Аналитическая записка ОАО "Промсвязьбанк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Аналитическая записка ОАО «Промсвязьбанк»

1. Описание предприятия, сферы деятельности.

2. Планирование. Миссия организации, стратегические цели, основные конкурентные преимущества, описание внешней среды организации.

3. Организация. Организационная структура. Анализ и оценка действующей оргструктуры.

4. Мотивация. Описание и оценка действующей системы мотивации персонала в организации.

5. Контроль. Виды и формы контроля, используемые в организации.

6. Коммуникации в организации.

7. Организационная культура.

8. Корпоративная ответственность.

9. Принятие управленческих решений в организации.

10. Выводы.

1. Описание предприятия, сферы деятельности

Банк основан в 1995 году как Закрытое акционерное общество «Промсвязьбанк».

«Промсвязьбанк» - российский частный банк, входящий в число 10 ведущих банков России и 500 крупнейших мировых банков. Банку присвоены высокие рейтинги ведущими мировыми рейтинговыми агентствами. В ноябре 2006 года в состав акционеров вошла дочерняя компания Commerzbank AG - Commerzbank Auslandsbanken Holding AG. В феврале 2010 года акционером Промсвязьбанка стал Европейский банк реконструкции и развития.

Банк является носителем идеологии ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК». Сущность идеологии -- декларирование и демонстрация новых стандартов бизнеса в России:

- Созидание: создавать ценности, а не перераспределять их.

- Доверие: работать честно, чтобы банку доверяли.

- Совершенство: Все, что создается -- надежно и красиво.

- Опыт: строить будущее, помня уроки прошлого.

- Патриотизм: трудиться на благо России.

ОАО «Промсвязьбанк» в своей деятельности ориентируется на потребительский рынок и входит в число немногих кредитных учреждений, специализирующихся на потребительском кредитовании. Банк одним из первых в России начал использовать метод балльной оценки кредитоспособности заемщиков и внедрил в ряде розничных торговых сетей систему немедленного оформления кредитов на покупку товара, предусматривающую дистанционное принятие кредитных решений (так называемая программа «оперативного кредитования»). Кредиты предоставляются на покупку широкого спектра потребительских товаров и услуг - от бытовых приборов до автомобилей и электронной техники. Являясь скорее финансовой компанией, ОАО «Промсвязьбанк» не предлагает депозитные продукты для населения, но привлекает ресурсы от корпоративных клиентов и на открытом рынке.

В настоящее время банк занимается развитием следующих трех новых направлений бизнеса, дополняющих услуги потребительского кредитования

- платежные пластиковые карты (рублевые кредитные карты для надежных клиентов, берущих потребительские ссуды, кредитные карты Eurocard и Mastercard, дебетные карты Cirrus и Maestro);

- факторинг для малых и средних предприятий (МСП);

- предоставление МСП на короткие сроки традиционных кредитов и овердрафтов.

ОАО «Промсвязьбанк» представляет собой закрытое акционерное общество с генеральной лицензией на осуществление банковской деятельности.

Компания творчески подошла и к созданию своего банковского бизнеса, сосредоточив усилия на новом сегменте российского рынка банковских услуг.

При создании своей бизнес-модели банк сознательно опирался на опыт банков Citibank и Cetelem по оказанию услуг частным лицам. Реализовав концепцию потребительского кредитования, ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» в настоящее время развивает три других направления бизнеса, эффективно дополняющие друг друга по принципу синергетики и способствующие расширению рыночной доли банка в сфере обслуживания предприятий малого бизнеса.

Факторинговое обслуживание предприятий малого бизнеса построено по тому же принципу и бизнес-модели, что и потребительское кредитование. Соответствующая программа рассчитана на финансирование продовольственных и других торговых предприятий, нуждающихся в небольших краткосрочных ссудах (до 3 000, 6 000 или 10 000 долл. - в зависимости от величины предприятия) для расчетов с поставщиками товаров.

Традиционные услуги кредитования предлагаются в основном партнерам - владельцам розничных сетей, нуждающимся в финансировании оборотных средств. Здесь у ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» также имеется своя бизнес-ниша: краткосрочные, относительно дорогостоящие ссуды в обмен на обслуживание расчетных счетов клиентов. Банк также предлагает своим партнерам - розничным торговым сетям услуги по торговому финансированию, овердрафтное кредитование, таможенные гарантии и проведение документарных операций. Кроме того, при возможности банк продает свои услуги корпоративным клиентам, непосредственно не связанным с розничным бизнесом, - например, производителям косметики, экспортерам сельхозтехники, транспортным предприятиям и юридическим фирмам.

