1.1.1 Організаційний зріз

В цьому розділі наданий стислий опис організаційної структури банку.

За своєю формою АКІБ «Укрсиббанк» є відкритим акціонерним товариством. Організаційна схема управління банку виглядає так:

Размещено на http://www.allbest.ru/

Малюнок 1.1 - Організаційна структура АКІБ «Укрсиббанк»

Найвищій рівень управління банку складається з двох керівничих органів: ради Банку та Правління Банкую Рада банку здійснює стратегічне управління та планування, Правління Банку здійснює потоне управління та планування. Регіональна мережа підпорядковується Правлінню банку але рішення про розширення мережі та створення нових філіалів приймає рада Банку.

Структура управління банку побудована за лінійним принципом. Вона є плоскою, через малу кількість ієрархічних супінів керування.

1.1.2 Виробничій зріз

В цьому розділі наданий опис основних послуг «Укрсиббанку».

1. Послуги банку діляться на п'ять груп:

2. Послуги корпоративним клієнтам;

3. Послуги роздрібним клієнтам;

4. Платіжні картки;

5. Операції з цінними паперами;

6. Операції на фінансових ринках.

У 2003 році ринку корпоративних клієнтів в українському банківському секторі були притаманні як зріст обсягів операцій, так і збільшення кількості клієнтів. За даними НБУ, на 01.01.2004 р. кошти суб'єктів господарювання зросли на 25,9% й становили 19 702,9 млн. грн., кредитний портфель банківської системи України на кінець 2003 р. збільшився на 45,6% і на початок 2004 р. склав 46 735,6 млн. грн.

У 2003 році АКІБ «Укрсиббанк» продовжував посідати провідні позиції на ринку банківських продуктів і послуг. Діяльність АКІБ «Укрсиббанк» супроводжувалася гаслом «Розуміємо всіх. Цінуємо кожного». В обслуговуванні корпоративних клієнтів застосовувався індивідуальний підхід. Завдяки професіоналізму менеджерів клієнтська база Банку була значно збільшена і станом на 01.01.2004 р. становила близько 18 000 юридичних осіб. Її складовими є великі, середні та малі підприємства різних сфер бізнесу: металургії, хімічної промисловості, харчової промисловості, будівництва, сільського господарства, машинобудування, енергетики, телекомунікаційної галузі тощо.

Під гаслом «Банк ближче до клієнта» АКІБ «Укрсиббанк» розширював свою регіональну мережу. Протягом року було відкрито 90 нових філій та відділень Банку. На кінець 2002 року АКІБ «Укрсиббанк» був представлений в 51 місті України 1 68 відділеннями.

Чітко визначена політика Банку щодо обслуговування корпоративних клієнтів істотно вплинула на приріст пасивів. Так, наприклад, станом на 01.01.2003 р. кошти до запитання юридичних осіб зросли на 1 64% і становили 410,6 млн. грн., тоді як строкові кошти зросли на 27% і склали 467,6 млн. грн.

Суттєво змінився кредитний портфель Банку, його загальний обсяг за рік збільшився в 1,42 разу: з 901,8 млн. грн. за підсумками 2001 р. до 1 276,9 млн. грн. за підсумками 2002 р.

Серед клієнтів «Укрсиббанку» є такі флагмани української економіки як ВАТ «АЗОТ» (м. Черкаси); ВАТ «Концерн Стірол» (м. Горлівка); ВАТ «Пивзавод Рогань» (м. Харків); ВАТ «Турбоатом» (м. Харків); ДП УВК«Nemiroff» (м. Вінниця); ЗАТ «Київстар Дж.Ес.Ем.» (м. Київ); та багато інших.

Основними напрямками роботи з корпоративними клієнтами у 2003 році були:

1. продовження оптимізації послуг з розрахунково-касового обслуговування із застосуванням пакетної тарифікації;

2. стандартизація послуг з метою підвищення швидкості обслуговування й уніфікації якості надання послуг;

3. використання нових технологій при наданні послуг («Інтернет-банкінг», «Телефон-банк»);

4. створення нових продуктів зі страховими компаніями та іншими фінансовими інститутами;

5. здійснення спільних проектів з клієнтами для просування продуктів та послуг.

