Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ВЫСШЕГО И СРЕДНЕГО СПЕЦИАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН

ТАШКЕНТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ИНСТИТУТ ВОСТОКОВЕДЕНИЯ

КАФЕДРА «КИТАЕВЕДЕНИЯ И КОРЕЕВЕДЕНИЯ»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Экономика Республики Корея»

на тему: «ИСТОРИЯ СОЗДАНИЯ И СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ КОРЕЯ»

студента 3 курса корейско-испанской группы

направления бакалавриата: 5342400 -

«Экономика зарубежных стран и страноведения»

Буранкулова Нурсултана Олеговича

Научный руководитель: ст. пр.

, к.э.н. Амбарцумян А.А.

Ташкент 2012 г.

Оглавление

Введение

Глава 1. Типы экономических систем

1.1 Традиционная система

1.2 Административно-командная система

1.3 Рыночная система

1.4 Смешанная система и ее модели

Глава 2. Экономическое развитие южнокорейской модели

2.1 Восстановление экономики: 1953-1961 гг

2.2 Становление системы централизованного экономического планирования

2.3 Усиленная поддержка экспорта: 1962-1971 гг

2.4 Новые приоритеты структурной политики: 1972-1979 гг

2.5 Программа стабилизации: 1979-1988 гг

Стимулирование научно-технического прогресса

Финансово-промышленные группы

Глава 3. Банковская система Республики Корея

3.1 История создания банковской системы

3.2 Современная система банковской системы Республики Корея

3.3 Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Корея

Заключение

Список литературы

Введение

Первая глава посвящена типам экономических систем, в частности смешанной системе, к которой и относится страна Южная Корея.

Во второй главе прослеживается стратегия экономической политики государства.

Отдельная глава об истории создания и современной системе банковской системы Республики Кореи.

В заключении подведен итог курсовой работы.

Глава 1. Типы экономических систем

Под экономической системой мы понимаем совокупность экономических отношений и форм хозяйствования, которые складываются между людьми в процессе производства, распределения, обмена потребления материальных и духовных благ и услуг.

1.1 Традиционная система

В экономически слаборазвитых странах существует традиционная экономическая система. Этот тип экономической системы базируется на отсталой технологии, широком распространении ручного труда, многоукладности экономики.

Многоукладность экономики означает существование при данной экономической системе различных форм хозяйствования. Сохраняются в ряде стран натурально-общинные формы, основанной на общинном ведении хозяйства и натуральных формах распределения созданного продукта. Огромное значение имеет мелкотоварное производство. Оно основано на частной собственности на производственные ресурсы и личном труде их владельца. В странах с традиционной системой мелкотоварное производство представлено многочисленными крестьянскими и ремесленными хозяйствами, которые доминируют в экономике.

В условиях относительно слабо развитого национального предпринимательства огромную роль в экономике рассматриваемых стран часто играет иностранный капитал.

В жизни общества преобладают освещенные веками традиции и обычаи, религиозные культурные ценности, кастовые и сословные деления, сдерживая социально-экономический прогресс.

Решение ключевых экономических задач имеет специфические особенности в рамках различных укладов. Для традиционной системы характерна такая особенность - активная роль государства. Перераспределяя через бюджет значительную часть национального дохода, государство направляет средства на развитие инфраструктуры и оказания социальной поддержки беднейшим слоям населения.

1.2 Административно-командная система

южнокорейский централизованный планирование

Эта система господствовала ранее в СССР и странах восточной Европы, и ряде азиатских государств.

Характерными чертами АКС является общественная (а в реальности - государственная) собственность практически на все экономические ресурсы, монополизация и бюрократизация экономики в специфических формах, централизованное экономическое планирование как основа хозяйственного механизма.

Хозяйственный механизм АКС имеет ряд особенностей. Он предполагает, во-первых, непосредственное управление всеми предприятиями из единого центра - высших эшелонов государственной власти, что сводит на нет самостоятельность хозяйственных субъектов. Во-вторых, государство полностью контролирует производство и распределение продукции, в результате чего исключаются свободные рыночные взаимосвязи между отдельными хозяйствами. В-третьих, государственный аппарат руководит хозяйственной деятельностью с помощью, преимущественно, административно - распорядительных методов, что подрывает материальную заинтересованность в результатах труда.

Полное огосударствление хозяйства вызывает невиданную по своим масштабам монополизацию производства и сбыта продукции. Гигантские монополии, утвердившиеся во всех областях народного хозяйства и поддерживаемые министерствами и ведомствами, при отсутствии конкуренции не заботятся о внедрении новинок техники и технологии. В странах с АКС решение общеэкономических задач имело свои специфические особенности. В соответствии с господствующими идеологическими установками задача определения объема и структуры продукции считалась слишком серьезной и ответственной, что бы передать ее решение самим непосредственным производителям - промышленным предприятиям, совхозам и колхозам.

Централизованное распределение материальных благ, трудовых и финансовых ресурсов осуществлялось без участия непосредственных производителей и потребителей, в соответствии с заранее выбранными как ''общественные'' целями и критериями, на основе централизованного планирования. Значительная часть ресурсов в соответствии с господствующими идеологическими установками направлялась на развитие военно-промышленного комплекса.

Распределение созданной продукции между участниками производства жестко регламентировалось центральными органами по средствам повсеместно применяемой тарифной системы, а так же централизованно утверждаемых нормативов средств в фонд заработной платы. Это вело к преобладанию уравнительного подхода к оплате труда

Отличительной особенностью распределения продукции в АКС являлось привилегированное положение партийно-государственной элиты.

1.3 Рыночная система

Рыночная система - это такая система, где ресурсы распределяются и используются, главным образом с помощью механизма рыночной конкуренции, центром которой является цена блага. Рыночный экономический механизм дополняется государственным регулированием экономики. С точки зрения социально-экономических отношений в этой системе господствует частная собственность на средства производства, но вместе с тем большую роль играют государственная, смешанная и кооперативная собственность. Оценивая эту систему по уровню материально-технического развития, можно определить рыночную экономическую систему как индустриальную и постиндустриальную экономику.

