Конституционные основы экономики в странах Ближнего Востока

Консервативные мыслители отвергают любую. Форму заранее обусловленного увеличения первоначального размера ссуды. Это основывается на том, что ислам рассматривает все в жизни как подлежащее обесцениванию, только Аллах вечен. Поэтому не следует позволять капиталу возрастать, если его владелец не способствует росту капитала своей работой или если он лично не рискует. Согласно исламу, было бы не справедливо, если бы лицо, берущее ссуду, было бы вынуждено платить проценты независимо от того, принес ли капитал прибыль или нет, в то время как заимодавцу гарантировалась бы прибыль вне зависимости от личного вклада и степени напряженности работы.

Это строгое толкование получило распространение с развертыванием исламизации финансовой системы в мусульманских странах. Получение любой формы процентов подверглось осуждению.

Прибыль, в отличие от процентов, допускается. И владелец капитала, и подрядчик страдают, если появляются убытки. Так как существует риск убытка, владелец капитала должен следить за тем, как используется капитал.

Покупка и продажа в рассрочку представляют собой особый случай. И прибавка к первоначальной цене обычно разрешается. Это мотивируется тем, что прибавка связана с товаром, а не со ссудой. Таким образом, отсутствует возможность для эксплуатации. Приращение, однако, незаконно, если оно превышает покупную цену товара. Некоторые фундаменталисты считают неправильным приращение при продаже в рассрочку, так как люди подвергаются искушению заключать соглашения о мнимой покупке Современный ислам: проблемы политики и идеологии вып. 4 ч. Ш, М 1988 г. (с.54).

Одно из последствий отмены процентов - запрещение в странах с исламским законодательством финансовых институтов. Функционирующих по западному образцу, - например, банков и страховых обществ.

В исламской концепции банковского дела имеется недвусмысленное запрещение страхования от возможного финансового риска, поскольку это было бы попыткой предохраниться от событий будущего, которое, согласно исламу, находится во власти аллаха.

Так, в Саудовской Аравии, где банки действуют в соответствии с шариатом, запрещена регистрация страховых компаний, однако сама Саудовская Аравия является совладельцем некоторых иностранных компаний на Дальнем Востоке.

Но, несмотря на этот запрет в ОАЭ Исламский банк развития создал свою страховую организацию - Арабскую исламскую страховую компанию. Доходы от страхования вкладываются в соответствии с требованиями шариата, наибольшая сумма наличных денег сохраняется для непредвиденных расходов. В случае, если значительное число клиентов обратится в страховую компанию, участники соглашаются оказать помощь путем повышения подписного капитала, который, как правило, по мнению организаторов компании, и выражает принцип «исламской солидарности».

Государство не играет такую же центральную роль в исламе, как на Западе. Оно служит, прежде всего, средством распространения исламского учения и способствует обеспечению покорности и единению с волей Аллаха - «ат-таухид». Поэтому Коран не содержит большого числа законов и правил о том, как должно управляться государство Современный ислам: проблемы политики и идеологии вып. 4 ч. Ш, М 1988 г. (с.55).

Хотя в исламе нет формальной налоговой системы, вопрос об обязанностях богатых в отношении бедных занимает центральное место. В соответствии с исламским учением, Аллах создал богатство для распределения его среди верующих, использования его ими. Вместе с тем богатство не подлежит равномерному распределению, но каждый мусульманин имеет право получить часть богатства, чтобы достигнуть определенного уровня жизни - «нисаб».

Эти обязательства и являются основанием для взимания налогов в исламском мире. Коран предписывает сбор закята, который рассматривается как обязанность богатых в отношении бедных. Кроме того, в Коране говорится о «джизья» - налоге как наказании для немусульман в исламских странах. Имеется и другая разновидность налога - «аль-харадж», который существовал до ислама и все еще сохраняется.

Закят не является налогом в строгом, европейском понимании этого термина, его скорее можно назвать религиозной обязанностью. Он - один из пяти «столпов» ислама и не считается бременем для верующего. Закят включает в себя милостыню. Закят должен передаваться нуждающимся. Богатство считается незаконным, если сосед испытывает нужду.

Закят означает «очищать». Выплачивать закят - это очищаться от грехов. Поэтому, по мнению шиитов, должна быть указана точно цель закята. Он не должен идти на общественные нужды. Считается, что закят должен непосредственно передаваться от богатых к бедным.

С другой стороны, сунниты придерживаются мнения, что собирать и распределять закят должно государство. Закят следует собирать даже в том случае, если в обществе нет нуждающихся. Денежные средства должны храниться в государственной казне - «бейт аль-маль» и использоваться государством в соответствии с его планами, в том числе и для удовлетворения общественных потребностей Коран, 9 : 104.. Закят - форма обязательного налога.

Аль-джизья - налог, взимаемый с немусульман в мусульманских странах (за исключением женщин и детей). Необходимость налога джизья мотивируется тем, что немусульмане должны платить за свое неверие и за защиту, представляемую им мусульманским государством, - немусульмане не должны отбывать воинскую повинность, так как защита страны - религиозный долг мусульманина. Так как немусульмане не выплачивают закята, исламский закон требует, чтобы они делали своей вклад, который соответствовал бы исламскому налогу.

