Международное кредитование

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Важным признаком международных финансовых отношений является международное кредитование, которое играет важную роль в международных финансовых отношениях между странами. Нередко международные кредитные отношения связывают страны сильнее, чем торговые. И это объяснимо тем, что накопленные за годы, пущенные в дело кредитные ресурсы, состоящие из пенсионных, страховых и других фондов, амортизационных отчислений, оборотных, резервных и свободных средств предприятий, сбережений народных хозяйств существенно превышает в развитых странах годовой объем ВВП.

Функционирование экономики любой страны характеризуется целым комплексом проблем, упорядочение и разрешение которых является насущной задачей экономической политики государства. Одной из них является проблема обновления основных фондов и привлечения инноваций из-за рубежа. В настоящее время в Республике Беларусь внутренние источники инвестирования весьма ограничены для наращивания экономического потенциала страны.

Между тем, в мировой практике кредит обслуживает большинство видов внешнеэкономических связей - внешнюю торговлю, обмен услугами, зарубежную инвестиционную деятельность, производственные и научно-технические связи и т.д. В ходе внешнеэкономической деятельности предприятия и организации, как правило, одновременно выступают и в качестве должников, и в качестве кредиторов, привлекая и предоставляя необходимые кредиты.

Кредитование внешней торговли служит средством повышения конкурентоспособности национальных компаний, способствует укреплению позиций финансовых организаций стран, стимулирует расширение внешней торговли, создавая дополнительный спрос на рынке для поддержания конъюнктуры.

Международные рейтинговые агентства относят Беларусь к странам с высоким экономическим и политическим риском, что делает для нее практически недоступным мировой рынок капиталов. В этой связи научное осмысление роли и места международного кредитования в национальной экономике, формирование целостной системы государственного регулирования иностранного кредитования приобретает для экономики Республики Беларусь особую актуальность.

1. Понятие и сущность международного кредита

Международный кредит - это предоставление ресурсов в денежной или товарной форме во временное пользование на условиях срочности, возвратности и платности в сфере международных отношений, в том числе и во внешнеэкономических связях [3, с. 271].

Международный кредит возник как один из рычагов первоначального накопления капитала. В современных условиях кредитные отношения охватывают не только международную торговлю, но и другие сферы мировой экономики. Основой его развития стали:

* углубление международного разделения труда;

* интернационализации хозяйственных связей;

* потребность в рациональном использовании ресурсов в мировом хозяйстве;

* выход производства за национальные рамки, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства [3, с. 272].

Источниками международного кредита являются временно высвобождаемая у предприятий в процессе кругооборота часть капитала в денежной форме, денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Средства для международного кредита мобилизуются на международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. Размер кредита и условия его представления фиксируются в кредитном со-глашении (договоре) между кредитором и заемщиком.

В качестве кредиторов и заемщиков могут выступать банки, фирмы, государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные финансовые организации. Государство может участвовать в международном кредите развитых стран не только как заемщик и кредитор, но и как гарант. Например, широко практикуется государственное гарантирование экспортных кредитов.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, топлива, в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации товаров на мировых рынках.

Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов:

o возвратность: если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование;

o срочность, означающая возвратность кредита в течение оговоренного срока;

o платность, отражающая действие закона стоимости и способ осуществления дифференцированных условий кредита;

o материальная обеспеченность, проявляющаяся в гарантии его погашения;

o целевой характер - определение конкретных объектов кредита, его применение прежде всего в целях стимулирования национального экспорта страны-кредитора

o дифференциальный характер кредита - дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков [8, с. 198].

Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им функциями:

* перераспределительная функция - международный кредит осуществляет перераспределение финансовых и материальных средств между странами, позволяя использовать их с большей эффективностью;

* экономия издержек обращения - обеспечение существенного ускорения оборачиваемости капитала;

* ускорение концентрации капитала - возможность использовать заемные средства, позволяющие существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции) и, таким образом, обеспечить дополнительную массу прибыли.

* обслуживание товарооборота - кредит воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него наличные деньги.

* ускорение научно-технического прогресса - осуществление инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в производство научных разработок и технологий [8, с. 200].

Итак, кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, предаваемой во временное пользование.