Большинство стран с рыночной экономикой представляют собой индустриальное общество со структурой отраслей, где преобладают отрасли обрабатывающей и добывающей промышленности. В наиболее развитых странах сформировалась постиндустриальная информационная экономика с преобладанием сферы услуг в структуре национального хозяйства.

1.4 Смешанная система и ее модели

Смешанная модель, как правило, сочетает в себе регулирующую роль государства и экономическую свободу производителей. Она диктует наиболее эффективное использование ресурсов, способствует внедрению более современных технологий. Важным неэкономическим аргументом в пользу смешанной экономики выступает ее ставка на личную свободу. Предприниматели и рабочие перемещаются из отрасли в отрасль по собственному решению, а не по правительственным директивам. Государство осуществляет антимонопольную, социальную, фискальную и другие экономические политики, способствующие экономическому росту страны и повышению жизненного уровня населения.

Современный мир показывает большое разнообразие форм. Самые наглядные из них - шведская, японская, американская, южнокорейская модели.

Шведская система характеризуется энергичным участием государства в обеспечении экономической стабильности и перераспределении доходов. Сердцевиной шведской модели является социальная политика. Для ее успешного проведения установлен высокий уровень налогообложения, составляющий более 50% ВНП. В результате в стране до минимума сведена безработица, относительно невелики различия в доходах населения, высок уровень социального обеспечения граждан, высока и экспортная способность шведских компаний. Главное достоинство шведской модели в том, что она сочетает высокий экономический рост с высоким уровнем благосостояния населения и с обеспечением полной занятости.

Японская модель экономики отличается развитым планированием и координацией деятельности правительства и частного сектора. Экономическое планирование государства носит индикативный характер. Планы представляют собой государственные программы, ориентирующие отдельные звенья экономики на выполнение общенациональных задач. Для японской экономики характерно сохранение национальных традиций при заимствовании у других стран всего того, что необходимо для развития страны. Это позволяет создавать системы управления и организации производства, дающие большой эффект в условиях Японии.

В американской экономике государство играет важную роль в утверждении правил экономической игры, развитии образования, регулировании бизнеса. Однако большинство решений принимается исходя из ситуации на рынке и ценообразования на нем.

Южнокорейскую модель экономического развития также относят к одним из значимых моделей смешанной системы. Эта модель подразумевает стратегию, ориентирующую производство страны на экспорт. Она успешно сочеталась с большим притоком иностранного капитала, ростом денежных сбережений населения и интенсивным внедрением в производство передовых достижений научно-технического прогресса.

Глава 2. Экономическое развитие южнокорейской модели

2.1 Восстановление экономики: 1953-1961 годы

Послевоенная Корея представляла собой аграрную страну с закрытой экономикой. Промышленная база была полностью разрушена войной. Быстрый рост населения, ускоренная урбанизация, безработица осложняли ситуацию переходного периода. В условиях дефицита основных потребительских товаров правительство ориентировало производителей на выпуск товаров повседневного спроса, замещающих соответствующий импорт. Однако политика импортозамещения вскоре натолкнулась на ограниченность инвестиций и недостаточную емкость внутреннего рынка.

Правительство правело земельную реформу, направленную на увеличение числа землевладельцев за счет перераспределения земельных ресурсов. Число фермеров-арендаторов земли снизилось с 42,1% в 1947 г. до 5,2% в 1964 г. Таким образом, удалось нарастить объемы производства основных сельскохозяйственных продуктов., существенно ослабив остроту проблемы насыщения внутреннего рынка продовольствием.

Вторым шагом к восстановлению южнокорейской экономики явилась реформа, направленная на максимальное использование людских ресурсов. Уровень неграмотности сократился с 78% до 28%. Наличие относительно дешевой и квалифицированной рабочей силы стало основным конкурентным преимуществом.

В целом за рассматриваемый период экономика страны, пройдя путь ошибок и проб в поиске эффективной стратегии развития, подошла к началу 60-х гг. с относительно невысокими темпами роста ВНП - 3,7% , а ВНП на душу населения - 1,7%.

2.2 Становление системы централизованного экономического планирования

Именно государство создает условия для развития основ рыночной экономики - свободы предпринимательства и добросовестной конкуренции. В современном рыночном хозяйстве государство стало фактически основным “мозговым центром”, который регулирует формирование рыночной среды и обеспечивает динамизм и устойчивый экономический рост. Ведущая роль государства в экономике Южной Кореи была отражена в ее конституции: “Государство регулирует и координирует экономическую жизнь”, что фактически закрепило государственное вмешательство во все без исключения сферы народного хозяйства.

Государственное планирование в Республике Корея началось с так называемого плана Натана, разработанного в 1954 г. с привлечением экспертов ООН.

2.3 Усиленная поддержка экспорта: 1962-1971 гг

Новое правительство пришедшее к власти в 1962 г. начало разработки серии пятилетних планов экономического развития. Для реализации этой политики было учреждено Министерство экономического планирования(МЭП).

Основой разработанной стратегии экономического развития стали ориентация промышленности на внешние рынки, стимулирование и государственная поддержка экспорта. Практические меры включали в себя: выделение прямых экспортных субсидий, налоговые и таможенные льготы производителям экспортной продукции, обеспечение упрощенного порядка прохождения таможенных процедур и др.

Интенсивное наращивание промышленного производства требовало значительного объема инвестиций, приток которых в условиях ограниченности собственных инвестиционных ресурсов мог быть обеспечен за счет привлечения в страну иностранного капитала. Для этого был принят закон “О поощрении иностранных инвестиций”, в котором иностранным инвесторам гарантировалась защита капитала и страхование от некоммерческих рисков. В результате суммарный приток иностранного капитала возрос в 8 раз по сравнению с предыдущим десятилетием.

