Анализ системы управления банка ЗАО АКБ "Экспресс-Волга"

Размещено на http://www.allbest.ru/

ОГЛАВЛЕНИЕ

1. ХАРАКТЕРИСТИКА ОРГАНИЗАЦИИ

1.1 История создания организации

1.2 Организационно-правовая форма организации

1.3 Структура организации и органы управления

1.4 Положение организации в отрасли

2. ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ

3. ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ОРГАНИЗАЦИИ

3.1 Анализ финансового состояния организации

4. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ

4.1 Организационная структура управления

4.2Профессиональная и квалификационная характеристика персонала

4.3 Стиль руководства, морально-психологический климат

5. АНАЛИЗ ТРУДОВОЙ ФУНКЦИИ В ПОДРАЗДЕЛЕНИИ

6. ПРЕДЛОЖЕНИЯ И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОБОСНОВАНИЯ МЕР ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ

ПРИЛОЖЕНИЕ



1. ХАРАКТЕРИСТИКА ОРГАНИЗАЦИИ

1.1 История создания организации

ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» работает на саратовском рынке с 1994 года.

В 2007 году, который стал 13-м годом работы ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" на финансовом рынке, банк значительно расширил географию и объемы своего бизнеса, укрепив позиции ведущего регионального банка Саратовской области, входящего в российскую банковскую группу "Лайф".

В банке обслуживаются свыше 125 000 частных клиентов, а также более 12 000 предприятий и организаций различных отраслей экономики, среди которых холдинги "Саратовстройстекло", "Вита", "Архипелаг", "Саратов-энерго", "Мебельная фабрика Мария", "Сатурн", "Саратовнефтегеофизика", "Шэлдом", "ТД ЛИА-Лев", "Саратовэнергомашкомплект", ООО "Тэнкард", ООО "Волгаторг", ООО "Регионэкопродукт", ООО "Алькорр", ООО "Саратовский автоцентр КАМАЗ", ОАО "Знак хлеба" и многие другие.

В 2007 году клиентами банка также стали ЗАО ИГ "ВЕЛЬДЕГА", ООО "Недра-Н", ООО "ВАНТА", ОАО "Саратов-Автомост", ОАО "Саратовский хлебокомбинат им. Стружкина", ЗАО "Тантал-ЕОЦ Нормалиен" и другие известные предприятия.

К 1 января 2008 года валюта баланса банка достигла 12,7 МЛРД. РУБЛЕЙ, увеличившись за прошлый год на 3,5 млрд. рублей или на 38%.

Капитал банка за 2007 год вырос на 900 млн. рублей или более чем в 2 раза и по состоянию на 1 января с.г. достиг 1,7 млрд. рублей. 2007 год стал для банка "Экспресс-Волга" периодом активного расширения сети отделений: было открыто 20 новых офисов в Саратовской, Волгоградской, Пензенской, Тамбовской, Ульяновской, Астраханской, Воронежской, Оренбургской, Кировской областях, Ставропольском и Краснодарском краях, Республике Мордовия и Чувашской Республике. Таким образом, их общее количество достигло 37.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Одним из приоритетных направлений работы ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" в 2007 году являлось развитие розничного бизнеса, которое было основано на улучшении качества обслуживания клиентов, совершенствовании продуктового ряда, а также на расширении сети отделений.

В частности, открытие новых офисов позволило банку повысить оперативность обслуживания частных клиентов, которые могут по своему выбору совершать операции по полученным кредитам или по открытым вкладам банка в любом из отделений, независимо от того, где открывался вклад или был выдан кредит.

Традиционно одной из самых востребованных услуг банка "Экспресс-Волга" являются вклады для населения. За 2007 год их объём увеличился на 1,4 млрд. рублей или более чем на 1/4 и к январю 2008 года достиг рекордного уровня - 6,8 млрд. руб. Показательным является высокое доверие к банку самых осторожных вкладчиков - пенсионеров. За 2007 год объём пенсионных вкладов, размещённых в банке "Экспресс-Волга", увеличился на 25% и превысил отметку 4 млрд. рублей. Такой рост объёма депозитов населения позволил банку "Экспресс-Волга" занять 62 место среди всех российских банков по этому показателю (по данным информационного агентства "РосБизнесКонсалтинг).

