Стратегический менеджмент в кредитных организациях
Проблемы и задачи российской банковской системы в период кризиса как предмет стратегического управления. Функции стратегического управления в банках, его основные проблемы и предпосылки развития. Внешняя и внутренняя ориентация стратегических целей.
| Рубрика | Менеджмент и трудовые отношения |
| Вид | реферат |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 07.05.2012 |
| Размер файла | 37,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Содержание
- Введение
- 1. Сущность стратегического управления
- 2. Стратегическое управление в банках
- 3. Проблемы и предпосылки развития стратегического управления в банках в современных условиях
- Заключение
- Список использованной литературы
Введение
Проблемы и задачи российской банковской системы в период выхода из кризиса достаточно сложны и объемны. Перед региональными банками стоят очень острые вопросы по повышению собственного капитала, расчистке плохих долгов, по расширению ресурсной базы и еще по целому ряду направлений. В самое время стремится к правильно построенному стратегическому управлению. Стратегическое управление - это такое управление, которое опирается на человеческий потенциал как основу банка, ориентирует деятельность на запросы потребителей, гибко реагирует и проводит своевременные изменения в организации, отвечающие вызову со стороны окружения и позволяющие добиваться конкурентных преимуществ, что в совокупности дает возможность банку выживать в долгосрочной перспективе, достигая при этом своих целей.
Предметом стратегического управления являются: проблемы, которые прямо связанны с генеральными целями банка, проблемы и решения, связанные с каким-либо элементом организации, если этот элемент необходим для достижения целей, но в настоящее время отсутствует или имеется в недостаточном объеме и проблемы, связанные с внешними факторами, которые являются неконтролируемыми.
Проблемы стратегического управления чаще всего возникают в результате действия многочисленных внешних факторов. Поэтому, чтобы не ошибиться в выборе стратегии, важно определить, какие экономические, политические, научно-технические, социальные и другие факторы оказывают влияние на будущее банка. В связи с этим, необходим поиск конкретных решений, технологий и инструментов формирования посткризисной модели развития современных банков.
1. Сущность стратегического управления
Стратегическое управление - это такое управление, которое опирается на человеческий потенциал как основу организации, ориентирует производственную деятельность на запросы потребителей, гибко реагирует и проводит своевременные изменения в организации, отвечающие вызову со стороны окружения и позволяющие добиваться конкурентных преимуществ, что в совокупности дает возможность организации выживать в долгосрочной перспективе, достигая при этом своих целей.
Объектами стратегического управления являются организации, стратегические хозяйственные подразделения и функциональные зоны организации.
Предметом стратегического управления являются:
Ш проблемы, которые прямо связанны с генеральными целями организации;
Ш проблемы и решения, связанные с каким-либо элементом организации, если этот элемент необходим для достижения целей, но в настоящее время отсутствует или имеется в недостаточном объеме.
Ш проблемы, связанные с внешними факторами, которые являются неконтролируемыми.
Стержнем стратегического управления выступает система стратегий, включающая ряд взаимосвязанных конкретных предпринимательских, организационных и трудовых стратегий. Стратегия - это заранее спланированная реакция организации на изменение внешней среды, линия ее поведения, выбранная для достижения желаемого результата.
Сущность стратегического управления заключается в ответе на 3 важных вопроса:
Ш В каком положении организация находится в настоящее время?
Ш В каком положении оно хотело бы находиться через 3, 5, 10 месяцев?
Ш Каким способом достичь желаемого результата?
Для решения первого вопроса необходима информационная основа с соответствующими данными для анализа прошлых, настоящих и будущих ситуаций. Второй вопрос отражает такую важную особенность для стратегического управления, как его ориентация на будущее. Необходимо определить к чему стремиться, какие ставить цели. Третий вопрос связан с реализацией выбранной стратегии, в ходе которой может происходить корректировка двух предыдущих этапов. Важнейшими составляющими данного этапа являются имеющиеся или доступные ресурсы, система управления, организационная структура и персонал, который будет реализовывать данную стратегию.