Итак, после выполненного ряда реформ результаты превзошли ожидания. ВНП в реальном исчислении увеличился более чем вдвое при среднегодовом темпе роста в 9,5% (13,8% по душевому ВНП). Объем внешнеторгового оборота составил в 1971 г. 3,4 млрд. долл. (по сравнению с 447 млн. долл. в 1962 г.), в том числе экспорт - 1,1 млрд. долл.

2.4 Новые приоритеты структурной политики: 1972-1979 гг

В данный период наблюдается перестройка отраслевой структуры промышленности и экспорта в соответствии с изменившимися условиями развития мирового хозяйства. В это время Корея начала терять конкурентные преимущества в экспорте трудоемких товаров (фанера, обувь, текстиль), которые обеспечивались использованием дешевой рабочей силы невысокой квалификации.

Вследствие чего был сделан упор на дальнейшее усиление политики импортозамещения и создание собственных мощностей тяжелой и химической промышленности. Правительство последовательно осуществляло курс на ускоренное развитие металлургических, химических и нефтехимических производств. Созданные в те годы такие мощные комплексы, как Югонг (нефтеперерабатывающий завод), ПОСКО (металлургический комбинат) и др., составляют сегодня основу индустриального сектора национальной экономики.

Осуществление крупномасштабных индустриальных проектов в условиях нефтяного кризиса 1973-1974 гг., нанесшего сильнейший удар по платежным балансам, для Кореи было облегчено за счет осуществления программы экспорта строительных услуг в страны Ближнего Востока. Форсирование роста производства , большая доля которого обслуживала потребности экспорта (а не внутреннего рынка), неизбежно привело к “перегреву” экономики: рост уровня инфляции, дисбаланс в развитии отдельных секторов экономики и регионов, дисбаланс в распределении доходов.

2.5 Программа стабилизации: 1979-1988 гг

В апреле 1979 г. была объявлена программа стабилизации, целью которой было устранение структурных диспропорций при сохранении устойчивых темпов роста.

Эта программа содержала в себе три основных задачи:

снизить уровень инфляции путем более жесткого регулирования эмиссии и кредитной политики, а также за счет реформы всей банковской системы;

сбалансировать темпы роста тяжелой и легкой промышленности;

устранить искажение ценовых пропорций и создать условия для более свободной конкуренции товаропроизводителей путем сокращения списка товаров, цены на которые регулировались правительством, и либерализация импорта.

В целом все эти задачи были решены в ходе осуществления очередных пятилетних планов развития экономики.



Таблица №1.

	Единица измерения	1980 г.	1990 г.	Среднегодовые темпы роста в %
ВНП	млрд. вон	52,24	111,575	9,9
Среднедушевой ВНП	долл.	1592	4040	12,3
Экспорт	млрд. долл.	17,1	60,7	17,2
Импорт	-	22,3	51,8	11,1
Баланс по текущим операциям	-	-5,3	14,2	-
Норма инвестирования	%	32,0	29,9
Норма внутреннего накопления	%	23,1	37,7

Анализируя основные задачи планов экономического развития Южной Кореи, механизм их реализации и итоги выполнения, можно сказать, что планирование стало основным важным составным элементом создания в стране динамичной рыночной экономики. Основные направления ее развития служили ориентирами для частных и государственных компаний.

Планирование в этой стране активно осуществляется не только на государственном уровне, но и на уровне непосредственных товаропроизводителей, особенно крупных корпораций, которые имеют как перспективные, так и текущие планы экономического развития. В крупных и средних фирмах практически ни одна широкомасштабная сделка не осуществляется без разработки бизнес-плана, где закладываются основные параметры коммерческой деятельности.

2.6 Стимулирование научно-технического прогресса

Ориентация экономики Южной Кореи на внешний рынок требует постоянного повышения конкурентоспособности экспортной продукции. Причем все большее значение уделяется качеству товара, его новизне, наукоемкости. Поэтому правительство вело политику стимулирования развития наукоемких отраслей.

Первоначально была стратегия заимствования зарубежного опыта и технологий. Практически все наиболее передовые отрасли южнокорейской промышленности используют западные технологии, оснащены импортным оборудованием. Для привлечения капитала ТНК современных технологий в Южной Корее создавались экспортно-производственные зоны, заложившие основу развития наукоемких отраслей, ориентированных на внешний рынок.

Существенное внимание уделяется разработке текущих и перспективных программ НИОКР, их материальному и кадровому обеспечению, системе организации и управления научной деятельностью, ее информационному обеспечению.

В стимулировании НТП активную роль играет государство. Например, пятилетний план развития наукоемких отраслей на 1990-1994 гг., направленный на снижение зависимости страны от зарубежной технологии, повышение конкурентоспособности ее экспортной продукции, был разработан государственным органом, Министерством торговли и промышленности. Для этих целей было выделено 37,8 млрд. долл., из которых 16,4 млрд. - на НИОКР для создания передовых технологий в таких областях, как микроэлектроника, мекатроника, аэрокосмическая, биотехнология, тонкая химия, лазерная техника, оптическое оборудование, разработка новых материалов. Работающим в этих сферах предоставляются льготные кредиты, исчисляемые миллиардами долларов; компаниям - дополнительные налоговые льготы.

2.7 Финансово-промышленные группы

Нельзя не сказать о государственной поддержке крупных национальных финансово-промышленных объединений.

Возникновение первых “чеболь” относится еще к периоду японского колониального господства в Корее. Большинство из них имеет семейно-клановый характер и построены они главным образом по вертикали, объединяя компании, действующие в самых разных отраслях южнокорейской промышленности.

Правительство поощряло и всячески поддерживало рост национальных ФПГ, происходивший за счет слияния, укрупнения и расширения их производственной и финансовой базы. Наиболее активно этот процесс проходил в 80-е годы. Если в 1953 г. в Южной Корее было только 5 “чеболь”, в 1965 г. - 10, в 1975 г. - 20, то в 1985 г. их число возросло до 70, а в 1990 г. увеличилось до 100. Среди этих “чеболь” можно выделить элиту южнокорейского бизнеса, куда входят примерно 43 ФПГ, активы каждой из которых превышают 400 млрд. вон (около 500 млн. долл.).

