Расследование страхового мошенничества

· выемка и осмотр учредительных и иных документов проверяемой фирмы;

· назначение инвентаризаций и ревизий;

· осмотр либо обыск служебных помещений;

· установление и допрос вкладчиков (в случаях растрат денежных средств, собранных в качестве инвестиций с частных лиц);

· розыск имущества, денег и ценностей фирмы; наложение ареста на ее банковские счета.

5. Мошенник неизвестен. В этом случае следователь организует:

· составление субъективного портрета;

· проверку по криминалистическим учетам;

· проведение оперативно-розыскных мероприятий Васильев А.Н. Основы следственной тактики. М., 2010. - С.206..



3. Особенности тактики производства отдельных следственных действий

3.1 Тактические приемы допроса страхователей (потерпевших)

Получение правдивой информации об обстоятельствах страхового события одна из главных задач страховщика, от решения которой зависит принятие решения о наличии признаков страхового случая и оснований для производства страховой выплаты.

Одним из источников данной информации является объяснения страхователя (потерпевшего) по обстоятельствам произошедшего события. В основном эти объяснения ограничиваются краткой фабулой в заявлении на выплату страхового возмещения, информации в извещении о ДТП, а также формулировкой в процессуальных документах: протоколе, постановлении, определении, справке.

Однако подобной информации часто не хватает, для того, чтобы понять было ли событие на самом деле, каковы особенности протекания этого события во времени, какие действия предпринимал страхователь (потерпевший) и другие лица во время события, детали происходящего. В случаях, когда событие имеет признаки страхового обмана, получение дополнительной информации в ходе допроса является просто необходимым Зорин Г.А. Психологический контакт при производстве ддопроса. Гродно, 2010. - С.184..

Для получения информации о страховом событии следует провести допрос страхователя (потерпевшего) с фиксацией его показаний.

Подготовка к допросу. Для успешного проведения допроса нужно лучше к нему подготовиться. Есть несколько рекомендаций по этому поводу.

1. Нужно запланировать время допроса. Время допроса должно быть выбрано с таким расчетом, чтобы, во-первых, никто не мешал ходу допроса, а во-вторых, чтобы можно было по максимуму использовать тактические приемы допроса. Очевидно, что вечером, к концу рабочего дня человек устает, ему трудно сосредоточится, он пропускает детали и не видит скрытых психологических приемов получения правдивой информации. Кроме того, в ходе «вечерних допросов» нередко возникает желание раз и навсегда закончить разговор, поставить точку в неприятном общении, сказать правду и спокойно пойти домой.

Наоборот, некоторые чувствительные личности, которым есть что скрывать, получив вечером информацию о необходимости утром придти в страховую компанию для дачи пояснений по страховому событию, не спят всю ночь. Они переживают по поводу происходящего, обдумывают варианты развития событий, вопросы-ответы, возможные негативные последствия. В итоге, утром они приходят в совершенно «разбитом» состоянии, с испугом реагируют на представленные доказательства и нередко сознаются в содеянном, чтобы психологически избавится от внутреннего напряжения, связанного с ложью.

2. Нужно подготовить место допроса. Человек всегда изучает детали обстановки, находясь в незнакомом месте. Так, страхователь (потерпевший) который пришел в кабинет юриста, обращает внимание на все предметы в этом кабинете, их расположение, предназначение, особенности. Поэтому, перед допросом лица, который подозревается в совершении страхового мошенничества, следует «поработать» над обстановкой в кабинете. Разложенные на видном месте книги «Уголовный кодекс», «Судебные экспертизы», «Экономические преступления» и тому подобное могут создать у страхователя (потерпевшего) впечатление о том, что они имеют непосредственное отношение к его делу и «расшатать» его уверенную, заранее заготовленную позицию. В такой ситуации будет проще «поймать» опрашиваемого на лжи.

Наличие на столе юриста толстой папки с документами, на которой будет указана фамилия страхователя (потерпевшего) может быть расценено как совокупность доказательств его вины или объем проведенного в отношении него расследования. Это также может привести к деморализации оппонента по допросу.

3. Нужно подготовить материалы и документы, предъявляемые в ходе допроса. Никогда нельзя начинать допрос лица, подозреваемого в совершении страхового обмана без наличия других доказательств. Только весьма слабые и психологически неустойчивые личности могут не выдержать натиск допроса и во всем признаться сразу, но это скорее исключение из общего правила.

Большинство осознает, что они находятся в страховой компании - частном, коммерческом учреждении, и если нет доказательств, то можно «поиграть», тем более что речь идет о крупных деньгах.

Поэтому, следует заранее допросить других лиц, провести необходимые исследования, получить дополнительные документы и материалы. Указанные доказательства должны быть «под рукой», чтобы можно было их использовать в ходе допроса. Рекомендуется использовать копии документов, так как нередки случаи уничтожения оригиналов документов уличающих мошенников.

4. Нужно подготовить средства аудио-видео записи допроса. Фиксация результатов допроса на бумаге на аудио-видео носители не отменяет документальной фиксации, но имеет большое значение как доказательство. Подобная запись, представленная следственным или судебным органам ярко иллюстрирует все эмоциональные подробности допроса, поведение допрашиваемого лица, паузы, проговорки, ложные высказывания.

Кроме того, применение устройств записи заставляет опрашиваемого волноваться, он понимает, что каждое его слово и движение фиксируется и его нельзя исправить, «переиграть заново».

Рекомендуется, прежде чем применять запись спросить на это разрешения опрашиваемого лица. Обычно мошенники, играющие роль невинных страхователей (потерпевших) всем своим видом показывают, что им нечего скрывать и соглашаются на запись.