Принципи роботи банку «Укрсиббанк» з корпоративними клієнтами:

1. надання клієнту повного переліку банківських послуг за конкурентоспроможними цінами;

2. індивідуальний підхід в роботі з кожним клієнтом;

3. розширення спектру банківських і фінансових інструментів.

Одним з основних видів корпоративних послуг «Укрсиббанку» є кредитні послуги. Кредитна політика АКІБ «Укрсиббанк» від часу його заснування була, як і в більшості банків України, зорієнтована на фінансування потреб великих промислових та торгових підприємств. На сьогоднішній день велике значення надається кредитуванню середнього та малого бізнесу. Протягом 2002 року істотно зросли обсяги кредитування таких підприємств, що дозволило значно збільшити диверсифікацію кредитного портфеля та знизити, порівняно з 01.01.2002 р., середній розмір кредиту на 30%.

На малюнку показана динаміка кредитного портфелю «Укрсиббанку» у 2001 - 2004 роках.

Малюнок 1.2 - Кредитний портфель АКІБ "Укрсиббанк"

У 2002 році Банк надавав перевагу таким провідним галузям промисловості України як металургійна, хімічна, гірнича, машинобудівна, а також торгово-посередницьким організаціям. На малюнку показаний кредитний портфель банку по галузях економіки.

Малюнок 1.2 - Розподіл кредитного портфелю "Укрсиббанку" у 2003 році

Відбиваючи ті тенденції розвитку банківської системи України, що мали місце останні роки, Банк головну увагу приділяє розвитку роздрібного бізнесу. Саме цього вимагає від банків постійно зростаюча довіра населення до банківської системи.

За основними показниками розвитку роздрібного бізнесу (залучення вкладів населення, споживче кредитування) Банк перебуває у першій десятці провідних банків України.

Разом із розробкою та впровадженням нових продуктів Банк намагається підтримувати високу якість обслуговування клієнтів, задовольняючи при цьому потреби всіх прошарків населення.

Одним із напрямків проведення послідовної політики вдосконалення якості обслуговування клієнтів є розвиток комплексу сучасних соціально-орієнтованих послуг для приватних осіб. Банк завжди з особливою увагою ставиться до проблем малозахищених верств населення.

Банк здійснює такі послуги роздрібним клієнтам:

1. Депозити населення;

2. Кредитування населення;

3. Здійснення виплат особам, що потерпіли від нацистських переслідувань;

4. Обслуговування пенсійних рахунків;

5. Неторговельні операції.

У 2002 році АКІБ «Укрсиббанк» посилив свої позиції на українському ринку платіжних карток. Кількість випущених карток сягнула 100 тисяч. Загальна стратегія АКІБ «Укрсиббанк» як великого універсального банку диктує маркетинговій стратегії Банку на ринку карткових продуктів орієнтацію на різні категорії клієнтів.

Тому за допомогою карток АКІБ «Укрсиббанк» представники практично всіх соціальних груп зберігають свої кошти на відповідних рахунках, розплачуються в торговельних точках та отримують готівку будь-де в світі.

2002 року Банк емітував міжнародні платіжні картки Maestro для користувачів-початківців, студентів і пенсіонерів, MasterCard Mass - для працівників із середнім рівнем доходу, MasterCard - для керівників вищої ланки, MasterCard Business - для корпоративних клієнтів.

2002 року Банк впровадив нову програму пакетного обслуговування, в рамках якої клієнти Банку (як фізичні, так і юридичні особи) мали змогу оформити міжнародні платіжні картки MasterCard на пільгових умовах. Пенсіонери вже оцінили вигоду, що приносить отримання пенсій на картковий рахунок, і стали активними користувачами платіжних карток.