2. Планирование

Миссия организации

Миссия ОАО «Промсвязьбанк» - способствовать возрождению и процветанию Великой России, приумножению ее экономической мощи и обороноспособности посредством стимулирования роста национально ориентированных предприятий, активного участия в развитии финансовой сферы, достойного представления нашей страны на международных рынках капитала и обеспечения клиентам наилучших возможностей для реализации их экономического потенциала.

ОАО «Промсвязьбанк» предоставляет полный комплекс банковских услуг физическим и юридическим лицам. Неизменно высокий уровень надежности в деятельности банка достигается благодаря принятой за основу взвешенной, консервативной политике, долгосрочному стратегическому планированию, точности финансовых прогнозов и адекватной оценке существующих рисков.

Стратегические цели.

Банк планирует продолжать развивать корпоративный бизнес, при этом, не забывая про «розницу» и private banking. Стратегически важными отраслями для банка являются связь и телекоммуникации, атомная, оборонная и пищевая промышленность, транспорт, электроэнергетика, авиация, машиностроение, туризм. Особое внимание уделяется и таким направлениям деятельности как торговое финансирование и факторинг (на российском рынке факторинга банк занимает лидирующие позиции). Долгосрочная стратегическая цель Промсвязьбанка -- стать частным банком №1 в России в 2012-2015 гг. Банк придерживается политики, направленной на поддержание максимально высокого уровня доходных активов. Банк имеет большие разрывы по валютной структуре баланса и испытывает значительные рыночные риски. Основными средствами управления структурными рисками служат межбанковские инструменты и денежные резервы.

Основными стратегическими целями деятельности ОАО «Промсвязьбанк» являются:

§ максимальное удовлетворение потребностей клиентов в качественных финансово-банковских услугах;

§ повышение капитализации банка, обеспечение рентабельности вложений акционеров и финансовой устойчивости банка.

§ укрепление позиций на российском и международных финансовых ринках;

§ обеспечение эффективности деятельности;

§ адекватное управление рисками в соответствии с российскими и международными нормами.

Кредитная стратегия банка следует принципу взимания высокой доходности в качестве компенсации за высокий кредитный риск, что заставляет банк делать ставку на массовые, краткосрочные и легко оформляемые кредитовые продукты. Высокая процентная маржа взимается банком, чтобы оправдать высокие риски, в целом присущие такого рода кредитованию.

Основные конкурентные преимущества.

Одним из основных конкурентных преимуществ банка является наличие широкой регион - сети, которая позволяет практически в любой точке страны получить кредит для малых и средних компаний. Второе преимущество - это разнообразная продуктовая линейка, которая удовлетворяет не только базовые нужды предпринимателя (кредит "Бизнес", кредит "Инвест", кредит "Первый"), но и специальные потребности (приобретение коммерческого автотранспорта в кредит, финансирование кассовых разрывов, кредит под упрощенный финансовый анализ, позволяющий взять до трех торговых оборотов). При создании продуктовой линейки проводился ряд исследований, благодаря которым очень четко были выявлены потребности малых и средних компаний и они были максимально учтены в условиях кредитования (например, необязательное страхование, низкие дисконты по залогам, возможность оформления товаров в обороте на кредит более 12 мес.). Основное преимущество - это профессиональная команда, работающая с клиентом, которая позволяет обеспечивать высокий уровень обслуживания и короткие сроки оформления кредитов.

ОАО «Промсвязьбанк» имеет хорошо диверсифицированную клиентскую базу, что выгодно отличает его от российских банков той же категории, клиентура которых зачастую ограничивается немногочисленной группой связанных компаний. Ориентация на широкий спектр клиентов - людей с низким и средним уровнями доходов - позволила ОАО «Промсвязьбанк» рассредоточить географию своей деятельности и осуществить региональную экспансию.

3. Организация

Организационная структура. Анализ и оценка действующей оргструктуры.

ОАО «Промсвязьбанк» является коммерческим банком. Главное представительство Структура управления Банка в России находится в Москве. В Саратове имеется свое представительство, которое находится по адресу: 410028, г. Саратов, ул. Советская 20/28, литер А.