Однако для подстраховки, после получения согласия включите диктофон (видеокамеру) и еще раз спросите согласия на запись, чтобы ответ был четко зафиксирован.

5. Нужно подготовить тактические приемы допроса. Следует четко знать, что применение того или иного тактического приема допроса строго индивидуально, и должно рассматриваться во взаимосвязи с психологическим портретом конкретного допрашиваемого лица. Следует заранее подобрать те или иные приемы допроса, которые «подходят» для данной ситуации. Если нет уверенности в том, что вы имеете представление о человеке, с которым предстоит беседовать, лучше отложить допрос и более детально изучить личность допрашиваемого лица Зорин Г.А. Психологический контакт при производстве допроса. Гродно, 2010. - С.186..

Тактические приемы допроса.

Приемы эмоционального воздействия Доспулов Г.Г. Психология допроса на предварительном следствии. М., 2010. - С.78.:

1. Ознакомление с правовыми последствиями раскаяния и активного способствования установлению истины.

Пример: «Вы должны понимать, что если Вы расскажите все, как было на самом деле, возможно, мы не будем передавать материалы в полицию, Вы напишите заявление об отказе в получении страховой выплаты, а мы отправим материал в архив».

Пример: «Если Вы скажите всю правду Вас, освободят от уголовной ответственности на основании статьи 75 УК РФ «Освобождение от уголовной ответственности в связи с деятельным раскаяньем» или статьи 76 «Освобождение от уголовной ответственности в связи с примирением с потерпевшим».

2. Разъяснение противоправности содеянного и его тяжких последствий.

Пример: «Вы знаете, что Ваша небольшая ложь относительно заявленного страхового события может быть расценена как преступление? Статья 159 УК РФ предусматривает серьезное наказание за подобные действия».

3. Активизация положительных качеств допрашиваемого, высказывание надежды, что он еще может встать на путь исправления.

Пример: «Вы же умный, образованный человек, у Вас такая интересная работа, можно сказать вся жизнь впереди. Стоит ли все это ломать ради неудачной попытки получить деньги преступным путем»?

4. Вызывание сомнений в «надежности» его соучастников и их способности до конца придерживаться ранее обусловленной установки на ложь.

Пример: «У меня нет сомнений - Вы сильная личность и, наверное, хороший товарищ. Но Вы уверены, что Ваши соратники по обману будут также Вас защищать, как Вы их. Сведения, полученные от них, говорят об обратном».

5. Использование факторов внезапности путем постановки «лобовых» вопросов.

Пример: «Проходите. Вы по поводу ДТП, Ваша фамилия Никитин? Объясните мне Сергей Николаевич, кто научил Вас обманывать страховую компанию?».

Приемы логического воздействия Доспулов Г.Г. Психология допроса на предварительном следствии. М., 2010. - С.79.:

1. Предъявление определенной совокупности доказательств в определенной последовательности.

Пример: «У нас есть некоторые документы и доказательства, которые, я думаю, будут очень интересны сотрудникам прокуратуры. Вот, например, показания сторожа автостоянки ООО «Союз«, где Вы ставите «Ауди», он утверждает, что автомобиль получил повреждения более месяца назад. Второе, выписка из журнала заезда автотранспорта на стоянку с печатью ООО «Союз» о том, что 12 января 2013 года в 17:30 Вы поставили автомобиль на стоянку, при этом у «Ауди» были повреждены задний бампер, крышка багажника правое заднее крыло, правая задняя фара. Третье, заключение специалиста лаборатории судебной экспертизы о том, что повреждения на Вашем автомобиле «Ауди» возникли не в результате столкновения с другим автомобилем. Вам достаточно или мне продолжить?»

2. Использование осведомленности о второстепенных обстоятельствах.

Пример: «Совершенно случайно я узнал, что Вы месяц назад обращались в больницу. Неужели тоже по поводу ДТП»

3. Логический анализ противоречий, имеющихся в показаниях допрашиваемого лица.

Пример: «Вы должны понимать, что рассказанная Вами история не выдерживает никакой критики с точки зрения логики. Не огорчайтесь, так всегда бывает, когда все придумывается наспех. Вот смотрите, в объяснении о ДТП, которое Вы давали сотрудникам ГИБДД, Вы пишите, что ДТП произошло в 12:35, а в заявлении о страховом событии Вы пишете, что ДТП, произошло в 15:30. Для тог, чтобы понять и доказать, что именно за это время Вы оформили страховой полис не нужно быть сыщиком».

4. Развитие перед допрашиваемым лицом вероятного хода событий, с использование неполных данных.

Пример: «Вы, наверное, думаете, что Вы первый, кто пытается обмануть нашу страховую компанию? Уверяю Вас, такое пытаются «провернуть» многие и почему-то по одному и тому же сценарию. Вы разбили машину, когда ставили ее в гараж, не пожелав ее восстанавливать за свой счет, Вы договорились со своим соседом по гаражу и знакомым сотрудником ДПС оформить на бумаге ложную аварию. Все это старая история, кстати, не первая в нашей районной прокуратуре. Не подводите себя и своих друзей по несчастью!».

5. Логический анализ противоречий между интересами допрашиваемого лица и его соучастников.

Пример: «Зачем Вы говорите неправду, Вы же просто работаете у своего хозяина водителем. Это он пытается получить страховую выплату незаконно, какой вам смысл рисковать свободой за его деньги? При первой же возможности, он откажется оттого, что сам уговорил Вас изменить обстоятельства аварии».

6. Использование данных о прошлом допрашиваемого лица.

Пример: »Мы навели справки, оказывается, Вы уже играли в игры с законом?! Опять хотите рискнуть? Как Вы думаете, как Ваши прошлые «заслуги» оценят в полиции?