Размер джизьи зависит от платежеспособности. Немусульмане подразделяются на три группы: бедняков, средний класс и богатых. Джизья - регрессивный налог: с богатых он не превышает 0,5% их состояния, со среднего класса - 12% и с бедных - еще большей суммы.

В отличие от закята и джизьи, харадж - «нейтральный» налог: он может взиматься и с мусульман и с немусульман - в зависимости от статуса их земли. (Захваченная земля считается военным трофеем, но если землевладельцы не оказывали сопротивления и не было никакой борьбы, земля не конфисковывалась, но землевладельцы взамен должны были платить налог). Исконная арабская земля освобождается от хараджа: с нее взимается ушр - десятина. Объем ушра колеблется от 5 до 10% (в зависимости от плодородности земли).

Харадж можно разделить на две части: поземельный налог, основывающийся на налоге на имущество, и налог на доход. Величина дохода на имущество определяется в зависимости от размера земельной собственности, почвы, системы орошения, числа деревьев и т.д. Подоходный налог - пропорциональный и достигает 20-50%, находясь в зависимости от величины урожая и рыночных цен.

Так как харадж не упоминается в Коране, исламское государство имеет большую свободу действий в отношении его взимания и размера. Объем хараджа определяется в соответствии с консенсусом (иджма) между четырьмя религиозными правовыми школами (ханафитской, шафиитской, маликитской и ханбалитской) и экономическим положением страны.

Теоретики исламского банковского дела критически относятся к принципам функционирования банка, так как деятельность последнего противоречит шариату, запрещающему предоставление денег под проценты.

Что бы банковская система соответствовала исламской философии и идеологии, она должна придерживаться следующих принципов:

ѕ ведущая роль в аккумуляции капитала должна принадлежать государству. Никакие банковские вклады в частные секторы экономики не допускаются;

ѕ исламское правительство в накоплении банковского капитала не стремится к получению фиксированного процента, а исходит из своей экономической доктрины;

ѕ запрещается взятие процента, накопление и трата золота и серебра. Такая, на первый взгляд, двойственная позиция объясняется отношением доктрины к денежному обращению, в соответствии с которой, предпочтительной является, говоря современным языком, бартерная система торговли;

ѕ утверждение принципа «закята»;

ѕ воспитание в духе ислама, порицающего страсть к наживе.

Поскольку представления в исламе о роли и функциях банков не совпадают с реальной ситуацией в международном банковском деле сегодня, возникла необходимость в адаптации норм шариата к формам и методам банковских операций.

Как уже отмечалось. Исламская банковская система запрещает взятие риба, поскольку шариат рассматривает это как прибыль, полученную без приложения производственных усилий.

К разрешенным шариатом банковским операциям («халаль») относятся следующие виды сделок с участием исламских банков:

ѕ «мудараба» («спекуляция»; в банковском деле - участие в прибыли) - в соответствии с этой формой сделки владелец избыточных средств доверяет их лицу, обладающему необходимыми возможностями для их эффективного использования. Доход от средств, распределяется в соответствии с акадом (специальным договором). Убытки несет обладатель средств, а доверенное лицо в таком случае не получает вознаграждения. Исламские банки могут выступать в качестве как доверяющего, так и доверенного лица;

ѕ «мушакара» (партнерство или соучастие). Капитал вносят как банк, так и клиент. При этом заключается специальное соглашение, в соответствии с которым, клиенту отчисляется часть прибыли, а оставшаяся часть делится между ним и банком в соответствии с их долями в финансировании;

ѕ «мурабаха» (перепродажа, биржевая игра). Банк покупает сырье или оборудование от имени клиента и впоследствии перепродает ему же, но по повышенной цене. Эта разница заранее оговаривается;

ѕ «иджара» (сдача в аренду). Представляет собой контракт. Очень часто контракт об аренде дополняется актом о покупке, в соответствии с которым клиент платит в рассрочку и становится, со временем, собственником данного оборудования, выплатив стоимость как оборудования, так и аренды.

Структура исламских банков, то есть отношение между банком с одной стороны, и собственником капитала и подрядчиком с другой стороны, основывается на принципе мудараба. В отношениях с заимодавцем - совладельцем в предприятии. В отношении с берущим ссуду подрядчиком, банк действует как пассивный совладелец. Таким образом, в «исламской экономике» существует активный треугольник отношений между владельцем капитала, банком и подрядчиком.

Исходный пункт деятельности исламских банков заключается в том, что любая форма процента в исламском обществе запрещена. Поэтому, исламские банки функционируют в соответствии с принципом разделения прибыли и убытка Современный ислам: проблемы политики и идеологии вып. 4 ч. Ш, М 1988 г. (с.58).. При финансировании проекта банк, выступающий в роли заимодавца, заключает соглашение с подрядчиком в заранее обусловленной пропорции. Одновременно имеется соглашение между банком и владельцем его капитала, гласящее, что прибыль банка делится согласно заранее обговоренным квотам. Владелец капитала банка может забрать или прибыль, полученную при осуществлении специфического проекта, или всю прибыль банка. Собственная чистая прибыль банка - это разница между квотами прибыли. Банк делит прибыль с подрядчиком, а затем свою долю с владельцем капитала.