В конце 80-х гг. на долю 30 крупнейших “чеболь” приходилось примерно 10% ВНП Южной Кореи, около 50% экспорта страны и четвертая часть импорта.

Особую роль южнокорейские монополии сыграли в процессе интеграции экономики страны в мировое хозяйство. Динамичный рост “чеболь”, их ориентация на внешний рынок постепенно способствовали их превращению в современные ТНК, которые являются основной интегрирующей силой мировой экономики.

Из общего числа крупных южнокорейских фирм к разряду ТНК можно отнести около 20 монополий и прежде всего “Хёнде”, “Самсунг”, “Дэу”, “Лакки Голдстар”, “Лотте” и др. Именно эти фирмы явились основными проводниками политики экспортной ориентации. Благодаря высокой конкурентоспособности южнокорейских товаров и агрессивной торговой политике ТНК Республике Корея удалось занять твердые позиции на многих мировых товарных рынках.

Сыграв решающую роль в процессе индустриализации и интеграции страны в мировую экономику, “чеболь” в последние годы стали оказывать сдерживающее влияние на динамизм развития внутренней конкурентной среде, затрудняет развитие малого и среднего бизнеса, ограничивает свободу предпринимательства.

Встретившись с проблемой такого рода, правительство начало проводить политику разукрупнения “чеболь” и ограничения поля их специализации. МТП обязало 10 ведущих из них определить для себя три ключевые отрасли специализации, а 20 следующих по величине ФПГ - выбрать две отрасли. Вместе с тем государство снимает с них ряд ограничений на банковские и иностранные займы, обеспечивает поддержку в сфере НИОКР.

Основной род деятельности чеболь включает машиностроение, приборостроение, текстильную, электротехническую, судостроительную, автомобилестроительную, нефтехимическую отрасли промышленности, капитальное строительство, транспорт и т.д. Вкратце можно разбить ведущие конгломераты по следующим отраслям:

Автомобилестроение - “Хёнде Моторс” (47%), “Дэу Мотор” (18%) и “Киа Мотор”.

Судостроение - “Хёнде”, “Дэу”, “Самсунг” и “Кориа шипбилдинг энд инжиниринг” - 90% всех мощностей.

Электротехническая - “Лаки Голдстар”, “Самсунг”, “Дэу” и “Хёнде” -промышленность практически все проиводство микроэлектроники, компьютеров, телевизоров и т.д.

Эта же четверка занимает лидирующее положение в химической индустрии и машиностроении, однако в этих отраслях экспортная деятельность не столь активна и результативна. Освоение этих рынков началось сравнительно недавно.

Что касается строительной индустрии, то степень монополизации в этой отрасли значительно ниже. Здесь действуют более 40 крупных компаний. В основном это специализированные подрядчики, предлагающие полный цикл услуг - от проектирования до строительства. Однако и в этой отрасли сильно влияние “Большой четверки”. В частности, “Самсунг” стал первой корпорацией, которой удалось в 70-х годах выйти на рынок строительных услуг Ливии, Ирана, Ирака, а в 80-е года - на рынки Ближнего Востока, Южной Америки, Юго-Восточной Азии и Африки.

Следует также отметить текстильную промышленность, где 65% южнокорейского экспорта приходиться на “Дэу текстайл компани”. Как и другие чеболи эта компания также меняет свою экономическую политику и переходит к экспорту капитала в места сбыта продукции. Таким образом, создаются совместные предприятия в странах-импортерах.

Специфической чертой чеболь считается их “независимость” друг от друга. Если в других странах, где встречаются промышленные группы обязательно прослеживаются значительные и тесные связи между ними, такие как создание СП, открытые директораты, совместное владение акционерным капиталом и т.д., то в Южной Корее ничего подобного не происходит, каждая группа абсолютно независима от других. Хотя и здесь под давлением государства было создано несколько совместных предприятий.

Другой специфичной чертой является “четкость границ” - подчинённость головной компании всегда определена и однозначна, так же как и её руководству - “принцип единоличного контроля”. Не только права на владение компанией принадлежит одной семье, но и, как правило, контроль за этой компанией в целом концентрируется в руках одного человека. Как будет отмечено далее, акции в таких фирмах распределяются членами семьи, это производиться, главным образом, в целях снижения налоговых выплат и выполнения, установленных законом пределов единоличного владения акциями одной фирмы.

Промышленная структура чеболь также весьма специфична. В первую очередь необходимо отметить необычайное разнообразие отраслей, в которых может работать одна и та же чеболь, а также исключительную широту ассортимента производимых товаров. Так одна из крупнейших чеболь “Самсунг” имеет свои мощности в текстильной промышленности, целлюлозно-бумажной, в производстве микросхем, кинескопов, электрического оборудования, металлообрабатывающих станков, военной техники, судостроении, оптовой и розничной торговли, имеет свою страховую компанию, свою газету, радиостанцию, гостиницы, клиники, и даже университеты.

Структура крупнейших финансово-промышленных групп в целом идентична. Они представляют собой объединения на холдинговой основе различных компаний, осуществляющих единую политику и находящихся под единым руководством. Планирование и управление осуществляется советом директоров, возглавляемым основателем чеболя (или его приемником - крупнейшим акционером) и формируемым обычно на основе семейных связей. Так до начала 1987 года председателем совета директоров “Хёнде” был её основатель Чон Джу Ёнг, в 1987 г Чон стал “почетным председателем” уступив свое место младшему брату Чон Сё Ёну . Принцип наследования власти характерен для деятельности других чеболей: семейство Ли контролирует “Самсунг”, Ким - “Дэу”, клан и Ку и Ха - “Лаки Голдстар”. Элементы демократизма допускаются только в тех случаях, когда возникает необходимость избрать президента из нескольких родственников и глава клана не может осуществить выбор.