Приемы допроса для изобличения лжи Доспулов Г.Г. Психология допроса на предварительном следствии. М., 2010. - С.81.:

Приведем несколько психологических приемов изобличения лжи:

1. Внезапность - неожиданная постановка вопроса, не связанного с предыдущими вопросами ответами, на который опрашиваемый должен дать немедленный ответ.

2. Последовательность - последовательное предъявление доказательств по мере нарастания их доказательственного значения.

3. Создание напряжение - предъявление множества доказательств, с последующим «снятием напряжения» голосом, интонацией.

4. Отвлечение внимания - постановка косвенных, с точки зрения опрашиваемого лица, вопросов, чтобы получить ответ на основной, замаскированный вопрос.

5. Использование инерции - незаметный перевод допроса из одной сферы в другую, в расчете на то, что опрашиваемый проговорится.

6. Форсированный темп допроса - лишение возможности опрашиваемого на обдумывание ответов.

3.2 Тактика проверки показаний на месте

Всем знакомо такое следственное действие, как проверка и уточнение показаний на месте. Данное действие заключается в получении от ранее допрошенного лица объяснений, сопровождаемых показом места и объектов, связанных с событием преступления, исследованием указанного места, и сопоставлением сведений, сообщенных лицом, с объективной обстановкой на месте, а также демонстрацией отдельных действий в целях проверки доказательств.

Криминалистические приемы данного следственного действия могут быть эффективно использованы при проверке и уточнения показаний страхователя застрахованного, потерпевшего, свидетеля страхового события с целью доказывания страхового мошенничества.

Нередко возникают ситуации, когда по страховому событию страхователь (потерпевший), с одной стороны, предоставляет документы от компетентных органов о том, что событие произошло в определенной местности, при конкретных обстоятельствах, а, с другой стороны, страхователь заполняет заявление и дает объяснения по страховому событию.

Отдельное изучение указанных блоков информации не всегда позволяет выявить признаки мошенничества, так как мошенники и их соучастники - должностные лица тщательно продумывают и дозируют информацию, с целью невозможности, либо крайней сложности ее проверки. Более того, мошенники часто репетируют возможные проверочные вопросы со стороны страховщика и адекватные ответы на них.

Поэтому крайне важно переиграть мошенника на этапе сообщения информации о страховом событии, путем применения приемов, к которым мошенник не готов.

Пример из практики. Гр. Николаев, автомобиль которого был застрахован по КАСКО, обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового события. Из его слов и представленных документов следовало, что 12 сентября 2005 г. на дороге в районе поселка городского типа, гр. Николаев, не справившись с управлением, допустил опрокидывание автомобиля в кювет. В результате ДТП автомобиль был поврежден на сумму более 450 тыс. рублей.

Сотрудники страховой компании, изучив материалы дела, предложили Николаеву осуществить совместный выезд на место ДТП, с проведением осмотра местности. Прибыв на место, указанное в схеме ДТП, Николаеву было предложено повторить фабулу ДТП, показав расположение перевернутого автомобиля на месте.

По замешательству страхователя, зафиксированному с помощью видеозаписи, стало очевидно, что он никогда в этом месте не был и, естественно, не смог указать место ДТП, которое бы содержало объективные следы переворачивания автомобиля Архив Туапсинского городского суда. Дело № 7-54/2011..

Правовые основания проведения проверки и уточнения показаний страхователя с выездом на место страхового события.

Правовыми основаниями для проведения данного проверочного мероприятия являются:

· ст. 939, 943, 961 Гражданского кодекса Российской Федерации;

· п.2,3 ст.11, ст.12, п.3 ст. 16, ст. 30 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) (в ред. от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ)// Собрание законодательства Российской Федерации от 6 мая 2002 г. № 18 ст. 1720.;

· Правила добровольного страхования, применяемые страховщиком.

Основными принципами, используемым страховщиком для проведения проверки и уточнения показаний страхователя на месте страхового события, являются:

· страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события;

· страхователь обязан сообщить всю известную информацию об обстоятельствах страхового события;

· страхователь обязан обеспечить страховщику осуществления права на предъявление регрессных требований к лицу, виновному в причинении ущерба;

· страховщик имеет право производить осмотр места страхового события, места хранения объекта страхования, пострадавшего объекта страхования и его частей.

Цели проведения проверки и уточнения показаний страхователя на месте страхового события:

· получение представления о месте, где произошло события;

· изучение правдивости показаний данных ранее;

· установление противоречий в показаниях, данных ранее различными лицами;

· получение и закрепления доказательств отсутствия страхового события;

· отказ страхователя от выплаты страхового возмещения.

Подготовка к осуществлению проверки и уточнения показаний страхователя на месте страхового события включает следующие мероприятия:

1. Определение обстоятельств страхового события подлежащих проверке.

2. Изучение материалов выплатного дела и документов, касающихся проверяемых показаний.

3. Проведение дополнительного опроса страхователя. Следует попросить страхователя нарисовать схему места страхового события, показать свое расположение, расположение объектов, особенностей местности, расстояний между объектами.

4. Получение согласия страхователя на проведение данного проверочного мероприятия.

5. Предварительное ознакомление с местом страхового события.

6. Определение времени проверки и уточнения показаний.

7. Составление плана мероприятия.

8. Подготовка автотранспорта, средств фиксации.

Некоторые тактические приемы проверки и уточнения показаний страхователя на месте страхового события:

· по приезду на место страхового события следует попросить страхователя рассказать о случившемся событии, показывая конкретные места, объекты и маршруты своего передвижения;

· страхователю нужно предоставить полную инициативу на месте страхового события;

· рассказ страхователя должен сочетаться с показом и демонстрацией конкретных действий;

· указанные места и объекты следует изучить, фиксируя и измеряя предметы, особенно нужно уделять внимание обнаружению следов, касающихся страхового события или фиксировать их отсутствие в том месте, где они должны быть по логике вещей;

· за действиями страхователя необходимо внимательно наблюдать и фиксировать на видеокамеру.