В области депозитных операций исламские и обычные банки имеют в значительной мере одну и ту же структуру. Банковские операции в целом можно свести к трем счетам: счет капиталовложений, счет амортизационных отчислений и счет текущих операций.

Счет капиталовложений соответствует счету отчислений на инвестиции в обычных банках. Банки вкладывают средства с этого счета в различные проекты. Прибыли и дивиденды подсчитываются ежегодно или каждые 6 месяцев. Некоторые банки подсчитывают итоги по каждому проекту, в котором имеет интересы владелец капитала. Часть прибыли, например от 5 до 10%, помещается в резервный фонд для компенсации возможных убытков.

Счет амортизационных отчислений используется и как сфера инвестирования капитала, и как источник средств на случай непредвиденных расходов. Средства с этого счета вкладываются банками в краткосрочные проекты или облигации. Вкладчики делят годовую прибыль. Некоторые банки отчитываются каждый квартал.

Счет текущих операций не приносит прибыль, так как его функция заключается не в прибыльном помещении, а в обслуживании расчетных операций.

Банк не получает прибыли, когда предоставляет кредит предприятиям и частным лицам, которым не хватило ликвидных средств Современный ислам: проблемы политики и идеологии вып. 4 ч. Ш, М 1988 г. (с.59)

. Однако банк может получить вознаграждение для покрытия расходов, связанных с операциями по предоставлению ссуды.

Одалживая деньги, исламские банки финансируют области торговли, промышленности и сельского хозяйства. Они также продают государственные облигации и предоставляют потребительские кредиты. Все сделки, к которым банки имеют отношение, основываются на принципе мудараба. Банки становятся совладельцами в реализации проектов, и итоговая сумма распределяется на основе разделения прибыли и убытков.

Долгосрочные ссуды предоставляются банками посредством сертификата мудараба и удостоверения об участии. Предоставив ссуду, банк обычно получает взамен сертификат мудараба. Сертификат имеет постоянную стоимость и может передаваться. Если сертификат предназначается на продажу на рынке, то правление общества получает преимущество на покупку. В конце каждого года правление определяет сумму прибыли, подлежащей передаче владельцу мудараба. Если убытки превышают 50% номинального капитала, общество мудараба ликвидируется. Принципы западных компаний стали одним из источников принципа мудараба, и, в общем, сертификат мудараба имеет те же особенности, что и обычные акции.

Удостоверение об участии - еще один способ предоставления долгосрочных ссуд. Назначение удостоверения - заменить приносящие проценты облигации. Кроме того, удостоверение об участии основывается на принципе разделения прибыли и убытков. Оно имеет постоянную стоимость, ограничено по времени (обычно 10-ю годами), может передаваться и отдаваться под залог. Владелец удостоверения об участии получает часть прибыли предприятия согласно договоренности с его руководством. Если имеет место убыток, он покрывается сначала за счет резервного фонда. Кроме того, убытки разделяются между владельцами удостоверения об участии в соответствии с вкладом. Свидетельство об участии также может быть превращено в сертификат мудараба.

При предоставлении ссуды государству принцип разделения прибыли и убытков может не применяться, так как государство чаще всего берет ссуду для покрытия дефицита и финансирования общественной деятельности, которая не дает реальной прибыли. Так как предопределенные дивиденды и прибыль запрещены в исламском обществе, обычно рекомендуется оценивать прибыль в государственных облигациях через прирост ВНП. Если ВНП возрастает на 2%, владелец государственных облигаций должен получить 2% прибыли Современный ислам: проблемы политики и идеологии вып. 4 ч. Ш, М 1988 г. (с.60)..

Система лизинга используется исламскими банками для предоставления среднесрочных и краткосрочных ссуд. Банк покупает реальный капитал и машины для себя и потом сдает их внаем на определенный период.

Мудараба используется банками при краткосрочных ссудах в области торговли. Банк берет определенную плату за посредничество в сделке между покупателем, в основном местным, и продавцом, главным образом, иностранным. Товар сохраняется банком для себя и продается затем местному покупателю. Заказчик банка, то есть покупатель, оплачивает покупные расходы банка, плюс определенную разницу.

Необходимость процентов редко подвергается сомнению в западной экономике. Исламское общество, напротив, негативно относится к процентам. Проценты рассматриваются как источник несправедливости и эксплуатации. Поэтому считается необходимым ликвидировать проценты в исламском обществе.

Одна из главных целей исламских банков - содействовать этому, заменяя традиционные западные банки. Таким образом, оценка эффективности исламских банков должна включать в себя учет степени успешного выполнения банками этой задачи.

