Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Роль и значение транснациональных банков

1.1 История развития транснациональных банков

1.2 Сущность, понятие и роль транснациональных банков в международной экономике

2. Анализ деятельности транснациональных банков

2.1 Особенности деятельности транснациональных банков

2.2 Анализ деятельности крупнейших ТНБ мира

3. Перспективы деятельности транснациональных банков

3.1 Участие ТНБ в мировом интеграционном и глобализационных процессах

3.2 Особенности регулирования банковской деятельности в различных странах

Заключение

Список использованной литературы

Введение

В современной мировой экономике главными проводниками процессов глобализации являются крупные производственно - сбытовые объединения - транснациональные корпорации (ТНК), которые вначале XXI в. оказывают большое влияние на ход развития мирохозяйственных связей. Параллельно и совместно с ними действуют транснациональные банки (ТНБ), которые составляют международную банковскую систему - финансовую опору крупного международного бизнеса.

В современной глобальной экономике международный бизнес представляет главную и наиболее значимую область реализации международных экономических отношений. Рельефно проявляются новые направления и инструменты развития международного бизнеса.

Под международным бизнесом понимается такая предпринимательская деятельность, преимущественной сферой действия которой являются международные экономические отношения в мировой экономике. Международный бизнес можно условно разделить на несколько основных сегментов: глобальный бизнес, интернациональный (многосторонний) бизнес, иностранный бизнес в принимающей стране и бизнес за рубежом.

Актуальность выбранной темы обусловлена постоянно возрастающей ролью транснациональных корпораций в процессе мирового воспроизводства. При этом стратегический контроль в международной организованной сети компаний не утрачивает своего национального характера. Как следствие, национальные хозяйства экономически «растаскиваются» на отдельные части, становятся звеньями различных транснациональных образований (концернов, консорциумов, союзов и т.д.). Транснациональне банки, ставших за долгие годы своего становления и развития реальными генераторами и двигателями крупного международного бизнеса.

Эпоха глобализации характеризуется стремительным развитием процессов транснационализации производства и капитала. Широко масштабный выход производства за национальные границы, создание сети зарубежных филиалов, дочерних компаний, вывоз капитала, установление международных долговременных контрактных связей продиктовано крупными технико-экономическими сдвигами в производственной базе, в характере разделение труда на мировой арене.

Цель данной работы - изучить транснациональные банки.

Задачи работы:

- изучить роль и значение транснациональных банков;

- провести анализ деятельности транснациональных банков;

- рассмотреть перспективы деятельности транснациональных банков.

1. Роль и значение транснациональных банков

1.1 История развития транснациональных банков

Транснациональные банки прошли несколько этапов своего становления, которые совпадали в основном с этапами развития ТНК.

Первый этап - с конца XIX- начало XX в. до Первой мировой войны - 1914-1918гг.

Второй этап - с конца Первой мировой войны (1918 г.) до начала Второй мировой войны (1939г.). В периоды мировых войн международная финансовая деятельность несколько замедлялась и сокращалась, а между воюющими сторонами и вовсе прекращалась.

Третий этап - конец Второй мировой войны (1945г.) - 70-е годы XX века, когда происходили послевоенное восстановление экономик, включая банковские системы, развал мировой колониальной системы и построение новых экономических отношений с развивающимися странами, требующих формирования новых международных банковских структур.

Четвертый этап приходится на 80-90-е годы XX века, когда наблюдается бурный рост ТНК в мире, что вызвало крайнюю необходимость развертывания широко разветвленной сети ТНБ для финансового обслуживания ТНК и резко увеличивающихся запросов мировых финансовых рынков [8, С. 19].

Пятый уровень развития ТНБ приходится на начало XXI века, когда усиливаются региональные интеграционные процессы в Европе, Северной и Южной Америке, Азии и Евразии, набирает обороты глобализация всех мирохозяйственных связей с масштабным участием в них ТНК и ТНБ. В этих условиях требуется невиданная ранее концентрация капитала, необходимого для обеспечения финансовыми ресурсами ТНК и других участников международного бизнеса.

К началу XXI века в мире сформировались три главных финансовых региона, в которых сгруппировались крупнейшие транснациональные банки мира: США, Западная Европа и Япония. На пространстве указанных регионов в процессе длительной эволюции с острыми конфликтами и жесткой конкурентной борьбой между банками вместе с их могущественными клиентами - ТНК образовался ряд международных финансовых центров:

- в США - Нью-Йорк;

- в Западной Европе - Лондон, Париж, Цюрих, Люксембург, Франкфурт-на-Майне;

- в Японии - Токио.

1.2 Сущность, понятие и роль транснациональных банков в международной экономике

Главными партнерами транснациональных корпораций по международному бизнесу за последние полтора века стали транснациональные банки (ТНБ), которые зародились в тех же, что и ТНК, развитых странах и прошли долгую и сложную эволюцию параллельно и даже совместно с ТНК. Последние никогда не смогли бы добиться экономической независимости и всемирного влияния, если бы они действовали самостоятельно, без поддержки и опоры на международную банковскую систему, состоящую из многочисленных ТНБ разного происхождения и с различной широтой транснациональной разветвленности.

Под транснациональным банком понимается крупный банк, достигший такой уровень международной концентрации и централизации капитала, который благодаря сращиванию с промышленным капиталом (ТНК) предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финансовых услуг [3, с. 65].

Транснациональный банк - это крупный универсальный банк, выполняющий посредническую роль в международном движении ссудного капитала. Опирается обычно на сеть заграничных предприятий, контролирует при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке. В своей деятельности ТНБ проявляет международный подход к формированию и развитию своей транснациональной сети филиалов, отделений и представительств с единым центром принятия решений в стране базирования головного банка.