Некоторые приемы фиксации проверки и уточнения показаний страхователя на месте страхового события с помощью видеозаписи:

· следует фиксировать начало проверочного мероприятия (вводную часть) в офисе страховщика, обозначив дату, время, наименование страховщика, данные страхователя, номер выплатного дела, цели мероприятия и место, где будет проводиться мероприятие;

· фиксируется маршрут движения на транспорте к месту, которое указал страхователь;

· на месте осуществляется привязка к местности путем видеосъемки ориентиров (остановки, указателя номера километра, здания, наименования улиц и др.);

· зафиксировать, что лицо, чьи показания проверяются, само выбрало маршрут движения;

· фиксируется порядок, в котором передвигались участники мероприятия;

· фиксируются важные для дела объекта и их месторасположение относительно окружающей местности;

· фиксируется действия страхователя в момент объяснения и показа каких-либо объектов и его действий при этом показе;

· фиксируются устные показания страхователя относительно обнаруженных доказательств на месте страхового события;

· после окончания видеосъемки, рекомендуется очень внимательно просмотреть запись, отмечая признаки неадекватного, неестественного поведения страхователя.

Пример из практики. В страховую компанию обратилась гражданка Захарова с заявлением о краже автомобиля «Хонда» от здания крупного торгового центра. Сотрудникам компании стало известно, что автомобиль был похищен в том момент, когда личный водитель Захаровой, Петров оставил автомобиль на стоянке у торгового центра. При опросе Петров показал, что в этот день он отпросился на работе съездить в магазин за подарком для жены, именно поэтому он находился в торговом центре более получаса. Усомнившись в правдивости показаний Петрова, сотрудники страховой компании предложили проехать на место кражи автомобиля и рассказать все подробнее. На месте Петрову предложили показать его маршрут следования по торговому центру, пояснить в какие отделы он заходил, что покупал. Все действия Петрова фиксировались на видеопленку. С первых минут стало ясно, что Петров очень давно не был в этом торговом центре, так как он совсем не ориентировался в названиях и месторасположении отделов, где якобы делал покупки. В последствии он признал, что по просьбе директора фирмы, в которой работал, он перегнал автомобиль на его дачу и заявил об угоне Архив Туапсинского городского суда. Дело № 5-87/2011..

Таким образом, при тактически правильном проведении проверки показаний страхователя на месте страхового события ложь, сообщенная страхователем, станет очевидной, а материалы видеосъемки станут доказательством страхового мошенничеством.

3.3 Тактика осмотра, выемки и исследования документов

Эффективность расследования уголовных дел о страховом мошенничестве в значительной степени определяется способностью следователя собирать и исследовать бухгалтерские, банковские и другие документы.

Документы имеют доказательственное значение по различным категориям уголовных дел, но исключительное значение они приобретают по делам о хищениях, где документы становятся основной доказательственной базой, своеобразным фундаментом процесса расследования.

Всесторонне анализируя документы, следователь приходит к обоснованным выводам, которые при их профессиональном использовании оптимизируют производство допросов, очных ставок, проверку показаний на месте.

Более того, само проведение исследований материалов уголовных дел страховом мошенничестве экспертами и специалистами без представления документов в достаточном объеме, абсолютно невозможно.

В связи с исключительно важной ролью документов в расследовании хищений целесообразно начать рассмотрение особенностей производства следственных действий со следственного осмотра, исследования и выемки документов.

Следственный осмотр и предварительное исследование документов. Поскольку в большинстве случаев еще до возбуждения уголовных дел проводятся документальные ревизии, то следователь, изучив их материалы, уже может ориентировочно представлять, какие документы ему необходимо дополнительно изъять.

Эти ориентировочные знания он уточняет в ходе осмотра и предварительного исследования документов. Целесообразно, чтобы в этом следственном действии участвовал специалист в соответствующей сфере экономики, а также эксперт-криминалист.

В процессе осмотра документы исследуются с позиций их достоверности (правильности отражения действительных фактов), подлинности, соответствия нормативным актам.

При том, следователь с помощью специалиста может применять некоторые из уже названных выше методов, используемых в ходе бухгалтерской ревизии: встречная проверка документов; сопоставление различных экземпляров одного и того же документа; сравнение основного бухгалтерского и сопутствующих документов; контрольное сличение остатков; сопоставление различных документов, отражающих одну и ту же операцию (приходные и расходные документы и т.д.), а также сравнение официальных документов с черновыми записями. Другие методы исследования, в частности анализ кассовой выручки, восстановление количественного учета, так называемый пооперационный анализ применяется реже или же осуществляются выборочно оп отдельной группе документов из-за трудоемкости операций.

Хотя предварительное исследование документов следователем не является процессуальным действием, тем не менее оно имеет большое информационно-ориентирующее и поисковое значение. В тоже время, если исследование документов оформляется специалистом, проводящим анализ документов, то в соответствии с п.31 ч.2 ст.74 УПК РФ его выводы рассматриваются как заключение специалиста, имеющего доказательственное значение.

Выемка документов. Выемка - следственное действие, производимое в соответствии со ст. 182, 183 УПК РФ, заключающееся в изъятии без предварительного поиска имеющих значение для расследования уголовного дела предметов и документов, находящихся во владении или ведении конкретного лица или организации.

В отличие от обыска выемка осуществляется в отношении конкретных, заранее известных объектов, когда точно известно, где и у кого они находятся.

