Стратегическое планирование деятельности банка по повышению прибыльности оказания услуг по коммунальным платежам

Введение

Менеджмент - это совокупность средств, методов, принципов, и форм управления производством разрабатываемых и применяемых с цепью повышения эффективности производства и увеличения прибыли.

Важной задачей менеджмента является оптимальная организация производства товаров и услуг с учетом потребностей на основе имеющихся материальных и человеческих ресурсов и обеспечение рентабельности предприятия и его стабильного положения на рынке. Целью менеджмента является обеспечение прибыльности деятельности предприятия путем рациональной организации производственного процесса, а также рационального использования всех имеющихся ресурсов.

Основными элементами процесса управления являются: 1 - проблема; 2 - ее решение; 3- люди, участвующие в ее решении.

Проблема - это несоответствие фактического состояния управляемого объекта желаемому или заданному. Для решения проблемы необходимо сделать описание ситуации: на первом этапе охарактеризовать саму проблему - место и время ее возникновения, сущность и содержание, границы распространения; на втором этапе - охарактеризовать ситуационные факторы, приведение к появлению проблемы - внутренние и внешние.

Управленческое решение - концентрированное выражение процесса управления на его заключительной стадии.

Место проблемы "ПРИВАТБАНК" г. Краматорск

Проблема Осуществление услуг населению по приему к оплате коммунальных и других платежей от физических и юридических лиц,

"ПРИВАТБАНК" оказывает услуги населению по приему и оплате коммунальных и других видов платежей. Доход от этих операций формируется за счет

1) Комиссии с плательщика

2) Удержания тарифа с получателя.

Величина комиссии с плательщика устанавливается приказом по банку и составляет либо фиксированную сумму, либо процент от суммы. Величина тарифа с получателя оговаривается в Договоре, заключаемом между банком и получателем и зависят от срока перечисления средств, принадлежащих получателю.

Суть проблемы - увеличение дохода по данной услуге.

Актуальность выбранной проблемы состоит в том, что в условиях рыночной экономики прибыльность является важнейшим показателем любой экономической структуры. Коммерческий банк не является исключением.

В условиях нестабильности цен, кризиса экономики, инфляции, когда имеется необходимость в повышении заработной платы, прибыльность любой организации должна увеличиваться. В данном случае -- с услугами по коммунальным платежам-- при снижении прибыли структура, занимающаяся этими услугами, может быть упразднена, расформирована с дальнейшим сокращением работников.

Задачи контрольной работы

- Обзор, обработка и анализ информации.

- Функционально-стоимостной анализ проблемы

- Портфельный анализ выбранной проблемы

- Выводы и предложения по решению проблемы.

- Портфельный анализ.

Анализ стратегической зоны хозяйствования. Рассмотрим параметры, описывающие внесшее окружение нашей проблемы.

1. Перспективы роста

Возможно расширение рынков: "ПРИВАТБАНК" г Краматорск имеет отделения в г.Днепропетровске, г. Константиновке, г. Горловке, в г. Донецке открыто безбалансовое отделение на территории Ново-Краматорского машиностроительного завода, пункты приема коммунальных платежей. Степень устаревания и обновления услуги: данная услуга устареть не может. По поводу обновления услуги - введен новый способ оплаты - по платежным карточкам. Перспектива обнадеживающая, т.к. ряд предприятий города уже перешли на выдачу заработной платы на пластиковые карточки.

Услуги населению по приему и оплате коммунальных платежей являются услугой непрерывного действия, т.е. потребность в оплате коммунальных услуг, за обучение, за лечение, за товары и другие услуги имеется постоянно.

Степень обновления технологии: возможен переход на более современны: компьютерные программы по обработке документов и информации при полном обеспечении кассиров оргтехникой

Спрос на данную услугу стабильный.

2. Перспективы рентабельности.

При наличии благоприятных факторов рентабельность будет увеличиваться.

3. Ожидаемый уровень нестабильности может определяться колебаниями цен.

4. Главные факторы успешной конкуренции на рынке: интенсивность рекламы, высокий уровень обслуживания клиентов, наличие мощных коммуникаций, доступность, сервис.