Таким образом, сущность стратегического управления состоит в формировании и реализации стратегии развития организации на основе непрерывного контроля и оценки происходящих изменений в ее деятельности с целью поддержания способности к выживанию и эффективному функционированию в условиях нестабильной внешней среды.
Стратегическое управление организации выражается в следующих пяти функциях:
Ш планирование стратегии.
Ш организация выполнения стратегических планов.
Ш координация действий по реализации стратегических задач.
Ш мотивация на достижение стратегических результатов.
Ш контроль за процессом выполнения стратегии.
Стратегическое управление базируется на ряде принципов, которые необходимо учитывать в процессе его осуществления. Основные из них:
Научность в сочетании с элементами искусства. Менеджер в своей деятельности использует данные и выводы множества наук, но в то же время должен постоянно импровизировать, искать индивидуальные подходы к ситуации. Реализация этой задачи предполагает помимо знаний владение искусством ведения конкурентной борьбы, умение найти выход из самой затруднительной ситуации, сосредоточиться на ключевых проблемах, выделить главные достоинства своей организации.
Целенаправленность стратегического управления. Стратегический анализ и формирование стратегии должны подчиняться принципу целенаправленности, т.е. быть всегда ориентированы на выполнение глобальной цели организации. В противоположность свободной импровизации и интуиции стратегическое управление призвано обеспечить осознанное направленное развитие организации и нацеленность управленческого процесса на решение конкретных проблем.
Гибкость стратегического управления. Подразумевает возможность внесения корректив в ранее принятые решения или их пересмотра в любой момент времени в соответствии с изменяющимися обстоятельствами. Реализация данного принципа предполагает оценку соответствия текущей стратегии требованиям внешней среды и возможностям предприятия, уточнение принятой политики и планов в случае непредвиденного развития событий и усиления конкурентной борьбы.
Единство стратегических планов и программ. Для достижения успеха стратегические решения разных уровней должны быть согласованы и тесно увязаны между собой. Единство стратегических планов коммерческих организаций достигается посредством консолидации стратегий структурных подразделений, взаимного согласования стратегических планов функциональных отделов.
Создание необходимых условий для реализации стратегии. Стратегический план не обеспечивает его обязательного успешного выполнения. Процесс стратегического управления должен включать создание организационных условий для осуществления стратегических планов и программ, т.е. формирование сильной организационной структуры, разработку системы мотивации, совершенствование структуры управления.
2. Стратегическое управление в банках
В этой главе сопоставимо рассмотреть стратегию банка, как понятие стратегия банка - это совокупность наиболее значимых целей его становления и последующего функционирования на рынке, а также вариантных подходов к их практической реализации. Существует также и ориентация стратегических целей, определяемых миссией банка:
Ш внешняя ориентация - (например, приоритеты конкурентной стратегии);
Ш внутренняя ориентация - (например, приоритеты кадровой стратегии).
В современных условиях необходимость целостной стратегии банка определяется: стремлением к постоянному усилению конкурентных позиций на рынке; потребностями в непрерывной реорганизации и реконструкции деятельности для повышения ее коммерческой эффективности, а также возможными вариантами формирования стратегии банка: для вновь создаваемого банка; для уже функционирующего банка (в режиме корректировки ранее реализуемой стратегии). Вариантные подходы к формированию стратегии банка это множество подходов, которые можем выделить как традиционный подход, предполагающий разработку стратегии собственником или первым исполнительным руководителем (актуален для небольших частных банков); конкурсный подход, характерный для вновь создаваемых банков - одновременно разрабатываются альтернативные варианты стратегии, среди которых учредителями (акционерами, пайщиками) выбирается наилучший, реализация поручается непосредственному разработчику; интегративный подход, характерный для реорганизуемых банков - силами руководителей базовых направлений деятельности (финансового, коммерческого, кадрового и т.п.) параллельно разрабатываются автономные разделы стратегии, которые впоследствии интегрируются первым руководителем (президентом) с учетом общей миссии банка. В современном мире существуют главные особенности формирования стратегии банка: невозможность разработки долгосрочной стратегии из-за недостаточной стабильности макросреды и слабой прогнозируемости государственной финансовой политики; ограниченная масштабность ("амбициозность") стратегических целей из-за недостаточности исходного ресурсного обеспечения у большинства банков (прежде всего, финансового и информационного).