Выполняя эти взаимосвязанные функции, с одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение, он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда, а с другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

2. Формы международного кредита

Разнообразные формы и виды международного кредита можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений:

1) по назначению:

* торговый (коммерческий) кредит - обслуживает операции внешнеторгового оборота. Целью их предоставления является ускорение реализации товаров на международных рынках и обеспечение бесперебойности расчетов по внешней торговле;

* финансовый кредит - используется для финансирования инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;

2) по форме предоставления:

* товарный - предоставление товаров на условиях отсрочки платежа (фирменный кредит) или на основе лизингового контракта;

* валютный - кредит, который выдается в денежной форме в национальной валюте или в нескольких валютах одновременно;

3) по технике предоставления:

* наличный (финансовый) кредит, зачисляемый на счет заемщика;

* акцептный в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

* депозитный сертификат - письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств и праве вкладчика на получение вклада и процентов по нему, используется для займов на международном денежном рынке;

* облигационные займы - осуществляются путем выпуска и размещения облигаций;

* консорциональный кредит предполагает наличие нескольких кредиторов (консорциум банков), которые временно объединяются для выдачи кредита и несут риски в соответствии со своей долей участия в данной операции;

4) по срокам предоставления:

* краткосрочные кредиты (от одного дня до одного года, иногда до восемнадцати месяцев);

* среднесрочные (от одного года до пяти лет);

* долгосрочные (свыше пяти лет).

Если краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится средне- и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных кредитов в ссуды на более длительный срок участвует государство в качестве гаранта.

5) по валюте кредита:

* в валюте страны заемщика;

* в валюте страны кредитора;

* в валюте третьей страны;

* в международных счетных валютных единицах;

6) по обеспечению:

* обеспеченный кредит предусматривает наличие источника погашения, который сможет использовать кредитор в случае невозврата заемщиком взятых в долг средств.

* бланковый кредит (необеспеченный кредит) выдается без обеспечения, под обязательство заемщика вернуть полученные средства в оговоренные сроки.

7) по виду процентных ставок:

* с плавающими ставками;

* с фиксированными ставками;

* с комбинированными ставками.

8) в зависимости от категории кредитора различаются международные кредиты:

* государственные (правительственные) кредиты;

* частные кредиты:

банковские кредиты;

фирменные кредиты;

небанковских кредитных организаций;

* смешанные кредиты;

* международных финансовых институтов.

Государственный кредит может предоставляться в форме прямых кредитов правительства одной страны правительству другой страны. Целью получения государственного кредита страной-заемщиком является, как правило, финансирование дефицита государственного бюджета, импорта товаров стратегического характера, реализации инвестиционных проектов или регулирование сальдо платежного баланса. Государственный кредит также предоставляется путем покупки правительством государственных ценных бумаг, выпущенных в другой стране.

Частный кредит в международном обороте предоставляется банками, предприятиями и фирмами, небанковскими кредитными организациями и международными финансовыми институтами [3, с. 275].

Банковский кредит во внешнеэкономических отношениях используется в первую очередь для обслуживания международной торговли, экспорта и импорта товаров. Применяется прямое кредитование, предусматривающее перечисление средств непосредственно на оплату товарных документов или на счет заемщика, и косвенное - кредитование лизинговых фирм, учет векселей и т.д. Кредиты могут выдаваться на различные сроки, при этом краткосрочные кредиты чаще всего предоставляются экспортерам, а средне- и долгосрочные кредиты - импортерам.

В современной мировой практике широко используются такие разновидности банковского кредита, как кредит под залог товаров, товарораспорядительных документов и векселей, акцептный кредит, акцептно-рамбурсный, факторинговый, форфейтинговый, кредит покупателю, учетный кредит (в форме тратт).

Акцептный кредит -- кредит, выдаваемый в форме акцепта, или согласия, банка-импортера на оплату тратты экспортера. При этом перед наступлением срока платежа импортер вносит в банк сумму долга, а банк в срок погашает его обязательство перед экспортером.

Акцептно-рамбурсный кредит -- акцепт векселя банком при условии получения гарантии со стороны иностранного банка, обслуживающего импортера. В таком случае импортер до истечения срока тратты должен внести средства в свой банк, который переводит (рамбурсирует) их иностранному банку, акцептовавшему тратту, после чего последний оплачивает ее экспортеру в установленный срок [14, с. 321].

