Кредитная организация-эмитент, получившая инкассовое поручение клиента, имеет право направить его для выполнения в иную кредитную организацию, даже если между указанными кредитными организациями отсутствуют договорные отношения. Платежные требования, сданные в кредитную организацию-эмитент, подлежат обязательной отсылке в кредитную организацию, которая обслуживает плательщика, в тот же день, если это платежное требование было сдано не позднее двух часов до окончания рабочего дня кредитной организации. На следующий день могут отсылаться в кредитную организацию плательщика те платежные требования, которые были сданы в последние два часа рабочего дня. При расчетах по инкассо денежное обязательство прекращается исполнением с момента списания средств со счета плательщика.

Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы кредитной организацией, исполнившей инкассовое поручение, в распоряжение кредитной организации-эмитента, которая обязана зачислить эти средства на счет клиента. Исполняющая кредитная организация вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ей вознаграждение и возмещение расходов, если иной порядок не установлен договором или банковскими правилами [7].

Если в порядке расчетов по инкассо было предъявлено платежное требование, то оно оплачивается в порядке предварительного отрицательного акцепта; если платежное требование-поручение - то в порядке предварительного положительного акцепта. Срок акцепта - три рабочих дня, не считая дня (даты поступления в кредитную организацию расчетных документов). Отказ от акцепта платежного требования возможен только по основаниям, предусмотренным в договоре, с указанием мотивов отказа и составляется он по установленной форме. При неполучении в трехдневный срок отказа от акцепта платежного требования, оно считается акцептованным и подлежит оплате. При расчетах платежными требованиями-поручениями согласие плательщика на акцепт подтверждается подписями лиц, уполномоченных распоряжаться расчетными и иными счетами, и оттиском печати соответствующего юридического лица. Банковскими правилами предусмотрена возможность осуществления частичных платежей при расчетах платежными требованиями, платежными требованиями-поручениями. Если платеж и (или) акцепт не были получены, исполняющая кредитная организация обязана немедленно известить кредитную организацию-эмитент о причинах неплатежа или отказа от акцепта. Кредитная организация должна немедленно информировать об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий.

Безналичные расчеты могут производиться не только в формах, предусмотренных в ГК РФ. Применяются расчеты и в порядке плановых платежей, и основанные на зачете взаимных требований и др.

Расчеты в порядке плановых платежей применяются при равномерных поставках товаров и оказании услуг. Плательщик по договоренности с кредитором периодически в установленные ими сроки в определенном размере перечисляет денежные средства на счет кредитора. Плановые платежи производятся как платежными поручениями, так и платежными требованиями. Платежи осуществляются ежедневно или периодически в сроки, согласованные между поставщиком и покупателем. Стороны обязаны периодически, но не реже одного раза в месяц уточнять свои расчеты и производить перерасчет. Кредитные организации контролируют соблюдение сторонами установ­ленного соглашением порядка расчетов плановыми платежами.

Хозяйствующие субъекты могут осуществлять расчеты путем перевода через предприятия Министерства связи РФ. Сумма перевода не ограничивается при переводах на имя отдельных граждан (пенсий, алиментов, заработной платы, командировочных, авторского гонорара), на имя своих уполномоченных и в иных случаях. Кредитные организации осуществляют постоянные и разовые расчеты. Периодические расчеты по сальдо встречных требований осуществляют два предприятия, имеющие между собой постоянные хозяйственные отношения по взаимному отпуску товаров или оказанию услуг. В зависимости от того, в чью пользу будет выведено сальдо, предприятие, на которое возложена обязанность производить расчеты, по истечении расчетного периода на сумму сальдо представляет в кредитную организацию платежное поручение или выставляет платежное требование. Постановлением Президиума Верховного Совета РФ и Правительства РФ «О неотложных мерах по улучшению расчетов в народном хозяйстве и повышении ответственности предприятий за их финансовое состояние» от 25 мая 1992 г. предусмотрена возможность производства расчетов на основе корреспондентских счетов, открываемых кредитными организациями друг у друга, а также путем создания клиринговых центров, участники которых осуществляют зачет взаимных требований. Открытие кредитными организациями корреспондентских счетов друг у друга способствует ускорению производства расчетов между контрагентами по сравнению с тем временем, в течение которого расчеты производятся через третьи банки, например через Банк России. В Банке России корреспондентские счета открываются и ведутся в расчетно-кассовых центрах (РКЦ), которые не являются юридическими лицами и действуют от имени Банка России. Взаимоотношения РКЦ с обслуживаемыми кредитными организациями, и другими клиентами строятся на договорной основе.

Довольно широко при производстве безналичных расчетов используется вексель -- ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную сумму владельцу векселя (векселедержателю). Выпуск и обращение векселей регулируется Федеральным законом «О простом и переводном векселе» от 11 марта 1997 г.

В последнее время получило распространение совершение расчетов с использованием банковских карт.

Банковская карта - это средство для составления расчетных и иных документов для оплаты за счет клиентов. Положение о порядке эмиссии банковских карт кредитными организациями и осуществлении расчетов по операциям с их использованием было утверждено Банком России. Банковские карты, которые выдаются юридическим лицам, получили название «корпоративных».

Список использованной литературы

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 08.04.2008).

2. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ.

3. Банковское право: Учебное пособие // Под ред. Травкина А.А. - М.: ВГУ, 2001. - 708 с.

4. Банковское право в России (вопросы теории и практики). Братко А.Г. - М., 2007.

5. Банковское право. Белоусов Д.С. - М., 2008.

6. Банковское право. Кузнецова И.А. - М., 2007.

7. Правовое регулирование банковской деятельности в РФ: Учебное пособие. - М, 2007.