Структура управления Банка представлена:

Совет директоров кредитной организации-эмитента:

1. Председатель Совета директоров

2. Заместитель Председателя Совета Директоров

3. Члены Совета Директоров

Правления кредитной организации-эмитента:

1. Председатель Правления

2. Члены Правления

Региональные Представительства Банка

Структура управления Банка Саратовским Представительством представляет собой линейную схему. Должность, непосредственно контактирующая с клиентами - менеджеры-консультанты. От качества работы и уровня их профессионализма зависит очень многое, т.к. они являются основой структуры управления банком и привлекающим элементом потенциальных клиентов стать постоянными клиентами банка. Работу менеджеров-консультантов контролируют Старшие и Ведущие менеджеры отдельных групп менеджеров, подчиняющиеся, непосредственно, директору Представительства.

Менеджеры по продажам занимаются поиском новых партнеров, налаживания с ними отношений и регулированием рабочей ситуации на каждом пункте продаж, где работают менеджеры-консультанты. Специалистам по защите бизнеса вменены обязанности по контролю за менеджерами-консультантами по соблюдению ими всех внутренних положений банка, касающиеся требований по оформлению кредитных договоров, во-избежании мошеннических действий со стороны менеджеров-консультантов по отношению к банку, а также выявление и предотвращение мошеннических действий со стороны клиентов банка.

Линейная структура управления Банка является наиболее приемлемой для Саратовского Представительства. Она позволяет распределить необходимые должностные обязанности между специалистами той или иной группы, которые отчитываются за результаты своей деятельности перед Директором Представительства. Учитывая, что штат Представительства очень большой, линейная структура управления позволяет освободить Директора Представительства от исполнения ряда функций, которые он делегирует нижестоящему руководству, подотчетному ему.

4. Мотивация. Описание и оценка действующей системы мотивации персонала в организации

Сотрудники ОАО «Промсвязьбанк» рассматриваются руководителем как потенциальные партнеры по бизнесу, а не наемные рабочие. Подобный подход увеличивает степень личной ответственности каждого работника, позволяет уделять меньше внимания контрольным функциям.

В конце месяца каждый сотрудник в качестве премии получает определенный процент от прибыли организации и стимулирующие выплаты в качестве надбавки за упорство, преданность и настойчивость к достижению поставленной цели. Так же предусмотрено поощрение отдельных сотрудников в виде помещения на доску почета, грамотами (чаще всего менеджеры по продажам) за привлечение новых клиентов и налаживание с ними отношений. персонал оргструктура управленческий банк

Особо следует отметить, что большинство сотрудников (особенно менеджеры по продажам) работают на личной технике, тем самым, высвобождая свободное оборудование для дополнительного использования. Подобная преданность вознаграждается различными способами: именными подарками, денежными премиями, устными и письменными поощрениями, предоставлением определенных привилегий.

В банке предусмотрено обучение специалистов, повышение квалификации сотрудников, стажировки за границей.

Для своих сотрудников банк предоставляет расширенный социальный пакет (возможность выбора из пакета льгот, включающего ДМС, фитнес и другие опции); мобильный телефон; льготное кредитование, корпоративное обучение.

В качестве мотивации персонала благоприятно воздействуют корпоративные мероприятия. Каждый новый специалист должен быть представлен всем сотрудникам. Каждому специалисту вручается буклет об организации компании - ее истории, особенностях, приоритетах. Это краткое руководство предназначено для формирования чувства гордости и причастности нового сотрудника к деятельности организации. Сотрудники постоянно информируются о мероприятиях внутри компании и за ее пределами. Обмен информацией между сотрудниками происходит постоянно по электронной почте.

Традиционны корпоративные празднования: День начала работы Банка, подведение итогов и празднование Нового года и др.

Как уже отмечалось выше, профессиональные праздники обязательно отмечаются сообща. Также проводятся разного рода мероприятия, связанные с повышением организационной культуры и корпоративного духа: обучение, тренинги. По электронной почте рассылаются правила делового общения.

В результате правильной и действенной мотивации сотрудников был достигнут высокий уровень работы банка, достижение поставленных перед собой целей, удовлетворение требований и ожиданий персонала, клиентов и партнеров ОАО «Промсвязьбанк».

5. Контроль. Виды и формы контроля, используемые в организации

В Банке организуется система внутреннего контроля, направленная на достижение целей обеспечения:

- эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности Банка при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управление банковскими рисками;

- достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности (для внешних и внутренних пользователей), а также информационной безопасности (защищенности интересов (целей) Банка в информационной сфере, представляющей собой совокупность информации, информационной инфраструктуры, субъектов,

осуществляющих сбор, формирование, распространение и использование информации, а также системы регулирования возникающих при этом отношений);

- соблюдения правовых актов Российской Федерации, стандартов саморегулируемых организаций, Устава и внутренних документов Банка;

- соответствия деятельности Банка как профессионального участника рынка ценных бумаг требованиям законодательства Российской Федерации о ценных бумагах и защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, нормативных правовых актов федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг;

- исключения вовлечения Банка и участия его работников в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также своевременного представления в соответствии с законодательством Российской Федерации сведений в органы государственной власти и Банк России.