Под факторингом в международной торговле понимается целый ряд комиссионно-посреднических операций, связанных с переуступкой банку клиентом-поставщиком неоплаченных счетов за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги и, соответственно, права получения платежа по ним. Форфейтирование - покупка банком или форфетором на полный срок на заранее оговоренных условиях векселей (тратт) и других финансовых документов [14, с. 322].

Банковские кредиты покупателю предоставляются банком страны экспортера непосредственно банку импортера или реже -- самому импортеру. В этом случае кредитующий банк выплачивает экспортеру полную стоимость отгруженных товаров при представлении товарных документов.

Фирменный кредит как форма коммерческого кредита в области внешней торговли представляется экспортером одной страны импортеру другой страны в форме рассрочки платежа за проданный товар от своего имени за счет собственных (или привлеченных) средств.

Кредиты небанковских кредитных организаций в международной экономической сфере предоставляются в денежной форме (факторинговыми и финансовыми компаниями) и товарной форме (лизинговыми компаниями).

Кредиты международных финансовых организаций предоставляются Международным валютным фондом (МВФ), Группой Всемирного банка, Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР), региональными банками развития и т. д. Кредитование обычно осуществляется на более льготных условиях, чем при выдаче частных кредитов, и зачастую является для страны-заемщика своеобразным условием и гарантией привлечения дополнительных международных частных инвестиций.

Смешанные кредиты предоставляются совместно различными субъектами международных кредитных отношений - частыми компаниями, банками, государством и международными финансовыми институтами [3, с. 280].

Таким образом, международный кредит имеет различные формы, которые характеризуют различные стороны кредитных отношений.

3. Привлечение международных кредитов в Республику Беларусь

Международный кредит имеет огромное воздействие на международные экономические отношения. В Республике Беларусь международные кредиты привлекаются Правительством, а также резидентами страны независимо от формы собственности.

Целями внешних государственных заимствований являются пополнение валютных резервов страны, поддержка проводимых экономических реформ, покрытие дефицита государственного бюджета, реализация инвестиционных проектов и государственных программ в соответствии с приоритетными направлениями экономического развития и т.д. Внешние государственные займы могут быть получены в виде:

* иностранных кредитов республике как заемщику;

* иностранных кредитов резидентам республики под гарантии Правительства. Эти гарантии представляют собой обязательства перед иностранными кредиторами нести субсидиарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств по договору внешнего займа и могут выдаваться на сумму займа или ее часть;

* займов путем размещения на внешних финансовых рынках государственных ценных бумаг в качестве государственных долговых обязательств. Средства, полученные в результате таких займов, могут использоваться только для покрытия дефицита республиканского бюджета и пополнение валютных резервов страны.

Республика Беларусь является членом ряда международных и региональных финансовых институтов, в частности Международного валютного фонда, Всемирного банка, Европейского банка реконструкции и развития и др.

В начале сотрудничества с МВФ, членом которого Республика Беларусь стала в 1992 г., были предоставлены два транша кредита по программе СТФ в августе 1993 г. и феврале 1995 г. Эти кредиты выдавались в рамках программы системной трансформации странам с переходной экономикой для помощи в развитии рыночных отношений. В сентябре 1995 г. бал получен один транш кредита «стэнд-бай», предназначенного для финансирования дефицита платежного баланса, правительственной программы реформ и экономического развития. Однако дальнейшее финансирование было прекращено, так как экономическая политика страны перестала соответствовать программе, согласованной с Фондом. Эти обязательства по полученным кредитам были погашены 1 февраля 2005 г. [3, с. 287].

Сотрудничество с МВФ в 2005 - 2006 гг. ограничивалось обсуждением с его представителями параметров развития Республики Беларусь в министерствах и Национальном банке и получении технической помощи. Так, в мае 2006 г. в стране работала миссия МВФ по оценке финансового сектора Беларуси.

Глобальный финансовый кризис, разразившийся в конце 2008 года, оказал сильное влияние на экономику Беларуси. Республика начала активно сотрудничать с МВФ осенью 2008 года, когда руководству фонда была направлена белорусская заявка о привлечении кредита.