Банковскую систему страны составляют центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, а также в качестве ее вспомогательного элемента, выполняющего роль инфраструктуры, - предприятия и организации, сами не проводящие банковских операций, но обеспечивающие деятельность кредитных организаций поставками специального оборудования и материалов, путем оказания им различных специализированных услуг (информационных, аудиторских и др.). Проведение банковских операций (оказание банковских услуг) - это и есть банковская деятельность. Следовательно, такую деятельность осуществляет только центральный банк, коммерческие банки и частично - небанковские кредитные организации.
В стратегическом управлении банковской деятельностью необходимо различать две тесно связанные части:
Ш управление банковской системой в целом и отдельными ее элементами со стороны центрального банка и иных специализированных органов централизованного управления банковской сферой;
Ш самоуправление коммерческими банками (и иными кредитными организациями) собой.
Помимо центрального банка в стратегическом управлении банковской деятельностью прямо или косвенно участвуют в рамках своих полномочий общие органы государственного управления, такие, как налоговые, судебные (прежде всего арбитраж), таможенные, внутренних дел и др.
стратегический менеджмент банк российский
Банковское стратегическое управление на уровне отдельно взятого коммерческого банка можно представить себе в виде процесса принятия управленческих решений, осуществляющегося внутри некоего коридора действий, параметры которого определяются факторами, не подвластными (за небольшими исключениями) самим банкам. Факторов данного рода великое множество, но важнейшие из них следующие:
Ш объективное состояние и тенденции развития национальной экономики;
Ш экономическая, бюджетная, денежная и кредитная политика государства (фактически проводимая, а не декларируемая);
Ш степень самостоятельности центрального банка;
Ш объективное состояние и тенденции развития денежного хозяйства страны, устойчивость национальной денежной единицы;
Ш качество гражданского и уголовного законодательства, практика их применения;
Ш уровень правопорядка в обществе, экономике, банковской сфере;
Ш качество банковского законодательства и практика его применения;
Ш уровень монополизации в банковском секторе;
Ш качество подзаконных нормативных актов многочисленных государственных органов управления;
Ш качество нормативных актов центрального банка и его действительных отношений с коммерческими банками.
Итак, банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банк выполняет банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), который, в свою очередь, возглавляет отечественную банковскую систему.
3. Проблемы и предпосылки развития стратегического управления в банках в современных условиях
Основным уроком глобального финансово-экономического кризиса стало осознание необходимости совершенствования стратегического управления российских банков. Без этого не могут быть успешными действия по обеспечению устойчивости банков как к внутренним рискам, так и к внешним шокам. Это, как показывают активно развернувшиеся дискуссии в экономической литературе в течение 2008-2010 гг., осознано и регулятором, и органами управления банков, и банковским сообществом. На современном этапе преодоления последствий такого масштабного кризиса и восстановления потенциала развития российского банковского сектора сохраняется актуальность совместной работы надзорных органов, органов управления банков, всего банковского сообщества по обеспечению финансовой устойчивости как каждого отдельного банка, так и банковской системы в целом. Для российских банков по прежнему актуальной является задача построения и совершенствования систем корпоративного управления, внутреннего контроля и управления банковскими рисками (далее - внутренние системы), в том числе обеспечения их соответствия характеру, масштабам и условиям деятельности. Неадекватность внутренних банковских систем, как показывает российская и международная практика, зачастую выступает основной предпосылкой развития кризисной ситуации в отдельном банке, является угрозой стабильного развития банковского сектора в целом.