Фактическими основаниями для производства выемки служат данные о конкретном предмете или документе, подлежащем изъятию, месте его нахождения, которые могут быть получены как из процессуальных, так и из непроцессуальных источников.

Юридическим основанием для производства выемки является мотивированное постановление, в котором должны быть указаны наименование и индивидуальные признаки объекта, подлежащего изъятию, место его нахождения, у кого предстоит произвести выемку, в связи с чем, а также какое значение изымаемые предметы и документы имеют для уголовного дела.

Постановление о выемке предметов и документов, содержащих государственную или иную охраняемую законом тайну (ч. 3 ст. 183 УПК РФ), должно быть санкционировано прокурором.

Постановление о выемке в жилище предметов и документов, содержащих информацию о вкладах и счетах в банках и иных кредитных организациях, производится на основании судебного решения, принимаемого в порядке, установленном ст. 165 УПК РФ.

Производство выемки готовится и осуществляется с учетом места, где она должна производиться, характера изымаемых объектов, специалистов, находящихся в распоряжении следователя, других конкретных условий, которые во многом определяют и применяемые тактические приемы. Одни приемы эффективны при выемке документов, другие - предметов, третьи - орудия преступления и ценностей.

Однако существуют и общие тактические приемы, сохраняющие свое значение при любом виде выемки.

Главную сложность составляет предварительное определение предметов, документов, подлежащих выемке. Следователю нередко нужно решить, какой именно (какие) из числа многих предметов, документов, с которыми он знакомится и которые осматривает, является искомым.

Основным психологическим фактором выемки является тактическое воздействие на личность того, кому принадлежат или в чьем ведении находятся предметы (документы), интересующие следствие. Данные о личности позволяют спрогнозировать поведение в ходе следственного действия и принять обоснованное решение о выемке, при проведении которой действия следователя сводятся к тому, что он предлагает лицу или руководителю учреждения выдать определенный предмет (документ).

Если подлежащие изъятию предметы или документы выдаются добровольно, то выемка завершается тем, что следователь изымает их. В том случае, когда подлежащие изъятию объекты добровольно не выдаются, следователю нужно приложить усилия, направленные на предотвращение развития конфликтной ситуации, но тем не менее принудительно изъять все необходимое.

При производстве выемки присутствуют те же лица, что и при обыске: понятые, лица, в ведении которых находятся изымаемые объекты, представители администрации организации, учреждения, где она производится, и др.

Во многих случаях выемка связана с необходимостью квалифицированного отбора нужных документов. Для этого следователь вправе пригласить соответствующего специалиста. Тактические особенности производства выемки будут зависеть от следственных ситуаций, в которых она проводится.

Основным средством фиксации хода и результатов выемки считается протокол, иногда целесообразны видеозапись либо фотосъемка. Тогда к протоколу выемки прилагаются носители видеозаписи или фототаблица.

Полученная в ходе расследования страхового события информация требует процессуального закрепления.

Только правильно закрепленные доказательства могут быть признаны судом (иным компетентным органом) соответствующими требованиям достоверности - одному из основных требований, предъявляемых к доказательствам.

К сожалению, ни законодатель, ни страховая практика не содержат единых рекомендаций по закреплению доказательств страхового случая. Однако можно дать некоторые советы относительно фиксации доказательственной информации, которая может быть впоследствии использована в суде или на предварительном следствии.

Осмотр места страхового события. Часто страховщики используют документы, составленные другими организациями в ходе осмотра места происшествия (схемы, протоколы осмотра, акты аварийных служб и пр.). Реже, когда осуществляется самостоятельный выезд на место, составляется безликий акт осмотра или просто фотографии отдельных фрагментов на месте страхового события. Этого явно не достаточно.

Дадим некоторые рекомендации по проведению качественного осмотра места страхового события:

1. Акт осмотра места страхового события лучше составлять комиссионно, чтобы его подписали несколько лиц. При этом, в комиссии должно быть одно независимое лицо - не представитель страховщика, а, например, сотрудник ЖКХ, аварийной службы и др. Кроме того, акт должен подписать и страхователь (потерпевший, выгодоприобретатель), то есть другая сторона договора страхования. Это будет гарантировано свидетельствовать о достоверности осмотра и его результатов.

2. Акт осмотра должен составляться по всем правилам составления протокола осмотра происшествия, который регламентирован УПК РФ, а особенности описания обстановки соответствовать приемам криминалистической тактикой осмотра места преступления. Главное отразить в Акте осмотра следующие основные детали:

· место, время составления Акта осмотра, состав комиссии, лица, дополнительно принимающие участие в осмотре;

· вид освещения при осмотре;

· используемая техника фиксации (фото, видео);

· полное описание обстановки на месте события;

· отдельное подробное описание следов, предметов, веществ;

· указание перечня изъятых с места предметов, веществ, зафиксированных следов.

Каждая страница Акта осмотра места страхового события, должна быть пронумерована и подписана всеми участниками осмотра.

3. Фотосъемка при осмотре места страхового события также должна соответствовать требованиям криминалистической техники, а именно:

Ориентирующая съемка - фотографии, которые позволяют сделать осуществить «привязку» к местности: указатели населенных пунктов, дорожные знаки, названия улиц и др.

Обзорная съемка - фотографии, охватывающие все место страхового события.

Детальная съемка - фотографии, фиксирующие отдельные предметы, следы. Около объекта фотосъемки нужно поместить табличку с номером.

Частыми ошибками, которые вызывают нарекания судей, являются некачественные фотографии или фотографии, на которых не возможно понять, в каком месте сделан снимок, имеет ли он отношении к исследуемому событию.

Для достоверности фотографий с места осмотра страхового события рекомендуем сделать несколько снимков, чтобы в кадр попали все участники осмотра.