Транснациональный банк (ТНБ) - это крупный универсальный банк, выполняющий посредническую роль в международном движении ссудного капитала. ТНБ опирается обычно на сеть заграничных предприятий, при поддержке государства контролирует валютные и кредитные операции на мировом рынке.

Под транснациональными банками понимаются также крупные банковские и финансовые группы с миллиардными оборотами и активами, играющие доминирующую роль в международных валютно-кредитных отношениях.

Признаки ТНБ:

господствующее положение на мировом рынке ссудных капиталов;

огромный размах внешней активности, наличие обширной сети зарубежных подразделений, которые оперативно и гибко аккумулируют и перераспределяют ссудный капитал, ресурсы не только отдельных стран, но и всего мирового хозяйства;

обслуживание преимущественно капиталообмена, а не внешней торговли;

устойчивая и повышающаяся доля прибыли от операций непосредственно за рубежом в совокупном доходе, существенное воздействие таких доходов на результативность деятельности банка в целом [14 ,С. 58].

Главная цель деятельности транснациональных банков - мобилизовать любые средства там, где это наиболее удобно и выгодно, и перебрасывать их туда, где их использование сулит наибольшую прибыль.

Одной из сфер интересов коммерческих банков становится проектное финансирование и связанные с ним операции по страхованию, предоставление различных гарантий. ТНБ финансируют практически все крупные проекты в мире.

Обычно в проектном финансировании участвует несколько банков, порой до нескольких десятков. Это позволяет наряду с сокращением риска привлекать огромные финансовые ресурсы. Поэтому международные проекты все чаще имеют грандиозный характер, например, строительство Евро тоннеля под Ла-Маншем.

Банки финансируют проекты путем покупки ценных бумаг создаваемых объектов.

Являясь порождением и проявлением процесса интернационализации, транснациональные банки повлияли на развитие процесса глобализации, причем финансовая глобализация и соответственно деятельность ТНБ имеют приоритетное значение.

Наиболее распространенной структурной единицей для большей части ТНБ являются банковские отделения. Как правило, иностранные отделения ориентируются преимущественно на коммерческих потребителей. Заграничные отделения не представляют собой самостоятельных юридических единиц, это - подразделения одной банковской транснациональной корпорации. Обычно они имеют такие же полномочия и возможности обслуживания, как и национальные отделения ТНБ [10, С. 56].

Многие ТНБ учреждают или приобретают дочерние компании за границей. В правовом отношении это самостоятельные корпорации, поэтому если головной банк оказывается банкротом, это не обязательно влечет за собой закрытие дочерних компаний. Дочернюю компанию также можно закрыть, не оказав отрицательного влияния на головной банк.

Деятельность ТНБ строго регулируется как на родине этих банков, так и в странах, на территории которых они функционируют. В то же время проявляется тенденция и к дерегулированию международного банковского дела. Но в настоящее время большее число стран признает необходимость координации всех мероприятий по регулированию, чтобы все ТНБ, действующие в масштабах мирового хозяйства, подчинялись единым правилам.

Международная деятельность ТНБ за долгие годы приобрела ряд характерных особенностей:

- ТНБ - главный и крупный посредник между владельцами финансовых ресурсов и инвесторами, заимствующими капитал для осуществления международного бизнеса;

- ТНБ - главный определитель форм и распределитель каналов движения финансовых ресурсов от их владельцев к их заемщикам;

- ТНБ - универсальное финансовое звено в осуществлении крупномасштабных международных платежей, в привлечении свободных денежных средств и их размещении на международных финансовых рынках на условиях возврата, соблюдения сроков и ставок оплаты;

- ТНБ - источник крупных объемов инвестиционных средств с высокой степенью их надежности как с точки зрения их происхождения, так и предоставления[7,С. 58].

2. Анализ деятельности транснациональных банков

2.1 Особенности деятельности транснациональных банков

Рассматривая деятельность ТНБ, следует подчеркнуть их особенности.

1. К ТНБ относятся, как правило, крупнейшие банковские монополии, которые играют доминирующую роль на национальных рынках. Это в первую очередь крупнейшие коммерческие банки, располагающие огромными собственными капиталами и депозитной базой, а также ведущие деловые банки, которые уступают коммерческим банкам по масштабам привлекаемых средств, но имеют большой опыт работы в специальных сферах банковской деятельности. Будучи монополистами на собственном рынке, ТНБ полностью контролируют операции на мировом рынке ссудных капиталов.

2. Деятельность ТНБ носит международный характер, что связано с высокой долей зарубежных операций в их совокупной деятельности, а также зависимостью их от внешнего рынка в отношении мобилизуемых и используемых средств. Это в значительной степени определяет глобальность их деятельности. Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от интересов страны их основного базирования. По существу, нет ограничений и у клиентуры этих банков.

3. Определяющим для ТНБ является наличие обширной сети зарубежных подразделений, представляющей собой механизм оперативной аккумуляции и перераспределения ссудного капитала, а также монополизации денежных ресурсов отдельных стран. ТИБ осуществляют международные операции через сложную сеть тесно связанных заграничных филиалов, отделений и агентств, находящихся в основных финансовых центрах мира, а также на национальных рынках ведущих капиталистических стран.

4. Особое значение приобретает создание зарубежных отделений ТНБ в так называемых налоговых гаванях с целью сокрытия прибылей от налогообложения и сделок, запрещенных законом. К таким налоговым гаваням относятся Сингапур, Панама, Бахрейн, острова Карибского моря, Гонконг и Каймановы острова, где ТНБ создали такое число филиалов, которое почти не уступает их числу в Западной Европе.

Формирование заграничной сети ТНБ значительно отличается от филиального. В зависимости от системы акционерного контроля со стороны ТНБ дочерние и подконтрольные иностранные банки делятся на полностью контролируемые, контролируемые и контролируемые незначительной частью пакета акций. Если первая из них самостоятельна в правовом отношении, с собственным уставом и капиталом, то две другие разновидности хотя и не имеют привилегий, но позволяют ТНБ быстро и с незначительными издержками освоиться на незнакомых рынках и получить прямой доступ к местным ресурсам и клиентам.

