Особенности функционирования международной платежной системы MASTER CARD (страны Северной и Латинской Америки)

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Особенности функционирования международной платёжной системы MASTER CARD (страны Северной и Латинской Америки)

Пластиковые карточки, точнее их прообраз появились в США, традиционной стране потребительского кредита. Еще в 1914 г. крупные универмаги стали здесь выдавать кредитные карточки своим клиентам. В 1928 г. был изобретен прообраз пластиковых карточек - металлический ярлык, на котором было выдавлено имя и адрес клиента. Ряд крупных американских банков, оценив успех первооткрывателей, выпустили свои кредитные карточки. Так, начали образовываться платежные системы: банк выпускал карточку и открывал счет клиенту; на территории страны и за рубежом создавалась целая сеть магазинов, баров, ресторанов, отелей и т.д., где принимали к оплате карточки, выпущенные банком-эмитентом, оборудовался центр, который занимался обслуживанием пластиковых карточек. Первопроходцами в освоении рынка пластиковых денег были известные ныне всему миру Bank of America; Master Card; American Express; Visa International.

Проект MasterCard стартовал в конце 1940-х гг., когда несколько американских банков начали выдавать своим клиентам особый платежный документ, который мог использоваться (подобно современным банковским картам) как банковская гарантия оплаты стоимости покупок, сделанных его предъявителем в местных магазинах. В 1951 г. Franklin National Bank в Нью-Йорке разработал более совершенную для тех лет технологию расчетов, которая позволила приступить к эмиссии первых кредитных карточек, схожих по схеме обслуживания с современными.

Компанией Europay International S.A. владеют и управляют несколько всемирно известных финансовых и специализированных компаний. Крупнейшие пакеты акций принадлежат MasterCard/Europay U.K. Ltd., GZS Gesellschaft fur Zahlungssysteme GmbH, Europay France, MasterCard International Inc., Eurocard AB, Europay (Switzerland) S.A. и Interpay Nederland B.V.

Основные акционеры компании Europay International S.A.

Участие ассоциации MasterCard International в акционерном капитале Europay International создало благоприятную основу для распространения продуктов системы по всему миру. Доступ к международной сети электронных POS-терминалов обеспечивает Maestro International - совместное предприятие Europay International и MasterCard International, в котором каждая из сторон имеет 50%, а стратегический альянс Europay с компанией Cirrus System Inc. гарантирует доступ к международной сети банкоматов.

В 1994 г. общее число карточек в системе Europay выросло на 21% и составило 114,5 млн., а количество операций по ним достигло 1 215,1 млн. (что на 15% больше, чем в 1993 г.) на общую сумму 3 200 млрд. бельгийских франков.

Количество дебетовых платежных инструментов составило 64,8 млн., почти на 10 млн. превысив прогнозируемый на 1994 г. показатель. Расширилась сеть пунктов приема карточек, которая к концу 1994 г. включала 110 770 банкоматов для карточек Eurocard/MasterCard, 98 413 - для еврочеков и 49 718 - для платежных инструментов с эмблемой Cirrus. Количество международных финансовых операций, совершаемых через сеть банкоматов, по сравнению с 1993 г. выросло на 47% и составило 28,7 млн., а оборот по ним увеличился более чем на 50%.

В 1994 г. был выпущен специальный справочник для банков-членов платежной системы, содержащий сведения о местах расположения банкоматов и другую информацию.

Освоение новых рынков потребовало существенного расширения технических возможностей системы. Была введена в действие новая сеть EPS-Net 2, которая позволила компании Europay осуществлять прямое подключение новых абонентов к сети обработки транзакций. В дальнейшем компания планирует провести полную техническую реорганизацию сети EPS-Net, на базе которой будет осуществлена новая международная программа Рrogramme Global, разработанная совместно с MasterCard International. В результате реализации этой программы компания Europay планирует получить новые технические возможности для расширения спектра услуг, предоставляемых членам платежной ассоциации для сокращения текущих расходов и роста прибылей.

