Правовое положение банков и иных кредитных организаций

В соответствии с вышеуказанной статьей, банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Таким образом, законодательство России закрепляет уже сложившуюся в государстве двухуровневую банковскую систему, в которой первый представлен Центральным банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из многочисленных негосударственных (чаще всего коммерческих) банков. Банковская система отражает сложившуюся практику распределения функций и объема полномочий между ее различными уровнями.

Несмотря на законодательное закрепление за Центральным банком права проведения всех видов банковских операций, его главной функцией выступает надзор за негосударственными банками и поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом. В то же время максимальный объем проводимых в стране банковских операций концентрируется в коммерческих и иных негосударственных банках, работающих непосредственно на рынке финансовых услуг. Формальный признак наличия двухуровневой банковской системы подтверждают два самостоятельных нормативных акта, отдельно регулирующих правовое положение Центрального банка и коммерческих банков.

Надзорные и регулятивные функции Банка России выражаются в государственной регистрации кредитных организаций и лицензировании банковских операций, в установлении для кредитных организаций обязательных экономических нормативов, а также правил проведения банковских операций, правил бухгалтерского учета, составления статистической отчетности, в предъявлении квалификационных требований к руководителям исполнительных органов и главному бухгалтеру кредитной организации. Банк России имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации. В случае нарушения кредитной организацией законов и иных нормативных актов, непредставления или представления неполной, искаженной информации он имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений.

Таким образом, можно выделить следующие различия между банками и небанковскими кредитными организациями.

Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются ЦБ РФ. Таким образом, конститутивными элементами банка выступают три банковские операции в совокупности: прием депозитов, выдача кредитов и ведение банковских счетов.

Таким образом, действующее законодательство содержит перечень учреждений, которые в совокупности составляют банковскую систему России, а также определяет круг законодательных и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность.

Представляется, что ч. 1 ст. 2 Закона о банках отражает субъектный состав банковской системы лишь в узком смысле. Под банковской системой в широком смысле следует понимать совокупность Банка России, кредитных организаций и банковских групп и холдингов, филиалов и представительств иностранных банков, союзов и ассоциаций кредитных организаций, банковской инфраструктуры и банковского рынка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

Аграновский А.В. Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации. - Система ГАРАНТ, 2005 г.

Адушкина Е.Ю. К вопросу о правоспособности кредитной организации // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. N 1, январь-март.

Адушкина Е.Ю. Кредитные кооперативы - участники рынка банковских услуг // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. N 1, январь-февраль.

Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Правовое положение ломбардов // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. № 2, апрель-июнь.

Беляева О.А. Предпринимательское право: Учебное пособие. - Юридическая фирма "Контракт", "ИНФРА-М", 2006 г.

Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. 2006. № 7.

Братко А.Г. Банк России: правовой статус и компетенция. - Система ГАРАНТ, 2006 г.

Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). - Система ГАРАНТ, 2007 г.

Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. М.: Юрид. лит., 2003. С. 265.

Бурмак Е.В. Об актуальных вопросах реструктуризации кредитных организаций // Налоговый вестник. 2002. № 9.

Варламов В.Ю., Гасников К. Д. Быть или не быть в России филиалам иностранных кредитных организаций? // Право и экономика. 2008. N 1.

Вострикова Л.Г. Финансовое право: Учебник для вузов. - "Юстицинформ", 2005 г.

Глушко А.В. Акты центральных банков // Право и экономика. 2006. № 7.

Голубев С.А. Правовое положение Банка России // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. № 3.

Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ (часть 1) // СЗ РФ от 5 декабря 1994 г. N 32 ст. 3301.

Гузнов А.Г. Кредитные организации становятся более прозрачными // Законодательство. 2002. № 1.

Гузнов А.Г. Правовое регулирование мер по предотвращению банкротства кредитных организаций и особенности процедур их банкротства: современное состояние и ближайшие перспективы развития // Законодательство. 1998. № 3.

Гузнов А.Г. Правовые особенности реорганизации кредитных организаций в форме слияния или присоединения // Законодательство. 1998. № 5.

Давыдов Е.А. О некоторых вопросах, возникающих при регистрации и лицензировании деятельности кредитных организаций // Законодательство. 1998. № 1.

Дубов И.А. Правовой статус кредитной организации // Законодательство. 1998. № 2.