Договоренность о кредите «стэнд-бай» (СБА) на срок в 15 месяцев до апреля 2010 года и сумма в 1,6 млрд. СДР (2,46 млрд. долларов США, 418,8 % квоты) была утверждена Исполнительным советом МВФ 12 января 2009 года, и первый транш кредита МВФ в размере 800 млн. долларов (517,8 млн. СДР) Беларусь получила после заседания Совета [6, с. 24].

В ходе первого обзора в рамках Договоренности о кредите «стэнд-бай», который проводился в Минске с 29 апреля по 13 мая 2009 г. и продолжался через офис постоянного представителя в конце мая - начале июня 2009 г., официальные органы Беларуси обязались внести коррективы в курсовую и денежно-кредитную политику, с тем чтобы сохранить сбалансированный бюджет, несмотря на снижение доходов, а также расширить свои усилия по проведению структурных реформ. В силу вышесказанного Республика Беларусь просила увеличить объем СБА на 651,399 млн. СДР (168,6 процента квоты). С учетом этого увеличения сумма второго транша составила 437,930 млн. СДР (около 680 млн. долларов), которая поступила июле 2009 г.

В октябре 2009 г. Республика Беларусь по плану получила третий транш кредита Международного валютного фонда в размере 699,5 млн. долларов.

Очередной, четвертый транш кредита МВФ в размере 437,9 млн. СДР, что соответствует примерно 688 млн. долларов Беларусь получила 18 декабря 2009 г. Соответствующее решение принял исполнительный совет МВФ, который утвердил завершение третьего обзора реализации программы stand-by. Основанием для положительного решения послужило выполнение Беларусью всех обязательств, принятых на себя в рамках программы stand-by. 26 марта текущего года Совет исполнительных директоров МВФ утвердил отчет персонала фонда по четвертому обзору реализации программы "стэнд-бай", заключенной между Беларусью и МВФ в январе 2009 года, и принял решение о выделении заключительного, пятого транша кредита в размере около 670 млн. долларов.

Таким образом, рассчитанный на 15 месяцев объем финансовой поддержки со стороны МВФ в размере 1,62 млрд. СДР (около 2,46 млрд. долларов США), утвержденная Исполнительным советом МВФ 12 января 2009 года, 29 июня 2009 года была увеличена до 2,27 млрд. СДР (около 3,52 млрд. долларов США).

Республика Беларусь является членом ЕБРР с 1992 г. На первых этапах взаимодействия республики с Банком осуществлялись проекты преимущественно в государственном секторе. Так, при содействии ЕБРР за 1992-1994 гг. в республике было реализовано под гарантии Правительства четыре крупных проекта (Беларусь-Телеком, Минский оптовый рынок, Модернизация Оршанской ТЭЦ, Шоссе Брест-Минск-граница России). В настоящее время ЕБРР придерживается принципа приоритетного финансирования частного сектора. Кроме предоставления кредитов, Банк также реализует проекты и за счёт участия в акционерном капитале белорусских субъектов хозяйствования (к примеру, за счёт аккредитованных банков ОАО «Приорбанк» и ОАО «Белгазпромбанк»).

В целом в Беларуси насчитывается 6 банков-партнеров ЕБРР: Приорбанк, Белгазпромбанк, МТБанк, Белросбанк, РРБ-Банк, Белорусский Банк Малого Бизнеса. На конец мая 2009 г. банки-участники программы ЕБРР выделили около 15 тысяч микрокредитов, 52% которых - компаниям за пределами Минска - выданы региональными отделениями банков в Бресте, Витебске, Гомеле, Гродно и других городах.

Наиболее важными проектами ЕБРР в РБ являются:

1) Кредитная линия для малого, среднего и микро предпринимательства.

В декабре 2004 года ЕБРР предоставил Кредитную линию по развитию малого и среднего предпринимательства на сумму 25.0 млн. долларов США. В рамках этого соглашения кредиты предоставлялись Приорбанку и Белгазпромбанку, которые, в свою очередь, кредитовали частные микро, малые и средние предприятия.

В январе 2007 года Совет Директоров ЕБРР одобрил расширение Кредитной линии II по развитию малого, среднего и микро предпринимательства на дополнительные 25.0 млн. долларов США. Этот проект способствовал развитию частного сектора в Беларуси, открытию новых кредитных линий частным банкам для предоставления кредитов МСП и ММП, а также увеличил число банков-партнеров ЕБРР. В феврале 2007 года МТБ стал третьим банком-партнером ЕБРР по Программе Микрокредитования, получив средства от ЕБРР в размере 4 млн. долларов США в рамках данного проекта. Также по Программе работают Белросбанк, РРБ-Банк и Белорусский Банк Малого Бизнеса.