В 1994 г. компания провела контрольную проверку всех банкоматов системы Europay. В результате проверки были выявлены технические проблемы обслуживания платежных инструментов и выработан план их решения.

В 1994 г. компания Europay разработала проект «электронного кошелька», совместимого с другими европейскими схемами платежа, который также мог бы служить средством международных расчетов для членов платежной системы.

Развитие сети банкоматов

Для международной платежной системы MasterCard International 1994 г. стал гоораздо более успешным, чем предыдущие периоды ее развития. По сравнению с 1993 г., объем операций по кредитным карточкам вырос на 26% и составил 389,6 млрд. долларов США, количество выпущенных карточек достигло 238,9 млн., превысив показатель 1993 г. на 4,2%. На 7,3% увеличилось количество пунктов приема карточек: сегодня сеть включает 12,7 млн. точек в более чем 220 странах мира.

Получила дальнейшее развитие программа дебетовых карточек Maestro, предназначенных для обслуживания в сети POS-терминалов в режиме «он-лайн». В то время, как общее число карточек Maestro и edc выросло на 31,7% и составило 85,3 миллиона, число карточек Maestro выросло на 35,4%, и есть основания полагать, что тенденция к дальнейшему развитию программы сохранится и в будущем. Существенно увеличилось количество пунктов приема карточек Maestro: в конце 1994 г. в режиме «он-лайн» функционировало 451 000 терминалов в 19 странах, а общее число терминалов, работающих в рамках программы, достигло 710 000.

Количество банкоматов сети MasterCard/Cirrus, охватывающей 68 стран, составило по данным на начало 1995 г., 200,8 тыс. За последние два года объем выдачи наличных по карточкам увеличился на 50%, составив 34% от общего объема операций в сети.

В 1994 г. компания MasterCard International открыла новые представительства в Венесуэле и Колумбии. Таким образом, к концу 1994 г. число представительств компании в различных странах мира достигло 40.

Разработка этой системы, начало функционирования которой было запланировано на 1996-1997 гг., способствовало расширению сети предприятий, принимающих карточки к оплате, и использованию новых платежных механизмов. С учетом интересов банков - участников ассоциации совершенствовались технологическая база, развивалась сеть обработки транзакций Banknet, в частности, новые процессинговые центры открыты во Франции, Бахрейне, Австралии, Китае. В результате подключения к системе спутниковой связи Панамы, Венесуэлы, Тринидада и Тобаго увеличилось число участников сети в Латинской Америке и странах Карибского бассейна.

В Канаде в 1994 г. наибольшее внимание было уделено развитию дебетовых продуктов в связи с началом программы эмиссии международных дебетовых карточек Maestro. Участники программы в Канаде - компания СUETS (Credit Union Electronic Transaction Services) и Национальный банк Канады (National Bank of Canada). Первым эмитентом, выпустившим 200 000 карточек Maestro, стала компания National Trust, которая наряду с компанией CUETS является также полноправным участником программы Cirrus. Компания CUETS запрограммирует банкоматы, работающие в рамках программы Visa Plus, на прием карточек MasterCard/Cirrus. Монреальским банком Bank of Montreal развернута программа эмиссии, предусматривающая выпуск 22 млн. карточек Maestro. Этот банк является одним из первых участников программы Travellers Access Programme на основе карточек Cirrus.

По итогам 1994 г. объем операций по карточкам MasterCard в Канаде составил 13 млрд. долларов США, количество карточек в обращении достигло 9,5 млн. Количество карточек Maestro возросло до 4,4 млн., а число обслуживающих их терминалов - до 65 000. К сети Cirrus/Maestro в стране было подключено 2 900 банкоматов.