Все фотографии должны быть оформлены в фото-таблицу, которая будет являться приложением к Акту осмотра. Углы фотографий расположенных в фото-таблице должны быть скреплены печатью страховщика. Фотоснимки лучше сохранить в цифровом формате для последующего использования при проведении экспертиз и судебных заседаний.

4. После осмотра места страхового события должна быть составлена Схема места страхового события. Этот документ может дать представление об общем расположении следов на местности, а также отобразить расстояние между предметами и следами. Схему места страхового события должны подписать все участники осмотра.

5. На месте страхового события могут быть изъяты отдельные предметы, следы и вещества. Предметы с места страхового события, естественно с разрешения компетентных органов, могут быть изъяты страховщиком самостоятельно.

Для этого сначала все обнаруженные предметы и объекты фиксируются в Акте осмотра, Схеме места осмотра и с помощью фото-видео съемки. Предметы и объекты упаковываются для обеспечения их сохранности и возможности проведения исследований. Упаковочные пакеты скрепляются печатью страховщика и подписываются лицами, участвующими в осмотре. В целях более полной фиксации факта изъятия предмета, рекомендуется составить отдельный Акт изъятия, который подписывается всеми участниками осмотра.

Отдельные следы и вещества могут быть обнаружены и изъяты специалистом, принимающим участие в осмотре места страхового события. К участию в осмотре можно привлечь сотрудников ЭКУ МВД, судебной экспертизы Министерства юстиции РФ или бывших экспертов-криминалистов, работающих в частных фирмах.

6. Видеозапись лучше всего отображает общую обстановку на месте страхового события, а также фиксирует действия участников осмотра по обнаружению и изъятию доказательств. Перед началом съемки самого места страхового события и его отдельных фрагментов следует записать на видеопленку сообщение о месте, времени и обстоятельствах осмотра, представить всех участников осмотра. Видеозапись места страхового события лучше вести непрерывно до окончания осмотра.

Осмотр документов. При осмотре документов по страховому событию нередко обнаруживается интересная информация - признаки подделки, фальсификации, сообщения ложных сведений.

Осмотр данных документов может быть оформлен Актом осмотра документа, составляемым по общим правилам осмотра документов в уголовном процессе. Акт осмотра документа должен содержать дату, время, места осмотра, вид осматриваемого документа, наименование, описание, выявленные признаки подделки, фальсификации и др., Ф. И.О. и должность сотрудника страховой компании, проводившего осмотр.

Акт осмотра документа должен прилагаться к самому документу перед его отправкой на экспертизу или для передачи в компетентные органы Возгрин И.А. Общие положения методики расследования отдельных видов преступлений. М., 2011. - С.157..

Допрос. Для закрепления хода и результатов допроса необходимо использовать письменную фиксацию и запись на диктофон или видеокамеру.

В качестве письменного документа рекомендуется составлять Объяснения об обстоятельствах страхового события.

Существует два вида фиксации показаний допрашиваемого: собственноручное написание объяснения опрашиваемым лицом или фиксация его показаний сотрудником страховщика.

Собственноручное написание объяснения допрашиваемым лицом. Рекомендуется использовать метод свободного рассказа и метод предварительной постановки допрашиваемому лицу вопросов, на которые он должен ответить.

Метод свободного рассказа заключается в предложении допрашиваемому лицу самостоятельно написать все, что он может пояснить по страховому событию.

Преимущества - допрашиваемый не зная о круге вопросов, которые интересуют страховщика, может указать важную информацию, о которой страховщику не известно.

Метод предварительной постановки допрашиваемому лицу интересующих вопросов заключается в том, что ему предлагается список вопросов, которые интересуют страховщика. Преимущества - допрашиваемое лицо дает только нужную информацию.

Для достижения более эффективного результата рекомендуется комбинировать эти два метода Васильев А.Н., Корнеева Л.М., Тактика отдельных следственных действий. М., 2009. - С.256..

Фиксация показаний допрашиваемого лица сотрудником страховщика. Преимущества данного вида фиксации показаний заключается в постоянном диалоге и корректировке показаний допрашиваемого лица, а также в возможности применения тактических приемов опроса.

В правом верхнем углу объяснения нужно указать, кому оно адресовано, например: «Директору филиала…». Ниже указываются персональные данные допрашиваемого лица: Ф. И.О., год рождения, место работы, место регистрации, место фактического проживания, телефон, данные паспорта.

Каждая страница объяснения должна быть подписана опрашиваемым лицом и опрашивающим сотрудником страховщика. В конце объяснения должна быть запись: «С моих слов записано верно, мною прочитано, дополнений нет» или «Написано собственноручно, мною прочитано», а также «Объяснение взял…. (Ф. И.О., должность сотрудника страховщика).

Фиксация показаний с помощью аудиозаписи. Аудиозапись отражает интонации, настроение, паузы и реакции опрашиваемого лица на поставленные вопросы. Поэтому важность аудиозаписи заключается в дополнительной возможности изобличить ложные показания.

Фотографирование следов и предметов должно производиться по правилам измерительной фотосъемки, то есть с применений линейки, которая позволяет по фотоснимку определить размеры следа, предмета.

Важно, чтобы линейка находилось в непосредственной близости от фиксируемого следа. Так, при фотографировании повреждений на автомобилях используют линейки с магнитом или закрепляют линейки с помощью пластилина.

Аудиозапись может быть представлена в качестве доказательств, только если она осуществлена с разрешения опрашиваемого лица. Для того, чтобы в последствии субъект опроса не заявил о том, что не давал согласия на аудиозапись, нужно сначала включить диктофон, затем под запись спросить опрашиваемого лица разрешение на запись и, получив утвердительный ответ, начать опрос.