С учетом осознания недостаточной гибкости и несвоевременности корректировки стратегии российских банков в условиях развития кризисной ситуации полагаем целесообразным остановиться на рассмотрении трех основных аспектов, связанных с разработкой и реализацией стратегии:
1. Что понимается под стратегией и какие изменения институциональной среды необходимы для разработки качественной стратегии.
2. Социальная ответственность как главная составляющая антикризисной стратегии.
3. Подготовка высококвалифицированных кадров, которые способны разрабатывать и реализовывать антикризисную стратегию.
Еще летом 2010 г. многие исследователи отмечали, что мировая и национальная российская экономики находятся на стадии выхода из кризиса. Вероятность дальнейшего подъема связана с возможными сценариями экономического развития. Однако следует иметь в виду, что многие исследователи и топ-менеджеры транснациональных компаний предсказывают вторую волну кризиса. Как известно, экономике свойственна цикличность. "Термин “экономический цикл” означает следующие один за другим на протяжении определенного периода, иногда нескольких лет, подъемы и спады уровней деловой активности. Отдельные циклы существенно отличаются друг от друга по продолжительности и интенсивности, тем не менее они все проходят одни и те же фазы: пик, спад, низшая точка спада (депрессия), подъем (оживление)". Именно в период спада от банков требуются особые усилия для сохранения своих позиций на рынке и поддержания надежности своей деятельности, если не будут приложены усилия, то придут и стратегические проблемы.
Исходя из изучения многочисленных определений терминов "стратегия", "стратегическое управление", "стратегия коммерческого банка", предлагаем свое определение антикризисной стратегии коммерческого банка, которая является решением проблем.
Антикризисная стратегия коммерческого банка - это стратегия, предусматривающая систему мер, единый для финансово-кредитного института (в т.ч. международной транснациональной компании) перспективный план действий в области операционной, финансовой и маркетинговой деятельности банка, а также риск-менеджмента и кадрового управления, который позволяет коммерческому банку работать эффективно, бесперебойно, смягчая угрозы или последствия кризиса и используя последствия кризиса для своего развития и достижения конкурентных преимуществ.
Наличие хорошо продуманной антикризисной стратегии позволяет банку решать ряд основных задач:
1. На основании антикризисной стратегии тактические решения принимаются более осмысленно и целеустремленно.
2. Минимизируются несогласованные действия различных подразделений банка.
3. Менеджеры получают возможность в процессе текущей деятельности отделять главные проблемы и задачи от второстепенных. В противном случае происходит нерациональный разброс в действиях и подходах, приводящий к распылению ресурсов банка.
4. Сотрудники работают более согласованно, в тех направлениях, которые определены в стратегии банка.
5. Укрепляется имидж банка в глазах его реальных и потенциальных клиентов, партнеров и контрагентов.
О наличии у банка стратегии могут свидетельствовать следующие обстоятельства:
банк является инициатором внедрения инноваций или лидером в своем сегменте рынка;
внедрены система сбалансированных показателей успешности или другие показатели, критерии, характеризующие успешность выполнения стратегии;
текущая деятельность планируется и направляется на основе долгосрочных целей и планов;
сотрудники банка знают и разделяют перспективные цели развития организации и методы их достижения;
банк занимает устойчивую конкурентную позицию на рынке;
банк успешно развивается, увеличивая свою прибыль, долю на рынке;
банк работает в определенной нише на рынке.
Финансовая устойчивость коммерческого банка - категория динамическая, отражающая способность банка к устойчивому развитию, в том числе к выполнению финансовых обязательств, зависящая от широкого комплекса факторов. В условиях кризиса соблюсти правильный баланс между всеми внешними и внутренними факторами оказалось достаточно сложно. Одна из причин нарушения финансовой устойчивости - это невозможность проведения в рамках кредитной организации комплексного анализа финансовой устойчивости и коррекции стратегии в соответствии с выявленными изменениями в деятельности кредитной организации.
