Организация деятельности коммерческого банка

10

План контрольной работы:

1. Описание «моей» организации.

2. Миссия организации.

3. Цели организации.

4. Мотивация работников.

5. Организационная структура банка.

6. Приложение №1 (Цели банка).

7. Приложение №2 (Организационная схема).

8. Приложение №3 (SWOT-анализ).

9. Список используемых в контрольной работе материалов

“Моя” организация - акционерный коммерческий банк. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а также в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом.

Банки, возникнув из народнохозяйственных потребностей, осуществляют все эти многочисленные операции во имя общественно необходимых потребностей. Бизнес банка, его коммерция, поэтому не состоит исключительно в достижении его индивидуальных целей, деятельность банка как экономического предприятия имеет

общественный характер. Но, так как банк создается как коммерческое предприятие, он не может выполнять ни благотворительных задач, ни функций государства по финансированию и безвозмездной поддержке народного хозяйства.

Миссия всей банковской системы состоит в финансово-кредитном обслуживании предприятий, организаций и населения и играет исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.

Что же касается банка, в котором я работаю, то он имеет ярко выраженную отраслевую направленность. Основная доля клиентов банка - предприятия и организации отраслей, осуществляющих переработку сельскохозяйственной продукции, системы хлебопродуктов и заготовок. В соответствии с этим и определяется его миссия - содействовать экономическому развитию и благосостоянию предприятий и

организаций, обслуживаемых банком, путем предоставления им качественных банковских услуг таким образом и в таком объеме, которые соответствуют высоким профессиональным стандартам, обеспечивают справедливую и соответствующую прибыль акционерам банка, лояльное отношение к сотрудникам банка.

На основе общей миссии формулируются и устанавливаются цели предприятия - конкретные конечные состояния или желаемый результат, которого стремится достигнуть предприятие.

Цели коммерческого банка определяются с позиций его доходности, рентабельности, структуры баланса, направлений его деятельности.

Основная цель любого предприятия (имеется в виду, конечно, коммерческое) - получение прибыли. И наш банк в данном случае не исключение. В условиях инфляции банкам выгодно более половины своих активов оставлять неработающими. Инфляция провоцирует банки задерживать платежи и размещать средства на рынке на короткие сроки. Неработающие активы в СКВ приносят огромные прибыли при падающем рубле. Но в настоящее время правительство проводит жесткую политику,

направленную на стабилизацию рубля, на сокращение дефицита госбюджета. Падение инфляции изменяет структуру спроса на кредиты, удлиняет их сроки. Следовательно, чтобы получать стабильную прибыль, необходимо ориентироваться на изменения коньюктуры финансового рынка. В связи с этим возникает задача постепенного изменения структуры пассивов и активов банка.

Не менее важной задачей является обеспечение ликвидности баланса, как гарантия надежности банка, так как недостаточная ликвидность фактически означает низкую платежеспособность, что в свою очередь не содействует увеличению числа клиентов банка (слабо соблюдаются интересы вкладчиков и кредиторов). А дальнейшее расширение и углубление связей с предприятиями отрасли естественно также входит в планы банка.

Увеличение собственного капитала - задача, которая стоит перед банком на протяжении всего периода его деятельности. Величина собственного капитала определяет его возможности в области кредитования, привлечения депозитов и т.п. Более полная информация о целях моего банка представлена в Приложение №1.

Когда говорят о хорошем банке, то имеют в виду прежде всего банк, обладающий высококвалифицированными кадрами. И это не случайно. В банк клиенты идут не только для того, чтобы получить ту или иную финансовую услугу, но и для того, чтобы воспользоваться советом банка, как правильнее организовать бизнес. Разумеется, для обеспечения подобного качества работы, в банке должна быть сформирована сильная команда, способная поддерживать его высокий профессиональный авторитет.

В основе работы всех подразделений банка лежит маркетинг, поэтому немаловажной целью банка является развитие банковского маркетинга, что включает в себя:

- расширение и улучшение качества предоставляемых клиентам

услуг;

- изучение деятельности других банков;

- проведение необходимых рекламных мероприятий;

- обеспечение доступности необходимой клиенту информации.