После этого нужно вслух четко произнести время, место, обстоятельства опроса и попросить, чтобы присутствующие при опросе лица представились. Диктофон нужно расположить и настроить так, чтобы запись была качественной. Для достижения большего эффекта рекомендуется провести репетицию опроса в этом же помещении.

Аудиозапись нельзя прерывать, прерванная запись вызывает мысли об искусственном монтаже пленки. Кассеты и диски с записью опроса перед представлением в суд, следователю или на экспертизу нужно упаковать, подписать и опечатать печатью страховщика.

Направление материалов на экспертизу и исследование. Эксперты часто в своих заключениях отражают, в каком виде поступили материалы для проведения исследования.

Если в заключении эксперта будет указано, что материалы поступили в неупакованном виде, это даст возможность адвокатам страхователя признать такие доказательства недопустимыми.

Перед направлением материалов на экспертизу, следует проверить их упаковку, скрепить упаковку печатью страховщика.

При вызове эксперта для осмотра и исследования крупных объектов (например, частей транспортных средств) следует позаботиться, чтобы данные доказательства, особенно находящиеся на открытом воздухе были накрыты брезентом или полиэтиленом, доступ к ним посторонних лиц должен быть ограничен.

Направлять материалы на экспертизу и исследование следует с курьером - работником страховой компании. При проведении экспертного исследования по заявке страховщика вне рамок судебного заседания доказательства следует передавать эксперту под роспись в Акте приема передачи материалов для проведения экспертного исследования.

Это позволит проконтролировать вопрос о сохранности доказательств в данном экспертном учреждении.

3.4 Особенности назначения экспертизы

Круг судебных экспертиз, проводимых по рассматриваемой категории уголовных дел, достаточно широк и зависит от способа присвоения и подлежащих выяснению обстоятельств.

Наряду с наиболее часто встречающимися криминалистическими и экономическими экспертными исследованиями проводятся также товароведческие, технологические, физико-химические, инженерно-технические и некоторые другие.

Традиционной для расследования дел о присвоении является судебно-бухгалтерская экспертиза. К ее предмету относятся данные о материальных средствах предприятия, учреждения или организации и их источниках, финансово-хозяйственных операциях и их результатах, документальном оформлении и отражении их в бухгалтерском учете.

В число разрешаемых экспертом-бухгалтером вопросов, в частности, входят такие:

· как характеризуется в количественном и суммовом выражении образовавшаяся в данном периоде на складе недостача по определенным видам имущественных ценностей;

· какие записи в счетных регистрах не подтверждены первичными документами;

· на какую сумму и по каким операциям осуществлено документально не оправданное оприходование или списание в расход определенного вида ценностей;

· какова сумма документально неоправданной выдачи денежных средств из кассы или из подотчетных сумм;

· соблюдалась ли надлежащая методика ведения бухгалтерского учета по исследуемому кругу хозяйственных операций;

· какие отступления от правил ведения бухгалтерского учета затрудняли выявление данных о недостаче (излишках) товарно-материальных ценностей.

В ходе расследования возникает необходимость производства финансово-экономической экспертизы, предмет которой составляют фактические данные, связанные с образованием, распределением и использованием доходов и денежных фондов предприятий и организаций, негативные отклонения в этих процессах и финансовом планировании, повлиявшие на финансовые показатели и связанные с ними результаты хозяйственной деятельности, а также обстоятельства, способствующие совершению преступлений из-за несоблюдения финансовой дисциплины.

Поскольку большинство присвоений осуществляется с использованием поддельных документов, они становятся предметом исследования криминалистических экспертиз.

На почерковедческие экспертизы направляются документы для установления исполнителей подписей и отдельных записей, дописок, всего текста в целом.

В этих случаях изучению подлежат:

· подписи под учредительной документацией предприятия, договорами и контрактами, ведомостями на получение заработной платы;

· дописки в расходных и приходных документах;

· рукописный текст в товарно-транспортных накладных, сметах, закупочных актах, карточках складского учета, черновых записях расхитителей.

О мошенничестве как таковом речь начинает идти только в подозрительных случаях, к примеру когда есть основания считать, что представлены подложные документы и т.п. Владелец автомобиля ВАЗ-21063 заключил договор ОСАГО с филиалом страховой компании, указав единственное лицо, допущенное к управлению автомобилем, - себя. В период действия договора он доверил управление автомобилем другому гражданину, который незаконно дописал себя в полис. Аварийные комиссары страховой компании обнаружили подделку в полисе и передали второго водителя работникам полиции.

Туапсинский городской суд признал его виновным в подделке документов и назначил условное наказание с шестимесячным испытательным сроком Архив Туапсинского городского суда. Дело № 4-96/2012..

В связи с широким внедрением средств автоматизации в сферу бухгалтерского учета и расчетов российских предприятий получают распространение присвоения, совершаемые с использованием компьютерной техники.

К способам совершения таких преступлений относятся несанкционированное проникновение в компьютерные базы данных и осуществление незаконных финансовых операций, а также умышленное изменение программного и технического обеспечения измерительно-вычислительных комплексов с целью присвоения чужого имущества.



Заключение

Таким образом, в данной дипломной работе рассмотрены такие элементы криминалистической характеристики преступлений в сфере страхового мошенничества, как личность преступника, способы совершения преступлений и механизм следообразования.

Мошенники вообще (не только в страховании) принципиально отличаются от других категорий преступников. С точки зрения социо-демографических характеристик, среди них больше мужчин, немало лиц 30-45 лет, семейных, с высшим образованием (у некоторых даже более одного), материально обеспеченные, обладающие дорогостоящим имуществом. Личность мошенника весьма специфична и не лишена привлекательности.