Более половины зарубежных подразделений приходится на ТНБ США, Великобритании, Японии, Франции, ФРГ, Швейцарии и Канады.

5. Для ТНБ характерны тесная взаимозависимость, переплетение капиталов, интересов, несмотря на острейшую конкуренцию между ними. Типичной становится тенденция к усилению карте- лизации международной банковской деятельности, фактический раздел мирового рынка между несколькими десятками крупнейших банковских монополий, многомасштабная деятельность на мировом рынке по размещению евронот, еврооблигаций и евроакций.

Энергетический кризис в середине 1970-х годов привел к резкому увеличению объема рынка евровалют за счет включения рынка нефтедолларов. Так, из 175 млрд долл., полученных в 1974- 1976 гг. странами ОЭСР и развивающимися государствами -- импортерами нефти на финансирование своих текущих платежных балансов, 100 млрд долл. было предоставлено частными банками.

Евровалютный рынок используется ТНБ для пополнения своих ресурсов, поэтому они одновременно выступают и кредиторами, и заемщиками. Так, например, в период ограничений на вывоз капитала из США в конце 60-х -- начале 70-х годов свыше 9/10 всех евродолларовых займов приходилось на 20 американских ТНБ.

Интернационализация хозяйственных связей привела к увеличению числа кредитных операций ТНБ. Если раньше ТНБ занимались лишь финансированием внешней торговли, то сейчас они кредитуют инвестиционные проекты, пополнение оборотного и основного капиталов, внутрикорпорационные расчеты между филиалами ТНК, эмиссионно-посредническое дело и др.

Особенно расширилась последняя операция ТНБ -- эмиссионно-учредительское и посредническое дело, связанное с выпуском международных займов и торговлей ценными бумагами. Хотя и раньше банки выполняли эти операции, но теперь они осуществляют их не столько на национальном рынке, сколько на мировом, ставшем относительно самостоятельным, рынке капиталов. Только за 1989 г. посредством выпуска облигационных займов на нем было взято заемщиками 254 млрд долл.

Однако не только огромная емкость этого рынка, но и его неоднородность (множественность видов ценных бумаг, различные условия заключения сделок и т.д.) определили специальную инвестиционную стратегию ТНБ. Эта стратегия реализуется путем деятельности банков в крупнейших центрах международной биржевой торговли -- Нью-Йорке, Лондоне и Токио, через которые проходит более 85% оборота ценных бумаг фондовых бирж капиталистического мира.

Новым явлением в деятельности ТНБ стало также вхождение их в международные консорциумы, т.е. объединения банков для выпуска и размещения крупных займов ТНК, правительств, межгосударственных организаций и международных кредитно-финансовых институтов (МБРР и Европейского союза). Специфика деятельности таких консорциумов заключается, во-первых, в устойчивом числе участников (не более 200) и, во-вторых, в обратной последовательности проводимых операций -- они не размещают ценные бумаги, мобилизуя денежные средства, а сразу выкупают все бумаги эмитента за собственный счет, наделяя заемщика необходимым капиталом, и лишь затем продают его ценные бумаги. Это позволяет банкам получать дополнительный доход на разнице курсов при покупке и продаже ценных бумаг. Этой же цели служит и организационная структура международных консорциумов, во главе которых, как правило, стоят банки-руководители (обычно один из 20 ведущих ТНБ мира), которые имеют большие капиталы, солидную репутацию в финансовых кругах, большой опыт инвестиционных операций, деловые связи с торгово-промышленными корпорациями.

Транснациональные банки крайне заинтересованы в проведении инвестиционной стратегии, основанной на эмиссионно-посреднических операциях:

§ они ведут к диверсификации источников доходов ТНБ, повышая их прибыльность путем получения комиссионных вознаграждений (10% стоимости необходимого заемщику капитала), прибыли от последующей продажи бумаг, дохода от торговли ими на бирже, гонораров за консультации и научно-аналитические работы, вознаграждений, взимаемых за хранение и управление имуществом. По банковским данным доходы от посредничества составляют более половины прибыли ведущих банков;

§ эти операции образуют основу долговременных связей банков с нефинансовыми корпорациями путем приобретения контрольных пакетов акций и участия ТНБ в слиянии и поглощении транснациональных корпораций;

§ часть операции ТНБ не отражается в балансах, что ослабляет воздействие регулирующих мероприятий государства, а также дает возможность скрывать сделки от общественности;

§ преимущество посредничества по сравнению с прямым банковским кредитованием состоит в том, что ТНБ, избегая риска от коммерческих операций, включая и невозврат ссуд должником, перекладывает этот риск на плечи конечных владельцев ценных бумаг. В результате изменилась структура рынка капиталов: если в 70-е годы 80% международного рынка капиталов направлялось заемщикам в виде банковских кредитов, то в 80-е -- начале 90-х годов международные займы поглощали до 4/5средств рынков;

§ сочетание посреднических операций с использованием таких видов услуг, как продажа инвесторам облигаций со «скользящим» (изменяющимся в зависимости от конъюнктуры рынка и темпов обесценения денег) процентом, предоставление возможности реинвестировать доход по облигациям в другие ценные бумаги того же заемщика, выпуск так называемых «двухвалютных» займов. В последнем случае инвестор получает дополнительную прибыль от разницы курсов валют, поскольку при подписке курс ценных бумаг выражается в одной валюте, а погашается в другой;

§ доверительные операции с пенсионными фондами, что предоставляет ТНБ крупный источник долгосрочных вложений. ТНБ выступают посредниками в размещении средств фондов за границей с целью получения прибыли от разницы в курсах ценных бумаг. Средства пенсионных фондов огромны: только активы пенсионных фондов корпораций США составляли в начале 1950-х годов 2,2 трлн долл., причем ежегодно они пополняются в среднем на 100 млрд долл. и к началу 2001 г. достигли 5,6 трлн долл.