Во многих случаях религиозная основа исламских банков является преимуществом по сравнению с традиционными банками. По религиозным соображениям. Мусульмане отказываются помещать капитал в традиционные банки или брать проценты. Исламские банки служат подходящим средством для привлечения вкладчиков, у которых, в противном случае, накапливался бы непроизводительный капитал.

Исламские банки сумели проникнуть в те сферы, в которых не действовали обычные банки. Исламские банки, в особенности государственные, ориентированы на взаимодействие с мелкими земледельцами, которые раньше не вступали в контакт с банками, отчасти из-за недоверия к ним, отчасти из-за нежелания обычных банков финансировать небольшие, низкоприбыльные проекты. Таким образом, исламские банки сумели направить ранее не использовавшийся капитал в производительную сферу. Это имело особое значение, принимая во внимание слабое развитие рынков акций в мусульманских странах.

Так как исламские банки функционируют почти как инвестиционные компании, отношение между банком и подрядчиком прочнее, чем отношение между обычными банками и лицами, берущими у них ссуду.

Эти прочные отношения имеют и преимущества. И недостатки. Преимущества заключаются в том, что банк, опираясь на свои познания, может помочь подрядчику избежать явной ошибки, даже если возможности банка оказать конкретное влияние на подрядчика ограничивается контрактом мудараба. Это означает, что расходы подрядчика на информацию и помощь специалиста могут быть уменьшены. Возможный недостаток: влияние банка на определенный срок способно ограничить свободу действий подрядчика. Контракт мудараба гарантирует лицу, берущему ссуду, полную свободу действий на срок ссуды, но банки имеют большое влияние, когда ссуда возобновляется или речь идет о новом контракте, в особенности, если предприятие не дало прибыли.

Прибыль от финансируемой ссудой деятельности делится между банком и подрядчиком. Затем доля прибыли банка делится между банком и владельцем капитала. При полной неудаче владелец капитала теряет своей капитал, банк - свое вознаграждение за посредничество в предоставлении ссуды, то есть свою долю прибыли, а подрядчик - свою долю прибыли, доход. Таким образом, риск банка кажется значительно меньшим, чем риск владельца капитала и подрядчика.

Функция контроля считается одной из ведущих среди тех, что осуществляются исламскими банками. Следует отметить очевидный религиозный контекст контроля, поскольку его основой считаются нормы, содержащиеся в Коране. Виды контроля, которые могут затрагивать разные стороны деятельности исламского банка, многообразны. Среди них принято выделять высший, божественный контроль; контроль, осуществляемый человеком и контроль, осуществляемый обществом.

Высший божественный контроль представляет собой в догматике надзор Аллаха над всем, что он создал Коран, сура «Женщина», 1-й аят. Такой контроль, по мнению юристов-богословов, является самым действенным и эффективным его видом, и с этим можно согласиться, если принять во внимание роль религии в жизни исламских государств, а также отношение мусульман к кораническим предписаниям.

Под контролем, осуществляемым человеком, понимается контроль, исходящий от человека и являющийся результатом его совестливости. Такой контроль, по представлению мусульманских богословов, осуществляется через мобилизацию внутренних сил человека, не прибегая к внешнему контролю. Необходимо отметить, что этому контролю в исламских государствах придается немаловажное значение.

Наконец, смысл общественного контроля сводится к надзору со стороны исламского общества. Основа такого контроля, как считают некоторые ученые, заключается в том, что исламское общество является источником полномочий, которые реализует государство и его институты. Другие полагают, что контроль со стороны общества является делом Аллаха, о чем говорится в Коране Коран, сура «Семейство Имрана», 104-й аят. На практике это выглядит следующим образом. До выполнения какой-либо банковской операции осуществление общественного контроля происходит путем получения советов (именно советов) со стороны регулирующих органов, а после проведения или исполнения такой операции - путем совершенствования ее выполнения или исправления.

Существует ряд инструментов контроля за деятельностью исламских банков. Основными и наиболее эффективными считаются шариатский контроль, контроль со стороны центрального банка (далее - ЦБ) государства и контроль со стороны вкладчиков.

Органы шариатского контроля осуществляют контроль за законностью и правомерностью операций исламских банков. Они создаются при каждом банке в качестве основных контролирующих структур. При этом в основном функции таких органов заключаются в проверке соответствия проводимых банком операций предписаниям Корана, а также размеров обязательств исламского банка при осуществлении им своей деятельности. В этой связи такие органы обладают полномочиями и компетенцией внешнего ревизора счетов.

Если возникают разногласия между правлением исламского банка и его внутренним органом шариатского контроля, вопрос выносится на рассмотрение Высшего органа по фетве и шариатскому контролю, который создан при МАИБ Все исламские банки объединены в международную ассоциацию исламских банков (МАИБ), созданную в 1978 году по инициативе Саудовского принца Мухаммада аль-Фейсла ас-Сауда, штаб квартира которой находится в Джидде (Саудовская Аравия).. Выражая свое мнение по вопросу, который является предметом разногласий, Высший орган по фетве и шариатскому контролю выступает в роли третейского судьи.