Система внутреннего контроля Банка представляет собой совокупность системы органов и направлений внутреннего контроля Банка, обеспечивающая соблюдение порядка осуществления и достижения целей, установленных законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Уставом и внутренними документами Банка.

Система органов внутреннего контроля Банка состоит из определенной Уставом и внутренними документами Банка совокупности органов управления, а также подразделений и работников (ответственных сотрудников), выполняющих функции в рамках системы внутреннего контроля.

Внутренний контроль в Банке осуществляют органы внутреннего контроля, в которые входят:

1) Органы управления Банка:

- Общее собрание акционеров Банка;

- Совет директоров Банка;

- Правление Банка;

- Президент Банка;

2) Ревизионная комиссия Банка;

3) Главный бухгалтер Банка и заместители Главного бухгалтера Банка;

4) Управляющие и заместители Управляющих филиалов Банка;

5) Главные бухгалтеры и заместители Главных бухгалтеров филиалов Банка;

6) Структурные подразделения Банка, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определяемыми внутренними документами Банка:

а) Департамент внутреннего аудита и контроля;

б) Служба комплаенс-контроля операций на финансовых рынках;

в) Служба финансового мониторинга;

7) Иные структурные подразделения и (или) ответственные сотрудники Банка, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определенными внутренними документами Банка.

Органы внутреннего контроля обеспечивают соблюдение законодательства

Российской Федерации и иных правовых актов Российской Федерации, Устава и внутренних документов Банка и осуществляют внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определяемыми Уставом и внутренними документами Банка.

6. Коммуникации в организации

Коммуникации -- средства сообщения (транспортные коммуникации) и связи, информационные контакты. В современном мире особенно возросла роль информационных коммуникаций, в частности через системы связи происходят контакты "клиент--банк" от уровня региона до межгосударственного через специализированную банковскую телекоммуникационную систему 2) процесс обмена информацией; связь по прямым и обратным каналам, передача сообщений.

Должность, непосредственно контактирующая с клиентами - менеджеры-консультанты. От качества работы и уровня их профессионализма зависит очень многое, т.к. они являются основой структуры управления банком и привлекающим элементом потенциальных клиентов стать постоянными клиентами банка. Менеджеры по продажам также занимаются обменом информации и передачей сообщений в процессе поиска новых партнеров, налаживания с ними отношений и регулирования рабочей ситуации на каждом пункте продаж, где работают менеджеры-консультанты.

Банком также используются информационные коммуникации в виде рекламы на билбордах, по телевидению и радио.

7. Организационная культура

Практическую работу по созданию, поддержанию и развитию корпоративной культуры осуществляют две категории специалистов. Прежде всего - это руководители компаний - именно они являются основными носителями, создателями культуры, на их личном примере, энтузиазме и каждодневной деятельности чаще всего культура и держится. Кроме них, работы, связанные с организационной культурой осуществляют специалисты-профессионалы - менеджеры.

Построение организационной культуры в ОАО «Просвязьбанк» велось с создания организации, иначе говоря, изначально закладывались организационные ценности, стандарты поведения, регламентирование различных ситуаций. На основе опроса сотрудников банка были сформулированы основные принципы работы и ценности организации.

Таким образом, изначально была сформирована единая культура. В дальнейшем, вследствие расширения деятельности банка появилась необходимость в наборе новых сотрудников. Этот процесс был жестко формализован. Помимо необходимых профессиональных навыков к кандидату предъявлялись и иные требования (коммуникабельность, корпоративность, умение работать в команде и т.п.).

Построение организации началось с формирования организационной культуры и стратегии организации.

Стратегическими задачами были названы:

1. Формирование и популяризация доктрины самообучения и самосовершенствования;

2. Создание банка инноваторских идей молодых специалистов;

3.Создание новых рабочих мест за счет экспансии банка в другие регионы и рынки.

Идеология и принципы деятельности ОАО «Просвязьбанк» выражены в его названии: соответствие русскому стандарту в банковской деятельности означает развитие и адаптацию современных стандартов финансового менеджмента применительно к российскому рынку и потребностям российских клиентов.