Значительных успехов банк добился на рынке кредитования населения. С января по декабрь 2007 года было выдано 30 тысяч потребительских кредитов, а их объём увеличился на 1,2 млрд. рублей или на 35% и к началу 2008 года достиг максимального за всё время работы банка уровня - 4,6 млрд. рублей. Это позволило "Экспресс-Волге" занять 62 место в рейтинге 100 крупнейших кредитных организаций страны по объёму кредитов населению (по данным информационного агентства "РосБизнесКонсалтинг). Банк "Экспресс-Волга" предлагает частным клиентам разнообразные кредитные программы, среди которых самыми популярными являются быстрые кредиты работающему населению и автокредиты.

Так, только за 1 полугодие 2007 г. банк "Экспресс-Волга" выдал более 1100 автокредитов на общую сумму более 420 млн. рублей, что позволило ему занять 38 и 39 места соответственно по каждому из показателей среди всех российских банков (по данным "РБК").

Автокредиты в банке "Экспресс-Волга" можно оформить без первоначального взноса и без справки о доходах на новый и подержанный автотранспорт. Максимальный срок кредитования новые автомобили составляет 7 лет, что дает заемщикам реальную возможность оформить в кредит более крупную сумму и приобрести более престижный автомобиль. Программа кредитования на подержанные легковые автомобили позволяет заемщикам приобретать транспортные средства не только в автосалонах, но также "с рук" у частных лиц, например, у знакомых. В 2007 году клиентам банка также была предоставлена возможность оформить автокредит на новый легковой автомобиль без оформления страхования "Полное КАСКО".

Особой популярностью у населения в 2007 году пользовались "Быстрые кредиты работающему населению". Это не удивительно, поскольку это деньги, которые можно потратить на любые цели. Кроме того, условия данной программы являются привлекательными для клиентов. В частности, банк предлагает оформить кредит на срок до 10 лет, что позволяет значительно уменьшить размер ежемесячных платежей и сократить нагрузку на семейный бюджет. При этом заемщикам предоставляется возможность в любое время досрочно погасить кредит без ограничений и штрафных санкций.

В зависимости от суммы кредита клиенты могут выбирать наиболее оптимальный для себя вариант обеспечения кредита, либо взять кредит без обеспечения.

Выгодными остаются и другие условия предоставления кредита: ставка по кредиту составляет 7,88% годовых, а сам кредит предоставляется ЗА 1 ДЕНЬ. При этом в банк необходимо будет прийти всего 1 раз - подписать кредитный договор и получить деньги.

Это возможно благодаря круглосуточному Центру Телефонного Обслуживания, в котором можно не только получить консультации по всем услугам банка, но и из любого места и в любое время заполнить по телефону кредитную заявку. Кроме того, через ЦТО можно получать информацию о состоянии и движении средств по всем открытым в банке счетам, а также совершать различные платежи. При сумме кредита от 150 001 руб. обслуживание долга составляет 1,2% от суммы кредита ежемесячно, при сумме кредита до 150 000 руб. - 1,8%.

Если же деньги нужны очень срочно, то оформить и получить кредит в размере до 100 000 рублей можно всего за 30 минут непосредственно в офисах банка "Экспресс-Волга". Данный кредит предоставляется без поручителей и без справки о доходах при наличии всего 2 документов: паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность.

В течение 2007 года вкладчики и заемщики банка "Экспресс-Волга" имели возможность принять участие в розыгрышах ценных призов. Было проведено 4 стимулирующих лотереи в Волгоградской, Саратовской и Пензенской областях. Всего было разыграно 240 ценных призов - телевизоры, DVD-проигрыватели, пылесосы, микроволновые печи, кухонные комбайны и другие предметы бытовой техники.

2007 год для банка "Экспресс-Волга" ознаменовался значительным увеличением количества держателей кредитных карт. По версии журнала "Общественное мнение" в октябре 2007 г. банк "Экспресс-Волга" занял 2-Е МЕСТО в народном рейтинге по оценке преимуществ кредитных карт, предлагаемых банками в г. Саратове.

Кредитная карта банка оформляется на 3 года - это значит, что в течение 3 лет Вы сможете регулярно брать деньги в кредит, погашать задолженность, а затем снова брать кредит в размере до 300 000 рублей без подписания каких-либо дополнительных договоров. А самое главное - кредитные карты банка "Экспресс-Волга" имеют льготный период кредитования до 51 дня. Если клиент погасит всю задолженность в течение этого срока, то он автоматически освобождается от уплаты процентов по кредиту. Пользоваться льготным периодом можно каждый раз после полного погашения задолженности по кредиту в течение всего срока действия карты.