Структура доходов ТНБ характеризуется устойчивой и растущей долей прибыли от операций за рубежом в совокупном доходе, а также воздействием этих доходов на результативность деятельности банка в целом. Например, крупнейшие ТНБ США («Сити- корн» и «Бэнкамерика корпорейшн») присваивают зарубежный доход в размере более 500 млн долл.

Главным стимулом роста мощности ТНБ явилась научно-тех- ническая революция (НТР), когда особенно вырос спрос на заемный капитал в промышленности, строительстве и торговле, что было вызвано постоянным обновлением капитала промышленных предприятий в результате приспособления производства к постоянно изменяющимся запросам рынка.

Экономическая мощь ТНБ стала основной финансовой опорой западных государств. ТНБ путем покупки государственных займов кредитуют западные государства на длительные сроки. Так, государственный долг США 1989 финансового года составил 2,9 трлн долл., 80% которого было размешено в ТНБ страны. Кроме того, ТНБ через свою зарубежную сеть организуют покупку государственных займов иностранными инвесторами.

Таким образом, покупая государственные ценные бумаги, ТНБ помещают свои капиталы в надежную сферу, которая не только гарантирует сохранность капитала, но и приносит высокие проценты.

Транснациональные банки обладают огромными фондами ссудного капитала, который перераспределяют между банками, государством, корпорациями и населением. Так, в 1989 г. только «шестерка» супергигантов Японии предоставила кредитов на сумму 1179 млрд долл.

Принципиально новым в деятельности ТНБ явилось расширение их деятельности, выход за рамки внешнеторгового обмена и увязывание кредитования со всеми стадиями кругооборота капитала ТНК. В связи с этим появились такие формы кредитного обеспечения, как арендные отношения (лизинг), факторинг, кредитование объектов «под ключ».

Среди новых видов активных ссудных операций необходимо выделить: факторинговые и лизинговые операции. Среди комиссионно-посреднических услуг наибольшими темпами развиваются трастовые операции банков. В структуре пассивных операций новые виды услуг связаны с разработкой новых направлений обслуживания банками счетов клиентов.

Именно диверсификация традиционных банковских операций, наряду с разработкой новых видов банковских продуктов, позволяет противостоять международным банкам жестокой конкуренции на мировом рынке; получать дополнительный доход в результате предоставления более широкого спектра банковских услуг; привлечь крупных клиентов путем оказания всех необходимых банковских услуг.

Факторинг является одной из новейших и быстро развивающихся форм новых банковских операций, которые представляют собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами при осуществлении экономической деятельности (выполнение работ, оказание услуг, реализация товаров).

Впервые факторинг возник в США в конце XIX века. Наибольшее распространение он получил с середины 80-х годов XX века, в период экономического подъема в ведущих странах мира.

Участниками факторинговых операций являются:

факторинговый отдел банка (факторинговая компания), основной функцией которого является покупка счета-фактуры у своих клиентов. Банк анализирует кредитоспособность поставщика, изучает финансовое досье его должников и только затем заключает договор с клиентом;

клиент (кредитор, продавец-экспортер, поставщик товара) - компания, заключающая соглашения с банком (факторинговой компанией);

фирма (заемщик, импортер) - покупатель товара.

Интернационализация факторинговых операций вызвала необходимость формирования международных группировок по факторскому обслуживанию, в т.ч.международных и транснациональных. Первым, кто сформировал международную сеть факторских компаний, стал First National Bank of Boston (США), который с целью лучшего обслуживания своих клиентов и перенесения операций в Западную Европу создал в Швейцарии специализированную дочернюю компанию International Factors AG. Совладельцами факторских фирм, помимо банков, являются страховые, судоходные, финансовые и инвестиционные компании. Но практически во всех случаях во главе групп стоят крупные банки или зависимые от них кредитно-финансовые институты.

Форфейтинг - однократная операция, связанная с взиманием денежных средств посредством перепродажи приобретенных прав на товары и услуги. Операции по форфейтингу развились на основе безоборотного финансирования, возникшего в конце 50-х годов XX столетия в Западной Европе. Первым, кто из крупнейших банков предложил форфейтинг в сфере банковского бизнеса, стал Credit Suisse (Швейцария).

Поскольку источником средств для банков, участвующих в форфейтинговых операциях, является рынок евровалют, ставка по форфейтингу находится в тесной взаимосвязи с уровнем процента по среднесрочным кредитам на данном рынке.

Среди форм финансирования внешней торговли, предлагаемых современным банком, следует выделить также лизинг. Лизинг представляет собой долгосрочную аренду машин и оборудования.

Осуществление лизинговых операций привлекательно для банков, поскольку они имеют соответствующее материальное обеспечение. Посредством лизинговых платежей банк получает новый источник доходов в виде комиссионных выплат. Лизинг существенно расширяет круг банковских операций, повышает качество банковского обслуживания, что является выгодным и для клиентов банка.

Особую роль среди новых операций международных банков играют трастовые операции - операции по управлению имуществом, а также выполнение иных услуг по поручению и в интересах клиентов на правах его доверенного лица.

Развитию трастовых операций отводится важное место в системе управления современным международным банкам. Доходы, получаемые от данного вида банковских операций, составляют значительный удельный вес в общей структуре доходов международных банков. За предоставление трастовых услуг банк взимает плату, размер которой устанавливается в договоре между клиентом и банком. Уровень комиссионных банка определяется под влиянием ряда факторов - вид трастовых услуг, размер имущества и т.п.

2.2 Анализ деятельности крупнейших ТНБ мира

В начале XXI века в мире насчитывается около двух десятков крупнейших финансовых центров, содержащих более тысячи филиалов и отделений транснациональных банков ведущих развитых стран.

