Понятие и содержание ипотеки

Во-первых, ипотечное кредитование в условиях переходной экономики нужно ориентировать в первую очередь на те категории населения, которые нуждаются в небольшом ипотечном кредите. Это позволит при ограниченных ресурсах обеспечить кредитами максимальное число заемщиков. Доля населения, нуждающегося в небольших ипотечных кредитах, -- значительная и составляет не менее половины желающих улучшить свои жилищные условия.

Во-вторых, для тех граждан, у которых нет достаточных собственных сбережений в денежной форме, это ограничение преодолевается за счет оплаты ими части нового жилья старым жильем. Граждане, получающие в установленном порядке жилищные субсидии и жилищные сертификаты, могут использовать их для оплаты части стоимости жилья в дополнение к собственным средствам и ипотечному кредиту.

В-третьих, условия ипотечного кредитования должны соответствовать доходам основной части населения, номинироваться в рублях, выдаваться на срок до 10 -- 15 лет, иметь низкую процентную ставку (7 -- 10% годовых). Такие условия, как показал опыт, даже при весьма малой доле кредита (10 -- 20%) становятся сильным стимулом для принятия населением решения о покупке жилья, обеспечивая мобилизацию собственных средств. По мере роста доходов населения и улучшения финансово-экономической ситуации условия кредитования постепенно будут приближаться к условиям финансового рынка.

В-четвертых, практический опыт подтверждает, что даже при 10 -- 20% ипотечного кредитования в покупке жилья значительно увеличивается спрос на жилье. Это приводит, в конечном итоге, к эффекту мультипликации налогов. Возникающие дополнительные налоги превышают объем кредитования, вызвавший такой доход бюджета.

В-пятых, поскольку ипотечное кредитование создает дополнительные доходы бюджета, то они могут служить одним из источников финансирования ипотечного кредитования вместе с внебюджетными источниками финансирования жилья, которые имеются в каждом регионе и городе. Далее система становится самодостаточной и может расширяться за счет других источников финансирования, в том числе заемных средств финансовых институтов.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 // Российская газета, 1994. - N 238-239.

2. Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 // Российская газета. - 2001. - № 211-212.

3. Семейный кодекс Российской Федерации от 29.12.1995 // Российская газета, 1996. - № 17.

4. Об ипотеке: федеральный закон от 16.07.1998 // Российская газета. - 1998. - №137.

5. О государственном земельном кадастре: федеральный закон от 02.01.2000 // Российская газета. - 2000. - №2.

6. О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ними: Федеральный закон от 21.07.1997 // Российская газета. - 1997. - № 145.

7. О государственной пошлине: закон РФ от 09.12.1991 // Собрание законодательства РФ, 01.01.1996, N 1, ст. 19.

8. Об оценочной деятельности в Российской Федерации: федеральный закон от 29.07.1998 // Российская газета, - 1998. - № 148-149.

9. О рынке ценных бумаг: федеральный закон от 22.04.1996 // Российская газета, 1996. - № 79,

10. Об утверждении Порядка продажи земельных участков при приватизации государственных и муниципальных предприятий, расширении и дополнительном строительстве этих предприятий, а также предоставленных гражданам и их объединениям для предпринимательской деятельности: указ Президента РФ от 14 июня 1992 г. // Российская газета. 1992. - № 267

11. Об утверждении Правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним: Постановление Правительства РФ от 18 февраля 1998 г. // Собрание законодательства Российской Федерации 1998 г. - № 8. - ст. 963

12. Об утверждении методических рекомендаций по применению профессиональными участниками рынка ценных бумаг Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)": Распоряжение Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 26 февраля 1999 г. //библиотечка Российской газеты выпуск, - 2000. - № 8.

13. Р.Р. Гимолеев Государственная регистрация залога недвижимости. Проблемы правоприменения.// Право и экономика, 2004. - № 2

14. А.В.Толкушкина Ипотека в России. - М.: Юристъ.- 2002

15. Гришаев С.П. Комментарий к Федеральному закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)". - М.: "Юристъ", 2003.

16. М. Орлова Правовая конструкция законной ипотеки. // Российская юстиция, 2000, N 9, стр. 21

Размещено на Allbest.ru