Кроме кредитных карт в банке "Экспресс-Волга" можно оформить обычные дебетовые карты международной платежной системы VISA. Согласно журналу "Общественное мнение", в июле 2007 г. банк "Экспресс-Волга" занял 1 место в рейтинге по удобству пластиковых карт среди банков в Саратове (для анализа использовались такие параметры, как широта и плотность зоны обслуживания, срок изготовления карты, наличие дополнительных сервисов, цена годового обслуживания и др.).

При этом росту популярности пластиковых карт немало способствовало значительное расширение сети банкоматов ЗАО АКБ "Экспресс-Волга". В 2007 г. новые банкоматы появились в Саратовской, Пензенской, Ульяновской, Волгоградской, Астраханской областях, Ставропольском крае и Республике Мордовия. К началу с.г. их общее количество достигло 47. В рейтинге по степени доступности банкоматной сети, проведенном журналом "Общественное мнение" в Саратове в июле 2007 г., банк "Экспресс-Волга" занял 1 МЕСТО, опередив по этому показателю все местные банки и филиалы иногородних банков.

В 2007 году спектр услуг банка "Экспресс-Волга" пополнился новой услугой - арендой индивидуальных сейфовых ячеек, воспользоваться которой можно в головном офисе банка по адресу: г.Саратов, ул. Мичурина, 166/168. Гибкие условия позволяют арендовать сейфовую ячейку на срок от 1 недели до 1 года, при этом минимальная стоимость аренды составляет всего 90 рублей.

Большой популярностью у частных клиентов в 2007 году пользовалась система "Электронный банк". С ее помощью можно через сеть Интернет не только отслеживать состояние и движение денег по счетам, но также совершать различные платежи (за сотовую связь, коммерческое телевидение и т.п.), пополнять вклады и осуществлять погашение кредитов банка "Экспресс-Волга".

Для удобства населения в 2007 г. началось обновление дизайна и информационного наполнения интернет-портала банковской группы "Лайф": http://www.banklife.ru/express-astra, на котором можно ознакомиться с услугами для физических лиц банка "Экспресс-Волга".

Статусы банка

Банк является:

· Членом Московской межбанковской валютной биржи;

· Членом Нижегородской валютно-фондовой биржи;

· Участником международной платежной системы Visa;

· Участником международной платежной системы Western Union;

· Участником российской платежной системы Union Card;

· Участником российской платежной системы "Золотая корона";

· Участником российской платежной системы "Город";

· Участником российской платежной системы "Рапида".

1.2 Организационно-правовая форма организации

Полное наименование общества: Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Сокращенное наименование общества: ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Место нахождения общества (юридический адрес): 410002, г. Саратов, ул. Мичурина, 166/168. Тел./факс: (8452) 30-40-40, 30-40-40 (доб. 34-40), 430-430.

Генеральный директор: Дыльнов Дмитрий Геннадьевич.

Главный бухгалтер: Попова Елена Михайловна.

ИНН: 6454027396

БИК: 046311808

КПП: 645501001

ОГРН: 1026400001836

ОКПО: 33240417

БИК: 046311808

Кор. счет: 30101810600000000808

Web-page: http://www.volgaex.ru

1.3 Структура организации и органы управления

Эффективность работы банка зависит прежде всего от его организационной структуры. Схема организационной структуры предложена в приложении А.

Организационная структура банка состоит из функциональных подразделений и служб, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Они реализуют как оперативные, так и вспомогательные функции.

К первым относятся функции, непосредственно связанные с выполнением поставленных перед банком задач, - это такие виды деятельности, как кредитование, доверительные операции, международные расчеты, расчетно-кассовое обслуживание, а также прием и обслуживание вкладов.

Прочие подразделения составляют службы банка, обслуживающие его основную коммерческую деятельность. Они осуществляют бухгалтерский учет и анализ хозяйственной деятельности, прием на работу, маркетинг, контроль, планирование строительства и ремонт, другие функции.

Деятельность банка ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» регулируется законодательством РФ и осуществляет в соответствии с Федеральными законами «О банках и банковской деятельности».

Высшим органом управления ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» является общее собрание акционеров, которое утверждает Устав Банка, избирает Наблюдательный Совет, принимает другие принципиальные решения.