Как уже отмечалось ранее, организационная культура начинается с разработки руководством организации целей, задач и принципов работы. Эти понятия объединяются в общую философию, на основании которой разрабатывается организационная структура компании. В задачи руководства входит обязательное ознакомление нового сотрудника с корпоративной целью, личными задачами, правами и обязанностями при работе в организации.

8. Корпоративная ответственность

ОАО «Просвязьбанк» за время своего существования достаточно хорошо организовал систему корпоративного управления и корпоративное поведение работников. Но, стремясь к благосостоянию и внутреннему комфорту для работников организации, не стоит забывать и об ответственности, которую банк несет в социальном плане перед обществом.

Банк имеет сильный сплоченный коллектив, обеспечивающий высокий уровень обслуживания клиентов и соблюдение норм и принципов морали в отношении реализации банковской деятельности. Банк обеспечивает общество и несет перед ним ответственность за:

§ предоставление качественных услуг;

§ выплату легальных заработных плат и инвестиций в развитие человеческого капитала;

§ неукоснительное выполнение требований законодательства;

§ учет общественных ожиданий и общепринятых этических норм в практике ведения дел.

9. Принятие управленческих решений в организации

Для руководителя принятие решений не является самоцелью. Главное, что должно заботить менеджера, не сам выбор альтернативы, а разрешение определенной управленческой проблемы. Для разрешения же проблемы очень часто требуется не единичное решение, а определенная последовательность решений и, главное, их осуществление. Поэтому решение -- это не одномоментный акт, а результат процесса, развивающегося во времени и имеющего определенную структуру.

Процесс принятия решений -- это циклическая последовательность действий субъекта управления, направленных на разрешение проблем организации и заключающихся в анализе ситуации, генерации альтернатив, принятии решения и организации его выполнения.

Реальные процессы принятия решений, вследствие разнообразия организаций, ситуаций и проблем, требующих решения, как правило, требуют различных методов принятия решения, т.е. фактически структура процесса принятия решения во многом определяется ситуацией и решаемой проблемой.

Процедуры принятия управленческого решения:

§ Анализ ситуации.

§ Идентификация проблемы. Первый шаг на пути решения проблемы -- ее определение или диагноз, полный и правильный. Как принято говорить, правильно сформулировать проблему -- значит наполовину решить ее.

§ Определение критериев выбора. Прежде чем рассматривать возможные варианты решения возникшей проблемы, руководителю необходимо определить показатели, по которым будет производиться сравнение альтернатив и выбор наилучшей. Эти показатели принято называть критериями выбора.

§ Разработка альтернатив. Следующий этап -- разработка набора альтернативных решений проблемы. В идеале желательно выявить все возможные альтернативные пути решения проблемы, только в этом случае решение может быть оптимальным.

§ Выбор альтернативы.

§ Согласование решения. В современных системах управления в результате разделения труда сложилось положение, при котором подготавливают, разрабатывают решение одни работники организации, принимают или утверждают другие, а выполняют третьи. Иначе говоря, руководитель часто утверждает и несет ответственность за решение, которого не разрабатывал, специалисты, готовившие и анализировавшие решение, не участвуют в его реализации, а исполнители не принимают участия в подготовке и обсуждении готовящихся решений.

§ Управление реализацией. Процесс решения проблемы не заканчивается выбором альтернативы: для получения реального эффекта принятое решение должно быть реализовано. Именно это и является главной задачей данного этапа.

§ Контроль и оценка результатов. Даже после того как решение окончательно введено в действие, процесс принятия решений не может считаться полностью завершенным, т.к. необходимо еще убедиться, оправдывает ли оно себя.

10. Выводы

Организация ОАО «Промсвязьбанк» является клиентоориентированной, поэтому, кроме требований, предъявляемых к профессиональному уровню кандидатов надо уделять большое внимание наличию у потенциальных сотрудников таких качеств, как лояльность, коммуникабельность, дружелюбие, настрой на взаимную помощь и поддержку.

ОАО «Промсвязьбанк» -- динамично развивающийся независимый финансовый институт высокой степени надежности, предлагающий услуги мирового уровня, ориентированные на максимально широкие клиентские слои. Реализация четко направленной бизнес стратегии, высокое качество банковских продуктов и используемых технологий позволили ОАО «Промсвязьбанк» в короткие сроки создать новый для России рынок потребительского кредитования и стать его лидером.

Размещено на Allbest.ru