Эти банки служат основными источниками финансирования международного бизнеса. Ниже приведены 10 ТНБ в порядке убывания размеров их активов (табл. 2.1).

В начале XXI века мировой рынок, состоящий из перечисленных выше региональных финансовых центров, охватывает более тысячи ТНБ, крупнейшие из которых сгруппировались в первой сотне ТНБ мира.

Таблица 2.1 Крупнейшие ТНБ

Банк	Страна	Прибыль, млрд. дол.
Citigroup	США	17,0
Bank of America Corp	США	14
HSBC Holdings	Великобритания	11,8
Royal Bank of Scotland	Великобритания	8,2
Wells Fargo	США	7,0
UBS	Швейцария	6,5
Barclays	Великобритания	5,9
China Construction Bank	Китай	5,8
Muzino Financial Group	Япония	5,8
BNP Paribas	Франция	5,8

Современные транснациональные банки отличаются тем, что их внешняя деятельность стала заметным генерирующим фактором расширения и развития процесса глобализации хозяйственных связей большинства стран мира. Принципиальное отличие ТНБ от национальных банков состоит главным образом в обладании собственной, созданной ими разветвленной международной банковской сети, которая позволяет им оперативно, вовремя и к месту реагировать на запросы клиентов в лице ТНК и менее крупных инвесторов (вплоть до фирм малого бизнеса), удовлетворяя их потребности в финансовых ресурсах для эффективного ведения международного бизнеса.

Высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области - это, прежде всего, достигается за счет огромных средств, которыми располагают ТНБ, а также за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора «надежной» страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках. И в данном случае очень важным становится оценка рисков, связанная с политической и экономической ситуацией в той стране, где транснациональный банк собирается проводить какие-либо операции или размещать свой филиал, транснациональные банки способствуют продвижению производительного капитала на зарубежные рынки Транснациональные банки за счет международных финансовых связей часто выступают гарантом национальных производителей при осуществлении международных расчетов, в частности, аккредитивов.

Таким образом, ТНБ играют большую роль в осуществлении экспортной политики страны, и, с другой стороны, получают достаточно надежных клиентов и проводят менее рискованные операции.

Начнем с того, что банка, который был бы лучшим по всем параметрам деятельности, попросту не существует. Все потому, что критериев, по которым оценивают финансовые учреждения, достаточно много.

Если необходимо открыть счет в зарубежном банке, приходится искать наиболее приемлемый вариант: надежный, престижный, гарантирующий конфиденциальность. Между тем, все зависит от целей клиента. В сфере торгового бизнеса важно, чтобы банк обладал достойной репутацией. Накапливать средства рекомендуется в крупных зарубежных банках, не вызывающих нареканий по поводу надежности. Обычно они работают в странах, стабильных с точки зрения политической ситуации и экономики. Чтобы снизить риски, стоит задуматься о возможности открыть несколько банковских счетов в различных учреждениях, а не хранить все средства в одном месте. транснациональный банк международный интеграционный

Рейтинг банков, как правило, составляется по определенному параметру, к примеру, рыночной капитализации или сумме активов. Это позволяет оценить общую стоимость акций и ценных, в т.ч. определенного типа, которые на данный период находятся в обращении. Так формируется рейтинг самых крупных банков мира. Однако для пользователей не менее важным критерием является надежность.

Выбирая наиболее надежный и престижный ТНБ, можно ориентироваться на топы международных рейтинговых компаний: Fitch, Moody's и других. Они оценивают надежность с точки зрения способности банка устоять в случае неблагоприятной ситуации и вернуть клиентам депозиты. Учитывается также уровень поддержки со стороны государства и акционеров.

Ежегодно составляется совместный рейтинг по версии крупнейших агентств.

Таблица 2.2 Рейтинг самых надежных коммерческих банков мира в 2014г.

Позиция	Банк	Страна
1	Rabobank	Нидерланды
2	TD Bank Group	Канада
3	DBS Bank	Сингапур
4	Oversea-Chinese Banking Corp	Сингапур
5	United Overseas Bank	Сингапур
6	Royal Bank of Canada	Канада
7	National Australia Bank	Австралия
8	Commonwealth Bank of Australia	Австралия
9	Westpac	Австралия
10	ANZ Group	Австралия

Для определения категории банка каждое агентство использует собственную систему.

Таблица 2.3 Рейтинг ТНБ мира по уровню надежности в 2014г.

Позиция	Банк	Рейтинг Fitch	Рейтинг Moody's	Рейтинг S&P	Общие баллы	Сумма активов ($млн)	Страна
1	KfW	ААА	Ааа	ААА	30	675.052	Германия
2	Bank Nederlandse Gemeenten	ААА	Ааа	ААА	30	187.661	Нидерланды
3	Zьrcher Kantonalbank	ААА	Ааа	ААА	30	164.405	Швейцария
4	Landwirtschaftliche Rentenbank	ААА	Ааа	ААА	30	116.635	Германия
5	L-Bank	ААА	Ааа	ААА	30	92.488	Германия
6	Nederlandse Waterschapsbank	N/R	Aaa	AAA	29	100.543	Нидерланды
7	Caisse des Dйpфts et Consignations	AA+	Aa1	AA+	27	379.265	Франция
8	NRW.BANK	ААА	Аа1	АА-	26	193.730	Германия
9	Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat	N/R	Aa1	AA+	26	53.494	Люксембург
10	Rabobank	AA	Aa2	AA-	23	992.756	Нидерланды
11	TD Bank Group	AA-	Aa1	AA-	23	811.430	Канада
12	DBS Bank	AA-	Aa1	AA-	23	288.590	Сингапур
13	Oversea-Chinese Banking Corp	AA-	Aa1	AA-	23	241.883	Сингапур
14	United Overseas Bank	AA-	Aa1	AA-	23	206.702	Сингапур
15	Royal Bank of Canada	AA	Aa3	AA-	22	825.430	Канада

По версии Moody's учреждения, получившие обозначение ААА, признаются наиболее надежными. Кроме того, по глобальной шкале оценивают и рейтинг долгосрочных долговых обязательств корпоративных эмитентов. Показатель отображает вероятность невыполнения какого-либо финансового обязательства, как было обещано ранее, а также считается отражением возможности дефолта и соответствующих потерь. Aaa - наивысшее качество и минимальный кредитный риск, далее качество падает, а риск растет по следующей шкале: Аа, А, Ваа, Ва, В, Саа, Са, С. Последнее обозначение считают дефолтным, причем с малой долей выплаты долгов и процентов по облигациям.