С конца 80-х гг. Прослеживается стремление чеболей повысить эффективность работы за счет реорганизации структуры управления путем уменьшения централизма в решении стратегических вопросов и развития демократической инициативы в низах. Конфуцианская модель управления и семейная собственность ведут к подавлению творческой инициативы и обюрокрачиванию процесса управления.

Дальше всех в реорганизации процесса управления продвинулся “Самсунг”. Его структура управления выглядит следующим образом. Совет директоров имеет в своём ведении комитет по управлению и ревизионный орган. Комитет по управлению, в свою очередь, подотчётен ревизионному органу и контролирует деятельность комитетов экспертов (технического и коммерческого) и всех отделов чеболя. В результате реорганизации “Самсунгу” удалось диверсифицировать источники экономической и технологической инициативы.

Материально-техническое снабжение компаний внутри чеболя происходит на основе хозяйственных договоров в соответствии с планом развития группы. Поставки осуществляются по внутренним ценам, на которые больше влияет ценовая политика чеболя, чем реальный уровень цен.

Компании одного чеболя могут осуществить взаимные инвестиции и кредитование, причем под более низкие проценты, чем на рынке капитала. Так, в 1993 г. Головная фирма группы “Дэу” “Daewoo Corp.” инвестировало в дочерние предприятия 1,4 млрд. долл., что составило 94% от всего объёма инвестиций корпорации. Такое положение снижает уровень конкурентной борьбы, негативно сказывается на деловой активности фирм.

В области распределения прибыли сохраняется большая самостоятельность фирм. Вместе с тем здесь отработан механизм восполнения потерь нерентабельных компаний за счет прибылей наиболее рентабельных корпораций одной и той же группы.

В структуре внутренних источников финансирования корейских чеболь наиболее важную роль играют акционерный и дополнительный капитал, так же как и выпуск ценных бумаг. Так в 1994 г. Корпорации, входящие в группу “Хёнде” выпустили акций на общую сумму 1,5 трлн. Вон, в группе “Дэу” - 1,4 трлн. Вон, “Санкёнг” - 1 трлн. Вон, “Самсунг” - 0,7 трлн. Вон.

Широкая эмиссия акций получила распространение в Южной Корее лишь в последние десятилетия, так как, во-первых, в 60-70е годы в условия жесткого госрегулирования об открытой эмиссии не могло идти и речи, во-вторых, не было полноценного фондового рынка, и наконец, в изобилии были дешёвые государственные кредиты.

Акционирование чеболь началось в 80-х гг., когда чеболь перестали получать льготные кредиты. Однако, в отличии от западноевропейских компаний, при акционировании корпораций в открытую продажу поступала лишь незначительная доля акций, большинство из которых скупалось другими корпорациями, входящими в состав той же чеболь, небольшая часть передавалась трудовому коллективу, основная же часть оставалась в руках семьи-основательницы.

Вторым источником финансирования (но первым по значимости) является заёмный капитал. Именно внешние источники финансирования сыграли важнейшую роль в формировании чеболь. Как уже упоминалось выше, основным кредитором являлось государство. Кредиты коммерческих банков лишь недавно приобрели большой удельный вес в структуре источников финансирования, хотя уже сегодня существует проблема просроченных кредитов. Так общая сумма для 30 крупнейших чеболь на 1993 г. составила 29 млрд. вон, из них на пять наиболее крупных (Самсунг, Хёнде, Дэу, Ханджин и Лаки Голдстар) пришлось 16 млрд. вон. Основная часть задолженности приходиться на Коммерческий Банк Кореи, Банк Чохэнг, Кория Фёст Бэнк и др.

В настоящее время диверсификация производства и рынка услуг южнокорейских чеболь достигла невиданных ранее масштабов. Одна группа может производить весь спектр товаров, который только можно вообразить. Так, как уже упоминалось выше, “Самсунг” спокойно комбинирует выпуск текстильной продукции с производством электроники, судостроительством и торговлей. В то время как Дэу занято производством и автомобилей, и текстиля, и электротехнических товаров. Такой пример можно привести практически для любой южнокорейской корпорации. Такая структура объясняется, прежде всего, историей развития чеболь, когда каждая из них формировалась на принципе замещения целой отрасли, или даже отраслей, в экономике страны.

Конечно, о целесообразности такого устройства чеболь можно спорить. С одной стороны, диверсификация производства ведёт к снижению риска банкротства, так как упадок в одной отрасли не значит упадок в другой, а часто даже наоборот приводит к подъёму в других отраслях. Однако, с другой стороны, чрезмерная диверсификация приводит к потере конкурентоспособности и ухудшению качества производимой продукции. Хотя в случае с чеболь, не следует забывать, что это финансовые группы, а не одно предприятие, и каждая компания, входящая в чеболь может специализироваться в определённой сфере. Специализация каждой компании в отдельности и диверсификация всей группы, не приведет к потере конкурентоспособности. Другое дело, что взаимовлияние между членами группы и финансовая поддержка нерентабельных компаний может привести к ослаблению конкуренции.

Вероятно, поэтому политика товарной диверсификации, проводимая чеболь, активно критиковалась администрацией президента Ким Ён Сама. Чеболь обвинялись в чрезмерной монополизации производства и, как следствие, снижении международной конкурентоспособности экономики Республики Кореи. В июле 1993 г. вышло постановление правительства, предписывающее приостановить развитие планов производственной диверсификации и определить три (для десяти крупнейших чеболь) и две (для всех остальных) отрасли и компании, функционирующие в этих отраслях, на которых будет сконцентрировано основное внимание чеболь. Развитие производств, не попадающих в число определенных планом специализаций.

На смену диверсификации через административное влияние приходит специализация. Правительство разработало систему поощрений и льгот для чеболь, реализующих планы специализации производства. Определённым компаниям будут предоставляться льготные кредиты, им гарантируются разрешения на дополнительные эмиссии акций, других ценных бумаг как на внутреннем, так и на внешнем фондовых рынках. В течении 7 месяцев чеболь разрабатывали свои планы специализации, определяли приоритетные отрасли. В результате 30 крупнейших чеболь определили 112 компаний, на которых они намерены концентрировать свои усилия. По данным Министерства труда, промышленности и энергетики, группа “Хёнде” определила приоритетными отраслями автомобилестроение, электронику, нефтехимию;

группа “Самсунг” - электронику, машиностроение, химическую промышленность;

группа “Лаки Голдстар” - электронику, химическую промышленность, энергетику.