Епишева И.А. Иностранные банки в России и зарубежная экспансия российских банков // Международные банковские операции. 2007. N 2, март-апрель.

Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // Законодательство и экономика. 2005. N 3, 4, март, апрель.

Ерпылева Н.Ю. Иностранные кредитные организации в России и российские кредитные организации за рубежом (правовой режим функционирования) // Юридическая работа в кредитной организации. 2007. N 2, 3, II, III квартал.

Ерпылева Н.Ю. Правовое положение кредитных организаций как субъектов международного банковского права // Законодательство и экономика. 2003. N 5, 6.

Ерпылева Н.Ю. Пруденциальное регулирование банковской деятельности в России // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. N 1-2, январь-июнь.

Ефимова Л.Г. Правовое положение Банка России по Новому Закону о Центральном Банке Российской Федерации // Дело и право. 1995. N 11. С. 10-23.

Ефимова Л.Г. "Неформальные" кредитные организации // Закон. 2005. N 12.

Ильин И.В. О проблемах присоединения банков - обществ с ограниченной ответственностью к банкам - акционерным обществам // Юридическая работа в кредитной организации. 2007. N 2, II квартал.

Ильин И.В. Правовое обеспечение банковской деятельности. Присоединение банков: вопросы раскрытия информации на рынке ценных бумаг // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. N 4, IV квартал.

Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" // Нормативные акты по банковской деятельности. 2004 г. выпуск N 5.

Инструкция ЦБР от 26 апреля 2006 г. N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" // Вестник Банка России от 31 мая 2006 г. N 32.

Кавелина Н.Ю. Реорганизация кредитной организации как мера по предупреждению ее банкротства // Законы России: опыт, анализ, практика. 2006. N 2, август.

Калантырский Д.Я. Пути совершенствования правового регулирования банковского надзора в Российской Федерации // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. № 1, январь - февраль.

Карашев К.В. О некоторых вопросах реформирования банковского надзора // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. N 1, январь-март.

Карданова Л.К. Развитие законодательства о банках и иных кредитных организациях в России: историко-правовой аспект: Дисс.: канд. юрид. наук. М., 2003. С. 43.

Карчевский С.П. Правовое регулирование создания филиала кредитной организации // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. N 5, сентябрь-октябрь.

Комисарова М.В. Правовой статус банка - участника системы страхования вкладов // Юридическая работа в кредитной организации. 2008. N 2, апрель-июнь.

Комментарий к Конституции Российской Федерации (под общ. ред. Л.В. Лазарева). - Система ГАРАНТ, 2007 г.

Комментарий к Федеральному закону от 29.07.2004 г. N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". - "Новая правовая культура", 2008 г.

Конституция РФ (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 года) // Российская газета от 25.12.1993 года.

Корнилова Н.В. Закон о страховании банковских вкладов // Российская юстиция. 2006. № 1.

Костькова О.В. Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности". - Система ГАРАНТ, 2007 г.

Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г.

Пашенцев Д.А. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской империи, вторая половина XIX-начало XX в.: Дисс.: канд. юрид. наук. М., 2002. С. 11.

Петрова Н. А. Соотношение частных и публичных интересов в банковском праве // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. N 4, IV квартал.

Положение ЦБР от 10 февраля 2003 г. N 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" // Нормативные акты по банковской деятельности. 2003. выпуск № 6.

Положение ЦБР от 21 сентября 2001 г. N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" // Вестник Банка России от 27 сентября 2001 г. № 60.

Положение ЦБР от 29 июля 1998 г. N 46-П "О территориальных учреждениях Банка России" (утв. Советом директоров Банка России (протокол N 15 от 10 апреля 1998 г.) // СПС «ГАРАНТ».

Попов А.В. Теоретические проблемы правового положения банков и обязательств, возникающих из договоров банковского счета и банковского вклада. 1998. - н.р. доц. В.С. Шишкина.

Попондопуло В.Ф., Скворцов О.Ю. Актуальные проблемы науки и практики коммерческого права. Сборник научных статей. Выпуск 5 - "Волтерс Клувер", 2005 г.

Приказ ЦБР от 23 апреля 1997 г. N 02-195 "О введении в действие Положения "Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов" // Вестник Банка России. N 25 (188) от 30 апреля 1997 г.

Пулова Л.В. Процессуальное правопреемство на стороне кредитной организации // Закон. 2007. № 8.