В июне 2009 ЕБРР выделил кредитную линию размером 10 млн. долларов МТБанку. Это первый белорусский банк в рамках новой $50-тимиллионной Кредитной линии III ЕБРР для компаний финансового сектора. После ее утверждения, объем средств, выделенных ЕБРР на финансирование малого и среднего бизнеса Беларуси в период кризиса, увеличился вдвое, до 100 млн. долларов. Новая кредитная линия на Республику Беларусь была одобрена Советом директоров ЕБРР 3-го июня 2009 года, так как 50 млн. долларов, ранее выделенных в рамках предыдущей линии, уже почти полностью распределены. Новая линия финансирования расширяет спектр финансовых продуктов, доступных для банков-партнеров ЕБРР, в частности, добавлены синдицированные, субординированные, а также ипотечные кредиты. К тому же, ЕБРР впервые открыл возможность финансирования для лизинговых и страховых компаний.

2) Белорусский Банк Малого Бизнеса

В сотрудничестве с другими семью МФУ - учреждениями, занимающимися оказанием помощи в целях развития на двусторонней основе, партнерами из частного сектора и донорами, оказывающими техническую помощь - был создан специализированный банк для финансирования малого, микро и среднего предпринимательства: Белорусский банк малого бизнеса. Потребность в подобном финансировании в Беларуси оценивается в 1.4 млрд. долларов США.

В октябре 2008 года ББМБ получил банковскую лицензию и за прошедшее время открыл три полноценных филиала. ББМБ выдаёт кредиты на коммерческой основе в размере от 270 до 270 000 долларов США, а также сконцентрирован на микрокредитах, т.е. на сегменте рынка, где ощущается острая нехватка кредитов в размере до 14 000 долларов. Эти кредиты выдаются, в основном, на срок до одного года. К июню 2009 года ББМБ выдал более 430 займов своим клиентам в Беларуси из числа микро- и малых предприятий.

3) Программа содействия развитию торговли с банками частного сектора. Число участвующих банков увеличилось с двух в начале осуществления нынешней Стратегии до четырех в июне 2009 года, а общая предельная сумма в рамках ПСРТ выросла с 7 до 42 млн. евро. С июня 2009 года банки-партнеры также пользуются консультативными услугами в вопросах финансирования торговли, что должно привести к более активному использованию уже существующих механизмов финансирования путем углубления знаний и увеличения в стране числа технических специалистов, умеющих пользоваться такими специфическими инструментами, а также к распространению среди банков и их клиентов информации о выгодах, которые сулит ПСРТ в областях трансграничной торговли и финансирования.

Всемирный банк, членом которого Республика Беларусь стала в 1992 г., предоставляет ей займы, техническую помощь, а также координирует получение помощи из других источников. Деятельность Банка направлена на оказание помощи стране в реализации стратегии, способствующей экономическому росту и повышению уровня жизни населения.

К основным кредитам, полученным от Банка, можно отнести:

· институциональный займ (июль 1993 г. - 8,3 млн. долларов), для проведения преобразований в сфере государственного управления, переобучения и переоборудования ключевых экономических министерств и ведомств Беларуси.

· реабилитационный займ (ноябрь 1993 г. - 120 млн. долларов) был направлен на: поддержку платежного баланса страны, стабильности белорусского рубля - 42,5 млн.; импорт критически важных для народного хозяйства и экономики товаров - 77 млн.; повышение квалификации госслужащих в области проведения тендерных торгов - 0,5 млн. В целом проект носил социальную направленность и не предполагал валютной окупаемости.

· кредит на развитие лесного хозяйства (май 1995 г. - 41,9 млн. долларов). Цель проекта - превращение лесного хозяйства в эффективную отрасль экономики страны, внедрение новейших технологий и методов в области ведения лесного хозяйства и вырубок, ведение экологического контроля и мониторинга, проведение пожароохранных мероприятий, прореживание лесов, увеличение производительности деревообработки, расширение внутренней торговли древесиной и ее экспорта.