События последних нескольких лет показали, что необходима модификация системы анализа финансовой устойчивости коммерческих банков. Необходим комплексный подход к измерению финансовой устойчивости, а не только анализ финансовых показателей. Более того, в банках должны быть введены внутренние качественные показатели деятельности отработано стратегическое управление. В управлении, в области стратегии поддержания ликвидности, необходимо придерживаться "метода конверсии средств", то есть распределения привлеченных средств, в средства, выданные в зависимости от срока, либо "метода научного управления". В процентной стратегии наиболее оптимально использование "плавающего процентного диапазона", обязательно ежедневно следить за рыночной конъюнктурой изменения процентов. В депозитной стратегии в условиях кризиса большую роль играет дифференциация депозитного ассортимента банка.
В кредитной стратегии и политике необходимо пересмотреть: лимит ссудного портфеля, среднюю доходность кредитного портфеля, а также портрет приоритетных категорий заемщиков и порядок утверждения ссуд. В условиях кризиса особое внимание нужно уделить залоговой политике банка. Оценку залога желательно проводить независимой оценочной компании; отчет должен быть проверен управлением рисков и должна быть определена залоговая стоимость (т.е. рыночная стоимость, но с дисконтом). Любой предмет залога подлежит мониторингу на регулярной основе. В области фондовой стратегии в условиях кризиса нужно уменьшить риски, избирая "портфель ликвидности" или "консервативный портфель ценных бумаг".
По мнению экспертов, в том числе зарубежных, эффективность стратегического управления в банках существенно зависит от психологического климата, эмоционально-психологического настроя коллектива, на котором отражаются личные и деловые взаимоотношения его членов, что влияет на уровень производительности и конкурентоспособность организации.
Заключение
Основным гарантом устойчивости деятельности банков является эффективное стратегическое управление, как научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела. Целью управления в банке является внедрение и развитие новых направлений деятельности и банковских продуктов так, чтобы они способствовали росту объёма операций, преумножали доходы и увеличивали рыночную стоимость акций. Соответственно задачами стратегического управления в современных условиях можно определить:
постоянное управление движением кредитной организации к поставленным целям;
снижение рисков влияния внешней среды.
Другими словами, стратегическое управление должно обеспечивать не только понимание цели, но и инвариантность путей её достижения в зависимости от тех или иных параметров, определяющих внешнюю среду. При рассмотрении объектов внутрибанковского управления, в работе выяснилось, что особое внимание уделяется управлению персоналом, и накоплению собственного капитала и привлечению заёмных ресурсов, как одним из основных объектов финансового и стратегического менеджмента. На сегодняшний день успех и неудача в стратегическом управлении во многом зависят от профессионализма и творческой активности работников банка, их готовности взять на себя ответственность за принимаемые решения; понимания того, что общий успех может сложиться только в том случае, если каждый будет работать на пределе своих возможностей. Поэтому современный этап развития банковской системы требует учёта процессов мотивации трудовой деятельности, адекватной современному уровню развития экономики; разъяснения персоналу и руководителям психологических основ внутрипроизводственного и внутрибанковского общения; формирования у руководителей навыков современного управления персоналом. Накопление собственного капитала и привлечение заёмных ресурсов в результате приводит к увеличению капитала, которым банк реально располагает и может распоряжаться. Поэтому для банка является целесообразным уделять большое внимание управлению пассивными операциями, т.е. строить свою политику достаточно гибко и поддерживать свою устойчивость, развивать маркетинг, продвигать на рынок новые банковские продукты и услуги, эффективно использовать рекламу в средствах массовой информации и др.
Становится очевидным то, что на современном этапе развития банковской системы на передний план научного анализа и практической работы наряду с задачами её "объёмного", количественного развития (число банков и их капитализация, пассивы и активы, мера участия в обеспечении экономического роста страны) и задачами структурного характера (размещение банков и их подразделений по территории страны) выдвигаются вопросы качества деятельности банков, включая вопросы качества корпоративного управления, основной задачей которого является поддержание имиджа банка и сохранение интереса для акционеров, инвесторов и вкладчиков.