Другой канал контроля образуют ЦБ государств, в банковских системах которых присутствуют исламские финансовые структуры. И хотя по степени своей значимости и воздействия на деятельность исламских банков роль такого инструмента уступает шариатскому контролю в силу большей религиозности последнего. ЦБ также имеют существенное значение, поскольку они призваны регулировать и, соответственно, контролировать операции исламских банков.

Применительно к исламским банкам, прежде всего, необходимо отметить, что ЦБ обладает такими же полномочиями в отношении таких банков, какими он обладает в отношении традиционных банков, в части осуществления контроля над инвестиционными и кредитными операциями, а также над процессом создания и организации банка.

Основные вопросы, находящиеся в компетенции ЦБ, относятся к контролю за созданием исламских банков и за их деятельностью, и, в частности, при депонировании вкладов.

К исламским банкам применяются те же процедуры, что и к обычным банкам при получении разрешения для создания новых банков или открытия филиалов действующих банков с соблюдением нижеследующего Ближний Восток и современность. Вып.5 М. 1998 г. с.26.:

ѕ учредители банка должны быть состоятельными людьми, иметь хорошую репутацию и безупречную биографию;

ѕ среди учредителей банка должны быть лица, знакомые с практикой мусульманского права и исламского банковского дела;

ѕ члены правления банка должны обладать достаточной квалификацией и профессиональными способностями, необходимыми для управления исламским банковским учреждением:

ѕ должна существовать общественная и экономическая необходимость в создании банка или открытия его филиала в регионе, а равно и благоприятные предпосылки для извлечения таким банком или филиалом прибыли;

ѕ обязательным условием должно быть обслуживание основных интересов исламского общества (например, в части сбора закята).

Большое значение также уделяется вопросу создания резервных фондов банка. Считается, что определенный процент прибыли до ее распределения среди акционеров должен направляться в резервный фонд.

Основными видами вкладов, которые разрешено принимать исламским банкам, являются вклады до востребования и так называемые инвестиционные вклады. Основным отличием вкладов до востребования от инвестиционных вкладов является вопрос участия вкладчиков в прибыли и убытках. Вклады до востребования не участвуют в прибылях и убытках исламского банка и поэтому должны быть гарантированы. Инвестиционные же вклады участвуют в рискованных банковских операциях и, соответственно, в прибылях и убытках банка. В этом также заключается одно из основных отличий между традиционными и исламскими банками.

Чтобы дать гарантию по вкладам до востребования, исламский банк обязан поддерживать определенное соотношение между размером вкладов до востребования и размером своего уставного капитала.

ЦБ имеет право в любое время проводить ревизию банка и проверку его учетных журналов и счетов. Если ЦБ обнаруживает нарушение действующих норм, он имеет право предпринять следующие меры (отдельно или в совокупности): Ближний Восток и современность. Вып.5 М. 1998 г. с. 29.

ѕ потребовать от банка проведения соответствующих мер;

ѕ назначить одного или нескольких советников по вопросам управления банковскими операциями:

ѕ временно отстранить от должности или сместить любого управляющего или служащего банка;

ѕ приостановить операции банка либо аннулировать его лицензию.

Если принять во внимание, что объем вкладов в некоторых исламских банках превышает размер уставного капитала в 10-50 раз, то становится очевидной важность контроля за банковскими операциями со стороны вкладчиков - владельцев инвестиционный счетов.

На сегодняшний день единственным практическим шагом в этом направлении можно считать Закон Пакистана от 26 июня 1980 года Пакистан является одним из немногих государств, чья банковская система строится на принципах исламской экономики и состоит только из исламских банков., который разрешил банкам выпускать сертификаты временного участия, являющиеся по своей природе банковскими вкладами. Согласно этому Закону, владельцы таких сертификатов вправе назначать доверительных управляющих. Доверительному управляющему при выполнении своих полномочий принадлежит право проводить проверку учетных журналов банка, требовать предоставления любых информационных данных, а также посещать офис банка.

Раздел 3. Интеграция мусульманской экономики в систему мирохозяйственных связей

Исламское единство нашло свое организационное оформление в рамках Организации Исламская конференция (ОИК), которая декларировала «решимость сохранить экономический, моральные и духовные ценности ислама… крепить узы братства и духовного единства мусульманских стран… защищать их свободу и наследие их общей цивилизации» Материалы первой конференции глав государств и правительств мусульманских стран - членов ОИК. Рабат, сентябрь 1969 г.. ОИК официально провозгласила такие цели, как «развитие разносторонних связей между мусульманскими государствами», «упрочнение исламской солидарности» и т.д.

Важной сферой деятельности организации является координация хозяйственного развития отдельных стран - членов и их финансово-экономическое сотрудничество. Последнее стало одним из самых серьезных аспектов укрепления «исламского единства».

В рамках ОИК создан целый ряд организаций, деятельность которых рекламируется лидерами ОИК в качестве принципа строительства исламской экономической системы, а также нового исламского экономического порядка.