Наблюдательный Совет осуществляет общее руководство деятельностью ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», определяет стратегические приоритеты его развития и формирует Правление, которому делегированы полномочия по текущему управлению.

В целях наилучшего соответствия потребностям своих клиентов Банк постоянно совершенствует филиальную сеть. Внедряются мировые стандарты обслуживания, производится реорганизация филиалов, создаются передвижные операционные кассы. Оптимизация сети филиалов и агентств, проводится с учетом экономических и социальных факторов конкретного региона, включая оценку показателей плотности и численности населения, потребности клиентов в получении отдельных банковских продуктов и услуг.

1.4 Положение организации в отрасли

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» основан 6 сентября 1994 года. За 15 лет работы банк полностью сформировался как финансовый институт и занял прочное место в банковской системе страны. За 2009 год ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» банк значительно увеличил объем своего бизнеса, сохранив позиции ведущего регионального банка Саратовской области, входящего в российскую банковскую группу Life. На сегодняшний день банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» представлен в 16 регионах, имеет 4 филиала, 20 дополнительных офисов и 14 операционных офисов. В банке обслуживается более 315 000 частных клиентов, а также более 20 000 предприятий и организаций различных отраслей экономики. Банк регулярно проводит акции и лотереи с розыгрышем призов среди своих клиентов.

К 1 января 2010 года чистые активы банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» превысили 17 млрд. рублей. По данному показателю, согласно рейтингу РБК на 01.01.2010 г., банк занимает 124 место среди всех российских банков. Капитал банка по состоянию на 01 января 2010 года составил 1,3 млрд. рублей. Одной из самых популярных услуг банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» среди населения являются вклады. С января 2009 года объем депозитов физических лиц вырос более чем на 3 млрд. рублей или на 38,4% и на 1 января 2010 года превысил 11,1 млрд. рублей. Это позволяет банку занимать 57 место по депозитам физических лиц в 2009 году (согласно рейтингу РБК). Банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» является участником государственной Системы страхования вкладов. Вклады до 700 000 рублей, размещенные в банке «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», застрахованы и гарантированы государством на 100%.

Не менее востребованной, в настоящее время, является услуга кредитования физических лиц. Активное развитие розничного кредитования, расширение сети офисов и повышение доступности кредитных программ для населения позволило банку «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» позволило банку занять 77 место среди российских банков по объему потребительского кредитования. Популярность данной услуги объясняется быстротой принятия решения о выдаче кредита и простотой его получения, ведь сумму до 100 000 рублей можно оформить без поручителя и без справок о доходах и получить результат уже через 2 часа. Помимо вкладов и кредитов спектр услуг банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» включает обмен валют, выпуск дебетовых карт, денежные переводы на выгодных условиях (в том числе Western Union, Unistream, Contact, Золотая Корона), платежи за обучение, сотовую связь, коммерческое телевидение, коммунальные услуги и др. Банк имеет разветвленную сеть банкоматов обслуживающих карты Visa, Eurocard/MasterCard и Union Card.



2. ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ

Банк осуществляет следующие банковские операции:

· привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

· открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

· инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

· привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

· выдает банковские гарантии;

· осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

· выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

· приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

· осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

· осуществляет лизинговые операции;

· оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике.

Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов - физических и юридических лиц.

Банк вправе эмитировать и обслуживать пластиковые карточки международных и российских платежных систем.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.



3. ФИНАНСОВАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ОРГАНИЗАЦИИ

3.1 Анализ финансового состояния организации

Таблица 1.

Баланс ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на 1 января 2009 года.

№	Наименование статей бухгалтерского баланса	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую отчётную дату прошлого года
1. Активы
1	Денежные средства	874 825	688 849
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	421 085	1 025 738
2.1	Обязательные резервы	16 070	150 801
3	Средства в кредитных организациях	3 648 139	517 909
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	80 697
5	Чистая ссудная задолженность	7 784 729	7 449 899
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	725 205	274
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	272	274
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	792 688
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	711 062	696 031
9	Прочие активы	199 293	272 126
10	Всего активов	14 364 338	11 524 211
2. Пассивы
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	22 330	0
12	Средства кредитных организаций	1 859 492	196 298
13	Средства клиентов (некредитных организаций)	10 971 630	9 929 900
13.1	Вклады физических лиц	8 044 915	6 858 092
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
15	Выпущенные долговые обязательства	381 825	165 517
16	Прочие обязательства	90 388	102 855
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон	5 362	70 166
18	Всего обязательств	13 331 027	10 464 736
3. Источники собственных средств
19	Средства акционеров (участников)	307 198	307 198
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	89 583	89 583
22	Резервный фонд	8 048	4 850
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	0	0
24	Переоценка основных средств	150 956	151 429
25	Нераспределённая прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	518 854	442 459
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период	-41 328	63 956
27	Всего источников собственных средств	1 033 311	1 059 475
4. Внебалансовые обязательства
28	Безотзывные обязательства кредитной организации	1 556 374	1 356 226
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	32 293	14 216