Заметно потеплевший экономический климат в странах Латинской Америки и Карибского бассейна и достижение более высокого уровня рыночных отношений в этом регионе создали благоприятные условия для развития бизнеса пластиковых карточек. В Боготе и Каракасе были открыты новые представительства платежной ассоциации MasterСard. Количество эмитированных в регионе карточек Maestro, а также количество принимающих их терминалов в 1994 г. удвоилось. В течение 1994 г. 16 финансовых институтов в регионе присоединились к платежной ассоциации в качестве ее полноправных членов. Помимо этого, еще 8 сберегательных банков Колумбии и Эквадора получили статус ассоциированных членов для реализации программы Maestro. В 1994 г. в этом регионе количество карточек MasterCard составило 13,2 млн. с объемом операций по ним 18,2 млрд. долларов США. К сети MasterCard/Cirrus было подключено 5 700 банкоматов. Число карточек Maestro в обращении и обслуживающих их POS-терминалов составило на конец 1994 г. 11,5 млн. и 33,7 тыс. соответственно.

Ассоциация MasterCard улучшила свои позиции в Латинской Америке по выпуску совместных карточек, в том числе клубных. Программы, в которых принимает участие большое число региональных финансовых институтов и компаний, успешно работают в Аргентине, Чили, Бразилии, Доминиканской Республике, Мексике и других странах региона.

В 1994 г. в платежную систему вошли 13 полноправных и 8 ассоциированных членов из 13 стран Африки и Ближнего Востока. Обслуживание операций по карточкам MasterCard в Секторе Газа и Иерихоне начал осуществлять банк West Bank. Впервые к программе эмиссии карточек Maestro присоединилась Саудовская Аравия, а банкоматы, установленные в Марокко, ОАЭ и Саудовской Аравии, были подключены к сети MasterCard/Cirrus. Количество карточек MasterCard в регионе, принимаемых в 200 тыс. пунктах обслуживания, составило в 1994 г. 1,3 млн., а объем операций по ним достиг 4,6 млрд. долларов США. К началу 1995 г. 3,8 млн. карточек Maestro обслуживались сетью из 69,7 тыс. POS-терминалов, к сети MasterCard/Cirrus было подключено 1 200 банкоматов. В 1994 г. пользователи карточек MasterCard получили возможность аренды автомобилей компании Europcar со скидкой.

Значительную долю рынка карточек MasterCard составляют Соединенные Штаты Америки. В 1994 г. объем операций по карточкам здесь составил 69,9 млрд. долларов США, что на 23,8% больше, чем в 1993 г. Количество карточек увеличилось на 15,9% и составило 130,7 млн., из которых 96,8 млн. приходится на карточки MasterCard Standard, 32,8 млн. - на карточки MaserCard Gold и 1,1 млн. - на карточки MasterCard Business.

Получили дальнейшее развитие проекты выпуска карточек совместно с автозаправочными, телефонными и другими сервисными компаниями, предприятиями торговой сети. Всего в 1994 г. была начата реализация 78 новых программ по выпуску совместных продуктов, в том числе карточек Sunoco/Bank of America MasterCard и Exxon/GE Capital MasterCard.

В рамках программы MasterValues более четырехсот американских торговых предприятий предлагают скидки держателям карточек, производящим расчеты за товары через POS-терминалы. В 1994 г. система скидок была распространена и на карточки MaserCard Business, пользователям которых теперь предлагается скидка на приобретение товаров и услуг, связанных с производственной деятельностью, а также перерасчет налога на добавленную стоимость для иностранных граждан. К концу 1994 г. сфера деятельности MasterCard распространилась на сектор оптовой торговли - 18 крупных эмитентов присоединились к программе эмиссии карточек MasterCard Purchasing Card, ориентированных на отделы закупок компаний.

Объем операций по выдаче наличных через 84 тыс. банкоматов сети MasterCard/Cirrus вырос на 14,3%, в то время как число карточек с логотипом Cirrus составляет 241,7 млн., что на 23% больше по сравнению с предшествующим годом.