Для клієнтів, які активно подорожують світом і висувають найвищі вимоги до якості обслуговування за платіжними картками, «Укрсиббанк» як банк-агент компанії American Ехргеss пропонував картки, що емітує ця компанія.

Для швидкого та якісного обслуговування працівників великих підприємств Банк реалізував емісію локальної картки «ГЕО», використовуючи при цьому одну з найсучасніших чіп-технологій. Локальна система дозволяє отримати готівкові кошти в будь-якому населеному пункті України, де є відділення АКІБ «Укрсиббанк».

Для зручності клієнтів було впроваджено Службу клієнтської підтримки, яка цілодобово надає послуги всім власникам платіжних карток. Висококваліфіковані співробітники служби допомагають клієнтам у ситуаціях, пов'язаних з використанням карток, інформують клієнта про стан його рахунку, оперативно заносять до Стоп-списку загублені картки. Робота Служби клієнтської підтримки дозволила значно покращити якість послуг, що надаються клієнтам-власникам платіжних карток.

АКІБ «Укрсиббанк» також надавав власникам карток можливість оперативно отримувати інформацію про стан рахунку за допомогою послуг «GSM-банкінг» та «Телефон-банк», в мережі Інтернет, а також здійснювати платежі за комунальні послуги за допомогою банківських терміналів самообслуговування (БТС).

Головними стратегічними цілями Банку на 2003 рік є збільшення показників обсягу емісії платіжних карток вдвічі, розширення банкоматної мережі всією територією України з формуванням такої мережі в кожному регіоні присутності Банку, розширення продуктового ряду платіжних карток, впровадження спільних бренд проектів, принципове членство в міжнародній платіжній системі «Visa International».

За підсумками щорічного незалежного рейтингу газети «Бізнес» АКІБ «Укрсиббанк» увійшов до п'ятірки призерів у номінації «Найпрофесійніший оператор (компанія) фондового ринку». Серед призерів АКІБ «Укрсиббанк» був єдиним представником комерційних банків.

2002 року тривало нарощування обсягів операцій АКІБ «Укрсиббанк» з цінними паперами як за рахунок власних коштів, так і за дорученнями клієнтів. Портфель цінних паперів АКІБ «Укрсиббанк» за цей період зріс більш як удвічі й становив понад 204 млн. грн.

Разом із зростанням обсягів змінилася й структура портфеля.

Асоціація «Перша фондова торговельна система» за підсумками 2002 року визнала АКІБ «Укрсиббанк» найактивнішим торговцем корпоративними облігаціями.

Частка корпоративних облігацій у портфелі цінних паперів зросла з 4% до 24%. В абсолютному значенні показники зросли з 3,5 млн. грн. до 49,8 млн. грн.

Разом з тим Банк продовжував активно проводити операції з акціями й векселями. 2002 року АКІБ «Укрсиббанк» поновив операції з державними борговими зобов'язаннями. Їхня частка в портфелі цінних паперів становила 2%, або 5,2 млн. грн.

Спеціалісти Банку беруть активну участь у роботі саморегулюючих організацій фондового ринку, в робочих групах і «круглих столах», які організовують державні та громадські організації з метою вдосконалення законодавства на ринку цінних паперів.

У 2002 році Банк зміцнив свою присутність на грошовому ринку. Виконувались операції як для дотримання економічних нормативів НБУ, так і для оптимізації ресурсної позиції Банку. Також істотно зріс обсяг спекулятивних операцій на цьому ринку.

Банк активно використовував механізми рефінансування Національним банком України, що дало можливість отримати середньострокові ресурси. Це дозволило збалансованіше прогнозувати ліквідність Банку, а також здешевити кредитні ресурси для кредитування суб'єктів господарської діяльності.

Перелік контрагентів, з якими проводяться угоди, зріс за рахунок як українських, так і іноземних, насамперед російських, банків.