Процесс «исламизации экономических отношений», происходящий в мусульманском мире, имеет два уровня: Милославский Г.В. «Интеграционные процессы в мусульманском мире», М. 1991 г. с.117.

ѕ теоретический - на котором происходит борьба идей современных исламских теологов о сути и содержании исламской экономической доктрины;

ѕ практический - представлен реально существующей кредитно-финансовыми институтами, действующими на принципах исламской экономики.

Здесь можно выделить три подуровня:

ѕ межгосударственные институты;

ѕ система частного капитала;

ѕ национальные исламский кредитно-финансовые институты.

Важнейшим кредитно-финансовым институтом межгосударственного уровня является Исламский банк развития (ИБР) - международный орган, предоставляющий финансовые средства выходящим в него мусульманским государствам и обладающий всеми чертами, свойственными другим международным институтам помощи. ИБР действует в двух направлениях: в сфере финансирования проектов развития и финансирования внешней торговли. Второе направление имеет гораздо большее значение в операциях банка (до 80% выделяемых средств) Интеграция экономики в систему мирохозяйственных связей: тр. X Междунар. науч.-практ. конф., 25-27 окт. 2005 г./С.-Петерб. гос. политехн. ун-т. - СПб., 2005. - 363 с..

ИБР по масштабам своей деятельности значительно уступает западным банкам, однако уже опередил большинство арабских институтов помощи по сумме предоставленных средств. При формальном соблюдении исламских финансовых принципов ИБР фактически предоставляет кредиты на типичных условиях, а предоставленные кредиты имеют строго целевой характер. Показательно, что слабость исламской аргументации международных экономических связей мусульманских государств, стала предметом обсуждения и самих исламских идеологов. Этот вопрос в косвенной форме затрагивался, в частности на 13-й сессии министром иностранных дел ОИК (1982 г.), где целый ряд выступлений был посвящен необходимости «укрепления исламских основ» современной науки, техники, международного сотрудничества.

Практикуемая в ИБР процедура принятия решений обеспечивает лидирующее положение нефтедобывающих государств Аравийского полуострова, подкрепленное их капиталами, имеющими значительный удельный вес (более 50%) в общей сумме взносов банка. Это позволяет аравийским монархиям (прежде всего Саудовской Аравии) использовать ИБР в качестве проводника своих интересов в мусульманских странах - получателях помощи Телегина Е.А. Энергетическая безопасность и энергетическая интеграция в Евразии в XXI веке: азиатский профиль/Е.А. Телегина, Л.А. Студенкина. - М.: Информ-Знание, 2006. - 221 с..

Помимо ИБР в рамках ОИК для осуществления интеграции действует ряд других экономических организаций:

ѕ исламская торгово-промышленная палата (1978 г. Карачи);

ѕ институт взаимного страхования (1978 г. Хартум);

ѕ исламский центр по профессионально-техническому обучению и исследованиям (1977 г. Дакка);

ѕ исламская ассоциация судовладельцев (1981 г. Джидда);

ѕ исламский фонд развития (1981 г.);

ѕ исламский центр развития торговли (1981 г. Танжер).

Развитие экономических и финансовых связей между мусульманскими государствами осуществляется не только по государственной линии, но и по линии частного (точнее частно-государственного) предпринимательства. Определенную роль в этом процессе призвана сыграть МАИБ. Цель МАИБ, по словам ее руководителя, заключается в «распространении исламских принципов на банковское дело мусульманских государств» и оказании технической помощи национальным исламским банкам, один из создателей МАИБ принц Мухаммад аль-Фейсл ас-Сауд аль-Фейсал рассматривает исламизацию финансовой деятельности как форму ведения джихада. По инициативе МАИБ создан Международный институт исламского банковского дела и экономики, выполняющий как учебные, так и исследовательские функции.

Новой тенденцией в развитии исламского банковского дела является создание ряда финансовых организаций за пределами афро-азиатского региона. По инициативе аль-Фейсала и при его финансовом участии основаны, например, Исламский банк в Люксембурге, Исламская инвестиционная компания в Нассау (Багамские острова), в которых помещены не только «исламские», но и западные капиталы. С 1981 года четыре исламские инвестиционные компании действуют в Великобритании и т.д. Мировая экономика: учебник/В.В. Алексеев и др.; под ред. А.С. Булатова; Моск. ин-т междунар. отношений (ун-т). - Изд. 2-е, перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2007. - 858 с.: табл.

Объединение частного бизнеса на основе исламских принципов осуществляет организация Дар аль-маль аль-ислами (ДМИ), основанная в 1981 году группой руководящих и известных деятелей мусульманских государств при непосредственном участии того же принца аль-Фейсла. Она является международной неправительственной финансовой организацией. Своей задачей ДМИ ставит содействие мусульманским странам и отдельным предпринимателям в создании сети финансовых учреждений, действующих на принципах шариата: исламских банков, инвестиционных и страховых компаний (так называемых компаний исламской солидарности). «Классические банки в исламском мире привлекли к своей деятельности лишь 4% клиентов, - утверждает Мухаммад аль-Фейсал, - мы же обращаемся к остальным, потенциальным 90% вкладчиков». Так же как и в других исламских финансовых организациях, ведущая роль в ДМИ принадлежит саудовскому капиталу, однако, в отличие от них не государственному, а частному: из 34 учредителей, оплачивающих одну четверть уставного капитала, 17 - саудовские бизнесмены. Другими учредителями ДМИ являются эмиры Бахрейна и Катара, президенты ОАЭ и Пакистана.