При проведении оперативно-розыскных мероприятий по выявлению и раскрытию преступлений, совершенных этими лицами, необходимо учитывать психологический тип страховых мошенников, причем тактика их проведения будет различна.

Ряд вопросов и обстоятельств, характеризующих личность преступника, играет важную роль. Без учета личности нельзя разработать научно обоснованную методику и тактику проведения оперативно-розыскных мероприятий, которые в наибольшей степени способствуют успешности раскрытия преступления.

Преступления в сфере страхования могут быть классифицированы по различным основаниям: в зависимости от формы, объекта страхования; субъектов, в интересах которых совершается преступление; субъектов, на чьи права осуществляется преступное посягательство. В зависимости от субъектов, в интересах которых совершаются преступные деяния, различают преступления, совершаемые в интересах страхователей, страховщиков, служащих страховых компаний.

Преступления в интересах страхователей совершаются самими страхователями либо в сговоре с наемными работниками страховых компаний. Целью их мошеннической деятельности является незаконное получение страхователями страхового возмещения или обеспечения.

Следы хищений, совершаемых мошенническими способами отражаются прежде всего, в фиктивных документах. По уголовным делам о мошенничестве наибольшее криминалистическое значение имеют учредительные (регистрационные), бухгалтерские и банковские документы, поскольку именно они чаще всего подделываются и используются преступниками. Большую роль в раскрытии и расследовании мошеннических посягательств играют идеальные следы, сохранившиеся в памяти потерпевших, свидетелей, а также и подозреваемых (обвиняемых).

В целях получения данных, позволяющих с достаточной степенью вероятности судить о наличии или отсутствии оснований для возбуждения дела, субъекту расследования на этапе проверки первичных материалов о преступлении следует составить программу необходимых действий,

Результатом программирования действий субъекта расследования должно стать оптимальное распределение ресурсов (ресурс времени, ресурс полномочий, информационные, кадровые и материальные ресурсы), имеющихся в наличии у субъекта расследования применительно к конкретной информации о признаках страхового мошенничества в целях разрешения вопроса о необходимости возбуждения уголовного дела.

Очередность проведения первоначальных следственных действий и оперативно-розыскных мероприятий может меняться в зависимости от конкретных ситуаций.

Для получения информации о страховом событии следует провести допрос страхователя (потерпевшего) с фиксацией его показаний.

Следственное действие, как проверка и уточнение показаний на месте заключается в получении от ранее допрошенного лица объяснений, сопровождаемых показом места и объектов, связанных с событием преступления, исследованием указанного места, и сопоставлением сведений, сообщенных лицом, с объективной обстановкой на месте, а также демонстрацией отдельных действий в целях проверки доказательств. Криминалистические приемы данного следственного действия могут быть эффективно использованы при проверке и уточнения показаний страхователя застрахованного, потерпевшего, свидетеля страхового события с целью доказывания страхового мошенничества.

При тактически правильном проведении проверки показаний страхователя на месте страхового события ложь, сообщенная страхователем, станет очевидной, а материалы видеосъемки станут доказательством страхового мошенничеством.

Эффективность расследования уголовных дел о страховом мошенничестве в значительной степени определяется способностью следователя собирать и исследовать бухгалтерские, банковские и другие документы. Документы имеют доказательственное значение по различным категориям уголовных дел, но исключительное значение они приобретают по делам о хищениях, где документы становятся основной доказательственной базой, своеобразным фундаментом процесса расследования. Всесторонне анализируя документы, следователь приходит к обоснованным выводам, которые при их профессиональном использовании оптимизируют производство допросов, очных ставок, проверку показаний на месте.

Круг судебных экспертиз, проводимых по рассматриваемой категории уголовных дел, достаточно широк и зависит от способа присвоения и подлежащих выяснению обстоятельств. Традиционной для расследования дел о страховом мошенничестве является судебно-бухгалтерская экспертиза. К ее предмету относятся данные о материальных средствах предприятия, учреждения или организации и их источниках, финансово-хозяйственных операциях и их результатах, документальном оформлении и отражении их в бухгалтерском учете.

Поскольку большинство присвоений осуществляется с использованием поддельных документов, они становятся предметом исследования криминалистических экспертиз. На почерковедческие экспертизы направляются документы для установления исполнителей подписей и отдельных записей, дописок, всего текста в целом.

Полученная в ходе расследования страхового события информация требует процессуального закрепления. Только правильно закрепленные доказательства могут быть признаны судом (иным компетентным органом) соответствующими требованиям достоверности - одному из основных требований, предъявляемых к доказательствам.



Список использованных источников

Нормативные правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008, № 6-ФКЗ, от 30.12.2008, № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ // Российской Федерации от 26 января 2009, № 4, ст. 445.

2. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации от 18 декабря 2001 г. № 174-ФЗ (в ред. от 3 февраля 2014 г. № 7-ФЗ)// Собрание законодательства Российской Федерации от 24 декабря 2001 г., № 52, (часть I) ст. 4921.

3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (в ред. от 3 февраля 2014 г. № 5-ФЗ)// Собрание законодательства Российской Федерации от 17 июня 1996 г. № 25 ст. 2954.

4. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 28 декабря 2013 г. № 446-ФЗ)// Собрание законодательства Российской Федерации от 29 января 1996 г. № 5 ст. 410.

5. Федеральный закон от 24.11.1996 № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» (в ред. от 03.05.2012 г. № 47-ФЗ)// Собрание законодательства Российской Федерации от 1996 г., № 49, ст. 5491.

6. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) (в ред. от 23 июля 2013 г. № 251-ФЗ)// Собрание законодательства Российской Федерации от 6 мая 2002 г. № 18 ст. 1720.

7. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 23 июля 2013 г. № 234-ФЗ)// Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации от 14 января 1993 г., № 2, ст. 56.