Чеболь сыграли решающую роль в процессе индустриализации и интеграции Республики Кореи в мировую экономику. Благодаря экспортной ориентации чеболь смогли добиться высокой конкурентоспособности и крепко закрепились на международном рынке. Финансовая структура этих групп позволяет им быстро получать и перекачивать огромные средства в составляющие их компании, что позволяет чутко реагировать на изменения конъектуры рынка и быстро внедрять в производство последние технологии.

Агрессивная экспансионная политика на внешнем рынке привела к успешному завоеванию практически неограниченного мирового рынка. Путем создания совместных предприятий и региональных дочерних компаний по всему миру (от США и Великобритании до Румынии и России) южнокорейским чеболь удалось обойти множество протекционистских преград практически в каждой стране где они “осели”. Так, к примеру, “Дэу” удалось наладить выпуск микроволновых печей в Великобритании, правда под английским именем, но зато каждый англичанин уверен, что покупает отечественный товар. В США “Хёнде” открыло производство автомобилей, в то время как “Дэу” уже начало выпуск грузовиков в Румынии. Тысячи других компаний и СП корейских чеболь успешно функционируют по всему миру.

Следует также отметить, что в условиях острой конкуренции с другими ТНК, в особенности с японскими и американскими, на рынках развитых государств, южнокорейские чеболь обратили свой взгляд на страны Восточной Европы и России, где рынок ещё не занят и потенциальный потребитель одинаково расположен как японской продукции, так и к корейской. Благодаря мощной, и надо признать успешной, рекламной компании, южнокорейским чеболь удалось проникнуть на новые рынки и закрепиться.

Однако, не всё так гладко в развитии чеболь, как может показаться на первый взгляд. Строгий конфуцианский подход к развитию государства, что в нашем случае перенеслось на структуру чеболь, мог обеспечить успешное развитие в начале пути к экономическому процветанию, но не способен в течении долгого времени обеспечить экономический успех в условиях жесткой мировой конкуренции.

Строгая иерархия управления привела к обюрокрачиванию системы чеболь, всё более медленному реагированию на быстроменяющиеся условия окружающей рыночной среды, упадку инициативы и личной заинтересованности. Наряду с этим, на более крупном масштабе, развитие чеболь привело к чрезмерной монополизации производства на национальном уровне, взяточничеству, лоббированию и удушению частного предпринимательства.

Все эти факторы заставили правительство пересмотреть свое отношение к чеболь и издать ряд законов и подзаконных актов по разукрупнению чеболь и демонополизации из деятельности. Одним словом, как и всякое явление чеболь имеют как положительные, так и отрицательные черты. До настоящего времени положительная сторона явно превозобладала, о чём ясно свидетельствует молодая экономика Республики Кореи.

В то же время существуют и негативные тенденции в развитии чеболь, которые, могут быть скорректированы и обращены в пользу. Ряд финансово-промышленных групп уже встали на путь радикальных реформ, что говорит о жизнеспособности чеболь и высоком потенциале.

Глава 3. Банковская система Республики Корея

3.1 История создания банковской системы

Формирование современной банковской системы Кореи началось в конце XIX в. под влиянием японского капитала. В 1878 г. Первый национальный банк Японии открыл свой филиал в портовом городе Пусан. Он занимался различными банковскими операциями, включая эмиссию японских банкнот, хотя в стране имели хождение и корейские металлические деньги. Вскоре японские банки создали целую сеть своих филиалов в Корее.

Национальный банк Кореи был создан в 1909 г. Он получил право эмитировать отечественные банкноты, перешедшего к нему от Первого национального банка Японии. В 1911 г., то есть через год после официальной аннексии Кореи Японией, Корейский банк был переименован в Банк Чосон. В тот период были открыты многочисленные коммерческие и специализированные банки, а также сберегательный банк. Тогда выделялся Промышленный банк Чосон, занимавшийся в основном долгосрочным и среднесрочным кредитованием.

Помимо выше указанных банков, корейская банковская система вплоть до освобождения страны в 1945 г. состояла из двух коммерческих банков: Сберегательного банка Чосон и Федерации финансовых ассоциаций. Первый из них вкладывал свои средства в основном в японские правительственные облигации для долгосрочного финансирования. Второй специализировался на предоставлении займов крестьянам и малому бизнесу.

Таким образом еще в период японской оккупации в Корее были заложены основы двухуровневой банковской системы. Однако корейские банки служили экономическим интересам Японии.

После окончания корейской войны 1950-1953 гг. главной задачей, вставшей перед банками, было финансирование необходимых промышленных и сельскохозяйственных проектов экономического возрождения. С этой целью в 1954 г. был учрежден Корейский банк развития, капитал которого был полностью финансирован правительством, а в 1956 г. Федерация финансовых ассоциаций была преобразована в Сельскохозяйственный банк Кореи.

В 1960-е годы началась реорганизация банковской системы, обусловленная потребностями ускоренного экономического развития. В 1961 г. большая часть акционерного капитала коммерческих банков была передана правительству, а в закон о Банке Кореи были внесены поправки с целью более эффективного осуществления денежной политики.

В начале 60-х гг. правительство учредило различные специализированные банки для оказания финансовой помощи как наименее развитым, так и стратегически важным отраслям: Национальную федерацию сельскохозяйственных кооперативов, Национальную федерацию рыболовецких кооперативов, Банк кредитования малых и средних предприятий и Национальный банк для граждан. В 1983 г. учреждением Национальной федерации животноводческих кооперативов завершилось формирование современной системы специализированных банковских учреждений.