Принимая во внимание эти критерии, составлен общий рейтинг банков мира (совместная версия агентств Moody's, Standard&Poor's и Fitch).

Рейтинг ТНБ мира - не единственный набор критериев, которым можно руководствоваться при выборе учреждения, где предстоит открыть зарубежный счет. Не стоит забывать, что также можно открыть счет в оффшорном банке. В отличие от иностранного, такие финансовые учреждения работают в оффшорных юрисдикциях и предоставляют не менее комфортные и выгодные условия.

3. Перспективы деятельности транснациональных банков

3.1 Участие ТНБ в мировом интеграционном и глобализационных процессах

Трудно оспорить очевидные, лежащие на поверхности причины усиления процессов транснационализации экономической жизни. Речь идет о снижении тарифных барьеров в международной торговле, кардинальном прогрессе в телекоммуникациях и других средствах глобальной связи, удешевлении авиатранспорта, следствием чего стало облегчение миграции рабочей силы между разными странами и континентами и ураганный рост инфраструктуры мирового туризма.

В глобализации определенно заинтересованы широкие круги бизнеса.

Достаточно понятными представляются и преимущества региональной, точнее, мультирегиональной интеграции национальных экономик. В рамках региональных экономических союзов достигается большой прирост экономической эффективности за счет интеграции национальных рынков, в свою очередь, непосредственно связанной с кардинальным расширением деятельности международных компаний и ростом прямых иностранных инвестиций.

Реально после последнего мирового кризиса 2008 - 2009 гг. спонтанно происходит ускоренная финансовая глобализация, в том числе вследствие бегства капитала из России и ряда других стран. Она обусловлена широчайшими возможностями вывода национального капитала, прежде всего банковского, на мировые рынки ценных бумаг и другие финансовые рынки. Так, по данным Всемирного банка, прибыль от операций на глобальном фондовом рынке увеличилась на 12,7% в развитых странах и на 13,9% в странах с развивающимися рынками.

Сохраняются и положительные темпы роста международной миграции рабочей силы, главным образом из бедных стран в западные страны. По данным Международной организации труда (МОТ), в прошлом году они лишь незначительно снизились в сравнении с посткризисным максимумом в 2010 г.

В то же время можно констатировать существенное замедление роста глобальной занятости, процессов торговой глобализации и производственной транснационализации со второй половины первого десятилетия XXI века. И эта тенденция вновь усилилась после мирового кризиса 2008 - 2009 гг. Так, за последний период (с лета 2011 г.) перспективы глобальной занятости ухудшились. В 2013 - 2016 гг. прогнозируется в лучшем случае сохранение 6% уровня глобальной безработицы.

В свою очередь, по данным Всемирного банка, в прошедшем 2012 году темпы роста мировой торговли резко снизились (на 2,3 пункта) до минимального уровня - 3,8% - за последнее десятилетие. А объем чистых прямых иностранных инвестиций, отражающий размеры производственного транснационального накопления, снизился в абсолютном выражении на 6,1% в прошедшем году.

В целом правомерно констатировать разнонаправленную динамику основных составляющих экономической глобализации как процесса трансформационных сдвигов. При этом все более выявляются тенденции к замедлению глобализационных перемен. Речь идет прежде всего о продолжающемся кризисе ЕС и ухудшении взаимных торговых отношений между многими странами. Последнее непосредственно обусловлено слабостью ВТО как органа координации мировой торговли, главные участники которой - США и Китай - постоянно нарушают принятые правила.

Глобализация продолжается в условиях сохранения глубоких различий между экономическими системами разных стран и групп стран. Так, в рамках развитого западного мира сохраняется дивергенция национальных капитализмов. Сам ход экономической глобализации и мультирегионализации свидетельствует о принципиальном отличии англо-американской капиталистической модели от модели капитализма в странах так называемого регулируемого капитализма (прежде всего Японии и Германии). Еще более разнится от превалирующей капиталистической модели англо-американского образца модель смешанной экономики в скандинавских странах - Норвегии и Швеции, развитие которых на основе высокотехнологичного уклада стало очень привлекательным.

Крупные корпорации превосходят по экономической эффективности остальной бизнес. Так, по оценкам, объем продаж 200 крупнейших транснациональных корпораций (ТНК), на которых работает менее одного процента от глобальной рабочей силы, равняется почти 30% мирового ВВП.

По-прежнему господствующее положение занимает известное созвездие крупнейших американских и европейских банков, связанных друг с другом тесными неформальными партнерскими связями. В него входят банки «ГолдманСакс», «ДПМорган Чейз» (первый коммерческий банк мира!), «Морган Стэнли» (крупнейший мировой инвестиционный банк), «Ситибанк», «Банк Америки», «БНП Парибас» и «Кредит Свисс».

3.2 Особенности регулирования банковской деятельности в различных странах

Регулирование банковской деятельности в целом и функционирование транснациональных банков занимает большое место в государственной политике различных стран. Международные банки, оперирующие в различных странах, должны соблюдать жесткие правила системы регулирования банковской деятельности. Эти правила касаются банковских операций и набора предлагаемых услуг, качества и размера кредитов, достаточности собственного капитала, способов его расширения, которые используются для улучшения отношений с клиентурой.