Оценка привлекательности СЗХ

Рис1. Процедура оценки привлекательности стратегической зоны хозяйствования

Среди применяемых методов прогнозирования глобальных условий внешней среды наибольшее распространение получил метод разработки сценариев будущих условий. Сценарием называется формализованное описание наиболее вероятной последовательности взаимосвязанных событий и их последствий, которые отражают реализацию определенной программы или стратегии. Теоретическим обоснованием данного метода является предположение о том, что определенная обобщенная характеристика может быть описана набором вполне конкретных показателей. Эти показатели связаны между собой определенными причинно-следственными отношениями, которые могут быть измерены количественными и качественными. Следовательно, если управляющие службы маркетинга обладают необходимой информацией о взаимосвязях между важнейшими показателями конъюнктуры рынка, темпов экономического роста, научно-технического прогресса, динамики демографических показателей, они получают возможность прогнозировать ситуацию во внешней среде.

Составим прогноз вероятного состояния рынка методом сценариев.

В Украине в ближайшие 4 года должна установиться политическая стабильность, следовательно, будут наблюдаться экономический рост. Это приведет к улучшению социальных условий населения, повысятся доходы населения, расширится сектор услуг, оказываемых населению (лечение, обучение, приобретение товара, туризм и др. Услуги, за которые можно платить через систему банка), следовательно, повысится спрос на эти услуги. Ц>и нормальном экономическом развитии страны повысится уровень технологий в т.ч. коммуникационное техническое обеспечение услуг.

Количественная оценка изменения факторов.

Таблица 1 - Оценка изменений в прогнозируемом росте.

Параметр	Шкала интенсивности 1-снизится... 5 повысится -10
1. Темп роста соответств. сектора экономики	7
2 Прирост численности потребителей в составе народонаселения	5
3. Динамика географического расширения рынка	7
4. Степень устаревания продукции	6
5. Степень обновления продукции	8
6. Степень обновления технологии	10
7. Уровень насыщения спроса	4
8. Общественная приемлемость услуги	6
9. Государственное регулирование издержек	5
10. Государственное регулирование роста	5
Общая оценка изменений в перспективе роста	6,3

Таблица 2 - Оценка благоприятных и неблагоприятных факторов

Параметры	Шкала интенсивности 1...5....10
1. Благоприятные факторы для роста рентабельности - экономический рост - прирост населения - рост технологических возможностей - сервисное обслуживание Общая оценка влияния благоприятных факторов(0)	Уменьш… возраст. 10 7 8 8 8,2
2. Неблагоприятные факторы для роста рентабельности	Возр....5..Уменьш.
-экономический спад -инфляция -ухудшение демографической ситуации -ухудшение обслуживания Общая оценка влияния неблагоприятных факторов (т)	10 10 8 7 8,7

Таблица 3 - Оценка изменений рентабельности стратегической зоны хозяйствования

Параметры	Икала интенсивности 10..5.....1
1. Среднеотраслевой уровень рентабельности	Пов...Сниз. 4.
2. Затраты	Сниз....Пов. 8
3. Продолжительность жизненных циклов	Длит. -Корот. 5
4. Время, необходимое для разработки новой продукции	Длит. - Корот. 4
5. Ожидаемая рентабельность	Высок...Низк 6
6. Факторы успеха по отношению к ведущим конкурентам: - финансовая мощь - рыночная позиция - производственные возможности - система управления	Повыс...Сниз. 7 Увел....Уменьш. 6 Увел....Уменьш. 6 Улучш...Ухудш. 7
7. Агрессивность ведущих конкурентов	Низк.... Высок 2
8. Конкуренция зарубежных фирм	5
9. Интенсивность рекламы	Низк.... Высок. 2
10. Послепродажное обслуживание	Огсут...Значит. 4
11. Степень удовлетворения потребителей	Высок...Низк. 10
12. Конкуренция на рынках ресурсов	5
13. Государственное регулирование конкурентов	Ослабеет....Усил. 5
14. Государственное регулирование услуг	Ослабеет....Усил. 5
Общая оценкадаменений в перспективе рентабельности	6,5

Общая оценка привлекательности СЗХ рассчитывается по формуле

Привлекательность СЗХ=А1-С..+А2-Р+АЗ-О-А4-Т,

где С, - общая оценка изменений в перспективе роста;

Р -- общая оценка изменений в перспективе рентабельности;

О - общая оценка влияния благоприятных факторов;

Т - общая оценка влияния неблагоприятных факторов;

А1, А2, A3, А4, -- коэффициенты, устанавливаемые экспертами, которые показывают весомость влияния каждого фактора и в сумме составляют 1А отражают относительную значимость каждой оценки для руководства предприятия.