· кредитный аванс на подготовку проекта энергоснабжения на объектах социальной сферы (2000 - 2001 гг. - 1 млн. долларов). Согласно соглашению со Всемирным банком, республика должна была получить заем в размере 22,6 млн. дол. на модернизацию объектов социальной сферы - внедрение энергосберегающих технологий в школах больницах, детских домах, домах инвалидов и др. Банк предоставил заем с отсрочкой возврата на 4,5 года после начала реализации проекта.

· дополнительный заем на проект модернизации инфраструктуры в социальной сфере (4 декабря 2007 г. - 15 млн. долларов). Срок погашения - 17 лет, льготный период - 5 лет. Цель проекта - повышение уровня комфортности в зданиях социальной сферы с акцентом на снижение энергопотребления. Проект предусматривал модернизацию инфраструктуры в социальной сфере для стимулирования более эффективного использования ресурсов, снижения расходов на эксплуатацию и техническое обслуживание школ, больниц, медицинских и некоторых других учреждений социальной сферы.

Кроме того, Беларусь с момента вступления во Всемирный банк получает от него грантовую (безвозмездную) помощь. Эти средства направляются на создание эффективной системы социальной защиты, решение важных проблем окружающей среды и другие цели.

При поддержке Всемирного банка реализуется проект «Модернизация инфраструктуры в социальной сфере Республики Беларусь», предусматривающий проведение мероприятий по снижению потребления энергии на объектах социальной сферы, а также на Чернобыльский проект, целями которого являются смягчение последствий аварии и стимулирование экономического развития пострадавших районов [3, с. 288].

В декабре 2009 года Республика Беларусь получила от Всемирного банка заем на цели развития в размере 200 млн. долларов. Предоставление займа Совет исполнительных директоров Всемирного банка утвердил 1 декабря 2009 г. Он выделяется на 16 лет и предусматривает отсрочку начала погашения на 6 лет. Средства предназначаются на поддержку экономической программы правительства, устранение социальных последствий кризиса и углубление структурных реформ, которые обеспечивают основу для восстановления устойчивого экономического роста.

Заем на цели развития поддерживает программу реформ, сгруппированных по двум направлениям. Первое ориентировано на укрепление программ социальной помощи за счет усиления их адресной направленности на бедные слои населения. Второе - поддерживает программу правительства по либерализации для стимулирования инвестиций и создания рабочих мест. Речь идет в том числе о таких мерах, как указ о совершенствовании контрольной деятельности, который позволит значительно облегчить нагрузку для предприятий; либерализация цен; постепенная отмена оборотных налогов и подготовка законодательной базы для начала процесса приватизации.

Беларусь первой из стран СНГ стала членом МФК в ноябре 1992 года. В 1993 году по приглашению правительства Беларуси МФК начала осуществление программ консультативной помощи, способствующих развитию частного сектора и улучшению деловой среды в стране. В настоящее время консультативная деятельность МФК в Беларуси направлена на улучшение деловой среды и инвестиционного климата. Деятельность осуществляется при финансовой поддержке Шведского управления по развитию международного сотрудничества (Sida). В 2004 году МФК начала инвестиционную деятельность в Беларуси. На 31 марта 2010 года сумма инвестиций в экономику страны составляет около 250 млн. долларов.

Республика Беларусь также тесно сотрудничает с такими странами, как Россия, Китай, Венесуэла и другие.

Республика Беларусь является важным торгово-экономическим и внешнеполитическим партнером Российской Федерации. На кануне 2010 г. Сбербанк России, государственная корпорация "Банк развития внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", ОАО "Газпромбанк" и ОАО "Альфа-Банк" предоставили министерству финансов Беларуси синдицированный кредит в размере 6 млрд. российских рублей. Кредит предоставили на срок более года. Синдицированный кредит Республике Беларусь, предоставленный ведущими российскими банками, будет направлен на развитие интеграционных и кооперационных связей между двумя странами, способствовать устойчивому росту экономики Беларуси, также средства будут использоваться для ресурсной поддержки банковской системы страны.

Последнее время Беларусь активно сотрудничает с КНР и развивает потенциал взаимной торговли. Так, в мае 2007 г. две страны подписали рамочное соглашение по кредиту на сумму 500 млн. долларов для строительства в Белоруси трех линий по производству цемента. Тогда же было подписано рамочное межправительственное соглашение о предоставлении Китаем льготного кредита Беларуси на сумму около 27 млн. долларов. Кроме того, сторонами были подписаны обменные письма о предоставлении китайским правительством помощи для реконструкции Гомельского областного кардиологического диспансера на сумму около $4 млн.