Для ТНБ, прежде всего, характерна разветвленная сеть филиалов по всему миру и международный характер деятельности. Но в любой стране, где уже суще6ствует филиал, или где ТНБ собирается его открыть, существуют свои особенности регулирования и надзора за деятельностью банков. Данные особенности тщательным образом изучаются банком, и данное исследование имеет большое значение для оценки внешних факторов в стране и имеет огромное влияние на дальнейшие действия банка.

Для снижения уровня риска, принимаемого на себя кредитными организациями, их деятельность регулируется соответствующими законами, нормами, регламентирующие различные аспекты банковской практики.

Например, в Германии контроль над образованием филиалов и отделений банков является средством, предотвращающим расширение слабых банков. Надзорные органы дают разрешение на открытие филиалов лишь в том случае, если, по их мнению, банк располагает достаточным капиталом и квалифицированными руководящими кадрами, способными обеспечить нормальную работу создаваемых подразделений.

В Италии, несмотря на то, что для открытия новых банковских филиалов уже не обязательно получать предварительное разрешение от Банка Италии, надзорные органы могут не допустить расширения филиальной сети банка, если с их точки зрения банк не обладает необходимыми финансовыми ресурсами или соответствующими управляющими кадрами. Разрешение же на банковские слияния, которые очень часто используются в практике ТНБ с другими организациями. Банк Италии выдает с учетом финансового состояния каждого банка, участвующего в данном процессе, оценки уровня достаточности капитала банка после объединения, перспектив получения доходов, возможностей эффективного управления и вероятного воздействия влияния на конкуренцию в банковской сфере, а также при условии соответствия антимонопольным законам.

Центральным звеном в системе надзора за деятельностью банков большинства стран является документарный надзор. Его главная задача состоит в том, чтобы посредством постоянного контроля обнаружить на ранней стадии возникновение проблем в банке, развитие которых может вызвать неплатежеспособность и банкротство банка, и принять меры по преодолению выявленных негативных явлений и тенденций.

Каждая страна имеет свои особенности в получении первичной информации о состоянии банков и данные особенности должны обязательно учитываться при разработке какой-либо стратегии транснациональным банком.

В мировой практике существует два подхода к банковскому надзору.

В первом предполагается, что существуют органы надзора с достаточными полномочиями и ресурсами.

Второй подход предполагает, что при наличии достаточно полной информации сами участники финансового рынка - вкладчики, кредиторы и акционеры - смогут выбирать банки, лучше других ведущие дела.

Во всех странах банковский надзор осуществляется единообразно и состоит из ряда последовательных этапов:

- лицензирование

- проверка отчетности

- инспектирование на местах

- контроль над соблюдением банками требований надзорных органов

Лицензирование как первый этап банковского надзора имеет целью ограничить совершение банковских операций только теми юридическими лицами, которые имеют разрешение на их проведение от уполномоченного органа.

Лицензия должны содержать в себе положения о сроках ее действия, условиях их продления, возможности внесения в нее поправок или ее аннулирования.

Аннулирование лицензии допускается законом, как правило, когда учреждаемый банк:

- не в состоянии начать операции по истечении определенного срока

- если в своей деятельности он выходит за рамки лицензии или не выполняет содержащихся в ней условий.

- нарушает законы или нормативные акты

- осуществляя деловые операции, наносит ущерб интересам кредиторов и вкладчиков

Инспектирование на метах проводится для формирования достаточного представления о положении банка. Частота проведения проверок, их объем зависят от степени доверия надзорных органов к кредитным учреждениям.

Завершающий этап надзора за банками - контроль над соблюдением ими в строго определенные сроки предписаний органов надзора по устранению обнаруженных недостатков.

В последние годы во многих странах развернулась дискуссия о правомерности выполнения центральными банками функций банковского надзора и регулирования. Исторически сложилось так, что в большинстве развитых и развивающихся стран центральные банки полностью или частично осуществляют банковский надзор и регулирование.

Например, к странам, в которых надзорная деятельность является прерогативой исключительно центрального банка, относятся: Австралия, Исландия, Испания, Ирландия, Нидерланды, Новая Зеландия, Португалия.

В некоторых странах эти функции были специально выведены из ведения центрального банка и сосредоточены в специальных государственных ведомствах. В Дании это - Управление финансового надзора при министерстве промышленности, в Канаде - Бюро надзора за финансовыми учреждениями, в Англии - Ведомство по финансовым услугам.

В некоторых странах центральный банк занимается контролем коммерческих банков совместно с другими органами. Например, в Бельгии и Франции - совместно с Министерством Финансов и Банковской комиссией, в Греции - совместно с Валютным комитетом.

Особое внимание надзорных органов должно уделяться финансовым конгломератам, то есть многофункциональным группам компаний и транснациональных банков, поскольку с деятельностью финансовых конгломератов связаны дополнительные риски:

- риск «заражения», т.е. вероятность перенесения проблем и убытков из одной сферы деятельности конгломерата в другие.

- опасность «двойного счета» одних и тех же элементов капитала при определении его достаточности, который приводит к завышению размера капитала группы к фактическому несоответствию его величины сумме требований к конгломерату

- риск конфликта в рамках конгломерата.

В данной ситуации считается необходимым уделить внимание мерам, которые должны быть приняты по причине обеспечения надежного внешнего аудита деятельности транснациональных банков. Последнему придается особое значение при надзоре за международными банками, так как в условиях, когда заграничные учреждения международных банков оказываются вне досягаемости инспекционных систем органов надзора материнской страны и формально не подпадают под действие аналогичных систем принимающей страны. Внешний аудит может стать единственным независимым институтом проверки банка.