А1 =0,25 А2=0,25 A3 =0,25 А4=0.25

Привлекательность СЗХ= 0,2$-(6,3+6,S+8,2-8,7)=3,075

Методы портфельного анализа.

Матрица делового портфеля представляет собой аналитический метод исследования стратегического положения предприятия на рынке. Существует несколько видов матричного анализа делового портфеля, при котором используются различные комбинации таких показателей, как темпы роста рынка, рыночная доля, привлекательность инвестиций, конкурентоспособность товара, стадия развития товара или рынка, а другая - к конкурентоспособности предприятия на данном рынке. Широкое распространение в практике стратегического маркетинга получили следующие три типа методов матричного анализа делового портфеля предприятия:

1) матрица «рост рынка - относительная доля предприятия», известная как матрица Бостонской консультативной группы (БКГ);

2) матрица «привлекательность рынка -- конкурентоспособность предприятия»;

3) матрица жизненного цикла отрасли рынка

Матрица «роста - рыночной доли» позволяет фирме определить положение каждого из своих СХП по их доле на рынке относительно основных конкурентов и темпов годового роста в отрасли (темпов расширения рынка)

В основе составления матрицы лежит предложение о том, что увеличение рыночной доли СХП ведет к снижению удельных издержек и повышению нормы прибыли на инвестиции в результате эффекта «опытной кривой» Действие эффекта опытной кривой состоит в том, что при каждом удвоении объемов производства или продаж происходит последовательное снижение размеров удельных издержек на определенную величину. Источниками этой экономики являются рост производительности труда, более эффективное использование производственных мощностей, рациональное использование всех видов ресурсов. Практикой установлено, что диапазон этого снижения в зависимости от особенностей производства может колебаться от 10 % до 30 %. Чем более сложной и наукоемкой

Чем более сложной и наукоемкой нагнется продукция, тем выше эффект. На рис.2 показано действие эффекта «опытной кривой» на удельные издержки при показателе 20 %. Предположим, что издержки на производство и сбыт составляют 100 ден.ед. при общем объеме 1000 единиц продукта. В этом случае удвоение объема производства и сбыта до 2000 приведет к снижению удельных издержек на 20 % и они составят 80 ден.ед, Последующее удвоение до 4000 снова повлечет снижение уровня удельных издержек на 20 %, и они составят уже 64 ден.ед и т.д. Таким образом, предприятие, достигающее удвоения объемов производства и сбыта своей продукции, получает дополнительные преимущества в конкуренции на основе относительной экономии издержек при том же качестве товаров.

Рис. 2 Действие эффекта опытной кривой на уровень удельных издержек.

Построение матрицы ЕКГ.

На основе проведения стратегического анализа определяется диапазон изменения размеров роста или сокращения всех целевых рынков в пределах определенной отрасли, эти показатели отмечаются на вертикальной оси матрицы Прогноз развития рынков показывает, что максимальный рост в планируемом периоде для услуг банка может составить 70 %.

По горизонтальной оси отмечается диапазон изменения относительной доли рынка предприятия. Относительная доля рынка представляет собой частное от деления рыночной доли предприятия на рыночную долю ведущего конкурента «Рыночная доля «АЛЬФАБАНКа» по услугам населению по приему и оплате коммунальных платежей за отчетный год составила 20 %. а основной конкурент - «Сбербанк» - контролирует 50 % рынка, тогда ОДР «Алъфабанка» составит

ОДР АБ=20%/45%=0.44

ОДР ниже единицы свидетельствует о слабых конкурентных позициях на рынке. Чем больше ОДР превышает единицу, тем более высокой является конкурентоспособность данного предприятия или отдельного СХП

Полученное поле матрицы разделяется горизонтальной и вертикальной линиями на 4 квадрата, каждый из которых устанавливает определенные для находящихся в нем СХП В зависимости от содержания этих характеристик все СХП делятся на 4 типа «звезды», «вопросительные знаки», «дойные коровы», «собаки». Горизонтальная линия деления матрицы проходит на уровне значения, которое соответствует темпу роста отрасли или рынка в целом. Вертикальная линия проходит через показатель ОДР = 1,5. Считается, что при этой величине ОДР начинают проявляться преимущества эффекта опытной кривой. Это означает, что предприятие, которое контролирует долю рынка, большую, чем у ведущего конкурента в полтора и более раза, получает дополнительные конкурентные преимущества, связанные с экономией удельных издержек.