В Беларуси уже реализуется несколько проектов с участием китайского капитала. Китайские компании и банки стояли у истоков создания оператора мобильной связи "БеСТ". На совместном предприятии "Мидеа-Горизонт" налажен выпуск СВЧ-печей. В 2009 году "Мидеа-Групп" увеличила свою долю в этом предприятии с 30 до 55%. В 2007 году Китайской национальной корпорацией по зарубежному экономическому сотрудничеству начата модернизация Минской ТЭЦ-2, а в 2009 году -- Минской ТЭЦ-5.

Таким образом, Республика Беларусь активно привлекает иностранные кредиты для развития экономики и выхода из мирового финансового кризиса. Она является членом ряда международных и региональных финансовых институтов, в частности Международного валютного фонда, Всемирного банка, Европейского банка реконструкции и развития и др., а также тесно сотрудничает с Россией, Китаем, ЕС, Венесуэлой и др.

Между МВФ и Республикой Беларусь 12 января 2009 года была утверждена Договоренность о кредите «стэнд-бай» на срок в 15 месяцев до апреля 2010 года и сумма в 1,6 млрд. СДР (2,46 млрд. долларов США, 418,8 % квоты), увеличенная до 2,27 млрд. СДР (около 3,52 млрд. долларов США).

Беларусь активно сотрудничает с ЕБРР, у нас насчитывается 6 банков-партнеров: Приорбанк, Белгазпромбанк, МТБанк, Белросбанк, РРБ-Банк, Белорусский Банк Малого Бизнеса. Наиболее важными проектами ЕБРР являются Кредитная линия для ММП/МСП, Белорусский Банк Малого Бизнеса, Программа содействия развитию торговли с банками частного сектора.

Деятельность Всемирного банка в Беларуси направлена на оказание помощи в реализации стратегии, способствующей экономическому росту и повышению уровня жизни населения. Для этих целей было выдано множество займов, последний из которых был получен в декабре 2009 года на цели развития в размере 200 млн. долларов.

Заключение

Международный кредит играет важную роль в развитии международной торговли, а также в развитии других сфер мировой экономики. На основании проделанной работы по изучению сущности и значимости международного кредита можно сделать следующие основные выводы:

1) Международный кредит - это предоставление ресурсов в денежной или товарной форме во временное пользование на условиях срочности, возвратности и платности в сфере международных отношений, в том числе и во внешнеэкономических связях.

2) Существует множество различных форм международного кредита, которые характеризуют различные стороны кредитных отношений: формы предоставления, назначение, срочность, обеспеченность, технику предоставления кредита, вид процентных ставок, валюту кредита, кредит в зависимости от кредитора.

3) В сфере международного кредита важную роль играют международные и региональные финансово-кредитные институты, такие как, Международный валютный фонд (МВФ), Группа Всемирного банка, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), региональные банки развития и др.

4) Республика Беларусь является членом ряда международных и региональных финансовых институтов, в частности Международного валютного фонда, Всемирного банка, Европейского банка реконструкции и развития и др., а также тесно сотрудничает с Россией, Китаем, ЕС, Венесуэлой и др.

5) Между МВФ и Республикой Беларусь 12 января 2009 года была утверждена Договоренность о кредите «стэнд-бай» на срок в 15 месяцев до апреля 2010 года и сумма в 1,6 млрд. СДР (2,46 млрд. долларов США, 418,8 % квоты). Объем финансовой поддержки со стороны МВФ 29 июня 2009 года была увеличена до 2,27 млрд. СДР (около 3,52 млрд. долларов США).

6) Беларусь активно сотрудничает с ЕБРР, у нас насчитывается 6 банков-партнеров: Приорбанк, Белгазпромбанк, МТБанк, Белросбанк, РРБ-Банк, Белорусский Банк Малого Бизнеса. На конец мая 2009 г. банки-участники программы ЕБРР выделили около 15 тысяч микрокредитов, 52% которых - компаниям за пределами Минска. Наиболее важными проектами ЕБРР в РБ являются Кредитная линия для ММП/МСП, Белорусский Банк Малого Бизнеса, Программа содействия развитию торговли с банками частного сектора.