Для повышения эффективности обслуживания карточек ассоциацией MasterCard была приобретена система MTS (Monetary Transfer System), в распоряжении которой находится сеть BankMate EFT, объединяющая 2 676 банкоматов и 2 462 POS-терминала, установленных в 641 торговой точке на Юге и Среднем западе США.

В 1993 г. ассоциация MasterCard приступила к реализации программы MasterBanking, предусматривающей предоставление банковских услуг через «домашние терминалы» - персональные компьютеры и телефоны, установленные в квартирах и офисах. В 1994 г. количество абонентов системы MasterBanking достигло 50 тыс., а число операций, совершаемых в ее рамках, превысило 300 тыс. в месяц. К преимуществам этой программы относится сравнительная дешивизна сервиса, удобство, а также открывающаяся для потребителей возможность оперативного управления счетом.

Большое значение в работе по продвижению на рынок продуктов MasterCard уделяется маркетинговой стратегии ассоциации. Одна из ее рекламных кампаний, «Smart Money», получила Золотую Эффи - престижную награду Американской маркетинговой ассоциации за лучшую рекламу в области финансовых услуг. Ассоциация MasterCard была спонсором мирового первенства по футболу, проходившего в США в 1994 г. Более 300 американских членов ассоциации приняли участие в рекламных кампаниях и других мероприятиях по продвижению на рынок продуктов MasterCard. Рекламные ролики демонстрировались по телевидению во время матчей, логотипы продуктов платежной системы размещались на стадионах, в самолетах, гостиницах и т.п.

Понимая, что успех платежной системы во многом определяется уровнем развития сети предприятий торговли и услуг, принимающих ее карточки, ассоциация MasterCard уделяет этому аспекту большое внимание. В 1994 г. карточки MasterCard принимались в 18 тыс. супермаркетов США, а общая сумма покупок по ним составила 3,9 млрд. долларов США. К концу 1994 г. более 30 крупных торговых компаний США, имеющих широкую сеть супермаркетов, начали принимать карточки с логотипом Maestro.

Карточки платежной системы MasterCard постепенно вторгаются в традиционные государственные сферы, например, пассажирские перевозки, городские суды, лицензионные агентства, городские зоны отдыха и т.п. Это обусловлено тем, что все большее число потребителей отдает предпочтение расчетам с помощью пластиковых карточек. Почтовая служба США, например, после проведения экспериментальной программы приняла решение о приеме карточек MasterCard и Maestro в 33 000 почтовых отделений страны. На 25% выросла доля расчетов по карточкам в сфере здравоохранения, на 8% увеличилось число медицинских учреждений, принимающих карточки MasterCard в качестве средства платежа. Медучреждениям, выразившим желание принимать карточки, ассоциация предоставляет дополнительные льготы.

Американские предприятия торговли и услуг в 1994 г. получили возможность подключения к сети BankNet через систему МАРР (MasterCard Automated Point-of-Sale Programme), что позволило им сэкономить средства, расходуемые ранее на оплату аренды телефонных линий. Объем операций, осуществленных через МАРР в 1994 г., возрос более чем на 30 процентов по сравнению с 1993 г.

Сравнительные показатели деятельности платежной системы MasterCard International в 1992-1994 гг.

Мa s t e r C a r d I n c объявила о семи кратном увеличении прибыли в IV квартале 2007 г. в связи с ростом применения кредитных и дебетовых карточек среди потребителей. В заявлении компании говорится, что чистый доход в последней четверти минувшего года вырос с 40,9 млн долл. в IV квартале 2006 г., или 30% за акцию, до 304,2 млн долл. в IV квартале 2007 г., или 2,26 долл. за акцию. Если не учитывать 185 млн долл., вырученные от продажи доли Reвdecard SA в Бразилии, MasterCard заработала 89% на каждой акции, превысив тем самым на 16 центов прогнозы аналитиков.