Результатом вышеуказанных мероприятий станет укрепление стратегического управления и позиций Банка на рынке вкладов населения и валютно-обменных операций, укрепление позиций в осуществлении зарплатных проектов и перечисления пенсий, выполнение всех основных контрольных показателей по развитию бизнеса с частными клиентами, переход к долгосрочному сотрудничеству по каждому крупному (корпоративному) клиенту, а также привлечение клиентов среднего и малого бизнеса.
Список использованной литературы
1. Федеральный Закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.02г. №86-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)
2. Алдашева А.А., Сарбанов У.К., Медведев В.И. Психологические механизмы банковского менеджмента. - М.: ПЕР СЭ, 2002.
3. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент): Учебник / Под ред. Валенцевой Н.И., Ларионовой И.В., Мамоновой И.Д., Ширинской З.Г., Лаврушина О.И. - М.: Юристъ, 2005.
4. Шкуратикова Ю.А. Управление коммерческим банком в условиях переходной экономики // Финансы и кредит. - 2000. - №7.
5. Лэвен Л., Валенсиа Ф. Системные банковские кризисы: новые данные // Банки: мировой опыт. 2008. № 6.
6. Алавердов А.Р. Стратегический менеджмент в финансово-кредитных
организациях: Учебно-методический комплекс. - М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008
7. Управленческие решения. (Учебник) Лукичева Л.И., Егорычев Д.Н. 2009
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Основы стратегического управления организацией. Понятия и компоненты внешней среды. Внутренняя среда организации и направления ее анализа. Формирование миссии и стратегических целей. Определение стратегических альтернатив, разработка и выбор стратегии.
курс лекций [882,3 K], добавлен 18.12.2010Стратегический менеджмент как область науки и практики управления, теория стратегического планирования и управления, принципы стратегического управления. Анализ стратегических факторов внешней и внутренней среды предприятия, SWOT-анализ организации.
курс лекций [4,8 M], добавлен 05.05.2009Общая концепция стратегического менеджмента и его составляющие. Миссия организации и формирование целей. Процесс стратегического менеджмента, его методы и приемы. Структура управления организацией, ориентированная на решение стратегических планов.
курсовая работа [70,2 K], добавлен 28.09.2009Эволюция развития стратегического менеджмента. Комплекс моделей и методик стратегического планирования. Анализ основных показателей производственно-хозяйственной и финансовой деятельности банка. Разработка стратегических альтернатив и выбор стратегии.
дипломная работа [524,1 K], добавлен 08.11.2013Сущность, функции и задачи стратегического управления организацией. Классификация стратегий в теории стратегического управления. Управленческое обследование сильных и слабых сторон хозяйственной деятельности. Создание системы стратегического управления.
курсовая работа [1,5 M], добавлен 28.04.2011Основные понятия и категории стратегического менеджмента. Роль стратегического менеджмента в системе управления организацией. Виды стратегического управления. Диагностика внешней среды организации. Элементы отраслевого анализа, их содержание и значение.
курс лекций [467,4 K], добавлен 25.03.2012Сущность стратегического управления, его особенности, предпосылки и эволюция. Модели стратегического управления. Сравнительная характеристика стратегического и оперативного управления. Особенности системы стратегического управления в зарубежных фирмах.
реферат [27,8 K], добавлен 11.06.2010Понятие и этапы развития стратегического управления, его сущность. Анализ уровня конкурентоспособности, слабых и сильных стратегических позиций предприятия ООО ТК "АвтоТранРегион", основные направления в разработке стратегии его дальнейшего развития.
дипломная работа [441,3 K], добавлен 16.10.2010Методы стратегического управления в долгосрочном режиме времени. Особенности управления путем ранжирования стратегических задач. Методика стратегического управления по слабым сигналам. Характеристика способов управления в условиях неожиданностей.
контрольная работа [148,2 K], добавлен 19.12.2015Виды, понятия, категории стратегического управления. Закономерности в развитии направления стратегического управления предприятия. Методика расчета, показатели и формулы различных методов стратегического управления на примере ОАО "Гостиница "Коломенская".
курсовая работа [284,0 K], добавлен 12.02.2016