Чтобы обеспечить осуществление миссии банка и достижение его целей, необходим детальный всесторонний комплексный план называемый стратегией банка, который основывается на SWOT-анализе (данный анализ представлен в Приложение №3). Ясная стратегическая ориентация банка дает ему значительный импульс для развития предпринимательской деятельности.

С позиции стратегии, направленной на получение стабильной прибыли, чтобы приспособиться к уменьшению доходности в связи с замедлившейся инфляцией необходимо изменить всю структуру своего баланса. В первую очередь уменьшить долю обязательств до востребования и одновременно принимать больше срочных обязательств (в основном срочных депозитов). А также приложить все усилия к сокращению доли неработающих активов и увеличению доли работающих (уменьшая объем средств на корсчетах и расширяя кредитование реального сектора экономики). При этом надо всячески удлинять сроки ссуд. Одновременное увеличение сроков ссуд и сроков обязательств диктуется необходимостью поддержания ликвидности баланса банка.

Если рассматривать Бостонскую матрицу доли рынка - темпов роста рынка, то ссуды с длинными сроками будут находиться в квадрате “знак вопроса” - перспективное направление. До тех пор, пока процентные ставки будут снижаться, банку будет выгодно держать у себя в основном короткие обязательства, которые будут находиться в квадрате “дойные коровы”, но по мере стабилизации процента данный вид обязательств будет сдвигаться в сторону “собак”, а срочные обязательства займут прочную “звездную” позицию.

Стратегия коммерческого банка немыслима без обращения к банковскому персоналу. Наличие сильной профессиональной команды имеет первостепенное значение для обеспечения успешного функционирования банка в современных условиях.

Для формирования такого коллектива необходимо придерживаться следующих принципов. Во-первых, на работу в банк не обязательно брать людей, имеющих специальную подготовку - банки нуждаются не просто в специалистах, а в действительно образованных людях, интеллектуальный потенциал которых способен вывести организацию на более высокий уровень. Во-вторых, при приеме на работу следует проводить тестирование, позволяющее определить возможности претендента. Причем немаловажным условием является наличие конкурса. В-третьих, банк постоянно должен заботиться о стажировке и профессиональном росте кадров.

С позиции стратегии одним из центральных вопросов является вопрос о мотивации к труду, заинтересованности банковского персонала в эффективной работе. Главным здесь является обеспечение высокой заработной платы персоналу. Однако повышение оплаты должно сопровождаться более высокой отдачей, ибо ничто так не развращает людей, как высокая заработная плата за несостоявшийся труд

Оплата труда является мотивирующим фактором, только если она непосредственно связана с итогами труда. Работники должны быть убеждены в наличии устойчивой связи между получаемым материальным вознаграждением и производительностью труда. В заработной

плате обязательно должна присутствовать составляющая, зависящая от достигнутых результатов.

Для российской ментальности характерно стремление к коллективному труду, признанию и уважению коллег и так далее. Сегодня, когда из-за сложной экономической ситуации трудно обеспечить высокую оплату труда, я, как управляющий банка, особое внимание уделяю нематериальному стимулированию, создавая гибкую систему льгот для работников, гуманизируя труд, в том числе:

- признание ценности работника для организации, предоставляя ему творческую свободу,

- применяются программы обогащения труда и ротации кадров;

- используется скользящий график, неполная рабочая неделя, возможность трудиться как на рабочем месте, так и дома;

- предоставляется средства для проведения отдыха и досуга, обеспечиваются бесплатные путёвки, выдаются кредит с малой процентной ставкой на покупку жилья, садового участка, автомашин и так далее.

При возникновении неформальных групп, они не разрушаются, если они не наносят реального ущерба целям банка.

Потому, в какой форме, с какой скоростью и каким способом работники получают информацию, они оценивают свою реальную значимость в глазах руководства, поэтому решения, касающиеся изменений в работе сотрудников без их ведома не допускаются, даже если изменения позитивны, а также затруднять доступ к необходимой информации. Информация о качестве труда сотрудника оперативна, масштабна и своевременна.

Работнику предоставляется максимально возможная степень самоконтроля.