На міжбанківському валютному ринку Банк стабільно посідає місце в першій п'ятірці банків за обсягами операцій проти гривні. 2002 року значно зросли обсяги операцій на ринку FOREX: середньоденні обсяги помісячно збільшилися майже у 3 рази. Виважена курсова політика Банку дозволила задовольнити потреби клієнтів підчас проведення валютообмінних операцій. Банк постійно працює над тим, щоб його послуги на цьому ринку були максимально конкурентоспроможними.

2002 року Банк продовжував удосконалювати таку сферу діяльності, як кореспондентські відносини. Маючи широку мережу кореспондентських рахунків, Банк здійснював розрахунки у більш ніж 20 валютах світу. Співпрацюючи з першокласними банками Швейцарії, США, Німеччини, Італії, Бельгії, Банк забезпечував якісне обслуговування клієнтів та банків-кореспондентів. Використання кредитних ліній, відкритих Банку західними кредитно-фінансовими установами, надало можливість активно використовувати торговельне фінансування. У 2002 році Банк співпрацював з понад 100 банками. У 26 банках світу Банк має відкриті «Ностро»-рахунки. На кінець 2002 року підписано 119 генеральних угод.

2002 року продовжувала активно розвиватися кореспондентська мережа «Лоро».

На кінець року 33 банки встановили кореспондентські відносини з Банком з відкриттям «Лоро»-рахунків. Серед них 11 банків-нерезидентів.

2002 року Банк продовжував вдосконалювати обслуговування банків-кореспондентів. Для банків, не підключених до системи міжнародних банківських розрахунків SWI F T, була впроваджена спеціальна система «Банк-Банк» з підтримкою телексних ключів. За цією системою успішно працюють 14 банків-кореспондентів.

1.1.3 Кадровий зріз

За 2002 рік чисельність персоналу АКІБ «Укрсиббанк» збільшилася майже в 1,5 рази і на початок 2003 року становила понад 2 500 осіб. Таке активне зростання обумовлене швидким розвитком філіальної мережі. Протягом 2002 року було відкрито 5 нових філій у Сумах, Запоріжжі, Кіровограді, Рівному, Херсоні. Зрозуміло, що у зв'язку з розширенням Банку відбувається процес активного пошуку персоналу за різними напрямками діяльності.

Проте основний акцент робиться Банком не на кількісному, а на якісному підвищенні рівня персоналу. Це досягається шляхом формування власного керівного резерву, розвитку та навчання своїх співробітників, надання рівних можливостей самореалізації особистості в процесі трудової діяльності, досягнення бажаних кар'єрних та професійних висот.

Банк надає співробітникам широкі можливості підвищення кваліфікації за допомогою тренінгів, семінарів та інших навчальних програм, забезпечує їх участь у різноманітних конференціях, утому числі й міжнародних.

Важливою подією стало створення власного Навчального центру на базі Дніпропетровської філії. Діяльність Центру спрямована на задоволення потреб в набутті співробітниками Банку необхідних в фінансовому бізнесі навичок: ведення переговорів, планування, роботи з клієнтами, тощо. Особлива увага приділяється навчанню персоналу філій. У Навчальному центрі розвивають різноманітні форми роботи персоналу за допомогою сесійних, польових тренінгів, системи дистанційного навчання, відеокурсів, системи help-desk. Крім того, центр є однією з ланок формування корпоративної культури, сприяє підтримці відчуття у кожного співробітника належності до Банку та єдності між ними.

Створення системи підготовки персоналу та власного Навчального центру покликане вже в найближчому майбутньому значно підвищити ефективність роботи відділень АКІБ «Укрсиббанк».

Ще однією важливою подією на початку 2003 року стало впровадження нової бонусної системи для співробітників, що базується на фінансових результатах Банку. Система спрямована на стимулювання виконання бізнес-плану, підвищення ефективності діяльності, а також заохочення кожного до досягнення колективного результату.

Чітко розуміючи важливість цього аспекту для досягнення бізнес-результатів, АКІБ «Укрсиббанк» постійно розвиває та вдосконалює систему та стандарти роботи з персоналом.