Проверенная годовая бухгалтерская отчетность во всех существенных аспектах подготовлена в соответствия с законодательством и нормативными актами, регулирующими порядок ведения бухгалтерского учета и подготовки бухгалтерской отчетности в Российской Федерации, и принятыми принципами ведения бухгалтерского учета. Достоверность баланса подтверждена.



Таблица 2.

Отчет о прибылях и убытках ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на 1 января 2008год.

№	Наименование статей	Данные за отчётный период	Данные за соответствующий отчётный период прошлого года
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	2 370 725	884 804
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	31 288	28 625
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	2 305 141	832 855
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
1.4	От вложения в ценные бумаги	34 296	23 324
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	1 043 550	768 720
2.1	По привлёчённым средствам кредитных организаций	16 172	32 549
2.2	По привлечённым средствам клиентов (некредитных организаций)	1 019 997	709 097
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	7 381	27 074
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	1 327 175	116 084
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе:	-506 675	-290 778
4.1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-6 663	0
5	Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами	820 500	-174 694
6	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	-11 256	2 892
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	0	6 063
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	0	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	69 238	148 008
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	27 295	-19 464
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	798	411
12	Комиссионные доходы	155 927	764 823
13	Комиссионные расходы	23 557	27 485
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	-7 323	0
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0	0
16	Изменение резерва по прочим потерям	-62 870	0
17	Прочие операционные доходы	24 058	146 767
18	Чистые доходы (расходы)	992 810	847 321
19	Операционные расходы	948 412	669 035
20	Прибыль от налогообложения	44 398	178 286
21	Начисленные (уплаченные) налоги	85 726	114 330
22	Прибыль (убыток) за отчётный период	-41 328	63 956
23	Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:	0	0
23.1	Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0
23.2	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0
24	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период	-41 328	63 956

персонал руководство банк финансовый

Таблица 3.

Отчёт о движения денежных средств за 2008 год.

Номер п/п	Наименование статей	Денежные потоки за отчётный период
1. Чистые денежные средства, полученные от использованные в операционной деятельности
1.1	Чистые средства, полученные от/использованные в операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе:	412 942
1.1.1	Проценты полученные	2 348 030
1.1.2	Проценты уплаченные	-1 048 425
1.1.3	Комиссия полученные	155 927
1.1.4	Комиссия уплаченные	-23 557
1.1.5	Доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи	-13 011
1.1.6	Доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	0
1.1.7	Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой	39 946
1.1.8	Прочие операционные доходы	23 301
1.1.9	Операционные расходы	-944 810
1.1.10	Расход/возмещение по налогу на прибыль	-124 459
1.2	Прирост/снижение чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе:	-730 090
1.2.1	Чистый прирост/снижение по обязательным резервам на счетах в Банке России	134 734
1.2.2	Чистый прирост/снижение по вложениям в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	74 649
1.2.3	Чистый прирост/снижение по средствам в кредитных организациях	-3 130 230
1.2.4	Чистый прирост/снижение по ссудной задолженности	-834 842
1.2.5	Чистый прирост/снижение по прочим активам	67 963
1.2.6	Чистый прирост/снижение по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России	22 330
1.2.7	Чистый прирост/снижение по средствам других кредитных организаций	1 663 194
1.2.8	Чистый прирост/снижение по средствам клиентов (некредитных организаций)	1 041 730
1.2.9	Чистый прирост/снижение по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0
1.2.10	Чистый прирост/снижение по выпущенным долговым обязательствам	216 308
1.2.11	Чистый прирост (снижение) по прочим	14 074
1.3	Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2)	-317 148
2. Чистые денежные средства, полученные от/использованные в инвестиционной деятельности
2.1	Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи»	-735 148
2.2	Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи»	806 366
2.3	Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения»	0
2.4	Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения»	0
2.5	Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов	-63 257
2.6	Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов	235
2.7	Дивиденды полученные	798
2.8	Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7)	8 994
3. Чистые денежные средства, полученные от / использованные в финансовой деятельности
3.1	Взносы акционеров (участников) в уставный капитал
3.2	Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров участников)	0
3.3	Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)	0
3.4	Выплаченные дивиденды	0
3.5	Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4)	0
4	Влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты	24 208
5	Прирост/использование денежных средств и их эквивалентов	-283 946
5.1	Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года	1 563 786
5.2	Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года	1 279 840

Проанализируем баланс ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» состоянием на 01.01.2009 год.