Общий объем денежных операций в долларовом выражении по карточкам MasterCard в III квартале вырос на 13% до 577 млрд долл. Денежные операции в США увеличились на 7,7% до 256 млрд долл., в Юго_Восточной Азии, на Ближнем Востоке и в Африке объем операций повысился на 37%, а в Латинской Америке - на 20%.

В 2008-2009 гг. во многих развивающихся регионах мира потребители продолжают переключаться с оплаты наличными на совершение транзакций по карточкам. Объем транзакций, произведенных держателями карточек, вырос в США на 10%, в Латинской Америке на 28%. Примерно половину дохода компания получает за пределами США, в частности из государств Азии и Латинской Америки.

Показатели за II квартал 2010 года (по сравнению со II кварталом 2009 года) Чистая прибыль - $458 млн (+31.3%); Выручка - $1.37 млрд (+7%) MasterCard увеличила чистую прибыль за II квартал 2010 г. на 31.3% до $458 млн, что составило $3.49 на одну акцию, тогда как аналитики ожидали $3.33. Выручка выросла на 7% и составила $1.37 млрд, что оказалось ниже ожидаемых $1.38 млрд. Рост объема доходов в основном пришелся на Латинскую Америку (+27.7%) и Азию с Африкой (+22.8%).

пластиковый карточка платежный оборот

В 2007 г. в Канаде по кредитным карточкам марок Visa, MasterCard и American Express было совершено 2,43 млрд. транзакций, что на 11,1% больше, чем в предыдущем периоде. При этом следует заметить, что в Канаде имеют хождение только кредитные карточки этих марок, тогда как дебетовые не присутствуют. Поскольку в этой стране есть собственная марка дебетовых карточек Interac.

Доля на рынке в общей структуре международных платёжных систем MASTERCARD

Карточки торговых марок Visa, MasterCard, American Express, JCB и Diners Club в Европе эмитируются в 49 странах. На конец года общая эмиссия карточек пяти крупнейших карточных брендов составляла 627,4 млн штук, что на 14% больше, чем в 2006 г. Суммарно карточки Visa и MasterCard в Европе насчитывают 612 млн штук, или 97,5% рынка.

Виды выпускаемых пластиковых карт:

Карточные продукты MasterCard:

ь Карты сегмента начального уровня

ь Maestro Prepaid

ь Cirrus/Maestro

ь Maestroe-e ommerce Card

ь MasterCard Electronic

ь Карты сегмента среднего уровня

ь Карты сегмента Premium

ь MasterCard Gold

ь MasterCard Platinum

ь MasterCard World Signia

В 65 странах, где проводилось исследование, число платежных карт в 2009 году возросло на 5,8% до 7,4 млрд. Согласно прогнозу, к 2014 году данный показатель составит 10,1 млрд., поскольку карты продолжают продвигаться в качестве альтернативы наличным средствам.

В конце 2003 года более 58% всех банкоматов в мире были расположены в банковских отделениях (холльные ATM - 14,4%, черезстенные - 15,3%, вестибюльные - 28,5%), 38,2% - за пределами отделений банков (в «удобных» местах), около 3,7% приходилось на drive thru банкоматы, которые позволяют клиенту выполнить все операции, не выходя из автомобиля. Доля банкоматов, установленных вне банковских отделений (off-site ATM), и сегодня остается достаточно высокой во всем мире. Больше всего off-site-банкоматы распространены в Северной Америке, их доля высока и в Центральной и Восточной Европе. В конце 2003 года на долю off-site-АТМ приходилось:

в Северной Америке - около 58%;

в регионе Ближнего Востока и Африки - 34%;

в АзиатскоТихоокеанском регионе - 34%;

в Латинской Америке - около 19%.

Выводы: Увеличение числа установленных в мире банкоматов и POS - терминалов будет происходить, главным образом, за счет развивающихся рынков стран Азии, Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока, Африки, Латинской Америки. А доли Западной Европы и Северной Америки на мировом рынке установленных банкоматов уменьшатся.

Размещено на Allbest.ru