Для каждого СХП делается оценка будущих темпов роста, рассчитывается относительная доля рынка и полученные таким образом данные определяют его положение в матрице.

Рис.3.Матрица БКГ.

По результатам отчетного года услуги находятся в поле матрицы «Собаки», что означает:

- рынок не развивается

- отсутствует прибыль

Поддержание или увеличение относительной доли рынка требуют значительных капиталовложений, поэтому «вопросительные знаки» (услуги) подлежат специальному изучению, чтобы установить, при каких условиях и размерах капиталовложений они могут увеличить относительную долю рынка и перейти в «звезды».

Показатели, необходимые для построения матрицы «привлекательность рынка -. конкурентоспособность».

Таблица 4 - Матрица привлекательности отрасли - положения на рынке.

Показатели привлекательности рынка	Показатели конкурентоспособности предприятия
1. Емкость рынка	1. Качество и потребительские преимущества товара.
1. 1, Национальное производство
1.2. Импорт
1. 3. Емкость основных сегментов
1.3.1. Географических
1.3.2. Потребительских
2. Темпы роста рынка	2. Абсолютная доля рынка
2. 1. Сложившиеся темпы роста рынка
2.2. Прогнозируемые темпы роста рынка
2.3. Прогнозируемые темпы роста соответствующего сектора экономики
3. Рентабельность операции.	3. Относительная доля рынка
4. Уровень конкуренции	4. Привлекательность ассортимента
4. 1. Количество конкурентов
4.2. Уровень концентрации конкурентов
4.3. Доля рынка, контролируемая ведущими конкурентами
5. Стабильность спроса	5. Эффективность каналов сбыта
5. 1. Сезонность спроса
5.2. Частота покупок
6. Уровень насыщения спроса	6. Эффективность рекламы и стимулирование сбыта
6. 1. По географическим сегментам
6.2. По потребительским сегментам
7. Размеры необходимых инвестиций	7. Возможность ценовой конкуренции
8. Риск рынка	8. Производственные возможности
9. Доступность сырья, материалов	9. Доступность рынка
10. Государственное ассигнование	10, Система управления

Таблица 5 - Расчет общей оценки привлекательности рынка

Показатели	Коэф.от значимости	Оценка показах.	Итоговая оценка
1. Емкость рынка	10,00	5,00	5«00
2. Темпы роста рынка	5,00	8,00	40,00
3. Рентабельность операций (е прошлом и перспективе)	15,00	10,00	150,00
4. Уровень конкуренции	25,00	10,00	250,00
5. Стабильность спроса	5, 00	5,00	25,00
6. Размер необходимых инвестиций	15.00	5,00	75,00
7. Риск рынка	5,00	3,00	15,00
8. Доступность сырья	10,00	7,00	70,00
9. Уровень насыщения спроса	5,00	5,00	25,00
10. Государственное регулирование	5,00	5,00	25,00
Итого:	100,00		725,00

Таблица 6 - Расчет общей оценки конкурентоспособности предприятия

.Показатели	Коэф.отн. значимости	Оценка показах.	Итоговая оценка
1. Качество и потребительские преимущества товара	10,00	5,00	50,00
2. Абсолютная доля рынка	15,00	10,00	150,00
3. Относительная доля рынка	5,00	5,00	25,00
4. Привлекательность ассортимента	15,00	3,00	45,00
5. Эффективность каналов сбыта	20,00	6,00	120,00
6. Эффективность рекламы	10,00	3,00	30,00
7. Возможность ценовой конкуренции	10,00	7,00	70,00
8. Производственные возможности	5,00	7,00	35,00
9. Финансовые ресурсы	5,00	5,00	25,00
10. Система управления	5.00	3,00	15,00
Итого:	100,00		565.00

Максимальная оценка привлекательности рынка и конкурентоспособности предприятия может составить 1000,0 баллов.