Норматив достаточности капитала:

Ндк=(капитал/активы)*100%=(874825/14364338)*100%=6,09%

Норматив общей ликвидности:

Нол=(общие Активы/обязательства)*100%=

(14364338/13331027)*100%=7,75%

Рассчитаем на основании баланса и отчёта «О прибылях и убытках» прибыльность активов и прибыльность капитала:

1. Прибыльность активов = (прибыль/общие активы)*100%

П1=(41328/14364338)*100%=2,87%

2. Прибыльность капитала =(прибыль/капитал)*100%

П2=(41328/874825)*100%=4,72%

Эти показатели свидетельствуют о стабильности работы банка благодаря эффективному управлению активами и пассивами.



4. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ

4.1 Организационная структура управления

Руководитель подразделения отдает приказы и принимает решения, на основе предоставленной ему информацией специалистами, он делегирует свои полномочия, планирует работу отдела, доводит информацию до сотрудников и изменения разного рода, проверяет отчетность, подготавливает отчёт за период работы (каждый месяц).

4.2 Профессиональная и квалификационная характеристика персонала

Руководство текущей деятельностью предприятия осуществляет генеральный директор.

Служащие, или управленческий персонал, осуществляют свою трудовую деятельность в процессе управления. Они заняты переработкой информации с использованием технических средств управления. Основным результатом их трудовой деятельности является изучение проблем управления, принятий решений о выдачи кредитов, создание новой информации, изменение ее содержания и формы, подготовка управленческих решений, после - реализация и контроль исполнения решений. Персонал Банка разделяется на две основных группы: руководители и специалисты.

Руководители - это работники, которые занимают должность руководителей предприятий и их структурных подразделений. К ним относятся: директора(генеральные директор), начальники, заведующие, главные специалисты (гл. бухгалтера,), а также заместители соответствующих должностей.

Требование к руководителям:

· Наличие высшего профессионального образование;

· опыт не более 5 лет;

· трудолюбивый;

· корректный;

· умение управлять людьми.

Специалисты - работники, которые занимаются инженерно-технической экономикой и другими работами. В том числе - экономисты, бухгалтеры и др.

Требования к специалистам:

· Наличие средне - специального или высшего образования;

· Исполнительность;

· Желание работать, опыт приветствуется;

· Коммуникабельность.

В ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в основном 50% молодого персонала, которые занимают должности специалистов, и уверенно шагают вперед по карьерному росту (возраст от 25 - 30 лет). Служащих 40% так же являются молодые люди возраст от 19 - 24 лет(кассиры, помощники, операторы ПК и др.) и лишь 10 % занимает управленческий персонал в возрасте от 30 - 50 лет(имеют огромный опыт в продажах, выдаче кредитов, переговорах и знают подход к людям). Количество женщин преобладает над количеством мужчин в банке.

Принципиальное отличие руководителей от специалистов заключается в юридическом праве принятия решений и наличии в подчинении других работников. Кадровый резерв предприятия как таковой отсутствует.

Система обучения на предприятии имеет свои специфические черты, обусловленные особенностями кадрового потенциала, предусмотрен лишь один элемент системы обучения - обучение новичков непосредственно на рабочем месте. Продолжительность обучения вновь принятых служащих зависит от их способности обучаться и осуществляется под контролем более опытных работников. Наставничество не учитывается при начислении зарплаты и осуществляется на общественных началах. На предприятии действует повременная оплата труда.

4.3 Стиль руководства, морально-психологический климат

В Банке ЗАО АКБ «ЭКСПЕРСС-ВОЛГА» преобладает демократический стиль руководства. Он характеризуется в организации тем что:

· Взаимовлияние руководителя и сотрудников, которое предполагает отказ руководителя от исполнения части своих прав и обязанностей по принятию решений и передачу их членам группы, а также не только активное участие членов группы в принятии решений, но и их широкое повседневное сотрудничество.