Заключение

Транснациональные банки занимают существенное место в современных международных экономических отношениях. Являясь порождением и проявлением процесса интернационализации, транснациональные банки повлияли на развитие процесса глобализации. Этот сравнительно новый научный термин уже получил широкое распространение, хотя еще не имеет устоявшегося и четкого определения.

Процесс глобализации имеет всеобщий характер и находит отражение во многих науках, в первую очередь в экономической науке, причем финансовая глобализация и соответственно деятельность ТНБ имеют приоритетное значение.

Деятельность ТНБ воздействует на мировые процессы, обуславливая растущую взаимозависимость транснациональных управленческих структур и государств. Поэтому представляется необходимым изучение современных направлений деятельности ТНБ в новых условиях, существующих в мировом хозяйстве.

Международные банковские компании сталкиваются в настоящее время с большими трудностями в деле мобилизации и размещения капиталов. Эффективность мобилизации средств транснациональными банками определяется следующими факторами:

- финансовые рынки быстро разрастаются в институты глобального масштаба и многие из них (например, рынки депозитов в евровалютах, рынки иностранных валют, государственных ценных бумаг) становятся такими рынками, которые связывают Европу, Северную Америку и Восточные страны в единую финансовую сеть, функционирующую непрерывно. Не отстают и рынки акций, а также фьючерсные рынки с разветвленными по всему миру операциями в стремлении удовлетворить как можно большее число компаний и расширить финансовый инструментарий;

- устаревшие методы кредитования трансформируются в новые финансовые инструменты и способы мобилизации капитала. Из наиболее важных тенденций можно назвать ссуды под ценные бумаги и крупнейшие взаимные фонды В последнее время ТНБ все чаще сталкиваются с трудностями в привлечении недорогостоящих депозитов, поэтому они занимаются поиском фондов, поощряя таким образом всяческие финансовые инновации, вовлекая ТНБ в конкурентную борьбу за финансовые ресурсы не только друг с другом, но и с тысячами других финансовых институтов Многие потен т шальные заемщики также открыли для себя инновационные способы пополнения собственных фондов, например, путем продажи краткосрочных векселей инвесторам, не прибегая к помощи банковских учреждений;

- во многих странах были устранены барьеры между дилерами по операциям с ценными бумагами и транснациональными банками, чему способствовало некоторое снижение государственного регулирования во многих странах. Подобные изменения традиционно сложившихся ролей не позволяют ясно видеть реальные различия между различными типами финансовых организаций В то время как крупные банки были первыми, кто интернационализировал свои операции, а дилеры только следовали за ними, перехватывая многих клиентов.

Поэтому сейчас многие транснациональные банки связывают свое будущее со способностью создать надежные основы на всех рынках мира и предлагать достаточно полный ассортимент финансовых услуг, концентрируя свое внимание в первую очередь на операциях с ценными бумагами, планировании инвестиций, кредитовании промышленности, лизинге, факторинге и т.п., совершенствовании функционирования корреспондентских сетей, маркетинге, создании конкурентных стратегий. Это все имеет особое значение в деле мобилизации капиталов транснациональными банками, в расширении ресурсной базы и в создании новых возможностей для размещения финансовых средств.

Список использованной литературы

1. Булатов А.С. Мировая экономика: Учебник для ВУЗов. - М.: «Экономистъ», 2013. - 864с.

2. Булатов А.С., Ливенцев Н.Н. Мировая экономика и международные экономические отношения: Учебник. - М.: «Магистр», 2013. - 656 с.

3. Быков, М.В. Роль иностранных банков в формировании инвестиционных ресурсов национальной,экономики: Дис. кан. экон. наук / Всерос. гос. налоговая акад. М-ва финансов,РФ. М., 2012.

4. Градобитова Л.Д., Исаченко Т.М. Транснациональные корпорации в современных международных экономических отношениях. - М.: «Анкил», 2014. - 124 с.

5. Губайдуллина Ф. С. Крупные транснациональные корпорации на новых рынках // ЭКО. 2013. № 3. С. 20-33.

6. Лучко М. Л. Конкурентные стратегии ТНК: стратегические альянсы, слияния и поглощения // Вестник Московского университета. 2014. № 1. C. 31-56.

7. Кочергина Т.Е. Мировая экономика: Учебник. - М.: «Феникс», 2014. - 267 с.

8. Кулешов Е.А. Транснационализация в России: особенности, тенденции, регулирование // Экономические науки. - 2014. - № 11. - с. 19 - 22.

9. Кулешов Е.А. Транснационализация производства: вклад в формирование новой международной экономики // Экономические науки. - 2014. - № 7. - с. 375 - 378.

10. Мовсесян А., Огнивцев С. Транснациональный капитал и национальные государства // Мировая экономика и международные отношения. - 2012. - № 6. - с. 56 - 58.

11. Мовсесян А. Транснациональные банки в мировой экономике // Банковское дело. -2013.-№9.-С. 9-13.

12. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Под ред. Л.Н. Красавиной. 3-е изд. - М.: Финансы и статистика, 2014.

13. Мировая экономика и международный бизнес: Учебник / Под ред. В.В. Полякова, Р.К. Щенина. М.: КНОРУС, 2013.

14. Паньков B.C. Глобализация экономики: сущность, проявления, вызовы и возможности для России. - М., 2012

15. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. - 6-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2011.

16. Розинский И.А. Иностранные банки и национальная экономика. М.: Экономика, 2014.

17. Спиридонов И.А. Мировая экономика: Учебное пособие. - М.: «Инфра-М», 2013. - 272 с.

18. Фаминский И.П. Глобализация новое качество мировой экономики. - М.: Магистр, 2014.

19. Яковлева А. Статья «ТНБ и финансовые институты: сущность и стратегии развития» // Вопросы экономики, № 10, Октябрь 2011, C. 114-123

Размещено на Allbest.ru