Позже банковская система была реорганизована в связи с новыми потребностями экономики. Для сохранения сбалансированного регионального развития были открыты банки провинций. Вместе с быстрым ростом объема внешней торговли и интернационализацией экономики иностранным банкам было разрешено открывать свои филиалы.

В 1960-х годах наметилась тенденция к усилению влияния государства на коммерческие банки. В частности в это время была предпринята конфискация акций банков, скрывавших свои доходы от государства. К концу этого десятилетия правительство пришло к выводу, что существовавшая банковская система была не в состоянии удовлетворить растущий спрос на инвестиционные средства, необходимые для дальнейшего экономического развития. На это была сделана попытка расширить круг источников инвестиций, создав различные небанковские кредитно-финансовые учреждения и стимулируя развитие рынка ценных бумаг.

В конце 60-х гг. в целях долгосрочного финансирования была учреждена Финансовая корпорация развития Кореи - частное кредитно-финансовое учреждение, переименованное позднее в Корейский банк долгосрочного кредитования. Был также открыт Экспортно-импортный банк Кореи для оказания финансовой поддержки экспорту и заграничным инвестициям. С принятием в 1972 г. экстренного указа президента, направленного на привлечение средств с “черного” рынка на организованный фондовый рынок, были созданы инвестиционно-финансовые компании, осуществлявшие краткосрочные операции с ценными бумагами, выпущенными торговыми фирмами. В 1974 г. для привлечения иностранного капитала и обеспечения предпринимателей средне- и долгосрочными кредитами были учреждены торговые банковские корпорации.

В 1972 г. начал быстро развиваться фондовый рынок в результате ряда мер, направленных на развитие капиталовложений в ценные бумаги и стимулирование акционирования предприятий. Также были приняты законодательные меры, в том числе укрепление функций инвестиционных компаний и учреждении Комиссии по ценным бумагам и биржам, и Совета по контролю за ценными бумагами.

До 1992 г. иностранные инвесторы имели право вкладывать средства в корейские ценные бумаги косвенным путем - через посредство отечественных фондов, покупая сертификаты и ценные бумаги, выпускаемые отечественными компаниями исключительно для иностранных инвесторов. Начиная с 1992 г. иностранные инвесторы могут вкладывать средства непосредственно в корейские ценные бумаги.

Количество небанковских КФУ быстро выросло благодаря более высоким процентным ставкам, которые им разрешено применять, и тому, что им предоставлена большая независимость, чем банкам. Доля небанковских КФУ по сумме депозитов увеличилась с 15,1% в 1971 г. до 63,8% в 1992 г. Особенно заметно возросла доля инвестиционно-финансовых компаний.

Таким образом, развитие банковской системы, а также небанковских КФУ происходило не стихийно, а при непосредственном участии и под постоянным контролем государства. Это обстоятельство определило довольно высокую степень эффективности функционирования банковской системы.

Однако государственный контроль был эффективным до тех пор, пока экономика страны оставалась неразвитой и простой по структуре. В течение 1960-1970-х гг. по мере усиления экономического роста и усложнения структуры экономики и внедрения рыночной системы. Поэтому с начала 80-х гг. начали осуществляться широкомасштабные структурные изменения с целью ослабления госрегулирования экономики и внедрения рыночной системы. Такая политика была направлена на усиление роли рыночных механизмов и развитие конкуренции в каждом секторе экономики. В соответствии с этим предпринимались различные меры по либерализации и развитию конкуренции в банковской сфере. В это время правительство передало четыре государственных коммерческих банка в собственность частного сектора: Ханиль банк(1981 г.), Первый банк Кореи и Банк Сеула и траст компани(1982 г.), Банк Чохын(1983 г.). Учитывая, что Коммерческий банк Кореи был приватизирован еще в 1972 г., завершилось разгосударствление всех пяти ведущих коммерческих банков. В декабре 1989 г. был приватизирован Корейский валютный банк. А теперь мне бы хотелось представить схему современной кредитно-банковской системы Южной Кореи:



3.2 Современная банковская система Республики Корея

Финансовые учреждения в Южной Корее можно разделить на три основных категории: центральный банк, отдельные банковские организации и небанковские организации, такие как страховые компании, венчурные фонды и т. д. Основы современной финансовой системы в Южной Корее были заложены в начале 1950-х годов, когда был принят ряд нормативных документов, регулирующих деятельность банковской системы.

Главенствующую роль в кредитно-денежной системе в Республике Корея играет Корейский банк, выполняющий функции центрального. Он проводит эмиссионные операции, осуществляет денежную политику, кредитует банковскую систему.

Был основан 12 июня 1950 года в Сеуле согласно «Акту о Банке Кореи» (Bank of Korea Act). На первоначальном этапе уставный капитал банка был установлен в размере 1,5 млрд. вон, все денежные средства были предоставлены правительством. Внесение поправок в Акт в 1962 году сделало Банк специальным юридическим лицом без капитала вообще. В связи с тем, что система финансового контроля с 1 апреля 1998 года изменилась в сторону интегрированного надзора за банками, ценными бумагами и страховым бизнесом, Банк Кореи стал выполнять типичные функции Центрального Банка.

Функции Банка Кореи:

Выпуск денежных знаков (банкнот и монет); - Банк Кореи обладает эксклюзивными правами по выпуску банкнот и монет такого номинала, дизайна и размера, который определен Комитетом по монетарной политике. Банкноты и монеты имеют статус законного платежного средства внутри страны для всех операций, без исключения. В настоящее время выпущены банкноты (4 вида) достоинством 1000 вон, 5000 вон, 10000 вон и 50000 вон, а также монеты (6 видов) достоинством 1, 5, 10, 50, 100 и 500 вон.

Выработка и осуществление монетарной политики;

Выработка и осуществление кредитной политики;

Управление национальным валютным резервом;

Функция «банка для банков»;

Функция государственного банка;

Управление валютными резервами страны.

Также Банк Кореи несет ответственность за операции с государственными платежами и управление государственным имуществом.