7) Деятельность Всемирного банка в Беларуси направлена на оказание помощи в реализации стратегии, способствующей экономическому росту и повышению уровня жизни населения. Для этих целей было выдано множество займов, последний из которых был получен в декабре 2009 года на цели развития в размере 200 млн. долларов.

8) С одной стороны, международный кредит оказывает значительное позитивное воздействие на международные экономические отношения, а с другой стороны, может проявляться и негативная роль международного кредита, прежде всего это связано с трудностями по возврату долгов, что способно вызвать развитие финансового и общего экономического кризиса. За период с 1997 г. по 2008 г. величина валового внешнего долга Беларуси увеличилась в девять раз -- с 1 908,4 (в 1997 г.) до 17 624,2 млн. долл. США.

9) В настоящее время банки Республики Беларусь ведут активную работу в области привлечения внешних источников финансирования, в первую очередь иностранных кредитов и займов. В проекте бюджета на 2010 год внешние кредиты запланированы в размере 1,18 млрд. долларов. Лимит внешнего госдолга увеличен в 2010 году до 9,5 млрд. долларов с 8 млрд. долларов в 2009 году. Предполагается, что Республика Беларусь продолжит реализацию мероприятий по интеграции банковских систем и других государств - участников Содружества Независимых Государств, а также сотрудничество с Международным валютным фондом, Всемирным банком, Европейским банком реконструкции и развития, Международной финансовой корпорацией.

Таким образом, в Республике Беларусь на современном этапе вполне осознана необходимость привлечения иностранного капитала в экономику, но только при построении грамотной, научно обоснованной стратегии и тактики управления совокупной внешней задолженностью, ее увязке с другими направлениями экономической политики государства.

Список источников литературы

1. Влияние глобального кризиса на развитие трансформационных процессов в экономике Беларуси/А.В. Егоров//Вестник Ассоциации белорусских банков - 2009 - № 34 с. 19-22.

2. Внешний долг Республики Беларусь: динамика и современное состояние/И. Жук//Банковский вестник - 2010 - №1 - с 11-19.

3. Деньги, кредит, банки: учебник/Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.]; под. ред. проф. Г.И. Кравцовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - Минск: БГЭУ, 2007. - 444 с.

4. Иностранный капитал как потенциальный инструмент инновационного развития экономики Республики Беларусь в условиях мирового кризиса/ Н.В. Тарасова//Вестник Ассоциации белорусских банков - 2009 - №34(534) - с.32 -33.

5. Истоки мирового финансового кризиса и перспективы создания новой системы регулирования экономического миропорядка/Р. Тихонов, Ю. Тихонов//Вестник Ассоциации белорусских банков - 2009 - №2 - с. 36 - 37.

6. Кредит МВФ повысит устойчивость экономики Беларусь во время мирового кризиса/А. Лученок//Вестник Ассоциации белорусских банков - 2008 - №1 с. 24.

7. Кредитоспособность будет сохранена/А.М. Харковец; беседовала Т. Власовец//Белорусская думка - 2009 -№7 с. 26 - 38.

8. Международные валютные, кредитные и финансовые отношения: уч. пособие/К.В. Рудый - Москва: Новое знание, 2007 - 426 с.

9. Мировая кредитная система: сущность, развитие, стабилизация/К. Рудый//Банковский вестник - 2006 - №19 с.11-17.

10. Платежный баланс Республики Беларусь за 2008 г. - Минск: Национальный банк Республики Беларусь, 2009 - 148 с.

11. Платежный баланс Республики Беларусь за январь - июнь 2009 г. - Минск: Национальный банк Республики Беларусь, 2009 - 156 с.

12. Правовые и экономические аспекты международного кредитования в современных условиях (функционирование международных кредитных организаций)/Д.Г. Коровяковский//Финансы и кредит - 2007- №17 с.8-17.

13. Правовые и экономические аспекты международного кредитования в современных условиях (функционирование международных кредитных организаций)/Д.Г. Коровяковский//Финансы и кредит - 2007- №13 с.8-17.

14. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для студ., обуч. по спец. «Финансы и кредит», «Бух. учет, анализ и аудит»/С.А. Черенцов - Москва: Магистр, 2008 - 527 с.

Размещено на Allbest.ru