В систему МАИБ и ДМИ входят национальные исламские банки, действующие на принципах мушарака и существующие ныне более чем в 20 странах. По целому ряду объективных причин их деятельность направлена преимущественно на финансирование внешнеторговых операций. Более трети этих организаций создано в нефтедобывающих арабских странах, основными пайщиками их являются либо сами эти государства (или государственные организации), либо представители нефтяного бизнеса Аравии. Так 100% капитала Кувейтского финансового дома принадлежит государству и государственным учреждениям.

С 1975 по 1987 год открыто более 100 исламских банков и других финансовых учреждений, в том числе два многонациональных (ДМИ и «аль Бахара груп» с активами по $1,5 млрд. каждый). Капиталы 20 крупнейших исламских банков превышают $2,3 млрд., а общая сумма их активов - $10,5 млрд. Вместе с тем, довольно высокий объем их активов, по мнению специалистов, объясняется, прежде всего, сравнительно большими доходами. Полученными вкладчиками в первые годы эффективной деятельности банков Воронин В.П. Мировое хозяйство и экономика стран мира: учеб. пособие/В.П. Воронин, Г.В. Кандакова, И.М. Подмолодина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 236 с.: табл. - Библиогр.: с. 230-232..

Заключение

Связь состояния экономических систем аравийских стран - крупных экспортеров нефти с флуктуациями нефтяного фактора неоднократно привлекала к себе внимание зарубежных и арабских экономистов. Аравийские нефтедобывающие страны смогли использовать нефть как движущую силу развития, и разработка этого ископаемого сырья оказала выраженное доминирующее воздействие на их хозяйственный рост и социально-экономическую модернизацию В своих выступлениях король Фахд неоднократно говорил, что громадные результаты в развитии королевства стали возможны благодаря доходам от нефти.

К изучению зарубежного опыта необходимо относится осторожно, поскольку далеко не всегда существующая модель или ее элементы одного государства могут быть интегрированы в другую национальную систему. Но практическая ценность научно-обоснованного анализа функционирования иностранных государственных институтов состоит в том, что он позволяет лучше изучить, понять и увидеть сильные и слабые стороны отечественных аналогов.

В заключение стоит отметить, что исламизм (кроме его радикальных течений), как направление исламской общественной мысли, не противоречит общедемократическим началам. Дальнейшая успешная демократизация большинства арабских обществ, учитывая их традиционно мусульманский характер, возможна при участии общественно-политических сил, стоящих на позициях умеренного исламизма. В то же время каждое общество должно найти свою форму демократического устройства, наиболее приемлемую и соответствующую его историческому опыту. Если современная западная демократия сформировалась во многом на исторической основе христианства, то демократия в арабо-исламском мире может развиваться на основе мусульманской культуры. Эта демократия, как и общество в целом, будут иметь свои черты и особенности, присущие культурно-историческим традициям исламской цивилизации. Однако необходимы создание общих для демократического государственно-политического устройства основных институтов власти и формирование зрелого гражданского общества, причем последний фактор является самым важным для развития подлинной демократии.

Список использованной литературы

1. Алебастрова И.А. Конституционное право зарубежных стран. М.: Юрайт-М, 2001.

2. Андреева Г.Н. О концепции экономической конституции /Г.Н. Андреева//Конституционное и муниципальное право. -2006. - № 1. - С. 2 - 11.

3. Андреева Г.Н. О месте концепции «экономической конституции» в европейском дискурсе//Журнал российского права. - 2007. - № 12.

4. Андреева Г.Н. Экономическая конституция в зарубежных странах/Г.Н. Андреева; отв. ред. В. В. Маклаков; ИНИОН РАН. - М.: Наука, 2006. - 268 с.

5. Барабанов О.Н. Глобальное управление: монография/О.Н. Барабанов, В.А. Голицын, В.В. Терещенко; МГИМО. - М., 2006. - 254 с.

6. Баренбойм П., Резник Г., Мозолин В. Правовая реформа XXI века и адвокатура. - М.: ЗАО Юстицинформ, 2007.

7. Баренбойм П.Д., Гаджиев Г.А, Лафитский В.И., Мау В.А. Конституционная экономика. Учебник - М: Изд-во «Юстицинформ», 2006.

8. Билалова, Ж.Ж. Особенности экономической конституции: Размышления по поводу книги Г.Н. Андреевой "Экономическая конституция в зарубежных странах". М.: Наука, 2006. - 268 с./Ж.Ж. Билалова.//Конституционное и муниципальное право. -2007. -№ 20. - С. 30 - 34.