1.1.4 Маркетинговий зріз

Описуючи маркетингову політку, зупинила на продуктах банку, та на каналах надання послуг клієнтам.

Найбільш велика кількість різноманітних банківських продуктів в «Укрсиббанку» є у банківських послугах корпоративним клієнтам, та у роздрібних послугах клієнтам.

Основні види послуг корпоративним клієнтам є%

- Розрахунково-касові послуги;

- Кредитування;

- Документарні послуги.

Основним продуктом перед перелічених вище є кредитування юридичних осіб та розрахунково-касове обслуговування. На сьогоднішній день АКІБ «Укрсиббанк» надає весь спектр послуг з кредитування, який є на українському ринку. Також поряд із такими кредитними продуктами, як строковий кредит, кредитна лінія, овердрафт, Банк пропонує своїм клієнтам низку специфічних кредитних продуктів, спрямованих на задоволення потреб різноманітних клієнтів із урахуванням особливостей їх бізнесу. Розподіл кредитного портфелю наданий у розділі 1.1.2.

Основними продуктами у секторі послуг для фізичних осіб перелічені в розділі 1.1.2. Серед них пріоритетним є депозити від населення та кредитування фізичних осіб.

Спеціалістами Банку ведеться постійна робота з розширення видів вкладів. Були розроблені й запропоновані клієнтам нові продукти, спрямовані на задоволення різноманітних потреб. Нині асортимент видів вкладів складає:

- вклади зі щомісячною чи щоквартальною виплатою відсотків, що дозволяє клієнтам отримувати додатково - щомісячно або щоквартально - певну суму до заробітної платні чи пенсії;

- вклади з можливістю поповнення рахунку, що дозволяють накопичити суму для значної покупки;

- вклади з виплатою відсотків наприкінці строку, що дозволяють отримати більший прибуток, залишаючи нараховані відсотки у розпорядженні Банку до завершення терміну дії угоди.

У сегменті кредитування населення основними продуктами є авто кредитування (кредитування населення для купівлі автомобіля), а також мікрокредитування (надання кредитів малого розміру приватним підприємцям - фізичним особам).

1.1.5 Фінансовий зріз

У 2002 році чистий прибуток Банку становив 7,8 млн. грн. Варто виділити джерела зміни чистого прибутку:

1. збільшення чистого комісійного прибутку Банку на 8,5 млн. грн. переважно пов'язане з розширенням спектру пропонованих послуг та інтенсивним розвитком торговельної мережі Банку;

2. зменшення відрахувань у страхові резерви у 2002 році викликано поліпшенням якості портфеля активів і зниженням темпів приросту кредитного портфеля, що привело до збільшення чистого прибутку Банку порівняно з 2001 роком на 1 9,7 млн. грн.,

3. збільшення чистого торговельного прибутку від спекулятивних операцій з цінними паперами на суму 21,6 млн. грн.;

4. зменшення торговельного прибутку від операцій з валютою на суму 4,7 млн. грн.;

5. збільшення операційних витрат Банку на 54,4 млн. грн. через розширення сфери присутності Банку - як територіальної, так і продуктової;

6. зменшення сплаченого Банком податку на прибуток на 1,1 млн. грн. (з 5,3 млн. грн. у 2001 році до 4,2 млн. грн. у 2002 році) внаслідок зниження оподаткованого прибутку Банку.

Звіт про прибутки та збитки банку наданий в додатку 1.

1.1.6 Організаційно-культурний зріз

Однією з найважливіших частин організаційної культури будь-якого підприємства є його місія.

Місією «Укрсиббанку» задекларована таким чином: «Укрсиббанк працює, щоб задовольнити вимоги найвибагливішого клієнту»

Цілі «Укрсиббанку» в свою чергу задекларовані так:

Ми працюємо, щоб задовольнити потреби наших клієнтів у фінансовому обслуговуванні, створюючи й розвиваючи банківські продукти й послуги, ґрунтуючись на конкурентному ціноутворенні й високому професіоналізмі персоналу.