Банк имеет 14 департаментов в головном офисе в Сеуле, а также 16 отделений и 3 представительских офиса в крупных городах. Также имеется 6 зарубежных представительских офиса в основных международных финансовых центрах. Общее количество занятых -- 2183 человек. Аудитор, назначенный Президентом Южной Кореи по рекомендации министра финансов и экономики (Minister of Finance and Economy) на срок три года, проверяет операции Банка Кореи и докладывает о результатах Комитету по монетарной политике (Monetary Policy Committee) и правительству.

Кукмин Банк -- один из крупнейших банков в Республике Корея, основанный в 1963 г. со штаб-квартирой в г. Сеуле. Банк возглавляет Кан Чон Вон. В конце 2006 г. Кукмин банк планировал поглотить Korea Exchange Bank, имеющий свои представительства в других странах, с целью облегчить операции с иностранной валютой и корпоративные банковские дела (так как Кукмин Банк более известен среди своих потребителей банковских услуг). Инвестиционный фонд Lone Star Funds сделал выбор в пользу Кукмин Банка в качестве основного претендента на покупку Korea Exchange. Однако в декабре 2006 г. поглощение не состоялось.

После того, как банковский сектор Республики Корея стал испытывать серьезные трудности, вызванные кредитным кризисом летом 2007 г., в марте 2008 г. Кукмин Банк пошел на приобретение части казахстанского банка ЦентрКредит. На момент приобретения «Центркредита» представители южно-корейской стороны отметили то, что они пошли на заключение названной сделки именно тогда, когда Центральная Азия начинает пользоваться выгодами от своих природных богатств. До того подобные приобретения делали в основном западноевропейские банки. Таким образом, руководство банка планирует через приобретение пакета акций «Центркредита» в будущем войти в регион СНГ.

Кукмин Банк совместно со своими дочерними компаниями, предоставляет коммерческие банковские услуги для физических лиц и малых и средних предприятий в Южной Корее. В первую очередь он участвует в формировании депозитов и предоставление ссуд. Депозиты компании включают депозиты до востребования, срочные вклады, сберегательные вклады и оборотные депозитные сертификаты. Предоставление займов включает в себя проблемные корпоративные займы, потребительские кредиты и выдачу кредитных карт. Компания предоставляет брокерские услуги по фьючерсным сделкам, занимается разработкой, управлением и брокерскими операциями, связанными с недвижимостью, предоставляет защиту инвестиционным трастовым компаниям и услуги инвестиционного консалтинга, а также страховые услуги и услуги по проверке кредитоспособности, участвует в валютных операциях и жилищном строительстве. Кукмин Банк имеет 1132 филиала в Южной Корее и 3 отделения за пределами страны. Согласно данным с официального сайта, чистая прибыль на акцию Кукмин банка в 2010 году составляла 7954 корейских вон. По состоянию на 18 марта 2008 г. цена акции Кукмин Банка составляла 51,4 долл. США.

Большая часть небанковских финансовых учреждений возникла в течение 1970-х годов с целью диверсификации финансовых ресурсов и стимуляции денежного обращения в стране, а также для привлечения инвестиций. Начиная с 1980-х годов несколько коммерческих банков и небанковских финансовых организаций вовлечены в программу ускорения либерализации и интернационализации экономики.

Общее количество филиалов коммерческих банков в июне 2004 года составляло 4 448.

Единоличное владение ценными бумагами банков было ограничено в 1982 году. Предел составлял 8 % в 1982 и был ужесточён до 4 % в 1994 году. Однако в 2002 году этот он был снова поднят до 10 %.

Активы банков (на июнь 2004 года) распределялись следующим образом:

Общенациональные банки: 661 881,6 трлн. вон (80,3 %).

Специализированные банки: 61 886,2 трлн. вон (7,5 %).

Отделения иностранных банков: 100 196,1 трлн. вон (12,2 %).

Специализированные банки начали создаваться в 60-х годах XX века. Главным образом они образовывались для поддержки ключевых секторов экономики (согласно пятилетним экономическим планам). Сейчас специализированные банки работают в основном с сельским хозяйством (National Agricultural Cooperative Federation), рыболовством (National Federation of Fisheries Cooperatives), внешней торговлей (Export-Import Bank of Korea), промышленностью (Industrial Bank of Korea) и пр.

3.3 Проблемы и перспективы развития банковской системы Республики Корея

Как сообщает германская газета «Frankfurter Allgemeine Zeitung» («FAZ»), экономика Южной Кореи продолжает динамично развиваться. Во время финансового кризиса конца 90-х годов одним из условий получения Республикой Корея стабилизационного кредита МВФ являлось ослабление негативного влияния на экономику ее финансово-промышленных конгломератов («чеболей»).

Особенность «чеболей» в том, что банки имеют статус простых поставщиков капитала, а между производственными единицами осуществляется перекрестное субсидирование (при возникновении убытков на каком-либо нерентабельном предприятии возможна финансовая поддержка за счет прибыли эффективных компаний).

Как отмечает к. э. н., зам. директора Института проблем рынка РАН В. Цветков в статье «Финансово-промышленные группы в современном мире», для Южной Кореи характерны высокая степень концентрации производства и капитала, а также монополизация рынка несколькими крупнейшими «чеболями», активы которых в настоящий момент оцениваются примерно в 600 млн. долл. К числу наиболее крупных из них относятся «Samsung», «Daewoo», «LG», «Hyundai», «Sunkyong», «Kia».

Южнокорейские «чеболи» являются высоко диверсифицированными макроструктурами, имеющими четко выраженное доминирующее звено, ориентирующееся на централизированное планирование, авторитарный стиль руководства и активную инвестиционную политику. Компании, входящие в «чеболь» представляют все ведущие отрасли промышленности страны.

В настоящее время правительство страны усиливает контроль за деятельностью «чеболей». В начале 2006 г. прокуратурой Южной Кореи выданы ордера на арест одного из руководителей корпорации «Hyundai Motor» в связи с причастностью к хищениям денежных средств в размере 800 млн. евро и топ-менеджера компании «Samsung», виновного в хищении 840 млн. евро.