· Урегулирование конфликтов с помощью переговоров, торга и компромиссов;

· Ориентация на группу. Первостепенное внимание руководителя к коллективу и людям позволяет сотрудникам осуществлять растущее влияние на процессы руководства и тем самым повышать удовлетворенность трудом и пребыванием в группе;

· Доверие как основа сотрудничества. Атмосфера взаимного доверия между членами организации является непременным условием кооперативного стиля руководства;

· Удовлетворение потребностей сотрудников и руководителей;

· Ориентация на развитие персонала и всей организации.

Руководители должны задумываться над проблемами собственного стиля работы. Стилем необходимо заниматься постоянно. Для этого необходимо знать: требования работы, свои способности и склонности. Также нужны знания о различных стилях деятельности и способах их приведения в соответствие с требованиями новых условий.

В организации наблюдается как позитивные так и негативные конфликты, которые способствуют более активному обмену информацией и желанию понять друг друга, что в конечном итоге оказывает благоприятное воздействие на эффективность работы.



5. АНАЛИЗ ТРУДОВОЙ ФУНКЦИИ В ПОДРАЗДЕЛЕНИИ

Я проходила практику в отделе Кредитного управления, мои функциональные обязанности заключались в:

· Планировании;

· Организации;

· Контроле;

· Координировании.

«Планирование» выступает как одна из важнейших функции в менеджменте. Моя работа заключалась в составление специальных документов, цель которых состоит в сочетании и координации работы, организации и повышение её эффективности. Составление планов на день, методологическое и информационное обеспечение подчиненных (методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами) по кредитованию клиентов.

Функция «организация» тоже немаловажная, от неё во многом зависит выполнение запланированных работ и результаты труда коллектива. Здесь я занималась разработкой организационной структуры управления подразделением, распределение обязанностей между сотрудниками подразделения, делегирование полномочий, оказание консультационных и информационных услуг клиентам по вопросам, входящим в компетенцию отдела.

Под «контролем» в нашем кредитном отделе предполагается различные корректировки в документации, снижению уровня банковского риска, обеспечение рациональности управленческого процесса, информационная и консультационная поддержка, координация управленческой деятельности, контроль исполнение и реализация целей, прием и рассмотрение заявок заемщиков, оформление и выдача кредитов.

Сбор и обработка финансовой информации о клиентах и перспективных заемщиков. Анализ финансовой отчетности претендентов на получение ссуды. Подготовка отчетов об утверждении кредитов и другой информации, необходимой для принятия решений о кредитах.

Отдел в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие функции:

· Участвует в планировании и реализации политики предприятие в области кредитных операций с частными клиентами с целью достижения эффективного использования активов предприятие для получения прибыли;

· Координирует и контролирует работу отдела в части кредитования клиентов;

· Участвует в организации обучения и повышения квалификации персонала отделений по кредитованию частных клиентов;

· Осуществляет анализ результатов кредитной работы предприятие и отделений по кредитованию;

· Осуществляет кредитование в установленном порядке;

· Формирует статистическую, бухгалтерскую и иную установленную отчетность по вопросам, входящим в компетенцию отдела.

Руководитель Отдела:

· Осуществляет руководство деятельностью отдела и несет персональную ответственность за выполнение возложенных на него задач и функций, а также за результаты работы отдела в целом;

· Организует разработку перспективных и текущих планов работы отдела;

· Обеспечивает разработку инструктивных материалов, касающихся непосредственной деятельности Отдела и принимает меры к внедрению их в практическую работу;

· В рамках деятельности отдела координирует работу, оказывает методическую помощь отделениям, и осуществляет необходимый контроль за их деятельностью, в том числе, с выездом на место, рассматривает материалы по результатам командировок работников отдела и в случае необходимости принимает по ним соответствующие меры;

· Выполняет представительские функции и участвует в заседаниях и совещаниях, проводимых ЗАО;

· Обеспечивает взаимодействие с различными структурными подразделениями Банка и привлекает к работе специалистов других структурных подразделений Банка по согласованию с их руководителями;

· Обеспечивает сохранение коммерческой тайны о деятельности Банка и его клиентах, правильное применение действующего законодательства и ведение делопроизводства в установленном порядке;

· Вносит предложения руководству Банка по совершенствованию имеющихся и внедрению новых форм и методов работы;

· Осуществляет операции и сделки в рублях с заключением в необходимых случаях соответствующих договоров по размещению привлеченных средств на условиях возвратности, платности, срочности: при кредитовании физических лиц в соответствии с предоставленными полномочиями;

· Обеспечивает разработку должностных инструкции работников отдела, на основе утвержденной Минтрудом России квалификационной характеристики по должности;

· Способствует созданию необходимых условий труда и благоприятного морально - психологического климата в коллективе.