Ми розвиваємо потенціал колективу, стимулюючи майстерність, постійне зростання професіоналізму й творчий підхід до справи.

Ми обмежуємо ризики проведення банківських операцій, піклуємося про зміцнення стабільності й надійності Банку.

Ми прагнемо поєднувати зростання й підвищення ефективності роботи, створюючи внутрішні операційні системи, що втілюють у собі найкращу банківську практику.

кредитування конкуренція

2. Аналіз валиву факторів зовнішньої середи організації

Зовнішня середа має виключну роль у формуванні та функціонуванні будь-якої організації. Стратегія, у певній мірі, є відповіддю на зміни у одному з компонентів зовнішнього середовища.

Для дослідження елементів зовнішнього середовища всі ці фактори слід розділити на дві групи: середовище прямої взаємодії, або мікросередовище, та середовище непрямої взаємодії, або макросередовище.

До факторів макросередовища відносіть такі групи факторів:

1. Загальний стан економіки;

2. Політична ситуація в країні;

3. Соціальна культура суспільства;

4. Науково-технічний прогрес;

5. Демографічний стан.

Вплив макрофакторів на банк «Укрсиббанк» та банківську систему в цілому є надзвичайно великим. Економічна активність, господарча діяльність створюють грошові потоки, що є основним об'єктом діяльності всіх банків. Політична ситуація формує як загальноекономічний клімат, так і законодавче поле для функціонування банків. Соціальні чинники впливають на банки України через популярність банківських послуг як таких у населення, формують рівень довіри до вітчизняної банківської системи. Науково-технічний прогрес збільшує ефективність праці, що в свою чергу підвищує економічну активність країни.

Мікро середовище включає до себе фактори прямої взаємодії на організацію. Воно включає до себе постачальників, посередників, клієнтів організації та її конкурентів.

При аналізі цих двох груп факторів неможливо визначити, яка група має більший вплив на організацію.

3. SWOT - аналіз АКІБ «Укрсиббанк»

SWOT - аналіз будь-якого підприємства складається з декількох частин. В першій частині перелічуються зовнішнього середовища організації, небезпек та можливостей, що виникають. В другій частині здійснюється аналіз внутрішнього середовища організації, вивчаються сильні та слабкі сторони діяльності фірми. І на заключному етапі формулюються стратегії фірми, що відповідають сильним сторонам та можливостям організації;, сильним сторонам та загрозам організації; слабким сторонам та можливостям організації; і нарешті слабким сторонам та загрозам організації.

У таблиці показані сильні та слабі сторони АКІБ «Укрсиббанк» а також можливості банку та його загрози.

Таблиця 3.1 - Перелік сил низ, слабих сторін «Укрсиббанку» та загроз і можливостей.

АКІБ «Укрсиббанк» є одним з провідних банків України. Протягом п'яти років він стабільно входить в п'ятірку найбільших банків України за основними показниками діяльності для банків: чистим активам та статутному капіталу.

Банк жваво розвивається протягом останніх років активно сприяючи загальному зросту України. Він активно проводить експансію не тільки на ринки України, в нові регіони нашої країни: «Укрсиббанк» проникає і на російський та латвійський банківський ринки.

У період швидкого росту банку та значних змін у суспільстві в цілому надзвичайно важливо правильно реагувати на виклики зовнішньої середи та адекватно протистояти негативному її впливу. Важливо адекватно оцінювати власні сильні та слабі сторони, та якнайшвидше реагувати на швидкі та карколомні зміни нашої держави.

Мета цієї курсової роботи - на основі власних знань, що отримано після вивчення курсу «Основи менеджменту» аналізувати підприємство, її внутрішнє та зовнішнє середовище, проводити SWOT - аналіз, та на її основі формулювати стратегію розвитку підприємства.

Список літератури