Рассчитываем:

1)Общий уровень привлекательности рынка

725: 1000 = 0,73

f1

В зависимости от величины уровня привлекательности весь диапазон делится на три оценочных интервала

0,00-0,60 - рынок имеет низкую привлекательность,

0,61-0,80 - средняя привлекательность,

0,81-1,00 - высокая привлекательность,

Т.о., по результатам расчетов можно сделать вывод, что рынок имеет среднюю привлекательность.

2) Общий уровень конкурентоспособности предприятия:

565:1000 = 0,57

№ основе полученных уровней привлекательности рынка и конкурентоспособности рынка и конкурентоспособности предприятия строится матрица стратегического анализа. По горизонтальной оси отмечаются интервалы уровней привлекательности рынка, а по вертикальной - уровни конкурентоспособности СХП

		Привлекательность рынка
	Привлекательность рынка Конку-рентоспо-собность СХ	Высокая 1,0 0,81	Средняя 0,80 0,61	Низкая 0,60 0,00
	1,0 Высокая 0,8	1	2	6
	0,80 Средняя 0,61	3	5	7
	0,60 Низкая 0,00	4	8	9

Рис. 4 Матрица «Привлекательность рынка»

№ следуемая услуга располагается в зоне 8, которая характеризуется комбинациями средних и низких показателей привлекательности рынка к конкурентоспособности, и т.о. пользуются наименьшей привлекательностью в инвестициях.

Матрица жизненного цикла - предполагает размещение СХП в таких показателях, как конкурентоспособность - показателя, как конкурентоспособность - стадия жизненного циюе отрасли.

Для проведения анализа положения и перспектив развития по каждому СХП определяется стадия жизненного цикла отрасли. Емкость рынка отмечается соответствующим размером круга, а рыночная доля предприятия отмечается сектором.

	Конкурентоспособность
		Высокая	Средняя	Низкая
	Раннее развитие
	Быстрый рост
	Установление конкурентоспособных сфер влияния
	Зрелость
	Стагнация
	Спад

Рис.5 Матрица жизненного цикла

Исследуемая услуга, исходя из матрицы, может рассматриваться как развивающаяся перспективная отрасль.

3. Функционально-стоимостный анализ.

Объектом анализа является банковская услуга населению по приему и оплате коммунальных платежей. С позиций системного анализа данная услуга может рассматриваться как система элементов, система функций и система стоимостей.

Как система элементов услуга состоит из 4-х частей:

1. Налоговые платежи (оплата налогов физическими и юридическими лицами, а также административных штрафов и взносов в пенсионный, инновационный и прочие фонды).

2. Коммунальные платежи (оплата коммунальных услуг физическими лицами)

3. Автотранспортные платежи (оплата по оказанию услуг MPGO, ГАИ).

4. Прочие платежи (за лечение, обучение, услуги, товару работы). Как система функций услуга представляет собой 2 функции:

1. Прием платежа от физического (юридического) лица - плательщика

2. Перечисление средств получателю.

Как система стоимостей: стоимость услуги является доходом банка и состоит из двух взаимоисключающих частей:

1- Получение дохода с плательщика

2- Получение дохода с получателя.

Отбор идей и вариантов должен идти в направлении максимизации прибыли, т.е. увеличение дохода

Статический анализ основных компонентов.

Рассмотрим имеющуюся систему элементов во взаимосвязи с системой стоимостей.

1. Итоговые платежи - составляют 20% от общего объема платежей по количеству, 10% по доходу. Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание берется с плательщика (0,50 грн. с физического лица, 1,00 грн. с юридического), -ff получателя комиссия не берется. Увеличивать комиссию с плательщиков не представляется возможным - это значительно повлияет на объем привлекаемых плательщиков, т.к. с увеличением тарифа они могут уйти в другой банк Оптимальный вариант по данному элементу - максимальное привлечение клиентов. Нз рынок по налоговым платежам стабильный, круг плательщиков определяется местом жительства плательщиков или их местом работы, изменений в налоговой политике не предвидится, следовательно, этот элемент - налоговые платежи -перспектив на повышение доходности не имеет.