Большинство людей стремится в процессе работы приобрести новые знания. Поэтому обеспечивается возможность учиться, поощряя и развивая их творческие способности.

Каждый человек стремится к успеху. Успех - это реализованные цели, для достижения которых работник приложил максимум усилий. Успех без признания приводит к разочарованию, убивает инициативу. Подчиненным, добившиеся успеха, делегируются дополнительные права и полномочия, проводится продвижение их по служебной лестнице.

Фактором, приводящим к успеху, является также ориентация банка на клиента. Что для этого нужно? Максимум простоты, максимум внимания, удобств, доступность информации, партнерские отношения между банком и клиентом. Полная добровольность во взаимоотношениях.

Важнейшее значение имеет стратегия затрат, ориентация на экономию затрат труда и снижение стоимости банковских услуг.

В организации деятельности банка далеко не последнее место имеет его структура. Она определятся двумя основными моментами - структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.

Назначение органов управления - обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка. Основной орган управления - собрание акционеров банка. Он решает стратегические задачи деятельности банка. Эти задачи реализуются через исполнительные и контрольные органы.

Председатель правления банка в соответствии с уставом избирается собранием акционеров и является членом его исполнительного органа. Также уставом определяются права, обязанности и ответственность председателя правления. Он должен постоянно информировать совет директоров о положении банка и о практической реализации принятой политики. Кроме того в его компетенцию входят планирование, связи с общественностью, разработка политики банка.

Заместители председателя правления возглавляют ведущие управления банка:

- по работе с акционерами и населением;

- по кредитной работе;

- по валютной работе (внешнеэкономической деятельности);

- по общим вопросам.

Организационная структура банка состоит из функциональных подразделений и служб, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Количество подразделений зависит от величины и характера деятельности банка. Они реализуют как оперативные, так и вспомогательные функции.

К первым относятся функции, непосредственно связанные с выполнением поставленных перед банком задач, - это такие виды деятельности, как кредитование, доверительные операции, международные расчеты, расчетно-кассовое обслуживание, а также прием и обслуживание вкладов.

Прочие подразделения составляют службы банка, обслуживающие его основную коммерческую деятельность. Они осуществляют бухгалтерский учет и анализ хозяйственной деятельности, прием на работу, маркетинг, контроль, планирование строительства и ремонт, другие функции.

Полная организованная схема представлена в Приложение №2.

Приложение 1.

Приложение №2

Организационная схема банка

Собрание акционеров

Кредитный комитет Правление банка

Ревизионная комиссия

Председатель правления

УПРАВЛЕНИЯ

Управление Департамент Управление Управление Планово- Управление Управление Управление

кредитования и валютных по работе с по работе с экономиическое бухучета и автоматизации делами

расчетов операций ценными акционерами управление отчетности банковских

бумагами и населением операций

Отдел Отдел Фондовый Отдел Юридическое Отдел Отдел Канцелярия

кредитования дилинга отдел по работе с управление кассовых телекоммуникаций

акционерами операций

Отдел Отдел Отдел Отдел Служба Отдел Отдел административно- экономического межбанковских вторичных совместных инкассации инкассовых и системно-технических хозяйственный

анализа и расчетов и отношений предприятий внутрибанковских средств и баз данных отдел

взаимоотношений корр. отношений и организаций операций

с банками

Отдел Отдел Служба Отдел Отдел Отдел

экономического по приему безопасности расчетно- прикладного строительства

анализа вкладов ссудных банковского и

от населения операций программного эксплуатации

обеспечения зданий

Отдел Отдел Отдел

операций с последующего кадров

наличной валютой контроля

Приложение №3

SWOT-анализ

Литература:

1. Основы менеджмента. М.Х.Мескон, М.Альберт, Ф.Хедоури. Москва. “Дело”.1992.

2. Банковское дело. Под редакцией Лаврушина О.И. Москва. “Банковский и биржевой консультационный центр”. 1995.

3. Банковское дело. Под редакцией Бабичевой Ю.А. Москва. “Экономика”. 1993.

4. Сведенья, предоставленные банком «Юго-Восток» города Лиски. 2007.