Рашидов О.Ш. Система законодательства о банках и иных кредитных учреждениях Российской империи // Журнал российского права. 2007. N 10.

Рудичева Н.И. Опыты кодификации банковского законодательства // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. N 4, IV квартал.

Саркисянц А. Иностранные банки в России: тенденции и перспективы // Бухгалтерия и банки. 2006. № 6.

Сизов С.Ю. Развитие законодательства о банковской деятельности и иностранных инвестициях в банковскую систему России (середина XVIII-начало XX в.) // Банковское право. 1999. N 1-2. С. 91-92.

Смирнов Е.Е. Актуальные проблемы совершенствования банковского законодательства // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. N 4, IV квартал.

Смирнов Е.Е. Банки и небанковские кредитные организации: время требует внесения поправок в закон (интервью с А.Г. Аксаковым, заместителем председателя Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам) // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. № 3, май-июнь.

Смирнов Е.Е. Банковское законодательство в 2006 году и перспективы его развития // Банковское кредитование. 2006. № 6, ноябрь-декабрь.

Смирнов Е.Е. Иностранный капитал в банковском секторе России // Управление в кредитной организации. 2006. № 3, май-июнь.

Смирнов Е.Е. Какие изменения планируются в банковском надзоре России // Юридическая работа в кредитной организации. 2007. N 2, II квартал.

Смирнов И.Е. Банковское законодательство продолжает совершенствоваться - хотя и медленнее, чем хотелось бы // Банковский ритейл. 2006. N 4, IV квартал.

Смирнов И.Е. В целях активизации кредитных организаций // Управление в кредитной организации. 2007. № 1, январь-февраль.

Смирнов И.Е. На главных направлениях совершенствования банковского законодательства // Юридическая работа в кредитной организации. 2006. N 5, сентябрь-октябрь.

Тер-Аветисян Х.Л. Об особенностях законодательства о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Исторические аспекты // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. № 3, III квартал.

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Комментарий к Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Серия "Банковское и финансовое право" - "Юристъ", 2004 г.

Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Серия "Банковское и финансовое право" - "Дело", 2003 г.

Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" // СЗ РФ от 15 декабря 2003 г. N 50. ст. 4859.

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями) // СЗ РФ от 15 июля 2002 г. N 28. ст. 2790.

Федеральный закон от 12 января 1996 г. N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях" // СЗ РФ от 15 января 1996 г. № 3. ст. 145.

Федеральный закон от 17 мая 2007 г. N 82-ФЗ "О банке развития" // СЗ РФ от 28 мая 2007 г. N 22. ст. 2562.

Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах" // СЗ РФ от 30 июля 2007 г. N 31 ст. 3992.

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27. ст. 357.

Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" // СЗ РФ от 1 марта 1999 г. N 9. ст. 1097.

Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" // СЗ РФ от 1 января 1996 г. N 1. ст. 1.

Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // СЗ РФ от 2 августа 2004 г. N 31. ст. 3232.

Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" // СЗ РФ от 13 августа 2001 г. N 33 (Часть I). ст. 3431.

Федеральный закон от 8 февраля 1998 г. N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" // СЗ РФ от 16 февраля 1998 г. N . ст. 785.

Фетисов Г.Г. Устойчивость, стабильность, равновесие и надежность банковской системы: понятия и критерии оценки // Законодательство и экономика. 2002. № 8.

Фетисов Г.Г. Экономическое и организационно-правовое обеспечение устойчивости банковской системы // Адвокат. 2002. № 9.

Финансовое право России: альбом схем (под ред. проф. А.Н. Козырина). - Система ГАРАНТ, 2008 г.

Финогентова О.Е. Законодательное регулирование банковской деятельности в России. Первая половина XVIII-начало XX в.: Дисс.: д-ра юрид. наук. М., 2005. С. 17.

Цыганков Э.М. Проблемы правового регулирования статуса кредитных учреждений как частных лиц, на которых возложено исполнение публичных функций // Налоговая политика и практика. 2008. N 2.

Шевченко Д.А. Почему банки не используют право на судебную защиту // Юридическая работа в кредитной организации. 2005. N 4, IV квартал.

Шерстобитов А.Е. Правовое положение банков и иных кредитных учреждений // Правовое регулирование банковской деятельности. М., 1994. С. 17-19.