2. Коммунальные платежи - составляют 2044 от общего объема платежей и 30 % - по доле в общих доходах. Оплата за коммунальные платежи - тариф с получателя, который составляет от 0,5 до 1 % от перечисляемой суммы. При анализе тарифов были выявлены 3 получателя, которые платят комиссию 0,5 % от суммы при перечислении платежей в 1-й банковский день, т.е. с ними нужно перезаключить Договор на обслуживание с увеличением тарифов за срочность:

		Настоящий тариф	Прогнозиру е-мый тариф	Доп. в общдохо д
1	Водоканал	0,5	1	5
2	КМРТС	0,5	1	3
3	ЖЭКБалюс	0,5	1	1

От этой операции доход увеличится на 4,5 %.

При опросе клиентов выяснилось, что еще 2 предприятия желают получать средства в 1-й банковский день и согласны на повышение тарифа до 1 %:

1. Узел связи -0,5%-0,7%-Ю%

2. Управление газификации - 0,6 %-!%-! % От этой операции доход увеличится на 6,6 %

Повышение доходности по элементу 2 составит 11,1 %, что повысит общий доход на 3,33%.

3.Автотранспортные платежи - составляют 30 % в общем объеме платежей к 40 % по доле в общих доходах.

Договор с Управлением ГАИ предусматривает комиссию с плательщика, из которой 50 % банку с удержанием с плательщика 1 грн. За квитанцию. Увеличение тарифов не представляется возможным.

4. Прочие платежи - составляют 30%, от общего объема платежей и 20 % от общего дохода Из них

* 80 % платежей оплачиваются - плательщиком -1 % от суммы.

* 20 % платежей удерживается комиссия с получателя.

* При анализе платежей было установлено, что при вводе оплаты тарифа «за срочность платежа» доход по этой операции увеличивается на 4,7 %, что увеличит общий доход на 0,94 %.

* Ввод действие новой услуги - оплаты коммунальных платежей по пластиковой. карточке - привлечет новых плательщиков. В связи с этим

* по 1-му элементу (налоговые платежи) - существенных изменений не произойдет,

* по 2, 3,4-му элементам количество плательщиков увеличится на 25 %, что должно дать прирост дохода на 22,5 %. Результаты анализа представлены в таблице 7

Таблица 7

	Показатель (элемент)	Доля в общем объеме платежей, %	Доля в общем объеме платежей, %	%прироста дохода по элементу	% прироста дохода в общем доходе
	1. Налоговые платежи	20	10	-	_
	2. Коммунальные платежи	20	30	11,1	3,33
	3. Автотранспортные платежи	30	40	-	-
	4. Прочие	30	20	4.7	0,94
	5. Новая услуга				22,5
	Итого:	100	100	15,8	26,77

Суммарное повышение дохода составит 26,77 %

Заключение

В результате выполнения контрольной работы по курсу «Стратегическое управление» был проведен портфельный анализ и функционально-стоимостной анализ выбранной проблемы.

Портфельный анализ является основной основой составляющих стратегии маркетинга и позволяет осознанно подойти к пониманию механизма стратегического маркетинга. Усвоение основных матриц, моделей и формул расчета позволит использовать портфельный анализ в практической деятельности.

Функционально-стоимостной анализ (ФСА) является основной составляющей стратегии снижения издержек и позволяет провести рационализацию функций как изделия, так и любых технологических процессов, организационных структур и систем управления.

Управление - это тот феномен, тот глубинный фактор, который приводит целые страны и хозяйственные системы либо к глубочайшим провалам, либо к невиданным успехам.

Осязаемым фактором оздоровления и стабилизации экономики может и должно стать кардинальное реформирование государственной и корпоративной системы управления.

Список использованной литературы

1. Скударъ Г.М., Управление конкурентоспособностью крупного акционерного общества: проблемы и решения. - Киев, Наукова думка, 1999г.

2. Панков RA, Гончаренко А.Ф. Методическое пособие и задание по выполнению контрольной работы по дисциплине «Менеджмента» - 2006 г.

3. Наумов А.И. Виханский О.С «Менеджмент». Учебник М. Гардарика, 1998 г.

4. Наумов А.И. Виханский О.С. Практикум по курсу «Менеджмент». Под ред. А.И. Наумова М. Гардарика, 1998г.