· Обеспечивает соблюдение работниками отдела трудовой дисциплины;

· Представляет на рассмотрение руководству Банка предложения по изменению структуры, штатного расписания отдела, приему, перемещению и увольнению работников отдела, их поощрению или наложению дисциплинарных взысканий;

· Решает оперативные вопросы, рассматривает входящую и исходящую корреспонденцию, подписывает документы по вопросам, относящимся к деятельности отдела в пределах своих полномочий;

· Участвует в проведении аттестации работников, обеспечивает повышение их профессионального уровня;

· В период временного отсутствия руководителя отдела исполнение его обязанностей возлагается на заместителя руководителя отдела;

· На должности специалистов отдела принимаются лица, соответствующие квалификационным требованиям;

· За недостатки в работе, а также нарушения трудовой дисциплины к руководящим работникам и сотрудникам отдела могут применяться меры дисциплинарного взыскания в соответствии с действующим законодательством, а также меры материального воздействия. К иным видам ответственности работники могут быть привлечены в соответствии с действующим законодательством.



6. ПРЕДЛОЖЕНИЯ И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОБОСНОВАНИЯ МЕР ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ

Каждый из членов коллектива на основе всех других параметров психологического климата вырабатывает в себе соответствующее этому климату сознание, восприятие, оценку и ощущение своего «я» в рамках данной конкретной общности людей.

Часто в коллективе появляются люди, которые недовольны какими-либо аспектами деятельности коллектива или отдельных личностей. В этом случае личная неприязнь, излишняя принципиальность и т.п. могут послужить причиной или поводом для возникновения конфликта.

Таким образом, на основе проведенных исследований была разработана, и предложена следующая система рекомендаций для руководства ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»:

· применять технику владения внушением, убеждением с подчиненными;

· вести постоянную работу по оценке морально-психологического климата в коллективе;

· уметь разрешать конфликты, возникающие в коллективе и помогать в случае возникновения стрессовых ситуаций;

· знать какие существуют стили руководства и лидерства, и умело оперировать ими;

· уметь снимать внутреннее напряжение коллектива, когда это необходимо;

· уметь всегда поддержать своих подчиненных, в каких-либо начинаниях,

· уметь объективно оценивать положительные черты характера своих подчиненных и развивать их;

· вести регулярную работу по созданию положительного морально-психологического климата, пользуясь приведенными методиками;

· стараться придерживаться демократического стиля руководства: быть истинным лидером коллектива.

В заключении для руководителя кредитного отдела Алимзянова Г.М. были разработаны и предложены следующие рекомендации:

· объективно оценивать свои возможности и развивать в себе недостающие качества, которые способствовали бы повышению авторитета и позволили бы быть образцом для подражания (например, внимание к проблемам других людей, честность, умение выслушать);

· в зависимости от ситуации использовать различные методы руководства, однако придерживаться демократического стиля, и при решении общих задач учитывать мнение сотрудников;

· быть требовательным не только к окружающим, но и к себе, стремиться совершенствоваться;

· искать подход к каждому из сотрудников, учитывая его личные особенности, деловые качества;

· справедливо относиться ко всем членам коллектива;

· в качестве стимулирования чаще использовать поощрения, премии;

· учиться предотвращать назревающие конфликты и разрешать уже возникшие, с наименьшим ущербом;

· стремиться конструктивно использовать любые, даже конфликтные ситуации, не боясь риска и ответственности;

· проявлять гибкость и умение идти на компромисс при убеждении других;

· вести регулярную работу по оценке и созданию положительного морально-психологического климата.

Подводя итог, можно заключить, что руководители любого ранга и независимо от численности группы должны всегда помнить о важности положительного морально-психологического климата в коллективе, сознательно строить свое поведение и выбирать наиболее оптимальный стиль руководства для повышения эффективности рабочего процесса и рентабельности отдела.



ПРИЛОЖЕНИЕ А

Рис.1. Линейно-функциональная организационная структура

Размещено на Allbest.ru