення в роботі банку.

За допомогою SWOT-аналізу, який дав нам змогу виділити слабкі та сильні сторони банку, можливості та загрози для його діяльності, а також комбінації поєднання цих елементів, ми змогли виділити певні функціональні стратегії подальшого розвитку ПриватБанку. Ці стратегії враховують усі фактори, що впливають на банк ззовні, та ті елементи його внутрішньої організації, що керують ним зсередини.

Що стосовно стратегії інвестування банку, то вона є виваженою та доволі складною. Це пов'язано перш за все специфікою банківських інвестицій. Інвестиції ПриватБанку направлені в різних напрямках, починаючи з інвестування дочірніх та асоційованих компаній, закінчуючи інвестуванням у соціальній сфері. Використання не тільки стандартних напрямків інвестування, а ще й альтернативних, є тією ознакою, що вигідно підкреслює відмінність ПриватБанку від конкурентів.

Підбиваючи підсумки, варто сказати, що детальний аналіз діяльності ПАТ КБ «ПриватБанк» розкриває сутність існування цієї організації, а розроблені функціональні стратегії допоможуть у досягненні поставлених перед нею цілей.

Додаток 1

Звіт про фінансові результати ПАТ КБ ПриватБанк:

Література

1. Про банки і банківську діяльність: Закон України № 872-Х11 від 20.03.91 р. // Відомості Верховної Ради УРСР. -1991. -№ 25.

2. Про заставу: Закон України від 2.10.92 р. №2654 - 12 //Відомості Верховної Ради України 1997 №47

3. “Рекомендації по визначенню фінансового стану позичальників” Постанова НБУ №323 затверджене від 29.09.97

4. “Про кредитний моніторинг” Положення Ощадбанку України протокол №8 від 2.03.99

5. “Про порядок визнання і списання безнадійної заборгованості за кредитами” Положення Ощадбанку протокол №8 від 2.03.99

6. http://www.privatbank.ua/

7. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит / Учебное пособие. - М.: Институт международного права и экономики, 1996.- 136 с.

8. Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привличения и учет / серия «Международный банковский бизнес».- М.:Изд. АО « Консалтбанкир», 1999.-88с.

9. Андреев А.А., Морозов А.Г. Пластиковые карточки. Руководство для пользователей. -М.: Концерн «Банковский деловой центр», 2001- 102 с.

10. Андреев А.А. Пластиковые карты 2-е изд. переработанное и дополненное, -М.: Концерн «Банковский деловой центр», 2003.- 412 с.

11. Анкасов А.И. Активные операции коммерческих банков / серия «Международный банковский бизнес». - М.: Издательство АО «Консалтбанкир», 2004.- 280 с.

12. Антонов Н.Г. Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки .- М.: АО «Финстатинформ», 1999.- 269 с.

Размещено на Allbest.ru