9. Воронин В.П. Мировое хозяйство и экономика стран мира: учеб. пособие/В.П. Воронин, Г.В. Кандакова, И.М. Подмолодина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 236 с.: табл. - Библиогр.: с. 230-232.

10. Глобализация мирового хозяйства: учеб. пособие/МГУ; под ред. М.Н. Осьмовой, А.В. Бойченко. - М.: ИНФРА-М, 2006. - VIII, 375 с.: ил., табл. - (Учебники экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова). - Библиогр.: с. 373-375.

11. Заостровцев А.П. Конституционная экономика, общественный договор и российское общество//Общественные науки и современность. - 2008. - № 1.

12. Зекер Ф.Ю. Экономика и конституция с точки зрения германского конституционного судопроизводства//Государство и право. - 2008. - № 1.

13. Интеграция экономики в систему мирохозяйственных связей: тр. X Междунар. науч.-практ. конф., 25-27 окт. 2005 г./С.-Петерб. гос. политехн. ун-т. - СПб., 2005. - 363 с.

14. Киреев А. Международная экономика: учеб. пособие для вузов: в 2 ч./Алексей Киреев. - М.: Междунар. отношения: Юрайт-Издат, 2006. - Ч. 1: Международная микроэкономика: движение товаров и факторов производства. - 415 с.: ил. - Библиогр.: с. 410-411.

15. Кокошин А. Международная энергетическая безопасность/Андрей Кокошин. - М.: Европа, 2006. - 71 с.

16. Конституции зарубежных государств М.: БЕК, 2000.

17. Конституционное (государственное) право зарубежных стран: Учебное пособие/Чудаков М.Ф.. - Минск; Новое знание, 2001. - 576 с.

18. Конституционное право зарубежных стран: учеб. для вузов/М.В. Баглай и др.; под общ. ред. М.В. Баглая, Ю.И. Лейбо, Л.М. Энтина; МГИМО. - 2-е изд., перераб. - М.: НОРМА, 2006. - 1043 с.

19. Кошанов А. Национальные экономики и мирохозяйственные связи/А. Кошанов, Б. Хусаинов//О-во и экономика. - 2006. - № 9. - С. 51-99: ил., табл.

20. Кузнецова А.И. Инфраструктура: Вопросы теории, методологии и прикладные аспекты современного инфраструктурного обустройства. Геоэкономический подход/А.И. Кузнецова. - М.: КомКнига, 2006. - 454 с.: ил., табл., прил. - Библиогр.: с. 401-417.

21. Лукашук И.И. Международное право, - М.: Издательство БЕК, 2004.

22. Мартенс Ф. Современное международное право цивилизованных народов. - М., 2002.

23. Материалы первой конференции глав государств и правительств мусульманских стран - членов ОИК. Рабат, сентябрь 1969 г.

24. Международное право. Под. Ред. Ю.М. Колосова, В.И. Кузнецова, - М.: Международные отношения, 2003.

25. Международное право. Учебник./МГИМО; отв.ред. Колосов Ю.Н., Кузнецов В.И. - М., 2002.

26. Милославский Г.В. «Интеграционные процессы в мусульманском мире», М. 1991 г. с.117.

27. Мировая экономика: учебник/В.В. Алексеев и др.; под ред. А.С. Булатова; Моск. ин-т междунар. отношений (ун-т). - Изд. 2-е, перераб. и доп. - М.: Экономистъ, 2007. - 858 с.: табл.

28. Попов В.П. Международное право. Учебные материалы, - М.: ИНФРА - М, 2002.

29. Саутиева Т.Б. Мировая экономика: учебник/Т.Б. Саутиева. - Пятигорск: РИА-КМВ, 2006. - 642 с.

30. Современное конституционное право зарубежных стран: Сборник. Ч. 2/Страшун Б.А., Алферова Е.В.. - М.; Изд-во ИНИОН РАН, 2001. - 323 с.

31. Суходаева Т.С. Мировая экономика: учеб. пособие/Т.С. Суходаева; Сиб. акад. гос. службы. - Новосибирск, 2005. - 246 с.

32. Телегина Е.А. Энергетическая безопасность и энергетическая интеграция в Евразии в XXI веке: азиатский профиль/Е.А. Телегина, Л.А. Студенкина. - М.: Информ-Знание, 2006. - 221 с.

33. Торкунов А.В./Современные международные отношения/Просвещение, 2005/раздел II, глава 6.

34. Ученые записки юридического факультета. Выпуск 8 (18)/Под ред. А.А. Ливеровского. - СПб: Изд-во Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов, 2007.

35. Фоков А. Объекты права собственности в конституциях зарубежных стран//Законность. - 2004. - N 3. - С. 52-53.

36. Черковец О.В. Глобализация. Экономические реалии и политические мифы: монография/О.В. Черковец. - М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2006. - 110 с.

37. Шундиков К.В. Синергетический подход к правовой науке: проблемы адаптации//Правоведение. - 2008. - № 1 (276). Размещено на Allbest.ru